理財(cái)規(guī)劃試題

/28一、單項(xiàng)選擇題（1-70題，每題1分，共70分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢福?王女士購買了10萬元的貨幣市場(chǎng)基金，該基金不能投資于（）。A.一年以內(nèi)的大額存單 B. 1年以內(nèi)的債券回購C.可轉(zhuǎn)換債券 D. 剩余期限在397天以內(nèi)的債券.住房消費(fèi)是指居民為取得住房提供的庇護(hù)、 休息、娛樂和生活空TOC\o"1-5"\h\z間的服務(wù)而進(jìn)行的消費(fèi)， 這種消費(fèi)的實(shí)現(xiàn)形式是（ ）。A.買房 B.租房 C.買房或租房D. 房貸和租金.在購房規(guī)劃的流程中，人們的居住需求由空間需求和環(huán)境需求等因素所決定。其中，空間需求的決定因素主要是（ ）。A.家庭人口 B.生活品質(zhì) C.交通便利性D. 生活配套設(shè)施.在住房抵押貸款的還款方式中，主要適合目前還款能力較強(qiáng)，但預(yù)期收入將減少，或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕的人，如中年人或未婚白領(lǐng)人士的還款方式為（ ）。A.等額本息還款法 B.等額遞減還款法 C.等比遞增還款法 D.等額遞增還款法.保險(xiǎn)合同恢復(fù)的時(shí)間不是無限期的，只能是在保險(xiǎn)合同中止之日）內(nèi)恢復(fù)，如果投保人與保險(xiǎn)人沒有達(dá)成恢復(fù)協(xié)議的，保險(xiǎn)人享有解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利。A.6個(gè)月 B.1年 C.2年D.3年經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（）可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。A. 預(yù)期未來通貨緊縮 B. 預(yù)期未來本幣貶值C. 預(yù)期未來利率上升 D. 預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期某公司與保險(xiǎn)公司簽訂了定值財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額 100萬，保險(xiǎn)標(biāo)的為價(jià)值 120萬元的精密儀器，若因意外事故，該儀器發(fā)生全損，當(dāng)時(shí)儀器的市場(chǎng)價(jià)值為80萬元，則保險(xiǎn)公司（）。A.不賠 B. 賠100萬元C.賠120萬元D.賠80萬元如果何先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，而且對(duì)于未來的股市走勢(shì)不確定的情況下，何先生應(yīng)該買（）。A.上市型開放式基金 B.保本基金 C.交易所交易的基金D.基金中的基金張女士投資了某商業(yè)銀行發(fā)行的產(chǎn)品，下列（）不是商業(yè)銀行產(chǎn)品投資方向。A.股票及其結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品B.級(jí)證券C.資產(chǎn)抵押債券 D.對(duì)沖基金貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍不包括（

A.國債B.金融債C.A.國債B.金融債C.D.高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)股票理財(cái)人員為客戶設(shè)定的理財(cái)目標(biāo)比較恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ┪磥硪荒甑闹С鰢?yán)格按照當(dāng)前的計(jì)劃實(shí)施，不能超支將新建立的家庭所面臨的所有風(fēng)險(xiǎn)（包括金融投資風(fēng)險(xiǎn)）完全對(duì)沖基于客戶的效用最大化設(shè)定資產(chǎn)組合新建家庭的投資組合構(gòu)建以期望收益最大化為目標(biāo)客戶在接受理財(cái)服務(wù)時(shí)通常會(huì)有些理解上的誤區(qū)需要理財(cái)人員來澄清。下列情況不會(huì)構(gòu)成理財(cái)客戶認(rèn)知誤區(qū)的是（）銀行提供的理財(cái)服務(wù)主要是提供符合客戶需求的存款產(chǎn)品理財(cái)人員承諾的投資組合預(yù)期收益必定能夠?qū)崿F(xiàn)理財(cái)就是將家庭的閑置資金投入到金融資產(chǎn)當(dāng)中接受理財(cái)服務(wù)就要交納一定的費(fèi)用理財(cái)規(guī)劃師在了解客戶信息時(shí)不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ┰儐柵蛻舻恼鎸?shí)年齡詢問客戶何時(shí)退休以及退休之后的旅游計(jì)劃根據(jù)客戶職業(yè)所在行業(yè)判斷客戶的當(dāng)前收入水平并以此為基礎(chǔ)作出理財(cái)規(guī)劃根據(jù)客戶過去和目前的健康狀況判斷其壽命并作出健康保險(xiǎn)規(guī)劃客戶提出的下列哪個(gè)理財(cái)目標(biāo)比較恰當(dāng)？