個(gè)人理財(cái)真題2019上-2附答案

個(gè)人理財(cái)真題2019上-2[復(fù)制]1.當(dāng)理財(cái)師本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶時(shí)，根據(jù)理財(cái)規(guī)劃（），金融機(jī)構(gòu)需要安排其他理財(cái)師繼續(xù)為客戶提供服務(wù)。[單選題]*A、了解原則B、連續(xù)性原則(正確答案)C、客觀原則D、誠信原則2.（）客戶投資工具以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益和風(fēng)險(xiǎn)均衡化；（）客戶非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)，投資工具以儲(chǔ)蓄、國債、保險(xiǎn)為主。[單選題]*A、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型；風(fēng)險(xiǎn)偏好型B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型；風(fēng)險(xiǎn)中立型C、風(fēng)險(xiǎn)中立型；風(fēng)險(xiǎn)偏好型D、風(fēng)險(xiǎn)中立型；風(fēng)險(xiǎn)厭惡型(正確答案)3.下列關(guān)于債券的說法，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A、國債的收益率通常要比同期期限的公司債券低B、債券的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利(正確答案)C、債券的名義收益率是固定的，但是有投資風(fēng)險(xiǎn)D、投資國債可以享受稅收優(yōu)惠4.企業(yè)發(fā)行債券，在名義利率相同的情況下，對(duì)其最不利的復(fù)利計(jì)息期是（）。[單選題]*A、1季B、半年C、1年D、1月(正確答案)5.按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)，其中（）。[單選題]*A、歐式期權(quán)和美式期權(quán)的持有者都必須在到期日?qǐng)?zhí)行期權(quán)B、歐式期權(quán)持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)，美式期權(quán)允許持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)C、歐式期權(quán)持有者允許持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)，美式期權(quán)只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)(正確答案)D、歐式期權(quán)持有者可以在期權(quán)到期日?qǐng)?zhí)行期權(quán)，也可在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)，美式期權(quán)允許持有者則必須在期權(quán)到期日?qǐng)?zhí)行期權(quán)6.一般而言，在客戶開戶時(shí)，理財(cái)師應(yīng)該把工作重點(diǎn)放在（）。[單選題]*A、了解客戶和與其關(guān)系的建立(正確答案)B、了解客戶的資產(chǎn)情況C、推薦理財(cái)產(chǎn)品D、完成開戶7.銀行理財(cái)師小于認(rèn)為央行可能會(huì)加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價(jià)格售出。第二天，該債券價(jià)格下跌了5%。小于的上述行為違反的原則是（）。[單選題]*A、違反了勤勉盡職原則，因?yàn)樗麤]有獲得客戶授權(quán)(正確答案)B、沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因?yàn)樗麕椭蛻舯苊饬藫p失C、違反了遵紀(jì)守法原則，因?yàn)樗麤]有獲得客房授權(quán)D、違反了專業(yè)勝任原則，因?yàn)樗麤]有與客戶溝通8.趙先生準(zhǔn)備五年后買房，現(xiàn)在開始準(zhǔn)備首付款。理財(cái)師為他推薦一款年化收益率為7%的基金額產(chǎn)品，如果李先生每年末投資2萬元，那么5年后，李先生的購房首付款是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）[單選題]*A、12.5B、9.5C、10.5D、11.5(正確答案)9.高先生投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資10萬元，第二年年初又追加投資5萬元，假設(shè)收益率為8%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）萬元才是盈利的。（答案取近似數(shù)值）[單選題]*A、5.74B、5.82C、5.33D、5.68(正確答案)10.下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過程中應(yīng)遵循的規(guī)則，說法錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A、基金應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案B、不得承諾保底收益或最低收益C、資金募集時(shí)，應(yīng)通過多個(gè)渠道進(jìn)行廣告宣傳(正確答案)D、基金只能向特定的合格投資人銷售11.王先生購買了一套價(jià)值400萬元的房產(chǎn)，首付160萬元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%，按月等額本息還款。則王先生每月的還款額為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）[單選題]*A、2(正確答案)B、2.3C、2.1D、2.212.對(duì)大眾客戶，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（）。[單選題]*A、與之建立以客戶經(jīng)理為基礎(chǔ)的深入關(guān)系，拓寬專門的投資新產(chǎn)品，提供差異化服務(wù)B、提供“一對(duì)一、面對(duì)面”的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，充分滿足客戶的需求C、在信用卡等產(chǎn)品中提供個(gè)性化服務(wù)D、推行低成本、高效益的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)(正確答案)13.商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)體現(xiàn)的是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的（）。[單選題]*A、盈利性質(zhì)B、受托性質(zhì)(正確答案)C、風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)D、合規(guī)性質(zhì)14.