2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》真題精選2

2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》真題精選2卷面總分：140分答題時(shí)間：240分鐘試卷題量：140題練習(xí)次數(shù)：5次

單選題（共80題，共80分）

1.下列關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告的信息表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容

B.異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對(duì)信用報(bào)告中異議信息所做的標(biāo)注或因技術(shù)原因無(wú)法及時(shí)對(duì)異議事項(xiàng)進(jìn)行更正時(shí)所做的特別說(shuō)明

C.非銀行信用信息是個(gè)人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繼欠費(fèi)或其他資產(chǎn)狀況的信息

D.銀行信貸交易信息僅包括客戶在各商業(yè)銀行辦理的貸款或信用卡賬戶的明細(xì)和匯總信息

正確答案：D

您的答案：

本題解析：銀行信貸交易信息，指客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細(xì)和匯總信息．包括賬戶的基本信息、每月還款信息和過(guò)去24個(gè)月的還款歷史等信息。

2.我國(guó)最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)為（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)建立的個(gè)人數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)

B.中國(guó)人民銀行建立的全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)建立的個(gè)人企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)

D.中華人民共和國(guó)財(cái)政部建立的個(gè)人征信系統(tǒng)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：我國(guó)最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)為中國(guó)人民銀行建立的全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)。

3.應(yīng)收賬款可用于申請(qǐng)（）。

A.質(zhì)押貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.信用貸款

正確答案：A

您的答案：

本題解析：應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款是指借款申請(qǐng)人以其自身所有，并經(jīng)付款人確認(rèn)的應(yīng)收賬款收款權(quán)利作為質(zhì)物而發(fā)放的貸款。

4.下列關(guān)于押品分類的表述正確的是（）。

A.銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用地房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類

B.公路收費(fèi)權(quán)、采礦權(quán)均屬于應(yīng)收賬款類押品

C.現(xiàn)金及其等價(jià)物、流動(dòng)資產(chǎn)、出口退稅賬戶均屬于其他類押品

D.列入銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》及配套文件的合格押品目錄，或經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的押品方為合格押品，其余均認(rèn)定為其他不可接受押品

正確答案：A

您的答案：

本題解析：銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用地房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類，A項(xiàng)正確；采礦權(quán)不屬于應(yīng)收賬款類押品，B項(xiàng)錯(cuò)誤；現(xiàn)金不屬于其他類押品，C項(xiàng)錯(cuò)誤；由《商業(yè)銀行押品管理指引》確定可接受的押品目錄，且至少每年更新一次，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選A。

5.個(gè)人貸款受理環(huán)節(jié)中的初審過(guò)程主要審查的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格

B.借款申請(qǐng)人提交材料的完整性

C.借款申請(qǐng)人提交材料的規(guī)范性

D.借款申請(qǐng)人提交材料的真實(shí)性

正確答案：D

您的答案：

本題解析：個(gè)人貸款受理環(huán)節(jié)的初審過(guò)程主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性與規(guī)范性。

6.按照五級(jí)分類方式，不良個(gè)人貸款包括五級(jí)分類中的（）。

A.關(guān)注、次級(jí)和損失類貸款

B.次級(jí)、可疑和損失類貸款

C.關(guān)注、可疑和損失類貸款

D.關(guān)注、次級(jí)和可疑類貸款

正確答案：B

您的答案：

本題解析：按風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為五類：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失，后三種為不良貸款。

7.借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過(guò)出售、變賣資產(chǎn)、對(duì)外借款、保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息。此貸款屬于（）。

A.損失貸款

B.關(guān)注貸款

C.可疑貸款

D.次級(jí)貸款

正確答案：D

您的答案：

本題解析：次級(jí)貸款是指當(dāng)借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過(guò)出售、變賣資產(chǎn)、對(duì)外借款、保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息。

8.貸款調(diào)查人員應(yīng)對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的（）、準(zhǔn)確性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；貸款審查人員應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的（）、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。

A.完整性、合理性；真實(shí)性、合法性

B.真實(shí)性、合法性：完整性、合理性

C.真實(shí)性、完整性；合法性、合理性

D.合理性、合法性：真實(shí)性、完整性

正確答案：C

您的答案：

本題解析：貸款人受理借款人個(gè)人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)：貸款審查人員應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面調(diào)查。

9.個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用（）的方式向借款人交易對(duì)象支付。

A.貸款人受托支付

B.借款人自主支付

C.貸款人自主支付

D.借款人受托支付

正確答案：A

您的答案：

本題解析：個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付。有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

10.在貸前調(diào)查中，下列對(duì)貸款人的信用情況和償還能力調(diào)查的要求中，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸前調(diào)查人能通過(guò)有關(guān)渠道查詢到申請(qǐng)人資信和償還能力證明的，也應(yīng)要求申請(qǐng)人提供相關(guān)證明材料

