2023年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考前沖刺試題及答案解析九

2０23年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考前沖刺試題及答案解析（九)一、單選題(本大題90小題.每題0.5分,共45.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個(gè)最佳答案,并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）第1題在信托業(yè)務(wù)中，信托產(chǎn)品的絕大部分風(fēng)險(xiǎn)是由（）來承擔(dān)。Ａ．委托人B．受托人C.管理人Ｄ.資金托管方【對(duì)的答案】：Ａ第2題關(guān)于債券的流動(dòng)性,下面判斷錯(cuò)誤的是()。A.債券的流動(dòng)性好于股票B．國(guó)債的流動(dòng)性好于公司債券Ｃ.短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債D.債券的流動(dòng)性弱于貨幣基金【對(duì)的答案】:A[答案解析]一般而言,債券市場(chǎng)交易不活躍,因此債券的流動(dòng)性小于股票,也小于貨幣市場(chǎng)的貨幣基金。第３題反映風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶影響的概念是(）。A．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度Ｂ.風(fēng)險(xiǎn)偏好C．實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D．風(fēng)險(xiǎn)水平【對(duì)的答案】：C第4題經(jīng)濟(jì)放緩階段時(shí)，資產(chǎn)配置上應(yīng)當(dāng)()。Ａ．買入對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)資產(chǎn)B.增持成長(zhǎng)性股票Ｃ.增持房地產(chǎn)D．增持防御性資產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，固定收益產(chǎn)品【對(duì)的答案】:D第5題假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種也許狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，相應(yīng)地發(fā)生的概率是0.２、0.4、0.３、0．１，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9％、12%、1０%、5％,則該理財(cái)產(chǎn)品的盼望收益率是()。A．8．5％B.９.1％C．9.8%D．10.1%【對(duì)的答案】：Ｄ第6題以金融衍生工具為交易對(duì)象的市場(chǎng)是（)。A．貨幣市場(chǎng)B.黃金市場(chǎng)C.外匯市場(chǎng)D．金融衍生品市場(chǎng)【對(duì)的答案】：D第7題作為活期存款的替代品的是(）。A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.債券型理財(cái)產(chǎn)品C．貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品【對(duì)的答案】：Ａ第８題具有不同理財(cái)價(jià)值觀的客戶其理財(cái)目的也不同,購房型的客戶的理財(cái)目的是（)。A.退休規(guī)劃B.目前消費(fèi)Ｃ.購房規(guī)劃Ｄ.教育金規(guī)劃【對(duì)的答案】：C第9題結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是指運(yùn)用金融工程技術(shù),將()組合在一起的新型理財(cái)產(chǎn)品。Ａ.固定收益產(chǎn)品與股票等金融工具B．貨幣市場(chǎng)基金與股票、債券等金融工具C．固定收益產(chǎn)品與金融衍生品D．股票、債券等基礎(chǔ)金融工具與金融衍生品工具【對(duì)的答案】:C第10題屬于基金托管人職責(zé)的是()。A．依法募集基金Ｂ.進(jìn)行基金會(huì)計(jì)核算并編制基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C．根據(jù)投資指令,及時(shí)辦理清算和交割手續(xù)Ｄ．保存基金管理業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料【對(duì)的答案】：C第1１題債券收益的衡量指標(biāo)不涉及(）。Ａ即期收益率B持有期收益率C債券信用等級(jí)D到期收益率【對(duì)的答案】:Ｃ［答案解析]信用等級(jí)是用來衡量風(fēng)險(xiǎn)的,信用等級(jí)越高，風(fēng)險(xiǎn)越小。第12題我國(guó)《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（)業(yè)務(wù),國(guó)家另有規(guī)定的除外。①不動(dòng)產(chǎn)投資;②信托業(yè)務(wù);③股票業(yè)務(wù)；④非銀行金融機(jī)構(gòu)和公司投資。A①②③④B②③C③④D②③④【對(duì)的答案】：D[答案解析]我國(guó)《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和公司投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。①中,要注意區(qū)分不動(dòng)產(chǎn)投資的用途,自用不動(dòng)產(chǎn)投資是可以的,如銀行購買辦公樓等。第１3題下列哪項(xiàng)不屬于超值維護(hù)的內(nèi)容?()Ａ定期準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表,市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料給客戶Ｂ注重加強(qiáng)對(duì)客戶的感情投資,在常規(guī)的金融維護(hù)之外，關(guān)注并隨時(shí)解決客戶在平常生活中碰到的困難C上門取單、送單,提供征詢維護(hù),協(xié)助客戶進(jìn)行資金安排,推銷金融產(chǎn)品，收集和反饋各種信息D在開展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，注意研究客戶需求,為客戶提供各種代理收付、結(jié)算匯兌、證券買賣、保險(xiǎn)箱等業(yè)務(wù)【對(duì)的答案】：C[答案解析]C屬于上門維護(hù)。第14題證券交易內(nèi)幕消息知情人和非法獲得內(nèi)幕消息的人,在內(nèi)幕消息公開前,不得（)。A買賣該公司股票B泄露該消息Ｃ建議別人買賣證券D以上所有【對(duì)的答案】:D［答案解析]選項(xiàng)中行為都違反了信息保密的規(guī)定。第15題下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場(chǎng)交易的是（)。A中央銀行B財(cái)政部C證監(jiān)會(huì)D私營(yíng)公司【對(duì)的答案】:C[答案解析］證監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理方,不能作為供需方進(jìn)入。第1６題金融市場(chǎng)的最基本、最重要的功能是(）。A融通貨幣資金B(yǎng)資源配置Ｃ產(chǎn)生超額收益Ｄ調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)【對(duì)的答案】：Ａ［答案解析］金融的最初意義即資金融通，金融市場(chǎng)正是為滿足資金盈余者和資金短缺者之間資金融通的需要所產(chǎn)生的,其他功能都是在金融市場(chǎng)不斷發(fā)展中派生出來的。第1７題下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是（)。Ａ普通股票B國(guó)債C優(yōu)先股票D遠(yuǎn)期合約【對(duì)的答案】：D[答案解析］基礎(chǔ)資產(chǎn)又叫原生資產(chǎn),是相對(duì)于衍生資產(chǎn)而言的，它們的重要職能是媒介儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化或者用于債權(quán)債務(wù)清償?shù)膽{證,如股票和債券。衍生金融工具是在原生金融工具基礎(chǔ)上派生出來的金融產(chǎn)品,涉及遠(yuǎn)期合約、期貨、期權(quán)互換合約等，它們的價(jià)值取決于相關(guān)原生產(chǎn)品的價(jià)格,重要功能是管理與原生工具相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。遠(yuǎn)期合約是金融衍生品。第１8題商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財(cái)產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或規(guī)定商業(yè)銀行向其提供上述信息。A月度B季度C半年度D年度【對(duì)的答案】:B[答案解析］《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)暫行管理辦法》第二十九條。第19題以下對(duì)銀行承兌匯票的特性的描述錯(cuò)誤的是()。Ａ安全性高Ｂ信用度高C靈活性好D收益率高【對(duì)的答案】：D[答案解析]銀行承兌匯票屬于銀行信用，風(fēng)險(xiǎn)較低,因而收益也較低。第20題不經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，商業(yè)銀行不得（)。A設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)Ｃ修改章程及經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍Ｄ以上都對(duì)的【對(duì)的答案】：D[答案解析]以上各項(xiàng)都是需要報(bào)批的。第２1題商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行記錄分析，并于下一季度的()內(nèi),將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。A第一周Ｂ第一個(gè)月前１0日C第一月前20日D第一個(gè)月【對(duì)的答案】：D[答案解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)暫行管理辦法》第五十七條。個(gè)人理財(cái)部分有很多法條、規(guī)定,出題點(diǎn)較細(xì)。大家可以通過反復(fù)看書加強(qiáng)識(shí)記,同時(shí)要重點(diǎn)記憶一些數(shù)字、時(shí)間等。我們的習(xí)題中已經(jīng)涵蓋了也許出題的考點(diǎn),大家也可以通過做題來加深印象。第22題公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。A民事行為Ｂ民事法律行為C商業(yè)互換行為D權(quán)利義務(wù)行為【對(duì)的答案】：B[答案解析]《民法通則》中民事法律行為的定義。第23題小華月投資1萬元,報(bào)酬率為6%，202３后累計(jì)多少元錢?()A年金終值為1438793.47元B年金終值為１5３8793.4７元C年金終值為163879３．47元D年金終值為1７3８793.47元【對(duì)的答案】：Ｃ[答案解析]根據(jù)年金終值的公式∑１0000×(1+6%)T，T=1,２，3，…,10,計(jì)算可以得出，第24題假如外幣頭寸賣大于買,叫做()。Ａ軋空B空頭Ｃ多頭Ｄ軋平【對(duì)的答案】:B［答案解析]賣出的大于買入的,稱為空頭。反之，稱為多頭。第２5題銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)任職時(shí)，按照職業(yè)操守準(zhǔn)則的規(guī)定,應(yīng)做到(）。