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體關(guān)系為（）。[單選題]*A、排斥B、融合C、統(tǒng)一D、分離(正確答案)15.與貨幣市場相比，資本市場的主要特點(diǎn)不包括（）。[單選題]*A、期限長B、收益波動(dòng)較低(正確答案)C、流動(dòng)性較差D、風(fēng)險(xiǎn)大16.某項(xiàng)目初始投資100萬元，共投資3年，貼現(xiàn)率為7%，未來3年的現(xiàn)金流為第一年回收30萬元，第二年回收40萬元，第三年回收50萬元。該投資項(xiàng)目的凈值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）[單選題]*A、5.45B、2.68C、4.54D、3.79(正確答案)17.在收集客戶信息階段，下列表達(dá)方式中不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶敷衍回答，使理財(cái)師可獲得有用信息的是（）。[單選題]*A、您正在做購房計(jì)劃，您打算購買哪個(gè)區(qū)域的房產(chǎn)？(正確答案)B、像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風(fēng)險(xiǎn)管理，您買了多少保險(xiǎn)？C、先生您真是家庭收的頂梁柱，您的收遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于您太太的收嗎？D、貴公司的福利待遇大家都很羨慕，您的收入怎樣？18.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》的相關(guān)關(guān)規(guī)定，公募理財(cái)新產(chǎn)品不可投資的標(biāo)的是（）。[單選題]*A、債券B、上市交易的股票C、未上市企業(yè)股權(quán)(正確答案)D、貨幣基金19.根據(jù)我國《婚姻法》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于妻財(cái)產(chǎn)相關(guān)的表述，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A、夫妻對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)的約定對(duì)雙方均有約束力B、夫妻對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)的約定需采用書面形式C、夫妻對(duì)所負(fù)債務(wù)進(jìn)行償還約定的，以夫妻一方財(cái)產(chǎn)清償(正確答案)D、夫妻對(duì)共同所有的財(cái)產(chǎn)有平等的處理權(quán)20.以下關(guān)于期貨資產(chǎn)管理新產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A、期貨公司需獲取相關(guān)資質(zhì)后，方可發(fā)行期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品B、期貨資管理產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征也比較靈活C、在資產(chǎn)管理產(chǎn)品出現(xiàn)較大投資虧損時(shí)，期貨公司可能通過自有資金彌補(bǔ)投資者虧損(正確答案)D、期貨公司發(fā)行產(chǎn)管理計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)向合格投資者非公開募集21.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。[單選題]*A、行業(yè)監(jiān)督B、完全信任C、委托代理(正確答案)D、互相制約22.小徐三年后需要2萬元來支付研究生的學(xué)費(fèi)，投資年化收益率是8%，那么，現(xiàn)在小徐至少需要拿出（）元錢來進(jìn)行投資。（答案取近似數(shù)值）[單選題]*A、15880(正確答案)B、12996C、17147D、1716023.在我國，封閉式公募基金的分紅方式為（）。[單選題]*A、現(xiàn)金分紅和紅利再投資B、紅利再投資(正確答案)C、現(xiàn)金分紅D、現(xiàn)金分紅或紅利再投資24.根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售行為的通知》，下列行為中正確的是（）[單選題]*A、不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益保障(正確答案)B、借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品C、將保險(xiǎn)產(chǎn)品作為理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售D、規(guī)定必須存款達(dá)到50萬元方可有資格購買熱銷基金25.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的應(yīng)當(dāng)給予公告。[單選題]*A、三十個(gè)工作日B、十五日(正確答案)C、十五個(gè)工作日D、三十日26.根據(jù)《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》，下列不屬于《辦法》，中所指金融賬戶的是（）[單選題]*A、沒有預(yù)存功能的信用卡(正確答案)B、活期存款賬戶C、基金托管賬戶D、其他權(quán)益類賬戶27.生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）[單選題]*A、消費(fèi)水平在一生中處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)(正確答案)B、及時(shí)行樂“月光族”C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)D、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)28.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年，與其銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。[單選題]*A、15，15(正確答案)B、5，5C、20，20D、10，1029.下列關(guān)于制定理財(cái)方案的表述中，錯(cuò)誤的是（）[單選題]*A、理財(cái)方案可以是單項(xiàng)項(xiàng)目的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的(正確答案)B、稅收籌劃，退休養(yǎng)老規(guī)劃，財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案C、投資規(guī)劃，教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案D、綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)的合理平衡，財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案30.