B.貸款調(diào)查人應(yīng)結(jié)合借款申請(qǐng)人所從事的行業(yè)、所任職務(wù)等信息對(duì)其收入水平及證明材料的真實(shí)性作出判斷

C.貸款調(diào)查人可以從人民銀行征信系統(tǒng)查詢借款申請(qǐng)人的信用記錄是否良好.并打印查詢結(jié)果

D.借款申請(qǐng)人對(duì)相關(guān)系統(tǒng)查詢結(jié)果有異議的，可以提出申辯，貸前調(diào)查人負(fù)責(zé)查驗(yàn)借款申請(qǐng)人的申辯內(nèi)容

正確答案：A

您的答案：

本題解析：貸前調(diào)查人能通過(guò)有關(guān)渠道查詢到申請(qǐng)人資信和償還能力證明的，可以不要求申請(qǐng)人提供相關(guān)證明材料。

11.下列關(guān)于貸款檔案管理要求的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料

B.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

C.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料

D.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

正確答案：C

您的答案：

本題解析：委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于借款人的相關(guān)資料。

12.合同變更屬于個(gè)人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。

A.貸款的審查和審批

B.貸款的受理和調(diào)查

C.貸款的簽約和發(fā)放

D.貸后檔案管理

正確答案：D

您的答案：

本題解析：貸后檔案管理包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類和不良貸款管理、貸款檔案管理。

13.下列關(guān)于貸款發(fā)放的具體流程，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人委托貸款銀行代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明

B.當(dāng)開(kāi)戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單

C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)即可辦理

D.對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開(kāi)戶放款手續(xù)的，會(huì)計(jì)部門應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來(lái)銀行取回

正確答案：C

您的答案：

本題解析：借款人委托其他自然人代辦的，代理自然人應(yīng)持本人身份證、借款人身份證和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理。

14.關(guān)于個(gè)人貸款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

C.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款

D.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

正確答案：B

您的答案：

本題解析：根據(jù)《合同法》第四十一條，對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋；對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

15.下列關(guān)于銀行對(duì)提前還款基本約定的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人在提前還款前應(yīng)當(dāng)歸還下一期的貸款本息

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書

D.銀行可按規(guī)定計(jì)收違約金

正確答案：A

您的答案：

本題解析：對(duì)于提前還款銀行一般有以下基本約定：①借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書；②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用；③提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金；④借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。

16.“5W”因素分析法不包括（）。

A.還款期限

B.借款用途

C.借款時(shí)間

D.借款人

正確答案：C

您的答案：

本題解析：5W要素分析法即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔(dān)保物(What)及如何還款(How)。

17.小劉剛大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)兩年后自己會(huì)有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆十年的個(gè)人住房貸款時(shí)與銀行約定，第一個(gè)二年間每月還本息600元，以后的每個(gè)二年問(wèn)的月還款額比前一個(gè)二年上浮20％，則小劉采用的還款方式為（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.等額累進(jìn)還款法

D.等額本息還款法

正確答案：B

您的答案：

本題解析：等比累進(jìn)還款法就是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多(少)還約定的固定比例，而每個(gè)時(shí)問(wèn)段內(nèi)每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式。小劉以兩年為一個(gè)時(shí)間段，每個(gè)時(shí)間段比上一個(gè)時(shí)間段多還20％，所以為等比累進(jìn)還款法。

18.與其他個(gè)人貸款相比，個(gè)人住房貸款不具備的特點(diǎn)是（）。

A.貸款金額大

B.貸款期限長(zhǎng)，最長(zhǎng)可達(dá)三十年

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.大多數(shù)為房產(chǎn)抵押貸款，信用風(fēng)險(xiǎn)及系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)都相對(duì)較低

正確答案：D

您的答案：

本題解析：個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有以下特點(diǎn)：貸款金額大、期限長(zhǎng)；以抵押為前提建立的借貸關(guān)系；風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。

19.個(gè)人住房貸款最低首付款比例不得低于（）。

A.20％

B.50％

C.60％

D.30％

正確答案：A

您的答案：

本題解析：個(gè)人住房貸款最低首付款比例為20%，具體有以下規(guī)定:(1)在不實(shí)施"限購(gòu)"措施的城市，居民家庭首次購(gòu)買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首忖款比例為25%，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn);對(duì)擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)貸款購(gòu)買普通商品住房，執(zhí)行首套房貸款政策;對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買普通住房，最低首付款比例為不低于30%j對(duì)擁有2套及以上住房井已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭，又申請(qǐng)貸款購(gòu)買住房，根據(jù)借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握并具體確定首付款比例。