（）“我的投資組合的收益率要成為最高的！”“我的股票價(jià)值要在三年內(nèi)從 10 萬增值到 100萬”“我要成為一個(gè)千萬富翁”“我希望退休后的三十年內(nèi)我的生活支出和現(xiàn)在的支出水平相同”假設(shè)客戶現(xiàn)在開始退休，退休后的收入完全來自資產(chǎn)（已積累的退休金）增值，則以下理財(cái)規(guī)劃師的判斷合理的是（）若向客戶推薦金融投資產(chǎn)品，必須要保證本金的安全客戶現(xiàn)有退休金 300萬，而現(xiàn)在每年支出生活費(fèi)10萬，則客戶可以維持現(xiàn)在的生活水平至少 30年為安全起見，客戶的全部退休金都應(yīng)當(dāng)存入銀行活期賬戶客戶退休后時(shí)間比較充裕，應(yīng)當(dāng)外出旅游， 為實(shí)現(xiàn)這一計(jì)劃外的目標(biāo)，客戶應(yīng)當(dāng)將退休金的一部分投入股票市場(chǎng)快速增值某客戶想要理財(cái)規(guī)劃師為其指定一個(gè)退休計(jì)劃，理財(cái)規(guī)劃師制訂了 5個(gè)方案。 當(dāng)幫助客戶選擇方案時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師的所做的以下陳述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ拔覀兏鶕?jù)您目前的健康狀況和生活習(xí)慣預(yù)測(cè)您退休后的壽命大概有35年”“我們根據(jù)以往的和當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)， 將未來的通貨膨脹率設(shè)定為4%，并以此計(jì)算未來需要的支出”“5個(gè)方案中的第三個(gè)方案加入了股票和債券投資計(jì)劃，所以該方案的風(fēng)險(xiǎn)比較大，當(dāng)然預(yù)期的未來理財(cái)收入也會(huì)高些”“我們希望您身體健康，所以我們不用考慮醫(yī)療保險(xiǎn)的問題”以下根據(jù)生命周期理論作出的資產(chǎn)配置策略不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ├钕壬鷦倓傞_始退休，未來預(yù)期醫(yī)療支出會(huì)增加，所以現(xiàn)在需要將更多的資金投入到股票當(dāng)中以保持財(cái)富的增長(zhǎng)性小劉剛剛結(jié)婚，可以將一部分資金投入到長(zhǎng)期債券和股票中作為子女的教育基金老馬現(xiàn)已70高齡，打算賣掉所有股票，將資金存入銀行以便隨時(shí)支取蔡先生已年屆 50，可以將更多的收入用來購買養(yǎng)老保險(xiǎn)在行業(yè)做銷售員的李先生剛剛迎來自己第一個(gè)孩子降生，妻子因?yàn)樯鴮⒐ぷ鬓o退；李先生目前的月收入是6000元，銀行存款有10萬元，計(jì)劃兩年內(nèi)購房；孩子的降生使得未來 5年家庭月支出將增加到5000元，其中有 300元/月的養(yǎng)老保險(xiǎn)支出；對(duì)此，理財(cái)規(guī)劃師提出的理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ├钕壬鷳?yīng)當(dāng)購買失業(yè)保險(xiǎn)以防工作收入的突然降低李先生應(yīng)當(dāng)將銀行存款購買股票以獲得更高的資產(chǎn)期望收益李先生的購房計(jì)劃應(yīng)當(dāng)暫緩李先生應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持支付養(yǎng)老保險(xiǎn)支出理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性的認(rèn)識(shí)有誤的是（）馬先生剛剛晉升為部門主管，月收入提高了 50%；理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為馬先生不必套現(xiàn)現(xiàn)有的股票，而且還可以適當(dāng)增持李先生還有 4年就要退休了，理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為李先生應(yīng)當(dāng)減持已有的股票并購買短期債券和開放式基金孫先生的兒子 3年后要上大學(xué)，已有教育基金 10萬，預(yù)期4年大學(xué)學(xué)習(xí)支出每年至少 3萬元；理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為孫先生應(yīng)當(dāng)將教育基金購買股票以快速增值，使其兒子的學(xué)習(xí)支出可以更高現(xiàn)有閑置資產(chǎn)120萬的周先生計(jì)劃未來兩年用分期付款的方式購買價(jià)值100萬的住房；理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為周先生可以拿出20萬的資金用于股票和基金的投資下列四個(gè)理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是（）A.剛剛失業(yè)的客戶A的資產(chǎn)是10萬元的股票撫養(yǎng)一個(gè)5歲孩子的客戶B剛剛離異，無任何存款和其他金融資產(chǎn)銀行銷售員C的住房還有 40%未償還理財(cái)客戶D剛剛研究生畢業(yè)并在高校找到了教職，合同期限是 5年理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)客戶的個(gè)人性格作出的理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.