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理哲行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保存錄音錄像資料的時(shí)間為（）[單選題]*A、至少保留到合同關(guān)系建立日起12個(gè)月后B、至少保留到產(chǎn)品終止日起12個(gè)月后C、至少保留到合同關(guān)系建立日起6個(gè)月后D、至少保留到產(chǎn)品終止日或合同關(guān)系終止日6個(gè)月后(正確答案)31.下列合同訂立的表述中，錯(cuò)誤的是（）[單選題]*A、當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理(正確答案)B、當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)是、地使用C、當(dāng)事人訂立合同，有書面形式，口頭形式和其他形式D、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力32.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（）的，可以在銀行直接辦理，超過上述金額的，憑本人有效身份證件，經(jīng)海關(guān)簽章《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。[單選題]*A、5000美元以下（含）(正確答案)B、1萬美元以下（含）C、1萬美元以下（不含）D、5000美元以下（不含）33.理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）[單選題]*A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)34.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述中，正確的是()[單選題]*A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的一種高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是非定向的D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種綜合化服務(wù)(正確答案)35.客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)——熟悉——了解——理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是（）[單選題]*A、利益B、雙贏C、信任(正確答案)D、忠誠36.在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類，數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易是（）[單選題]*A、批發(fā)外匯交易B、遠(yuǎn)期外匯交易(正確答案)C、即期外匯交易D、零售外匯交易37.民事法律行為是公民或者法人設(shè)立，變更，終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。下列敘述不正確的是（）[單選題]*A、無效民事行為包括違反法律或者社會(huì)公益的行為B、民事行為的委托代理只能用書面形式(正確答案)C、合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議D、當(dāng)事人一方違反合同，其賠償責(zé)任應(yīng)相當(dāng)于另一方因此所受到的損失38.（）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者[單選題]*A、全體合伙人B、普通合伙人(正確答案)C、有限合伙人D、第三方專業(yè)人士39.理財(cái)規(guī)劃師在首次交付客戶理財(cái)規(guī)劃方案后還要為客戶提供持續(xù)理財(cái)服務(wù)，影響理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶理財(cái)規(guī)劃方案評(píng)估頻率的因素不包括[單選題]*A、理財(cái)規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣(正確答案)B、客戶個(gè)人財(cái)務(wù)變化幅度C、客戶的投資風(fēng)格D、客戶資產(chǎn)規(guī)模40.以下關(guān)于“港股通”的表述，正確的是（）。[單選題]*A、“港股通”投資者需用港幣與證券公司進(jìn)行交收B、“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場開戶C、投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在股市場的投資經(jīng)驗(yàn)D、投資者在參與之后可以進(jìn)行更分散化的資產(chǎn)配置和財(cái)富管理(正確答案)41.理財(cái)師在收集客戶信息的過程中，屬于客戶定性信息的是（）[單選題]*A、獎(jiǎng)金收入B、投資偏好(正確答案)C、投資規(guī)模D、資產(chǎn)與負(fù)債額42.下列不屬于理財(cái)師職業(yè)道德要求的是（）[單選題]*A、客觀公正B、正直守信C、收益至上(正確答案)D、遵紀(jì)守法43.獲得（）資格的商業(yè)銀行才允許發(fā)行股票掛鉤類產(chǎn)品[單選題]*A、基金代銷業(yè)務(wù)B、衍生品業(yè)務(wù)(正確答案)C、證券承銷業(yè)務(wù)D、保險(xiǎn)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)44.在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲(chǔ)蓄比重最高的是（）[單選題]*A、夫妻30—55歲時(shí)B、夫妻60歲以后(正確答案)C、夫妻25—35歲時(shí)D、夫妻50—60歲時(shí)45.若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1，000美元面值出售，都付年息120美元。A債券五年到期，B債券6年到期。一般而言，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是()[單選題]*A、兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，A債券上漲較多B、兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，A債券下降較多C、兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，B債券下降較多D、兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，B債券上漲較多(正確答案)46.理財(cái)師的工作流程主要分為六大部分，其中，對(duì)于本機(jī)構(gòu)或者理財(cái)師本人已經(jīng)相識(shí)，關(guān)系到位且需求明確的客戶，()步驟可以省略：在對(duì)客戶很熟悉，對(duì)其情況很了解時(shí)（）步驟可以簡化。