2023年上半年銀行從業(yè)資格考試真題個(gè)人理財(cái)

202３年上半年銀行從業(yè)資格考試真題《個(gè)人理財(cái)》一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目規(guī)定。請選擇相應(yīng)選項(xiàng)。不選、錯(cuò)選均不得分?！豆?0題,每題0.５分，共4５分)１．下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，對的的是()。Ａ．按照等額本息還款法,月供金額中本金比例逐期下降B.按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降Ｃ．按照等額本息還款法，月供金額逐期下降D．按照等額本金還款法,月供金額每期相等2．關(guān)于債券,以下說法對的的是（)。Ａ．一般來說,公司債券的收益率低于政府債券B．附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)Ｃ.市場利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D.可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)。債券的信用等級越高,債券的發(fā)行價(jià)格就越高3．同樣用１0萬元炒股票，對于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說,其情況是截然不同的,這是由于各自有不同的()。Ａ．實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力Ｂ.風(fēng)險(xiǎn)偏好。C．風(fēng)險(xiǎn)分散D．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知4.假設(shè)有一款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為６個(gè)月,理財(cái)期間固定收益為年收益率3.00%,有一個(gè)投資者購買該產(chǎn)品3000０元,則６個(gè)月到期時(shí)，該投資者連本帶利共可獲得()元。A．3０９0０B.３018０C.30２２5D.３04505．對追求高投資回報(bào)的投資者來說,比較適合的基金類型是()。Ａ．收入型基金Ｂ.成長型基金C．債券型基金D.封閉型基金6．下列關(guān)于退休規(guī)劃說法，對的的是（）。A．計(jì)劃開始不宜太遲Ｂ.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右C．投資應(yīng)當(dāng)極其保守D．對投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相稱樂觀7．下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不對的的是()。Ａ.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前,持有人只享有利息Ｂ.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后,持有人成為公司股東C．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似D．可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出,靈活選擇的投資者8．面對不同客戶時(shí),下列應(yīng)對技巧中不恰當(dāng)?shù)氖?）。A．對沉默寡言的人,要設(shè)法誘使他盡也許地多說Ｂ.對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握積極權(quán),充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言,不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語Ｃ.對慢性的人，不能暴躁、焦急或向他施加壓力，應(yīng)當(dāng)努力配合他的步調(diào),腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)D.對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視9.遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義()，其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)重要目的是規(guī)避利率()的風(fēng)險(xiǎn)。A．借款人,上升B.借款人，下降Ｃ．貸款人,上升Ｄ．貸款人，下降10．某客戶總資產(chǎn)100萬元，年度到期負(fù)債總和10萬元(到期債務(wù)與應(yīng)付利息之和)、長期負(fù)債30萬元，本年度收入20萬元，則負(fù)債收入比例為(）A．０.25B．0.５C．０.33Ｄ.0．111.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不對的的是()。Ａ．抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力弱Ｂ.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C.存在市場不充足風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D.收益和股票市場的收益負(fù)相關(guān)12．客戶細(xì)分理論所劃分的維度是()。A．“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”B．“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶利潤價(jià)值”C.“客戶未來價(jià)值”和“客戶利潤價(jià)值”D.“客戶未來價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”13.張先生打算分５年償還銀行貸款,每年末償還100０00元，貸款利率為10%,則等價(jià)于在第一年年初一次性償還(）元。Ａ.５0０００0Ｂ．４5４545C．410０00D.３7907914.下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是()。A.汽車Ｂ.房地產(chǎn)C．保險(xiǎn)費(fèi)Ｄ.定期存款15．已知某只基金的投資資產(chǎn)中鈔票持有量較小，則該只基金最有也許是一只()。Ａ．開放式基金B(yǎng).公募基金C．國際基金D.成長型基金16.運(yùn)用房屋貸款買房子時(shí)，會計(jì)科目(）。A．資產(chǎn)增長、費(fèi)用增長B．資產(chǎn)增長、收入減少Ｃ．資產(chǎn)增長、負(fù)債增長D.沒有任何變動(dòng)1７.投資工具依其風(fēng)險(xiǎn)由低至高排列,對的的是()Ａ.投機(jī)股、績優(yōu)股、有擔(dān)保公司債券、國庫券B．增長型基金、平衡型基金、有擔(dān)保公司債券、定期存款Ｃ．定期存款、有擔(dān)保公司債券、認(rèn)股權(quán)證、平衡型基金D．國庫券、有擔(dān)保公司債券、平衡型基金、期貨１8.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A．結(jié)構(gòu)類投資工具B．浮動(dòng)收益類產(chǎn)品C.實(shí)盤外匯買賣Ｄ．期權(quán)類產(chǎn)品1９.根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型,證券的盼望收益率與該種證券的(）線性相關(guān)。