客戶A投資股票已有5年，平均下來每個(gè)月有10次的股票交易記錄，平時(shí)容易沖動(dòng)，獲取信息的渠道僅限于朋友間私下的交流以及電視節(jié)目；理財(cái)規(guī)劃師為其指出未來看好的股票并矚其親自操作B.客戶B平時(shí)寡言少語深居簡(jiǎn)出，非常注重財(cái)務(wù)信息的保密；理財(cái)規(guī)劃師通過調(diào)查問卷的形式了解其個(gè)人信息并用郵寄方式向該客戶提供理財(cái)建議C.客戶C時(shí)間安排很緊但是無論工作還是生活都事必躬親；對(duì)此，理財(cái)規(guī)劃師只提供理財(cái)建議和方案，但是并不要求客戶授權(quán)執(zhí)行方案D.客戶D涉足期貨投資已有5年，期間有過大幅虧損但現(xiàn)在不僅彌補(bǔ)損失而且還有很高的收益率；對(duì)此，理財(cái)規(guī)劃師建議該客戶購買投資型的保險(xiǎn)理財(cái)客戶對(duì)財(cái)富的態(tài)度是理財(cái)規(guī)劃師提供建議的基礎(chǔ)之一；以下理財(cái)規(guī)劃師的建議不合理的是（）A.客戶A收入較高而且穩(wěn)定，但從不使用信用卡，平時(shí)生活精打細(xì)算，未嘗試過貸款，生活支出較低；對(duì)此，理財(cái)規(guī)劃師建議他購買一些投資型保險(xiǎn)，根據(jù)長(zhǎng)期的收入來安排支出，適當(dāng)提高支出水平B.客戶B認(rèn)為金錢乃萬惡之源，而且總是有錢時(shí)盡量花，無錢時(shí)大幅削減生活支出；對(duì)此，理財(cái)規(guī)劃師向其解釋分散投資能夠在不提高風(fēng)險(xiǎn)的情況下提高期望收益的道理，并建議他購買目前看好的股票C.客戶C從來不投資股票、債券等，所有的金融資產(chǎn)都以銀行活期存款形式存在，且不使用信用卡；對(duì)此，理財(cái)規(guī)劃師建議他將部分活期存款轉(zhuǎn)為2年期整存整取定期存款以提高金融財(cái)富的增長(zhǎng)率D.客戶D屬于“月光族”，工作5年至今僅有1萬元銀行存款；對(duì)此，理財(cái)規(guī)劃師建議她不要使用信用卡，并建立一個(gè)兩年期的零存整取的定期存款帳戶，每月存入月薪的10%在給客戶配置理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，需要考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。關(guān)于客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，下列說法錯(cuò)誤的是（）。年齡越大，積累的財(cái)富越多，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也就越強(qiáng)教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)新婚的雙薪家庭中，夫妻雙方的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于結(jié)婚前客戶指定的理財(cái)目標(biāo)彈性越大，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)對(duì)債券性理財(cái)產(chǎn)品的理解錯(cuò)誤的是（）。債券型理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)大于股票型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)債券型理財(cái)產(chǎn)品的客戶預(yù)期收益穩(wěn)定債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要是風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分，信托的分類不包括（）。A.資金信托 B.動(dòng)產(chǎn)信托 C.法人信托D.不動(dòng)產(chǎn)信托運(yùn)用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品結(jié)合在一起而形成的金融產(chǎn)品叫做（）。A. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品 B. 新股申購類理財(cái)產(chǎn)品C. 衍生產(chǎn)品投資策略 D. 對(duì)沖組合根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的分類不包括 （ ）。A.外匯掛鉤類 B.指數(shù)掛鉤類 C.股票掛鉤類D.票據(jù)掛鉤類對(duì)利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的理解錯(cuò)誤的是（）。