2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理過關(guān)檢測(cè)試卷A卷附答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理過關(guān)檢測(cè)試卷A卷附答案單選題（共60題）1、經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應(yīng)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。A.發(fā)行證券B.資產(chǎn)證券化C.承銷成員單位的企業(yè)債券D.為控股子公司、項(xiàng)目公司對(duì)外融資提供擔(dān)保【答案】C2、（）是我國(guó)商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)，但同時(shí)也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動(dòng)資金貸款C.項(xiàng)目融資D.銀團(tuán)貸款【答案】B3、金融債券是()在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.非銀行機(jī)構(gòu)【答案】B4、（2018年真題）與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，下列表述中，不屬于表外業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。A.多數(shù)表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費(fèi)的方式獲得收益B.多數(shù)表外業(yè)務(wù)屬于接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)C.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金D.表外業(yè)務(wù)不會(huì)給銀行帶來信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D5、銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)是（）。A.票據(jù)市場(chǎng)B.回購市場(chǎng)C.同業(yè)拆借市場(chǎng)D.基金市場(chǎng)【答案】C6、（2018年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級(jí)類的是（）。A.逾期超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益B.改變貸款用途C.借新還舊D.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良【答案】A7、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的是()。A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款B.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期D.本金或者利息逾期【答案】D8、下列不屬于商業(yè)銀行對(duì)本行理財(cái)銷售行為的規(guī)范的是（）。A.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間B.不得代客戶簽署文件C.為客戶提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹D.不得通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利【答案】C9、合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助()有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.內(nèi)部審計(jì)人員【答案】C10、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為()。A.（總資本-對(duì)應(yīng)資本增加項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％B.（總資本增加項(xiàng)-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％C.（總資本-資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％D.（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％【答案】D11、（2019年真題）金融會(huì)計(jì)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有著重要影響，下列表述合理的是（）。A.金融會(huì)計(jì)可以幫助銀行逃避監(jiān)管B.金融會(huì)計(jì)具有核算和經(jīng)營(yíng)管理功能C.呆賬準(zhǔn)備金計(jì)提方法可以代替監(jiān)管資本D.金融會(huì)計(jì)不能用于銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】B12、（2018年真題）為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了（）指標(biāo)。A.總損失吸收能力B.流動(dòng)性覆蓋率C.凈穩(wěn)定融資比率D.杠桿率【答案】D13、以下營(yíng)銷渠道中，（）目前仍然是銀行最重要的營(yíng)銷渠道。A.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷B.電子銀行營(yíng)銷C.登門拜訪營(yíng)銷D.推薦介紹營(yíng)銷【答案】A14、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項(xiàng)中，無須報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的是（）。A.變更名稱B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍C.調(diào)整經(jīng)營(yíng)計(jì)劃D.變更注冊(cè)資本【答案】C15、根據(jù)法律規(guī)定，以下不得進(jìn)行抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。A.建設(shè)用地使用權(quán)B.企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備C.正在建造的建筑物D.公立學(xué)校的教學(xué)樓【答案】D16、（2018年真題）（）是資產(chǎn)公司的核心業(yè)務(wù)。A.中間業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】C17、（2017年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)工作的監(jiān)管問題的說法中，正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)實(shí)施情況納入年度監(jiān)管評(píng)價(jià)，并與監(jiān)管激勵(lì)措施掛鉤B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于年初將股東大會(huì)批準(zhǔn)的年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和董事會(huì)制定的績(jī)效考評(píng)制度報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)會(huì)同銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)工作進(jìn)行監(jiān)督管理D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)年終績(jī)效考評(píng)工作完成后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)考評(píng)對(duì)象應(yīng)當(dāng)于10日內(nèi)將考評(píng)結(jié)果在指定媒體上予以公告【答案】A18、根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應(yīng)當(dāng)包括的條款的是()。A.當(dāng)事人的名稱B.