2023年銀行從業(yè)資格證考試公司信貸第十章試題預(yù)測(cè)及答案

本章預(yù)測(cè)試題

一、單選題(在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中,只有１個(gè)選項(xiàng)符合題目規(guī)定,請(qǐng)將對(duì)的選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。)?1．貸款銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類,在【B】個(gè)工作日內(nèi)，告訴借款單位流動(dòng)資金貸款審批結(jié)果。?A.15?B.３0

Ｃ．45?Ｄ.6０?【答案解析】:貸款銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類,在3０個(gè)工作日內(nèi)告訴借款單位流動(dòng)資金貸款審批結(jié)果。?2.各種貸款的審批權(quán)限,根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由【Ｃ】規(guī)定。

A．總行?Ｂ.銀監(jiān)會(huì)

Ｃ.經(jīng)辦行自行

D.貸款公司?【答案解析】:各種貸款的審批權(quán)限,根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由經(jīng)辦行自行規(guī)定。

3．借款協(xié)議履行中簽訂的補(bǔ)充協(xié)議、條款變更協(xié)議、展期告知等各種協(xié)議附件和與借款協(xié)議有關(guān)的文獻(xiàn),應(yīng)在簽訂或收到之日后的【A】日內(nèi)歸入借款協(xié)議案卷。

A.3?B.５

C.7

D.10

【答案解析】:借款協(xié)議履行中簽訂的補(bǔ)充協(xié)議、條款變更協(xié)議、展期告知等各種協(xié)議附件和借款協(xié)議有關(guān)的文獻(xiàn),應(yīng)在簽訂或收到之日后的3日內(nèi)歸入借款協(xié)議案卷。

４．受托支付目前合用的情況是：貸款資金單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)【D】萬(wàn)元人民幣。

A.２０0?B.30０

Ｃ．4０0?D.5０0?【答案解析】:受托支付目前合用的情況是：貸款資金單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5％或超過(guò)5００萬(wàn)元人民幣。?5.存款協(xié)議必須是存款客戶將款項(xiàng)交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后,存款協(xié)議方才成立,因此,存款協(xié)議是一種【C】。?Ａ．格式化協(xié)議

B.非格式化協(xié)議Wwｗ.KaO8．ＣＣ

C.實(shí)踐協(xié)議

D．諾成協(xié)議?【答案解析】:諾成協(xié)議,是指以締約當(dāng)事人意思表達(dá)一致為充提成立條件的協(xié)議,即一旦締約當(dāng)事人的意思表達(dá)達(dá)成一致即告成立的協(xié)議。實(shí)踐協(xié)議,是指除當(dāng)事人意思表達(dá)一致以外尚需交付標(biāo)的物才干成立的協(xié)議。因此,存款協(xié)議是實(shí)踐協(xié)議。

6．法人的分類不涉及【Ｂ】。?A．公司法人?B.普通法人?C．機(jī)關(guān)法人?Ｄ.事業(yè)單位法人

【答案解析】:《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為公司法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)隊(duì)法人。本題對(duì)的答案為8。

７．代理活動(dòng)涉及幾方主體？【C】

Ａ．單方?B．兩方

Ｃ.三方?Ｄ.四方?【答案解析】：代理是指代理人以被代理人的名義,在代理權(quán)限內(nèi)與第三人所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。由此看出，代理活動(dòng)涉及三方主體:代理人、被代理人、第三人（相對(duì)人)。本題對(duì)的答案為C。?8.國(guó)有獨(dú)資公司屬于我國(guó)公司法上的【A】。

Ａ．有限責(zé)任公司?B．股份有限公司

C.國(guó)有控股公司?D.全民所有制公司

【答案解析】:我國(guó)《公司法》重要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。國(guó)有獨(dú)資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。故A選項(xiàng)對(duì)的。?9．留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期間，沒(méi)有約定或者約定不明確的,留置權(quán)人應(yīng)?當(dāng)給債務(wù)人【Ｂ】履行債務(wù)的期間。

Ａ．一個(gè)月以上

B．兩個(gè)月以上?C．三個(gè)月以上

D．半年以上

【答案解析】：留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期間,沒(méi)有約定或者約定不明確的,留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個(gè)月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐等不易保管的動(dòng)產(chǎn)除外。故B選項(xiàng)對(duì)的。?10.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期問(wèn)的,債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起【Ｂ】規(guī)定保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A.3個(gè)月內(nèi)?B．6個(gè)月內(nèi)?C.9個(gè)月內(nèi)?Ｄ.1年內(nèi)