A．貝塔系數(shù)B．標(biāo)準(zhǔn)差Ｃ．方差D．協(xié)方差20．一般來說，其他條件都不變時(shí)，公司的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越小，說明()。A.公司存貨周轉(zhuǎn)率越低Ｂ.公司存貨從購入到銷售的速度越慢C.當(dāng)公司的營運(yùn)資金不變時(shí),同等的營運(yùn)資金可以發(fā)明出更多的銷售收入D.公司發(fā)明銷售收入的效率越低21．下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是(）。A．某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資Ｂ．某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理公司貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理C．某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶BD．某銀行工作人員在辦理公司貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算了貸款利率22．下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法,不對的的是()。A.貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)（涉及1年）的有價(jià)證券市場B．在期限相同的情況下，短期政府債券利率＜回購協(xié)議利率<銀行承兌匯票利率＜同業(yè)拆借利率C．在回購市場上,回購價(jià)格與回購證券的種類無關(guān)D．貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”2３.個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為(）。A.鈔票收入與非鈔票收入B．工作收入與理財(cái)收入C.正職收入與兼職收入Ｄ．薪資收入與紅利收入24．假定某日掛牌利率為9.９27５%，拆出資金1０0萬元，期限為２天,固定上浮比率為0.0７2５%,則拆入到期利息為()元。（假定年天數(shù)以365計(jì)算)A．548B．521C.27４D.2６02５．根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的規(guī)定,銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得()。A．與本行專家討論股票走勢B.運(yùn)用本行電腦操作股票買賣Ｃ.運(yùn)用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)別人買賣股票D．在本行上網(wǎng)查看股票信息26.根據(jù)《信托法》,受托人違反管理職責(zé)或者解決信托事務(wù)不妥對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以()承擔(dān)。A．信托財(cái)產(chǎn)B.受托人固有財(cái)產(chǎn)Ｃ．委托人固有財(cái)產(chǎn)D.信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)２7．以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法,對的的是(）。Ａ．目前,外匯市場交易以遠(yuǎn)期外匯交易占重要地位B.為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場的外匯供應(yīng)連續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場上賣出外匯C．遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算Ｄ.國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月2８．保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),保險(xiǎn)公司所賠付的()金額。Ａ．最低B．適中C．最高D．合適29.為了填補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立（）。A.信用卡賬戶Ｂ.扣款賬戶Ｃ．定期存款賬戶D．交易賬戶30．下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不對的的是()。A．管理人對基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B．管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C．托管人對基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)D．投資人對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)31．某公司2023年銷售收入凈額為１00萬元,年初應(yīng)收賬款為5萬元,年末應(yīng)收賬款為15萬元，則該公司的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為()A.20和18天B.6.7和５４天C.10和36天Ｄ.5和７2天32.下列描述中,適于描述開放式基金的有（)個(gè),適于描述封閉式基金的有(）個(gè)。①基金的資金規(guī)模具有可變性;②在證券交易所按市價(jià)買賣；③所募集到的資金可所有用于投資；④受益憑證可贖回;⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn);⑥投資者欲買入基金時(shí),只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購這一種渠道。A.3,３B.3，２C．2，4D.2，333．根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不對的的是()。A．證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理B.證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)C．嚴(yán)禁任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券D．證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)３４.為組建小家庭和生育子女準(zhǔn)備必要的財(cái)力；為充電學(xué)習(xí)和充實(shí)生活準(zhǔn)備必要的資金；為購置房產(chǎn)準(zhǔn)備首付資金；假如計(jì)劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是（）個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾蝿?wù)。A.求學(xué)成長期Ｂ.成家立業(yè)期C.年富力強(qiáng)期D．穩(wěn)定成熟期35.2０２3年１～1１月,在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4００0美元,由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（)美元兌換成人民幣。A.８000B．６000C．4000Ｄ.202３3６．金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介,下列屬于交易中介的是()。