第05章-國際貨物運輸保險

2023/2/61第五章國際貨物

運輸保險2023/2/62［開篇導(dǎo)讀］國際貨物在運輸途中可能會遇到自然災(zāi)害、意外事故等風(fēng)險，從而造成損失并產(chǎn)生費用。為轉(zhuǎn)嫁這些損失及費用，貨主可以向保險公司投保。國際貨物運輸保險是指保險人與被保險人訂立保險合同，在被保險人交付約定的保險費后，保險人根據(jù)保險合同的規(guī)定，對被保險貨物遭遇承保責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險而受到損失時，按保險金額及損失程度承擔(dān)賠償責(zé)任，它屬于財產(chǎn)保險的范圍。本章重點介紹中國人民保險公司的各種險別及英國倫敦保險協(xié)會貨物保險險別。2023/2/63［引導(dǎo)案例］某年9月，我國某技術(shù)進出口公司以FOB加拿大渥太華為價格條件進口一套設(shè)備，合同總價為85萬美元。合同簽訂后，技術(shù)進出口公司在安排了貨物運輸事宜后，于11月份與某保險公司簽署了一份《國際運輸預(yù)約保險啟運通知書》。技術(shù)進出口公司向保險公司支付了保險費，并收到保險公司出具的收據(jù)。但不幸的是，被保險貨物在渥太華承運人倉庫被盜。12月，技術(shù)進出口公司將出險情況告知了保險公司，同時向保險公司提出索賠，保險公司以技術(shù)進出口公司不具有保險利益而主張合同無效并拒賠，技術(shù)進出口公司遂向法院起訴。本章主要內(nèi)容2023/2/64海上運輸保險承保范圍海上運輸保險險別國際貨物運輸保險實務(wù)2023/2/65第一節(jié)海上貨物運輸

