2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關(guān)試題庫(有答案)

2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關(guān)試題庫(有答案)單選題（共70題）1、（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】C2、詹森指數(shù)、特雷諾指數(shù)、夏普比率以（）為基礎(chǔ)。A.馬柯維茨模型B.資本資產(chǎn)定價模型C.套利模型D.因素模型【答案】B3、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行【答案】B4、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是9500元和10000元，2014年當?shù)芈毠ぴ缕骄べY為3000元。2014年每月孫小姐個人繳納的基本養(yǎng)老金是（）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】A5、（）是客戶實現(xiàn)其人生不同階段理財目標的最重要的財務資源A.家庭收入B.工作收入C.理財收入D.其他收入【答案】A6、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰的是（）。A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的D.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的【答案】C7、（）是客戶實現(xiàn)其人生不同階段理財目標的最重要的財務資源A.家庭收入B.資產(chǎn)C.凈資產(chǎn)D.銀行存款【答案】A8、棄權(quán)通常是指()放棄其在保險合同中可以主張的某種權(quán)利。A.投保人B.受益人C.保險人D.被保險人【答案】C9、在借貸金額方面，家庭債務管理力主（）。A.量入為出B.量力而行C.保證較多的結(jié)余D.保證生活的品質(zhì)【答案】B10、理性的股票投資過程是（）。A.確定投資政策→投資組合→股票投資分析→評估業(yè)績→修正投資策略B.股票投資分析→確定投資政策→授資組合→評估業(yè)績→修正投資策略C.確定投資政策→股票投資分析→評估業(yè)績→投資組合→修正投資策略D.確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業(yè)績→修正投資策略【答案】D11、根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，投資者將不會選擇（）組合作為投資對象。A.期望收益率18％、標準差32％B.期望收益率9％、標準差22％C.期望收益率11％、標準差20％D.期望收益率8％、標準差11％【答案】B12、張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾紛，二人訴至法院。A.李明和張瑞之間應當平均分配B.李明可以適當多分張強夫婦的遺產(chǎn)C.可以少分給張瑞遺產(chǎn)D.可以不分給張瑞遺產(chǎn)【答案】A13、家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產(chǎn)縮水的風險，一般而言，以（）左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準。A.1個月B.2個月C.4個月D.6個月【答案】D14、（）是指用人單位與勞動者約定無確定終止時間的勞動合同。A.固定期限勞動合同B.無固定期限勞動合同C.以完成一定工作任務為期限的勞動合同D.書面合同【答案】B15、下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益C.部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大D.另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高【答案】D16、王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當場死亡，王甲經(jīng)搶救無效，于當天晚些時候也死亡。王某有一筆財產(chǎn)，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關(guān)系是（）。A.遺囑繼承B.代位繼承C.轉(zhuǎn)繼承D.法定繼承和遺囑繼承【答案】C17、（）是指當事人享有合同的權(quán)利而不必償付相應的代價。A.有償合同B.無償合同C.保障合同D.雙務合同【答案】B18、某位客戶的平均月支出10000元，一般而言緊急預備金額度最低不應低于（）元。A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】A19、（）是指為員工完成基本工作技能/能力而支付的穩(wěn)定性現(xiàn)金報酬。A.獎金B(yǎng).津貼C.基本薪酬D.非貨幣形式的滿足【答案】C20、張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】C21、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】A22、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】C23、下列關(guān)于基金銷售機構(gòu)收取費用的表述，錯誤的是（）。A.不得收取銷售費用B.不得向投資人收取額外費用C.不得對不同投資人適用不同費率D.收取銷售費用【答案】A24、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】A25、家庭財務保障規(guī)劃建議的內(nèi)容不包括()。A.重申家庭財務保障的重要性B.對客戶潛在的家庭財務風險進行識別和評估C.風險管理效果評估D.家庭財務保障規(guī)劃的實施階段【答案】D26、精明生意人的資產(chǎn)及投資特征不包括（）。A.對私人銀行服務及創(chuàng)新產(chǎn)品均有較多的了解B.較多進行股票和不動產(chǎn)投資C.大多屬于風險厭惡投資者D.可投資金融資產(chǎn)總量不多【答案】C27、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為()。A.投機風險B.純粹風險C.偶然風險D.意外風險【答案】B28、對客戶家庭財務狀況進行分析，首先要對復雜的信息進行標準化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作()。A.資產(chǎn)負債表和收入支出表B.現(xiàn)金流量表和收入支出表C.收入支出表和報稅表D.資產(chǎn)負債表和損益表【答案】A29、商業(yè)銀行挪用客戶資產(chǎn)的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)責令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處()罰款。A.5萬元以下B.5萬元以上20萬元以下C.20萬元以上50萬元以下D.50萬元以上【答案】C30、下列不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。A.確定教育目標B.制定投資教育規(guī)則C.計算教育資金需求D.