2023年銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)備考試題及答案

單選題(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中,只有一項(xiàng)最符合題目的規(guī)定,請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng))。1.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不對(duì)的的是（）。A抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力弱B具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性Ｃ存在市場(chǎng)不充足風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D收益和股票市場(chǎng)的收益負(fù)相關(guān)[解析]A項(xiàng)的錯(cuò)誤在于抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)。2.以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是（)。A銀行B保險(xiǎn)公司Ｃ依托公司Ｄ律師事務(wù)所3．關(guān)于債券，以下說法對(duì)的的是（)。A一般來說，公司債券的收益率低于政府債券Ｂ附息債券的息票利率是固定的,所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資,將無法獲得原有的較高息票率,這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)Ｄ可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高[解析］A項(xiàng)的錯(cuò)誤在于公司債券的收益率高于政府債券。B項(xiàng)的錯(cuò)誤在于付息債券仍然存在利率風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)的錯(cuò)誤在于并不是債權(quán)的利率風(fēng)險(xiǎn)。4．下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說法不對(duì)的的是()。A貨幣市場(chǎng)是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)（涉及1年)的有價(jià)證券市場(chǎng)B在期限相同的情況下,短期政府債券利率<回購(gòu)協(xié)議利率、<銀行承兌匯票利率<同業(yè)拆借利率C在回購(gòu)市場(chǎng)上,回購(gòu)價(jià)格與回購(gòu)證券的種類無關(guān)D貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”答案：Ｃ5.對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來說,比較適合的基金類型是(）。A收入型基金B(yǎng)成長(zhǎng)型基金Ｃ債券型基金D封閉型基金6．遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中,若參照利率為5.3７%，協(xié)議利率為5.36%，利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為３60天,名義借貸本金為1000萬元,則鈔票結(jié)算額為()元。A2４6.77.以下關(guān)于債券的分類不對(duì)的的是(C)。Ａ按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等Ｂ按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等Ｃ按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等D按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等[解析]可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回權(quán)利劃分的。它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回，可認(rèn)為是債券與看漲期權(quán)的結(jié)合體。8．金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的（C)。A集聚功能，資源配置功能B財(cái)富功能，資源配置功能C集聚功能，反映功能D財(cái)富功能,反映功能[解析]資金的蓄水池就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金，即集聚功能。國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表是指金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，即反映功能。9.已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8％，則實(shí)際的到期收益率也許為()。A7.5%B8%Ｃ９.1%[解析]折價(jià)發(fā)行的債券，其實(shí)際到期收益率高于票面利率。估算題,記住結(jié)論直接到選項(xiàng)中找符合條件的選項(xiàng)。1０.已知某只基金的投資資產(chǎn)中鈔票持有量較小，則該只基金最有也許是一只(）。A開放式基金Ｂ公募基金C國(guó)際基金D成長(zhǎng)型基金［解析]成長(zhǎng)型基金是以資本長(zhǎng)期增值作為投資目的的基金，其投資對(duì)象重要是市場(chǎng)中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。這類基金一般很少分紅，經(jīng)常將投資所得的股息、紅利和賺錢進(jìn)行再投資,以實(shí)現(xiàn)資本增值。鈔票是增值價(jià)值較小的資產(chǎn),因此成長(zhǎng)型基金一般很少持有鈔票。其他項(xiàng)都不是按照投資對(duì)象分類的，因此無法判斷其鈔票持有量。11.以下關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說法對(duì)的的是(D）。A目前,外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占重要地位Ｂ為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供應(yīng)連續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣出外匯C遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算D國(guó)際貨幣市場(chǎng)外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月[解析]本題考察外匯市場(chǎng)的交易機(jī)制。外匯市場(chǎng)交易以即期外匯交易占重要地位。中央銀行應(yīng)當(dāng)在外匯市場(chǎng)上買入外匯,以增長(zhǎng)外匯需求。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計(jì)算。12.一般情況下,可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)(）。A高于股票B低于普通債券C高于國(guó)債D低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品答案:C[解析］可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡(jiǎn)稱。它是一種可以在特定期間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的公司債券?？赊D(zhuǎn)換債券兼有債券和股票的特性?？赊D(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)重要有:(一）可轉(zhuǎn)債的投資者要承擔(dān)股價(jià)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。