項目1認識保險

模式三

感悟保險保險行業(yè)前景分析與展望任務1

保險行業(yè)分析中國保險業(yè)的前景

中國保險業(yè)的沿革中國保險業(yè)的現狀——壽險業(yè)為案例中國近代保險業(yè)發(fā)展史簡介英國商人在廣州成立“諫當保安行”標志著中國現代商業(yè)保險歷史從此開始1805年1865年華商德盛號在上海設立“義和公司保險行”標志著中國民族保險業(yè)的誕生1948年全國保險業(yè)的總分支機構一度達到602家此時的保險業(yè)始終帶有半封建半殖民地性質萬一網制作收集整理，未經授權請勿轉載轉發(fā)，違者必究萬一網制作收集整理，未經授權請勿轉載轉發(fā)，違者必究中國保險業(yè)僅僅用了27年的時間，走完了歐美、日本等發(fā)達國家的保險業(yè)幾百年的路途,站在了同一起跑線上。1979年中國保險業(yè)復業(yè)，進入了高速發(fā)展期1992年壽險代理人制進入中國，激活了壽險市場潛力1949年新中國在北京成立了第一家保險公司2006年底加入WTO過渡期結束，中國保險業(yè)完全融入國際保險市場1958年受政治因素的影響，保險行業(yè)幾乎全面停業(yè)2001年中國加入WTO2007年國有保險公司陸續(xù)A股上市萬一網制作收集整理，未經授權請勿轉載轉發(fā)，違者必究保費收入以年均30％左右的速度持續(xù)增長，成為國民經濟中增長最快的行業(yè)之一。保險、銀行、證券

——中國金融業(yè)三架馬車萬一網制作收集整理，未經授權請勿轉載轉發(fā)，違者必究2011年保費收入達到14339.2億元，其中財險為4617.8億元，人身險為9721.4億元。保險資產總額首次突破6萬億元，達6.01萬億元1980年4.6億元1990年169.7億元2000年1596億元2005年4932億元2010年14527億元截止2011年底，保險行業(yè)總資產達到6.1萬億元截至2011年9月，保險資金運用余額為5.3萬億元中國保險業(yè)已在社會經濟中發(fā)揮不可替代的功能2011年保監(jiān)會發(fā)布的《中國保險業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃綱要》明確提出，到2015年，保險業(yè)總資產爭取達到10萬億元。2011年，保險賠款與給付3929.37億元2011年，為群眾健康保障提供359.67億元中國保險業(yè)已在社會經濟中發(fā)揮不可替代的功能中國保險業(yè)業(yè)的前景

中國保險業(yè)的沿革中國保險業(yè)的現狀——以壽險為案例

專家預測：2015年，中國壽險消費將占到中國保險消費75%。中國保險業(yè)未來十年的保費增長仍主要來自壽險業(yè)。1999年-2010年壽險業(yè)保費收入（單位：億元）壽險保險深度比較（2011年）保險深度=保費/GDP（世界平均7.1%）英國法國意大利德國日本韓國美國印度中國14.33萬億4.14%8.32%3.06%8.9%7.08%4.86%2.53%7.27%4.84萬億3.82萬億2.79萬億2.98萬億6.1萬億2.4萬億1.24萬億0.95萬億GDP美元保險深度中國僅為3.7%保險密度=保費/人口數（世界平均512美元）英國日本法國美國意大利韓國德國1000美元2000美元3000美元4000美元中國印度中國僅為165美元壽險保險密度比較（2010年）投保率=投保件數/人口數日本700%中國大陸20%臺灣地區(qū)230%韓國105%美國400%相當于10個人只有2件保單相當于1個人有7件保單壽險投保率比較每10萬人中保險從業(yè)人數中國181人331人日本香港551人1304人臺灣990人980人韓國美國壽險從業(yè)人數比較保險深度低保險密度低投保率低從業(yè)人員少透過數據，我們發(fā)現：

中國壽險業(yè)擁有巨大的發(fā)展?jié)摿蜕仙臻g中國壽險業(yè)市場競爭還處在初級階段29%8%－1%6%13%2001年-2010年壽險業(yè)復合增長率中國保險業(yè)的前景

中國保險業(yè)的沿革中國保險業(yè)的現狀——以壽險為案例發(fā)展速度快市場潛力大

政府大力支持萬一網制作收集整理，未經授權請勿轉載轉發(fā)，違者必究v

自從改革開放以來，我國保險業(yè)一直發(fā)展迅速，每年以將近30%的速度增長，屬于國民經濟中發(fā)展最快的行業(yè)，保費規(guī)模已經躍居世界第六位。專家用近期的研究對2020年的中國保險業(yè)發(fā)展進行了預測：在2010年至2020年期間，在GDP年均增長6%至10%的假設下，中國保險業(yè)總保費年均增長率約為9.1%至21.4%，更為精確的增長率約為11.3%至18.1%。

