淺析保安行業(yè)工傷風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)解決方案

淺析保安行業(yè)工傷風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)解決方案2015.05

IIIIII公司簡介日常服務(wù)機(jī)構(gòu)服務(wù)方案內(nèi)容主要內(nèi)容IV公司簡介方案解析一、內(nèi)容解析江蘇省工傷保險(xiǎn)條例解析---針對(duì)死亡及傷殘工傷保險(xiǎn)待遇項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)支付渠道工亡待遇一次性工亡補(bǔ)助金上一年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的20倍（28844*20=576880元）工傷保險(xiǎn)基金喪葬補(bǔ)助金6個(gè)月的當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY傷殘待遇一次性傷殘補(bǔ)助金一級(jí)27個(gè)月工資、二級(jí)25個(gè)月工資、三級(jí)23個(gè)月、四級(jí)21個(gè)月、五級(jí)18個(gè)月、六級(jí)16個(gè)月、七級(jí)13個(gè)月、八級(jí)11個(gè)月、九級(jí)9個(gè)月、十級(jí)7個(gè)月（本人工資）一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金五級(jí)20萬元，六級(jí)16萬元，七級(jí)12萬元，八級(jí)8萬元，九級(jí)5萬元，十級(jí)3萬元一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金五級(jí)9.5萬元，六級(jí)8.5萬元，七級(jí)4.5萬元，八級(jí)3.5萬元，九級(jí)2.5萬元，十級(jí)1.5萬元用人單位支付備注：一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金、一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金賠償前提為按照《江蘇省工傷保險(xiǎn)條例》規(guī)定與用人單位解除或者終止勞動(dòng)關(guān)系后。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)解析風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目

保障內(nèi)容

有社保員工分析

無社保員工分析

身故風(fēng)險(xiǎn)非工傷之意外身故道義責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，一般規(guī)定為6個(gè)月員工工資喪葬費(fèi)用考慮到實(shí)際環(huán)境及地區(qū)行情，建議保額不低于10萬工傷身故社保基金支付雇主承擔(dān)：上一年度全國城鎮(zhèn)居民可支配收入的20倍及相關(guān)家屬撫養(yǎng)費(fèi)用賠償區(qū)間：60萬-90萬非工傷之意外殘疾風(fēng)險(xiǎn)意外殘疾1-10級(jí)道義責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，無具體法律賠償要求考慮到員工一旦殘疾會(huì)對(duì)既有工作之影響，及相關(guān)后續(xù)處理之費(fèi)用，建議考慮增加部分額度工傷及職業(yè)病殘疾風(fēng)險(xiǎn)工傷等級(jí)1-4級(jí)社?；鹑~支付不負(fù)責(zé)賠償額外道義責(zé)任金雇主全額支付工傷等級(jí)5-10級(jí)社?；鸩糠种Ц镀髽I(yè)負(fù)擔(dān)一次性就業(yè)補(bǔ)助金雇主全額支付一次性傷殘補(bǔ)助金一次性醫(yī)療補(bǔ)助金一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金法律費(fèi)用責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)勞動(dòng)糾紛訴訟費(fèi)產(chǎn)生勞動(dòng)爭議，糾紛時(shí)，由企業(yè)負(fù)責(zé)承擔(dān)的訴訟費(fèi)用醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)意外及工傷門診醫(yī)療工傷醫(yī)療：社保負(fù)責(zé)賠償醫(yī)保范圍內(nèi)用藥總金額的80%，雇主賠償剩余部分工傷醫(yī)療由雇主全額負(fù)擔(dān)意外醫(yī)療為道義責(zé)任建議在商業(yè)保險(xiǎn)中支付意外及工傷住院醫(yī)療意外醫(yī)療為道義責(zé)任建議在商業(yè)保險(xiǎn)中支付誤工風(fēng)險(xiǎn)工傷誤工費(fèi)由企業(yè)依照實(shí)際缺工日數(shù)，依照本人工資按日支付非工傷意外住院津貼道義承擔(dān)，但因缺工會(huì)造成企業(yè)相關(guān)損失，建議在商保中支付商業(yè)保險(xiǎn)承保方案解析無社保人員保障內(nèi)容第一部分：死亡、傷殘風(fēng)險(xiǎn)保障一、工傷風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)項(xiàng)目保障標(biāo)準(zhǔn)保障內(nèi)容（直接體現(xiàn)現(xiàn)金）工傷死亡工亡保險(xiǎn)金60萬工傷傷殘等級(jí)保障（含職業(yè)?。┕患?jí)殘疾保險(xiǎn)金（最高）55萬工傷二級(jí)殘疾保險(xiǎn)金（最高）50萬工傷三級(jí)殘疾保險(xiǎn)金（最高）45萬工傷四級(jí)殘疾保險(xiǎn)金（最高）40萬依照《江蘇省工傷保險(xiǎn)條例》賠付：一次性傷殘補(bǔ)助金、一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金、一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金。五級(jí)29.5萬元+18個(gè)月本人工資六級(jí)24.5萬元+16個(gè)月本人工資七級(jí)16.5萬元+13個(gè)月本人工資八級(jí)11.5萬元+11個(gè)月本人工資九級(jí)7.5萬元+9個(gè)月本人工資十級(jí)4.5萬元+7個(gè)月本人工資備注：1、一次性傷殘補(bǔ)助金按照2500元/月計(jì)算