利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤，產(chǎn)品的收益取決于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和利率的走勢(shì)債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)上進(jìn)行交換和交易并有銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品而言，掛鉤標(biāo)的必定是一組或多組利率/債券債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是收益高，收益穩(wěn)定，一般不得提前支取證券交易所是屬于（）。A.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng) B.場(chǎng)外市場(chǎng)C.第三市場(chǎng)D.第四市場(chǎng)以下哪個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費(fèi)者的總體收入水平？（ ）A.國民收入 B.個(gè)人可支配收入C.人均國民收入D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)關(guān)于市場(chǎng)利率對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面的影響，以下說法錯(cuò)誤的是 （）。市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資市場(chǎng)利率提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降假設(shè)有一個(gè)面額 100元、息票率 6%的每半年付息一次的債券，剛剛支付利息，還剩12年的期限。假若想獲得 4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買入并持有到期？（ ）A.118.91元 B.119.02元 C.120.35元D.124.56元33.李先生每年都會(huì)有10000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行以作為退休養(yǎng)老所用。假設(shè)銀行的年利率為5%李先生白目標(biāo)是60歲退休時(shí)能拿到270000元養(yǎng)老金，則李先生最遲應(yīng)該 何時(shí)開始存入資金？（）A.42歲 B.43歲 C.44歲D.45歲.李四夫婦結(jié)婚多年，前不久，李四經(jīng)助理理財(cái)規(guī)劃師介紹，意識(shí)到作為一家之主的責(zé)任和重?fù)?dān)，遂給自己買了一份人身保險(xiǎn)，受益人為妻子。此份保險(xiǎn)合同的關(guān)系人是（）。A.李四B. 保險(xiǎn)公司 C. 李四和保險(xiǎn)公司 D.李四夫婦.直接投資與間接投資同屬于投資者對(duì)預(yù)期能帶來收益的資產(chǎn)的購買行為，但二者有著實(shí)質(zhì)性的區(qū)別，主要體現(xiàn)在 （）。A.投資者是否參與投資項(xiàng)目的經(jīng)營管理B.投資者是否長(zhǎng)期持有有價(jià)證券C.投資者是否獲取固定收益D.投資者持有的是項(xiàng)目標(biāo)的的股權(quán)還是物權(quán).李先生現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，理財(cái)目標(biāo)是在10年后退休時(shí)獲得500萬元的退休金。假設(shè)李先生的投資回報(bào)率為 10%，且每月計(jì)息一次，則李先生應(yīng)當(dāng)每月投資（）。A.11180元 B.11194元 C.11200元D.11213元37.李先生的理財(cái)目標(biāo)是 15年后積累120萬元用于子女教育基金，則在年報(bào)酬率為 6%、TOC\o"1-5"\h\z按月計(jì)息的條件下，以下哪種投資方式不能實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)？（ ）。整筆投資 20萬元，每月追加投資 2600元整筆投資 18萬元，每月追加投資 2700元整筆投資 16萬元，每月追加投資 2800元整筆投資 10萬元，每月追加投資 3000元蔡先生現(xiàn)年 40歲，計(jì)劃60歲退休后的20年每月有現(xiàn)值為30000元的生活費(fèi)可支配。退休后要求的資金報(bào)酬率等于通貨膨脹率。蔡先生現(xiàn)在每月可以儲(chǔ)蓄投資 10000元，則為了實(shí)現(xiàn)蔡先生的理財(cái)目標(biāo)，儲(chǔ)蓄投資的年實(shí)際報(bào)酬率應(yīng)當(dāng)達(dá)到多少？（）。A.7.2%B.8.4%C.9.6%D. 1.08%附息債券的面額為100元，息票率為 6%，期限為 10年，計(jì)息方式為每半年計(jì)息一次。假設(shè)1年后債券的收益率降到 4%，若利息的再投資回報(bào)率為 5%，則此時(shí)1年的總回報(bào)率為（）。A.12.25%B.14.26%C.15.07%D. 16.33%假設(shè)無風(fēng)險(xiǎn)收益率為 2%，市場(chǎng)期望收益率為 12%。根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，（3系數(shù)為1.25的證券的期望收益率是多少？