2021-2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)附答案（典型題）

2021-2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)附答案（典型題）單選題（共55題）1、內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵（質(zhì)）押品共同擔(dān)保時(shí)，需要將風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行拆分。拆分按（）以及其他抵(質(zhì)）押品的順序進(jìn)行。A.金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)B.金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款C.應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品【答案】A2、下列不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性的主要取決因素的是（）。A.銀行業(yè)務(wù)組合B.資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)C.表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)D.銀行主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)暴露情況【答案】D3、依據(jù)發(fā)生主體性質(zhì)、評(píng)級(jí)、剩余期限等信息，確定資本計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的是()特定風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.股票風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A4、（2019年真題）假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15，同期國(guó)債的無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4％。如果希望利用該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債構(gòu)造一個(gè)預(yù)期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債的投資權(quán)重分別為（）。A.50％，50％B.30％，70％C.20％，80％D.40％，60％【答案】A5、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.資本規(guī)劃C.信息披露D.壓力測(cè)試【答案】C6、下列屬于違反系統(tǒng)安全規(guī)定的具體表現(xiàn)的是()。A.數(shù)據(jù)／信息錯(cuò)誤B.系統(tǒng)無法完成任務(wù)C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B7、A公司2010年稅前凈利潤(rùn)為3000萬(wàn)元，利息費(fèi)用為500萬(wàn)元，則該公司的利息償付比率為()。A.5B.6C.7D.8【答案】C8、在損失事件收集工作中，()原則是指在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，要對(duì)損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)。A.重要性B.及時(shí)性C.統(tǒng)一性D.謹(jǐn)慎性【答案】A9、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行對(duì)交易賬戶頭寸的重估應(yīng)至少()進(jìn)行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】B10、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由（）的變動(dòng)反映出來。A.借款人管理層因素B.借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況C.借款人所在行業(yè)因素D.宏觀經(jīng)濟(jì)因素【答案】D11、關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃，下列說法錯(cuò)誤的是（)。A.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一B.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南C.管理危機(jī)過程中的信息交流不是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一D.商業(yè)銀行有必要對(duì)危機(jī)管理的政策和流程做好事前準(zhǔn)備，建立有效的溝通預(yù)案，制定有效的危機(jī)應(yīng)對(duì)措施，并隨時(shí)調(diào)動(dòng)內(nèi)外部資源以緩解致命風(fēng)險(xiǎn)的沖擊【答案】C12、（）用來衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響。A.久期分析B.外匯敞口分析C.缺口分析D.敏感性分析【答案】C13、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)換C.風(fēng)險(xiǎn)集中D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)出【答案】A14、缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行（）的影響。A.短期收益B.長(zhǎng)期收益C.中期收益D.經(jīng)濟(jì)價(jià)值【答案】A15、商業(yè)銀行為了更好的管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，以下最不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)。A.建立多層次的流動(dòng)性屏障B.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性C.通過金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)D.提高負(fù)債的流動(dòng)性【答案】D16、（2020年真題）下列對(duì)商業(yè)銀行久期缺口的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.通常情況下，久期缺口為正值B.通常情況下，久期缺口為負(fù)值C.通常情況下，久期缺口為零D.久期缺口是資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期的差【答案】A17、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式的說法，正確的是（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，哈瑞·馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理.提供了重要的理論基礎(chǔ)B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，費(fèi)雪·布萊克提出的歐式期權(quán)定價(jià)模型開辟了風(fēng)險(xiǎn)管理的全新領(lǐng)域C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，威廉·夏普提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理代表了國(guó)際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐【答案】D18、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶．其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。A.降低B.負(fù)相關(guān)C.增加D.不變【答案】A19、商業(yè)銀行資金交易部門采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)計(jì)量某交易頭寸，第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則（）。