保險承保的范圍風(fēng)險損失費用2023/2/66一、風(fēng)險的分類風(fēng)險自然災(zāi)害意外事故特殊外來風(fēng)險一般外來風(fēng)險海上風(fēng)險外來風(fēng)險2023/2/67（一）海上風(fēng)險海上風(fēng)險（PerilsofSea）也稱海難，這是保險業(yè)的專門術(shù)語，有其特定的含義和范圍。它一方面包括海上發(fā)生的自然災(zāi)害和意外事故，但并不指發(fā)生在海上的一切風(fēng)險；另一方面又不局限于在海上航行中發(fā)生的風(fēng)險，與海運相連的包括陸上、內(nèi)河、駁船運輸過程中的風(fēng)險也包含在內(nèi)，如洪水、地震、船舶與碼頭或駁船碰撞等。1.自然災(zāi)害（NaturalCalamities）2.意外事故（FortuitousAccidents）2023/2/68（二）外來風(fēng)險外來風(fēng)險（ExtraneousRisks）一般是指由于海上風(fēng)險以外的其他原因所造成的風(fēng)險。貨物運輸中所指的外來風(fēng)險必須是意外的、事先難以預(yù)料的，而不是必然發(fā)生的。1.一般外來風(fēng)險。2.特殊外來風(fēng)險。2023/2/69二、損失損失實際全損推定全損共同海損單獨海損全部損失部分損失2023/2/610（一）全部損失全部損失（TotalLoss），簡稱全損，是指整批或不可分割的一批被保險貨物在運輸途中遭受全部損失。按損失的情況不同，全部損失又可分為實際全損和推定全損兩種。1.實際全損。實際全損（ActualTotalLoss）又稱絕對全損，是指被保險貨物在運輸過程中全部滅失或等同于全部滅失，如貨物完全變質(zhì)或貨物實際上已不可能歸還被保險人。2.推定全損。推定全損（ConstructiveTotalLoss）是指貨物發(fā)生保險事故后，實際全損已經(jīng)不可避免，或者為了避免發(fā)生實際全損所需支付的費用與繼續(xù)將貨物運抵目的地的費用之和超過保險價值。在這種情況下，被保險人可以要求保險人按投保金額予以全部賠償。但殘損的貨物，必須交由保險人處理。這種做法，稱為“委付”。2023/2/611思考汽車運往銷售地銷售，每輛售價為10000美元。途中船舶遇險，導(dǎo)致貨物遭受嚴(yán)重?fù)p失。如要修復(fù)汽車，所需修理費用，再加上繼續(xù)運往目的地費用，每輛車將超過10000美元。此時，被保險人有權(quán)要求保險公司按投保金額予以全部賠償，并將殘損汽車交保險公司處理。請問此損失是否屬于全損。被保險人賠償要求是否合理？如屬于全損，是哪種類型的全損？2023/2/612（二）部分損失部分損失（PartialLoss）是指貨物的損失沒有達到上述全部損失的程度。按損失產(chǎn)生的原因不同，部分損失又可分為共同海損與單獨海損兩種。1.共同海損（GeneralAverage,G.A.）載貨的船舶在海運途中遇到災(zāi)害、事故，威脅到船、貨的共同安全，為了解除這種威脅，維護船、貨的安全或者使航程得以繼續(xù)完成，由船方有意識地、合理地采取措施所作出的某些特殊犧牲（如拋貨）或支出某些額外費用（如雇用拖輪拖拉擱淺的船舶）。2023/2/613構(gòu)成共同海損必須具備以下條件：第一，船方在采取緊急措施時，必須確有危及船、貨的共同危險存在，且風(fēng)險是不可避免地發(fā)生的，而不是主觀臆測的。第二，共同海損的危險必須是危及船、貨各方的共同安全的，采取的措施是為了解除船、貨的共同危險。若是僅為維護船舶一方或貨物一方的利益而采取措施所造成的損失，則不能視為共同海損。第三，共同海損的犧牲必須是有意識的、合理的行為所致，其支出的費用是額外的，且作出的犧牲和支出的費用是有效果的。第四，共同海損的損失必須是共同海損措施的直接結(jié)果，即損失是由解除危險的措施造成的，而不是由風(fēng)險本身造成的。2023/2/6142.單獨海損（ParticularAverage,P.A.）被保險貨物受損后，尚未達到全部損失程度，僅為部分損失，而這部分損失不屬于共同海損，它只涉及船舶或貨物所有人單方面的利益損失，并不涉及其他方；同時僅指保險標(biāo)的本身的損失，不包括由此而引起的費用損失。共同海損與單獨海損的區(qū)別A比較項目單獨海損損失的內(nèi)容致?lián)p原因損失的承擔(dān)者共同海損受損者自己承擔(dān)除保險標(biāo)的外，還包括支出的特殊費用受益各方根據(jù)獲救利益的大小按比例分?jǐn)偙ｋU標(biāo)的物為解除或減輕風(fēng)險，人為地有意識地造成由所承保的風(fēng)險直接導(dǎo)致船、貨受損承運人在取得金鼎公司出具保函情況下，簽發(fā)了與信用證條款一致的提單?！昂嗬枴蓖窘?jīng)某海峽時起火，造成部分飼料燒毀。船長在命令救火過程中又造成部分飼料濕毀。由于船在裝貨港口的遲延，使該船到達目的地時趕上了飼料價格下跌，諾華公司在出售余下的飼料時價格不得不大幅度下降，給諾華公司造成很大的損失。案例分析我國諾華公司與新加坡金鼎公司于10月20日簽訂購買52500噸飼料的CFR合同。諾華公司開出信用證，裝船期為次年1月1日至1月10日，由于金鼎公司租來運貨的“亨利號”在開往某外國港口途中遇到颶風(fēng)，結(jié)果裝貨次年1月20日才完成。（4）承運人可否向托運人金鼎公司追償責(zé)任？請根據(jù)上述事例，回答以下問題：（1）途中燒毀的飼料損失屬什么損失，應(yīng)由誰承擔(dān)？（2）途中濕毀的飼料損失屬什么損失，應(yīng)由誰承擔(dān)？（3）諾華公司可否向承運人追償由于飼料價格下跌造成的損失？2023/2/618答案：（1）屬單獨海損，應(yīng)由諾華公司承擔(dān)。因為途中燒毀的飼料不屬共同海損，而依CFR術(shù)語，此時的在途貨物已由諾華公司即買方承擔(dān)風(fēng)險。（2）屬共同海損。因為船舶和貨物遭到了共同危險，船長為了共同安全，有意又合理地造成了飼料被濕毀。此項損失由諾華公司與船舶公司分別承擔(dān)，這是共同海損的結(jié)果。（3）可以。因為承運人遲延裝船，又倒簽提單，當(dāng)然應(yīng)對買方的損失負(fù)責(zé)。（4）可以。因為金鼎公司出具人保函。2023/2/619三、海上費用海上風(fēng)險不僅會造成海運貨物的損失，還會產(chǎn)生費用方面的損失，即為搶救受損貨物，防止損失進一步擴大而形成費用，這部分費用就是海上費用，它一般也是由保險人支付，海上費用包括施救費用和救助費用。2023/2/6201.施救費用（SueandLabourExpenses）。施救費用是指被保險貨物在遭遇承保責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，被保險人或其代理人，雇傭人或受讓人，為了避免或減少貨物損失，采取各種搶救措施所支出的合理費用。2.救助費用（SalvageCharges）。救助費用是指被保險貨物遭受承保范圍內(nèi)的災(zāi)害事故的，由保險人和被保險人以外的第三者采取救助措施并獲成功，由被救方付給救助方的一種報酬。救助費用一般都可列為共同海損的費用項目，因為通常它是在船、貨各方遭遇共同危難的情況下，為了共同安全由其他船舶前來救助而支出的費用。2023/2/621實訓(xùn)項目