（ ）A.12.5%B.13.5%C.14.5%D.10.25%通過住房抵押貸款購房，對(duì)個(gè)人或家庭的資產(chǎn)負(fù)債表及其他財(cái)務(wù)報(bào)表的影響是（）A.資產(chǎn)增加、負(fù)債增加 B.資產(chǎn)增加、收入減少C.沒有任何變動(dòng) D.資產(chǎn)增加、費(fèi)用增加在人身保險(xiǎn)中，有一類保險(xiǎn)單每期盈利的一部分被保險(xiǎn)公司以紅利的形式分配給保單持有人。這類人身保險(xiǎn)被稱為（）A.投資保險(xiǎn) B.分紅保險(xiǎn) C.萬能保險(xiǎn)D.儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)以下關(guān)于債券的說法錯(cuò)誤的是（）。當(dāng)債券價(jià)格上升時(shí)，債券的收益率下降；反之，當(dāng)債券價(jià)格下降時(shí)，債券的收益率上升可轉(zhuǎn)換債券的收益率比較高，不可轉(zhuǎn)換債券的收益率比較低到期時(shí)間越長(zhǎng)，價(jià)格波動(dòng)幅度越大；反之，到期時(shí)間越短，價(jià)格波動(dòng)幅度越小對(duì)于期限既定的債券，由收益率下降導(dǎo)致的債券價(jià)格上升的幅度大于同等幅度的收益率上升導(dǎo)致的債券價(jià)格下降的幅度下列不屬于公募基金與私募基金的區(qū)別的是（）。公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率公募基金募集的對(duì)象通常不是固定的，而私募基金募集的對(duì)象是確定的公募基金的最小金額要求較低， 私募基金要求較高的投資金額公募基金要定時(shí)公開披露信息， 私募基金不必公開披露信息李先生購買總價(jià)為60萬元的住房，首付款為20萬元，貸款總額為40萬元，其中公積金貸款 10萬元，期限為10年，年利率為 4.5%，商業(yè)貸款為30萬元，期限為20年，年利率為 6%。則以下說法錯(cuò)誤的是（）采用等額本息的還款方式償還公積金部分貸款，每月還款額為1036.4元采用等額本息的還款方式償還商業(yè)貸款部分，每月還款額為2559.2元采用等額本金的還款方式償還商業(yè)貸款部分，利息總額為180750元采用等額本金的還款方式償還商業(yè)貸款部分，第1月還款額為2750元當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí)，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.增加國債的配置量 B. 將閑置資金投資于房地產(chǎn)C.購買基金 D. 賣出股票在票面上不規(guī)定利率，發(fā)行時(shí)按某一折扣率，以低于票面金額的價(jià)格發(fā)行，到期時(shí)仍按面額償還本金的債券是（）。A.復(fù)利債券 B.單利債券 C.貼現(xiàn)債券D.記帳式債券某種金融工具的收益依賴于其他金融工具，當(dāng)其他金融工具的價(jià)格超過或低于一定水平時(shí)，這種金融工具才產(chǎn)生收益，則這種金融工具是（）。A.期權(quán) B.期貨 C.遠(yuǎn)期D.可轉(zhuǎn)換債券折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是 6%，則實(shí)際的到期收益率可能是（）。A.6% B.6.25% C.5.6%D.以上都不可能市場(chǎng)價(jià)格為90元、期限為3年、面額為100元的債券，其即期收益率為 6.67%，則其息票率為（）。A.6% B.5.5% C.6.5%D.7%以96.33元購買的面額為100元、息票率為 3%的債券，三年后被以99元提前贖回，則提前贖回收益率為（）。A.3% B.4% C.4.2%D.4.25%李先生的理財(cái)目標(biāo)是 15年后積累120萬元用于子女教育基金，則在年報(bào)酬率為 6%、TOC\o"1-5"\h\z按月計(jì)息的條件下，以下哪種投資方式不能實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)？（ ）。整筆投資 20萬元，每月追加投資 2600元整筆投資 18萬元，每月追加投資 2700元整筆投資 16萬元，每月追加投資 2800元整筆投資 10萬元，每月追加投資 3000元蔡先生現(xiàn)年 40歲，計(jì)劃60歲退休后的20年每月有現(xiàn)值為30000元的生活費(fèi)可支配。退休后要求的資金報(bào)酬率等于通貨膨脹率。蔡先生現(xiàn)在每月可以儲(chǔ)蓄投資 10000元，則為了實(shí)現(xiàn)蔡先生的理財(cái)目標(biāo)，儲(chǔ)蓄投資的年實(shí)際報(bào)酬率應(yīng)當(dāng)達(dá)到多少？（）。A.7.2%B.8.4%C.9.6%D.1.08%附息債券的面額為100元，息票率為 6%，期限為 10年，計(jì)息方式為每半年計(jì)息一次。假設(shè) 1年后債券的收益率降到 4%，若利息的再投資回報(bào)率為 5%，則此時(shí) 1年的總回報(bào)率為（）。A.12.25%B.14.26%C.15.07%D.16.33%對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括（）A.房地產(chǎn)購買B.房地產(chǎn)租賃 C.房地產(chǎn)信托 D.購買房地產(chǎn)公司的股票引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括（）