A.條件不足，無法判斷B.第二種方案計(jì)算出來的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值更大C.兩種方案計(jì)算出來的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值相同D.第一種方案計(jì)算出來的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值更大【答案】B20、我國(guó)首次進(jìn)行資產(chǎn)證券化試點(diǎn)是在（）年。A.2005B.2006C.2012D.2016【答案】A21、()是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失時(shí)間進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。隨著相關(guān)因素發(fā)生變化，模型能預(yù)測(cè)出潛在損失及原因，并對(duì)未來環(huán)境進(jìn)行分析。A.計(jì)量模型B.隨機(jī)模型C.資本模型D.因果分析模型【答案】D22、巴塞爾委員會(huì)根據(jù)()，把商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為八大類。A.損失結(jié)果B.風(fēng)險(xiǎn)事故C.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍D.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因【答案】D23、甲、乙兩人在某銀行從事柜臺(tái)業(yè)務(wù)，乙為會(huì)計(jì)主管，工作中兩人關(guān)系密切、無話不談。下列選項(xiàng)中，兩人對(duì)密碼的管理正確的是()。A.兩人密碼互相知悉B.各自定期或不定期更換密碼并嚴(yán)格保密C.需要業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，甲輸入乙的密碼進(jìn)行授權(quán)D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)【答案】B24、假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計(jì)，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口，為解決這項(xiàng)長(zhǎng)期資金缺口問題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘?)。A.發(fā)行銀行債券B.用自有債券進(jìn)行回購(gòu)C.向人民銀行再貼現(xiàn)D.拆入資金【答案】A25、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信息系統(tǒng)項(xiàng)目的立項(xiàng)、開發(fā)、驗(yàn)收、運(yùn)行和維護(hù)實(shí)施有效管理，對(duì)于商業(yè)銀行系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)應(yīng)持有的態(tài)度，以下不正確的是（）。A.不能超越本行業(yè)務(wù)的現(xiàn)實(shí)需求B.要慎重對(duì)待系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開發(fā)的全過程C.要追求快速見效，爭(zhēng)取用最短的時(shí)間完成系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開發(fā)的全過程D.不能貪大求全【答案】C26、用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資能力的比率是()。A.效率比率B.杠桿比率C.流動(dòng)比率D.盈利能力比率【答案】B27、某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應(yīng)提準(zhǔn)備4億元，貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備6億元，則該銀行的貸款準(zhǔn)備充足率是（）。A.150％B.67％C.60％D.40％【答案】A28、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（）。A.資本充足率B.經(jīng)濟(jì)資本C.存款保險(xiǎn)D.存款準(zhǔn)備金【答案】B29、下列關(guān)于紅色預(yù)警法的說法，錯(cuò)誤的是()。A.是一種定性分析的方法B.要進(jìn)行不同時(shí)期的對(duì)比分析C.要對(duì)影響警素變動(dòng)的有利因素與不利因素進(jìn)行全面的分析D.要結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)分析專家的直覺和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行預(yù)警【答案】A30、下列行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)中，越低越好的是（）。A.行業(yè)盈虧系數(shù)B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率C.行業(yè)銷售利潤(rùn)率D.行業(yè)資本積累率【答案】A31、下列選項(xiàng)不屬于銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的是（）。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.第三方準(zhǔn)入C.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入【答案】B32、商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，（）無須從核心一級(jí)資本中全額扣除。A.商譽(yù)B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備C.貸款損失準(zhǔn)備缺口D.其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)【答案】B33、我國(guó)首次進(jìn)行資產(chǎn)證券化試點(diǎn)是在（）年。A.2005B.2006C.2012D.2016【答案】A34、一旦商業(yè)銀行采用了()，未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可退回使用相對(duì)簡(jiǎn)單的方法。A.標(biāo)準(zhǔn)法B.替代標(biāo)準(zhǔn)法C.高級(jí)計(jì)量法D.流程分析法【答案】C35、自我評(píng)估工作應(yīng)及時(shí)開展，評(píng)估結(jié)果應(yīng)及時(shí)報(bào)送，管理行動(dòng)應(yīng)及時(shí)實(shí)施，對(duì)實(shí)施效果應(yīng)及時(shí)追蹤指的是（）原則。A.全面性B.及時(shí)性C.重要性D.客觀性【答案】B36、（）可用于對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的事后檢驗(yàn)。A.違約概率B.貸款不良率C.違約損失率D.違約頻率【答案】D37、（2018年真題）《巴塞爾Ⅲ最終方案》對(duì)全球系統(tǒng)重要性銀行提出了比一般銀行更高的杠桿率緩沖要求，即（）A.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+25%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求B.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+50%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求C.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+75%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求D.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求【答案】B38、下列不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是（）。A.利用金融衍生品對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定限額C.利用經(jīng)濟(jì)資本配置限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.