違約責(zé)任C.第三方的名稱D.價(jià)款或者報(bào)酬【答案】C19、在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力()。A.持續(xù)上升B.保持穩(wěn)定C.持續(xù)下降D.穩(wěn)中有升【答案】C20、同業(yè)借款業(yè)務(wù)的最長(zhǎng)期限自提款之日起不得超過()。A.6個(gè)月B.1年C.2年D.3年【答案】D21、（2017年真題）商業(yè)銀行目前考核體系中的核心指標(biāo)是（）。A.資本充足率B.凈利潤(rùn)C(jī).存貸款比率D.經(jīng)濟(jì)增加值【答案】D22、金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)不包括（）。A.間接融資租賃B.聯(lián)合租賃C.售后回租D.轉(zhuǎn)租賃【答案】A23、商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營(yíng)（）的金融機(jī)構(gòu)。A.負(fù)債B.風(fēng)險(xiǎn)C.資產(chǎn)D.貸款【答案】B24、（）是指獨(dú)立于政府機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位以外的國(guó)家審計(jì)機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的審計(jì)，以及獨(dú)立執(zhí)行業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所接受委托進(jìn)行的審計(jì)。A.內(nèi)部審計(jì)B.外部審計(jì)C.獨(dú)立審計(jì)D.社會(huì)審計(jì)【答案】B25、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】A26、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的說法中，正確的是（）。A.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任B.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問責(zé)等職責(zé)C.人力資源管理?xiàng)l線作為第四道防線，應(yīng)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”D.審計(jì)監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)違規(guī)問題提出整改意見【答案】A27、全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的“全面”不體現(xiàn)在()。A.全面性B.全程性C.全員性D.全球性【答案】D28、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同，金融市場(chǎng)分為()。A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)C.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)D.公開市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)【答案】B29、接管期限屆滿，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B30、區(qū)分不同稅種的主要標(biāo)志是()。A.納稅義務(wù)人B.稅目C.稅率D.課稅對(duì)象【答案】D31、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由于信息科技外包可能產(chǎn)生的科技能力喪失，業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問題，會(huì)導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)包括()。A.市場(chǎng)、操作、國(guó)別B.信用、戰(zhàn)略、流動(dòng)性C.法律、信用、市場(chǎng)D.戰(zhàn)略、聲譽(yù)、合規(guī)【答案】D32、下列關(guān)于活期存款和定期存款計(jì)息方法的表述中，正確的是()。A.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算定期存款利息B.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息D.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算零存整取定期存款利息【答案】B33、（2020年真題）下列不屬于商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.信用評(píng)級(jí)C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【答案】B34、下列說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行不同標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)的系統(tǒng)人工控制C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的措施，形成相互輪崗安排【答案】C35、下列不屬于信用證應(yīng)具備的要素的是()。A.開證行承付的前提條件是相符交單B.信用證應(yīng)當(dāng)是開證行開出的確定承諾文件C.信用證應(yīng)貫徹獨(dú)立和分離的原則D.開證行的承付承諾不可撤銷【答案】C36、（2018年真題）推進(jìn)普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。A.機(jī)會(huì)平等，惠及民生B.健全機(jī)制，持續(xù)發(fā)展C.市場(chǎng)導(dǎo)向，自由競(jìng)爭(zhēng)D.防范風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)創(chuàng)新【答案】C37、()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A38、（2017年真題）商業(yè)銀行無法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國(guó)際大銀行競(jìng)爭(zhēng)，因而在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】B39、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()。A.四家B.三家C.兩家D.一家【答案】C40、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者投訴處理的（）準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費(fèi)者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機(jī)制B.閉環(huán)管理機(jī)制C.開環(huán)控制機(jī)制D.反饋控制機(jī)制【答案】B41、下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營(yíng)銷行為的是（）。A.互聯(lián)網(wǎng)銷售B.柜臺(tái)銷售C.電話銷售D.設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)【答案】D42、以下不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素的是（）。A.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性B.具有暢通與外部審計(jì)溝通交流的渠道和機(jī)制C.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系【答案】B43、下列說法中，不正確的是（）。A.“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)了分散風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)B.投資于變化完全一致的兩種資產(chǎn)，就可以降低風(fēng)險(xiǎn)C.對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過這種分散策略完全消除D.