貨幣與財(cái)政政策金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩rC.貨幣與財(cái)政政策金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩rC.戰(zhàn)爭(zhēng)D.操作風(fēng)險(xiǎn)李先生擬在 5年后用20000元購買一臺(tái)電腦，銀行年復(fù)利率為12%，此人現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（ D）A.12000元B.13432元C.15000元D.11349元作為理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)證券投資基金的特征的論述不正確的是（）A.小額投資，費(fèi)用低廉 B.多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn)C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作 D.變現(xiàn)能力弱蔡氏夫婦的年均收入為18萬元，月均支出為6000元；現(xiàn)有住房一套，無兒女；最近房地產(chǎn)行情看漲，所以蔡氏夫婦打算投資另一處房產(chǎn)，通過按揭貸款的方式獲得住房，貸款 70萬，還款期限是 10年，年利率是 6.5%，采取的還款方式是每月等額本息的方式。則下列說法錯(cuò)誤的是（）蔡氏夫婦每月的還款額為4181.5元對(duì)蔡氏夫婦而言，投資銀行股票是對(duì)抗通貨膨脹的更適合的理財(cái)方式若蔡氏夫婦入住新房，將舊房出租，租金是 3500元（稅后），則保持原來生活水平的月均支出為6700元若房貸利率會(huì)隨著通貨膨脹調(diào)整，而蔡氏夫婦的租金收入的通脹調(diào)整相對(duì)滯后，則應(yīng)當(dāng)將閑置資金存入銀行李先生持有 30000元的股票指數(shù)基金，最近股票市場(chǎng)震蕩比較劇烈，李先生擔(dān)心他所持有的基金的市值會(huì)降低。理財(cái)客戶經(jīng)理建議李先生通過購買其他投資品來實(shí)現(xiàn)套期保值。以下哪個(gè)投資方式能實(shí)現(xiàn)李先生的目標(biāo)？（）。A.股票指數(shù)期貨的空頭B. 股票指數(shù)期貨的多頭C.看漲期權(quán)的多頭D.看跌期權(quán)的空頭李先生購買總價(jià)為60萬元的住房，首付款為20萬元，貸款總額為40萬元，其中公積金貸款 10萬元，期限為10年，年利率為4.5%，商業(yè)貸款為30萬元，期限為20年，年利率為 6%。則以下說法錯(cuò)誤的是（）采用等額本息的還款方式償還公積金部分貸款，每月還款額為1036.4元采用等額本息的還款方式償還商業(yè)貸款部分，每月還款額為2559.2元采用等額本金的還款方式償還商業(yè)貸款部分，利息總額為180750元采用等額本金的還款方式償還商業(yè)貸款部分，第1月還款額為2750元理財(cái)產(chǎn)品的收益會(huì)因?yàn)槭袌?chǎng)物價(jià)的上升而降低，這種可能性稱為（）

利率風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)通貨膨脹風(fēng)利率風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)李氏夫婦目前都處于 50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)；擁有各類型態(tài)的積蓄共 40萬元；夫婦倆準(zhǔn)備 65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ├钍戏驄D的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇某商業(yè)銀行開發(fā)的固定收益的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品年利率為 6%，承諾按半年支付利息且使用復(fù)利計(jì)算法。李先生將現(xiàn)價(jià) 50000元、票面利率為 6.5%、還有 3年到期的公司債券賣出，并將所得資金購買該理財(cái)產(chǎn)品并持有 3年。則以下說法有誤的是（）三年后李先生將拿到59702元李先生的機(jī)會(huì)成本是公司債券的總收益李先生的理財(cái)策略是完全錯(cuò)誤的根據(jù)題目信息無法比較兩個(gè)理財(cái)策略的優(yōu)劣楊君有3個(gè)理財(cái)目標(biāo)：3年后用300萬元購房，10年后有200萬子女教育金，20年后有退休金 1000萬元。假設(shè)均以實(shí)際報(bào)酬率 5%貼現(xiàn)，楊君現(xiàn)有生息資產(chǎn)100萬元，請(qǐng)問楊君應(yīng)當(dāng)每年儲(chǔ)蓄多少錢才能達(dá)到所有理財(cái)目標(biāo)？（）A.49萬元 B.53萬元 C.57萬元D.60萬元李先生和李太太有一個(gè) 9歲的兒子，預(yù)期10年后讀大學(xué)，為此李氏夫婦購買了30萬的教育投資基金并將該基金所有權(quán)轉(zhuǎn)到兒子的名下。