(二)利息損失風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)股價(jià)下跌到轉(zhuǎn)換價(jià)格以下時(shí),可轉(zhuǎn)債投資者被迫轉(zhuǎn)為債券投資者。因可轉(zhuǎn)債利率一般低于同等級(jí)的普通債券利率，所以會(huì)給投資者帶來利息損失。(三）提前贖回的風(fēng)險(xiǎn)。許多可轉(zhuǎn)債都規(guī)定了發(fā)行者可以在發(fā)行一段時(shí)間之后，以某一價(jià)格贖回債券。提前贖回限定了投資者的最高收益率。最后，強(qiáng)制轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)。綜合來看,可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)高于普通債券，但低于股票。國(guó)債是債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的,儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)低于債券。１3.房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押,借入相稱于其購(gòu)買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的(B)。A價(jià)值升值效應(yīng)Ｂ財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)Ｃ鈔票流和稅收效應(yīng)D風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)[解析］本題考察房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)是指通過借入資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。價(jià)值升值效應(yīng)是指某些房地產(chǎn),特別是土地，升值非?？?。在很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈鈔票流的影響。其他兩項(xiàng)不是房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。14.金融市場(chǎng)可以按照()分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。A金融市場(chǎng)的重要性Ｂ金融產(chǎn)品的期限C金融產(chǎn)品交易的交割方式Ｄ金融工具發(fā)行和流通特性答案:Ｄ[解析]發(fā)行市場(chǎng)是初次出售的市場(chǎng)。二級(jí)市場(chǎng)是交易已發(fā)行證券的市場(chǎng),涉及交易所市場(chǎng)、場(chǎng)外市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。第三市場(chǎng)是指在場(chǎng)外交易已在交易所上市的股票的市場(chǎng)。第四市場(chǎng)是指投資者不通過經(jīng)紀(jì)人直接進(jìn)行交易的市場(chǎng)。15.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說法對(duì)的的是()。A按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)?衍生品、股票、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)?國(guó)庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單C按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)?外幣理財(cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品D按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)?定期存款、定活兩便儲(chǔ)蓄存款、活期存款答案:D[解析]可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)大于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。定期存款的流動(dòng)性小于大額可轉(zhuǎn)讓存單。期貨和外幣理財(cái)計(jì)劃的收益不擬定，無法比較大小。1６.注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是()。A收入型基金B(yǎng)指數(shù)型基金C成長(zhǎng)型基金D平衡型基金[解析］本題考察不同基金的特點(diǎn)。收入型基金是重要投資于可帶來鈔票收入的有價(jià)證券,以獲取當(dāng)期的最大收入為目的,以追求基金當(dāng)期收入為投資目的的基金，這類基金的成長(zhǎng)性較弱，但風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)也較低。指數(shù)型基金是一種以擬合目的指數(shù)、跟蹤目的指數(shù)變化為原則,實(shí)現(xiàn)與市場(chǎng)同步成長(zhǎng)的基金品種。平衡型基金以兼顧長(zhǎng)期資本和穩(wěn)定收益為目的。通常有一定比重資金投資于固定收益的工具,如債券、可轉(zhuǎn)換公司債券等,以獲取穩(wěn)定的利息收益，控制風(fēng)險(xiǎn)，其他的部分則投資股票,以追求資本利得。概念描述題。關(guān)鍵字相應(yīng)法，“長(zhǎng)期成長(zhǎng)”相應(yīng)“成長(zhǎng)型基金”。17.某投資者購(gòu)買了500０0美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品（一年按３60天計(jì)算），該理財(cái)產(chǎn)品與LＩBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定,當(dāng)ＬIBＯR處在２%~２．75%區(qū)間時(shí)，給予高收益率6%;若任何一天LIBOＲ超過２%~2.７5%區(qū)間,則按低收益率2%計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBＯＲ在２％～2．75%區(qū)間為９0天，則該產(chǎn)品投資者的收益為()美元。1５00答案:Ｂ18．下列描述中,適于描述開放式基金的有()個(gè)，適于描述封閉式基金的有()個(gè)。①基金的資金規(guī)模具有可變性;②在證券交易所按市價(jià)買賣；③所募集到的資金可所有用于投資；④受益憑證可贖回;⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn);⑥投資者欲買入基金時(shí),只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一種渠道。Ｂ3，２[解析]①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固定，基金發(fā)行以后基金持有者可隨時(shí)向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)或規(guī)定贖回基金份額，即基金的份額始終處在一種開放的狀態(tài)。②③適于描述封閉型基金。封閉型基金已經(jīng)發(fā)售完畢,基金總額就擬定了,基金份額不可贖回也不接受申購(gòu)。但投資者可以在證券交易所交易已發(fā)行的基金份額。由于基金總額不變,籌集到的資金可所有用于投資。⑤描述的是公司型基金的特點(diǎn)。1９.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn),說法不對(duì)的的是(D)。A抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C存在市場(chǎng)不充足風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)Ｄ收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)［解析]黃金的收益和股票的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)。20.