第六章 保險(xiǎn)類(lèi)別II-財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

第六章保險(xiǎn)類(lèi)別II——財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)6.1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及與財(cái)產(chǎn)相關(guān)的利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，以自然災(zāi)害及意外事故為保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)，它是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)運(yùn)輸保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用與保證保險(xiǎn)二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一般特征業(yè)務(wù)性質(zhì)具有補(bǔ)償性承保范圍具有廣泛性經(jīng)營(yíng)內(nèi)容具有復(fù)雜性6.2火災(zāi)保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)是指以存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)?；馂?zāi)保險(xiǎn)的標(biāo)的主要是各種不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。

不動(dòng)產(chǎn)是指不能移動(dòng)或移動(dòng)后會(huì)引起性質(zhì)、形狀改變的財(cái)產(chǎn)，包括土地及土地的附著物。

動(dòng)產(chǎn)是指能自由移動(dòng)且不改變其性質(zhì)、形態(tài)的財(cái)產(chǎn)。2.火災(zāi)保險(xiǎn)承保的主要風(fēng)險(xiǎn)基本風(fēng)險(xiǎn)火災(zāi)雷擊爆炸3.火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)率因素建筑結(jié)構(gòu)和等級(jí)承保風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)地理位置建筑物使用性質(zhì)投保人防災(zāi)設(shè)備和措施4.火災(zāi)保險(xiǎn)的主要類(lèi)別團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)6.3運(yùn)輸保險(xiǎn)運(yùn)輸保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)航空保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)船舶保險(xiǎn)海上保險(xiǎn)一、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)

機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)一般是指以汽車(chē)、拖拉機(jī)、摩托車(chē)等各種車(chē)輛為保險(xiǎn)標(biāo)的的運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。我國(guó)車(chē)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，主險(xiǎn)為車(chē)損險(xiǎn)，第三者責(zé)任保險(xiǎn)，車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，全車(chē)盜搶險(xiǎn)，附加險(xiǎn)則有玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，自燃損失險(xiǎn)，發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)等。1.車(chē)輛損失保險(xiǎn)

車(chē)輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是各種機(jī)動(dòng)車(chē)輛的車(chē)身及其零部件、設(shè)備等。車(chē)損險(xiǎn)采用不定值保險(xiǎn)方式，其保險(xiǎn)金額既可以按照投保時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定，也可以按投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定，還可以由雙方協(xié)商確定，或者可以按照投保車(chē)輛的使用年限通過(guò)計(jì)算確定。保險(xiǎn)責(zé)任包括碰撞責(zé)任和非碰撞責(zé)任。2.機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)a.交強(qiáng)險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)即機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)的保障對(duì)象是被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)致害的交通事故受害人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)本車(chē)人員及被保險(xiǎn)人。b.商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)

三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用被保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人按照《道路交通安全法》、保險(xiǎn)合同等規(guī)定，對(duì)于超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。二、船舶保險(xiǎn)

船舶保險(xiǎn)是指以各種船舶、水上裝置及其碰撞責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

專(zhuān)指沿海及內(nèi)河船舶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。1.船舶保險(xiǎn)的保障范圍船舶的物質(zhì)損失與船舶有關(guān)的利益與船舶有關(guān)的責(zé)任2.船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的

船舶保險(xiǎn)承保的主要標(biāo)的是在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（包括沿海與內(nèi)河）從事水上運(yùn)輸業(yè)務(wù)的各種民用船舶。

保險(xiǎn)標(biāo)的是船舶本身，包括船殼、機(jī)器和航行中必備的設(shè)備、供具和屬具，此外還有碰撞責(zé)任。3.船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任一般風(fēng)險(xiǎn)碰撞責(zé)任施救費(fèi)用共同海損和救助“東方之星”傾覆事件

2015年6月1日約21時(shí)28分，載有458人的“東方之星”客輪從南京駛往重慶的途中發(fā)生傾覆，在長(zhǎng)江中游湖北監(jiān)利水域沉沒(méi)。據(jù)湖北荊州當(dāng)?shù)孛襟w消息稱(chēng)，該客輪“行駛到長(zhǎng)江水域監(jiān)利段大馬洲水域時(shí)，突遇龍卷風(fēng)發(fā)生側(cè)翻，船上400多人全部落水”。據(jù)悉，船上乘客多為上海一旅行社組織的“夕陽(yáng)紅”老年旅游團(tuán)成員，年齡在50-80歲不等。

