2023年銀行從業(yè)考試個人理財

下列關于黃金的說法,對的的有（ACD）

A．黃金的流動性較一般證券類投資產品差

B.黃金和股票市場收益經常呈正相關關系

Ｃ．黃金價格通常會隨著通脹而提高,可以保值

D.市場風險是投資黃金面臨的重要風險?E．與股票相比,投資黃金的流動性風險較低對投資者來說，債券贖回條款的不利體現(xiàn)在（ＡBCDＥ）?Ａ．增長了鈔票流的不擬定性

B．投資者蒙受再投資風險

Ｃ.債券的潛在資本增值有限

D.增長交易成本

E.減少了投資收益率金融市場不涉及黃金市場(F）?通常,信托產品的絕大部分風險由信托公司承擔(F)?銀行代理業(yè)務是給商業(yè)銀行帶來利息收入的重要業(yè)務(Ｆ）

投資者辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶(T）?基金分紅分為鈔票分紅和紅利再投資兩種形式(T）?股票及股票市場的風險涉及系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。非系統(tǒng)性風險不能通過組合投資實現(xiàn)風險分散（F)?信托資金通常情況下不可以提前支取(T）?信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響(T)２023年標準卷一銀行從業(yè)人員在進行理財顧問活動中，要了解客戶的財務信息如投資偏好等。(Ｆ)

一個完整的退休規(guī)劃由退休后生活設計和自籌退休金部分的儲蓄投資設計兩部分構成。（Ｆ)

客戶所在地區(qū)的經濟情況不太穩(wěn)定,因而在預測客戶的股票投資收益時，業(yè)務人員只能用上一年的數值作為參考。（F)

某商業(yè)銀行大堂中有專人負責向前來儲蓄的客戶介紹不同中類儲蓄存款產品的區(qū)別,這屬于理財顧問服務。（Ｆ）推薦客戶購買保險產品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目的?(ＡBＣD)

A.消除風險的不擬定性給個人和家庭帶來的憂慮

B.在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活

Ｃ.使得客戶的消費在一定期期內盡量平穩(wěn)，避免大的波動?D.通過合法的手段減少客戶的稅收承擔

E.實現(xiàn)客戶的資產的最快增值下列關于收集保存客戶信息的說法錯誤的是(A）

Ａ.應注重銀行間客戶基本信息的交流?B.無論是環(huán)境信息還是客戶個人信息都應妥善的保存與保密

C.客戶信息應只能用于專業(yè)分析和記錄,其他用于任何途徑都應獲得客戶的批準?Ｄ．客戶的財力證明、審計證明、信用卡聲明只能用書面文獻及其復印件保存。商業(yè)銀行在提供財務分析與規(guī)劃的基礎上,進一步向客戶提供投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務是(Ｄ）?Ａ.綜合理財規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C．投資品分析?D．理財顧問服務對理財顧問服務的理解不恰當的一項是（C)?A.在了解客戶的財務狀況后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