商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理分散和降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】B44、銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)的金融企業(yè)，最顯著的特點(diǎn)是（）。A.負(fù)債經(jīng)營(yíng)B.貸款業(yè)務(wù)C.客戶管理D.凈利潤(rùn)高【答案】A45、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，以下商業(yè)銀行對(duì)從業(yè)人員行為的管理方式不當(dāng)?shù)氖牵ǎ.對(duì)于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業(yè)銀行處以警告等處分后，可以不移交司法機(jī)構(gòu)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立對(duì)從業(yè)人員行為的長(zhǎng)期監(jiān)督機(jī)制C.商業(yè)銀行應(yīng)該開展對(duì)從業(yè)人員行為的定期評(píng)估D.商業(yè)銀行可以對(duì)違反行為守則及其細(xì)則的從業(yè)人員通過紀(jì)律處分的方式進(jìn)行處理【答案】A46、下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營(yíng)銷行為的是（）。A.柜臺(tái)銷售B.互聯(lián)網(wǎng)銷售C.設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)D.電話銷售【答案】C47、下列不屬于財(cái)政政策工具的是（）。A.稅收B.存款保險(xiǎn)條例C.政府投資D.公共支出【答案】B48、下列不屬于財(cái)務(wù)公司對(duì)成員單位資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。A.辦理貸款B.辦理融資租賃C.同業(yè)拆入D.辦理消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)【答案】C49、()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，只會(huì)給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A50、（2019年真題）下列不屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查可以采取的手段的是（）。A.抽調(diào)內(nèi)審人員B.約談被查金融機(jī)構(gòu)高管的家屬C.約談外審人員D.調(diào)查與被查金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的單位【答案】B51、下列不屬于財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。A.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸B.成員單位產(chǎn)品的融資租賃C.委托貸款D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)【答案】C52、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)加強(qiáng)案件防控、落實(shí)內(nèi)審有關(guān)要求提出的具體要求不包括（）。A.加強(qiáng)與監(jiān)管部門的交流B.對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)或問題督促及時(shí)整改C.及時(shí)向董事會(huì)提交全面的審計(jì)工作報(bào)告D.將案件風(fēng)險(xiǎn)作為一項(xiàng)重要內(nèi)容納入各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】C53、我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司主要是以()方式配置金融資源的。A.增量B.存量C.變量D.定量【答案】B54、首席審計(jì)官和內(nèi)部審計(jì)部門在審計(jì)事項(xiàng)結(jié)束后，不需要向董事會(huì)和高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)送的是（）。A.審計(jì)概況B.審計(jì)依據(jù)C.審計(jì)對(duì)象反饋意見D.審計(jì)人名單【答案】D55、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品分類，說法錯(cuò)誤的是（）。A.根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財(cái)產(chǎn)品可分為非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和保證收益理財(cái)產(chǎn)品B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體D.保證收益理財(cái)產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是為銀行承諾支付最低收益，這部分收益所對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)【答案】C56、下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營(yíng)銷行為的是（）。A.柜臺(tái)銷售B.互聯(lián)網(wǎng)銷售C.設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)D.電話銷售【答案】C57、金融機(jī)構(gòu)購買商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托投資計(jì)劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃的行為都屬于()。A.同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)B.同業(yè)融資C.同業(yè)合作D.同業(yè)投資【答案】D58、金融債券是()在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.非銀行機(jī)構(gòu)【答案】B59、離任審計(jì)報(bào)告的評(píng)估結(jié)論不包括（）。A.貫徹執(zhí)行國(guó)家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況B.向董事會(huì)提交全面審計(jì)工作報(bào)告的情況C.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)D.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險(xiǎn)【答案】B60、（2020年真題）以下關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的是（）。A.內(nèi)部人員竊取客戶資料會(huì)直接引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.貸款分類主要是為了預(yù)防聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行的規(guī)模與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)沒有關(guān)系D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)【答案】D多選題（共30題）1、按存款的支取方式不同，單位存款分為（）。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款E.保證金存款【答案】ABCD2、下列屬于國(guó)有及國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。A.中國(guó)招商銀行B.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行C.中國(guó)建設(shè)銀行D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行E.中國(guó)工商銀行【答案】BCD3、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力的說法正確的有（）。