[單選題]*A、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)：接觸客戶，建立信任關(guān)系B、接觸客戶；建立信任關(guān)系：明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C、接觸客戶，建立信任關(guān)系：收集，整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)情況(正確答案)D、制定理財(cái)規(guī)劃方案：接觸客戶，建立信任關(guān)系47.一般而言，下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)由高到低排序正確的是（）。[單選題]*A、信用債劵、股票、投資金條、儲(chǔ)蓄B、股票、投資金條、信用債券、儲(chǔ)蓄C、投資金條、信用債劵、股票、儲(chǔ)蓄D、股票、信用債劵、投資金條、儲(chǔ)蓄(正確答案)48.某企業(yè)年初借得50000貸款，10年期,年利率12%，每年未等償還。已知年金現(xiàn)值系數(shù)為5.6502，則每年應(yīng)付金額為（）元。（答案取近似數(shù)值）。[單選題]*A、28251B、5000C、6000D、8849(正確答案)49.金融市場中介大體分為兩類，分別為（）[單選題]*A、場內(nèi)中介和場外中介B、委托中介和授權(quán)中介C、交易中介和服務(wù)中介(正確答案)D、現(xiàn)金中介和結(jié)算中介50.國際上，利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤的包括（）、國債和公司債券。[單選題]*A、SHIBORB、LIBOR(正確答案)C、NIBORD、HIBOR51.一般而言，下列公募基金中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）[單選題]*A、混合型基金B(yǎng)、貨幣市場型基金(正確答案)C、股票型基金D、債券型基金52.一般而言，影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。[單選題]*A、保險(xiǎn)公司預(yù)定的死亡率B、保險(xiǎn)公司預(yù)定的運(yùn)營管理費(fèi)用C、利率的波動(dòng)D、保險(xiǎn)公司預(yù)定的分紅方式(正確答案)53.下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（）[單選題]*A、紀(jì)念金幣B、實(shí)物金條C、紙黃金D、黃金股票(正確答案)54.下列選項(xiàng)中，人身意外傷害保險(xiǎn)所承擔(dān)的“意外傷害”應(yīng)當(dāng)具備的條件為（）。[單選題]*A、本意的、非外來的和突然的B、非本意的、外來的和突然的(正確答案)C、非本意的、外來的和可預(yù)見的D、非本意的、內(nèi)生的和突然的55.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)公司不得超過（）家。[單選題]*A、5B、3(正確答案)C、2D、156.獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于（）[單選題]*A、30人B、10人(正確答案)C、40人D、20人57.假定投資者小王購買了某新產(chǎn)品，該新產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元，2年后可達(dá)到100元，則小王獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）[單選題]*A、0.21B、0.0868C、0.1736D、0.1(正確答案)58.張先生的一項(xiàng)投資預(yù)計(jì)3年后價(jià)值100000元，假設(shè)必要收益率是8%，按復(fù)利計(jì)算該投資的現(xiàn)值為（）元。（答案取近似數(shù)值）[單選題]*A、30864B、73500C、79383(正確答案)D、7722059.李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時(shí)的股票，該公司的分紅為每股1.20元，并預(yù)計(jì)能在未來3年中以每年10%的速度增長，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數(shù)值）[單選題]*A、1.6(正確答案)B、2C、3.96D、460.某金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員為了自己有業(yè)務(wù)往來的會(huì)計(jì)師相互介紹客戶，將自己掌握的客戶電話、地址、身份證號(hào)碼提供給這位會(huì)計(jì)師，這種行為違反了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。[單選題]*A、客觀公正B、正直守信C、專業(yè)勝任D、保守秘密(正確答案)61.除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)外，投保人可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以。上述表述體現(xiàn)了（）的特征。[單選題]*A、年金險(xiǎn)B、投連險(xiǎn)C、萬能險(xiǎn)(正確答案)D、分紅險(xiǎn)62.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前（）通知其他合伙人。[單選題]*A、十五日B、十五個(gè)工作日C、三十日(正確答案)D、三十個(gè)工作日63.一般而言，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期的（）階段。[單選題]*A、家庭衰老期B、家庭成熟期(正確答案)C、家庭形成期D、家庭成長期64.下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A、在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取B、可上市流通(正確答案)C、提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金收取手續(xù)費(fèi)D、可記名、掛失65.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧服務(wù)業(yè)務(wù)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A、它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)B、收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)(正確答案)C、客戶自行管理和運(yùn)用資金D、商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)66.與契約型基金相比，公司型基金的基金分額持有人對(duì)基金運(yùn)作的影響力（）。[單選題]*A、較大(正確答案)B、相同C、較小D、不確定67.