2023年銀行從業(yè)資格證考試個人理財模擬試題及答案解析四

一、單選題１、關(guān)于保證收益理財計劃的說法，不對的的是()。A．也許被商業(yè)銀行運用成為高息攬儲和規(guī)模擴張的手段Ｂ.可用于回避利率管制,導(dǎo)致不合法競爭C.商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率D.相關(guān)投資風(fēng)險一定要由銀行承擔(dān)標(biāo)準(zhǔn)答案:d解析：2、下列關(guān)于稅收政策的說法,不對的的是()。A.稅收政策會影響可用于投資的個人可支配收入、Ｂ.稅收政策通過改變投資的交易成本可以改變投資收益率Ｃ.在股市低迷時期,提高印花稅可以刺激股市反彈D.房地產(chǎn)價格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有克制房地產(chǎn)價格上漲的作用標(biāo)準(zhǔn)答案:c解析：3、綜合反映一國物價水平的是()A．失業(yè)率B．匯率C．通貨膨脹率D.利率標(biāo)準(zhǔn)答案：c解析:4、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者也許面臨零收益的投資風(fēng)險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）。A.保證收益理財計劃B.固定收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃標(biāo)準(zhǔn)答案:c解析:5、下列關(guān)于開放式基金的說法,不對的的是（)。A.在我國，開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位C.所募集到的資金可以所有用于長期投資D.基金的資金總額不斷變化標(biāo)準(zhǔn)答案:c解析:6、假定從某一股市采樣的股票為Ａ、Ｂ、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為５元、1６元、24元和35元，基期價格分別為4元、１0元、16元和2８元,用綜合股價平均法計算的該市場股價指數(shù)為（)。A.１３8B．125C.1４0D.15０標(biāo)準(zhǔn)答案：ａ解析:７、下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，對的的是().Ａ.保費中的投資保費進入儲蓄賬戶Ｂ.保費中的投資保費由基金管理公司進行運作Ｃ.投資保費的投資收益歸客戶所有D.保單持有人無法獲得分紅標(biāo)準(zhǔn)答案：ｃ解析:8、國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性由強到弱的對的排序是（).A.大額可轉(zhuǎn)讓存單>國庫券>定期存款B.國庫券＞大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款c.定期存款>國庫券＞大額可轉(zhuǎn)讓存單D.國庫券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單標(biāo)準(zhǔn)答案:ｂ解析:9、個人投資者A想將自己一筆數(shù)額為２000元的閑置資金短期投資于金融市場。現(xiàn)知Ａ厭惡風(fēng)險，對收益并無特別規(guī)定，則A最適合投資于()。A.股票市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.貨幣市場基金Ｄ．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場標(biāo)準(zhǔn)答案:ｃ解析：1０、某天然橡膠供應(yīng)商向一公司提供天然橡膠,為防止橡膠價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份5個月后以某一價格交割一定數(shù)量橡膠的協(xié)議，該協(xié)議是（)。A.遠期B．期貨C.期權(quán)D.互換標(biāo)準(zhǔn)答案：a解析:１1、下列對于影響股票價格波動的微觀因素的理解，不對的的是()。A.公司資產(chǎn)凈值增長,股價上升B．通常,股價與公司派發(fā)的股息成正比C．增長股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大D.公司股價的漲跌和公司賺錢的變化也許不是同時發(fā)生的標(biāo)準(zhǔn)答案:c解析：１２、股指期貨是為管理股市風(fēng)險特別是（）而產(chǎn)生的。A.系統(tǒng)性風(fēng)險B.非系統(tǒng)性風(fēng)險Ｃ.信用風(fēng)險D．公司經(jīng)營風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案:a解析：1３、A、B兩種債券現(xiàn)均以100０美元面值出售,每年付息80美元。已知A債券3年后到期，Ｂ債券４年后到期,則若Ａ、B債券的到期收益率上升為１０％時,（)。Ａ.A、Ｂ債券均升值，且A債券升值較多B.Ａ、B債券均升值，且B債券升值較多C．A、B債券均貶值,且A債券貶值較多Ｄ.A、B債券均貶值，且B債券貶值較多標(biāo)準(zhǔn)答案：d解析:1４、關(guān)于債券，以下說法對的的是(）。A．一般來說，公司債券的收益率低于政府債券Ｂ.附息債券的息票利率是固定的,所以不存在利率風(fēng)險C.市場利率下降時,短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險D.可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險,債券的信用等級越高,債券的發(fā)行價格就越高標(biāo)準(zhǔn)答案：d解析:1５、人們常說的“紙黃金”是指(）。Ａ.黃金基金B(yǎng)．黃金存折C．金幣D.黃金期貨標(biāo)準(zhǔn)答案：b解析：16、當(dāng)可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)換成股票之后,持有者(）。A.只享有債券的利息Ｂ.只享有股票的分紅派息C.可以同時享有債券的利息和股票的分紅派息D.不享有任何權(quán)利標(biāo)準(zhǔn)答案：ｂ解析:１７、某人申購了１00０0份基金，申購時單位基金凈值是1.