2、殘疾標(biāo)準(zhǔn)參照工傷傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)無社保人員保障內(nèi)容第一部分：死亡、傷殘風(fēng)險(xiǎn)保障二、非工傷風(fēng)險(xiǎn)保障保險(xiǎn)項(xiàng)目保障標(biāo)準(zhǔn)保障內(nèi)容（直接體現(xiàn)現(xiàn)金）非工傷等級(jí)保障意外死亡10萬一級(jí)10萬二級(jí)9萬三級(jí)8萬四級(jí)7萬五級(jí)6萬六級(jí)5萬七級(jí)4萬八級(jí)3萬九級(jí)2萬十級(jí)1萬備注：非工傷造成意外賠償?shù)燃?jí)參照中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國法醫(yī)學(xué)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的新行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)無社保人員保障內(nèi)容第二部分：醫(yī)療及津貼保障保險(xiǎn)項(xiàng)目保障標(biāo)準(zhǔn)保障內(nèi)容工傷醫(yī)療保險(xiǎn)（含門診和住院)5萬社保范圍內(nèi)無免賠。非工傷醫(yī)療保險(xiǎn)（含門診和住院)2萬醫(yī)保用藥范圍內(nèi)，100元免賠，100%賠付。工傷住院日額津貼100元/天，無免賠每年給付上限180天非工傷住院日額津貼100元/天，免賠5天全年限180天工傷誤工費(fèi)100元/天，免賠3天每年給付上限180天有社保人員保障內(nèi)容保險(xiǎn)項(xiàng)目保障標(biāo)準(zhǔn)保障內(nèi)容（直接體現(xiàn)金額）工傷死亡工亡保險(xiǎn)金工傷險(xiǎn)保額10萬工傷傷殘等級(jí)保障（含職業(yè)?。┕?-10級(jí)依照《江蘇省工傷保險(xiǎn)條例》賠付一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金五級(jí)9.5萬六級(jí)8.5萬七級(jí)4.5萬八級(jí)3.5萬九級(jí)2.5萬十級(jí)1.5萬非工傷等級(jí)保障參照中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國法醫(yī)學(xué)會(huì)