計算教育資金缺口【答案】B31、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元C.提高資金的收益率至5%D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】B32、（）是指以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的保險。A.疾病保險B.醫(yī)療保險C.收入保障保險D.長期護理保險【答案】A33、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟正處于衰退時期，理財師計劃調(diào)整策略，那么該客戶應投資()類型股票。A.食品類股票、醫(yī)療類股票B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票C.汽車類股票、鋼鐵類股票D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票【答案】A34、資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。A.系統(tǒng)風險B.利率風險C.非系統(tǒng)風險D.市場風險【答案】C35、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價格都會下降，8債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲，8債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲，A債券上漲較多【答案】B36、某客戶為兒子進行教育儲蓄時了解到，教育儲蓄在非義務教育的各階段最高存款額是（）萬元。A.2B.3C.4D.5【答案】A37、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟正處于衰退時期，理財師計劃調(diào)整策略，那么該客戶應投資()類型股票。A.食品類股票、醫(yī)療類股票B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票C.汽車類股票、鋼鐵類股票D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票【答案】A38、股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于（）。A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】C39、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.小學四年級B.小學五年級C.小學六年級D.初中一年級【答案】D40、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是（）。A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理【答案】B41、邱先生在購買保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險合同中所載明的風險一般是在（）的基礎(chǔ)上可測算的且當事人雙方均無法控制風險事故發(fā)生的純粹風險。A.大數(shù)法則B.高等數(shù)學C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計D.概率論和利息理論【答案】A42、對勞務分包隊伍的綜合評價可以劃分為（）。A.過程評價和全面評價B.全面評價和專業(yè)評價C.專業(yè)評價和實力評價D.實力評價和過程評價【答案】A43、證券投資基金反映的是（）關(guān)系。A.產(chǎn)權(quán)B.所有權(quán)C.債權(quán)債務D.委托代理【答案】D44、下列關(guān)于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是（）。A.通過金融中介機構(gòu)進行B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體D.金融機構(gòu)具有融資中心的地位和作用【答案】B45、中小企業(yè)的融資需求特點不包括（）。A.周期短B.頻率高C.額度小D.信用高【答案】D46、保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括（）。A.年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入B.投保人年齡超過65周歲C.期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲D.投保人年齡超過60周歲【答案】D47、對客戶家庭財務狀況進行分析，首先要對復雜的信息進行標準化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作()。A.資產(chǎn)負債表和收入支出表B.現(xiàn)金流量表和收入支出表C.收入支出表和報稅表D.資產(chǎn)負債表和損益表【答案】A48、（）是指當有規(guī)律性重復一件事的次數(shù)越多，所得的預估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率A.大數(shù)法則B.風險分散原則C.風險選擇原則D.風險確定原則【答案】A49、償付比率反映的是還債能力的高低，一般在（）以上為宜。A.10％B.40％C.30％D.50％【答案】D50、對普通家庭而言，資產(chǎn)負債率超過（）就屬于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】C51、銀行車貸年限最長不超過()年。A.3B.5C.6D.8【答案】B52、詹森指數(shù)、特雷諾指數(shù)、夏普比率以（）為基礎(chǔ)。A.馬柯維茨模型B.資本資產(chǎn)定價模型C.套利模型D.因素模型【答案】B53、行業(yè)的經(jīng)濟周期分析可以對行業(yè)進行類，不包括（）。A.增長型行業(yè)B.衰退型行業(yè)C.周期型行業(yè)D.防守型行業(yè)【答案】B54、假定汪先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】C55、（）是一種產(chǎn)品運作機制完全透明、可靈活繳納保費、可隨時調(diào)整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品。A.分紅壽險B.投資連結(jié)保險C.萬能壽險D.兩全壽險【答案】C56、()是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)。A.理財目標的確定B.理財方案的制定C.理財方案的執(zhí)行D.理財方案的回訪【答案】C57、()的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。A.藝術(shù)品B.古玩C.文物珠寶D.郵票【答案】D58、下列對綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。A.綜合理財服務中，銀行可以承擔一部分風險B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調(diào)個性化C.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種D.