對(duì)此，下列評(píng)述有誤的是（）將基金轉(zhuǎn)到兒子的名下將會(huì)有利于合理避稅李氏夫婦有 10年的時(shí)間來判斷兒子是否有能力來管理這筆資金可以在基金合同中加入一定的保護(hù)性條款李氏夫婦不必為失去基金控制權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)而擔(dān)心李先生通過住房抵押向銀行貸款購買了1套價(jià)值100萬元的住房，其中有 30萬元是李先生的自有資金，70萬元的貸款。1年后李先生償還貸款 20萬元。那么此時(shí)銀行對(duì)住房的保險(xiǎn)利益是多少元？（）A.100萬元 B.50萬元 C.80萬元D.70萬元李氏夫婦打算通過購買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)來進(jìn)行退休策劃，對(duì)此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列評(píng)價(jià)不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ┯捎趦?chǔ)蓄利率下調(diào)，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的預(yù)期利率低于以往，所以，購買養(yǎng)老保險(xiǎn)不是令人滿意的選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險(xiǎn)比銀行存款更適合于退休規(guī)劃C.與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保障收益穩(wěn)定，而且相對(duì)而言保費(fèi)較低D.購買養(yǎng)老保險(xiǎn)是長(zhǎng)期投資，并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)客戶在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，哪些行為不會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)？（）剛剛?cè)雽W(xué)的大學(xué)本科生購買了2年的意外險(xiǎn)給價(jià)值50萬的住房購買了50萬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)給價(jià)值400萬的珍藏版游艇購買了800萬的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在寒冷的冬天購買了3年期以感冒未風(fēng)險(xiǎn)事件的醫(yī)療保險(xiǎn)短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對(duì)此，下列論述錯(cuò)的是（）套期保值以回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)為目的，通常指交易者通過在現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)同時(shí)做相同方向的交易從而為其現(xiàn)貨保值套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進(jìn)行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值在外匯市場(chǎng)上，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的（71一100題，每題1分，共30分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢福┌咐唬簭埲髮W(xué)畢業(yè)到某單位工作不久，目前每月的收入大概為7000元，由于所從事的職業(yè)前景較好，所以未來收入會(huì)逐漸增加。張三希望依靠個(gè)人住房商業(yè)性貸款購買一套住房，貸款總額為60萬，期限為15年．貸款利率為 5.40%。根據(jù)以上材料，請(qǐng)回答 71-78題。為了緩解近期的還款壓力，王先生應(yīng)該采用的還貸方式為（ ）。A.等額本息還款法 B. 等額本金還款法C.等額遞增還款法 D. 等額遞減還款法如果王先生采用等額本息法．每月的還款額為（）元。A.4870.72元B.4523.68元C.4689.24元D.4790.86元如果王先生采用等額本金還款法，第二個(gè)月的還款額為（ ）元。A.6245.42元 B.6018.33元 C.4870.72元D.5678.98元如果王先生采用等額本息還款法己經(jīng)還款 30期后，由于對(duì)單位有突出貢獻(xiàn)，得到了額外的獎(jiǎng)金 10萬元。王先生準(zhǔn)備提前還貸，此時(shí)王先生已經(jīng)支付了利息（ ）元。A.78965元 B.76459元 C.76890元D.76566元75.接上題，此時(shí)王先生未還的本金為（）元。