０８元,申購費率為1%。通過6個月后贖回,此時單位基金凈值１.１５元，贖回費率0.8%。若不考慮資金的時間價值，則該投資者的投資收益為()元。A.7０0B.687C.６8４D.500標(biāo)準(zhǔn)答案:d解析：１8、下表為20２3年1月21日中國銀行的外匯牌價,若個人想要購買100０0美元需要人民幣(）元。A.72515Ｂ.7１９33C.７28０５D.72６９5標(biāo)準(zhǔn)答案:c解析:1９、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品()。A.只有保障功能B.不具有投資功能C．兼有保障和投資功能Ｄ.一定限度上減少了收益性標(biāo)準(zhǔn)答案：c解析:２0、受托人接受委托人的委托。將委托人的資金按照雙方的約定。以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對象,以追求長期收益為投資目的所進行的一種直接投資方式稱為()。A.證券投資信托理財產(chǎn)品B.房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品，Ｃ．風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品D．組合投資信托理財產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案:c解析:2１、下列關(guān)于黃金的說法，不對的的是（)。A.黃金不具有內(nèi)在價值Ｂ.黃金抗系統(tǒng)風(fēng)險能力強C.黃金可充當(dāng)個人的儲備資產(chǎn)Ｄ.黃金理財產(chǎn)品存在市場流動性風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案:a解析：22、下列流動性最差的一組是()。A．股票、債券B．活期存款、基金Ｃ．收藏品、房地產(chǎn)D．定期存款、外匯標(biāo)準(zhǔn)答案：c解析：2３、再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在需要資金時,將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向()貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。A．其他商業(yè)銀行B．中央銀行C.票據(jù)出票人D．票據(jù)承兌人標(biāo)準(zhǔn)答案:b解析:24、下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法,不對的的是()。A.通常以算術(shù)平均數(shù)表達B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標(biāo)Ｄ.是政府進行宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要參照指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案:a解析：2５、按金融商品交易的交割方式,金融市場可以分為（)。A.股票市場和債券市場B．資本市場和貨幣市場C.發(fā)行市場和流通市場D．現(xiàn)貨市場和衍生市場標(biāo)準(zhǔn)答案:d解析:26、一般而言,各類基金的風(fēng)險特性由高到低的排序依次是（).A?股票型基金一債券型基金一混合型基金一貨幣市場型基金B(yǎng)?股票型基金一混合型基金一債券型基金一貨幣市場型基金C?混合型基金一股票型基金一債券型基金一貨幣市場型基金D?混合型基金一股票型基金一貨幣市場型基金一債券型基金標(biāo)準(zhǔn)答案:b解析:27、銀行承兌匯票二級市場行為不涉及()。A.再貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.承兌D.貼現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)答案:c解析：2８、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法,對的的是()。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)當(dāng)購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)Ｃ.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同標(biāo)準(zhǔn)答案:c解析:2９、３個月國庫券(假定90天),面值100元，價格為９９元,則該國庫券的年貼現(xiàn)率為()。(假定年天數(shù)以3６0計算。)A.1%Ｂ.4.２％C．１.1％Ｄ.4%標(biāo)準(zhǔn)答案：ｄ解析:３０、以募滿發(fā)行額為止，所有投標(biāo)商的最低中標(biāo)價格為最后單一的中標(biāo)價格,全體標(biāo)商的中標(biāo)價格一致，這采用的是（）的發(fā)行方式。A.以收益率為標(biāo)的的美國式招標(biāo)B．以價格為標(biāo)的的美國式招標(biāo)C.以收益率為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)D.以價格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：d解析：３1、一般來說，(）。Ａ．債券價格與到期收益率同向變動B.債券價格與市場利率反向變動c.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低標(biāo)準(zhǔn)答案：ｂ解析：32、下列不屬于貨幣市場特點的是(）。A.流動性強B.風(fēng)險小C．償還期短D.籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資標(biāo)準(zhǔn)答案:d解析：3３、下列關(guān)于基金可分派收益的說法,不對的的是()。A.基金可分派收益也稱為基金凈收益B．基金可分派收益是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費用等項目后的余額Ｃ．基金的收益分派應(yīng)當(dāng)根據(jù)基金契約和招募說明書的規(guī)定進行D.