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是(:D)。A人壽保險(xiǎn)Ｂ意外傷害保險(xiǎn)C健康保險(xiǎn)Ｄ責(zé)任保險(xiǎn)[解析]責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害補(bǔ)償責(zé)任。21．保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的(Ｃ)。A投資功能B套利功能C保障功能Ｄ儲(chǔ)蓄功能［解析］保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品,一方面消除風(fēng)險(xiǎn)的不擬定性給個(gè)人和家庭帶來的憂慮和恐驚,促使人們有計(jì)劃的安排家庭生活；另一方面，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，個(gè)人和家庭可以及時(shí)得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償或給付,迅速恢復(fù)安定的生活。分析題干,這個(gè)問題可以分為兩部分,一方面應(yīng)當(dāng)是保險(xiǎn)產(chǎn)品具有的功能，再則這個(gè)功能應(yīng)當(dāng)是保險(xiǎn)所特有的,其他產(chǎn)品無法替代的,根據(jù)這兩個(gè)原則，選項(xiàng)中排除即可。事實(shí)上，本題用第二個(gè)條件排除就可以了。黃金、房地產(chǎn)、證券等具有投資功能;衍生品有套利功能；儲(chǔ)蓄存款有儲(chǔ)蓄功能;只有保障功能是保險(xiǎn)產(chǎn)品獨(dú)有的。２2.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、１6元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、１0元、16元和28元，基期交易量分別為1０0、80、1５0和５0,用加權(quán)股價(jià)平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù),基期市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為１０0）計(jì)算的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為()。１42.6［解析]根據(jù)加權(quán)股價(jià)平均法的計(jì)算公式:23.(A)是指假如期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的鈔票流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。Ａ溢價(jià)期權(quán)B平價(jià)期權(quán)Ｃ折價(jià)期權(quán)D貨幣期權(quán)[解析]溢價(jià)期權(quán)又叫實(shí)值期權(quán)或正值期權(quán)，是指內(nèi)在價(jià)值大于。的期權(quán)。買權(quán)時(shí),指協(xié)議價(jià)格低于市場(chǎng)買入價(jià)格。賣權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)格高于市場(chǎng)賣出價(jià)格。折價(jià)期權(quán)的含義正好相反。平價(jià)期權(quán)的協(xié)議價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格相等。24.我國(guó)《公司法》規(guī)定,公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的（40%)。[解析]見《公司法》對(duì)于發(fā)行債券的規(guī)定。25.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介,下列屬于交易中介的是(D）。A會(huì)計(jì)師事務(wù)所B投資顧問征詢公司C律師事務(wù)所D有價(jià)證券承銷入[解析]交易中介是通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機(jī)構(gòu)。服務(wù)中介自身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，其他幾項(xiàng)都是服務(wù)中介。注意區(qū)分交易中介和服務(wù)中介。26.下列關(guān)于債券贖回的說法,不對(duì)的的是（Ｃ）。A有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前所有或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C在保護(hù)期內(nèi),發(fā)行人可以行使贖回權(quán)Ｄ發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金[解析］可贖回債券在發(fā)行時(shí)就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回。在市場(chǎng)利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時(shí)候,債務(wù)人假如認(rèn)為將債券贖回并且按照較低的利率重新發(fā)行債券，比按現(xiàn)有的債券票面利率繼續(xù)支付利息要合算，就會(huì)將其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使贖回權(quán)就可以按照較低的市場(chǎng)利率籌集資金?？哨H回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效,生效前的這段時(shí)間稱為保護(hù)期，保護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)。2７．一張5年期，票面利率１0%,市場(chǎng)價(jià)格9５0元，面值1０0０元的債券,若債券發(fā)行人在發(fā)行１年后將債券贖回，贖回價(jià)格為11０0元,且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入,則提前贖回收益率為(26.3%）。答案:Ｃ[解析]根據(jù)可贖回收益率的計(jì)算公式，950＝(10０0×10％+1100)÷（1+ｒ)，ｒ即為提前贖回的收益率。r=１２00÷9５0－1=26．３％。2８.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，(A)是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等,與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A結(jié)構(gòu)類投資工具B浮動(dòng)收益類產(chǎn)品C實(shí)盤外匯買賣D期權(quán)類產(chǎn)品[解析]結(jié)構(gòu)類外匯理財(cái)產(chǎn)品的定義。其特點(diǎn)就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合。29.下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中,不對(duì)的的是（B)。A總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善D還貸款的期限不要超過退休的年齡[解析]短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例沒有一定之規(guī),要充足考慮債務(wù)的時(shí)間特性和客戶生命周期以及家庭財(cái)務(wù)資源的時(shí)間特性要匹配。30．一般而言,按收益率從小到大順序排列對(duì)的的是（)。A普通債券普通股票國(guó)債Ｂ國(guó)債普通債券普通股票C普通股票國(guó)債普通債券D普通股票普通債券國(guó)債答案:B[解析]一般而言,高風(fēng)險(xiǎn)總是隨著著高收益。國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最小,其收益也最低;股票風(fēng)險(xiǎn)最大，收益最高。31.下列屬于金融市場(chǎng)客體的是(C)。