一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A、由于資本金規(guī)模小，機(jī)構(gòu)信用等級(jí)不高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低B、給客戶的收益相對(duì)確定(正確答案)C、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高D、單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人68.投資單一金融資產(chǎn)，金融市場的參與者利用組合投資可以分散單一投資所面臨的（）。[單選題]*A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)D、法律風(fēng)險(xiǎn)69.以下選項(xiàng)中，（）不是房地產(chǎn)投資所具有的特點(diǎn)。[單選題]*A、受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大B、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C、變現(xiàn)性相對(duì)較好(正確答案)D、投資金額較大70.在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。這是銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（）原則。[單選題]*A、避免利益沖突B、適當(dāng)性(正確答案)C、誠實(shí)守信D、客觀性71.商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險(xiǎn)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)在（）進(jìn)行銷售。[單選題]*A、設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道B、設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專柜以上層級(jí)（含）網(wǎng)上(正確答案)C、設(shè)有理財(cái)專柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道D、所有網(wǎng)點(diǎn)72.人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，下列不屬于有效風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的是（）。[單選題]*A、對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低風(fēng)險(xiǎn)B、通過選擇優(yōu)秀理財(cái)師來控制理財(cái)服務(wù)過程的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。C、依靠家人及朋友的幫助(正確答案)D、購買保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財(cái)富和安全需要73.處于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)“金字塔”塔尖地位的是（）[單選題]*A、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B、大眾理財(cái)業(yè)務(wù)C、財(cái)富管理業(yè)務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)(正確答案)74.某企業(yè)有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得100萬元，而5年后領(lǐng)取可得200萬元。如果當(dāng)前有一個(gè)機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，每年計(jì)息一次，則下列表述正確的是（）。[單選題]*A、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和5年后領(lǐng)取沒有區(qū)別B、無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利(正確答案)D、5年后領(lǐng)取更有利75.下列關(guān)于金融市場含義的表述中，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ單選題]*A、它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系B、它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制C、它只是籌集長期資金的場所(正確答案)D、它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”76.目前我國個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。[單選題]*A、8B、2C、5(正確答案)D、1077.某銀行理財(cái)師小王向客戶提供了財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財(cái)顧問還是綜合理財(cái)服務(wù)的要點(diǎn)在于是否（）。[單選題]*A、推介投資產(chǎn)品B、根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理(正確答案)C、提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D、提出投資建議78.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。[單選題]*A、有效合同B、無效合同C、效力待定合同D、可撤銷合同(正確答案)79.作為金融理財(cái)師提供專業(yè)服務(wù)的第一步是（）。[單選題]*A、掌握宏觀經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)B、了解客戶及客戶需求(正確答案)C、制作理財(cái)規(guī)劃書D、熟悉各類金融產(chǎn)品80.客戶將100，000元存入銀行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合計(jì)應(yīng)為（）元。（答案取近似數(shù)值）[單選題]*A、128884B、124618C、122500(正確答案)D、12000081.下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中固定資產(chǎn)的是（）。[單選題]*A、股權(quán)B、保險(xiǎn)費(fèi)C、貨幣市場基金D、房地產(chǎn)(正確答案)82.《民法總則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做如下分類（）。