(2)在實(shí)施"限購(gòu)"措施的城市，居民購(gòu)買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%j對(duì)擁有1套住房并己結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)貸款購(gòu)買普通商品住房的，執(zhí)行首套房貸款政策;對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買普通自住房，最低首付款比例為不低于40%，具體首付款比例由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。

20.個(gè)人住房貸款的貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄（），歸集保存相關(guān)憑證。

A.賬戶信息

B.交易過(guò)程

C.資金流向

D.貸款用途

正確答案：C

您的答案：

本題解析：個(gè)人住房貸款的貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

21.個(gè)人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

B.未按獨(dú)立公正原則審批

C.貸款未經(jīng)審批即發(fā)放貸款

D.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

正確答案：C

您的答案：

本題解析：個(gè)人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：未按獨(dú)立公正原則審批；不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。

22.關(guān)于個(gè)人住房貸款流程，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款人采用自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

B.個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位

C.貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問(wèn)的，可以進(jìn)行重新調(diào)查

D.借款人所購(gòu)房屋為新建房的，貸款人要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合監(jiān)管部門規(guī)定的有關(guān)放款條件

正確答案：A

您的答案：

本題解析：貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

23.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、（）和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。

A.整借零還

B.整借整還

C.零借零還

D.零借整還

正確答案：A

您的答案：

本題解析：公積金個(gè)人住房貸款也稱“委托性住房公積金貸款”，是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存入以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則。

24.對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查不包括（）。

A.對(duì)項(xiàng)目本身的審查

B.對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的審查

C.對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察

D.對(duì)借款人資信的審查

正確答案：D

您的答案：

本題解析：對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查包括對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的審查、對(duì)項(xiàng)目本身的審查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察。

25.關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款利率，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房貸款的期限在二年以內(nèi)(含二年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)算

B.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理

C.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍

D.存量貸款利率需要調(diào)整的，實(shí)踐中，銀行多于法定利率調(diào)整當(dāng)日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率

正確答案：B

您的答案：

本題解析：一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房貸款的期限在一年以內(nèi)(含1年)的貸款，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，A項(xiàng)錯(cuò)誤；個(gè)人住房貸款利率原則是個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理，B項(xiàng)正確；中國(guó)人民銀行決定，自2012年7月6日起，將金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0．7倍，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間不作調(diào)整，C項(xiàng)錯(cuò)誤；存量貸款利率需要調(diào)整的，銀行多于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定，D項(xiàng)錯(cuò)誤。

26.下列不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式

B.“銀行受理、公積金管理中心審核審批、銀行操作”模式

C.“銀行受理、審核審批、公積金管理中心操作”模式

D.“公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作”模式

正確答案：C

您的答案：

本題解析：公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式有三種，其中包括“銀行受理、公積金管理中心審核審批、銀行操作”模式、“公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作”模式和“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式。

27.下列情形不可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的是（）。

A.建造自有住房

B.購(gòu)買商品房

C.翻建自有住房

D.裝修自有住房

正確答案：D

您的答案：

本題解析：公積金個(gè)人住房貸款是指各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位繳納的住房公積金，委托銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。其中裝修住房不屬于大修范圍，因此不能申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。

28.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的貸后管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行

C.逾期120天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置

D.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查

正確答案：C

您的答案：

本題解析：公積金個(gè)人住房貸款中貸款銀行一般采取的催收措施有：①逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收。②如果借款人超過(guò)90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息。③如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時(shí)，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議。④逾期180天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟．對(duì)抵押物進(jìn)行處置：處分抵押物所得價(jià)款用于償還貸款利息、罰金及本金。

29.在個(gè)人汽車貸款中，借款人在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請(qǐng)。

A.10

B.60

C.30

D.15

正確答案：C

您的答案：

本題解析：個(gè)人汽車貸款的借款人若要申請(qǐng)展期，須在貸款全部到期之前，提前30天提出展期申請(qǐng)。

30.個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程為（）。

A.放款通知—出賬前審核—開(kāi)戶放款

B.開(kāi)戶放款—出賬前審核—放款通知

C.出賬前審核—開(kāi)戶放款—放款通知

D.出賬前審核—放款通知—開(kāi)戶放款

正確答案：C

您的答案：

本題解析：個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程如下：①出賬前審核，審核放款通知，即業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后。對(duì)其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核；②開(kāi)戶放款，業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無(wú)誤后，進(jìn)行開(kāi)戶放款；③放款通知，當(dāng)開(kāi)戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單。