A居民個(gè)人B金融機(jī)構(gòu)C貨幣頭寸D會(huì)計(jì)師事務(wù)所[解析]金融客體是指金融市場(chǎng)交易的對(duì)象，即金融工具。居民和金融機(jī)構(gòu)是金融主體,會(huì)計(jì)師事務(wù)所是金融市場(chǎng)上的服務(wù)中介。３2.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是(Ｄ)。A外匯期權(quán)Ｂ利率期權(quán)C股指期權(quán)D股指期貨期權(quán)[解析]現(xiàn)貨期權(quán)是以現(xiàn)貨為標(biāo)的物的期權(quán)。D是期貨期權(quán)。答案非常明顯,D項(xiàng)已經(jīng)明確說了是期貨期權(quán)，當(dāng)然就不是現(xiàn)貨期權(quán)。33.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不對(duì)的的是()。A可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息B可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后,持有人成為公司股東Ｃ可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后,其收益水平與債券類似D可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出靈活選擇的投資者答案:C［解析]可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后就具有了股票的一切特點(diǎn)，獲得股票的收益。34.假定年利率為１0%,某投資者欲在5年后獲得本利和６1051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年年末存入銀行(10000）元。（不考慮利息稅）［解析］本題考察普通年金的計(jì)算。根據(jù)普通年金終值計(jì)算公式,610５1=A×∑(1+10%）T，T＝0，1，2，3,４，其中A就是每年末存入銀行的金額,計(jì)算得A＝1００00。35．用鈔票償還債務(wù)與用鈔票購(gòu)買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是（Ｂ）。A總資產(chǎn)都不變B凈資產(chǎn)都不變C資產(chǎn)負(fù)債率都不變D都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目[解析]用鈔票償還債務(wù),資產(chǎn)負(fù)債表上鈔票資產(chǎn)減少,負(fù)債減少，且兩者金額相同；用鈔票購(gòu)買資產(chǎn)，資產(chǎn)負(fù)債表上負(fù)債不變，鈔票資產(chǎn)減少，其他資產(chǎn)增長(zhǎng)，總資產(chǎn)不變。凈資產(chǎn)＝資產(chǎn)-負(fù)債,兩種情況下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生改變。36.一般來說，處在(Ｄ)的投資入的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失,承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。A少年成長(zhǎng)期Ｂ青年成長(zhǎng)期C中年穩(wěn)健期Ｄ退休養(yǎng)老期［解析]本題考察生命周期理論在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用。最佳結(jié)合實(shí)際理解記憶各階段人群的投資理念和投資策略。少年成長(zhǎng)期，顧名思義，這個(gè)人群的特點(diǎn)是沒有或有較低的收入,富余的一點(diǎn)錢就都存到銀行里,基本沒有理財(cái)需求；而青年人收入上升,年少氣盛,追求快速增長(zhǎng)資本積累,樂意承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn),獲得高收益;人到中年，開始追求穩(wěn)定,風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度提高;退休養(yǎng)老，沒有收入來源。當(dāng)然要盡力保全已有財(cái)產(chǎn)，高度厭惡風(fēng)險(xiǎn)。37.張先生打算分５年償還銀行貸款，每年末償還10０000元，貸款利率為10%,則等價(jià)于在第一年年初一次性償還()元。Ｄ3790７9［解析]本題考察普通年金現(xiàn)值的計(jì)算。根據(jù)公式，現(xiàn)值=∑1０000０÷（1+１０%)T,T＝1，2，3，4,5。計(jì)算得現(xiàn)值為3７9079元。38．某公司有流動(dòng)資產(chǎn)200萬元,其中鈔票50萬元，應(yīng)收款60萬元，有價(jià)證券40萬元,存貨50萬元,而其流動(dòng)負(fù)債為１5０萬元。則該公司的速動(dòng)比率為（1)。３9．公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)鈔票流出不涉及()。A支付供應(yīng)商的貨款Ｂ支付雇員的工資C支付的股利Ｄ支付的稅款答案:C［解析]支付的股利屬于籌資活動(dòng)鈔票流量。40.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益,（）影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。Ｂ不會(huì),會(huì)[解析]預(yù)期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權(quán)數(shù)加權(quán)平均的結(jié)果,資產(chǎn)的相關(guān)性不影響組合的預(yù)期收益。但是,相關(guān)性會(huì)影響到組合的風(fēng)險(xiǎn)，這一點(diǎn)可以通過計(jì)算公式看出,也可以從以下的舉例說明中理解。假設(shè)一個(gè)投資組合有兩種證券組成,兩者完全負(fù)相關(guān)，即它們的波動(dòng)正好反向同幅度，因此它們的風(fēng)險(xiǎn)可以互相抵消；假如兩者完全正相關(guān)，則兩者波動(dòng)方向和幅度相同,組合的風(fēng)險(xiǎn)等于兩者風(fēng)險(xiǎn)的加總。顯然兩種證券相關(guān)性不同,組合的風(fēng)險(xiǎn)不同，即資產(chǎn)收益相關(guān)性影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。41．李先生投資100萬元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10％,期限為5年,每季度付息一次,則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。C10．３8%[解析]該項(xiàng)目的有效年利率事實(shí)上即是按照復(fù)利計(jì)算的年利率。設(shè)有效年利率為R，則1０0×(１+Ｒ)5=10０×(1＋１０％÷4)20,計(jì)算得R=１0．38%。４2.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，對(duì)的的是（B)。A按照等額本息還款法,月供金額中本金比例逐期下降B按照等額本金還款法,月供金額中利息比例逐期下降Ｃ按照等額本息還款法,月供金額逐期下降Ｄ按照等額本金還款法，月供金額每期相等［解析］等額本息還款法:即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法:即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。兩種還款方式的區(qū)別：等額本金還款法在整個(gè)還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同,償還的利息逐月減少;本息合計(jì)逐月遞減。等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同,前期還款中本金金額較少,本息合計(jì)每月相等。本題屬于教材以外的補(bǔ)充內(nèi)容，但由于分期償還房貸問題比較常用,希望大家花一點(diǎn)時(shí)間掌握。４3.某項(xiàng)目初始投資1０0０元,年利率８%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為()元。