【答案解析】:連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)規(guī)定保證人承擔(dān)保證責(zé)任。故8選項(xiàng)說(shuō)法對(duì)的。[paｇe]

11．某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定可以達(dá)成預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的【Ｃ】原則。

A.公平對(duì)待

B．信息披露

C.風(fēng)險(xiǎn)提醒?D.崗位職責(zé)

【答案解析】:風(fēng)險(xiǎn)提醒原則規(guī)定銀行從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí),不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。本題對(duì)的答案為Ｃ。?12．重組是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其面臨的財(cái)務(wù)困難,并繼續(xù)經(jīng)營(yíng)而采用的法律措施,其目的是【C】。?A.恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力,維持市場(chǎng)信心與秩序?B．被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的方式退出市場(chǎng)，將損失減到最小?C.被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的方式退出市場(chǎng)，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益?D.恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力，以保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益

【答案解析】：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重組，目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采用對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序,保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。故Ｃ選項(xiàng)對(duì)的。?13．商業(yè)銀行根據(jù)所有貸款余額一定比例計(jì)提的，用于填補(bǔ)尚未辨認(rèn)的也許性損失的資金為【C】。?Ａ．資本公積

B.重估儲(chǔ)備

C.一般準(zhǔn)備

D．盈余公積?【答案解析】:商業(yè)銀行附屬資本涉及重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。一般準(zhǔn)備是根據(jù)所有貸款余額一定比例計(jì)提的，用于填補(bǔ)尚未辨認(rèn)的也許性損失的準(zhǔn)備。故C選項(xiàng)對(duì)的。

14.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指原始期限最少在【C】以上的次級(jí)債務(wù)，對(duì)銀行收益和凈資產(chǎn)的請(qǐng)求權(quán)次于其他債務(wù)。?A．3年

B.４年

C.5年

Ｄ.７年

【答案解析】:長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指原始期限最少在5年以上的次級(jí)債務(wù),對(duì)銀行收益和凈資產(chǎn)的請(qǐng)求權(quán)次于其他債務(wù)。故C選項(xiàng)對(duì)的。

15.監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查工作時(shí),規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查涉及【D】五個(gè)階段。

A.檢查準(zhǔn)備、檢查解決、檢查報(bào)告、檢查實(shí)行、檢查檔案整理?B．檢查檔案整理、檢查準(zhǔn)備、檢查解決、檢查報(bào)告、檢查實(shí)行

C．檢查報(bào)告、檢查準(zhǔn)備、檢查解決、檢查檔案整理、檢查實(shí)行

D．檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)行、檢查報(bào)告、檢查解決、檢查檔案整理

【答案解析】：銀行從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查涉及檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)行、檢查報(bào)告、檢查解決、檢查檔案整理五個(gè)階段。

１６．商業(yè)銀行最重要的資金來(lái)源是【Ａ】。

A．存款

B.貸款?C．投資收益

Ｄ．手續(xù)費(fèi)收入

【答案解析】存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù),存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最重要的資金來(lái)源，故A選項(xiàng)對(duì)的。貸款是銀行最重要的資產(chǎn),是銀行最重要的資金運(yùn)用,故8選項(xiàng)不對(duì)的。手續(xù)費(fèi)收入重要來(lái)自銀行的中間業(yè)務(wù),而中間業(yè)務(wù)占銀行業(yè)務(wù)的比重非常低，故D選項(xiàng)不對(duì)的。銀行投資收益重要來(lái)源于資金業(yè)務(wù),資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款以外最重要的資金運(yùn)用渠道，是銀行重要的資金來(lái)源渠道之一，但不是最重要的，故C選項(xiàng)不對(duì)的。

17．個(gè)人存款可以分為【B】。

A．活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人告知存款、教育儲(chǔ)蓄存款

B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人告知存款、教育儲(chǔ)蓄存款?Ｃ．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款

D．活期存款、整存整取、理財(cái)專戶存款、個(gè)人告知存款、教育儲(chǔ)蓄存款?【答案解析】：個(gè)人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人告知存款、教育儲(chǔ)蓄存款,故B選項(xiàng)對(duì)的。?１8.對(duì)于基準(zhǔn)利率，202３年1０月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)【Ｂ】。?Ａ.存款利率上限