貨輪從天津新港駛往新加坡,在航行途中船舶貨艙起火,大火蔓延到機艙,船長為了船、貨的共同安全,下令往艙內(nèi)灌水,火很快被撲滅。但由于主機受損,無法繼續(xù)航行,于是船長決定雇用拖輪將船拖回新港修理,修好后重新駛往新加坡。這次事故造成的損失有:(1)1000箱貨被火燒毀。(2)600箱貨被水澆濕。(3)主機和部分甲板被燒壞。(4)拖輪費用。(5)額外增加的燃料和船上人員的工資。試問:從損失的性質(zhì)看,上述損失各屬何種損失?為什么?內(nèi)容回顧第一節(jié)海洋貨物運輸保險風(fēng)險與損失一、風(fēng)險二、海損實際全損推定全損共同海損單獨海損海上風(fēng)險（PerilsoftheSea）外來風(fēng)險（ExtraneousRisks）全部損失部分損失三、費用施救費用救助費用返回引入案例

一批貨物共5000箱由貨輪從上海港運往德國漢堡港,在航行途中,貨船遭遇海上颶風(fēng),海水灌入部分貨艙,50箱貨物被海水浸濕而受損。后貨船又與流冰相撞,部分貨物計150箱因受擠壓而破碎,此時船舶也發(fā)生側(cè)翻,船長下令將部分貨物拋入海中以保持船舶平衡,共拋棄貨物20箱,之后船舶得以正常航行駛往目的地。試問:在最經(jīng)濟的情況下,投保人投保中國海洋運輸貨物保險條款的哪種險別時,貨主的所有損失均可獲得賠償?2023/2/6232023/2/624第二節(jié)海洋貨物運輸

保險險別與條款2023/2/625一、我國海洋運輸險別我國現(xiàn)行的《海洋運輸貨物保險條款》是由中國人民保險公司于1981年1月1日修訂實施的，可分為基本險、附加險和專門險三大類。2023/2/626（一）、基本險別

基本亦稱主險。我國海洋貨物運輸保險條款包括三種基本險別，即平安險（FreefromParticularAverage,F.P.A.）、水漬險（WithParticularAverage,W.P.A.或W.A.）和一切險（AllRisks）。2023/2/6272023/2/628（二）、附加險別海洋貨物運輸保險的附加險可分為一般附加險和特殊附加險兩類。附加險不能單獨投保，只有在投保某一種基本險的基礎(chǔ)上才能加保附加險。2023/2/629（三）、海洋貨物保險承保責(zé)任的起訖期限