發(fā)展速度快

2007年至2010年四年期間，壽險公司數量從48家遞增至了61家、營銷員數量從177萬人躍升至330萬人，保險行業(yè)越來越受到社會、百姓的重視，保險行業(yè)發(fā)展迅猛，大有可為。發(fā)展速度快萬一網制作收集整理，未經授權請勿轉載轉發(fā)，違者必究v

保險能幫助家庭抵御風險，保障生活質量，發(fā)達國家的人均保單擁有量都很高，像日本每人平均擁有7張保單，美國3.5張，而我們國家人均還不到1張中國13億國民的保單擁有量，要達到香港人均一張的水平，還有11.7億張保單的市場，再加上中國經濟快速增長，百姓保險意識的提高，如此潛力巨大的保險市場，無疑對保險營銷人員來說是個巨大的機會。難怪德國保險行業(yè)協會主席米歇爾斯博士曾經說：

“中國保險業(yè)的錢足夠兩代人賺！”

如今，保險受到越來越多的關注，人們對保險的需求也隨著社會的發(fā)展不斷的提升。市場潛力大2011年6月15日，在CPI漲幅達5.5%的數據剛出，央行便宣布從6月20日起上調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。這是2011年第6次上調存款準備金率。此次上調后，大型銀行存款準備金率高達21.5%，再創(chuàng)歷史新高點。CPI上漲、存款準備金率提高、股市低迷，人們對保險的需求不斷增加！市場潛力大萬一網制作收集整理，未經授權請勿轉載轉發(fā)，違者必究v萬一網制作收集整理，未經授權請勿轉載轉發(fā)，違者必究v

養(yǎng)老方面--中國老齡化趨勢很明顯，可是社保基金虧空嚴重，很多人已經開始購買商業(yè)保險為未來做打算了；醫(yī)療方面--“看病難，看病貴”已成為嚴重的民生問題意外方面--每天時刻都有人因意外身故或致殘為了能給家人一個生活的保障，越來越多的人開始購買意外保障保險了投資理財--股市變化莫測，銀行存款貶值，通脹指數高企，而保險是最安全的增值保值的渠道之一子女教育--孩子的成才，需要細心培養(yǎng)，需要現在就準備好充足的教育資金市場潛力大近期中國保險業(yè)頻現重大利好消息！預示國家對保險行業(yè)發(fā)展愈加重視！更多新政策將不斷出臺！保險行業(yè)春天來了！

由中國保監(jiān)會、保險行業(yè)協會籌資億元廣告《保險，讓生活更美好》于2013年1月起在央視《新聞聯播》后黃金時段播出?！拔覀兪刈o你的人生，珍愛你的幸福，這是保險行業(yè)的承諾。保險讓生活更美好！”保監(jiān)會籌資億元，央視播出廣告《保險，讓生活更美好》《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(簡稱“國十條”)提出要“將保險教育納入中小學課本”，提高全民保險和風險防范意識。中學保險知識讀本《保險伴我一生》已列入初中、高中教育課本。當有人還在懷疑、拒絕保險的時候，國家已經決定將保險教育從娃娃抓起。中學保險知識讀本《保險伴我一生》面市中國保監(jiān)會6月8日發(fā)布消息稱，將每年的7月8日確定為＂全國保險公眾宣傳日＂，主題是＂保險，讓生活更美好＂。每年還將確定不同的年度宣傳主題，在全國進行宣傳，今年的年度主題是＂傾聽由心、互動你我＂。保監(jiān)會將開通官方微博、微信帳號，促進宣傳日推廣。保監(jiān)會將每年7月8日定為“全國保險公眾宣傳日最高人民法院近日發(fā)布關于《保險法》的司法解釋（二），共計二十一條，2013年6月8日開始正式實施。司法解釋對投保人如實告知義務的范圍、保險公司說明義務的履行標準做了明確，旨在解決銷售誤導、理賠難的問題，為保險業(yè)健康發(fā)展營造更加公平公正的司法環(huán)境。最高法院《保險法》司法解釋（二）出臺保險是朝陽行業(yè)任務2

保險概述31“保險”——是“以交付一定的費用為代價，來換取在遭受損失時獲得補償”我國《保險法》的定義：保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。1.保險含義從經濟的角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排，并體現一定的經濟關系（商品交換關系）。從法律的角度看，保險是一種合同行為，體現的是一種民事法律關系。從社會的角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生活和生產的精巧的穩(wěn)定器。從風險管理的角度看，保險是一種風險管理的方法。1.保險含義2/6/202334