①不得運(yùn)用兼職崗位為本機(jī)構(gòu)謀利；②對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)直接向上級(jí)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門反映申訴；③離職后,仍應(yīng)恪守誠(chéng)信,為原機(jī)構(gòu)保密；④不得代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布消息。A①②③Ｂ②③④C①③D①②③④【對(duì)的答案】：C［答案解析]對(duì)紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)先通過內(nèi)部調(diào)解。在通過允許或授權(quán)的情況下，可以代表機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布消息。第26題某投資者年初以10元每股的價(jià)格購買某股票1０００股,年末該股票的價(jià)格上漲到11元每股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股1０元(稅后)方案分派了鈔票紅利,那么,該投資者該年度的持有期收益率是多少？（）A１0%B20%C３0%D40%【對(duì)的答案】:B［答案解析］每股派發(fā)紅利為1元,股票價(jià)格上漲了1元,持有期收益率=（紅利+資本利得)÷購買價(jià)格=２÷10=20％。第２7題交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過協(xié)商，按約定價(jià)格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是(）。A遠(yuǎn)期Ｂ期貨C期權(quán)D互換【對(duì)的答案】：A[答案解析]未來買賣，現(xiàn)在約定價(jià)格的都屬于遠(yuǎn)期交易;期貨是一種標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約,一般在交易所(場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng))內(nèi)進(jìn)行。第28題理財(cái)計(jì)劃具有明確的目的客戶，對(duì)此理解錯(cuò)誤的是(）。A開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需求特性的研究分析B理財(cái)計(jì)劃用來投資與管理客戶的資金C為了銀行的利益,從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益D購買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大【對(duì)的答案】：Ｂ［答案解析］理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目的客戶群分析研究的基礎(chǔ)上．針對(duì)特定目的客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。應(yīng)當(dāng)把理財(cái)計(jì)劃理解為一種理財(cái)產(chǎn)品,計(jì)劃中僅規(guī)定了收益情況、風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品特點(diǎn)、權(quán)利義務(wù)等,而不是具體的操作計(jì)劃。B項(xiàng)錯(cuò)誤；C項(xiàng)可以,如保證收益理財(cái)計(jì)劃;D項(xiàng)不保本也不保收益,所以風(fēng)險(xiǎn)最大。第２9題按照《商業(yè)銀行法》,以下對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)表述錯(cuò)誤的是（)。A對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行應(yīng)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃Ｂ商業(yè)銀行應(yīng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率上下限，擬定存款利率，并予以告Ｃ商業(yè)銀行應(yīng)按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行繳存款準(zhǔn)備金，留住備付金Ｄ商業(yè)銀行應(yīng)保證存款本金和利息的支付,不得遲延、拒絕支付存款本金和利息【對(duì)的答案】:Ａ[答案解析]在協(xié)助執(zhí)行的情況下,應(yīng)允許相關(guān)執(zhí)行機(jī)構(gòu)采用措施。第30題證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券,從而可以充足分散基金所持有的證券組合的()。A利率風(fēng)險(xiǎn)Ｂ違約風(fēng)險(xiǎn)C非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)【對(duì)的答案】：C[答案解析]非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)某個(gè)行業(yè)或個(gè)別證券產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)，它通常由某一特殊的因素引起，與整個(gè)證券市場(chǎng)的價(jià)格不存在系統(tǒng)的全面聯(lián)系,而只對(duì)個(gè)別或少數(shù)證券的收益產(chǎn)生影響。由于不同的證券非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不同,投資分散化可以減少組合的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。違約風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的一種，利率風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。第31題()作為爭(zhēng)取客戶的有效措施，當(dāng)客戶開立一個(gè)賬戶，銀行就應(yīng)想方設(shè)法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)。A顧問式維護(hù)B交叉銷售維護(hù)C知識(shí)維護(hù)D超值維護(hù)【對(duì)的答案】：Ｂ[答案解析］交叉銷售維護(hù)的核心思想是:交叉銷售銀行的產(chǎn)品，盡也許為客戶提供多種服務(wù)。比如,客戶在銀行開立了一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶,銀行可以爭(zhēng)取向客戶銷售其他的理財(cái)產(chǎn)品或服務(wù),由于客戶在一個(gè)銀行中得到的服務(wù)越多,則他轉(zhuǎn)向其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的愛好就越小。第３2題下列對(duì)貨幣市場(chǎng)特性的描述對(duì)的的是(）。A風(fēng)險(xiǎn)性低,收益高Ｂ收益高，安全性也高C流動(dòng)性低,安全性也低Ｄ風(fēng)險(xiǎn)性低,流動(dòng)性高【對(duì)的答案】:D[答案解析]解答這個(gè)題目的時(shí)候大家應(yīng)當(dāng)記住，天下沒有免費(fèi)的午餐,在金融市場(chǎng)上特別是這樣。高收益往往隨著著高風(fēng)險(xiǎn),追求高收益,又想同時(shí)保持高度流動(dòng)性和安全性是不也許的。貨幣市場(chǎng)上的交易工具期限在1年以下，流動(dòng)性高，風(fēng)險(xiǎn)性低，收益性低。第３3題證券交易內(nèi)幕信息的知情人涉及()。①發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;②持有公司５%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；③證券公司高級(jí)研究人員;④證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員。A①②③④Ｂ①②③C①③④Ｄ①②④【對(duì)的答案】：Ａ[答案解析]①、②、④是《證券法》直接規(guī)定的，③屬于規(guī)定中所說的“由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕消息人員”。第3４題假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年,第一年年初投資1000０0元，次年年初又追加投資50000元,年規(guī)定回報(bào)率為1０%，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回（)元才是賺錢的。A333３９B4333３Ｃ５８489D44386【對(duì)的答案】：Ｃ[答案解析]假設(shè)每年末應(yīng)當(dāng)收回Ｘ元,該投資項(xiàng)目的現(xiàn)值PV=∑Ｘ÷(1＋10%)t,t=1,2，3。張先生兩年投入的資金的現(xiàn)值為10000０+5０0００÷（1＋10%)，若要賺錢,至少要使項(xiàng)目的現(xiàn)值與投入資金的現(xiàn)值相等，即PV=∑X÷(1+１０%)ｔ=１00000＋5000０÷(１＋10%）,計(jì)算可得X的值。本題事實(shí)上有更簡(jiǎn)便的技巧。觀測(cè)選項(xiàng),只有C項(xiàng)是超過５0００0元的。根據(jù)題中的條件，每年年末的鈔票流應(yīng)當(dāng)大于000元,否則3年的收入折成的現(xiàn)值還局限性以填補(bǔ)投入資金。第35題下列（）行為,不屬于操縱證券交易價(jià)格罪。A單獨(dú)或者通過合謀,集中資金優(yōu)勢(shì)或者運(yùn)用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量B與別人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式互相進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量Ｃ在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量Ｄ未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買賣證券【對(duì)的答案】:D［答案解析]D屬于欺詐客戶行為。第36題基金份額總額不固定,并且可以在基金協(xié)議約定的時(shí)間和場(chǎng)合申購或者贖回的基金是()。A契約型基金B(yǎng)公司型基金Ｃ封閉式基金Ｄ開放式基金【對(duì)的答案】:D[答案解析］A、Ｂ是按照基金設(shè)立依據(jù)不同而分類的兩種基金。契約型基金是依托信托法或參照信托法組建的基金,其設(shè)立依據(jù)是基金契約。公司型基金是按照公司法設(shè)立的。封閉式基金和開放式基金是基金運(yùn)作的兩種形式。封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí),限定了基金單位的發(fā)行總額，籌足總額后，基金即宣告成立,并進(jìn)行封閉，在一定期期內(nèi)不再接受新的投資,投資者不能贖回份額，但可以在證券市場(chǎng)上出售其份額。第37題以９６.３3元購買的面額為1０0元、息票率為3％的債券，3年后被以99元提前贖回，則提前贖回收益率為（)。A3%Ｂ4%C４.２%D4.25％【對(duì)的答案】:B[答案解析]根據(jù)提前贖回收益率的公式計(jì)算可以得出。．33=∑(１0０×3%)÷(1+ｉ)T+9９÷(１+i)３，T=1,2，３，其中i就是提前贖回的收益率。第38題直接標(biāo)價(jià)法下1美元＝7元人民幣,1英鎊=２美元,則相對(duì)中國(guó)人而言,直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為()。A14B0.0７14Ｃ3．5Ｄ0．２8５7【對(duì)的答案】:Ａ[答案解析］套算匯率，即1英鎊=2美元＝14元人民幣。