2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財模考預測題庫(奪冠系列)

2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財模考預測題庫(奪冠系列)單選題（共50題）1、金融期權(quán)的要素不包括（）。A.基礎資產(chǎn)或標的資產(chǎn)B.期權(quán)的買方C.期權(quán)的賣方D.中介機構(gòu)【答案】D2、劉小姐今年大學畢業(yè)，就職于某商業(yè)銀行，計劃工作三年后出國留學，預計花費為15萬元。目前有3萬元的積蓄，每月工作收入1萬元，若年投資回報率6%，那么下列選項中，恰能達成出國留學計劃的月儲蓄率為（）（答案取近似數(shù)值）A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】B3、對于交通運輸業(yè)，從業(yè)人員（）人及以上，且營業(yè)收入（）萬元及以上的為小型企業(yè)。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300【答案】B4、商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于()，風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。A.保證收益型理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.貨幣型理財計劃D.保本固定收益理財計劃【答案】A5、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】B6、王先生預測來年的市場收益率為12%，國庫券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50，在外流通的市價總值為1億美元。根據(jù)以上材料回答以下題目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】C7、下列關于遺產(chǎn)處理方式的說法，不正確的是（）。A.一般有限定繼承和無限繼承兩種方式B.限定繼承原則下，繼承人有權(quán)拒絕償還超出遺產(chǎn)財產(chǎn)權(quán)利中的債務C.限定繼承，也可稱為包括繼承D.無限繼承原則下，既繼承全部積極遺產(chǎn)，又接受全部消極遺產(chǎn)，無限制地清償死者遺留的債務【答案】C8、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】B9、在退休規(guī)劃安排時，通貨膨脹率（），所需籌備的養(yǎng)老金金額（）。A.越高；越高B.越低；不一定C.越高；不一定D.越低；越高【答案】A10、下列不屬于債券市場功能的是()。A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所B.債券市場是分散資金的場所C.債券市場能夠反映企業(yè)的經(jīng)營實力和財務狀況D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所【答案】B11、某債券為一年付息一次的息票債券，票面價值為1000元，息票利率為10％，期限為10年，當市場利率為8％時，該債券的發(fā)行價格應為()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】C12、商業(yè)銀行不得代客投資于國際公認評級機構(gòu)評級()以下的證券。A.BBB級B.A級C.AA級D.AAA級【答案】A13、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】B14、建設主管部門對于不配合監(jiān)督檢查的勞務分包企業(yè)，可以采取的措施不包括（）。A.限制承接新業(yè)務B.責令整改C.通報批評D.記入建設行業(yè)信用信息提示系統(tǒng)【答案】A15、下列關于教育保險的說法，錯誤的是()。A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險B.有的教育保險也可分紅C.教育保險具有強制儲蓄的作用，保障性強D.教育保險是最有效率的資金增值手段之一【答案】D16、下列關于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是（）。A.通常以算術平均數(shù)表示B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標D.簡稱股價指數(shù)【答案】A17、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是（）。A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資D.市場利率的提高會導致債券的價格下降【答案】C18、關于人壽保險在財富傳承中作用的表達錯誤的是（）。A.合理避稅是現(xiàn)階段高資產(chǎn)人群投保高額保險單的驅(qū)動因素之一B.通過合理安排在為投保人及受益人構(gòu)建了一層保護膜C.人壽保險單不指定受益人，也能保證被保險人在一定程度上避免家庭內(nèi)部的紛爭D.人壽保險的給付可防止財產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失【答案】C19、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.住房抵押貸款保險B.固定給付年金C.定期養(yǎng)老保險D.反向抵押養(yǎng)老保險【答案】D20、商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以（）作為單一考核和獎勵指標的考核方法。A.職業(yè)素養(yǎng)B.銷售業(yè)績C.道德水平D.專業(yè)能力【答案】B21、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。A.120B.180C.200D.250【答案】A22、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結(jié)果，應當?shù)扔冢ǎ?。