45.35萬元48.5645.35萬元48.56萬元52.67萬元D.53.04萬元接上題，如果王先生將未還部分的本金按照月供不變的還貸方式，那么提前還款之后，王先生的剩余還款期為（）期。A. 120 B. 113 C.110D.115如果王先生采用減少月供，還款期限不變的方式還款，那么王先生的每月還款額為（）A.3205.12元 B.3494.30元C.3523.54元D.3348.87元如果王先生計(jì)劃提前還款，對(duì)提前還款說法錯(cuò)誤的是（ ）。提前還款的前提是借款人以前還款不拖欠，且以前欠息、當(dāng)期利息及違約金己還清原則上必須是簽訂借款合同1年（含1年）以后貸款期限在 1年以內(nèi)（含l年）的，實(shí)行到期本息一次性清償?shù)倪€款方式，不能提前還款借款人一般須提前巧大持原借款合同等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)案例二：李氏夫婦有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的兒子。為了給其兒子做好教育規(guī)劃工作，李氏夫婦向理財(cái)規(guī)劃師咨詢了一些問題。這些問題可以歸納如下79-87題：制定教育規(guī)劃方案時(shí)，需要對(duì)李氏夫婦家庭的財(cái)產(chǎn)狀況，收入能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及教育目標(biāo)等有所了解。在此了解的過程中，不必要進(jìn)行的步驟是（ ）。A.了解李氏夫婦的生活習(xí)慣 B.確定客戶對(duì)子女教育目標(biāo)C.估計(jì)教育費(fèi)用D.了解李氏家庭的財(cái)務(wù)狀況關(guān)于教育保險(xiǎn)，下列說法不正確的是（）。A.相對(duì)而言變現(xiàn)能力較低 B.每戶本金最高限額為2萬元C.教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能 D.投保人出意外，保費(fèi)可豁免在理財(cái)規(guī)劃師的幫助下，李氏夫婦于 2008年9月1日參加了教育儲(chǔ)蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為4年。如果李氏夫婦到2012年9月2日支取本金和利息，那么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式為（）。三年期整存整取定期存款利率計(jì)息四年期整存整取定期存款利率計(jì)息五年期整存整取定期存款利率息息六年期整存整取定期存款利率計(jì)息接上題，李氏夫婦支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為（）。A.身份證B.戶籍證明C.結(jié)婚證明D.學(xué)校證明大額存單也是長(zhǎng)期教育規(guī)劃中的重要工具，關(guān)于大額存單的特點(diǎn)，下列四項(xiàng)中不正確的是（）。A.固定面額 B.固定期限 C.可以轉(zhuǎn)讓 D.收益低于一般定期存款如果李氏夫婦的兒子還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費(fèi)用每年5萬元，以 5%的學(xué)費(fèi)上漲率計(jì)算，到李氏夫婦的兒子上大學(xué)時(shí)，李氏夫婦至少需要多少資金以供其兒子上大學(xué)第一年？（）A.60775元 B.60000元 C.65000元D.51000元如果李氏夫婦以3萬元作為教育金的初始資金，以 8%的投資報(bào)酬率計(jì)算，那么到兒子上大學(xué)時(shí)，這筆錢可以積累至（）元。A.40815元 B.31020元 C.35800元D.36722元如果李氏夫婦每月月初固定拿出一筆資金進(jìn)行定投，定投的收益率為 6%，則李氏夫婦每月需投（）元，方可彌補(bǔ)第一年的教育金缺口。A.360元 B.375.5元 C.380.4元D.378.6元接上題，如果李氏夫婦因急需資金，將 3萬元啟動(dòng)資金挪為他用，改為每年年末定）元。期定投的方式積累教育金，則李氏夫婦每年需投入（）元。A. 13888 元 B. 15000 元 C. 14987元 D. 14780元案例三 :2007-2016年間，付先生和所在企業(yè)每年年底向企業(yè)年金個(gè)人賬戶總供款10000元，年金投資平均收益率為 4%，2016年年初付先生在辦理退休手續(xù)時(shí)將全部企業(yè)年金收入交理財(cái)師打理。根據(jù)以上材料回答88-93題付先生退休時(shí)全部企業(yè)年金收入總額為（ ）A.165083B.163086C.124864D.120061付先生向理財(cái)師咨詢，如果退休后，平均投資收益率為 4%，每年年初領(lǐng)取養(yǎng)老金 12000元，大約可以支付（ ）年A.15B.12.3C.20D.18理財(cái)師向付先生推薦了一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，該理財(cái)產(chǎn)品能讓付先生在未來10年中的每月月底能拿到1500元的收入，目前該款理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格是121500元，則該款理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率是（）A.6%B.7.8%C.8.4%D.8.72%接上題，如果理財(cái)師告訴付先生說該款理財(cái)產(chǎn)品的利率是 6%，那么為了購買這款理財(cái)產(chǎn)品， 付先生除了用去原來的養(yǎng)老金外， 還需要額外加入多少資金？（ ）A. 14780元 B.17890元C. 15000元D.