淺談中小企業(yè)融資問題2

淺談中小企業(yè)融資問題2摘要：隨著中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)大潮中的份額越來越大并顯示出經(jīng)濟(jì)強(qiáng)大推動(dòng)的作用，成為了促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)步的重要經(jīng)濟(jì)要素。在發(fā)展壯大的同時(shí)，也面臨更多問題，最突出的問題就是中小企業(yè)的融資問題。從不同角度探析中小企業(yè)融資的問題，解決融資難的困境和發(fā)展瓶頸，從我國中小企業(yè)發(fā)展的實(shí)際環(huán)境和融資情況，營造具有可操作性的技術(shù)層面氛圍，解決中小企業(yè)與外界發(fā)展信息不對(duì)稱等一系列問題。本文旨在探析當(dāng)前基于銀行信貸的中小企業(yè)融資困難的主要表現(xiàn)形式和原因，并積極尋求相應(yīng)的解決辦法和渠道，構(gòu)建良性發(fā)展的有力模式，更好實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大跨越。關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資；問題；解決辦法；銀行信貸隨著經(jīng)濟(jì)多元化的發(fā)展趨勢(shì)逐漸形成，中小企業(yè)融資問題成為了發(fā)展的短腿和難點(diǎn)，一直困擾著中小企業(yè)的發(fā)展壯大，嚴(yán)重影響著中小企業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)作用的發(fā)揮。從銀行信貸以及中小企業(yè)發(fā)展的角度來考慮，綜合市場(chǎng)發(fā)展的需要，客觀分析中小企業(yè)融資面臨的困難和原因，形成拓展中小企業(yè)融資信貸市場(chǎng)的策略，構(gòu)建良性發(fā)展的中小企業(yè)融資模式，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。一、解讀中小企業(yè)融資的基本含義中小企業(yè)的發(fā)展困境。隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的不斷發(fā)展，經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)的不同要求，融資成為了中小企業(yè)發(fā)展壯大的重要手段和方式。尤其是當(dāng)前中小企業(yè)面臨一系列的發(fā)展難題，譬如產(chǎn)業(yè)突圍、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整、擴(kuò)大內(nèi)需、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長等等，都需要建立在銀行信貸的基礎(chǔ)之上；加之市場(chǎng)競爭的強(qiáng)度增大，產(chǎn)品的市場(chǎng)營銷能力、經(jīng)營成本的使用能力等促使著中小企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，突破資金上的困擾，更能促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展和激發(fā)內(nèi)在的發(fā)展?jié)摿ΑＨ谫Y的基本理解。可以有廣義和狹義的理解，從狹義上來講，融資就是企業(yè)資金籌集的行為與過程；從廣義上來講，融資就是金融，就是貨幣資金的融通［1］。中小企業(yè)的融資，在當(dāng)前的發(fā)展背景下，主要形式依靠銀行信貸，并且是基于銀行信貸的中小企業(yè)融資。國外有許多成功的中小企業(yè)融資的案例，比如英國匯豐銀行對(duì)中小企業(yè)分實(shí)行“因客服務(wù)”的舉措，通過不同的商業(yè)融資形式，包括應(yīng)收融資、租賃及交通工具融資、支付、現(xiàn)金管理、貿(mào)易服務(wù)、外匯交易、衍生產(chǎn)品等服務(wù)提升了中小企業(yè)的市場(chǎng)參與競爭的能力。二、分析中下企業(yè)融資困難的深層原因1.中小企業(yè)自身制度上的缺陷。許多中小企業(yè)絕大部分都是家族式的管理方式，在自身企業(yè)壯大、生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模提升、提高勞動(dòng)生產(chǎn)率、降低交易成本等諸多方面存在明顯的漏洞，無法適應(yīng)新型市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的發(fā)展需求。尤其是勞動(dòng)生產(chǎn)率低下、成本費(fèi)用偏高、內(nèi)外發(fā)展環(huán)境惡劣，形成自身發(fā)展與市場(chǎng)外部環(huán)境的嚴(yán)重脫節(jié)。有些中小企業(yè)存在產(chǎn)權(quán)不清晰、利益不明確的家族壟斷式的產(chǎn)權(quán)制度、隱私式的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度、任人唯親的人事制度等限制了資金的聚集，影響企業(yè)獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)和勞動(dòng)分工的優(yōu)勢(shì)，限制了企業(yè)的持續(xù)發(fā)展［2］。