B.存款利率下限?Ｃ．下浮貸款利率?Ｄ．貸款利率下限?【答案解析】:２023年10月29日,中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的下限,允許金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率,故A選項(xiàng)不對(duì)的，Ｂ選項(xiàng)對(duì)的。2023年10月２９日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣貸款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率,故C、D選項(xiàng)不對(duì)的。

19.下列儲(chǔ)蓄存款中,使用復(fù)利計(jì)取利息的是【Ｃ】。?Ａ．３年期整存整取的定期存款?B.6年期的教育儲(chǔ)蓄存款?C．９個(gè)月的活期存款

D．定活兩便儲(chǔ)蓄存款

【答案解析】：除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外,其他存款不管存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利，故C選項(xiàng)對(duì)的。

20．貸款銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類，在【Ｄ】個(gè)工作日內(nèi),告訴借款單位固定資產(chǎn)投資貸款審批結(jié)果。

A.１5

B.３0?C.45?Ｄ．６0?【答案解析】:貸款銀行應(yīng)分別貸款種類，在6０個(gè)工作日內(nèi),告訴借款單位固定資產(chǎn)投資貸款審批結(jié)果。[page］二、多選題(在以下各題所給出的５個(gè)選項(xiàng)中，至少有２個(gè)選項(xiàng)符合題目規(guī)定，請(qǐng)將對(duì)的選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。)

1．“貸放分控”的基本含義涉及【AＢＣ】。

Ａ．指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),分別管理和控制，以達(dá)成減少信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的

B．“貸”是指銀行業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，特別是貸款審批環(huán)節(jié),以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)?Ｃ．“放”是指銀行放款,特指貸款審批通過(guò)后,由銀行審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)

D．“貸”是指公司業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié),特別是貸款審批環(huán)節(jié),以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)

E.“放”是指公司放款，特指貸款審批通過(guò)后,由銀行審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)

【答案解析】："貸放分控"是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制,以達(dá)成減少信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。"貸放分控"中的＂貸"是指業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié),特別是貸款審批環(huán)節(jié),以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。"放"是指銀行放款，特指貸款審批通過(guò)后,由銀行審核,將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)。

2.貸放分控的現(xiàn)實(shí)意義涉及【DＥ】。?A．有助于統(tǒng)一管理?B.有助于公司貸款?C．有助于加強(qiáng)與貸款公司的聯(lián)系

D．有助于防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款人的資金安全?E.有助于建設(shè)流程銀行,提高專業(yè)化操作質(zhì)量和效率?【答案解析】：貸放分控的現(xiàn)實(shí)意義有兩條：

(1）有助于防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款人的資金安全。?（2）有助于建設(shè)流程銀行,提高專業(yè)化操作質(zhì)量和效率。

3．貸放分控的法規(guī)規(guī)定【BC】。?Ａ.借款申請(qǐng)文獻(xiàn)?B.設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門

C．將資本金到位審核、按項(xiàng)目進(jìn)度放款把關(guān)和按約定用途使用貸款作為貸款發(fā)放和支付的重要前提條件

D.借款用途證明文獻(xiàn)?E.大型設(shè)備采購(gòu)協(xié)議

【答案解析】:貸放分控的法規(guī)規(guī)定:

(１)設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門。

（２)將資本金到位審核、按項(xiàng)目進(jìn)度放款把關(guān)和按約定用途使用貸款作為貸款發(fā)放和支付的重要前提條件。?４．放款執(zhí)行部門要審核銀行內(nèi)部授信流程的【AＢＣD】。?A.合法性?B.合規(guī)性

Ｃ.完整性

D．有效性?E.及時(shí)性

【答案解析】：貸放分控的操作要點(diǎn)規(guī)定明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)，涉及:審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。

5.貸放分控的操作要點(diǎn)涉及【ABE】。?A.要明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)?B．明確崗位設(shè)立和業(yè)務(wù)流程?C.要了解公司的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)?D.注意中央的一些新發(fā)文獻(xiàn)?Ｅ.完善對(duì)放款執(zhí)行部門的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制?【答案解析】：貸放分控的操作要點(diǎn)涉及:（1)明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)。

(2)明確崗位設(shè)立和業(yè)務(wù)流程。?(3)完善對(duì)放款執(zhí)行部門的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。