A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C23、以下屬于可保財產(chǎn)的是（）。A.首飾字畫B.營業(yè)器具、原材料C.手機、汽車D.室內(nèi)家庭財產(chǎn)【答案】D24、根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為_______和_______兩種。()A.職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃B.職業(yè)教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃C.基本教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃D.義務教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃【答案】A25、商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（）。A.理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃B.業(yè)務咨詢服務C.業(yè)務辦理服務D.業(yè)務引導和辦理【答案】A26、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.李某購買的人壽保險無效B.李某的保險金應該歸屬于他的大女兒C.李某的保險金應該由他的3個子女平分D.李某的保險應退保成為法定繼承的部分財產(chǎn)【答案】B27、下列將導致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取得或者恢復民事行為能力C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托D.代理人喪失民事行為能力【答案】D28、存貨流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此，企業(yè)特別重視對存貨的分析。下列有關存貨流動性的表述，錯誤的是（）。A.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少B.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低C.用時間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D.存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標來反映，即存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)【答案】B29、下列選項中，不屬于銀行代理國債的是()：A.憑證式國債B.電子式儲蓄國債C.記賬式國債D.實物券式國債【答案】D30、在客戶關系管理里，客戶的滿意度是由（）兩個因素決定。A.客戶的抱怨和忠誠B.客戶的預期和體驗C.產(chǎn)品的性能和價格D.產(chǎn)品的質(zhì)量和價格【答案】B31、下列項目中屬于勞務報酬所得的是（）。A.發(fā)表論文取得的報酬B.提供著作的版權(quán)而取得的報酬C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬【答案】D32、分析研究和預測各細分市場時，銀行不需要考慮的因素有()。A.細分市場的需求潛力、發(fā)展前景B.細分市場的盈利水平、市場占有率C.國外是否有這樣的劃分D.銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致【答案】C33、理財規(guī)劃師的社會責任是（）。A.引導客戶樹立長期投資的觀念B.引導客戶樹立短期投資的觀念C.確?？蛻糌敭a(chǎn)的安全性D.以產(chǎn)品的收益性為唯一關注點【答案】A34、以下不屬于其他類型的單位福利的是（）。A.單位保健計劃B.企業(yè)年金C.利潤分享計劃D.員工持股計劃【答案】B35、財富傳承工具的選擇關系到財富傳承的安全、成本和效率。財富傳承工具不包括()。A.遺囑B.家族信托C.人壽保險D.贈送【答案】D36、隨看高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。A.韓女士家庭是否為單親家庭B.韓女士是否希望她的兒子出國留學C.韓女士的兒子有哪些愛好特長D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃【答案】D37、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金B(yǎng).股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金C.混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金D.混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金【答案】B38、對普通家庭而言，資產(chǎn)負債率超過()就屬于偏高了。A.25％B.40％C.50％D.60％【答案】C39、根據(jù)“雙十法則”，如果鄭先生夫婦家庭年收入為10萬元，則家庭所需的壽險保額約為（）萬元，家庭每年保費支出約為（）萬元。A.10萬元，1萬元B.20萬元，2萬元C.100萬元，1萬元D.200萬元，2萬元【答案】C40、某公司欲與乙簽訂一份為期3年的勞動合同，試用期不得超過（）。A.1個月B.6個月C.3個月D.2個月【答案】B41、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個工作日內(nèi)，書面通知債務人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。A.3B.5C.7D.10【答案】D42、商業(yè)銀行應根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()。A.10小時B.20小時C.30小時D.40小時【答案】B43、下列不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。