2.中小企業(yè)總體資信狀況欠佳。面對(duì)中小企業(yè)自身發(fā)展存在的嚴(yán)重不足，許多中小企業(yè)由于規(guī)模小、組織結(jié)構(gòu)不健全、財(cái)務(wù)狀況不理想等諸多不良現(xiàn)象，造成中小企業(yè)的信用等級(jí)不高，加之銀行信貸審批制度程序復(fù)雜，過程繁瑣，造成中小企業(yè)融資環(huán)境普遍不優(yōu)，形成中小企業(yè)總體資信狀況不佳。尤其是中小企業(yè)抗擊市場(chǎng)競爭的風(fēng)險(xiǎn)不夠強(qiáng)大，經(jīng)營效益較差有些中小企業(yè)甚至是“曇花一現(xiàn)”，存在巨大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信貸風(fēng)險(xiǎn)，在各種綜合情況的影響下，中小企業(yè)融資缺乏信用記錄，在申請(qǐng)貸款時(shí)只能嘗試財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款，銀行由于對(duì)企業(yè)狀況不了解，向企業(yè)貸款時(shí)都比較謹(jǐn)慎，從而難以實(shí)現(xiàn)銀行的信貸。三、探討基于銀行信貸的中小企業(yè)融資的新模式1.完善銀行融資支持體系，構(gòu)建生態(tài)金融模式。從拓展中小企業(yè)信貸市場(chǎng)出發(fā)，解決中小企業(yè)融資難問題，銀行根據(jù)中小企業(yè)不同類型、不同發(fā)展階段的融資需求特點(diǎn)和規(guī)律，探索與之相適應(yīng)的解決路徑，進(jìn)而確保所采取的政策和措施具有較強(qiáng)的針對(duì)性和有效性。在確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量和效益的前提下，按照分類指導(dǎo)、擇優(yōu)限劣、開拓和風(fēng)險(xiǎn)控制幷重的原則，積極培育和營銷中小企業(yè)信貸市場(chǎng)，并明確和遵循信貸政策和策略，優(yōu)先扶持那些信用等級(jí)較高、有市場(chǎng)、有效益、守信用、技術(shù)創(chuàng)新能力強(qiáng)、市場(chǎng)潛力大、信譽(yù)好的中小企業(yè)［4］。2.暢通銀行融資綠色渠道，形成對(duì)稱金融機(jī)制。針對(duì)中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和租賃需求的多樣性，租賃公司可以在租賃方式上進(jìn)行創(chuàng)新，以滿足中小企業(yè)的需要。一是創(chuàng)新租賃期限。中小企業(yè)往往經(jīng)營靈活，對(duì)市場(chǎng)靈敏，針對(duì)這一特點(diǎn)，租賃公司可以根據(jù)承租人的收益狀況，確定大致的租賃期限或靈活調(diào)整租賃期限。二是創(chuàng)新租金支付方式。中小企業(yè)現(xiàn)金流常常不穩(wěn)定，租賃公司可以根據(jù)企業(yè)具體經(jīng)營狀況，靈活不等額支付租金［5］。同時(shí)還可以探索多形式的融資渠道，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)嘗試金融租賃融資、典當(dāng)融資、票據(jù)融資等多種融資方式。拓寬中小企業(yè)直接融資渠道，打造抗風(fēng)險(xiǎn)最高級(jí)。進(jìn)一步建立健全中小企業(yè)融資的法律法規(guī)體系，為中小企業(yè)發(fā)展提供基本的制度保障，全面引進(jìn)現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理理念、體制和技術(shù)手段，借鑒國際先進(jìn)銀行的經(jīng)驗(yàn)，建立“全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系”。整合和規(guī)范現(xiàn)有產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，為中小企業(yè)企業(yè)股權(quán)轉(zhuǎn)讓提供服務(wù)；繼續(xù)推動(dòng)中小企業(yè)企業(yè)境外上市工作。鼓勵(lì)符合產(chǎn)業(yè)政策的中小企業(yè)以股權(quán)融資、項(xiàng)目融資等方式籌集資金［6］。積極發(fā)展小額貸款公司，通過新型融資平臺(tái)有序、規(guī)范的推進(jìn)民間資金的融資渠道，并制定各種管理辦法，規(guī)范性的操作、合理性的運(yùn)轉(zhuǎn)，更好地服務(wù)于中小企業(yè)的發(fā)展。四、總結(jié)解決我國中小企業(yè)融資難問題，將為加快我國中小企業(yè)發(fā)展乃至增強(qiáng)我國國民經(jīng)濟(jì)活力，起到巨大的推動(dòng)作用。因此對(duì)這一問題的研究具有很重要的意義。中小企業(yè)融資問題為基點(diǎn),基于金融功能理論的角度,將融資租賃和銀行信貸這兩種融資方式進(jìn)行對(duì)比分析,認(rèn)為在目前中小企業(yè)多元化融資渠道未能有效拓寬的市場(chǎng)環(huán)境下,采取融資租賃是解決中小企業(yè)融資難問題的有效途徑。同時(shí)，