[單選題]*A、完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人B、完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人C、完全民事行為能力人、不完全民事行為能為人、完全無民事行為能力人D、完全民事行為能力人，限制民事行為能力人、無民事行為能力人(正確答案)83.下列選項(xiàng)不屬于債券特征的是（）。[單選題]*A、保證投資收益(正確答案)B、持有人收益相對(duì)固定C、有規(guī)定的償還期限D(zhuǎn)、清償順序優(yōu)先于股票84.張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年未頒發(fā)5000元資金。若銀行年利率恒為5%，則現(xiàn)在至少應(yīng)存入銀行（）元。[單選題]*A、100000(正確答案)B、50000C、1000000D、50000085.下列關(guān)于金融衍生品市場的說法，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A、期貨交易可以使風(fēng)險(xiǎn)在具有不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移和再分配B、通過多品種期貨組合投資，能夠消除金融市場的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)C、與場內(nèi)期權(quán)相比，場外期權(quán)可實(shí)現(xiàn)個(gè)性化定制，靈活性大D、期貨市場能夠提高金融系統(tǒng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力86.根據(jù)（）不同，資產(chǎn)管理產(chǎn)品可分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。[單選題]*A、投資方向B、資金來源與用途C、募集方式(正確答案)D、運(yùn)作方式87.人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為（）。[單選題]*A、投保人是被保險(xiǎn)人，也是唯一受益人B、投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人C、投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人D、投保人是被保險(xiǎn)人，受益人可以是其指定的人(正確答案)88.李先生不幸因車禍去世，家庭財(cái)產(chǎn)有婚后共同購買的房子一處價(jià)值300萬人民幣，無貸款；現(xiàn)金100萬人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無遺囑，上述財(cái)產(chǎn)中李太太應(yīng)該分得（）萬元。[單選題]*A、50B、100C、250(正確答案)D、20089.在計(jì)算復(fù)利時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短,頻率越高，那么（）。[單選題]*A、現(xiàn)值越大B、儲(chǔ)蓄的金額越大C、實(shí)際利率更小D、終值越大(正確答案)90.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于固定收益類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過（）。[單選題]*A、0.7B、0.6C、0.9D、0.8(正確答案)91.在理財(cái)規(guī)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過程中，保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的，主要原因有（）*A、如果以后發(fā)生類針對(duì)理財(cái)師所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛，這些機(jī)構(gòu)就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財(cái)師所在機(jī)構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任(正確答案)B、可以和其他金融產(chǎn)品供應(yīng)商交換客戶資料以獲得更多的銷售機(jī)會(huì)C、這些真實(shí)而詳細(xì)的信息，記錄，都是理財(cái)師不斷加深對(duì)客戶的了解，提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持(正確答案)D、客戶資料是很好的廣告宣傳資料，可以向其他客戶證明機(jī)構(gòu)或是理財(cái)師的專業(yè)程度(正確答案)E、理財(cái)規(guī)劃過程中的許多客戶資料，信息也可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納，以便將來研究交流學(xué)習(xí)(正確答案)92.根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為（）三方面*A、基本信息(正確答案)B、專業(yè)特長C、財(cái)務(wù)信息(正確答案)D、個(gè)人興趣及人生規(guī)劃目標(biāo)(正確答案)E、個(gè)人信仰93.下列選項(xiàng)中，屬于貨幣市場的有()*A、銀行承兌匯票市場(正確答案)B、證券市場C、同業(yè)拆借市場(正確答案)D、商業(yè)票據(jù)市場(正確答案)E、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(正確答案)94.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資或再投資而發(fā)生的增值。影響貨幣時(shí)間價(jià)值的因素有（）*A、收益率(正確答案)B、時(shí)間(正確答案)C、計(jì)息方式(正確答案)D、風(fēng)險(xiǎn)偏好E、理財(cái)產(chǎn)品95.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通股票和優(yōu)先股股票，與普通股東相比，優(yōu)先股股東特有的權(quán)利有（）。*A、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)B、利潤分配權(quán)C、優(yōu)先求償權(quán)(正確答案)D、公司決策參與權(quán)E、優(yōu)先分配權(quán)(正確答案)96.下列關(guān)于個(gè)人生命周期的退休期理財(cái)活動(dòng)表述，正確的有（）*A、穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理支出積蓄的財(cái)富(正確答案)B、投資以安全為主要目標(biāo)，保本是其基本目標(biāo)(正確答案)C、適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資D、中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資是其理財(cái)主要手段E、投資組合以固定收益投資工具為主(正確答案)97.理財(cái)師的職業(yè)特征包括（）*A、專業(yè)性(正確答案)B、綜合性(正確答案)C、顧問性(正確答案)D、短期性E、規(guī)范性(正確答案)98.