Ｂ．財務規(guī)劃才是理財顧問服務的核心內容?C.為了保證銀行的利益,在推介投資產品時只推介所在銀行的產品?D.動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵1、美式期權,是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的（）。A、期權交易B、產權交易C、貨幣交易D、期權互換２、（)是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文獻、有價單證等財物的服務性項目。A、保管箱業(yè)務B、公司代管業(yè)務C、保管箱出售Ｄ、保管箱借用３、貨幣的對外價值重要是看該國貨幣的()。A、匯率波動B、匯率平穩(wěn)C、匯率高低D、匯率水平4、（)衡量消費者福利的一個重要的概念。A、消費者剩余Ｂ、消費者收入C、消費者擁有Ｄ、物價下降５、(）是衡量價格水平的重要指標。A、消費者價格指數B、物價局價格指數C、消費者心理指數D、政府價格指數６、需求是消費者在一定期期內在各種也許的價格下樂意并且可以購買的某種商品的()。A、質量B、數量C、多少Ｄ、次數1、與客戶溝通時的非語言技巧不涉及___Ｂ____。A、面部表情要放松，無論是否批準客戶的觀點，盡量保持微笑B、在表達自己的意見時，不應當使用手勢，以給客戶一個專業(yè)、嚴厲的形象,使其信服C、交談時眼睛要注視著客戶，這表達傾聽和理解客戶的回答D、保持直立的坐姿,這可以使客戶感到個人理財業(yè)務人員的專心和敬業(yè)精神2、（C)是浮動利率融資工具的發(fā)行依據和參照。A、上海銀行同業(yè)拆借利率B、香港銀行同業(yè)拆借利率(HIBOR)Ｃ、倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）D、新加坡銀行同業(yè)拆借利率(ＳＩBＯR）3、股票期貨與股票期權的區(qū)別不涉及(A)。A、標的資產不同B、計價方式不同C、到期收益的分布不同D、權利義務的對稱性不同４、金融市場的最基本、最重要的功能是(B）。A、產生超額收益Ｂ、融通貨幣資金C、調節(jié)經濟D、資源配置5、利息稅管理的首選投資工具為＿___Ｃ＿___。A、股票Ｂ、公司債券Ｃ、教育儲蓄D、共同基金6、我國《個人所得稅法》規(guī)定:勞務報酬所得,合用比例稅率,稅率為(B)。A、45％B、20％C、4０%D、30%7、下列說法中對的的是（Ｄ）。Ａ、8０%以上的收入來自現(xiàn)有客戶Ｂ、大部分的營銷預算經常被用在現(xiàn)有客戶上Ｃ、勉強滿意的客戶偶爾會轉向競爭對手Ｄ、銀行收入的80%來自頂端２０%的客戶8、下列哪一項是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及具體解釋的知識？(Ｃ)Ａ、產品的特點B、產品的風險C、產品的設計過程D、產品的有效期9、在運用利率期貨時，遠期存款人采用如何的套期保值策略(C):A、為規(guī)避利率上漲的風險而賣出利率期貨合約B、為規(guī)避利率下跌的風險而賣出利率期貨合約C、為規(guī)避利率下跌的風險而買入利率期貨合約D、為規(guī)避利率上漲的風險而買入利率期貨合約１０、下列商業(yè)銀行的理財顧問服務環(huán)節(jié)，順序在”建立投資組合”之后的是:DＡ、資產管理目的分析Ｂ、風險分析C、客戶資產評估D、績效評估1、《商業(yè)銀行HYPEＲLINＫ＂＂個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定,（)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動。Ａ、綜合理財業(yè)務B、個人理財業(yè)務Ｃ、理財計劃D、私人銀行業(yè)務【答案】B2、經濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產生影響,一般而言,（)也許導致減少儲蓄、增長基金股票配置。A、預期未來通貨緊縮B、預期未來本幣貶值Ｃ、預期未來利率上升D、預期未來經濟景氣【答案】Ｄ3、商業(yè)銀行在提供財務分析與規(guī)劃的基礎上,進一步向客戶提供投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務是()業(yè)務。Ａ、綜合理財規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財顧問服務【答案】D4、下列對綜合理財服務的理解,錯誤的選項是()。Ａ、綜合理財服務中,銀行可以讓客戶承擔一部分風險B、與理財顧問服務相比,綜合理財服務更強調個性化Ｃ、私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種D、私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務【答案】D５、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權,按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產管理的業(yè)務活動是(）。A、綜合理財服務B、理財顧問服務C、財務顧問服務D、投資顧問服務【答案】A1、證券的發(fā)行市場又稱為()。A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場【答案】A2、貨幣市場是融資期限在（)的金融市場。A、半年以內B、一年以內C、一年以上Ｄ、五年以上【答案】B３、在證券市場中,假如同價位申報,按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的()原則。A、數量優(yōu)先B、時間優(yōu)先C、價格優(yōu)先D、品種優(yōu)先【答案】Ｂ4、下列屬于金融資產的是(）。A、收據B、股票Ｃ、購物券Ｄ、貨品提單【答案】B5、按股東承擔的風險和享有權益情況來劃分,股票可以劃分為()。A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股Ｃ、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股【答案】D1、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是()A、老年養(yǎng)老期Ｂ、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期【答案】C2、盡力保全已積累的財富、厭惡風險，這樣的理財特性通常屬于()A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期【答案】A３、在人的生命周期中，理財策略最簡樸的時期是()Ａ、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期Ｃ、青年發(fā)展期D、少年成長期【答案】Ｄ４、李氏夫婦目前都是50歲左右,有一兒子在讀大學；擁有各類型態(tài)的積蓄共４0萬元;夫婦倆準備65歲時退休。則根據生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當的是(）A、李氏夫婦的支出減少,收入不變,財務比較自由B、李氏夫婦應將所有積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款,為將來養(yǎng)老做準備C、李氏夫婦應當運用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充足的準備D、低風險股票、高信用等級的債券仍然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】B５、下列對生命周期各個階段的特性的陳述有誤的一項是（)Ａ、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金B(yǎng)、處在青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增長資本積累C、當理財客戶處在中年成熟期時,其理財策略是最保守的Ｄ、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩(wěn)定性而非增長性【答案】Ｃ1、個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經濟波動的關聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的(）A、需求的分散性與低風險性B、需求的廣泛性與動態(tài)Ｃ、需求的交融性和與放開性D、需求的差異性與層次性【答案】A2、銀行提高單個客戶利潤率的一個有效方法是(）A、捆綁銷售Ｂ、將客戶分類Ｃ、交叉銷售Ｄ、提高客戶滿意度【答案】C3、充足體現(xiàn)了“以客戶為中心”的營銷精髓的是(）A、交易營銷B、客戶營銷C、關系營銷Ｄ、價值營銷【答案】C4、在個人理財的客戶關系維護中不涉及()A、知識維護Ｂ、客戶自身價值維護C、顧問式營銷維護D、交叉銷售維護【答案】Ｂ１、證券投資基金通過多樣化的資產組合,可以分散化資產的()

A、系統(tǒng)性風險Ｂ、市場風險C、非系統(tǒng)性風險Ｄ、政策風險【答案】C2、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的也許性變動,這種因素對市場上所有股票收益都產生影響的風險是（)A、政策風險B、信用風險C、利率