31.下列關(guān)于汽車貸款業(yè)務(wù)操作的表述，正確的是（）。

A.因借款人還款能力下降，銀行同意將原貸款期限為四年貸款展期二年

B.由于近期商用車價(jià)格上漲，信貸員將貸款額度調(diào)整至車價(jià)的80％

C.汽車經(jīng)銷商向客戶推薦銀行貸款，客戶經(jīng)理面談客戶，進(jìn)行貸前調(diào)查

D.信貸員應(yīng)審核購(gòu)車發(fā)票原件、機(jī)動(dòng)車登記證原件后留存復(fù)印件，將原件退還借款人

正確答案：C

您的答案：

本題解析：個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)五年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)三年，A項(xiàng)錯(cuò)誤；所購(gòu)車輛為商用車的，貸款額度不超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的70％(新規(guī)：按照2017年11月8日關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策通知，商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為70％；商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75％，該通知自2018年1月1日起施行)，B項(xiàng)錯(cuò)誤；以貸款所購(gòu)車輛作抵押的，將購(gòu)車發(fā)票原件、各種繳費(fèi)憑證原價(jià)、機(jī)動(dòng)車登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險(xiǎn)單等交予銀行進(jìn)行保管，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選C。

32.下列關(guān)于合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.如銀行與4S店簽訂合作協(xié)議，為客戶提供個(gè)人汽車貸款，是銀行在消費(fèi)場(chǎng)所與經(jīng)銷商合作的典型做法

B.對(duì)于二手房貸款，一般要求由房屋中介提供階段性或全程擔(dān)保

C.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

D.迄今為止，合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷仍然是銀行最重要的營(yíng)銷渠道

正確答案：B

您的答案：

本題解析：在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。

33.貸款審批人依據(jù)銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國(guó)家宏觀調(diào)控政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個(gè)人汽車貸款的（）。

A.合規(guī)性、充分性和經(jīng)濟(jì)性

B.充分性、可行性和經(jīng)濟(jì)性

C.合規(guī)性、可行性和充分性

D.合規(guī)性、可行性和經(jīng)濟(jì)性

正確答案：D

您的答案：

本題解析：貸款審批人要依據(jù)銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國(guó)家宏觀調(diào)控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性。

34.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款的表述，正確的是（）。

A.二者國(guó)家均提供財(cái)政貼息

B.都不需要擔(dān)保

C.二者畢業(yè)后還款安排相同

D.后者貸款對(duì)象更廣

正確答案：D

您的答案：

本題解析：與國(guó)家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款適用范圍更廣，

35.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人離校后（）開(kāi)始還款。

A.次年

B.本月

C.次月

D.次日

正確答案：C

您的答案：

本題解析：商業(yè)助學(xué)貸款歸還貸款在借款人離校后次月開(kāi)始。

36.按照有關(guān)規(guī)定，借款人所購(gòu)車輛為自用車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的（）。

A.60％

B.50％

C.70％

D.80％

正確答案：D

您的答案：

本題解析：所購(gòu)車輛為自用車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80％(新規(guī)：按照2017年11月8日關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策通知，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80％；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85％，該通知自2018年1月1日起施行)。

37.個(gè)人汽車貸款的原則不包括（）。

A.分類管理

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.設(shè)定擔(dān)保

D.特定用途

正確答案：B

您的答案：

本題解析：個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則。

38.以下三位客戶向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款：甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，在本市某金融機(jī)構(gòu)從事IT工作；乙是香港人士，三個(gè)月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房。僅根據(jù)以上信息，一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的是（）。

A.乙

B.甲

C.丙

D.無(wú)法判斷

正確答案：C

您的答案：

本題解析：若借款者從事的是醫(yī)生、教師、政府公務(wù)員、律師、會(huì)計(jì)師、審計(jì)師等職業(yè)，或?qū)儆阢y行、證券、保險(xiǎn)等金融領(lǐng)域的從業(yè)人員，申請(qǐng)車貸時(shí)，銀行一般會(huì)優(yōu)先考慮或者有優(yōu)惠政策。

39.個(gè)人汽車貸款的借款人提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)（）。

A.存單憑證

B.權(quán)利憑證

C.票據(jù)憑證

D.存折憑證

正確答案：B

您的答案：

本題解析：個(gè)人汽車貸款的借款人提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證。

40.中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行不包括（）。

A.匯豐銀行

B.工商銀行

C.農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)銀行

正確答案：A

您的答案：

本題解析：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行為中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行．負(fù)責(zé)辦理國(guó)家助學(xué)貸款的審核、發(fā)放和回收等工作。

41.關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的貸后管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.總行將國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶

B.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行還清當(dāng)期貸款本息

C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的十個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行