[解析]根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式,本息和=1００0×（1＋8%÷4)4=１082．43(元)44.下列各項(xiàng)中,屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是(D)。A汽車B房地產(chǎn)C保險(xiǎn)費(fèi)D定期存款[解析]流動(dòng)資產(chǎn)是指可以在1年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽車和房地產(chǎn)都是耐用品，保險(xiǎn)費(fèi)是費(fèi)用，不是資產(chǎn)，并且保險(xiǎn)產(chǎn)品也屬于非流動(dòng)資產(chǎn)。個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)涉及:銀行存款、股票、債券、基金投資，短期理財(cái)產(chǎn)品。45.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是(A)。Ａ投資風(fēng)險(xiǎn)偏好Ｂ當(dāng)期財(cái)務(wù)安排C當(dāng)期收入狀況Ｄ財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)[解析］投資風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)特性。4６.同樣用１0萬元炒股票,對(duì)于一個(gè)僅有１0萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的,這是由于各自有不同的(A）。A實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力Ｂ風(fēng)險(xiǎn)偏好C風(fēng)險(xiǎn)分散D風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知[解析]實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特性之一,反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響限度。同樣的10萬元，假如退休人員損失了就失去了生活來源,而對(duì)富翁來說則僅僅是一筆小額損失,還可以通過以后的投資收益填補(bǔ)。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)偏好也是客戶的風(fēng)鹼特性。風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度,風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的度量。本題不能選擇B、D，由于兩者反映的是主觀見解，而不是客觀事實(shí)。退休人員的風(fēng)險(xiǎn)偏好和認(rèn)知限度有也許和富翁相同。４7.為了填補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺,一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立（Ａ）。A信用卡賬戶B扣款賬戶Ｃ定期存款賬D交易賬戶[解析]信用卡可以通過鈔票透支或刷卡透支滿足客戶臨時(shí)性的資金需要。４8.下列關(guān)于客戶信息收集的說法,不對(duì)的的是(Ａ)。A為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫Ｂ在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解析C假如客戶出于個(gè)人因素不樂意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦急的因素，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺少該信息情況下也許導(dǎo)致的誤差D宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得[解析]數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答,然后從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行。49．下列關(guān)于退休規(guī)劃說法對(duì)的的是(Ａ)。Ａ計(jì)劃開始不宜太遲B規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右C投資應(yīng)當(dāng)極其保守D對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相稱樂觀［解析］退休的規(guī)劃期一般為1０~2023。投資極其保守、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和投資太過樂觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。其實(shí)這個(gè)題的出題者已經(jīng)在選項(xiàng)中顯示出了對(duì)錯(cuò)的傾向。像C、D包含“極其”、“相稱”這類字眼的選項(xiàng),說得太極端了，肯定不會(huì)是對(duì)的的選項(xiàng)。而B項(xiàng),按正常的退休年齡和壽命推算,5年也太短了。50.面對(duì)不同客戶時(shí),下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖牵?。A對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡也許地多說B對(duì)優(yōu)柔寡斷的人,客戶經(jīng)理要掌握積極權(quán),充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語C對(duì)慢性的人,不能暴躁、焦急或向他施加壓力,應(yīng)當(dāng)努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)D對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問很重視答案:A[解析]對(duì)于這種人，能說多少就說多少，他們有時(shí)反而是最容易成功的那種忠實(shí)客戶?？桃庹T使對(duì)方多說也許會(huì)引起對(duì)方的反感。51．下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是（C)。A您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何B您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么C您是否曾經(jīng)投資于成長(zhǎng)型股票Ｄ您通常如何安排自己的富余資金[解析]開放性問題是沒有固定答案,可以引導(dǎo)客戶多說一些的問題。C項(xiàng)是回答是不是，對(duì)不對(duì)的問題,答案的范圍已經(jīng)給定,屬于封閉性問題。52.孔子曰：“信則人任焉?！边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(Ａ)原則的規(guī)定相似。A誠(chéng)實(shí)信用B守法合規(guī)C專業(yè)勝任D勤勉盡職[解析]“信”即誠(chéng)實(shí)信用。5３．下列做法中,違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。Ａ某銀行工人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資B某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙,將辦理公司貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理C某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶BD某銀行工作人員在辦理公司貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算了貸款利率答案：Ｃ[解析]A項(xiàng)違反了內(nèi)幕交易的規(guī)定。Ｂ項(xiàng)違反了崗位職責(zé)的規(guī)定。Ｄ項(xiàng)是工作中的失誤,不屬于違反職業(yè)操守的做法。５4.