A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重B.大幅提高了在證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)D.大幅度提高場(chǎng)外衍生品和證券融資交易的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求【答案】ABCD4、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)投訴處理的說法中，正確的有()。A.加強(qiáng)對(duì)投訴處理結(jié)果的跟蹤管理B.定期匯總分析客戶建議、集中投訴問題等信息C.在規(guī)定時(shí)限內(nèi)調(diào)查核實(shí)并及時(shí)處理銀行業(yè)消費(fèi)者投訴D.認(rèn)真查找產(chǎn)品和服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)隱患E.督促有關(guān)部門從管理制度、運(yùn)營(yíng)機(jī)制、操作流程等層面予以改進(jìn)【答案】ABCD5、在合規(guī)管理體系中，合規(guī)部門的基本職責(zé)包括()。A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展B.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)D.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施E.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】AC6、常備借貸便利的主要特點(diǎn)有（）。A.交易對(duì)手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)B.交易金額大，風(fēng)險(xiǎn)大C.由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動(dòng)性需求申請(qǐng)D.主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動(dòng)性需求E.是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對(duì)一”交易，針對(duì)性強(qiáng)【答案】AC7、(2018年真題)公司作出分立決議后不按規(guī)定通知或者公告?zhèn)鶛?quán)人的，責(zé)令改正，對(duì)公司處（）萬元以上（）萬元以下的罰款。A.1；10B.3；10C.5；20D.5；50【答案】A8、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類型的表述，正確的有()。A.內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件B.外部欺詐事件指對(duì)方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件C.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件【答案】CD9、（2017年真題）股份公司在清算過程中，若公司財(cái)產(chǎn)能夠清償公司債務(wù)，則按（）順序進(jìn)行分配。A.（1）（2）（3）（4）（5）B.（2）（1）（3）（4）（5）C.（3）（2）（1）（4）（5）D.（3）（1）（2）（4）（5）【答案】B10、根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定：除（）存款外，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。A.活期存款B.零存整取C.協(xié)定存款D.通知存款E.定期整存整取【答案】A11、(2018年真題)《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，股份有限公司將法定公積金轉(zhuǎn)為股本時(shí)，留存的該項(xiàng)公積金不得少于轉(zhuǎn)增前公司注冊(cè)資本的（）。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】D12、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（）。A.知情權(quán)B.自主選擇權(quán)C.公平交易權(quán)D.安全保障權(quán)E.個(gè)人金融信息安全權(quán)【答案】ABC13、金融企業(yè)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的()。A.國(guó)有及國(guó)有控股商業(yè)銀行B.政策性銀行C.信托投資公司、財(cái)務(wù)公司D.城市信用社、農(nóng)村信用社E.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法監(jiān)督管理的其他國(guó)有及國(guó)有控股金融企業(yè)【答案】ABCD14、下列關(guān)于存款準(zhǔn)備金的表述，正確的有（）。A.存款準(zhǔn)備金是金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提款和資金清算需求而準(zhǔn)備的資金B(yǎng).存款準(zhǔn)備金率是金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例C.存款準(zhǔn)備金制度是一種貨幣政策工具D.商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準(zhǔn)備金率越高E.商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比例越高，適用的存款準(zhǔn)備金率越高【答案】ABC15、銀行的客戶可以分為()。A.單位客戶B.機(jī)構(gòu)客戶C.公司客戶D.個(gè)人客戶E.企業(yè)客戶【答案】BD16、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。A.是為了實(shí)現(xiàn)兩方面目標(biāo)B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險(xiǎn)D.補(bǔ)充和強(qiáng)化基于新資本協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管框架E.可以防止模型風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)量錯(cuò)誤【答案】ABCD17、下列屬于核心一級(jí)資本的有()。A.實(shí)收資本B.資本公積C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.利潤(rùn)分配E.資本溢價(jià)【答案】ABC18、緊縮性的財(cái)政政策措施包括()。A.減少稅收B.增加稅收C.減少財(cái)政支出D.增加財(cái)政支出E.增加轉(zhuǎn)移支付【答案】BC19、內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證，應(yīng)滿足的最低要求包括（）。A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力B.采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的資本要求不小于對(duì)保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求C.商業(yè)銀行對(duì)關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具D.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評(píng)估，確保保證的可靠性E.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于一次【答案】ABCD20、（2016年真題）有限責(zé)任公司股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓股權(quán)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)其他股東過半數(shù)同意。股東應(yīng)就其股權(quán)轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)書面通知其他股東征求同意，其他股東自接到書面通知之日起滿（?）日未答復(fù)的，視為同意轉(zhuǎn)讓。A.7B.