D.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月一日(含一日)開(kāi)始?xì)w還貸款利息

正確答案：B

您的答案：

本題解析：借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，經(jīng)辦銀行應(yīng)及時(shí)為其辦理還款手續(xù)。

42.下列不屬于個(gè)人商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.商用房出租情況發(fā)生變化

B.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化

C.借款人還款能力發(fā)生變化

D.借款人申請(qǐng)材料不完整

正確答案：D

您的答案：

本題解析：個(gè)人商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)包括：①借款人還款能力發(fā)生變化；②商用房出租情況發(fā)生變化；③保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化。

43.個(gè)人商用房貸款不能采用（）貸款方式。

A.履約保證保險(xiǎn)

B.信用

C.抵押

D.保證

正確答案：B

您的答案：

本題解析：個(gè)人商用房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的購(gòu)置新建自營(yíng)性商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款。申請(qǐng)商用房貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證等，還可以采取履約保證保險(xiǎn)的方式。

44.下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款申請(qǐng)條件的是（）。

A.抵押房產(chǎn)如需評(píng)估，須提供評(píng)估報(bào)告原件

B.申請(qǐng)人應(yīng)以書面形式提出貸款申請(qǐng)

C.提交借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議復(fù)印件

D.擬購(gòu)房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件

正確答案：C

您的答案：

本題解析：借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款須向銀行提交的申請(qǐng)材料包括個(gè)人收入證明，如個(gè)人納稅證明、工資薪金證明等；擬購(gòu)房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件；所購(gòu)商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件；借款人及其配偶有效身份證件，戶籍證明，婚姻狀況證明原件及復(fù)印件；借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議原件。

45.個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.借款人所任職企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況

B.申請(qǐng)材料一致性

C.借款人身份

D.貸款用途

正確答案：A

您的答案：

本題解析：商用房貸款的貸前調(diào)查人在調(diào)查申請(qǐng)人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：①材料一致性；②借款人身份、資信和經(jīng)濟(jì)狀況的調(diào)查；③貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查；④擔(dān)保情況的調(diào)查。

46.在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對(duì)借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的對(duì)外擔(dān)保情況進(jìn)行調(diào)查，主要是為了（）。

A.確定借款人的貸款用途

B.確定借款人的還款意愿

C.符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求

D.確定借款人的還款能力

正確答案：D

您的答案：

本題解析：貸款人通過(guò)調(diào)查借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的對(duì)外擔(dān)保情況分析借款人的財(cái)務(wù)狀況，通過(guò)調(diào)查內(nèi)容主要是為了確定借款人的還款能力，規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)。

47.所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的（）。

A.50％

B.60％

C.45％

D.55％

正確答案：D

您的答案：

本題解析：所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55％。

48.個(gè)人商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括（）。

A.貸款簽約、發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人還款能力變化風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款受理、調(diào)查、審查、審批風(fēng)險(xiǎn)

D.貸后與檔案管理風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括：①貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)；②貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)；③貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)；④貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)；⑤貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)借款人還款能力變化風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的范疇。

49.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸后檢查中，還需特別關(guān)注企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況和項(xiàng)目進(jìn)展情況

B.對(duì)共有人的抵押房產(chǎn)，還應(yīng)審查共有人是否出具了同意抵押的書面證明

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法兩種

D.對(duì)借款人擬提供的貸款抵押房產(chǎn)進(jìn)行雙人現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)

正確答案：C

您的答案：

本題解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的還款方式主要有按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。

50.下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款支持的用途的是（）。

A.貸款資金通過(guò)交易對(duì)手存款賬戶后，轉(zhuǎn)入本人證券賬戶

B.貸款資金用于與他人合伙投資開(kāi)辦新企業(yè)

C.借款人經(jīng)營(yíng)建材代理公司，貸款資金用于旺季臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)

D.貸款資金用于投資購(gòu)買住房

正確答案：C

您的答案：

本題解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的用途為借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營(yíng)范圍。借款人須承諾貸款不以任何形式流入證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)和用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)，不用于借貸謀取非法收入，以及用于其他國(guó)家法律法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目。

51.采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，常用（）還款方式。

A.等額本金

B.等額本息

C.按季度付息

D.到期一次性還本付息

正確答案：D

您的答案：

本題解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。其中，貸款期限在一年(含)以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本付息的還款方式；采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在一年以內(nèi)的?？刹捎玫狡谝淮涡赃€本付息的還款方式。

52.下列關(guān)于個(gè)人貸款中個(gè)人不可循環(huán)授信額度的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用

B.該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購(gòu)買安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度在授信額度內(nèi)分次出賬.直到額度用滿為止

C.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算

D.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí)，還可以再出賬

正確答案：D

您的答案：

本題解析：個(gè)人不可循環(huán)授信額度即使額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí)，也不能再出賬。