注意直接標(biāo)價(jià)法是用本幣表達(dá)外幣的價(jià)格,即將外幣看做商品,計(jì)算１單位外幣的本幣價(jià)格。第39題某投資者有30萬元打算投資股市的3只具有相同盼望收益率和標(biāo)準(zhǔn)差的股票A、B、C。股票A和股票Ｂ的相關(guān)系數(shù)是－０．7,股票B和股票ｃ的相關(guān)系數(shù)是０.８，股票A和股票C的相關(guān)系數(shù)是0．05。從充分減少風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，該投資者應(yīng)當(dāng)采用的投資策略是()。A30萬元所有買入股票ＡＢ15萬元投資股票A，１５萬元投資股票BC15萬元投資股票B，15萬元投資股票CＤ15萬元投資股票A，15萬元投資股票C【對(duì)的答案】：B[答案解析]由于3只股票的盼望收益率相同,組合的盼望收益率已經(jīng)擬定了。投資者應(yīng)當(dāng)考慮運(yùn)用不同股票收益的相關(guān)性減少投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，A、B相關(guān)系數(shù)為負(fù)，且兩者的收益率波動(dòng)方向相反,可以減少組合收益率的波動(dòng)性,減少風(fēng)險(xiǎn)。第40題下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是()。A國(guó)有控股商業(yè)銀行B銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C郵政儲(chǔ)蓄銀行D證券投資公司【對(duì)的答案】：B［答案解析]同業(yè)拆借市場(chǎng)亦稱“同業(yè)拆放市場(chǎng)”，是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期、臨時(shí)性頭寸調(diào)劑的市場(chǎng)。銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不能參與交易。第４１題在下列交易方式中,不具有保值功能的交易是()。Ａ即期交易B遠(yuǎn)期交易C套期保值D投機(jī)交易【對(duì)的答案】：A[答案解析］遠(yuǎn)期交易重要是通過擬定未來的交易價(jià)格提前鎖定損益;套期保值是運(yùn)用現(xiàn)貨價(jià)格和期貨價(jià)格同向變動(dòng)的特點(diǎn)，在現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)上進(jìn)行相反方向操作，用期貨市場(chǎng)上的收益填補(bǔ)現(xiàn)貨市場(chǎng)的損失，從而實(shí)現(xiàn)保值功能;投機(jī)交易雖然目的與套期保值不同，但在實(shí)際操作中,很難對(duì)兩者進(jìn)行嚴(yán)格區(qū)分,所以投機(jī)交易也有一定的保值作用。即期交易的價(jià)格是給定的,并且由市場(chǎng)決定，不能用于保值。這道題答案很明顯,假如即期交易就能保值的話，就沒有價(jià)值損失的風(fēng)險(xiǎn),也就不會(huì)有遠(yuǎn)期交易的產(chǎn)生了。第42題關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn),以下說法錯(cuò)誤的是(）。Ａ利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)Ｂ利率上升,債券價(jià)格下降C持有債券到期，則無任何損失D債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大【對(duì)的答案】:C[答案解析]市場(chǎng)利率是投資者持有債券的機(jī)會(huì)成本，持有債券到期,假如期間的市場(chǎng)利率上升,投資者損失了獲利更高的投資機(jī)會(huì)。第４3題陳君投資10０元，報(bào)酬率為1０%，累計(jì)20２３可積累多少錢?(）Ａ復(fù)利終值為229.37元B復(fù)利終值為23９.3７元C復(fù)利終值為249.37元D復(fù)利終值為２59.3７元【對(duì)的答案】:D[答案解析］根據(jù)復(fù)利計(jì)算,終值＝１００×(１+10%)10。第４４題《證券法》的基本原則不涉及()。A公開、公平、公正原則B混業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)監(jiān)管原則C自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用原則D保護(hù)投資者合法權(quán)益【對(duì)的答案】：B[答案解析]Ｂ項(xiàng)是對(duì)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管的原則。第45題經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響,一般而言,（)也許導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增長(zhǎng)基金股票配置。Ａ預(yù)期未來通貨緊縮B預(yù)期未來本幣貶值C預(yù)期未來利率上升D預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣【對(duì)的答案】:D［答案解析］預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣，會(huì)投資更多的錢到升值幅度比較大的、盼望收益較高的金融產(chǎn)品上。并且經(jīng)濟(jì)景氣也許帶來通貨膨脹，股票、基金的收益會(huì)隨經(jīng)濟(jì)周期調(diào)整,具有保值性;儲(chǔ)蓄的利率變動(dòng)一般較小，在通脹情況下也許導(dǎo)致實(shí)際收益下降。第４6題我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，合用比例稅率，稅率為()。A20％B30%C40%Ｄ45%【對(duì)的答案】:Ａ第47題當(dāng)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí),（)。A立即向上級(jí)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門通報(bào)B按照正常渠道反映和申訴C對(duì)外發(fā)表貶低、詆毀所在機(jī)構(gòu)的言論D具體調(diào)查、收集對(duì)自己有利的證據(jù)【對(duì)的答案】：Ｂ[答案解析]這種題目一定要選最標(biāo)準(zhǔn)的答案，所謂標(biāo)準(zhǔn)就是挑不出什么毛病,幾個(gè)錯(cuò)誤的選項(xiàng)都是一種具體的做法。我們可以想，無論通過什么具體渠道反映，這個(gè)渠道都應(yīng)當(dāng)是正常渠道。按照正常渠道反映和申訴,也許大家會(huì)覺得太過模糊，有點(diǎn)像官方說法,但我們要選得恰恰就是這種官方說法，由于它的確挑不犯錯(cuò)來。第４８題為維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng),人民銀行對(duì)商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款作出了明確的限制，下列論述中錯(cuò)誤的是（）。A商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一律采用擔(dān)保貸款的形式，在關(guān)系人財(cái)務(wù)、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠Ｃ關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬D商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍【對(duì)的答案】:Ｂ[答案解析]向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。第49題下列行為中,()符合法律法規(guī)及各銀行機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定。A運(yùn)用工作空閑時(shí)間上網(wǎng)瀏覽財(cái)經(jīng)信息、股市行情等與工作無關(guān)的內(nèi)容Ｂ運(yùn)用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)瀏覽不健康的網(wǎng)頁、聊天游戲、收發(fā)私人電子郵件C在電子設(shè)備上安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)Ｄ安裝下載盜版和有合法許可的軟件【對(duì)的答案】:C第50題按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理規(guī)定,對(duì)客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不涉及()。Ａ根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn),以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售,以免損害客戶利益Ｂ商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，擬定向不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道Ｃ商業(yè)銀行在充足結(jié)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)后,制訂相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度Ｄ商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析,避免不妥銷售【對(duì)的答案】：D［答案解析]本題考察個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的理財(cái)顧問服務(wù)的客戶管理。前三項(xiàng)是教材中給出的客戶分層管理的內(nèi)容，D項(xiàng)是出題人將客戶管理規(guī)定中的客戶跟蹤評(píng)估制度改頭換面設(shè)立的干擾項(xiàng)?？蛻舾櫾u(píng)估制度的內(nèi)容是：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估，并向客戶說明有關(guān)評(píng)估情況。第51題客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)資料，證券公司應(yīng)當(dāng)至少保存(）年。Ａ5B10Ｃ１５D20【對(duì)的答案】：D[答案解析]《證券法》中關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的內(nèi)容。第52題商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未規(guī)定理財(cái)人員的()。A年齡B職業(yè)操守Ｃ行業(yè)經(jīng)驗(yàn)D管理能力【對(duì)的答案】：Ａ[答案解析］銀行業(yè)對(duì)于從業(yè)人員的年齡沒有特殊規(guī)定。第53題銀行開展關(guān)系營(yíng)銷是指（)。A建立客戶關(guān)系B吸引客戶，維持關(guān)系Ｃ留住客戶,增進(jìn)關(guān)系D以上都對(duì)【對(duì)的答案】:D[答案解析]這個(gè)題好選，拉關(guān)系都是這個(gè)流程。第54題許先生打算2０23后積累15.2萬元用于子女教育,下列哪個(gè)組合在投資報(bào)酬率為５%的情況下無法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目的？()A整筆投資５萬元，再定期定額每年投資6000元B整筆投資2萬元,再定期定額每年投資1０0０0元C整筆投資4萬元，再定期定額每年投資70０0元D整筆投資３萬元，再定期定額每年投資8000元【對(duì)的答案】：Ｃ[答案解析]根據(jù)復(fù)利和先付年金終值的計(jì)算公式可以算出各項(xiàng)在2０23后的本利和。