6．“實(shí)貸實(shí)付”的現(xiàn)實(shí)意義在于【BCD】。

A.有助于加快信貸流程?B．有助于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)?C．有助于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理

D．有助于銀行管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)?E．有助于保證銀行賺錢

【答案解析】："實(shí)貸實(shí)付＂的現(xiàn)實(shí)意義在于:(1)有助于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。?(2)有助于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理。、(3)有助于銀行管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。?７.“實(shí)貸實(shí)付”的核心要義涉及【ＡBCDE】。?A.滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”的主線目的?Ｂ.按進(jìn)度發(fā)放貸款是“實(shí)貸實(shí)付”的基本規(guī)定?C．受托支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手段

D.貸放分控是“實(shí)貸實(shí)付”的內(nèi)部治理機(jī)制?Ｅ．協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付”的外部執(zhí)行依據(jù)

【答案解析】：＂實(shí)貸實(shí)付"的核心要義涉及：

（1）滿足有效信貸需求是"實(shí)貸實(shí)付''的主線目的。滿足有效信貸需求是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本規(guī)定。?(２）按進(jìn)度發(fā)放貸款是＂實(shí)貸實(shí)付"的基本規(guī)定。。?在貸款發(fā)放過(guò)程中，規(guī)定根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度和借款人項(xiàng)目資金運(yùn)用情況按比例發(fā)放貸款，及時(shí)慎重地調(diào)整貸款發(fā)放的節(jié)奏和數(shù)量。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，在借款人自有資金未及時(shí)足額到位的情況下,貸款資金全額發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)非常大，違反信貸管理的最基本準(zhǔn)則。?(3)受托支付是"實(shí)貸實(shí)付"的重要手段。

(4）貸放分控是＂實(shí)貸實(shí)付"的內(nèi)部治理機(jī)制。(５)協(xié)議承諾是"實(shí)貸實(shí)付"的外部執(zhí)行依據(jù)。"實(shí)貸實(shí)付"規(guī)定貸款人事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責(zé)任等事項(xiàng)。協(xié)議承諾是廓清借款人與貸款人權(quán)利義務(wù)邊界和法律糾紛的重要依據(jù),也是督促貸款人配合實(shí)行＂實(shí)貸實(shí)付"的法律保證。

8．“實(shí)貸實(shí)付”的實(shí)行要點(diǎn)涉及【ABCＤE】。?A．組織架構(gòu)方面

B．放貸進(jìn)度方面?C.支付管理方面?D.協(xié)議管理方面

E．整合管理方面

【答案解析】:＂實(shí)貸實(shí)付＂的實(shí)行要點(diǎn)有五條:

(1)組織架構(gòu)方面；(2)放貸進(jìn)度方面；(3)支付管理方面；(4)協(xié)議管理方面；（5)整合管理方面。?9．貸款協(xié)議糾紛解決的方式有【ABＣＤ】。?A.調(diào)解

Ｂ.協(xié)商和解

C．仲裁?Ｄ.訴訟?E．處置抵押物?【答案解析】：按照《協(xié)議法》的規(guī)定,當(dāng)事人發(fā)生貸款協(xié)議糾紛后，可以通過(guò)第三人調(diào)解、當(dāng)事人協(xié)商和解、仲裁或訴訟等方式加以解決。?10.狹義的貸款協(xié)議的主體涉及【ＡB】。

A．借款人

B.貸款人

C.貸款委托人

D.擔(dān)保人

E.第三人

【答案解析】：貸款法律關(guān)系的主體，狹義而言即指貸款協(xié)議主體,涉及借款人和貸款人。廣義上的貸款法律關(guān)系主體還涉及貸款委托人、擔(dān)保人。本題對(duì)的答案為AＢ。［pagｅ]

11．再貼現(xiàn)政策重要涉及【ＡB】?jī)煞矫娴膬?nèi)容。?A．調(diào)整再貼現(xiàn)利率

B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C．規(guī)定再貼現(xiàn)時(shí)間?D.調(diào)整再貼現(xiàn)手續(xù)費(fèi)

E.調(diào)整存款準(zhǔn)備金率?【答案解析】：作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，重要涉及兩方面的內(nèi)容，一是通過(guò)再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本，干預(yù)和影響市場(chǎng)利率及貨幣供求;二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會(huì)的資金投向,促進(jìn)資金的高效流動(dòng)。故Ａ,B選項(xiàng)對(duì)的。