A.確定教育目標B.制定投資教育規(guī)則C.計算教育資金需求D.計算教育資金缺口【答案】B44、陳某在北京打工，從事建筑工作，月收入2000元，家中母親年邁，沒有收入來源，陳某最需要的保險產(chǎn)品為（）。A.長期重大疾病保險B.人身意外傷害保險C.萬能保險D.養(yǎng)老保險【答案】B45、下列關于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是（）。A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別B.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同D.個人投資者可以在交易所購買ETF份額【答案】A46、小王與朋友合伙購買了一輛卡車，小王負責駕駛與經(jīng)營，他為車投保了第三者責任險和車損險，并指定自己為受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，車輛全損，則（）。A.保險公司不賠，因為小王已死亡B.保險公司賠付，保險金給小王的朋友C.保險公司不賠，因為小王與朋友合伙購車D.保險公司賠付，因為小王負責駕駛經(jīng)營，有可保利益【答案】D47、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.用已投保的壽險保單進行保單貸款B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應急C.將已投保的壽險保單進行退保領取退保金D.將房屋進行逆按揭【答案】A48、()不屬于普通家庭的債務類型。A.主動性負債B.消費性負債C.投資性負債D.自用性負債【答案】A49、下列不屬于影響獲得國家基本養(yǎng)老金因素的選項是（）。A.當?shù)厣夏甓仍诼毬毠ぴ缕骄べY水平B.本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值水平C.退休前最后一個月的工資水平D.繳費年限和退休年齡【答案】C50、被保險機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額，死亡傷殘賠償限額為（）元人民幣。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】D多選題（共20題）1、下列屬于個人理財業(yè)務相關主體的有（）。A.個人客戶B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機構(gòu)D.政府機關E.監(jiān)管機構(gòu)【答案】ABC2、《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號)將我國中小企業(yè)劃分為()。A.大型企業(yè)B.中型企業(yè)C.小型企業(yè)D.微型企業(yè)E.小微型【答案】BCD3、退休規(guī)劃，即通過提供財務分析、財務規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務，為個人客戶實現(xiàn)退休無憂安排，維持（）的退休生活。A.自尊B(yǎng).保底C.高薪D.保持水準E.自立【答案】AD4、在進行退休規(guī)劃安排時，需要考慮退休年齡的影響因素。對于退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個方面，即_________和_________。（）A.退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡B.退休時身體健康狀況所需要的醫(yī)療費用高低C.退休后所能領取的養(yǎng)老保險金額不同D.工作時長不同帶來的對未來生活水平預期的不同E.工作時長不同帶來的財富累積數(shù)量的區(qū)別【答案】A5、下列有關家庭生命周期的描述，正確的有（）。A.家庭形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期B.家庭成長期的特征是家庭成員數(shù)固定C.家庭成熟期是事業(yè)發(fā)展和收入達到頂峰D.家庭衰老期的收入以理財收入或移轉(zhuǎn)性收入為主E.家庭衰老期收入大于支出，儲蓄逐步增加【答案】ABCD6、一般而言，理財規(guī)劃服務的對象是（）。A.未成年子女B.配偶C.需要贍養(yǎng)的父母D.客戶本人E.經(jīng)濟上已獨立的子女【答案】ABCD7、下列各項中，屬于勞動力需求計劃編制要求的是（）。A.保持勞動力均衡使用B.準確計算工程量和施工期限C.根據(jù)工程量和定額確定勞動力總量和比例D.組織施工流水線生產(chǎn)E.設立勞務員管理崗位【答案】ABC8、商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用（）等指標。A.風險價值限額B.交易限額C.期權(quán)限額D.錯配限額E.止損限額【答案】ABCD9、稅收規(guī)劃應當遵循的原則有()。A.合法性原則B.增值性原則C.規(guī)劃性原則D.目的性原則E.綜合性原則【答案】ACD10、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務必須具備的基本條件歸納起來包括()。A.建立健全個人理財業(yè)務管理體系，明確個人理財業(yè)務的管理部門及相關部門和人員的責任B.建立健全個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力C.分別制定理財顧問和綜合理財服務的管理規(guī)章制度D.具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力E.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品(計劃)匯集的理財資金，按照銀行貸款需要管理和使用【答案】ABCD11、家庭結(jié)余的支配項目包括專項結(jié)余和自由結(jié)余兩大類，其中專項結(jié)余包括()。A.基金定投B.生活結(jié)余C.理財結(jié)余D.儲蓄型保險保費E.