A．會計(jì)師事務(wù)所B．投資顧問征詢公司C．律師事務(wù)所D.有價(jià)證券承銷人3７．穩(wěn)定擴(kuò)大家庭財(cái)產(chǎn)；為自己和配偶積累養(yǎng)老金;假如孩子仍在學(xué)習(xí),繼續(xù)承擔(dān)培養(yǎng)子女的責(zé)任，假如父母健在,繼續(xù)履行照顧老人的義務(wù)是()個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾蝿?wù)。Ａ．求學(xué)成長期B．成家立業(yè)期C．年富力強(qiáng)期D．穩(wěn)定成熟期38．根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定，下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不對的的是()。A.需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理B.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管Ｃ.商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)根據(jù)人力、物力允許與否決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門Ｄ．商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂協(xié)議,保證獲得客戶的充足授權(quán)39．假定年利率為10%,某投資者欲在5年后獲得本利和６1051元，則他需要在接下來的５年內(nèi)每年年末存入銀行()元。(不考慮利息稅)A.10０00B.122１0C.１110０D.７5８240.個(gè)人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個(gè)人所得稅起征點(diǎn)以上的收入部分,根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定;２0２3年3月，若個(gè)人收入超過()元，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅。Ａ.８０0Ｂ．１0０0C．1600D．202341．股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)特別是()而產(chǎn)生的。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)Ｂ．非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C．信用風(fēng)險(xiǎn)D.公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)42.下列金融市場中，()不是金融期貨交易市場。A.芝加哥國際貨幣市場B.紐約股票交易所C.倫敦國際金融期貨交易所D．新加坡國際貨幣期貨交易所43.公司經(jīng)營活動(dòng)鈔票流出不涉及(）。Ａ.支付供應(yīng)商的貨款B．支付雇員的工資C．支付的股利Ｄ．支付的稅款4４.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的()。A.投資功能B．套利功能Ｃ．保障功能D．儲蓄功能４5．甲、乙兩公司資產(chǎn)總額皆為10０萬元。甲公司負(fù)債為20萬元,所有者權(quán)益為8０萬元;乙公司負(fù)債為35萬元,所有者權(quán)益為65萬元。下列對甲、乙兩公司的說法對的的是（)A.甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更高，長期償債能力更強(qiáng)Ｂ．甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更低,長期償債能力更強(qiáng)C.乙公司產(chǎn)權(quán)比率更高,短期償債能力更差Ｄ．乙公司產(chǎn)權(quán)比率更低，短期償債能力更差46．根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后,（)。Ａ．商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者B．商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者C.投資者以外匯投資的,商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者D.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶47．短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣（)產(chǎn)品的活動(dòng)。Ａ．貨幣市場Ｂ．股票市場C.資本市場D.債券市場48．客戶()必然會導(dǎo)致鈔票流出，資產(chǎn)減少。A.償還債務(wù)B.收益Ｃ.支出D.消費(fèi)49.在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，(）只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B．保險(xiǎn)代理人C.被保險(xiǎn)人Ｄ．受益人5０.我國《公司法》規(guī)定,公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的()。A.30%B.４０%C．50%Ｄ．６0%５１.金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是()A．標(biāo)準(zhǔn)差B．盼望收益率C.方差D．協(xié)方差52.對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對其采用的措施不涉及()。Ａ．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)Ｂ．限制分派紅利和其他收入C.限制發(fā)放員工工資D.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓５3.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不涉及(）。A.市場約束B.輿論監(jiān)督C.最低監(jiān)管資本規(guī)定D.資本充足率監(jiān)督檢查５4.下列各項(xiàng)物權(quán)中,不屬于他物權(quán)的是(）。A.土地承包經(jīng)營權(quán)B．所有權(quán)C．國有土地使用權(quán)D.質(zhì)權(quán)55．下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。A.貨幣兌換費(fèi)B．商業(yè)銀行劃人的外匯資金Ｃ．境外匯回的投資本金D．境外匯回的投資收益5６.其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)重要涉及客戶擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等（），這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的重要組成部分。A．實(shí)物資產(chǎn)B．流動(dòng)資產(chǎn)C.固定資產(chǎn)D.非流動(dòng)資產(chǎn)57．下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法，不對的的是(）。A．