聯(lián)合發(fā)布的新行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)意外死亡10萬一級(jí)10萬二級(jí)9萬三級(jí)8萬四級(jí)7萬五級(jí)6萬六級(jí)5萬七級(jí)4萬八級(jí)3萬九級(jí)2萬十級(jí)1萬工傷誤工費(fèi)100元/天，免賠3天每年給付上限180天保險(xiǎn)方案特別說明（單位：人民幣元）無社保人員：30元/月/人（擬定）有社保人員；12元/月/人（擬定）保險(xiǎn)期限：一年（可根據(jù)合作情況增加合作時(shí)間）、具體時(shí)間自江蘇省保安協(xié)會(huì)同中華保險(xiǎn)簽訂合作協(xié)議始付費(fèi)方式：保險(xiǎn)期限開始日之前付清，否則保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)保單賠償責(zé)任。特別約定：1、投保人數(shù)按清單確定，若有人員變化等需變更合同時(shí)，投保人需提前提出書面變更合同申請(qǐng)（具體實(shí)施后可以用郵件方式發(fā)送給保險(xiǎn)公司保全人員），經(jīng)保險(xiǎn)人審核同意后，由保險(xiǎn)人制作批單，或者由投保人與保險(xiǎn)人訂立書面變更協(xié)議。保費(fèi)增減按照實(shí)際承保天數(shù)計(jì)算，保費(fèi)每月調(diào)整一次。2、投保形式：由江蘇省保安協(xié)會(huì)統(tǒng)一購買（或經(jīng)協(xié)會(huì)認(rèn)可為協(xié)會(huì)成員），由保險(xiǎn)公司安排專人給予保全和理賠處理團(tuán)購成員享受以下權(quán)利與對(duì)等義務(wù)：1）投保人員限于協(xié)會(huì)會(huì)員自有的保安和保潔人員，如有其它工種需報(bào)保險(xiǎn)人審批同意后方可生效；2）保險(xiǎn)公司按團(tuán)購價(jià)承保協(xié)會(huì)的會(huì)員單位，非會(huì)員單位不享受次團(tuán)購價(jià)；3）團(tuán)購成員均享受一對(duì)一專人服務(wù)；4）本方案費(fèi)率基于投保人數(shù)，按月投保，保險(xiǎn)費(fèi)率按照月初投保人數(shù)確定投保費(fèi)率，當(dāng)月不再更改，如未達(dá)到最低規(guī)模，條件需重新擬定；5）本次團(tuán)購期限為一年具體時(shí)間自江蘇省保安協(xié)會(huì)同中華保險(xiǎn)簽訂合作協(xié)議始，在此期間以外不享受團(tuán)購價(jià)。司法管轄：中華人民共和國司法管轄工傷賠付按照2015年6月1日起最新頒布的條例

社保與商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用區(qū)別項(xiàng)目社保商業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)情況社保繳費(fèi)基數(shù)的41.5%（養(yǎng)老：28%、醫(yī)療10%、工傷：1%、生育0.5%、失業(yè)2%；蘇州最低1119元/月）30元/人/月備注：蘇州市2015年度企業(yè)職工社會(huì)保險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)上限為200856元（16738元/月），下限為32364元(2697元/月)，即企業(yè)為員工繳納工傷保險(xiǎn)最低不得低于2697*1%=26.97元。意外險(xiǎn)及雇主責(zé)任險(xiǎn)區(qū)別解析雇主責(zé)任險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的區(qū)別有：1、保險(xiǎn)標(biāo)的的不同：雇主責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是雇主的賠償責(zé)任，被保險(xiǎn)人為雇主；意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人即雇員的生命或身體。2、法律意義的不同：團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)為員工福利性保險(xiǎn)，受益人為員工本人或者近親屬，保險(xiǎn)賠款只能轉(zhuǎn)入員工本人或近親屬帳戶，在法律意義上不能減免企業(yè)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，發(fā)生死亡或傷殘時(shí)，（承保意外險(xiǎn)的）員工或家屬還可以向企業(yè)再索取一份賠償金。雇主責(zé)任險(xiǎn)的保障范圍以法律法規(guī)為基礎(chǔ)，可作為一種法律風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，受益人為企業(yè)，保險(xiǎn)賠款直接轉(zhuǎn)入企業(yè)帳戶，轉(zhuǎn)移企業(yè)因員工意外事故而產(chǎn)生民事賠償風(fēng)險(xiǎn)。3、從稅收政策上分析，團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)因?qū)儆诟＠员ｋU(xiǎn)，是企業(yè)自愿為員工贈(zèng)送的保險(xiǎn)，因此需要進(jìn)行納稅申報(bào)。而雇主責(zé)任險(xiǎn)可以列入企業(yè)成本進(jìn)行開銷，無需額外申報(bào)納稅。實(shí)例解析

某企業(yè)職工上班途中出現(xiàn)交通事故，導(dǎo)致脾臟破裂，符合社保規(guī)定的醫(yī)療費(fèi)用共5萬元，休息4個(gè)月，住院30天，按照《工傷保險(xiǎn)條例》，屬工傷范疇，經(jīng)過傷殘鑒定，認(rèn)定為七級(jí)傷殘，該員工與企業(yè)解除勞動(dòng)關(guān)系后，要求雇主賠償一次性傷殘補(bǔ)助金、一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金、一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金。該企業(yè)當(dāng)時(shí)未為員工購買社保，而在我司投保了雇主責(zé)任險(xiǎn)，故企業(yè)需要給予該員工相關(guān)報(bào)銷和賠償，我司依據(jù)承保方案承擔(dān)雇主對(duì)雇員的相關(guān)賠償，具體賠償