是不是所有風險都可以向保險公司投保呢？

保險好只要將所有風險都轉給保險公司這一輩子，哈哈！2.可保風險保險究競是什么？！經濟補償3.保險特征35保險究競是什么？！分攤風險保險究競是什么？！人人為我我為人人

捐過血的人一定知道，捐血到一定次數后，可在急用時換取血液使用，甚至可供家庭之需，平時我們捐出的250CC的血液，并不會造成身體上的問題，但卻可以使我們免于無血的恐慌，捐血是救人，也是救己。兩類標的物⑴物質標的物⑵人身標的物兩類標的物的區(qū)別⑴價值能否確定⑵損失能否復原⑶能否轉讓和出賣。4.保險對象2/6/20235、與其他類似制度與活動的比較（一）與社會保險比較社會保險勞動保險失業(yè)保險養(yǎng)老保險工傷保險醫(yī)療保險生育保險商業(yè)保險財產保險人身保險人壽保險健康保險意外傷害保險信用保險責任保險財產損失保險2/6/2023（二）與賭博比較⑴目的不同：獲利——轉移風險⑵風險性質不同：投機風險——純粹風險⑶社會后果不同：非生產性——穩(wěn)定社會、促進經濟發(fā)展（三）與救濟比較⑴行為性質不同：施舍行為——合同行為⑵實施前提不同：單方面行為——投保人繳納保費（四）與儲蓄比較⑴舉辦主體不同：商業(yè)銀行——保險公司⑵行為性質不同：自助行為——互助行為⑶持有目的不同：提高消費——損失補償賭博創(chuàng)造了一個事前根本不存在的新的風險，而保險則是消除或大大降低已存在風險的方法。2/6/2023任務3

保險分類保險標的實施方式承保方式投保單位經營性質分類標準財產保險人身保險強制保險自愿保險原保險再保險共同保險重復保險團體保險個人保險商業(yè)保險非商業(yè)保險43（一）財產保險以物質財產為保險標的的一類補償性保險。僅指財產損失保險：財產損失保險——有形的物質財產火災保險（企業(yè)財產保險，家庭財產保險）運輸工具保險（汽車、船舶、飛機等）貨物運輸保險（海上、陸地、航空等）工程保險（建筑工程、安裝工程等）科技工程保險（核電站、衛(wèi)星發(fā)射等）農業(yè)保險（種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)）按保險標的分類12/6/2023、以各種物質財產及其有關利益和損害賠償責任為保險標的的保險。包括：財產損失保險責任保險：以被保險人的民事損害賠償責任和經過特別約定的合同賠償責任為標的的保險。1．作為財產險的基本責任來投保。2．作為財產險的附加責任來投保，不可單獨投保。3．作為與財產保險中的特定標的有關的責任投保，可單獨投保。4．獨立投保的責任險：公眾責任保險產品責任保險雇主責任保險職業(yè)責任保險按保險標的分類12/6/2023信用保證保險：以義務人的信用為標的的保險。它可分為：信用保險：權利人向保險公司投保，要求其擔保義務人信用的保險。①出口信用保險；②投資保險；③國內商業(yè)信用保險。保證保險：義務人向保險公司投保，擔保自己信用的保險。①確實保證保險；②誠實保證保險。2/6/2023平安財產保險公司的險種（二）人身保險定義：以人的生命、身體、健康或勞動能力為保險標的的保險。包括：人壽保險：以人的生命為標的的保險。死亡保險生存保險生死兩全保險投資型的人壽保險意外傷害保險：以被保險人遭受意外傷害導致的死亡或殘廢為給付保險金的條件。健康保險醫(yī)療費用保險重大疾病保險生育保險殘疾收入保險長期護理保險2/6/2023財產保險人身保險責任保險信用保險火災及其他災害事故保險貨物運輸保險運輸工具保險工程保險農業(yè)保險人壽保險健康保險人身意外保險產品責任保險雇主責任保險公眾責任保險職業(yè)責任保險國內商業(yè)信用保險出口信用保險投資保險產品保證保險按保險標的分類149（一）原保險（Insurance）投保人和保險人直接簽訂保險合同。（二）再保險（Reinsurance）即“保險的保險”，也叫分保，是指保險人將其承擔的風險責任，部分或全部轉移給其他保險人的一種保險。按承保方式分類22/6/2023再保險與原保險關系圖投保人（被保險人）原保險人（分出公司）分出人再保險人（分入公司）分入人賠償經濟損失1000萬元

分攤損失賠償750萬元

交付保險費10萬

支付分保費7.5萬雙方簽訂保險合同

雙方簽訂再保險合同

原保險再保險

投保人投保1000萬元，原保險人自留1/4，分出3/4風險責任第一次轉嫁風險責任第二次轉嫁2/6/202351（三）重復保險重復保險又稱復保險，是指投保人就同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故同時分別與數個保險人訂立保險合同，且總的保險金額之和超過保險價值的保險。重復保險示意圖乙保險公司甲保險公司丙保險公司（被保險人）投保人交付保險費