以Ｃ項(xiàng)為例，整筆投資４萬元，2０23后變?yōu)椋?00０×(１+5%)m，每年投資6000元，2０23后的本利和＝∑6000×(１+5%）T，Ｔ＝1,2，3,…,10，將兩者相加，比較結(jié)果與15．２萬元的大小即可。第５5題以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是()。A銀行承兌匯票Ｂ３年期國(guó)債Ｃ可轉(zhuǎn)讓大額定期存單Ｄ回購協(xié)議【對(duì)的答案】:Ｂ[答案解析]貨幣市場(chǎng)工具是指期限在1年以內(nèi)的金融工具。注意回購協(xié)議一般是隔夜的。第5６題下列關(guān)于收集保存客戶信息的說法錯(cuò)誤的是()。A應(yīng)注重銀行間客戶基本信息的交流B無論是環(huán)境信息還是客戶個(gè)人信息都應(yīng)妥善地保存與保密C客戶信息應(yīng)只能用于專業(yè)分析和記錄,其他用于任何途徑都應(yīng)獲得客戶的批準(zhǔn)Ｄ客戶的財(cái)力證明、審計(jì)證明、信用卡聲明只能用書面文獻(xiàn)及其復(fù)印件保存【對(duì)的答案】:Ａ[答案解析]應(yīng)保守客戶信息，不能在銀行間互相交流。銀行間競(jìng)爭(zhēng)最劇烈的就是爭(zhēng)取客戶，客戶信息是最寶貴的資源,當(dāng)然不能和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手交流。第57題金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn),這是金融市場(chǎng)的（)。A財(cái)務(wù)功能B風(fēng)險(xiǎn)管理功能Ｃ聚斂功能D流動(dòng)性功能【對(duì)的答案】：C［答案解析]題干已經(jīng)描述得非常清楚了,匯聚分散資金即聚斂功能。第5８題證券內(nèi)幕消息的知情人涉及持有公司(）以上股份的自然人、法人、其他組織。A5%Ｂ１0％C1５%D20％【對(duì)的答案】:A第59題假定張先生2０2３年年初投資一個(gè)項(xiàng)目,該項(xiàng)目預(yù)計(jì)從２０23年年初開始投產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收入１0０000元,按年利率10%計(jì)算，假定該項(xiàng)目可以永續(xù)經(jīng)營(yíng)下去,那么該項(xiàng)目未來所有收益在2023年年初的總現(xiàn)值為(）元。A82644６B1０00000C9０9091D1２1０000【對(duì)的答案】:A［答案解析]本題考察永續(xù)年金和遞延年金的綜合計(jì)算。一方面分析題中的條件,２02３年年初投資,2０２3年年末開始支付,屬于遞延年金；開始支付后該項(xiàng)目永續(xù)經(jīng)營(yíng)，又屬于永續(xù)年金。按照永續(xù)年金的計(jì)算公式,我們可以計(jì)算出該項(xiàng)目在2０２３年年初的現(xiàn)值＝10000０÷10%＝１０0０000（元)。再將2０２3年的現(xiàn)值折算成2０2３年年初的現(xiàn)值：10０0000÷（１+１０%)2≈8２6446（元)。第60題在不同的溝通方式中，()是組織間進(jìn)行溝通的基礎(chǔ)，因具有便于使用、持久性的功能而被廣泛運(yùn)用。A圖像語言B電子郵件C書面語言Ｄ多媒體【對(duì)的答案】：Ｃ[答案解析］這道題假如不知道前半句,可以從后面的形容詞上猜測(cè)答案。便于使用,肯定不是電子郵件和多媒體,由于這是近幾年才發(fā)展起來的，有很多人特別是年齡稍長(zhǎng)的人都不會(huì)用，所以不選Ｂ、D；圖像語言是什么也許大家不太清楚，但論持久性,是圖像持久還是書信持久呢?答案當(dāng)然是書信，由于圖像傳輸過程中也許會(huì)有丟失，并且不具有廣泛合用性，所以這道題選C。第６１題按照銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)保守本機(jī)構(gòu)重大內(nèi)部消息和商業(yè)機(jī)密的規(guī)定，下列錯(cuò)誤的是（）。A未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得對(duì)外公布尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新產(chǎn)品的研發(fā)等重大的商業(yè)機(jī)密B未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得將客戶資料、技術(shù)方案、內(nèi)部培訓(xùn)教材、學(xué)習(xí)資料、研究報(bào)告以及其他有版權(quán)許可限制的資料對(duì)外傳播,但可以與機(jī)構(gòu)內(nèi)部所有同事交流C從業(yè)人員應(yīng)妥善保管所持有的涉密資料,不得擅自帶離或復(fù)印涉密資料D未經(jīng)批準(zhǔn)，不得向同業(yè)人員展示銀行公文、手冊(cè)、報(bào)表、傳真、文檔、發(fā)言等本機(jī)構(gòu)資料【對(duì)的答案】:B[答案解析］不能與機(jī)構(gòu)內(nèi)部的所有同事交流。第62題商業(yè)銀行應(yīng)按照(）規(guī)定的存款利率的上下限，擬定存款利率，并予以公告。A國(guó)務(wù)院B中國(guó)人民銀行C中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)【對(duì)的答案】：B[答案解析］制訂存貸款利率標(biāo)準(zhǔn)是中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一；銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，重要職責(zé)是管理銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為；中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是行業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)自愿結(jié)成的社會(huì)團(tuán)隊(duì),沒有權(quán)利規(guī)定利率上下限。第６３題商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是()。A非保證收益型理財(cái)計(jì)劃Ｂ保證收益型理財(cái)計(jì)劃C保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃【對(duì)的答案】：B[答案解析］保證收益型理財(cái)計(jì)劃的定義,其中包含了兩種計(jì)劃,即固定收益理財(cái)計(jì)劃和最低收益理財(cái)計(jì)劃。第6４題買賣雙方在交易所簽訂,在擬定的將來時(shí)問按成交時(shí)擬定的價(jià)格購買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是(）。A遠(yuǎn)期B期貨C期權(quán)Ｄ互換【對(duì)的答案】:Ｂ[答案解析]注意,題中說的是在交易所進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約。第65題張君5年后需要還清1000０0元債務(wù),從現(xiàn)在起每年年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10%,則需每年存入銀行多少元?()A1635０元Ｂ１６３６0元C16３70元D１63８0元【對(duì)的答案】:Ｄ[答案解析]根據(jù)普通年金的計(jì)算公式，設(shè)每年存入Ｘ元,代入終值100000元，期限為5年,利率為10％,10000０＝X∑(1＋10%）T-１,T=1,2，3，4,5,計(jì)算可得。第66題根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在青年期的理財(cái)特性為(）。Ａ理財(cái)尋求穩(wěn)定,不樂意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)Ｂ樂意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資,加大投資比例C樂意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，積累資產(chǎn)Ｄ保證本金安全,風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)【對(duì)的答案】:Ｃ[答案解析]A項(xiàng)是中年穩(wěn)健期，D項(xiàng)是退休養(yǎng)老期，Ｂ項(xiàng)迷惑性較大,是出題人故意拼湊的相似選項(xiàng)。但事實(shí)上,風(fēng)險(xiǎn)投資和個(gè)人理財(cái)中的投資概念是不同的,風(fēng)險(xiǎn)投資一般都是由資金實(shí)力較雄厚的金融家或大公司作出。此外,加大投資比例之說過于籠統(tǒng),語義含混不清。C項(xiàng)是教材上的標(biāo)準(zhǔn)說法。第67題下列行為中,()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。A與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)B避免向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息Ｃ了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況D與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)【對(duì)的答案】:Ａ［答案解析]保守客戶隱私規(guī)定不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。Ａ項(xiàng)雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對(duì)客戶的評(píng)價(jià)也也許涉及客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流;B項(xiàng)符合規(guī)定；C項(xiàng)調(diào)查貸款申請(qǐng)者的相關(guān)情況是銀行人員進(jìn)行貸款審批的必要程序，也是風(fēng)險(xiǎn)控制的必然規(guī)定；D項(xiàng)網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公開數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)機(jī)密。第68題銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí),不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平,熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等,這是（)的內(nèi)容。Ａ忠于職守Ｂ勤勉盡責(zé)C客戶至上D熟知業(yè)務(wù)【對(duì)的答案】：D［答案解析]本題屬于概念描述題。題干中已經(jīng)對(duì)要選的答案內(nèi)容進(jìn)行了具體描述，通過語義分析或者關(guān)鍵字相應(yīng),即可得出對(duì)的答案。找相應(yīng)的關(guān)鍵字：“熟知”。第69題行為人有（)情形之一的,導(dǎo)致后果嚴(yán)重，將被追究刑事責(zé)任。①非法吸取、變相吸取公眾存款;②偽造、變?cè)焐虡I(yè)銀行許可證；③借款人騙取貸款；④從業(yè)人員玩忽職守,泄露商業(yè)機(jī)密。A①②③B①②Ｃ②③Ｄ①②③④【對(duì)的答案】:D［答案解析]《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定。注意,以上各種行為,構(gòu)成犯罪的,追究刑事責(zé)任；不構(gòu)成犯罪的，處以紀(jì)律處分。第7０題下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來保本的是()。