1、基本險的責(zé)任起訖期限===“倉至倉”2、海運戰(zhàn)爭險的起訖期限===“水上風(fēng)險”2023/2/630二、倫敦保險協(xié)會

海運貨物保險條款2023/2/631（一）、ICC海運貨物保險條款的種類倫敦保險協(xié)會的海運貨物保險條款主要有六種：☆協(xié)會貨物條款（A）[InstituteCargoClauses(A),ICC(A)]；☆協(xié)會貨物條款（B）[InstituteCargoClauses(B),ICC(B)]；☆協(xié)會貨物條款（C）[InstituteCargoClauses(C),ICC(C)]；☆協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（貨物）（InstituteWarClauses—Cargo）；☆協(xié)會罷工險條款（貨物）（InstituteStrikesClauses—Cargo）；☆惡意損害險條款（MaliciousDamageClauses）。在這六種險別中，前三種為主險，可以單獨投保；戰(zhàn)爭險和罷工險也可以單獨投保，只有惡意損害險不能單獨投保。2023/2/632（二）、ICC主要險別的承保責(zé)任與除外責(zé)任ICC主要險別是ICC（A）、ICC（B）與ICC（C）。其中，ICC（A）條款其承保風(fēng)險類似于我國的“一切險”；ICC（B）條款類似于“水漬險”；ICC（C）條款類似于“平安險”，但比“平安險”的責(zé)任范圍要小一些。案例分析有一批貨物已按發(fā)票金額的110%投保了平安險,載運該批貨物的海輪于5月3日在海面遇到暴風(fēng)雨的襲擊,使該批貨物受到部分水漬影響,損失1000美元;該輪在繼續(xù)航行中,又于5月8日發(fā)生觸礁事故,致使該批貨物再次發(fā)生部分損失,也為1000美元。

試問:保險公司按平安險條款應(yīng)賠付多少?為什么?2023/2/633實訓(xùn)項目2007年12月3日,某保險公司與中國香港某貿(mào)易公司簽署保險協(xié)議一份,約定貿(mào)易公司海上貨物運輸保險業(yè)務(wù)由該保險公司承辦,運輸?shù)呢浳餅榛ㄉ?并規(guī)定貿(mào)易公司應(yīng)在貨物起運前申請對貨物進行檢驗,確保貨物水分含量在8%以下,并將取得有關(guān)貨物的數(shù)據(jù)、資料告知保險人。2007年12月29日,貿(mào)易公司將準(zhǔn)備交予某遠洋運輸公司所屬A輪由山東運往英國的8000余噸花生仁向保險公司投保,并提交了相關(guān)單據(jù),保險公司出具了正式保單。2008年3月6日,A輪抵達目的地,收貨人發(fā)現(xiàn)其中部分貨物有霉損。經(jīng)現(xiàn)場聯(lián)合檢驗,結(jié)果為:部分貨物發(fā)霉、短卸、短量。發(fā)生貨損后,貿(mào)易公司向保險公司

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提出索賠,認(rèn)為發(fā)生了保險合同約定的保險事故,保險公司應(yīng)向貿(mào)易公司賠償上述貨物損失。保險公司接到索賠通知后,經(jīng)調(diào)查取證,獲取了貿(mào)易公司向商檢局出具的接受不符合保險協(xié)議和信用證要求的貨物的保函。保險公司據(jù)此認(rèn)為,保險標(biāo)的物在起運前即存在水分過高、不符合要求等嚴(yán)重問題,貿(mào)易公司在投保時未將上述情況告知保險人,于是保險公司作出拒賠的決定。貿(mào)易公司接到保險公司的拒賠通知后,向法院提起訴訟。在本案例中,保險公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任?2023/2/6352023/2/636第三節(jié)合同中的保險條款2023/2/637一、合同中的保險條款舉例以EXW、FAS、FOB、CFR或FCA、CPT術(shù)語成交，合同中的保險條款可訂為：“保險由買方辦理”（InsuranceistobecoveredbytheBuyers）?；蛘摺坝少I手委托賣方按發(fā)票金額110%代辦投保××險和××險，保險費用由買方負(fù)擔(dān)，按1981年1月1日中國人民保險公司海洋運輸貨物保險條款負(fù)責(zé)。”（Insurance:TobecoveredbytheSellersonbehalfoftheBuyersfor110%ofinvoicevalueagainst××and××asperOceanMarineCargoClausesofthePeople’sInsuranceCompanyofChinadatedJan.1,1981.）2023/2/638【例】以CIF或CIP術(shù)語成交，條款內(nèi)容要明確由賣方辦理保險，保險險別是什么，保險金額是多少，受何種保險條款的約束以及保險條款的生效日期等等。具體訂法如下：“由賣方按發(fā)票金額的110%投保一切險和戰(zhàn)爭險，按1981年1月1日中國人民保險公司海洋貨物運輸保險條款負(fù)責(zé)?！保↖nsuranceistobecoveredbytheSellersfor110%oftheInvoiceValueagainstAllRisksandWarRiskasperOceanMarineCargoClausesofthePeople’sInsuranceCompanyofChinadatedJan.1,1981.）2023/2/639二、訂立保險條款應(yīng)注意的問題