基金收益分派只能分派基金單位，標(biāo)準(zhǔn)答案：ｄ解析：3４、若A產(chǎn)品的名義收益率為4%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為０~1４:15２023－5-194%,假設(shè)一年按360天計算。有24０天中掛鉤利率在０～3%之間,6０天中掛鉤利率在3%一4％之間,其他時間利率則高于4%,則該產(chǎn)品的實際收益率為()。A．2.6７%B.0.６7％C.4%Ｄ．3．33％標(biāo)準(zhǔn)答案：ｄ解析:3５、利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是()。A.利率B.股票c.債券D.遠期利率合約標(biāo)準(zhǔn)答案：c解析:３6、已知市場組合的盼望收益率為1５%,無風(fēng)險收益率為５%,某項金融資產(chǎn)的β值為0.5，則該項金融資產(chǎn)的盼望收益率為()。A.１0%B.20％Ｃ．12.５%D.１7.５%標(biāo)準(zhǔn)答案:a解析：37、零售銀行爭取的高端客戶群體重要是處在()的客戶。A.青年期Ｂ．新婚期Ｃ.事業(yè)期D.老年期標(biāo)準(zhǔn)答案:c解析:38、某公司２0２３年銷售毛利率為2５%，銷售毛利為2０0萬元，凈利潤為５0萬元,則銷售凈利率為（)。A.5０％B.2５%．C.12.５%D．６.25%標(biāo)準(zhǔn)答案:d解析:３9、某客戶總資產(chǎn)１０0萬元，年度到期負(fù)債總和10萬元(到期債務(wù)與應(yīng)付利息之和)，長期負(fù)債30萬元，本年度收入2０萬元，則負(fù)債收入比例為()。Ａ.0．2５Ｂ.0．5C.0.33Ｄ．0.1標(biāo)準(zhǔn)答案:b解析：40、()是反映公司（)的報表。Ａ．資產(chǎn)負(fù)債表;在一定期期內(nèi),資產(chǎn)負(fù)債狀況B.利潤表；特定會計期間經(jīng)營成果C.財務(wù)狀況變動表;在一定期期內(nèi),獲取鈔票及支付鈔票情況D．鈔票流量表;某個時點公司財務(wù)狀況信息標(biāo)準(zhǔn)答案：b解析:41、已知１號理財產(chǎn)品的方差是0．04,2號理財產(chǎn)品的方差是0．01，兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差是0.01。假如投資者有５０萬元人民幣，將其中40萬元投資于1號理財產(chǎn)品,１0萬元投資于2號理財產(chǎn)品,則該投資組合的方差是()。A.0.0292B．０.０34.Ｃ．0.05Ｄ．O．０6標(biāo)準(zhǔn)答案:a解析:4２、假定年利率為1０%,某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回１00０0元,那么他當(dāng)前需要存入銀行(）元。(不考慮利息稅。)A.30000B.248６9C.273５5D.２5832標(biāo)準(zhǔn)答案:b解析:43、某公司資產(chǎn)負(fù)債表顯示：貨幣資金２0萬,應(yīng)收賬款15萬，存貨1０萬,固定資產(chǎn)25萬,總資產(chǎn)70萬，流動負(fù)債１５萬。則該公司的流動比率為（）。A.1.３3B.3C.2．3３Ｄ.4．6７標(biāo)準(zhǔn)答案:b解析：44、市場營銷組合中的4P不涉及(）。Ａ.人的因素B.銷售地點Ｃ.促銷方法D.價格標(biāo)準(zhǔn)答案：ａ解析:4５、“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里’’這一句話依據(jù)的是()原理。Ａ．重點投資B．高風(fēng)險高收益Ｃ.分散化投資D.集中投資標(biāo)準(zhǔn)答案:c解析:46、李先生在銀行辦理了１00萬元的住房抵押貸款,期限2023，固定利率貸款，貸款年利率7%,償還方式為按月均付,則每月償還的本息和為()元。A.1．089萬B.1萬Ｃ.１.1６１萬D.1.639萬標(biāo)準(zhǔn)答案:c解析:４7、我們說美國人喜歡冒險,中國人追求平安是福,這反映了客戶()方面的風(fēng)險特性。A.風(fēng)險分布Ｂ.風(fēng)險認(rèn)知度Ｃ.風(fēng)險偏好Ｄ.實際風(fēng)險承受能力標(biāo)準(zhǔn)答案：c解析:48、為了控制客戶的費用和投資儲蓄。銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)建議該客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶，下列四個選項中,不屬于這三種類型賬戶的是（)。A．活期儲蓄賬戶B．定期投資賬戶C.扣款賬戶Ｄ．信用卡賬戶標(biāo)準(zhǔn)答案：a解析：49、張先生有５0０元鈔票,1５00元活期存款，2０000元定期存款,價值50０0元的股票,價值2００00元的汽車,價值5０0000元的房產(chǎn),價值1０000元的古董字畫。每月的生活費開銷為１0０0元,每月需還房貸500０元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為（)個月。Ａ.3．７Ｂ.４.5Ｃ.7.8D．9．5標(biāo)準(zhǔn)答案:b解析：50、假設(shè)張先生一家在２0２３年末總共擁有定期儲蓄４萬元，鈔票1萬元,總價為100萬元的房子一套。該房子是張先生交首付款60萬元(個人5５萬元加上向朋友借的５萬元短期借款)后購得。張先生一家年收入約為10萬元-其中張先生的收入是8萬元，妻子收入是2萬元,每年需還房貸6萬元。則下列說法中。不對的的是（)。A.該家庭的重要收入來源是張先生的工資，故應(yīng)為其購買適當(dāng)?shù)膲垭U和意外險Ｂ.20２３年初張先生家的資產(chǎn)負(fù)債率為４．８%C.２023年初張先生家的總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)５萬元,只占家庭總資產(chǎn)的很小比重,資產(chǎn)的流動性局限性Ｄ．該家庭近期短期債務(wù)風(fēng)險較高標(biāo)準(zhǔn)答案:b解析：51、下列屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項目的是()。Ａ.公共事業(yè)費用B.個人信用卡支出c.住房貸款Ｄ.