向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前,一方面調(diào)查了解客戶,評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品B．客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃,但客戶仍然規(guī)定購買的,商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文獻(xiàn),列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng),雙方簽字認(rèn)可C.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語言,配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。D.積極向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品58.缺少理財(cái)觀念,透支消費(fèi),沖動(dòng)型消費(fèi)者屬于()類型。A.螞蟻?zhàn)錌.蟋蟀族C．蝸牛族D．慈烏族５9．下列關(guān)于證券投資基金的說法，錯(cuò)誤的是（)。A.投資基金適合作短期投機(jī)炒作B.投資基金適合作中長期投資Ｃ．投資者購買基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用D．資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一60．商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前,應(yīng)持其總行的授權(quán)文獻(xiàn)，按照有關(guān)規(guī)定,向(）。A．所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告B．所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案C．所在地中國人民銀行分行報(bào)告D．所在地中國人民銀行分行備案61．一張5年期,票面利率１0%,市場價(jià)格950元,面值1０00元的債券,若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1100元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為()。A．10%B．1２．3%C.26.3%D．２0%62．基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文獻(xiàn)之日起()個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng);基金公司發(fā)行開放式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文獻(xiàn)之日起(）個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)。A．3，3B.6,３C.6,6D.3，663.以下關(guān)于債券的分類,不對的的是()。A．按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券B.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券Ｃ.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券Ｄ.按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券64.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)定的說法,不對的的是()。Ａ.建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度Ｂ．采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額C.設(shè)立不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額D．建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度65.下列關(guān)于外匯期權(quán)交易的說法，不對的的是（)。A.外匯期權(quán)的賣方出售的是外匯B.外匯期權(quán)的買方可以選擇不執(zhí)行外匯期權(quán)C．外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)D.外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)66．下列關(guān)于協(xié)議訂立的說法，不對的的是()。A．當(dāng)事人訂立協(xié)議，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B．當(dāng)事人必須本人訂立協(xié)議，不得代理C.當(dāng)事人在訂立協(xié)議過程中知悉的商業(yè)秘密,無論協(xié)議是否成立,不得泄露或者不正本地使用D.當(dāng)事人訂立協(xié)議,有書面形式、口頭形式和其他形式67．下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法,對的的是()。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會下跌,應(yīng)當(dāng)購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同6８．下列不屬于人身保險(xiǎn)的是(）。Ａ．人壽保險(xiǎn)B.意外傷害保險(xiǎn)Ｃ.健康保險(xiǎn)D.責(zé)任保險(xiǎn)6９.一般而言，按收益率從小到大順序排列對的的是()。A.普通債券普通股票國債Ｂ.國債普通債券普通股票Ｃ.普通股票國債普通債券Ｄ．普通股票普通債券國債70．下列不是提高資產(chǎn)增長率方法的是()。A.減少生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重B．減少凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重C.提高投資報(bào)酬率D.提高儲蓄率71．一般情況下,可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)(）。A．高于股票B．低于普通債券Ｃ.高于國債D．低于儲蓄產(chǎn)品72.下列問題中,不屬于與客戶溝通的開放性問題的是()。A.您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何B．您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么Ｃ.您是否曾經(jīng)投資于成長型股票D.您通常如何安排自己的富余資金7３．金融市場可以按照(）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A．金融市場的重要性Ｂ．金融產(chǎn)品的期限Ｃ.金融產(chǎn)品交易的交割方式D．金融工具發(fā)行和流通特性7４.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說法,不對的的是()。Ａ．商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)限度C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)限度是定性指標(biāo)D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任7５．