1２．我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步于２0世紀(jì)90年代，目前已有哪幾家期貨交易所?【AＢCD】?A.上海期貨交易所

B.大連商品交易所

C．鄭州商品交易所

D.中國(guó)金融期貨交易所

Ｅ．深圳期貨交易所?【答案解析】:我IN的商品期貨市場(chǎng)起步于2０世紀(jì)90年代,目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所,以及202３年9月在上海成立的中國(guó)金融期貨交易所,故ABCD選項(xiàng)對(duì)的。

13.金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)合,具有下列哪些功能?【ABＣＤE】

A.貨幣資金融通功能

B．優(yōu)化資源配置功能?C．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能?E.定價(jià)功能?【答案解析】:金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。?14.代理中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)立、專業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面的因素,由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù),重要涉及【BDE】。?A.代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)

B．代理財(cái)政性存款

C.代理專項(xiàng)資金管理業(yè)務(wù)?D.代理國(guó)庫(kù)?E.代理金銀業(yè)務(wù)

【答案解析】:商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)重要涉及：代理財(cái)政性存款、代理IＮ庫(kù)、代理金銀業(yè)務(wù)。代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)與代理專項(xiàng)資金管理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行代理政策性銀行的重要業(yè)務(wù)。

15．備用信用證重要分為【AB】。?Ａ．可撤消的備用信用證?B．不可撤消的備用信用證

C.可轉(zhuǎn)讓的備用信用證

Ｄ.對(duì)開(kāi)的備用信用證

E．循環(huán)備用信用證

【答案解析】:備用信用證重要分為可撤消的備用信用證與不－-T撤#ｉ的備用信用證。

16.下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是【ABＤE】。

A．管風(fēng)險(xiǎn)

B．提高透明度

C.管機(jī)構(gòu)

D．管法人?E.管內(nèi)控?【答案解析】：在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念:g-風(fēng)m-、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。故ｃ選項(xiàng)不對(duì)的。

17．中國(guó)銀行業(yè)全面對(duì)外開(kāi)放的標(biāo)志有【ABCE】。?A.取消外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地區(qū)限制?B．允許外資銀行對(duì)所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)?C．取消對(duì)外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的非審慎性限制

Ｄ.允許外資銀行在中國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

E．取消外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的客戶限制

【答案解析】:WT0過(guò)渡期結(jié)束，國(guó)務(wù)院頒布的《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》與《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)行細(xì)則》正式生效，取消外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地區(qū)限制和客戶限制,允許外資銀行對(duì)所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)，取消對(duì)外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的非審慎性限制,標(biāo)志著中國(guó)正式全面開(kāi)放銀行業(yè)。故Ｄ選項(xiàng)不對(duì)的。?18．下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位的有【ＡCDE】。?A．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行?Ｂ.農(nóng)村資金互助社

C.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行?D．中國(guó)銀行、?E．中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司?【答案解析】：截至20２3年1月,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)共有70家會(huì)員單位和３7家準(zhǔn)會(huì)員單位。會(huì)員單位涉及:政策性銀行(A選項(xiàng)符合題意)、大型商業(yè)銀行(D選項(xiàng)符合題意)、中，Ｊ、商業(yè)銀行、資金管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限公司(E選項(xiàng)符合題意)、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行(c選項(xiàng)符合題意)、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社,故B選項(xiàng)不符合題意。?１９．我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司有【ABDE】。?A.信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B．華融資產(chǎn)管理公司?C.華夏資產(chǎn)管理公司

D．長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司

E.東方資產(chǎn)管理公司

【答案解析】:1９99年,我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款,成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，故A、B、D、Ｅ選項(xiàng)對(duì)的。

２0.再貸款是指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，下列貸款屬于中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款的有【CDE】。

A．用于短期流動(dòng)的貸款?B．用于固定資產(chǎn)投資的貸款

C．為解決流動(dòng)性局限性的需要而發(fā)放的貸款

D.為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款?E．用于特定目的的貸款?【答案解析】:再貸款是指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。重要有三類：一是為解決流動(dòng)性局限性的需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款；三是用于特定目的的貸款，故c、Ｄ、E選項(xiàng)對(duì)的。[ｐａgｅ]三、判斷題(請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，對(duì)的的用“√”表達(dá)，錯(cuò)誤的用“×”表達(dá)。)