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的規(guī)定,銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得（C)。Ａ與本行專家討論股票走勢(shì)B運(yùn)用本行電腦操作股票買賣Ｃ運(yùn)用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)別人買賣股票D在本行上網(wǎng)查看股票信息[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員不得運(yùn)用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益,也不得基于內(nèi)幕信息為別人提供理財(cái)或投資方面的建議。5５.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法對(duì)的的是（)。A為朋友提供擔(dān)保Ｂ運(yùn)用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款C運(yùn)用客戶名義為自己買賣證券D將自己的賬戶與客戶賬戶合并答案:Ａ[解析]為朋友提供擔(dān)保是個(gè)人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。Ｂ項(xiàng)銀行人員不得運(yùn)用本職工作的便利，以明顯低于或優(yōu)于普通金融消費(fèi)者的條件與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財(cái)產(chǎn)。56.下列關(guān)于協(xié)議訂立的說法，不對(duì)的的是(）。A當(dāng)事人訂立協(xié)議,應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B當(dāng)事人必須本人訂立協(xié)議，不得代理C當(dāng)事人在訂立協(xié)議過程中知悉的商業(yè)秘密，無論協(xié)議是否成立,不得泄露或者不正本地使用D當(dāng)事人訂立協(xié)議,有書面形式、口頭形式和其他形式答案:B［解析]根據(jù)《協(xié)議法》，當(dāng)事人依法可委托代理人訂立協(xié)議。57．根據(jù)《證券法》,下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是(D）。A單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者運(yùn)用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B與別人串通,以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式互相進(jìn)行證券交易Ｃ在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易D為牟取傭金收入,誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣[解析]所謂操縱市場(chǎng)，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，運(yùn)用其資金、信息等優(yōu)勢(shì)或者濫用職權(quán),影響證券市場(chǎng)價(jià)格,制造證券市場(chǎng)假象,誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出證券投資決定,擾亂證券市場(chǎng)秩序的行為。D項(xiàng)屬于欺詐客戶行為。5８．下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法,不對(duì)的的是(Ｂ)。A管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)B管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)D投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)[解析]這個(gè)題可以用常識(shí)來回答,我們平常購(gòu)買基金都是有風(fēng)險(xiǎn)的，收益的風(fēng)險(xiǎn)是自擔(dān)的,而不是基金公司承擔(dān)。根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定,基金份額持有人按其所持有基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。59.下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法,不對(duì)的的是(C)。A期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)B期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開,專戶存放C期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有D期貨公司向客戶收取的保證金,屬于客戶所有［解析]C、D矛盾，兩者選其一。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納的資金,用于結(jié)算和保證履約，歸客戶所有。61.根據(jù)《證券法》,下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法,不對(duì)的的是()。A證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理B證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)C嚴(yán)禁任何單位或者個(gè)人以任伺形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券D證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí),客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)答案:A[解析]客戶交易結(jié)算賬戶是指存管銀行為每個(gè)投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管賬戶。證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理?？蛻艚灰捉Y(jié)算資金是客戶的錢，當(dāng)然不能以證券公司的名義開立賬戶,否則無法保證客戶資金的安全，也無法獲得客戶的信任。6２.根據(jù)《信托法》,受托人以(C)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。A委托人固有財(cái)產(chǎn)Ｂ受托人固有財(cái)產(chǎn)C信托財(cái)產(chǎn)Ｄ信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)［解析]受托人和委托人之間的權(quán)利和義務(wù)的標(biāo)的物是信托財(cái)產(chǎn)。６３.金融機(jī)構(gòu)通過第三方辨認(rèn)客戶身份,而第三方未采用符合《反洗錢法》規(guī)定的客戶身份辨認(rèn)措施的,由(C)承擔(dān)未履行客戶身份辨認(rèn)義務(wù)的責(zé)任。A第三方B客戶C該金融機(jī)構(gòu)Ｄ該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例[解析]見《反洗錢法》第十七條。64.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定,境外理財(cái)資金匯回后，（Ａ)。A商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者B商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者C投資者以外匯投資的,商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者D投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶[解析]商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，是指具有代客境外理財(cái)資格的商業(yè)銀行,受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人委托,以其資金在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品年投資的金融活動(dòng)。