在下列各項(xiàng)年金中，既有現(xiàn)值又有終值的年金有（）*A、即付年金(正確答案)B、普通年金(正確答案)C、后付年金(正確答案)D、永續(xù)年金E、先付年金(正確答案)99.年金是指一定時(shí)期內(nèi)每期等額收付的系列款項(xiàng)，下列屬于年金形式的有（）*A、等額分期付款(正確答案)B、養(yǎng)老金(正確答案)C、期繳型保險(xiǎn)費(fèi)(正確答案)D、融資租賃的租金(正確答案)E、按照直線法計(jì)提的折舊(正確答案)100.信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及到三方面當(dāng)事人，即（）*A、受托人(正確答案)B、受益人(正確答案)C、投資人D、信托人E、委托人(正確答案)101.劉先生計(jì)劃投資50萬元到某項(xiàng)目中，希望在若干年后可以獲得100萬元，如果按照72法則估算，下列可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)的有（）*A、年化投資回報(bào)率為4%，投資期限17年B、年化投資回報(bào)率為4.5%，投資期限16年(正確答案)C、年化投資回報(bào)率為3%，投資期限24年(正確答案)D、年化投資回報(bào)率為8%，投資期限9年(正確答案)E、年化投資回報(bào)率為6%，投資期限12年(正確答案)102.在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙產(chǎn)品時(shí)，需要遵守的規(guī)則包括（）*A、向特定對(duì)象募集資金(正確答案)B、基金依法成立(正確答案)C、公開宣傳(正確答案)D、合法合規(guī)使用募集資金E、不得承諾保底收益或最低收益(正確答案)103.下列關(guān)于投資管理、財(cái)富管理和個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法中，正確的有（）*A、財(cái)富管理包括財(cái)富積累、資產(chǎn)配置、保障和財(cái)富分配(正確答案)B、財(cái)富管理比投資管理包含的范圍要廣(正確答案)C、個(gè)人理財(cái)是指一整套科學(xué)系統(tǒng)的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的工具、方法和流程(正確答案)D、就專業(yè)化服務(wù)的工具和方法而言，個(gè)人理財(cái)和財(cái)富管理本質(zhì)上是一致的(正確答案)E、投資管理為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或當(dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程(正確答案)104.按照投資對(duì)象不同，基金可以分為（）*A、股票型基金(正確答案)B、貨幣市場基金(正確答案)C、證券市場基金D、債券型基金(正確答案)E、混合型基金(正確答案)105.根據(jù)《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》，屬于外匯范疇的有（）*A、外幣支付憑證(正確答案)B、外幣有價(jià)證券交易(正確答案)C、外國股票(正確答案)D、外國貨幣(正確答案)E、特別提款權(quán)(正確答案)106.一般而言，對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，假設(shè)該項(xiàng)目的回報(bào)率要求是R，則下列說法正確的有（）*A、如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項(xiàng)目的回報(bào)率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越低B、如果凈現(xiàn)值NPV<0，表明該項(xiàng)目在R的回報(bào)率要求下是可行的C、不能夠以凈現(xiàn)值NPV>0判斷項(xiàng)目是否能夠可行D、如果凈現(xiàn)值勤NPV<0，表明該項(xiàng)目在R的回報(bào)率要求下是不可行的(正確答案)E、如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項(xiàng)目在R的回報(bào)率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高(正確答案)107.下列選項(xiàng)中，屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的有（）*A、客戶的年齡(正確答案)B、客戶的投資偏好(正確答案)C、客戶當(dāng)前的收支情況與財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)D、客戶的家庭結(jié)構(gòu)(正確答案)E、客戶的社會(huì)地位(正確答案)108.根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的相關(guān)規(guī)定，合伙人可以用作出資的有（）*A、知識(shí)產(chǎn)權(quán)(正確答案)B、勞務(wù)(正確答案)C、機(jī)器設(shè)備(正確答案)D、土地使用權(quán)(正確答案)E、資金(正確答案)109.關(guān)于格式條款，下列說法正確的有（）*A、合同雙方當(dāng)事人對(duì)格式條款有不同解釋的，應(yīng)當(dāng)作出有利于提供格式條款一方的解釋B、格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款(正確答案)C、格式條款和非格式不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款D、對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋(正確答案)E、提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)(正確答案)110.影響固定收益類理財(cái)產(chǎn)品收益的因素主要有（）*A、稅收政策(正確答案)B、債券利率(正確答案)C、債券期限(正確答案)D、債券信用等級(jí)(正確答案)E、債券承銷商111.我國金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)師的職業(yè)道德要求有（）*A、客觀公正(正確答案)B、遵紀(jì)守法(正確答案)C、完成業(yè)績D、正直守信(正確答案)E、保守秘密(正確答案)112.商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)根據(jù)客戶的（）等，對(duì)客戶進(jìn)行必要的分層。*A、健康狀況B、經(jīng)濟(jì)狀況(正確答案)C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力(正確答案)D、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力(正確答案)E、興趣愛好113.