A國(guó)債B股票市場(chǎng)基金C貨幣市場(chǎng)基金D央行票據(jù)【對(duì)的答案】:Ｂ［答案解析]股票市場(chǎng)基金也許遭受很大的損失,也也許帶來很高的收益，即它的收益是取決于整個(gè)股市的運(yùn)營(yíng)情況，波動(dòng)性比較大；而其他三類都是流動(dòng)性很好、收益率偏低但很穩(wěn)定的。第７1題投資組合決策的基本原則是()。A收益率最大化Ｂ風(fēng)險(xiǎn)最小化Ｃ盼望收益最大化D給定盼望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)【對(duì)的答案】:D[答案解析]或者是給定投資風(fēng)險(xiǎn)條件下的盼望收益最大化。第72題在與同業(yè)人員接觸時(shí),以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ＃粱Q下個(gè)月將要公布的兼并收購信息B交流在產(chǎn)品開發(fā)中碰到的技術(shù)難題Ｃ詢問對(duì)方的產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃Ｄ詢問對(duì)方對(duì)央行近期政策的見解【對(duì)的答案】:D［答案解析］Ａ屬于內(nèi)幕消息，B、Ｃ屬于各機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密,都是需要保密的。第７3題理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中問業(yè)務(wù)。Ａ中國(guó)人民銀行B銀行監(jiān)督管理委員會(huì)C中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D證券監(jiān)督委員會(huì)【對(duì)的答案】:B[答案解析］目前，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)重要由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行使，《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)暫行管理辦法》第六條明確規(guī)定:中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依照本法及有關(guān)法律法規(guī)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)行監(jiān)督管理。第74題在外匯市場(chǎng)上,利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為()。Ａ升水B貼水Ｃ平價(jià)D不變【對(duì)的答案】：Ｂ[答案解析]在兩國(guó)利率存在差異的情況下,資金將從低利率國(guó)流向高利率國(guó)以謀取利潤(rùn)。但套利者在比較金融資產(chǎn)的收益率時(shí)，不僅要考慮兩種資產(chǎn)利率所提供的收益率,還要考慮兩種資產(chǎn)由于匯率變動(dòng)所產(chǎn)生的收益變動(dòng),即外匯風(fēng)險(xiǎn)。大量掉期外匯交易的結(jié)果是，低利率國(guó)貨幣的現(xiàn)匯匯率下浮,期匯匯率上??；高利率國(guó)貨幣的現(xiàn)匯匯率上浮,期匯匯率下浮。遠(yuǎn)期差價(jià)為期匯匯率與現(xiàn)匯匯率的差額,由此低利率國(guó)貨幣就會(huì)出現(xiàn)遠(yuǎn)期升水,高利率國(guó)貨幣則會(huì)出現(xiàn)遠(yuǎn)期貼水。這道題分析起來比較復(fù)雜,大家可以這樣理解：外匯市場(chǎng)上的套利活動(dòng)最終會(huì)消除各種投資的收益差異,使所有的貨幣收益趨于一致。所以當(dāng)前利率較高的貨幣，在未來匯率會(huì)貶值，從而使該貨幣的收益有所下降;而當(dāng)前利率較低的貨幣,未來會(huì)升值，以填補(bǔ)其在利率上的劣勢(shì)。第75題市場(chǎng)按交割時(shí)間分類，可以劃分為(）。Ａ貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)B一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)Ｃ現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)D股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)【對(duì)的答案】:C[答案解析］A是按照交易標(biāo)的物期限的不同劃分的，B是按照金融工具發(fā)行和流通特性劃分的,D是按照交易標(biāo)的物的不同劃分的?，F(xiàn)貨是即期交割,期貨是遠(yuǎn)期交割或不交割。第７６題股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票投資風(fēng)險(xiǎn)，特別是管理()的需要而產(chǎn)生的。A系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C信用風(fēng)險(xiǎn)Ｄ財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)【對(duì)的答案】:A[答案解析]通過多樣化投資可以減少非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),但卻不能減少系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),由于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是影響整個(gè)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。股指是一個(gè)綜合性的指標(biāo),反映整個(gè)市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng),股指期貨以股指為基礎(chǔ)資產(chǎn),通過套期保值、掉期等方法,可以管理整個(gè)股票市場(chǎng)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。第７７題啟迪金融意識(shí)是(）的重要內(nèi)容。Ａ知識(shí)維護(hù)Ｂ顧問業(yè)務(wù)Ｃ征詢維護(hù)D交叉銷售【對(duì)的答案】：A[答案解析]知識(shí)維護(hù)的核心就是普及金融知識(shí)、啟迪金融意識(shí)。第７8題金融市場(chǎng)的融資方式是(）。A直接融資Ｂ間接融資C直接融資與間接融資并存D自由融資【對(duì)的答案】:Ｃ［答案解析]直接融資是指資金供求雙方直接進(jìn)行交易,實(shí)現(xiàn)資金融通,如資金盈余者在金融市場(chǎng)上購買資金短缺者發(fā)行的證券等；間接融資是指資金通過金融中介在供求雙方之間進(jìn)行間接融通，如銀行吸取盈余者的存款,再以自身的名義發(fā)放貸款給資金短缺者,供求雙方都是與銀行進(jìn)行交易。兩者各有特點(diǎn),互為補(bǔ)充,不能互相替代。第79題關(guān)于債券的特性,以下說法錯(cuò)誤的是()。Ａ債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品B債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)C債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定D相對(duì)于鈔票存款，債券的收益更加高【對(duì)的答案】：B［答案解析]債券也有很多種，垃圾債券的風(fēng)險(xiǎn)就很大，因此債券的風(fēng)險(xiǎn)不是總低于股票的風(fēng)險(xiǎn)。第80題平常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中,商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)不得（),以逃脫中央銀行監(jiān)管。A發(fā)行金融債Ｂ到境外借款C買賣政府債券Ｄ以上都對(duì)的【對(duì)的答案】:D[答案解析］《商業(yè)銀行法》第七十四條、第七十六條。第8１題()開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)歷來中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。Ａ中資商業(yè)銀行(不涉及城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行）B城市商業(yè)銀行C農(nóng)村商業(yè)銀行D外資獨(dú)資銀行【對(duì)的答案】：A[答案解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)暫行管理辦法》第五十條:外資獨(dú)資銀行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)批。本題考察中資商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)批程序,大家應(yīng)當(dāng)注意中資銀行與外資銀行報(bào)批程序上的差異,有也許成為出題的考點(diǎn)。第８2題CＰＩ上漲了,則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是()。A價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)Ｂ再投資風(fēng)險(xiǎn)Ｃ通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)Ｄ違約風(fēng)險(xiǎn)【對(duì)的答案】：C[答案解析]CＰＩ上漲，意味著通貨膨脹水平提高了。債券的實(shí)際收益率=名義收益率一通貨膨脹率，通脹率上漲導(dǎo)致實(shí)際收益率下降，投資者遭受損失。此外，通貨膨脹會(huì)使市場(chǎng)利率上升,債券價(jià)格下降，也會(huì)給投資者帶來損失。本題可以用關(guān)鍵字相應(yīng),直接在選項(xiàng)中找答案。題干中的CＰI上漲相稱于提醒我們有通貨膨脹的危險(xiǎn)，投資者面臨的自然就是通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。第83題沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力,這樣的理財(cái)特性屬于()。A少年成長(zhǎng)期Ｂ青年成長(zhǎng)期C中年穩(wěn)健期D退休養(yǎng)老期【對(duì)的答案】：A[答案解析]少年人沒有或僅有較少收入,可以滿足支出或減少負(fù)債就不錯(cuò)了,剩余的一點(diǎn)錢存到銀行就可以了，基本不進(jìn)行理財(cái)。第84題商業(yè)銀行開展保證收益型理財(cái)計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)向()申請(qǐng)批準(zhǔn)。A中國(guó)人民銀行B中國(guó)證監(jiān)會(huì)C中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)【對(duì)的答案】:Ｃ[答案解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)暫行管理辦法》第四十六條,其他需要申請(qǐng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還涉及:為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品；需經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。本題可以用排除法。商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向直接管理商業(yè)銀行的部門報(bào)批。證監(jiān)會(huì)是監(jiān)管證券行業(yè)的，銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的民間組織，沒有法律約束力，兩者可排除。