采用自我評(píng)估法評(píng)估交易風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期損失【答案】D39、（）是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。A.市場(chǎng)價(jià)值B.公允價(jià)值C.名義D.市值重估【答案】C40、（2020年真題）我國(guó)監(jiān)管規(guī)定商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得______，比巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的______個(gè)百分點(diǎn)。（）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】B41、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力()，同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素()，對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅()。A.越弱；越多；越小B.越弱；越多；越大C.越強(qiáng)；越多；越大D.越強(qiáng)；越少；越大【答案】C42、（2018年真題）下列方法中不適用于計(jì)量商業(yè)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.久期分析B.敏感性分析C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法D.缺口分析【答案】C43、下列主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同的擔(dān)保形式是（）。A.留置B.質(zhì)押C.抵押D.保證【答案】A44、根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%,0.60%,0.60%，則3年的累計(jì)死亡率為（）。A.0.7%B.7%C.1.36%D.2.32%【答案】C45、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的總體要求，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評(píng)估和管理各類主要風(fēng)險(xiǎn)B.對(duì)于能夠量化的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和報(bào)告機(jī)制，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)得到有效管理C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策和程序，確保在不同層次上及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互傳染【答案】B46、下列說法正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避不發(fā)生實(shí)施成本C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事后（損失發(fā)生后）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失相比是非常有意義的【答案】D47、按照《巴塞爾資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的核心資本充足率指標(biāo)不得低于______，資本充足率不得低于______，附屬資本最高不得超過核心資本的______。（）A.4%；8%；90%B.4%；6%；90%C.4%；7%；100%D.4%；8%；100%【答案】D48、能夠估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)的長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估的分析方法不包括（）。A.持續(xù)期分析B.期限彈性分析C.敏感分析D.久期分析【答案】D49、下列屬于國(guó)際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。A.世界銀行B.國(guó)際貨幣基金組織C.巴塞爾委員會(huì)D.金融穩(wěn)定理事會(huì)?【答案】C50、（2019年真題）計(jì)算杠桿率時(shí)，一級(jí)資本與一級(jí)資本扣減項(xiàng)的統(tǒng)計(jì)口徑與（）有關(guān)計(jì)算資本充足率所采用的一級(jí)資本及其扣減項(xiàng)保持一致。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中國(guó)銀行D.中央銀行【答案】A51、（2018年真題）下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”的是（）。A.業(yè)務(wù)條線部門B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門C.內(nèi)部審計(jì)D.后臺(tái)管理部門【答案】D52、下列各項(xiàng)不屬于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。A.交易量B.員工水平C.董事會(huì)水平D.客戶滿意度【答案】C53、（2018年真題）假設(shè)其他條件保持不變，則下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的表述中，正確的是（）。A.購(gòu)買票面利率為3％的國(guó)債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)C.購(gòu)買以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)D.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益【答案】B54、商業(yè)銀行一個(gè)完整的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，包括風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)和（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)D.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【答案】C55、商業(yè)銀行的(?)和(?)應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，擁有完整且確實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。A.董事會(huì)；監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)；風(fēng)險(xiǎn)管理部門C.監(jiān)事會(huì)；高級(jí)管理層D.董事會(huì)；高級(jí)管理層【答案】D多選題（共26題）1、關(guān)于宅基地的處分限制，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.根據(jù)《土地管理法》的規(guī)定，轉(zhuǎn)讓、出租住宅的，不得再申請(qǐng)宅基地B.權(quán)利人轉(zhuǎn)讓房屋及其宅基地使用權(quán)的，應(yīng)當(dāng)將房屋及宅基地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給集體經(jīng)濟(jì)組織內(nèi)符合建房申請(qǐng)宅基地條件的成員C.宅基地使用權(quán)人對(duì)宅基地的占有、使用僅限于居住之用途D.農(nóng)村村民一戶只能擁有一處宅基地【答案】C2、利用信用評(píng)分模型進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量時(shí)，對(duì)法人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括（）。A.收入B.資產(chǎn)C.年齡D.財(cái)務(wù)比率E.現(xiàn)金流量【答案】D3、縣級(jí)以上人民政府信訪工作機(jī)構(gòu)收到信訪事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)予以登記，并區(qū)分情況，在（）日內(nèi)分別按規(guī)定要求，以不同的方式處理。