1.應(yīng)明確按什么保險條款進行投保，是按ICC條款還是按CIC條款。2.應(yīng)明確投保險別，是平安險還是水漬險或一切險。如需另加某一種或某幾種附加險也應(yīng)一并寫明。3.應(yīng)明確由何方負(fù)責(zé)投保，如系FOB、CFR合同，應(yīng)明確由買方負(fù)責(zé)投保，但賣方為避免工廠倉庫至碼頭的運輸風(fēng)險可加保“倉至船”險（Beforeloadingrisk）。如系CIF合同，應(yīng)明確由賣方負(fù)責(zé)投保。4.應(yīng)明確投保加成率，如超過10%，由此而產(chǎn)生的超額保險費應(yīng)由買方負(fù)擔(dān)。如加保戰(zhàn)爭險（SRCC），應(yīng)明確“若發(fā)生有關(guān)的保險費率調(diào)整，所增加的保費由買方負(fù)擔(dān)?！?023/2/6405.應(yīng)明確不同保險條款的生效日期。6.保險單的簽訂日期不能遲于裝運日期，如果貨物在裝運以后才簽訂保險合同，則貨物從裝運到簽訂保險合同的一段時間沒有被保險。7.保險貨幣應(yīng)與發(fā)票貨幣一致，以避免匯率風(fēng)險。8.注意合同的價格條件與船舶的船齡與透航性。2023/2/641第四節(jié)進出口貨物

運輸保險實務(wù)2023/2/642一、保險險別的選擇2023/2/643二、保險費的計算（一）保險金額的確定保險金額（InsuredAmount）是指保險人承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額，也是保險人計算保險費的基礎(chǔ)。保險金額一般由買賣雙方商定。在出口貿(mào)易中，凡是按CIF或CIP條件達成的合同一般均規(guī)定保險金額為發(fā)票金額的110%，即在發(fā)票金額基礎(chǔ)上增加10%（實際業(yè)務(wù)中也稱作“加一成”）計算。增加的比例（如10%）稱為保險加成率，是用以在出現(xiàn)風(fēng)險后彌補買方的經(jīng)營管理費用和預(yù)期利潤。如買方投保時要求按較高的加成率計算保險金額，在保險公司同意承保的情況下，賣方亦可接受，但由此而增加的保險費原則上由買方承擔(dān)。2023/2/6442023/2/645根據(jù)國際保險業(yè)的習(xí)慣，保險金額的計算公式為保險金額＝CIF（或CIP）價×（1＋投保加成率）出口貿(mào)易中如果是以其他貿(mào)易術(shù)語（如FOB、CFR）成交，則應(yīng)先折算為CIF或CIP值再按加成率計算保險金額。我國習(xí)慣性做法我國進口貨物的保險金額，在原則上雖也按進口貨物的CIF或CIP值計算，但不另加成。在目前，我國進口合同較多采用FOB（或FCA）條件，為簡化手續(xù)，方便計算，一些貿(mào)企業(yè)與保險公司簽訂預(yù)約保險合同，共同議定平均運費率（也可按實際運費計算）和平均保險費率。其計算保險金額的公式如下：保險金額＝FOB（或FCA）價×（1＋平均運費率）／（1－平均保險費率）2023/2/6462023/2/647