投資標(biāo)準(zhǔn)答案：d解析:5２、在（)時,最應(yīng)使用開放式的提問方式。Ａ.需要了解客戶的收人情況Ｂ.需要了解客戶的風(fēng)險偏好以及性格特性C.與客戶進行會面的時間較短D.與客戶進行電話溝通標(biāo)準(zhǔn)答案:b解析：5３、下列屬于客戶維護方法中知識維護的是(）。A．設(shè)身處地站在客戶的立場為客戶著想Ｂ.預(yù)見客戶的未來而提出積極的建議C.普及金融知識、啟迪金融意識D.當(dāng)客戶決定選擇本銀行后,想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：c解析：54、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時可以()。A.安裝自己喜歡的各種軟件B.假如是為了工作，可以安裝盜版軟件Ｃ.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息D.給其他銀行的個人理財業(yè)務(wù)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：c解析:55、某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是()。A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)B．建議客戶運用關(guān)聯(lián)公司委托貸款規(guī)避所得稅Ｃ.建議投資國債（免利息稅)D.為客戶設(shè)計用匯計劃標(biāo)準(zhǔn)答案：ｂ解析：56、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定,銀行個人理財業(yè)務(wù)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶規(guī)定,應(yīng)當(dāng)(）。A．耐心說明情況，取得理解和諒解Ｂ.直接拒絕C.全力滿足D.立即向上級報告,由上級設(shè)法解決標(biāo)準(zhǔn)答案：ａ解析：５７、個人理財業(yè)務(wù)人員盡也許為殘疾人提供便利，這種做法（）。A.符合公平對待的原則Ｂ．違反公平對待的原則C．符合了解客戶的原則D.違反了解客戶的原則標(biāo)準(zhǔn)答案：a解析:5８、下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是（)。Ａ．銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)B．個人理財業(yè)務(wù)C.代理買賣外匯業(yè)務(wù)D.承銷金融債券業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：a解析：59、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實行民事行為給別人導(dǎo)致?lián)p害的，(）。A.行為人不承擔(dān)民事責(zé)任,第三人承擔(dān)民事責(zé)任B.第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C．被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D.被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：b解析：60、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是()。A.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查B-詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，規(guī)定其對有關(guān)檢查事項做出說明Ｃ-查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文獻、資料Ｄ.與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話標(biāo)準(zhǔn)答案:ｄ解析：61、下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的說法，不對的的是(）。A.保險代理人是根據(jù)保險人的委托,向保險人收取代理續(xù)費，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人B．保險經(jīng)紀(jì)人是基于保險人的利益,為投保人與保險人訂立保險協(xié)議提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位C．保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任D.因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯,給投保人、被保險人導(dǎo)致?lián)p失的,由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)補償責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：ｂ解析：62、根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受托人信托財產(chǎn)和固有財產(chǎn)的說法，不對的的是（)。Ａ.受托人因解決信托事務(wù)所支出的費用不得以其固有財產(chǎn)先行支付B．受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)C.受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進行互相交易，但信托文獻另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人批準(zhǔn),并以公平的市場價格進行交易的除外D．受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬標(biāo)準(zhǔn)答案:a解析：6３、我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。