53.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則

B.個(gè)人汽車貸款可以用于購(gòu)買以盈利為目的的汽車

C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶合作開(kāi)展

D.國(guó)家助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由財(cái)政承擔(dān)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：國(guó)家助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由財(cái)政和高校共同承擔(dān)。

54.下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款中，借貸合同關(guān)系中，一般一方主體是貸款人，另一方主體是自然人

B.個(gè)人貸款雖然風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重高，但綜合收益也較高

C.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用

D.個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式

正確答案：A

您的答案：

本題解析：個(gè)人貸款中，借貸合同關(guān)系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人。

55.借款人貸款本金為100萬(wàn)元，貸款期限為二十年，采用按月等額本金還款法，月利率為3．465‰，借款人第一期的還款額為（）元。

A.6980.58

B.7612.03

C.7989.62

D.7631.67

正確答案：D

您的答案：

本題解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額：貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率=1000000／240+1000000×0．003465=7631．67元。

56.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.從個(gè)人的角度來(lái)講，采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金、貸款利息逐月遞減

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

D.從銀行的角度來(lái)講。等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)比等額本息還款法小

正確答案：A

您的答案：

本題解析：具體采用何種還款方式，要根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況來(lái)定。等額本息還款法每月的還款金額數(shù)是一樣的，對(duì)于參加工作不久的年輕人來(lái)說(shuō)，選擇等額本息還款法比較好，可以減少前期的還款壓力。對(duì)于已經(jīng)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的中年人來(lái)說(shuō)，采用等額本金還款法效果比較理想。

57.個(gè)人貸款可采用多種擔(dān)保形式，其中不正確的是（）。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

正確答案：A

您的答案：

本題解析：個(gè)人貸款可采用多種擔(dān)保方式，主要有抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保三種擔(dān)保方式。

58.下列關(guān)于個(gè)人貸款產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的貸款

B.個(gè)人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時(shí)間長(zhǎng)

C.個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無(wú)須提供任何擔(dān)保的貸款

D.個(gè)人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過(guò)法律程序予以解決

正確答案：B

您的答案：

本題解析：只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過(guò)核保認(rèn)定保證人具有保證能力，即可簽訂保證合同，整個(gè)過(guò)程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少。

59.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題，可以填寫特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請(qǐng)書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明到開(kāi)展個(gè)人醫(yī)療貸款業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款

B.個(gè)人可以多種渠道辦理個(gè)人消費(fèi)貸款，既可以通過(guò)個(gè)人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)辦理

C.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款借款人可選擇知名的各類旅行社(公司)組織的國(guó)內(nèi)、外旅游

D.個(gè)人可以向銀行申辦個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款用于在銀行指定的商戶處購(gòu)買樂(lè)器

正確答案：C

您的答案：

本題解析：個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員(包括借款申請(qǐng)人的配偶、子女及其父母)參加銀行認(rèn)可的各類旅行社(公司)組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。不能隨意選擇知名的各類旅行社。

60.我國(guó)各商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人貸款借款人都有限制性規(guī)定，一般為年齡在（）周歲之間、具有完全民事行為能力的自然人。

A.18(含)～75(含)

B.16(含)～60(含)

C.16(含)～65(含)

D.18(含)～65(含)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行一般要求借款人年齡在18周歲以上65周歲以下。

61.下列各項(xiàng)中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。

A.按合同約定提取和使用全部貸款

B.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款

D.按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息

正確答案：D

您的答案：

本題解析：A、B、c三項(xiàng)屬于借款人權(quán)利，D項(xiàng)屬于借款人義務(wù)。

62.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款人到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

B.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

C.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

D.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

正確答案：C

您的答案：

本題解析：借款人不能按期歸還貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期，是否展期由銀行決定。

63.合同履行的抗辯權(quán)不包括（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.放棄抗辯權(quán)

C.先履行抗辯權(quán)

D.同時(shí)履行抗辯權(quán)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：合同履行的抗辯權(quán)包括：①同時(shí)履行抗辯權(quán)；②先履行抗辯權(quán)；③不安抗辯權(quán)。

64.下列關(guān)于保證的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存亡的必要條件

B.連帶保證具有一般保證的屬性

C.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

D.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

正確答案：C

您的答案：

本題解析：《擔(dān)保法》第十七條規(guī)定，當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。

65.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》（以下簡(jiǎn)稱《擔(dān)保法》）規(guī)定，關(guān)于辦理抵押物登記部門的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.以無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門

B.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門

C.以林木抵押的，為縣級(jí)以上林木主管部門

D.以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建設(shè)物抵押的，為地市級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門