最終，經(jīng)各方全力搜救，事發(fā)時(shí)船上454人中12人生還，442具遇難者遺體全部找到。2015年6月10日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)召開(kāi)工作會(huì)議，部署“東方之星”號(hào)客輪翻沉事件保險(xiǎn)業(yè)理賠服務(wù)工作。保監(jiān)會(huì)公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，經(jīng)排查統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)業(yè)共承保失事客船船東、相關(guān)旅行社、乘客和船員投保的各類(lèi)保險(xiǎn)340份，保險(xiǎn)金額共計(jì)9252.08萬(wàn)元。其中，失事客船涉及保險(xiǎn)金額共計(jì)1570萬(wàn)元，人保財(cái)險(xiǎn)重慶分公司已就船舶一切險(xiǎn)向重慶東方輪船公司支付了1000萬(wàn)元保險(xiǎn)理賠資金；旅行社責(zé)任險(xiǎn)涉及保險(xiǎn)金額共計(jì)1200萬(wàn)元；396名乘客投保各類(lèi)人身保險(xiǎn)，身故保險(xiǎn)金額共計(jì)6169.35萬(wàn)元；18名船上工作人員投保人身保險(xiǎn)，身故保險(xiǎn)金額共計(jì)312.73萬(wàn)元。三、航空保險(xiǎn)

航空保險(xiǎn)（飛機(jī)保險(xiǎn)）是以飛機(jī)及其有關(guān)利益、責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的運(yùn)輸保險(xiǎn)。航空保險(xiǎn)的類(lèi)別航空保險(xiǎn)基本險(xiǎn)機(jī)身險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)飛機(jī)旅客法定責(zé)任保險(xiǎn)附加險(xiǎn)飛機(jī)戰(zhàn)爭(zhēng)、劫持險(xiǎn)飛機(jī)承運(yùn)人貨物責(zé)任險(xiǎn)四、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是以運(yùn)輸中的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保他們因自然災(zāi)害或意外事故而遭受損失的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。1.貨物運(yùn)輸險(xiǎn)的特點(diǎn)承保標(biāo)的的流動(dòng)性承保風(fēng)險(xiǎn)的廣泛性承保對(duì)象的多變性保險(xiǎn)期限以約定航程為準(zhǔn)具有國(guó)際性2.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)險(xiǎn)種海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)國(guó)內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)五、海上保險(xiǎn)

海上保險(xiǎn)指的是對(duì)被保險(xiǎn)人在海上遭受的各種財(cái)物損失或利益損失負(fù)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)，是以保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在海上而命名的一種傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。1.海上保險(xiǎn)的基本特征歷史色彩厚重保障內(nèi)容綜合單獨(dú)立法國(guó)際性2.海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分類(lèi)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)海洋工業(yè)保險(xiǎn)其它6.4工程保險(xiǎn)

工程保險(xiǎn)是指以各種在建工程項(xiàng)目為主要承保標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),它是適應(yīng)現(xiàn)代工程技術(shù)和建筑業(yè)的發(fā)展,由火災(zāi)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)及責(zé)任保險(xiǎn)等演變而成的一類(lèi)綜合性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),承保一切工程項(xiàng)目在工程期間乃至工程結(jié)束以后一定時(shí)期的一切意外損失和損害賠償責(zé)任。工程保險(xiǎn)的類(lèi)別建筑工程保險(xiǎn)科技工程保險(xiǎn)安裝工程保險(xiǎn)

建筑工程保險(xiǎn)是指以各類(lèi)民用、工業(yè)用和公用事業(yè)用的建筑工程項(xiàng)目為承保對(duì)象的工程保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人承擔(dān)這對(duì)被保險(xiǎn)人在工程建筑過(guò)程中因自然災(zāi)害和意外事故引起的一切損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

安裝工程保險(xiǎn)是指以各種大型機(jī)器設(shè)備的安裝工程項(xiàng)目為承保對(duì)象的工程保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人承擔(dān)著對(duì)被保險(xiǎn)人在機(jī)器設(shè)備安裝過(guò)程中及試車(chē)考核期間的一切意外損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

科技工程保險(xiǎn)是以各種重大科技工程或科技產(chǎn)業(yè)為保險(xiǎn)標(biāo)的的綜合性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，它是隨著現(xiàn)代高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和廣泛應(yīng)用而逐漸發(fā)展起來(lái)的一類(lèi)特殊工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。6.6農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)人對(duì)農(nóng)、林、牧、漁業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受合同約定的自然災(zāi)害、意外事故、疫病、疾病等保險(xiǎn)事故所造成的財(cái)產(chǎn)損失，承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)活動(dòng)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是各國(guó)政府管理本國(guó)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，維持本國(guó)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，減少農(nóng)民收入波動(dòng)，提高農(nóng)民社會(huì)福利的重要農(nóng)業(yè)政策工具或者特殊的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的類(lèi)別養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)涉農(nóng)保險(xiǎn)種植業(yè)保險(xiǎn)6.7責(zé)任保險(xiǎn)

責(zé)任保險(xiǎn)指以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過(guò)特別約定的合同責(zé)任作為承保責(zé)任的一類(lèi)保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)人依法對(duì)造成他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任；因賠償糾紛引起的由被保險(xiǎn)人支付的訴訟、律師費(fèi)用及其他事先經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人同意支付的費(fèi)用。責(zé)任保險(xiǎn)的類(lèi)別公眾責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)第三者責(zé)任保險(xiǎn)6.8信用與保證保險(xiǎn)

信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)都是以義務(wù)人信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，伴隨著商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)