按照投資產(chǎn)品性質(zhì)不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品主要可分為（）*A、商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品(正確答案)B、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品(正確答案)C、混合類理財(cái)產(chǎn)品(正確答案)D、固定收益類理財(cái)產(chǎn)品(正確答案)E、證券型理財(cái)產(chǎn)品114.下列選項(xiàng)中，可以銷售理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)有（）*A、農(nóng)村合作銀行(正確答案)B、商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)(正確答案)C、商業(yè)銀行理財(cái)子公司(正確答案)D、農(nóng)村信用合作社(正確答案)E、村鎮(zhèn)銀行(正確答案)115.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得（）。*A、擅自變更基金的發(fā)售日期(正確答案)B、挪用基金份額持有人的認(rèn)購、申購、贖回資金(正確答案)C、采取抽獎(jiǎng)、送實(shí)物等方式銷售基金(正確答案)D、承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送(正確答案)E、以排擠競爭對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平(正確答案)116.金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，下列屬于金融市場參與主體的有（）。*A、居民個(gè)人及其家庭(正確答案)B、中央銀行(正確答案)C、在A股市場公開發(fā)行的股票D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所E、政府及政府機(jī)構(gòu)(正確答案)117.下列關(guān)于客戶利潤貢獻(xiàn)度（CPA）的說法民，正確的有（）。*A、通過利潤貢獻(xiàn)度，銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來價(jià)值，或造成實(shí)際的虧損(正確答案)B、在當(dāng)前流行的客戶分類中，按客戶利潤貢獻(xiàn)度分類是最好的分類方法C、客戶利潤貢獻(xiàn)度是指一定時(shí)期內(nèi)客戶為銀行創(chuàng)造的價(jià)值(正確答案)D、客戶貢獻(xiàn)度指標(biāo)包括：綜合貢獻(xiàn)、平均綜合貢獻(xiàn)、存款貢獻(xiàn)、貸款貢獻(xiàn)、銀行卡貢獻(xiàn)、中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)等(正確答案)E、按利潤貢獻(xiàn)度對(duì)客戶分類，實(shí)際上是一種混合多種經(jīng)營與管理因素的綜合分類(正確答案)118.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)將（）出質(zhì)*A、應(yīng)收帳款(正確答案)B、倉單、提單(正確答案)C、債券、存款單(正確答案)D、匯票、支票、本票(正確答案)E、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)(正確答案)119.制定和提交書面理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)，理財(cái)師應(yīng)注意的問題包括（）。*A、如實(shí)告知客戶方案實(shí)施中可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)、方案實(shí)施成本、免責(zé)條款，以及規(guī)劃方案中沒有解決的遺留問題和需要其他專業(yè)人士協(xié)助解決的問題等(正確答案)B、應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵(lì)客戶多問問題；同時(shí)對(duì)客戶的問題進(jìn)行耐心地解釋，自始至終讓客戶參與其中(正確答案)C、建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書內(nèi)容和建議(正確答案)D、必要時(shí)根據(jù)客戶的反饋對(duì)理財(cái)規(guī)劃書進(jìn)行進(jìn)一步修改，然后再與客戶溝通、確認(rèn)(正確答案)E、盡可能使用專業(yè)術(shù)語以便樹立專業(yè)化形象120.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中應(yīng)該包含投資者權(quán)益須知的專頁，投資者權(quán)益須知至少包括（）。*A、投資者向商業(yè)銀行投訴的方式和程序(正確答案)B、商業(yè)銀行聯(lián)絡(luò)方式及其他需要向投資者說明的內(nèi)容(正確答案)C、投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義以及適合購買的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容(正確答案)D、商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率(正確答案)E、客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程(正確答案)121.下列選項(xiàng)中，可以成為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的有（）。*A、7周歲小學(xué)生的母親(正確答案)B、以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的16周歲服務(wù)員(正確答案)C、20歲的間歇性精神病人D、80周歲的退休教授(正確答案)E、20歲的間歇性精神病人的法定代理人(正確答案)122.根據(jù)《中華人民共和國司法》規(guī)定，可發(fā)行公司債券的有（）。*A、國有獨(dú)資企業(yè)(正確答案)B、有限責(zé)任公司(正確答案)C、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)D、國有控股企業(yè)(正確答案)E、股份有限公司(正確答案)123.理財(cái)規(guī)劃師與客戶溝通交流中需要注意的問題有（）。*A、使用親切的話語(正確答案)B、注意語速和長度(正確答案)C、應(yīng)當(dāng)使用具有承諾性質(zhì)的推辭使客戶放心D、盡量使用命令語氣E、理財(cái)規(guī)劃師要注意詞語的特定意思(正確答案)124.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，可分為（）。*A、投資規(guī)劃B、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)C、理財(cái)顧問服務(wù)(正確答案)D、居住和抵押融資規(guī)劃E、綜合理財(cái)服務(wù)(正確答案)125.貨幣時(shí)間價(jià)值的主要參數(shù)（）。*A、幣種B、終值(正確答案)C、利率(正確答案)D、現(xiàn)值(正確答案)E、時(shí)間