A.30B.20C.15D.10【答案】C4、商業(yè)銀行提高貸后管理的質(zhì)量和效率的途徑包括（）。A.加強(qiáng)貸后管理人員崗位培訓(xùn)B.建立并完善貸后管理制度體系C.強(qiáng)化貸后激勵(lì)約束考核D.優(yōu)化崗位設(shè)置、明晰管理責(zé)任E.加強(qiáng)貸后管理與貸款申報(bào)、授信審批環(huán)節(jié)的銜接【答案】BCD5、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A.技術(shù)B.系統(tǒng)C.流動(dòng)性D.外部事件E.人員【答案】BD6、首層墻體超過（）m時(shí)的二層樓面，當(dāng)無外腳手架時(shí)，應(yīng)在外圍邊沿架設(shè)一道安全平網(wǎng)。A.2.3B.3.2C.2.4D.2.1【答案】B7、商業(yè)銀行保持良好的流動(dòng)性狀況對(duì)其運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的積極作用有()。A.降低商業(yè)銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)B.降低商業(yè)銀行借入資金所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)C.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)被迫廉價(jià)出售D.確保銀行有能力實(shí)現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系E.增進(jìn)市場(chǎng)信心，向市場(chǎng)表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款【答案】BCD8、下列關(guān)于巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)的說法，正確的有（）。A.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)必須利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)，尤其是預(yù)期將會(huì)發(fā)生非經(jīng)常性、潛在的嚴(yán)重?fù)p失時(shí)，商業(yè)銀行必須建立標(biāo)準(zhǔn)的程序，規(guī)定在什么情況下必須使用外部數(shù)據(jù)以及使用外部數(shù)據(jù)的方法B.商業(yè)銀行必須提供按巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的業(yè)務(wù)單元和損失類別分類的損失數(shù)據(jù)C.任何操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)必須具備某些關(guān)鍵要素，包括內(nèi)部數(shù)據(jù)的使用、相關(guān)的外部數(shù)據(jù)、情景分析和反映商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制系統(tǒng)情況的其他因素D.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)必須足夠“分散”，以將影響損失估計(jì)分布尾部形態(tài)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)因素考慮在內(nèi)E.除了使用實(shí)際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法還必須考慮到關(guān)鍵的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素【答案】ABCD9、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行（）”。A.自主經(jīng)營(yíng)B.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)C.自負(fù)盈虧D.自我約束E.自我發(fā)展【答案】ABCD10、（2022年7月真題）商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額體系時(shí)，應(yīng)當(dāng)綜合考慮的因素有（）。A.資本實(shí)力以及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.交易人員/業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門的既往業(yè)績(jī)C.從業(yè)人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)，以及風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的性能D.外部市場(chǎng)的發(fā)展變化E.自身業(yè)務(wù)性質(zhì)，規(guī)模和復(fù)雜程度【答案】ABD11、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本包括()。A.賬面資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.實(shí)體資本E.虛擬資本【答案】ABC12、情景分析中的情景()。A.不能人為設(shè)定B.可以直接使用歷史上發(fā)生過的情景C.包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最壞的情景D.可以從對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到E.可以通過運(yùn)行描述在特定情況下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素變動(dòng)的隨機(jī)過程得到【答案】BCD13、企業(yè)在作出解聘或開除決定時(shí)，要保證（）原則。A.效益B.公平C.慎重D.滿意【答案】B14、根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，下列機(jī)構(gòu)中一般不得作為貸款保證人的有（）。A.企業(yè)集團(tuán)下屬地方分公司B.公立醫(yī)院C.國(guó)家機(jī)關(guān)D.企業(yè)集團(tuán)下屬子公司E.私立貴族學(xué)?！敬鸢浮緼BC15、操作風(fēng)險(xiǎn)管理涉及商業(yè)銀行的每一個(gè)崗位，不論是業(yè)務(wù)線，還是管理職能部門都負(fù)有管理操作風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。下列各項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要職責(zé)的有()。A.對(duì)新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理方案進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估B.協(xié)助其他部門識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)本行重大項(xiàng)目的操作風(fēng)險(xiǎn)C.擬定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，提交董事會(huì)和高級(jí)管理層審批D.建立適用全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理E.設(shè)計(jì)、組織實(shí)施本行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、緩解（其中包括內(nèi)部控制措施）和監(jiān)測(cè)方法以及全行的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)【答案】BCD16、根據(jù)《信訪條例》規(guī)定，（）級(jí)以上人民政府應(yīng)當(dāng)設(shè)立信訪工作機(jī)構(gòu)。A.市B.縣C.鄉(xiāng)D.省【答案】B17、市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)人某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。廣義上講，銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括（）。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入D.資質(zhì)準(zhǔn)入E,風(fēng)險(xiǎn)控制水平【答案