正確答案：D

您的答案：

本題解析：《擔(dān)保法》第四十二條規(guī)定，辦理抵押物登記的部門如下：①以無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門；②以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門；③以林木抵押的，為縣級(jí)以上林木主管部門；④以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門；⑤以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門。故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

66.本次貸款的月還本付息額2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月償付額300元，借款人月均收入5000元。依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo)，下列表述正確的是（）。

A.兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件

B.兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、債務(wù)與收人比達(dá)到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、債務(wù)與收入比未達(dá)到條件

正確答案：D

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55％以下(含55％)。房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))／月均收入=(2350+150)／5000=50％；

所有債務(wù)與收入比的計(jì)算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額)／月均收入=(2350+150+300)／5000=56％。

67.個(gè)人住房貸款中，借款人的收入是指申請(qǐng)人自身的可支配收入，即單一申請(qǐng)為申請(qǐng)人本人的可支配收入，共同申請(qǐng)為（）的可支配收入。

A.主申請(qǐng)人

B.主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人

C.共同申請(qǐng)人

D.主申請(qǐng)人或共同持有人

正確答案：B

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十六條，個(gè)人住房貸款借款人的收入應(yīng)該是指申請(qǐng)人自身的可支配收入，即單一申請(qǐng)為申請(qǐng)人本人可支配收入，共同申請(qǐng)為主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的可支配收入。

68.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)的（）為準(zhǔn)。

A.該次買賣交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者

B.該次買賣交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較高者

C.最新的評(píng)估價(jià)

D.該次買賣交易中的成交價(jià)

正確答案：A

您的答案：

本題解析：《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者為準(zhǔn)。

69.國(guó)家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的（）個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本息，但原則上不得延長(zhǎng)貸款期限。

A.12

B.18

C.24

D.36

正確答案：D

您的答案：

本題解析：借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月1日(含1日)開(kāi)始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的36個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本息。

70.商業(yè)助學(xué)貸款的學(xué)費(fèi)應(yīng)按照__________逐筆發(fā)放，住宿費(fèi)、生活費(fèi)按照__________發(fā)放。（）

A.學(xué)期；支付期

B.學(xué)費(fèi)支付期；學(xué)費(fèi)支付期或分列

C.支付期；學(xué)期

D.學(xué)費(fèi)支付期或分列；學(xué)費(fèi)支付期分列

正確答案：B

您的答案：

本題解析：《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定，學(xué)費(fèi)應(yīng)按照學(xué)校的學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放，住宿費(fèi)、生活費(fèi)可按學(xué)費(fèi)支付期發(fā)放，也可分列發(fā)放。

71.依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》（以下簡(jiǎn)稱《合同法》）第四十條的規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款（）”。

A.無(wú)效

B.可撤銷

C.不成立

D.可變更

正確答案：A

您的答案：

本題解析：《合同法》第四十條，格式條款具有本法第五十二條和第五十三條規(guī)定情形的，或者提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無(wú)效。

72.下列關(guān)于房產(chǎn)稅及相關(guān)交易稅費(fèi)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.依照房產(chǎn)余值計(jì)算繳納，稅率為1.5％；依照房產(chǎn)租金收入計(jì)算繳納，稅率為15％

B.房產(chǎn)稅采用從價(jià)計(jì)稅，計(jì)稅依據(jù)為按計(jì)稅余值計(jì)稅和按租金收入計(jì)稅兩種

C.最新的房產(chǎn)政策規(guī)定如果房屋購(gòu)買未滿兩年進(jìn)行交易的應(yīng)交“增值稅”

D.國(guó)務(wù)院2013年下發(fā)的“國(guó)五條”細(xì)則中，要求依法嚴(yán)格對(duì)個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房所得(出售價(jià)與房屋原值差額)征收個(gè)人所得稅

正確答案：A

您的答案：

本題解析：依照房產(chǎn)余值計(jì)算繳納，稅率為1．2％；依照房產(chǎn)租金收入計(jì)算繳納的，稅率為12％。

73.下列關(guān)于個(gè)人貸款盡職調(diào)查的方式和要求的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居房制度

B.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分或全部事項(xiàng)審慎委托第三方代為完成

C.應(yīng)以實(shí)際調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法

D.通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份

正確答案：B

您的答案：

本題解析：貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下?？蓪①J款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理，但必須嚴(yán)格要求第三方的資質(zhì)條件。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事情委托第三方完成。

74.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

A.所購(gòu)車輛為二手車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的70％

B.“間客式”運(yùn)行模式就是“先貸款，后買車”

C.每筆貸款可以展期多次，展期之后全部貸款期限不得超過(guò)貸款銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限

