2023年銀行從業(yè)資格考試試題個(gè)人理財(cái)

第一章個(gè)人理財(cái)概述（答案分離版)一、單項(xiàng)選擇題

1.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不涉及（）。

Ａ.金融市場的競爭限度?B.金融市場的技術(shù)環(huán)境?C．金融市場的價(jià)格機(jī)制

D.金融市場的開放限度?２.若預(yù)期未來利率水平下降,投資者應(yīng)采用的措施為（)。?Ａ.增長固定收益證券

B.增持外匯

C.減持房產(chǎn)?D.出售手中股票?3.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)導(dǎo)致影響的社會(huì)環(huán)境因素不涉及(）。?Ａ．社會(huì)文化環(huán)境?Ｂ.人口環(huán)境?C．通貨膨脹

Ｄ．失業(yè)保險(xiǎn)制度

4.若預(yù)計(jì)我國將出現(xiàn)連續(xù)的國際收支逆差,則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是()。?A.增長外匯配置?B.減少國外股票配置

Ｃ.增長國內(nèi)基金配置

Ｄ.減少外匯配置

5.假如就業(yè)率比較高,預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增長，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的(）。?Ａ.國債

B.定期存款

C．股票

D.活期存款?6.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響,下列說法對(duì)的的是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長?B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展?C.國家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提高?D．在股市低迷時(shí)期,提高印花稅可以刺激股市反彈?7.當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（),以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。?A.股票

B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)

C．固定利率債券?Ｄ．外匯

8.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（）。

A.房地產(chǎn)?B．股票

C．外匯產(chǎn)品

D.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

９.下列不屬于財(cái)政政策工具的是()。

Ａ.稅收?B．預(yù)算?C.再貼現(xiàn)率

Ｄ．轉(zhuǎn)移支付

10．與理財(cái)顧問服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（）。?A.風(fēng)險(xiǎn)性?B.收益性

C.建議性

D．個(gè)性化服務(wù)

11．理財(cái)計(jì)劃按照客戶獲取收益的方式不同,可以分為()。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃?B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃?Ｃ.保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃?D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃

12.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（)。?A.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益?Ｂ.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益?C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

Ｄ.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全?13.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，對(duì)的的是(）。?A.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行提供建議并作出決策,客戶不參與?C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

Ｄ.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶?14.某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者也許面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付1０0%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于(）。?A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃?C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

Ｄ．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃?1５．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.法定代理關(guān)系?Ｂ.委托代理關(guān)系?C．存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系二、多項(xiàng)選擇題?1．影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素有（)。

A.通貨膨脹率?B.失業(yè)率

C.國際收支與匯率?Ｄ．經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段

E.消費(fèi)者的收入水平?２．下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法，對(duì)的的有（）。?A．是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

B.不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還涉及替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不涉及法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)?C.目的是通過全球性的財(cái)務(wù)征詢及投資顧問,達(dá)成財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)的目的?D．核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小?3.下列措施中,會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有()。

A.加大國債發(fā)行量

B.減少印花稅?C.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

D.提高法定存款準(zhǔn)備金率

Ｅ．推行貨幣化分房?4.對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（)。

Ａ.對(duì)存款收益的預(yù)期?Ｂ.消費(fèi)支出和投資決策的意愿?C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

Ｄ.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策?E.購買股票還是購買債券的決定?5．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法對(duì)的的有（)。?A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

Ｃ.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)

Ｄ.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)征詢服務(wù)

6.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事()。

A.資金業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)?C.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)?D.信托投資業(yè)務(wù)

Ｅ．貿(mào)易融資業(yè)務(wù)?7.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處在景氣周期，則應(yīng)采用的個(gè)人理財(cái)策略有（）。?A.增長銀行儲(chǔ)蓄?Ｂ．減少國庫券的配置

Ｃ.增長在股票市場上的投資?D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資?E.適當(dāng)增長基金的購買?8.2023年前,人民幣理財(cái)產(chǎn)品重要是以銀行間債券市場上流通的（）為收益保證,向個(gè)人發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。?Ａ.國債

B．個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款

C.貨幣市場基金?D.政策性金融債?E．央行票據(jù)?9.理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的(）等專業(yè)化服務(wù)。?A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

B.私人銀行

C．投資建議?D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

Ｅ.理財(cái)計(jì)劃三、判斷題?１．假如就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求,預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增長，那么個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。(）?２．假如物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài),則名義利率可以反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。（)

3.目前，外匯理財(cái)產(chǎn)品和人民幣理財(cái)產(chǎn)品我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。（）

４.綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問和理財(cái)計(jì)劃兩類。(）

5.在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處在收縮階段時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的收益。(）