還貸本金【答案】AD12、在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應遵循的原則是()。A.保障優(yōu)先B.爭取利潤最大化C.合理運用客戶保險預算D.寧多勿缺E.保險額度盡可能小【答案】AC13、下列屬于團體保險的特征的是()。A.用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇B.手續(xù)簡化C.保險費率優(yōu)惠D.可以免除體檢E.使用團體保單【答案】ABCD14、下列關于投資與投資規(guī)劃說法正確的有()。A.資與投資規(guī)劃的相同點是兩者都關系到投資工具的選擇和組合B.投資的目的是收益、收益與風險及流動性之間的平衡C.投資規(guī)劃的重點在于客戶需求或理財目標的實現(xiàn)D.資產(chǎn)配置的過程是投資規(guī)劃的關鍵和核心內(nèi)容E.投資與投資規(guī)劃是兩個不同的概念，兩者之間沒有相同點【答案】ABCD15、藝術品投資的風險主要體現(xiàn)在（）。A.流通性差B.收益率低C.保管難D.鑒別難度較大E.價格波動較大【答案】AC16、對投資者來說，債券贖回的不利體現(xiàn)在()。A.增加了現(xiàn)金流的不確定性B.投資者蒙受再投資風險C.債券的潛在資本增值有限D(zhuǎn).增加交易成本E.降低了投資收益率【答案】ABCD17、企業(yè)是重要的資金供給者，通過（）等將資金注入金融市場。A.存款B.回購C.基金D.商業(yè)票據(jù)E.企業(yè)債券【答案】ABC18、根據(jù)家庭各類支出額和各項支出占總支出的比例，進行財務分析是家庭財務狀況分析的主要內(nèi)容。其中家庭支出包括()。A.按揭貸款還款B.家庭日常生活支出C.理財支出D.專項支出E.罰款【答案】ABCD19、總承包企業(yè)的勞務主管部門應依據(jù)本公司生產(chǎn)部門的生產(chǎn)計劃，制定勞動力招用、管理和儲備的計劃草案，匯總本公司各項目部計劃需求后，按照（）提出解決途徑。A.勞務隊伍類型（工種）B.需求時限C.根據(jù)自有勞動力數(shù)量，進行勞動力平衡D.確定缺口量E.不需要考慮自有勞動力數(shù)量【答案】ABCD20、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員應當具備的資格要求進行了明確規(guī)定，包括()。A.對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識B.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C.具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準、行為守則E.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解【答案】ABCD大題（共10題）一、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。在本案中，()為告知義務人?！敬鸢浮吭诒景咐?，根據(jù)最大誠信原則，李陽作為投保人，負有如實告知義務，為告知義務人。二、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。安小姐同時與甲公司簽訂固定雇傭合同可比不與甲公司簽訂合同節(jié)稅()元。【答案】不與甲公司簽訂合同，安小姐每月應納稅額440元；同時與甲公司簽訂合同，安小姐每月應納稅額為39元，可節(jié)稅401元(=440-39)。三、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。在理財師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲蓄，當時約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為()?！敬鸢浮?年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息。四、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關于教育保險，下列說法不正確的是()?！敬鸢浮拷逃ｋU是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。五、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產(chǎn)負債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計到800萬元左右?！敬鸢浮緾項，王先生的家庭目前處于成長期，子女教育金需求增加。該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。股票市場投資的風險較大，將家庭資金大部分投入可能會導致大額虧損，造成家庭財務危機；D項，王先生家庭屬于高收入、高支出家庭，若突遇意外事故，可能會導致家庭財務危機。只有做好各方面的家庭理財規(guī)劃才可以有保障地實現(xiàn)家庭的各項目標。六、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關利益，在發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的災害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設備因火災受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項有關費用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財產(chǎn)保險的保險標的（）?！敬鸢浮靠杀＠姹仨毷怯薪?jīng)濟價值的利益，可以用貨幣衡量。七、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設貸款年利率為6％)。已知當?shù)仄醵惗惵蕿?％，對于自用普通住宅減半征收。則張云需要交納契稅()元?！敬鸢浮繎{稅額=700000×3％×50％=10500(元)。八、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年