期貨市場上，假如保證金比例為10%，則當(dāng)價(jià)格變動(dòng)1％時(shí)，投資者的盈虧變動(dòng)()A.1％B.10%Ｃ.11%D．不擬定76．在買方市場條件下，市場營銷應(yīng)當(dāng)以()為中心。A.公司自身B.產(chǎn)品C.公共利益D．消費(fèi)者7７.根據(jù)《證券法》,下列不屬于操縱證券市場行為的是（)。A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者運(yùn)用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B．與別人串通,以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式互相進(jìn)行證券交易C.在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易D.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣78.某項(xiàng)目初始投資１00０元,年利率8%，期限為1年,每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算其1年后本息和為（)元。Ａ．1047.8６Ｃ．1082．４3D.1080．0０７９．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法,對的的是()。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的,儲蓄的資金運(yùn)用是非定向的C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的,儲蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的Ｄ．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分,儲蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分80.用鈔票償還債務(wù)與用鈔票購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是()。A．總資產(chǎn)都不變B.凈資產(chǎn)都不變C．資產(chǎn)負(fù)債率都不變Ｄ．都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目８1．下列選項(xiàng)中,承受風(fēng)險(xiǎn)能力較高的是()A.理財(cái)目的彈性越大者B.年齡越大者C．資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近者D.負(fù)債比率越高者82．下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會公眾披露的信息的是()。A.具體經(jīng)營規(guī)劃Ｂ.財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告Ｃ．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況D.董事和高級管理人員變更83．對于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提醒的內(nèi)容至少應(yīng)涉及以下語句()。A．“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得協(xié)議明確承諾的收益,您應(yīng)充足結(jié)識投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資”B．“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充足結(jié)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資,本銀行概不負(fù)責(zé)”C.“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”D.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您應(yīng)充足結(jié)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”84.假定從某一股市采樣的股票為A、Ｂ、C、D、Ｅ五種,在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、16元、24元、35元和２0元。則該市場的股價(jià)平均數(shù)為()元。B.20C.22D．2885.下列個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員銷售理財(cái)產(chǎn)品的環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（)。，Ａ．客戶回訪B.向客戶銷售產(chǎn)品C．向客戶推介產(chǎn)品D.選擇目的客戶８6．客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù),一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。A．盡也許解答，不熟悉的部分詢問理財(cái)業(yè)務(wù)人員B．積極為客戶解答C.將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員D.拒絕客戶的提問87.下列有關(guān)投資的說法中,錯(cuò)誤的是（）。A.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),應(yīng)適當(dāng)減持存款、債券,增長股票、房產(chǎn)等投資Ｂ.經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增長長期儲蓄和債券Ｃ.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),增長長期儲蓄和債券D.蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲蓄、逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資８８．各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益，(）影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。A．不會，不會B．不會,會C．會,不會D.會,會89．假定從某一股市采樣的股票為A、Ｂ、C、、D四種,在某一交易目的收盤價(jià)分別為5元、1６元、24元和35元,基期價(jià)格分別為4元、1０元、16元和28元，基期交易量分別為1０0、8０、150和５0,用加權(quán)股價(jià)平均法（以基期交易量為權(quán)數(shù),基期市場股價(jià)指數(shù)為100)計(jì)算的該市場股價(jià)指數(shù)為（)。A.138B．１２８．4Ｃ．１40D．142.690．商業(yè)銀行下列做法，對的的是（）。Ａ．將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售Ｂ．將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售C．無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率D．