私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務【答案】D59、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初領(lǐng)取；21歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.58000B.62000C.62050D.65000【答案】D60、直接融資的特點不包括（）。A.有較多的選擇自由B.對投資者來說收益較大C.對融資方來說成本較低D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少【答案】D61、下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是()。A.家庭消費支出B.債務規(guī)劃C.現(xiàn)金管理D.投資規(guī)劃【答案】D62、勞動合同法第十九條規(guī)定：“勞動合同期限一年以上三年以下的，試用期不得超（）個月”。A.一B.二C.三D.六【答案】B63、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨看教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。A.身份證B.戶籍證明C.學校證明D.家庭情況證明【答案】D64、銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是()。A.投資工具是否多樣化B.客戶當前的財務狀況C.客戶的非財務信息D.某種投資工具是否適合客戶的財務目標【答案】D65、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。A.由受益人獨立享有B.由何先生的父母享有C.應當作為何先生的遺產(chǎn)處理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】A66、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】B67、基本養(yǎng)老金支付水平的影響因素是()。A.(3)(4)(5)B.(1)(3)(4)C.(1)(2)(3)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】B68、教育儲蓄在非義務教育的各階段最高存款額是（）萬元。A.2B.4C.6D.8【答案】A69、保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點為()。A.雙務合同B.附合合同C.最大誠信合同D.實定合同【答案】D70、個人理財在國外的發(fā)展過程中，（）通常被認為是個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期。A.20世紀30年代到60年代B.20世紀60年代到70年代C.20世紀60年代到80年代D.20世紀60年代到90年代【答案】C多選題（共20題）1、在銀行客戶關(guān)系管理中，提供優(yōu)質(zhì)服務應遵循（）。A.做好超常服務B.做足額外服務C.做精分內(nèi)工作D.無條件滿足客戶全部訴求E.不做本職無關(guān)工作【答案】ABC2、下列有關(guān)聯(lián)合年金的表述，錯誤的有()。A.兩個或兩個以上保險人至少有一個生存作為年金給付條件的年金保險B.兩個或兩個以上被保險人，只有一個生存作為年金給付條件的年金保險C.兩個或兩個以上被保險人至少有一個生存作為給付條件的，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險D.該類年金保險給付條件較高，因此保費較低E.兩個或兩個以上被保險人生存作為給付條件的，且有一個死亡即停止給付的年金保險【答案】ABC3、人壽保險的功用特征有（）。A.人壽保險賠款可實現(xiàn)節(jié)稅功能B.人壽保險金可用于償還被保險人破產(chǎn)債務C.人壽保險可實現(xiàn)遺囑的部分功能D.人壽保險的給付可防止財產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失E.可隨意轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押【答案】ACD4、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有（）特征。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對較強的自主性【答案】ABCD5、人們對自己的家庭及個人進行風險管理，做法正確的有（）。A.購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風險進行轉(zhuǎn)移B.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險C.通過法律手段對信用風險進行保全D.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務過程中的合規(guī)風險E.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務過程中的操作風險【答案】ABCD6、劉先生與張女士領(lǐng)取結(jié)婚證僅三天，還沒有來得及舉行婚禮，張女士就意外死亡?？梢詤⒓永^承張女士遺產(chǎn)的法定繼承人有（）。A.張女士的兄弟姐妹B.張女士的父母C.張女士與前夫所生之子D.劉先生E.張女士的養(yǎng)女【答案】ABCD7、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為()。A.獨家代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理E.共同代理【答案】BCD8、增值稅征收范圍包括（）。A.進口貨物B.銷售電器C.有償提供加工服務D.銷售雜志E.銷售家具【答案】ABCD9、風險是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括()三層含義。A.損失發(fā)生與否不確定B.發(fā)生時間不確定C.發(fā)生地點不確定D.損失的程度不確定E.風險事件不確定【答案】ABD10、中小企業(yè)獲利能力分析的指標包括（）。A.銷售凈利潤率B.凈資產(chǎn)利潤率C.實收資本利潤率D.已獲利息倍數(shù)E.基本獲利率【答案】ABC11、投保人應當具備的條件包括（）。A.投保人必須具有相應的權(quán)利能力B.投保人必須具有相應的行為能力C.投保人對保險標的必須具有保險利益D.投保人應當承擔支付保險費的義務E.投保人必須相信該保險可以盈利【答案】ABCD12、下列關(guān)于行業(yè)一般特征的分析，說法正確的是（）。A.行業(yè)基本上分為四種市場結(jié)構(gòu)：完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷B.如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進行的，則認為該產(chǎn)業(yè)的賣方集團是強有力的C.如果進入壁壘較高或者新進入者認為嚴陣以待的守成者會堅決地報復，則這種對守成者造成的進入威脅就會較小D.邁克爾·波特指出在一個行業(yè)中，存在著四種基本的競爭力量，即潛在的加入者、購買者、供應者以及行業(yè)中現(xiàn)有競爭者間的抗衡E.