按照規(guī)定，投資者以人民幣投資購(gòu)匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者;投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶關(guān)閉的，可劃入投資者指定的賬戶。６5．基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí),應(yīng)當(dāng)自收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文獻(xiàn)之日起()個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng);基金公司發(fā)行開放式基金時(shí),應(yīng)當(dāng)自收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文獻(xiàn)之日起（)個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)。Ｃ6,6[解析]根據(jù)《爭(zhēng)取投資基金法》的規(guī)定，不管是開放式基金還是封閉式基金,基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文獻(xiàn)之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。66．下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法,不對(duì)的的是（)。A代理人與第三人串通，損害被代理人利益的,由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任B代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人導(dǎo)致傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，通過被代理人的追認(rèn),被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)行民事行為給別人導(dǎo)致?lián)p害的,第三人不承擔(dān)責(zé)任答案：D[解析]見《民法通則》代理的法律責(zé)任。D項(xiàng)應(yīng)當(dāng)由第三人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。67.2023年1—１１月,在美國(guó)工作的小李每月給國(guó)內(nèi)的妻子寄回4000美元,由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8００0美元，則小李妻子可以將（）美元兌換成人民幣。[解析]本題實(shí)際考察的是對(duì)結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯年度總額管理的內(nèi)容。根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)行細(xì)則》,個(gè)人結(jié)匯的年度額度為每人每年等值5萬美元。小李妻子前十一個(gè)月已累計(jì)結(jié)匯44000美元，故最后一個(gè)月只能結(jié)匯６0０0美元。這道題其實(shí)很簡(jiǎn)樸,但它繞了個(gè)彎子，考的是個(gè)人結(jié)匯年度總限額，需要大家在讀題時(shí)抓住重要信息,弄清楚出題的考點(diǎn)。要做到這一點(diǎn)，一方面要對(duì)個(gè)人外匯管理年度限額很熟悉，另一方面讀題時(shí)要抓住重點(diǎn)。68．下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的說法,對(duì)的的是(A)。A證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托互相獨(dú)立經(jīng)營(yíng)B證券公司可以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù),但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)C證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù),但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)[解析］分業(yè)就是指證券、銀行、保險(xiǎn)、信托各自獨(dú)立經(jīng)營(yíng)自己的業(yè)務(wù),不許交叉經(jīng)營(yíng)。69．在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中,(A）只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。Ａ保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B保險(xiǎn)代理人C被保險(xiǎn)人D受益人答案:[解析]保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是給予投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立協(xié)議提供中介服務(wù),并依法收取傭金的單位。保險(xiǎn)協(xié)議的代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)協(xié)議保障的對(duì)象,受益人是保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膶?duì)象，兩者都可以是個(gè)人。70.對(duì)不能排除洗錢嫌疑,同時(shí)資金也許轉(zhuǎn)往境外的,經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采用臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過()小時(shí)。Ｂ48[解析］見《反洗錢法》該規(guī)定既可以保證反洗錢工作的正常進(jìn)行,又注意保障了公民和法人的合法權(quán)益。71．個(gè)人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個(gè)人所得稅起征點(diǎn)以上的收入部分，根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，２023年３月，若個(gè)人收入超過(）元,應(yīng)繳納個(gè)人所得稅Ｄ2023[解析]根據(jù)２023年3月1日起生效的《個(gè)人所得稅法》,工資、薪金所得的個(gè)人所得稅起征點(diǎn)為2023元，勞務(wù)報(bào)酬等起征點(diǎn)為800元。72．下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（）。A貨幣兌換費(fèi)B商業(yè)銀行劃入的外匯資金C境外匯回的投資本金D境外匯回的投資收益答案:A[解析]見《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是:商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。7３．對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改正的,監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采用的措施不涉及(C)。Ａ責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)B限制分派紅利和其他收入Ｃ限制發(fā)放員工工資D限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓[解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》法律責(zé)任中的第六十三條。