中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行,負(fù)責(zé)發(fā)行貨幣制訂宏觀經(jīng)濟(jì)政策,并不是直接管理各商業(yè)銀行具體運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的。銀監(jiān)會(huì)是國(guó)務(wù)院設(shè)立的直接監(jiān)督管理商業(yè)銀行的部門。第８５題假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)也許有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財(cái)產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14％、20%、35%、29%；相應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是９%、１6%、４0%、％,則理財(cái)產(chǎn)品X和Y的收益率協(xié)方差是()。A4.25６%Ｂ3.７％Ｃ0.8２6６%D0．9４８８%【對(duì)的答案】：D［答案解析]先算出每種產(chǎn)品收益率的均值，再算出每種情況下的離差,離差為每一種狀態(tài)下收益率偏離均值即盼望收益的那部分,協(xié)方差＝∑概率×X在該概率下的離差×Y在該概率下的離差。第86題證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（)，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。A登記結(jié)算公司B商業(yè)銀行Ｃ證券交易所D證券公司【對(duì)的答案】：B［答案解析]關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的內(nèi)容，見《證券法》第一百三十九條。目的是防止證券公司將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)。第87題對(duì)違反本職業(yè)操守的從業(yè)人員,情節(jié)嚴(yán)重者的處罰措施是（）。A經(jīng)濟(jì)處罰B通報(bào)同業(yè)Ｃ道義勸導(dǎo)Ｄ批評(píng)教育【對(duì)的答案】：B[答案解析]本題可以理解性選擇。道義勸導(dǎo)和批評(píng)教育對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重的違規(guī)行為顯然不夠嚴(yán)厲；經(jīng)濟(jì)處罰一方面涉及額度的問題,沒有具體的規(guī)范,輕重不易掌握，再則僅僅處以罰款也許局限性以起到警示作用；相比較之下，通報(bào)同業(yè)最有也許是答案。對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重的違規(guī)處以通報(bào)同業(yè)，就相稱于斷絕了從業(yè)人員在銀行業(yè)的發(fā)展,由于沒有一個(gè)機(jī)構(gòu)樂意雇用有過嚴(yán)重違紀(jì)記錄的職工,可以起到威懾作用。第８8題《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的重要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不涉及(）。A吸取公眾存款B發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款C發(fā)行股權(quán)證券D發(fā)行金融債券【對(duì)的答案】：C［答案解析]我國(guó)商業(yè)銀行不得買賣股票。第89題與客戶溝通時(shí)的非語言技巧不涉及()。A面部表情要放松,無論是否批準(zhǔn)客戶的觀點(diǎn),盡量保持微笑B交談時(shí)眼睛要注視著客戶,這表達(dá)傾聽和理解客戶的回答C在表達(dá)自己的意見時(shí)，不應(yīng)當(dāng)使用手勢(shì),以給客戶一個(gè)專業(yè)、嚴(yán)厲的形象,使其信服D保持直立的坐姿,這可以使客戶感到個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專心和敬業(yè)精神【對(duì)的答案】:D[答案解析]不是溝通時(shí)的技巧。第90題對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則存在疑惑,得不到滿意的答復(fù)時(shí),可向()尋求答案。A銀行業(yè)協(xié)會(huì)B銀行監(jiān)管委員會(huì)C中國(guó)人民銀行D人民法院【對(duì)的答案】:Ａ[答案解析]該準(zhǔn)則是由銀行業(yè)協(xié)會(huì)制訂的。二、多選題(本大題40小題.每題１.０分，共40.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）第1題下列選項(xiàng)中,()符合期貨交易的基本原則。Ａ期貨公司經(jīng)客戶委托或按照委托內(nèi)容,進(jìn)行期貨交易B期貨公司向客戶作出獲利保證Ｃ期貨公司在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與客戶共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、分享利益D期貨公司不隱瞞重要事項(xiàng)或使用不合法的手段誘騙客戶發(fā)出交易指令E期貨公司對(duì)外發(fā)布價(jià)格預(yù)測(cè)信息【對(duì)的答案】：A，D[答案解析］期貨交易只能擬定未來的交易價(jià)格，不能保證獲利;經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中期貨公司只是代進(jìn)行交易,自己不參與交易，因而不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲得收益;期貨公司發(fā)布價(jià)格預(yù)測(cè)也許會(huì)誤導(dǎo)投資者或者泄露信息。第2題銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶接洽業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)做到()。A滿足客戶的所有需求Ｂ公平對(duì)待不同國(guó)籍、民族、年齡的客戶C提供理財(cái)建議，協(xié)助規(guī)避監(jiān)管D為客戶信息保密，不向任何第三者機(jī)構(gòu)透露信息E盡也許地對(duì)殘障者提供便利【對(duì)的答案】：B,E［答案解析］A應(yīng)為滿足客戶的合理規(guī)定;C中不應(yīng)當(dāng)協(xié)助監(jiān)管規(guī)避；Ｄ中在協(xié)助執(zhí)行的時(shí)候.可以提供相關(guān)信息。這道題應(yīng)當(dāng)注意D項(xiàng)。該項(xiàng)容易被誤認(rèn)為是對(duì)的的，但通過度析我們可以發(fā)現(xiàn)它與保守客戶隱私的規(guī)定還是有區(qū)別的。第3題根據(jù)投資對(duì)象不同，證券投資基金可以分為()。A股票型基金B(yǎng)債券型基金Ｃ貨幣市場(chǎng)基金D混合基金E對(duì)沖基金【對(duì)的答案】:A,B,C,D[答案解析]對(duì)沖基金是根據(jù)基金的投資特點(diǎn)劃分的。對(duì)沖基金重要通過在金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖交易投機(jī)獲利。第4題下列關(guān)于合理銷售理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品）的表述,對(duì)的的有()。A商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結(jié)果B對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品,商業(yè)銀行不應(yīng)積極向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評(píng)估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品Ｃ客戶積極規(guī)定了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí),并以書面形式確認(rèn)是客戶積極規(guī)定了解和購買產(chǎn)品D客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然規(guī)定購買的,商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文獻(xiàn),列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要的說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可Ｅ商業(yè)銀行向客戶提供理財(cái)顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力,評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品,將評(píng)估意見告知客戶雙方簽字【對(duì)的答案】:A,Ｂ，C，D,E[答案解析]以上各項(xiàng)都是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定。第5題按照監(jiān)管規(guī)定,從業(yè)人員在推薦產(chǎn)品時(shí)應(yīng)充足提醒的風(fēng)險(xiǎn)涉及(）。A法律風(fēng)險(xiǎn)B操作風(fēng)險(xiǎn)C政策風(fēng)險(xiǎn)D市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E道德風(fēng)險(xiǎn)【對(duì)的答案】：Ａ,C,Ｄ［答案解析]B、E是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，需要充足提醒的都是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。第6題根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托的目的分類,可以將信托公司為個(gè)人提供的信托業(yè)務(wù)分為（)。Ａ擔(dān)保信托B資金信托C財(cái)產(chǎn)信托D權(quán)力信托E特定目的信托【對(duì)的答案】:B，C,Ｄ,E[答案解析］參見《信托法》中對(duì)信托業(yè)務(wù)的分類。第7題下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中對(duì)的的是（)。A現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值B可用倒求本金的方法計(jì)算未來鈔票流的現(xiàn)值C現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系Ｄ由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)Ｅ現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系【對(duì)的答案】:A,B，D，E[答案解析]在終值公式中，時(shí)間為分子,終值和時(shí)間正相關(guān)；現(xiàn)值公式中時(shí)間為分母，現(xiàn)值和時(shí)間反相關(guān)。其他條件（利率，期限)給定的條件下,終值和現(xiàn)值成正比。第8題從業(yè)人員在向客戶推薦本機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)(）進(jìn)行披露。