市場結(jié)構(gòu)包括市場供給者之間（包括替代品）、需求者之間、供給和需求者之間以及市場上現(xiàn)有的供給者、需求者與正在進入該市場的供給者、需求者之間的關(guān)系【答案】AC13、與其他理財產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品實現(xiàn)的突破包括（）。A.突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制B.突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式C.突破了理財產(chǎn)品資金量的限制D.突破了理財產(chǎn)品期限的限制E.突破了理財產(chǎn)品投資風險的限制【答案】AB14、目前我國開辦的家庭財產(chǎn)保險包括()。A.普通家庭財產(chǎn)保險B.家庭財產(chǎn)兩全險C.企業(yè)財產(chǎn)保險基本險和綜合險D.投資保障型家庭財產(chǎn)保險E.個人貸款抵押房屋保險【答案】ABD15、總承包企業(yè)的勞務主管部門應依據(jù)本公司生產(chǎn)部門的生產(chǎn)計劃，制定勞動力招用、管理和儲備的計劃草案，匯總本公司各項目部計劃需求后，按照（）提出解決途徑。A.勞務隊伍類型（工種）B.需求時限C.根據(jù)自有勞動力數(shù)量，進行勞動力平衡D.確定缺口量E.不需要考慮自有勞動力數(shù)量【答案】ABCD16、經(jīng)過納稅人申請，稅務機關(guān)審批，可以免征土地增值稅的情形包括()。A.建造普通標準住宅出售B.由于城市實施籌劃、國家建設(shè)需要依法征收、收回的房地產(chǎn)C.個人之間互換自有居住用房地產(chǎn)的D.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓E.國有土地使用權(quán)出讓【答案】ABC17、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.該時期子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升B.該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險C.該階段建議以資產(chǎn)安全為重點，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報，進一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風險資產(chǎn)D.養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰，支出降低，財富積累加快E.該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品【答案】A18、下列關(guān)于我國各稅收種類的說法，正確的有（）。A.價內(nèi)稅計稅依據(jù)包含稅款，或以含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種B.價外稅計稅依據(jù)不包含稅款，或以不含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種C.所得稅、財產(chǎn)稅屬于間接稅的范圍D.消費稅屬于直接稅的范圍E.房產(chǎn)稅屬于中央稅【答案】AB19、常見的合同發(fā)包方式有（）。A.招標投標B.明碼標價交易C.單一來源采購D.非招標采購E.競爭性談判采購【答案】ABD20、商業(yè)銀行不得銷售（）的理財計劃。A.收益率測算為負值B.不能獨立測算C.收益率測算為零D.收益率測算為正值E.能夠獨立測算【答案】ABC大題（共10題）一、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列不屬于高老第一順序繼承人的是（）?！敬鸢浮俊睹穹ǖ洹返谝磺б话俣邨l規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的哥哥是第二順序繼承人。二、湯小姐持有華夏公司股票100股，預期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預計從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長，增長率為5％。目前無風險收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標準差為2．8358，市場組合的標準差為2．1389，兩者的相關(guān)系數(shù)為0．8928。根據(jù)以上材料回答問題。基于上面的分析和判斷，理財師可以進一步得到湯小姐對于華夏公司股票所要求的必要報酬率為()?！敬鸢浮勘匾獔蟪曷?7％+1．18×(11．09％-7％)=12％。三、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。秦先生的兒子大學第一年的費用大約為()元?！敬鸢浮?4185。N=6，I／TR=6，PV=10000，使用財務計算器得出：FV=14185(元)。四、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。如果周峰生前想就本案例中的事務進行規(guī)劃，那么該規(guī)劃屬于（）?！敬鸢浮控敻粋鞒幸?guī)劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過運用相關(guān)工具、方法和安排，有效降低債務、稅務、財產(chǎn)所有權(quán)變更等因素帶來的財富損失，以財富保值為目標實施財產(chǎn)分配。五、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若該債券規(guī)定投資者可以在第1年以后，第8年以內(nèi)將債券轉(zhuǎn)換成公司的普通股，則可能促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利的因素是（）?！敬鸢浮總氖找媸枪潭ǖ?，當公司的盈利上升時股票的收益會大于債券的收益，公司開發(fā)了一個新項目，可能使盈利大幅增加時進行轉(zhuǎn)股會使得投資收益增加，會促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利。六、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。計劃用基金定投與銀行理財相結(jié)合的方式儲備本科階段教育金。假設(shè)50％來自基金定投，50％自銀行理財，基金定投的年化收益率為8％，則每月末要留出（）元的定投資金。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過基金定投獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。計算每月末要留出的定投獎金：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=8％／12，n=4×12=48，后付年金，PMT=-2000(元)。七、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。根據(jù)3％的增長率，8年后攻讀碩士學費生活費將需要（）萬元。(答案取近似數(shù)值)【答案】8年后攻讀碩士學費生活費=120×(1+3％)8=152(萬元)。八、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