A．5萬元人民幣B.１0萬元人民幣Ｃ.5萬美元Ｄ.10萬美元標(biāo)準(zhǔn)答案：c解析：６4、基金份額上市交易后,下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是()。A.基金協(xié)議期限屆滿Ｂ.基金協(xié)議約定的終止上市交易情形出現(xiàn)c.基金份額持有人大會決定提前終止上市交易D.基金凈值低于初始申購價格標(biāo)準(zhǔn)答案：d解析:65、（)是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。A.經(jīng)常項目賬戶B.資本項目賬戶C．外匯儲蓄賬戶D.外匯結(jié)算賬戶標(biāo)準(zhǔn)答案：d解析：６6、保險代理機構(gòu)可以（）。A.代替投保人簽訂保險協(xié)議Ｂ.為投保人培訓(xùn)保險產(chǎn)品知識C.接受投保人的委托代領(lǐng)保險金D.接受受益人的委托代領(lǐng)保險賠款標(biāo)準(zhǔn)答案:ｂ解析:67、下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目是()。A.稿酬所得B.保險賠款Ｃ．國債利息Ｄ．按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼標(biāo)準(zhǔn)答案：a解析：６8、銀行A與Ｂ是競爭對手，為了贏得市場份額，A以低于成本價的價格銷售理財產(chǎn)品,則A的做法（)。A.符合公平競爭B．不符合公平競爭c.在公司想獲得市場優(yōu)勢時可鼓勵采用D.正常情況下不符合公平競爭,但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時可以采用標(biāo)準(zhǔn)答案：b解析：6９、根據(jù)《證券法》規(guī)定，下列說法不對的的是()。A．證券公司不得同時從事證券自營、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B.證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)Ｃ.證券公司不得從事保險業(yè)務(wù)D.證券公司不得從事信托業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：a解析：7０、信托當(dāng)事人不涉及()。Ａ.受托人Ｂ.受益人C.托管人D．委托人標(biāo)準(zhǔn)答案：c解析：71、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（)年。A.5Ｂ．10C.１５D.20。標(biāo)準(zhǔn)答案：ａ解析:７2、商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向(）申請代客境外理財購匯額度。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C．中國證監(jiān)會D.國家外匯管理局標(biāo)準(zhǔn)答案：d解析:７3、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。Ａ.第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字Ｄ.預(yù)測該基金的投資業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)答案:a解析:74、下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)接管銀行業(yè)金融機構(gòu)的說法,對的的是()。Ａ．接管最長期限不得超過兩年B.目的是對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采用對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式Ｃ.接管后商業(yè)銀行繼續(xù)行使經(jīng)營管理權(quán)力D.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)承擔(dān)標(biāo)準(zhǔn)答案：a解析:７５、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單提供應(yīng)不少于()次,并且至少每()提供一次。A．1，季度B.2，季度C.１,月D.２，月標(biāo)準(zhǔn)答案:ｄ解析:７６、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說法，不對的的是()。A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不妥銷售情況B．可以親自以客戶的身份進行調(diào)查C.不得委托別人以客戶的身份進行調(diào)查Ｄ.應(yīng)采用多樣化的方式進行調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)答案：c解析:77、（)是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項防止性拯救措施。A.接管B.撤消C.重組D.依法宣告破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a解析：78、銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)時，客戶向其咨塑署財業(yè)務(wù)，該員工為客戶提供了中肯的理財建議,該員三的做法()。A.維護了客戶關(guān)系,值得表揚B.發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)c.表現(xiàn)了對客戶的誠實信用D.違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)答案：d解析：79、對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn),可以采用的措施不涉及()A.規(guī)定調(diào)整理財業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人B.