非員工的失職,監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能限制發(fā)放員工工資。74.()的目的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采用對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。A接管B撤消C重組D依法宣告破產(chǎn)答案:C[解析]本題考察《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式的規(guī)定。接管是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行采用的整頓和改組措施。撤消是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采用的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。重組是指通過一定的法律程序,按照具體的重組方案，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu),合理解決債務(wù)困難，以便使該金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。重組是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采用對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式,以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。依法宣告破產(chǎn)是指金融機(jī)構(gòu)資不抵債時(shí)通過申請(qǐng),由法院宣告破產(chǎn)。７5.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不涉及(Ｂ)。Ａ市場(chǎng)約束B輿論監(jiān)督Ｃ最低監(jiān)管資本規(guī)定D資本充足率監(jiān)督檢查[解析]新巴塞爾協(xié)議框架的三大支柱具體為：（一)對(duì)銀行提出了最低資本規(guī)定，即最低資本充足率達(dá)成8%。目的是使銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)更敏感，使其運(yùn)作更有效。(二)加大對(duì)銀行監(jiān)管的力度。監(jiān)管者通過監(jiān)測(cè)決定銀行內(nèi)部能否合理運(yùn)營(yíng),并對(duì)其提出改善的方案。(三）對(duì)銀行實(shí)行更嚴(yán)格的市場(chǎng)約束。規(guī)定銀行提高信息的透明度，使外界對(duì)它的財(cái)務(wù)、管理等有更好的了解。76.下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃)的做法,不對(duì)的的是()A向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，一方面調(diào)查了解客戶,評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品B客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然規(guī)定購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文獻(xiàn)，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可Ｃ向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí),使用通俗易懂的語言，配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。D積極向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品答案:D[解析]根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)積極向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。７7．銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是(A）。Ａ運(yùn)用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)B銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)C從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)D銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)[解析]B、C、D都是情節(jié)嚴(yán)重、導(dǎo)致重大損失時(shí)才要負(fù)刑事責(zé)任。A項(xiàng)觸犯了《反洗錢法》，屬于刑事犯罪。78．對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提醒的內(nèi)容至少應(yīng)涉及以下語句()。Ａ“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您只能獲得協(xié)議明確承諾的收益，您應(yīng)充足結(jié)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資”B“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充足結(jié)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)”C“投資有風(fēng)險(xiǎn),入市須謹(jǐn)慎”D“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您應(yīng)充足結(jié)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”答案:A[解析]見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十條。本題可采用排除法。一方面排除C項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充足、清楚、準(zhǔn)確地向客戶提醒綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)的說法太過籠統(tǒng)，不具有針對(duì)性。Ｂ、D的問題是同樣的,沒有投資結(jié)果,即本金或收益的情況,且B項(xiàng)的說法過于推卸責(zé)任，由于保證收益理財(cái)計(jì)劃由保證收益引起的風(fēng)險(xiǎn)是由銀行承擔(dān)的。7９．商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前,應(yīng)持其總行的授權(quán)文獻(xiàn)，按照有關(guān)規(guī)定，向（A)。A所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告B所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案C所在地中國(guó)人民銀行分行報(bào)告Ｄ所在地中國(guó)人民銀行分行備案[解析]見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條。８0.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，對(duì)的的是()。A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式Ｂ個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的,儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的,儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分,儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分答案:Ｂ[解析］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是按照理財(cái)協(xié)議的約定