將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中,有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的規(guī)定。清選擇相應(yīng)選項(xiàng),多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題,每題1分，共40分)1．《公司法》規(guī)定,公司破產(chǎn)應(yīng)至少滿足（）之一。A．公司連續(xù)３年虧損Ｂ．公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)C．公司因解散而清算，資不抵債D．公司未來５年預(yù)測都無賺錢E．公司產(chǎn)權(quán)比率大于12．下列各項(xiàng)個(gè)人所得中,免交個(gè)人所得稅的涉及（）。A．殘疾、孤老人員和烈屬的所得B．軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)Ｃ．保險(xiǎn)賠款D．福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金E.國債和國家發(fā)行的金融債券的利息3.從業(yè)人員在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場細(xì)分時(shí)，需要做到()A.確立市場細(xì)分變量Ｂ．明確市場細(xì)分的原則Ｃ．對目的客戶資料進(jìn)行調(diào)查記錄D．選定目的市場，進(jìn)行合理的定位Ｅ.評估細(xì)分市場4.按照法律規(guī)定,有權(quán)對商業(yè)銀行的個(gè)人儲蓄存款和單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的單位為()Ａ．人民法院B.住房公積金管理部門C．國家安全機(jī)關(guān)D.稅務(wù)機(jī)關(guān)E.有債務(wù)糾紛的金融機(jī)構(gòu)5．結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)涉及(）Ａ.一般風(fēng)險(xiǎn)很低B.以場外交易為主C．傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合Ｄ．靈活性強(qiáng)Ｅ.無風(fēng)險(xiǎn)６．一般來說，下列也許會導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有()。Ａ．土地供應(yīng)減少Ｂ.經(jīng)濟(jì)衰退C.房地產(chǎn)需求下降D．房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善E.居民收入下降7.稅收規(guī)劃的基本方法涉及(）。Ａ．避免應(yīng)稅所得的實(shí)現(xiàn)B．均衡地取得應(yīng)稅所得C.推遲納稅義務(wù)的發(fā)生D．充足運(yùn)用稅法中費(fèi)用扣除的規(guī)定E.將一次性收入轉(zhuǎn)化為多次性收入8.下列屬于無效協(xié)議的情形有()。A．一方以欺詐、脅迫的手段訂立協(xié)議,損害國家利益Ｂ．惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C．以合法形式掩蓋非法目的D．損害社會公共利益E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定9.關(guān)于遞延年金，下列說法對的的有（)。Ａ.遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)B．遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)C.遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)D.遞延期越長,遞延年金的現(xiàn)值越大E．遞延年金沒有終值1０.下列選項(xiàng)中,屬于家庭資產(chǎn)的有(）A．租賃費(fèi)用B．金融資產(chǎn)或生息資產(chǎn)C．奢侈資產(chǎn)Ｄ.個(gè)人使用資產(chǎn)E．個(gè)人所得稅11.債券市場的功能涉及()。A．是債券流通和變現(xiàn)的抱負(fù)場合B．是聚集資金的重要場合C.可以反映公司經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況D.是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場合E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場合１2.根據(jù)《公司法》的規(guī)定,以下機(jī)構(gòu)中，可以發(fā)行公司債券的機(jī)構(gòu)有(）。A．股份有限公司B.有限責(zé)任公司C.中外合資公司D.中外合作公司Ｅ．國有控股公司13.基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在()。A．基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng)Ｂ.基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)C.開放式基金也許發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長D．封閉式基金也許會在一定價(jià)格下無法及時(shí)出售Ｅ．基金管理人操作失誤1４.世界黃金的需求重要涉及(）。A．工業(yè)需求B.投資需求Ｃ.官方儲備需求D.飾金需求E.戰(zhàn)爭需求15.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處在景氣周期，則應(yīng)采用的個(gè)人理財(cái)策略有()A．增長銀行儲蓄B.減少國庫券的配置C.增長在股票市場上的投資D．適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資Ｅ．適當(dāng)增長基金的購買量1６．市場營銷理論中的4Ps分別是指(）A．產(chǎn)品B．價(jià)格C.渠道Ｄ.促銷E.策略17.保險(xiǎn)產(chǎn)品的力能涉及（)。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B．分?jǐn)倱p失C．補(bǔ)償損失D．融通資金E.套期保值18.當(dāng)其他條件不變時(shí),()會導(dǎo)致流動(dòng)比率上升，但并不意味著公司可以將這些流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為鈔票。A．公司存貨積壓Ｂ．應(yīng)收賬款增長C.應(yīng)付賬款增長D．短期借款增長E.待攤費(fèi)用增長19.下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的說法,對的的有()。A.客戶尋求理財(cái)顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化B．銀行通過理財(cái)顧問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目的,進(jìn)而提高銀行經(jīng)營業(yè)績Ｃ.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作,只提供建議Ｄ．商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益E.理財(cái)顧問服務(wù)規(guī)定可以兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面20.