規(guī)定調(diào)整風(fēng)險管理和內(nèi)審部門的負(fù)責(zé)人C．嚴(yán)禁或取消理財業(yè)務(wù)D.剝奪負(fù)責(zé)人政治權(quán)力標(biāo)準(zhǔn)答案:d解析：８0、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述對的的是()。Ａ.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于24小時B．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù),可以通過口頭形式簽訂協(xié)議C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定D．商業(yè)銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：d解析：二、多選題()81、下列關(guān)于衡量消費者收入水平指標(biāo)的說法,對的的有（）A.國民收入指一個國家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動者在一定期期內(nèi)(通常為一年）新發(fā)明的價值的總和B.人均國民收入等于國民收入除以該國人口總量C.個人收入指消費者個人的工資收人D.個人可支配收入是指從個人收入中扣除稅款和非稅性承擔(dān)后所得余額E.個人可任意支配收入是指從個人可支配收入中扣除用于維持個人與家庭生存不可缺少的成本費用后剩余的收入Ｅ標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,ｄ,e解析：82、關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財服務(wù),下列說法對的的是()。A.是個人理財業(yè)務(wù)中的一類B.投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)Ｃ.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照協(xié)議約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理E.分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃E標(biāo)準(zhǔn)答案:a,b，ｃ,e解析:８3、債券的發(fā)行額與(）有關(guān)。A．發(fā)行者所需資金的數(shù)量B.發(fā)行者的信譽c.國家法律規(guī)定D.債券種類E.市場承受能力Ｅ標(biāo)準(zhǔn)答案：ａ,b,ｃ,d,e解析：84、金融市場的重要功能涉及()A.集聚功能B．資源配置功能C.調(diào)節(jié)功能D.反映功能Ｅ.避險功能Ｅ標(biāo)準(zhǔn)答案:ａ,b,c，d,ｅ解析:85、下列基金中，往往樂意投資于高風(fēng)險金融產(chǎn)品的基金是()A.成長型基金Ｂ.貨幣市場基金C.公司型基金D.私募基金E．杠桿基金E標(biāo)準(zhǔn)答案：a,d,e解析：86、下表是２023年1月10日、11日的人民幣匯率情況，則下列說法中對的的是()。數(shù)據(jù)來源:中國人民銀行網(wǎng)站A.表中的匯率都是用間接標(biāo)價法來表達的B．1月11日相對于１月10日，與人民幣相比,英鎊的幣值有所上升c.1月1１日相對于1月１0日，與人民幣相比,歐元的幣值有所上升D.在表中所列出的幣種中,１月１1日相對于１月10日，變動最大的是港幣E．假如表中所示的匯率變動趨勢連續(xù)下去的話,出口美國的中國商品將變貴E標(biāo)準(zhǔn)答案：c,e解析:87、在我國。證券投資基金的發(fā)行方式重要有(）A．上網(wǎng)發(fā)行方式B.行政分派方式C.招標(biāo)拍賣發(fā)行方式D.網(wǎng)下發(fā)行方式E．私募定向發(fā)行方式E標(biāo)準(zhǔn)答案：ａ,ｄ解析：8８、下列關(guān)于場外交易的說法,對的的有(）。Ａ.無固定的場合B.由交易者和委托人通過電話和電腦網(wǎng)絡(luò)直接進行交易C.交易清算便捷Ｄ.交易規(guī)則煩瑣Ｅ.是衍生工具交易的重要場合E標(biāo)準(zhǔn)答案:a,b，ｃ,ｅ解析:89、匯率變動是()等一系列因素共同作用的結(jié)果。A.國際收支狀況B．匯率制度C．經(jīng)濟增長率Ｄ.利率水平E.突發(fā)事件Ｅ標(biāo)準(zhǔn)答案：a,ｂ,ｃ,d,e解析:９0、當(dāng)其他條件不變，市場利率下降時,()。A.債券價格下降B.發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率增長Ｃ.會使投資者面臨再投資風(fēng)險D．債券再投資收益率下降E.發(fā)行入行使贖回權(quán)的概率減少Ｅ標(biāo)準(zhǔn)答案：b，c,d解析：9１、設(shè)立信托的書面文獻應(yīng)當(dāng)載明的事項涉及()。A.信托目的Ｂ.信托關(guān)系人C.信托財產(chǎn)的范圍Ｄ.受益人取得信托利益的金額E.受益人取得信托利益的形式Ｅ標(biāo)準(zhǔn)答案:a，b,c，d,ｅ解析：9２、組合投資信托理財產(chǎn)品將()等金融工具，通過個性化的組合配比運作，對信托財產(chǎn)進行管理,使其有效增值。A.債券B.股票C.實業(yè)投資D.貸款Ｅ．基金E標(biāo)準(zhǔn)答案：a,ｂ,c，d，e解析：９3、投資型保險產(chǎn)品涉及()。A.意外傷害保險Ｂ．分紅保險Ｃ．定期壽險D．萬能壽險E.投資連結(jié)保險Ｅ標(biāo)準(zhǔn)答案：ｂ,ｄ,e解析:94、對投資者來說，債券贖回的不利體現(xiàn)在()。A.增長了鈔票流的不擬定性B.投資者蒙受再投資風(fēng)險C.債券的潛在資本增值有限D(zhuǎn).增長交易成本E．減少了投資收益率E標(biāo)準(zhǔn)答案:a,ｂ，c,ｄ，ｅ解析:95、影響房地產(chǎn)價格的因素有(）。A.城市規(guī)劃Ｂ．利率匯率水平C.地理位置D.人口因素Ｅ．開發(fā)商實力E標(biāo)準(zhǔn)答案：ａ，b，c,d,e解析:96、商業(yè)票據(jù)的特點有()。A.融資成本通常低于銀行貸款B.融資靈活C．對市場利率變化的反映有一定期滯D.信用度相對較高E．