A產(chǎn)品所涉及的法律、政策、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B產(chǎn)品的性質(zhì)C產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程D產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者E銀行在銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)【對(duì)的答案】：A,Ｂ,Ｄ,E[答案解析]產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程不需要進(jìn)行披露。第9題關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值,以下說法對(duì)的的是()。A貨幣時(shí)間價(jià)值的存在使得等額的貨幣在不同時(shí)間有不同的價(jià)值B計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果C貨幣時(shí)間價(jià)值是持有鈔票的機(jī)會(huì)成本D復(fù)利計(jì)息法比連續(xù)復(fù)利計(jì)息法更能體現(xiàn)貨幣的時(shí)間價(jià)值的理念Ｅ年度化利率與年利率總是不一致的【對(duì)的答案】：Ａ,C,Ｄ[答案解析］計(jì)算終值時(shí)，按復(fù)利計(jì)算的結(jié)果大于按單利計(jì)算的結(jié)果，由于每期的利息會(huì)加入下一期的本金作為計(jì)算利息的基礎(chǔ)。第10題葛先生現(xiàn)將50００元鈔票存為銀行定期存款，期限為３年,年利率為4%，下列說法對(duì)的的是()。Ａ以單利計(jì)算,３年后的本利和是５600元B以復(fù)利計(jì)算,3年后的本利和是５6２4.32元C年連續(xù)復(fù)利是3.87％D若每半年付息一次,則3年后的本息和是56３0．８元Ｅ若每季度付息一次,則３年后的本息和是５63４.1元【對(duì)的答案】：A,B，D,E[答案解析］按照單利和復(fù)利計(jì)算公式分別計(jì)算各項(xiàng)結(jié)果。第11題銀行從業(yè)人員應(yīng)調(diào)查了解()，以實(shí)現(xiàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的規(guī)定。A客戶的財(cái)務(wù)狀況Ｂ客戶的業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)C客戶家庭地址、婚姻狀況D客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力E客戶隱私、不愿被人知的秘密【對(duì)的答案】:Ａ,B,D[答案解析]C、Ｅ不屬于應(yīng)了解的客戶情況,而是客戶隱私。第12題下列哪些因素帶來的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?()ＡＣPI上漲B發(fā)行公司發(fā)新股增長(zhǎng)資本額C公司高層人事變動(dòng)Ｄ股票分割E央行在公開市場(chǎng)大量售出政府債券【對(duì)的答案】:B，C,D[答案解析］A、E兩項(xiàng)會(huì)影響整個(gè)市場(chǎng)上所有的投資產(chǎn)品,屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，B、C、Ｄ只是特定公司的行為，只會(huì)影響該公司的風(fēng)險(xiǎn)。第１３題貨幣市場(chǎng)上的金融工具有()。A商業(yè)票據(jù)B股票C支票D匯票Ｅ期貨【對(duì)的答案】:Ａ,C,Ｄ[答案解析]貨幣市場(chǎng)上的金融工具都是期限在１年以下的。股票是資本市場(chǎng)金融工具，期貨是衍生品市場(chǎng)金融工具。第14題下列是關(guān)于市場(chǎng)利率和匯率變化對(duì)股票價(jià)格的影響的描述，其中對(duì)的的是()。A市場(chǎng)利率下降，則股票的收益率也下降，從而股價(jià)下降B市場(chǎng)利率上升,發(fā)行公司的債務(wù)承擔(dān)加重,凈利潤(rùn)下降,從而股價(jià)下降Ｃ市場(chǎng)利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求增長(zhǎng),股價(jià)上升D市場(chǎng)利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升,對(duì)股票的需求減少,股價(jià)下降E市場(chǎng)利率下降，部分投資者的資金成本減少,增長(zhǎng)對(duì)股票的需求,股價(jià)上漲【對(duì)的答案】：B,D，E[答案解析]市場(chǎng)利率下降，根據(jù)鈔票流貼現(xiàn),股票的價(jià)格上升了。市場(chǎng)利率上升,投資者的機(jī)會(huì)成本上升,對(duì)股票的需求減少,股價(jià)下降。第１5題投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類涉及()。A出口信用保險(xiǎn)B萬能保險(xiǎn)C投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)D分紅保險(xiǎn)E收入補(bǔ)償保險(xiǎn)【對(duì)的答案】:B，C，Ｄ[答案解析］投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能,AE僅具有保障功能。本題假如對(duì)保險(xiǎn)種類不是很熟悉,可以從保險(xiǎn)的名稱上來推測(cè)。投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)和分紅保險(xiǎn)，顧名思義，是有投資獲利的性質(zhì)的。萬能保險(xiǎn)從名字上推測(cè)應(yīng)當(dāng)是功能比較全面的險(xiǎn)種，因此也應(yīng)當(dāng)具有投資性。第１６題年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用是()。A已知年金求現(xiàn)值B已知現(xiàn)值求年金C已知終值求現(xiàn)值Ｄ已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)Ｅ已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率【對(duì)的答案】:A,B,D,Ｅ[答案解析]年金現(xiàn)值系數(shù)表只能用來求現(xiàn)值或者現(xiàn)值計(jì)算公式中的變量,不能用來求終值。第１7題下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，對(duì)的的是()。A一張面額為10０00元的帶息票據(jù)，票面利率為5%,出票日期是8月25日，10月24日到期(共6０天)，則到期時(shí)的本利和是10083元B本金的現(xiàn)值為２０23元,年利率為6%，期限為2年，假如每季度復(fù)利一次,則2年后本金的終值是24８０元C年利率為8%，按復(fù)利算，３年后的100０元的現(xiàn)值是７93.83元Ｄ以年單利率6%貼現(xiàn)一張6個(gè)月后到期、面值為1000元的無息票據(jù)，貼現(xiàn)息為25.6３元Ｅ年利率為8％,復(fù)利按季度算,3年后1000元的現(xiàn)值是788.４9元【對(duì)的答案】:A,C,E［答案解析]A項(xiàng)，本利和=100０0×(1+5%×60÷360)=１008３；B項(xiàng)，本金的終值=２023×(1＋６％÷4）8=2２53(元）；C項(xiàng),PＶ＝10００÷(1+８％)3=79３.83(元);D項(xiàng),貼現(xiàn)利息=票面金額×利率×貼現(xiàn)時(shí)間÷1２=10０0×6%×6÷12＝30（元)；E項(xiàng)，PV＝1０0０÷(1+８％÷4）１２=7８８.49(元)。第1８題作為理財(cái)產(chǎn)品，證券投資基金的特性是（)。A小額投資，費(fèi)用低廉B多元化投資,分散風(fēng)險(xiǎn)C專業(yè)化管理,規(guī)范化操作D變現(xiàn)能力強(qiáng)E基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高【對(duì)的答案】:A，B,C，Ｄ,E[答案解析］基金投資采用購買基金份額的方式,可以小額投資；基金管理公司由專業(yè)人員進(jìn)行投資分析,并且可以匯集大家的資金用于多樣化投資減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn);基金份額可以在二級(jí)市場(chǎng)上銷售，流動(dòng)性強(qiáng);基金財(cái)產(chǎn)由托管機(jī)構(gòu)保管,保證獨(dú)立性和安全性。第１9題客戶的信任來自哪些方面?()A對(duì)銀行自身的信任Ｂ對(duì)銀行管理人員的信任C對(duì)代表銀行服務(wù)客戶的從業(yè)人員的信任Ｄ對(duì)銀行董事會(huì)的信任E對(duì)銀行提供產(chǎn)品或服務(wù)的信任【對(duì)的答案】:A,C[答案解析]對(duì)銀行自身的信任來自于銀行的口碑、名聲、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等;客戶可以接觸到的只有服務(wù)客戶的從業(yè)人員，接觸不到管理人員、董事會(huì)自然談不上信任;客戶對(duì)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)的了解來自于工作人員,因而客戶購買產(chǎn)品或服務(wù)并不是基于對(duì)產(chǎn)品自身的信任,而是對(duì)理財(cái)人員的信任。第20題商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員具有的資格涉及()。A充足結(jié)識(shí)和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管規(guī)定Ｂ遵守個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德操守標(biāo)準(zhǔn)或守則C理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性Ｄ具有相應(yīng)的學(xué)歷水平、專業(yè)知識(shí)E具有必要的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力【對(duì)的答案】:A,B,Ｃ,Ｄ,E第21題任太太每年年初將５0０0元鈔票存為銀行定期存款,期限為3年,年利率為4％。下列說法對(duì)的的是()。Ａ以單利計(jì)算,第三年年終的本利和是１６２00元B以復(fù)利計(jì)算,第三年年終的本利和是162３2.3元C年連續(xù)復(fù)利率是3.92%Ｄ若每半年付息一次，則第三年年終的本息和是1624４.97元E若每季度付息一次,則第三年年終的本息和是16２5１.43元【對(duì)的答案】：A，B,Ｃ,D,Ｅ［答案解析］單利計(jì)算就是用本金加上各期的利息，利息等于本金乘以利率;復(fù)利計(jì)算就是把每期收到的利息計(jì)入本金,作為計(jì)算下一期的利息的基礎(chǔ)。第２2題下列是理財(cái)產(chǎn)品的各種特性的比較,其中說法對(duì)的的是(）。A理財(cái)產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共50０0元,理財(cái)客戶規(guī)定的年收益率為4％,則該產(chǎn)品的價(jià)格是4629.６元B理財(cái)產(chǎn)品Y規(guī)定投資者購買時(shí)投入5000元，以后每月月末投入5０0元，2年后支付本息和共１8０２5元,則該理財(cái)產(chǎn)品的收益率是４.6%C理財(cái)產(chǎn)品Ｘ規(guī)定投資者購買時(shí)投入３00０元，以后每月月末投入500元,該理財(cái)產(chǎn)品承諾的收益率為５％，則為了準(zhǔn)備２０２30元資金購買電腦，應(yīng)當(dāng)持有該產(chǎn)品32個(gè)月D理財(cái)產(chǎn)品ｗ的年收益率為4%,承諾購買以后每月支付５00元利息，則其價(jià)格應(yīng)當(dāng)是１2５00元Ｅ以上說法皆對(duì)的【對(duì)的答案】:Ｂ,Ｃ[答案解析]Ａ:P(１＋４%)2=5000,P約為4622.8元;B:5000×（1+ｒ)２+∑500x(1+r)T＝1８025,T＝0，１，2,…,23;C：３000×(１+r)2+∑5０0×(1+5%)T=2０230，T＝0，1，2，…，n,其中的n就是該產(chǎn)品的持有期限；D:年收益率為4%,則月收益率約為0.33％，則價(jià)格應(yīng)約為5０0÷0.33%≈１５1５15(元)。