6.２0世紀(jì)8０年代末到９0年代是中國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成階段。（)答案部分一、單項(xiàng)選擇題

１?[答案]:B?[解析]：對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素有金融市場的競爭限度、金融市場的價(jià)格機(jī)制、金融市場的開放限度。參見教材P18

2

[答案］：B?[解析]:若預(yù)期市場利率下降，應(yīng)當(dāng)減持固定收益產(chǎn)品，增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。參見教材P2０

３?[答案]：C

[解析]：通貨膨脹屬于經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素。參見教材P１5

4?［答案]:Ａ

［解析]：國際收支逆差,本幣貶值，外匯升值,投資者會(huì)增長外匯配置。參見教材P15

5

［答案]：Ｃ?[解析］:假如就業(yè)率比較高,預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增長，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。參見教材Ｐ14?６

[答案]：A

[解析]:法定準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，可以增長銀行可用于貸放的資金，擴(kuò)大信貸規(guī)模，增長貨幣供應(yīng)量,減少利率，從而減少投資成本,刺激投資；選項(xiàng)Ａ對(duì)的。貧富差距變大,會(huì)使該地區(qū)部分人財(cái)富大量積累，成為富人,而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象重要是富人及其家庭,貧富差距有助于該業(yè)務(wù)開展；選項(xiàng)B錯(cuò)誤。國家減少財(cái)政預(yù)算,政府支出減少，資產(chǎn)需求減少,資產(chǎn)價(jià)格下降;選項(xiàng)C錯(cuò)誤。印花稅提高會(huì)增長交易成本，加重股市的低迷。選項(xiàng)Ｄ錯(cuò)誤。參見教材P１0?7?［答案]:C

［解析]:當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、外匯、股票等,以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。參見教材P1４

８

[答案]:D

[解析]:經(jīng)濟(jì)處在收縮階段時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于防御性資產(chǎn),如儲(chǔ)蓄資產(chǎn)、固定收益類產(chǎn)品等。參見教材P13?9?［答案］：C

[解析］:再貼現(xiàn)率屬于貨幣政策工具。參見教材P10?10?[答案］：D

［解析]:與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。參見教材P３

11

［答案]：A?[解析]：按照客戶獲取收益的方式不同，理財(cái)計(jì)劃可分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃又進(jìn)一步劃分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。參見教材P3-4

12?［答案］：A

［解析]:非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。參見教材P4

13?［答案］：D

[解析]：在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作,只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。參見教材P２?１4?［答案］:C

[解析］:保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況擬定客戶收益的理財(cái)計(jì)劃。參見教材P3

15

[答案]:B?[解析]:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。參見教材P2二、多項(xiàng)選擇題

1

[答案]：ＡBCDE

[解析]:影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素涉及經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、消費(fèi)者的收入水平和宏觀經(jīng)濟(jì)狀況。通貨膨脹率、失業(yè)率以及國際收支與匯率都屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的指標(biāo)。參見教材P1１-12

2?[答案]:ＡCＤE

［解析]：私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還涉及替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?同時(shí)也涉及法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。參見教材Ｐ5

3?[答案]：ABD

[解析]:選項(xiàng)CE屬于影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)環(huán)境因素,所以不選。參見教材P１0

4

[答案]：AＢＣＤE

［解析]：本題綜合考察利率對(duì)于個(gè)人投資、消費(fèi)、儲(chǔ)蓄等方方面面的影響。參見教材P１9?５?[答案]：AＢCＤ?[解析]：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動(dòng),服務(wù)性質(zhì)有兩種，一種是顧問性質(zhì),一種是受托性質(zhì)，所以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)并非一般性業(yè)務(wù)征詢服務(wù)。參見教材Ｐ1－2

６

［答案]：CD

[解析]：我國相關(guān)法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。參見教材Ｐ２

7

[答案］：BCE?[解析]：預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快,處在景氣周期，則應(yīng)采用的個(gè)人理財(cái)策略有減少儲(chǔ)蓄、債券配置，增長股票、基金、房產(chǎn)的配置。參見教材P１３?8?［答案]：ACDE

[解析]:個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款屬于外匯理財(cái)產(chǎn)品，不是人民幣理財(cái)產(chǎn)品。202３年前，人民幣理財(cái)產(chǎn)品重要是以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場基金、和公司短期債為收益保證，向個(gè)人發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。參見教材P8?9

[答案]:ACD

[解析]：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。參見教材P1三、判斷題?1?［答案]：錯(cuò)?[解析]:假如就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增長,那么個(gè)人理財(cái)策略可以偏于積極，更多地配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。參見教材Ｐ1４?2

[答案]：錯(cuò)

［解析]:假如物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài),則名義利率就不可以反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。應(yīng)當(dāng)將名義利率