期限短E標(biāo)準(zhǔn)答案：a，b,ｄ,e解析:9７、對于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單()。A.有定期存款較高利息收入的特性B.有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點D.有定期存款金額不固定,可大可小的特性E．一般比同期限的定期存款利率高E標(biāo)準(zhǔn)答案:a,b，e解析:98、金融市場涉及（)。A.貨幣市場B.資本市場C.保險市場D.黃金市場Ｅ．衍生市場E標(biāo)準(zhǔn)答案：a，b，c,ｄ，e解析:99、回購協(xié)議利率重要取決于()。A.交割地點B.回購證券的種類Ｃ.交易對手的信譽D．交割條件Ｅ.回購協(xié)議的期限E標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c，d，e解析：100、外匯涉及(）。A.外國紙幣B.外幣票據(jù)C．外幣公司債券D.特別提款權(quán)E.外幣銀行存款憑證E標(biāo)準(zhǔn)答案:ａ,b,ｃ,ｄ,e解析：1０1、反映公司營運能力的指標(biāo)有(）。A．流動比率Ｂ.存貨周轉(zhuǎn)率Ｃ.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率Ｄ.銷售毛利率Ｅ．債務(wù)比率Ｅ標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c解析：1０2、個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員在估計客戶的未來支出時，要了解客戶()。Ａ．滿足基本生活的支出B.僅實現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出C.保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出D.盼望實現(xiàn)的支出水平’E．經(jīng)濟狀況較好時的支出E標(biāo)準(zhǔn)答案：a，d解析:10３、在合理的利率成本條件下，個人信貸能力應(yīng)取決于()。Ａ.與理財經(jīng)理的關(guān)系B.資產(chǎn)價值Ｃ.與銀行的關(guān)系D.收入能力E.社會背景E標(biāo)準(zhǔn)答案:b,d解析:104、目前在我國,（）需要征收個人所得稅。Ａ.獎金B(yǎng).津貼C．年終加薪D.保險金E.國債利息收入E標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c解析:１05、下面關(guān)于個人資產(chǎn)負(fù)債表的說法中,對的的有(）。A.通過度析客戶的個人資產(chǎn)負(fù)債表，銀行從業(yè)人員可以了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)B.對的分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表是財務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)Ｃ．教育貸款屬于短期負(fù)債D.當(dāng)負(fù)債相對于所有者權(quán)益來說過高時，個人有出現(xiàn)財務(wù)危機的風(fēng)險E.一年期的定期存款屬于流動資產(chǎn)E標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,ｄ,ｅ解析：1０6、通過某個人客戶2023年的鈔票流量表,可以衡量(）。Ａ．２023年1月1日到2023年1２月31日的凈資產(chǎn)狀況Ｂ.2023年1月1日到2023年12月31日的負(fù)債比率狀況C．２０23年1月1日到２０23年１2月31日的鈔票結(jié)余(赤字)狀況D.20２3年1月１日到２０23年12月３1日的儲蓄比例狀況E．2023年１月1日到20２3年１２月31日的收入狀況E標(biāo)準(zhǔn)答案:c,d解析:１07、下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有()。A.盡量采用鈔票交易B．以多人名義領(lǐng)取工資Ｃ.運用價格杠桿將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費者Ｄ.在某些國家和地區(qū)運用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負(fù)Ｅ.工資薪金與勞務(wù)報酬分別納稅E標(biāo)準(zhǔn)答案：c,d,e解析：1０8、制定保險規(guī)劃的原則有()。Ａ.綜合性原則B.量力而行的原則ｃ．轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則D.穩(wěn)定性原則E．分析客戶的保險需要E標(biāo)準(zhǔn)答案:b,c,ｅ解析:10９、下列關(guān)于各種年金的說法。對的的有（)。A.延期年金是在最初若干期沒有收付款項的情況下,隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款項B．無限年金是年金時期無限長的年金C．一般年金是指年金發(fā)生期間與計息期間相同的年金D.后付年金是指在年金時期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金E.按照起訖日期劃分,年金可分為擬定年金和不擬定年金E標(biāo)準(zhǔn)答案：a，b，ｄ，e解析:１10、客戶維護的方法涉及（)。Ａ.上門維護B.超值維護Ｃ.知識維護D．情感維護E.顧問式營銷維護和交叉營銷維護E標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d，e解析：１11、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員為客戶提供個人理財產(chǎn)品前。應(yīng)當(dāng)先了解客戶的()。A.所在區(qū)域的信用環(huán)境B.財務(wù)狀況C.信用記錄Ｄ.收入來源E.風(fēng)險承受能力E標(biāo)準(zhǔn)答案:a,b，c，ｄ,e解析：112、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法。不對的的有（)。A．