（二）計算保險費我國進出口貨物保險費率是按照不同貨物、不同目的地、不同運輸工具和投保險別，由保險公司以貨物損失率和賠付率為基礎(chǔ)，參照國際保險費率水平，結(jié)合我國國情而制定的。保險費的計算公式為保險費＝保險金額×保險費率如按CIF或CIP加成投保，保險費的計算公式為保險費＝CIF（或CIP）價×（1＋投保加成率）×保險費率課堂練習(xí)某批出口貨物的CPT價值是USD20000,如果按10%投保加成,投保一切險,費率為

0.15%,加保戰(zhàn)爭險和罷工險,費率分別為0.05%,試問:(1)貨物的CIP價值應(yīng)是多

少?(2)保險金額應(yīng)是多少?(3)保險費應(yīng)是多少?

2023/2/648實訓(xùn)項目我國某出口公司原來對外報價為USD1890CFR鹿特丹,后外商來電要求改報CIFC5%鹿特丹。規(guī)定按發(fā)票金額的120%投保一切險和戰(zhàn)爭險,一切險保險費率為0.6%,戰(zhàn)爭險保險費率為0.03%。試計算CIFC5%的價格。該公司應(yīng)付給保險公司多少保險費?應(yīng)付多少傭金?2023/2/6492023/2/650三、取得保險單據(jù)保險單據(jù)既是保險公司對被保險人的承保證明，也是保險公司和被保險人之間的保險契約，它具體規(guī)定了保險公司和被保險人的權(quán)利和義務(wù)。在被保險貨物遭受損失時，保險單據(jù)是被保險人索賠的依據(jù)，也是保險公司理賠的主要依據(jù)。2023/2/651四、保險索賠保險索賠（InsuranceClaim）是指當(dāng)被保險的貨物在保險責(zé)任有效期內(nèi)發(fā)生屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，被保險人可向保險公司提出索賠。（一）被保險人提出索賠應(yīng)具備的條件1．被保險人是保險單的合法持有人。2．被保險人要求賠償?shù)膿p失必須是承保責(zé)任范圍內(nèi)風(fēng)險造成的損失。3．被保險人必須擁有可保利益。可保利益，又稱保險利益或可保權(quán)益，是指被保險人對被保險貨物因具有某種利害關(guān)系而享有的為法律所承認(rèn)可以投保的經(jīng)濟利益。2023/2/652（二）保險人索賠時應(yīng)注意做好的幾項工作被保險人或其代理人向保險人索賠時，應(yīng)做好下列幾項工作：1.分清責(zé)任。2.及時向保險公司發(fā)出損失通知。3.采取合理的施救措施。4.備齊索賠單證。5.應(yīng)了解索賠免賠的一些規(guī)定。6.有關(guān)代位追償和委付的問題。實訓(xùn)項目某公司以CIF鹿特丹條件出口食品1000箱,即期信用證付款,貨物裝運后,憑已裝船清潔提單和已投保一切險及戰(zhàn)爭險的保險單,向銀行收妥貨款,貨到目的港后經(jīng)進口人

復(fù)驗發(fā)現(xiàn)下列情況:(1)該批貨物共有10個批號,抽查20箱,發(fā)現(xiàn)其中2個批號涉及200箱內(nèi)含沙門氏細菌超過進口國的標(biāo)準(zhǔn);(2)收貨人實收998箱,短少2箱;(3)有15

箱貨物外表情況良好,但箱內(nèi)貨物共短少60千克。試分析以上情況,指出進口人應(yīng)分別向誰索賠,并說明理由是什么。2023/2/6532023/2/654［篇末點評］國際貿(mào)易中貨物往往需要經(jīng)過長途運輸，在運輸、裝卸和存儲過程中，貨物有可能遇到各種風(fēng)險和受各種損失。為了保障貨物在遭受損失時能得到經(jīng)濟上的補償，買方或賣方就需要辦理貨物的運輸保險。由于保險涉及買賣雙方在貨物發(fā)生風(fēng)險損失時各自的切身利益，所以訂立保險條款也就成了