理財(cái)客戶購買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素涉及()A．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B.投資項(xiàng)日風(fēng)險(xiǎn)C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)D．信托公司風(fēng)險(xiǎn)Ｅ．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)21.資本市場具有并發(fā)揮的功能有()。A．籌集資金的重要渠道B．資源合理配置的有效場合C．調(diào)劑資金余缺Ｄ．有助于公司重組E．促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向高級化發(fā)展22．李先生現(xiàn)年55歲，數(shù)年從事金融事業(yè),年收入為１0萬元,隨著退休年齡的到來,工作越來越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè)；最近股指期貨推出后,李先生想通過各種渠道參與其中的交易;不僅如此,李先生已有數(shù)年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗(yàn),并樂在其中。對此，根據(jù)生命周期理論，下列評價(jià)恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ粒钕壬娘L(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)比較低B.李先生正處在中年成熟期,承受風(fēng)險(xiǎn)的能力增長、C．為了在老年時(shí)期生活過得更美滿,李先生應(yīng)當(dāng)把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃Ｄ.李先生不應(yīng)當(dāng)參與到期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動(dòng)中E.李先生應(yīng)當(dāng)適本地將一部分資金轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)較低的債券和存款當(dāng)中23.貸款信托理財(cái)產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有(）。A．信用貸款B.抵押貸款C.賣方信貸D.票據(jù)貼現(xiàn)E．保證貸款２4.李氏夫婦打算通過購買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)來進(jìn)行退休策劃，對此,理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列評價(jià)恰當(dāng)?shù)氖?)A.由于儲蓄利率下調(diào)，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的預(yù)期利率低于以往，所以，購買養(yǎng)老保險(xiǎn)不是令人滿意的選擇B．養(yǎng)老保險(xiǎn)的利率高于銀行存款的利率,所以養(yǎng)老保險(xiǎn)比銀行存款更適合于退休規(guī)劃C.證券投資基金的盼望收益率高于養(yǎng)老保險(xiǎn)，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具D.購買養(yǎng)老保險(xiǎn)是長期投資,并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險(xiǎn)’E．與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保障收益穩(wěn)定,并且相對而言保費(fèi)較低25.下列對年金分類相應(yīng)關(guān)系對的的有（)。A.按照起訖日期，劃分為簡樸年金和一般年金B(yǎng).按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金Ｃ.按照連續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金D.按照每期年金額發(fā)生的時(shí)間，劃分為擬定年金和不擬定年金Ｅ．按照年金發(fā)生期間與計(jì)息期間是否一致,劃分為后付年金、先付年金等2６.在我國,證券投資基金的發(fā)行方式重要有（)Ａ.上網(wǎng)發(fā)行方式B．行政分派方式C．招標(biāo)拍賣發(fā)行方式D.網(wǎng)下發(fā)行方式E．私募定向發(fā)行方式27．個(gè)人鈔票流量表是記錄實(shí)際鈔票流人和流出的財(cái)務(wù)報(bào)表,其中涉及()Ａ．Ｅ1常開支B．工資獎(jiǎng)金C.股票分紅Ｄ．汽車貸款月供Ｅ.房產(chǎn)價(jià)值28.銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員接受()的監(jiān)督。A.所在機(jī)構(gòu)B．銀行業(yè)協(xié)會C，銀監(jiān)會Ｄ．本地銀監(jiān)局Ｅ.社會公眾29．經(jīng)濟(jì)主體的獲利能力分析要用到的財(cái)務(wù)比率有()。A．存貨周轉(zhuǎn)率B．銷售利潤率C．資產(chǎn)收益率Ｄ．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率E.市盈率30．以下稅收策劃行為能實(shí)現(xiàn)合理避稅目的的是（）A.將勞務(wù)報(bào)酬的領(lǐng)取方式從一次領(lǐng)取變?yōu)榉制陬I(lǐng)取B.運(yùn)用不同收入項(xiàng)目稅率差異進(jìn)行節(jié)稅C．將勞務(wù)報(bào)酬轉(zhuǎn)化為工資薪金所得Ｄ．工資薪金所得為1800元/月，股息收入為100元／月,將股息收入轉(zhuǎn)換成工資收入Ｅ.回避申報(bào)31.下列對理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的描述,屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有（）。A．投資期限短B.本金、收益安全性高C.市場認(rèn)知度高Ｄ.當(dāng)今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一E．通常被作為活期存款的替代品32．下列關(guān)于有效率的資產(chǎn)組合，說法對的的有()Ａ．它是效率前沿曲線上的資產(chǎn)組合B．它是在同樣風(fēng)險(xiǎn)條件下具有最高盼望收益率的資產(chǎn)組合C．它是在同樣盼望收益條件下具有最低風(fēng)險(xiǎn)限度的資產(chǎn)組合D.它也許包具有特定風(fēng)險(xiǎn)E．它不包含非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)33.下列哪種情況會導(dǎo)致債券溢價(jià)銷售？()A．息票率低于當(dāng)期收益率，且當(dāng)期收益率高于到期收益率B.息票率高于當(dāng)期收益率,但低于到期收益率Ｃ.息票率高于當(dāng)期收益率,且當(dāng)期收益率高于到期收益率D．息票率低于當(dāng)期收益率,且當(dāng)期收益率低于到期收益率E.息票率高于當(dāng)期收益率，且高于到期收益率34．利率掛鉤結(jié)構(gòu)性金融衍生品的種類有()。A．與利率正向掛鉤產(chǎn)品B.利率期貨產(chǎn)品C.與利率反向掛鉤產(chǎn)品Ｄ．區(qū)間累計(jì)產(chǎn)品E．達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品３５．下列金融投資工具屬