為了避免發(fā)生利益沖突,本人及親屬不得購買所在機構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品B.即使離職后，也不能透露任何客戶資料C．可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議Ｄ．在業(yè)務(wù)活動中可以將內(nèi)幕消息告知機構(gòu)內(nèi)的所有人員E.應(yīng)當(dāng)及時向有關(guān)機構(gòu)報告客戶的大額和可疑交易Ｅ標(biāo)準(zhǔn)答案:a，c,ｄ解析:1１3、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準(zhǔn)則涉及()。Ａ.誠實信用Ｂ.守法合規(guī)C．專業(yè)勝任D.勤勉盡職Ｅ.公平競爭E標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,ｃ,ｄ,e解析：１14、下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有(）。Ａ．任何情況下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗C．尊重同事的個人隱私D．尊重同事的工作方式和工作成果E.和同事分享和交流客戶信息E標(biāo)準(zhǔn)答案:c，d解析：１15、根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)具有法人資格的有()A.中國銀行上海分行B.中國工商銀行股份有限公司C.渣打銀行(中國)有限公司D.中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司E．中國建設(shè)銀行北京玉淵潭南路儲蓄所E標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d解析：１１6、根據(jù)《協(xié)議法》規(guī)定,當(dāng)事人任一方有權(quán)請求人民法院或名仲裁機構(gòu)變更或者撤消協(xié)議的情形涉及()。A.因重大誤解而訂立協(xié)議B.在訂立協(xié)議時顯失公平C.一方以欺詐、脅迫的手段訂立協(xié)議，損害國家利益D.惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益Ｅ.以合法形式掩蓋非法目的E標(biāo)準(zhǔn)答案:a,b解析：117、商業(yè)銀行在中華人民共和國內(nèi)，不得從事()。A.信托投資B.股票經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)C．向非自用不動產(chǎn)投資Ｄ.股票承銷業(yè)務(wù)E．期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)E標(biāo)準(zhǔn)答案:a,b,c,d，e解析:118、基金宣傳推介不應(yīng)當(dāng)(）。A.登載基金發(fā)行人之外的個人的推薦性文字Ｂ．違規(guī)承諾收益C．預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績D.詆毀其他基金管理人E．登載該基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績Ｅ標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d解析:１１９、基金份額持有人享有的權(quán)利涉及()。A．分享基金財產(chǎn)收益B．參與分派清算后的剩余基金財產(chǎn)Ｃ.依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額Ｄ.對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)E．查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料Ｅ標(biāo)準(zhǔn)答案:a,ｂ,c，d解析:120、根據(jù)《民法通則》,代理涉及（)。A.委托代理Ｂ.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.強制代理E標(biāo)準(zhǔn)答案：a,ｃ,ｄ解析：121、下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的說法，對的的有（)。A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)須有一定的資本B．商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的6０%C.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立的法人資格D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)獨立核算，自負(fù)盈虧E．商業(yè)銀行分支機構(gòu)對外先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任,局限性部分由總行承擔(dān)E標(biāo)準(zhǔn)答案：a，b,ｅ解析：122、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)涉及()。A.吸取公眾存款B．發(fā)放金融債券C．發(fā)放貸款D.從同業(yè)拆入資金Ｅ.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)Ｅ標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d解析:12３、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實向社會公眾披露()等信息。A.財務(wù)會計報告B.風(fēng)險管理狀況C.董事和高級管理人員變更事項D．員工中所有的違法違規(guī)行為解決結(jié)果Ｅ.客戶交易數(shù)據(jù)E標(biāo)準(zhǔn)答案：ａ,b,ｃ解析：12４、期貨交易所的職責(zé)涉及（)。A．提供交易場合、設(shè)施和服務(wù)B．設(shè)計合約，安排合約上市Ｃ.組