第２3題蔡氏夫婦的年均收入為18萬元，月均支出為6000元，現(xiàn)有住房一套,無兒女。最近房地產(chǎn)行情看漲,所以蔡氏夫婦打算投資另一處房產(chǎn),通過按揭貸款的方式獲得住房,貸款70萬元，還款期限是2023，年利率是6．５%，采用的還款方式是每月等額本息的方式。則下列說法對(duì)的的是(）。A蔡氏夫婦每月的還款額為４18１.5元B蔡氏夫婦每月的還款額為4134.3元C若蔡氏夫婦入住新房，將舊房出租，租金是3500元(稅后)，則保持本來生活水平的月均支出為67００元Ｄ若房貸利率會(huì)隨著通貨膨脹調(diào)整,而蔡氏夫婦的租金收入的通脹調(diào)整相對(duì)滯后，則應(yīng)當(dāng)將閑置資金存入銀行E對(duì)蔡氏夫婦而言，投資銀行股票是對(duì)抗通貨膨脹的更適合的理財(cái)方式【對(duì)的答案】：A,C,Ｅ[答案解析]等額本息還款的計(jì)算公式為:所以本題中，每月應(yīng)還款額度＝[７00000×6．5%×(1+6.５%)120÷［（1+６.5%）12０-１]≈4181.5(元);C項(xiàng)蔡氏夫婦每月還貸約4200元，收租3500元,購房?jī)糁С鰹?00元，維持原生活水平的月均支出為６0０0元,故現(xiàn)在的月均支出為６70０元；存款利息的調(diào)整通常滯后于通貨膨脹,應(yīng)當(dāng)用閑置資金投資股票等保值產(chǎn)品。第2４題一般來說,不考慮其他因素的變化，市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起（）。A儲(chǔ)蓄收益率增長(zhǎng)，增長(zhǎng)儲(chǔ)蓄配置B股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)C固定收益品價(jià)格上升,增長(zhǎng)債券配置Ｄ房地產(chǎn)貸款成本增長(zhǎng)，房產(chǎn)市場(chǎng)走低E人民幣回報(bào)高,減持外匯【對(duì)的答案】:A,B,Ｄ,Ｅ[答案解析]儲(chǔ)蓄的收益率會(huì)隨市場(chǎng)利率升高而升高，否則就無法吸取到儲(chǔ)蓄資金；市場(chǎng)利率是投資股票的機(jī)會(huì)成本,市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致對(duì)股票的需求下降,股價(jià)有也許下跌;根據(jù)債券價(jià)格計(jì)算公式，市場(chǎng)利率上升會(huì)使固定收益價(jià)格下降,債券發(fā)行會(huì)減少；市場(chǎng)利率是貸款的成本和持有人民幣的收益。第25題若將債券當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品，則要考慮的債券的特性涉及()。A流動(dòng)性B參與性C償還性D收益性E安全性【對(duì)的答案】:A，Ｃ，D,E[答案解析]債券特性不涉及參與性。第26題下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，錯(cuò)誤的是()。A本金的現(xiàn)值為１０00元,年利率為3%，期限為３年，假如每季度復(fù)利一次，則２年后本金的終值是1090.2元B某理財(cái)客戶在未來2023內(nèi)能在每年期初獲得１００0元，年利率為８%，則２0２3后這筆年金的終值為1448６.５6元C某理財(cái)客戶在未來2023內(nèi)能在每年期末獲得10０0元，年利率為8%,則2０23后這筆年金的終值為1５６45.4９元Ｄ以10%的利率借款１00000元投資于某個(gè)壽命為2０２3的設(shè)備,每年要收回1620０元鈔票才是有利的E6年分期付款購房,每年初付5０000元,若銀行利率為10%,該項(xiàng)分期付款相稱于一次鈔票支付的購價(jià)是239５５0元【對(duì)的答案】:A,B,C[答案解析]A項(xiàng)，兩年后本金的終值＝1000×(1+０.75%）8≈１061.6(元);B項(xiàng),按照先付年金終值計(jì)算公式,２023后這筆年金終值=∑1０0０×(1+8%)T，T＝1,2，３,…,10,≈1564５.4９；C項(xiàng),按照后付年金終值計(jì)算公式，2023后這筆年金的終值=∑１00０×(１+8%)T,Ｔ=０,1，2，３，…，９，=１4４86.56；Ｄ項(xiàng)是計(jì)算年金的現(xiàn)值問題,PV＝∑１6200÷（１＋10%)T，Ｔ=1,2,3，…，１0，計(jì)算得ＰV=１00000;同理，E項(xiàng)，PV=∑500０0÷（1+10％)Ｔ＝2395５0,T=0，1，2,３，4,5。第27題按照交易標(biāo)的物來對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類，可以分為()。A金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)B柜臺(tái)市場(chǎng)C貨幣市場(chǎng)D資本市場(chǎng)E外匯市場(chǎng)【對(duì)的答案】：A,Ｃ,D，E[答案解析]柜臺(tái)市場(chǎng)是根據(jù)是否存在固定交易場(chǎng)合劃分的。貨幣市場(chǎng)是交易期限在１年以下的金融工具的市場(chǎng),資本市場(chǎng)是1年以上。第28題《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，對(duì)基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)有（)情形之一的，中國(guó)證監(jiān)會(huì)應(yīng)依照法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行行政處罰；涉嫌犯罪的,移交司法機(jī)關(guān),追究其刑事責(zé)任。A采用抽獎(jiǎng)或者送實(shí)物的方式銷售基金Ｂ募集期間對(duì)認(rèn)購費(fèi)打折C在基金宣傳材料上登載第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果D以高于成本的銷售費(fèi)率銷售基金E承諾運(yùn)用基金進(jìn)行利益輸送【對(duì)的答案】:A,Ｂ,Ｅ[答案解析]法條內(nèi)容。C項(xiàng)屬于合法的廣告宣傳；D項(xiàng)是正常的賺錢行為。第2９題以下對(duì)銀行承兌匯票的特性的論述,對(duì)的的是()。Ａ票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低C可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn),流動(dòng)性較高D相對(duì)于面額而言,票據(jù)的發(fā)行價(jià)格較高E票據(jù)的收益率較高【對(duì)的答案】：A,B,C,D[答案解析］銀行承兌匯票由于信用風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性好,收益往往比較低，并且通常溢價(jià)發(fā)行。第３０題按照投資基金業(yè)務(wù)規(guī)范，基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)()。A建立健全并有效執(zhí)行基金銷售業(yè)務(wù)制度和銷售人員培訓(xùn)制度B建立完善的基金份額持有人賬戶和資金賬戶管理制度C建立檔案管理制度,妥善保管基金份額持有人的開戶資料和其他相關(guān)資料至少2023D按法律法規(guī)和協(xié)議約定辦理基金份額的收購和贖回,不得擅自停止辦理基金份額的發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回E按照基金協(xié)議的約定和招募說明書的規(guī)定向投資人收取銷售費(fèi)用，未經(jīng)招募說明書公告，不得對(duì)不同的投資者合用相同的費(fèi)率【對(duì)的答案】:A,Ｂ,D[答案解析]參見《證券投資基金銷售管理辦法》相關(guān)規(guī)定。第31題下列金融工具中屬于直接融資工具的有()。A國(guó)庫券B公司債券C國(guó)債D可轉(zhuǎn)讓大額定期存單E股票【對(duì)的答案】:Ａ,B,Ｃ，E［答案解析］直接融資工具是由資金短缺者面向資金盈余者直接發(fā)行的;可轉(zhuǎn)讓大額定期存單由銀行或儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)發(fā)行,是問接金融工具。第32題理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容涉及(）。A商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力,評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品,將評(píng)估意見告知客戶雙方簽字Ｂ客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持規(guī)定購買的,商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿,無須列明商業(yè)銀行的意見C商業(yè)銀行應(yīng)積極向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D商業(yè)銀行應(yīng)向故意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)Ｅ商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形【對(duì)的答案】:A,D[答案解析]出現(xiàn)B中情況時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文獻(xiàn)，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。Ｃ中，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品,特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品,商業(yè)銀行不應(yīng)積極向無相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。E中,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)說明最不利的投資情形和結(jié)果,以使客戶對(duì)該投資的風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)清楚的結(jié)識(shí)。第3３題關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中,對(duì)的的有()。A在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買人對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)型、高投機(jī)型股票價(jià)值表現(xiàn)良好C當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在景氣周期時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)導(dǎo)致?lián)p失E當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，公司虧損股票的收益和價(jià)值顯著下降,也許引發(fā)熊市【對(duì)的答案】：A,B,E[答案解析]經(jīng)濟(jì)處在景氣周期時(shí)應(yīng)考慮盼望收益率比較高的產(chǎn)品,比如說股票、房產(chǎn)，期待它增值；在經(jīng)濟(jì)比較衰退的時(shí)候，則應(yīng)當(dāng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品。A項(xiàng)中對(duì)周期波動(dòng)敏