１.經(jīng)審批批準(zhǔn)貸款的,借貸雙方應(yīng)具體協(xié)商簽訂協(xié)議事項(xiàng)，協(xié)議必須采用書(shū)面形式。【】?２．貸款協(xié)議的基本條款,由銀行經(jīng)辦行根據(jù)各分行規(guī)定的格式擬定，借貸雙方應(yīng)在基本條款的基礎(chǔ)上，協(xié)商擬定借款協(xié)議的具體內(nèi)容?！尽?3。借款協(xié)議簽訂后,雙方即可按協(xié)議規(guī)定核算貸款。借款人可以根據(jù)借款協(xié)議辦理提款手續(xù),按協(xié)議計(jì)劃一次或多次提款?！尽?4.“實(shí)貸實(shí)付”,是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（貸款人)按照貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求,根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金以受托支付的方式,支付給符合協(xié)議約定的借款人交易對(duì)象的支付過(guò)程。【】?５．受托支付是貸款資金的一種支付方式，指貸款人(依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合協(xié)議約定用途的借款人交易對(duì)象，目的是為了加大貸款收益率。【】

6。我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，計(jì)人附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的７5%?！尽?/p>

７.風(fēng)險(xiǎn)分解分析法將銀行的風(fēng)險(xiǎn)分解為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等不同因素?！尽?/p>

8.商業(yè)銀行已經(jīng)或者也許發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管,接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)3年?！尽?９．被凍結(jié)的存款在凍結(jié)期間不應(yīng)計(jì)算利息。【】

1０。借款協(xié)議簽訂后，借款人不得將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人。【】

1１.中國(guó)人民銀行與國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán),在實(shí)際操作時(shí)兩者不宜劃分,否則易導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。【】

１2.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)中從事監(jiān)督管理工作的人員違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金，應(yīng)依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。【】?13．單家銀行擔(dān)任銀團(tuán)牽頭行時(shí)，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于5０％?！尽?/p>

１４．進(jìn)口押匯涉及進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯，目前,銀行重要辦理進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。【】

15.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，接受有關(guān)機(jī)構(gòu)、的監(jiān)督，也要接受社會(huì)公眾的監(jiān)督?！尽?/p>

16．國(guó)際收支的衡量指標(biāo)有很多,其中勞務(wù)收支是國(guó)際收支中最重要的部分?！尽?/p>

１7．中國(guó)人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率,各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。【】?18.活期存款中,銀行使用年利率除以36０天折算出的日利率，比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高。【】?1９．臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)3年。【】?20．借款協(xié)議的條款擬定后,借貸雙方和協(xié)議擔(dān)保單位應(yīng)分別加蓋公章,并由法人代表簽字或加蓋私章。貸款銀行只能在貸款審批呈批單的范圍內(nèi)簽具借款協(xié)議。簽具后的協(xié)議無(wú)需抄報(bào)原貸款審批單位?！尽?判斷題答案?1.√?【答案解析】：經(jīng)審批批準(zhǔn)貸款的，借貸雙方應(yīng)具體協(xié)商簽訂協(xié)議事項(xiàng)，協(xié)議必須采用書(shū)面形式。２.×?【答案解析】：貸款協(xié)議的基本條款，由銀行經(jīng)辦行根據(jù)總行統(tǒng)一規(guī)定的格式擬定，借貸雙方應(yīng)在基本條款的基礎(chǔ)上，協(xié)商擬定借款協(xié)議的具體內(nèi)容。?3.√?【答案解析】:借款協(xié)議簽訂后，雙方即可按協(xié)議規(guī)定核算貸款。借款人可以根據(jù)借款協(xié)議辦理提款手續(xù),按協(xié)議計(jì)劃一次或多次提款。?4．√

【答案解析】:"實(shí)貸實(shí)付",是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(貸款人)按照貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求,根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金以受托支付的方式，支付給符合協(xié)議約定的借款人交易對(duì)象的支付過(guò)程。

５.√?【答案解析】：受托支付是貸款資金的一種支付方式,指貸款人(依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合協(xié)議約定用途的借款人交易對(duì)象,目的是為了減小貸款被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

6．×

【答案解析】：我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定,計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的5０％。

７．√?【答