賠償經濟損失簽訂保險合同

交付保險費

賠償經濟損失簽訂保險合同

交付保險費

賠償經濟損失簽訂保險合同

2/6/202352（四）共同保險共同保險又稱共保，是指兩個或兩個以上保險人，就同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故共同締結一份保險合同的保險，且保險金額之和不超過保險價值。共同保險示意圖投保人（被保險人）乙保險公司甲保險公司丙保險公司交付保險費

簽訂一份共同保險合同

賠償經濟損失

2/6/2023按實施方式分類3（一）自愿保險（VoluntaryInsurance）——任意保險投保人與保險人在平等互利和自愿協商的基礎上，通過簽訂保險合同而建立保險關系。我國大部分商業(yè)保險都采取自愿保險方式（二）強制保險（CompulsoryInsurance）——法定保險根據國家頒布的有關法律規(guī)定，凡在規(guī)定范圍內的單位或個人都必須依法參加的保險。（機動車交通事故責任強制保險）中華人民共和國海洋環(huán)境保護法第六十六條國家完善并實施船舶油污損害民事賠償責任制度；按照船舶油污損害賠償責任由船東和貨主共同承擔風險的原則，建立船舶油污保險、油污損害賠償基金制度。實施船舶油污保險、油污損害賠償基金制度的具體辦法由國務院規(guī)定。中華人民共和國煤炭法

第四十四條煤礦企業(yè)必須為煤礦井下作業(yè)職工辦理意外傷害保險，支付保險費。

中華人民共和國建筑法第四十八條建筑施工企業(yè)必須為從事危險作業(yè)的職工辦理意外傷害保險，支付保險費。中華人民共和國道路交通安全法第十七條國家實行機動車第三者責任強制保險制度，設立道路交通事故社會救助基金。具體辦法由國務院規(guī)定。中華人民共和國內河交通安全管理條例第十二條按照國家規(guī)定必須取得船舶污染損害責任、沉船打撈責任的保險文書或者財務保證書的船舶，其所有人或者經營人必須取得相應的保險文書或者財務擔保證明，并隨船攜帶其副本。第六十七條違反本條例的規(guī)定，按照國家規(guī)定必須取得船舶污染損害責任、沉船打撈責任的保險文書或者財務保證書的船舶的所有人或者經營人，未取得船舶污染損害責任、沉船打撈責任保險文書或者財務擔保證明的，由海事管理機構責令限期改正；逾期不改正的，責令停航，并處１萬元以上１０萬元以下的罰款。旅行社管理條例第二十一條旅行社組織旅游，應當為旅游者辦理旅游意外保險，并保證所提供的服務符合保障旅游者人身、財物安全的要求；對可能危及旅游者人身、財物安全的事宜，應當向旅游者作出真實的說明和明確的警示，并采取防止危害發(fā)生的措施。中華人民共和國海洋石油勘探開發(fā)環(huán)境保護管理條例第九條企業(yè)、事業(yè)單位和作業(yè)者應具有有關污染損害民事責任保險或其他財務保證。機動車交通事故責任強制保險條例第二條在中華人民共和國境內道路上行駛的機動車的所有人或者管理人，應當依照《中華人民共和國道路交通安全法》的規(guī)定投保機動車交通事故責任強制保險。54案例2000年10月，一旅行社推出赴東南亞三國八日游，全程報價7500元/人。市民蔣小姐出于孝心，花了1.5萬元給父母報名，讓父母也享受一下異域的風光，開開眼界。誰知人有旦夕禍福，旅游途中，蔣小姐的母親突發(fā)心臟病，經當地醫(yī)院搶救無效死亡。案例事后，蔣小姐因當時自己經辦的旅游事宜，根據當時旅行社的介紹，知道旅行社應該為旅客買旅游意外保險，于是向保險公司提出索賠。但不料保險公司竟告知，本次旅游旅行社根本沒有給蔣小姐母親保急性病死亡的險種，因此無法理賠。蔣小姐認為旅行社違背當時的規(guī)定也違背自己的承諾，即使沒有買保險，發(fā)生事故也應該賠償。但旅行社以雙方未約定保險險種為由推卸責任，于是蔣小姐將旅行社告上法庭。案例法院經審理認為，依據事發(fā)當時生效的《旅行社辦理旅游意外保險暫行規(guī)定》：旅行社組織團隊旅游，必須為旅游者辦理旅游意外保險；旅行社辦理的旅游意外保險的賠償范圍，應包括旅游者在旅游期間發(fā)生意外事故而引起的下列賠