D.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車

正確答案：D

您的答案：

本題解析：借款人所購(gòu)車輛為二手車的，個(gè)人汽車貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的50％(新規(guī)：按照2017年11月8日關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策通知，二手車貸款最高發(fā)放比例為70％，該通知自2018年1月1日起施行)。故A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤?！伴g客式”運(yùn)行模式是“先買車，后貸款”，“直客式”的運(yùn)行模式是“先貸款，后買車”。故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。每筆貸款只可以展期一次．展期期限不得超過(guò)1年，展期之后全部貸款展期不得超過(guò)貸款銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限。故C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。故D項(xiàng)說(shuō)法正確。

75.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.原則上1年期以上貸款可采用到期利隨本清的方式

B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制

C.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

D.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

正確答案：A

您的答案：

本題解析：根據(jù)《農(nóng)戶貸款管理辦法》第十九條規(guī)定，還款方式。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制，合理確定農(nóng)戶貸款還款方式。農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。B、D兩項(xiàng)說(shuō)法正確，A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。根據(jù)《農(nóng)戶貸款管理辦法》第十七條規(guī)定，貸款期限。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。C項(xiàng)說(shuō)法正確。故本題選A。

76.借款人李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結(jié)婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚，離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)歸借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說(shuō)明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購(gòu)買房產(chǎn)，離婚時(shí)分給借款人，但一直未辦理過(guò)戶手續(xù)。銀行應(yīng)采取()措施防范抵押權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。

A.借款人重新申請(qǐng)貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容

B.抵押人應(yīng)與實(shí)際房屋所有權(quán)人一致，應(yīng)當(dāng)變更房屋所有權(quán)證書后重新申請(qǐng)貸款

C.借款人夫婦出具聲明，確認(rèn)前次婚姻內(nèi)購(gòu)買房產(chǎn)，離婚時(shí)分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明

D.借款人夫妻雙方確認(rèn)房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料

正確答案：B

您的答案：

本題解析：個(gè)人抵押貸款的抵押物一般為借款申請(qǐng)人本人或第三人名下的擁有房屋所有權(quán)，且產(chǎn)權(quán)處于自由權(quán)利狀態(tài)下的住房或商用房，材料中的抵押物未辦理過(guò)戶手續(xù)，故應(yīng)變更房產(chǎn)所有權(quán)證書后重新申請(qǐng)貸款。

77.關(guān)于“間客式”模式與“直客式”模式個(gè)人汽車貸款，下列說(shuō)法正確的是()。

A.在“間客式”模式的個(gè)人汽車貸款中，銀行不需要與汽車經(jīng)銷商等機(jī)構(gòu)合作

B.在“直客式”模式的個(gè)人汽車貸款中，銀行不需要與擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)合作

C.在“間客式”模式的個(gè)人汽車貸款中，借款人無(wú)需辦理汽車抵押

D.在“直客式”模式的個(gè)人汽車貸款中，銀行需直接辦理客戶的資信調(diào)查和信貸審批

正確答案：D

您的答案：

本題解析：“間客式”模式是指由購(gòu)車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過(guò)經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)。“直客式”模式是指客戶先到銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，由銀行直接面對(duì)客戶，對(duì)客戶資信情況進(jìn)行調(diào)查審核，在汽車貸款購(gòu)車過(guò)程中需要與汽車經(jīng)銷商等機(jī)構(gòu)合作。A、B、C三項(xiàng)錯(cuò)誤。二者的實(shí)質(zhì)區(qū)別是：在“間客式”模式中銀行將審貸責(zé)任交給經(jīng)銷商或者第三方，而在“直客式”模式中則是由銀行負(fù)責(zé)客戶的資信調(diào)查和信貸審批。故D項(xiàng)正確。

78.開(kāi)展押品價(jià)值評(píng)估，應(yīng)充分考慮各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素，保守估計(jì)押品價(jià)值，確定抵質(zhì)押率，該項(xiàng)原則屬于押品管理的()原則。

A.差異化

B.審慎性

C.有效性

D.平衡制約

正確答案：B

您的答案：

本題解析：審慎性原則是指在押品管理各個(gè)環(huán)節(jié)中，要充分考慮使用押品可能帶來(lái)的各種風(fēng)險(xiǎn)因素。審慎估計(jì)押品的可行性和價(jià)值。

79.根據(jù)《關(guān)于完善小額擔(dān)保貸款財(cái)政貼息政策推動(dòng)?jì)D女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》，對(duì)小額擔(dān)保貸款理解錯(cuò)誤的是()。

A.對(duì)符合條件的婦女合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)可將人均最高貸款額度提高至8萬(wàn)元

B.還款方式和計(jì)、結(jié)息方式由借貸雙方商定

C.對(duì)符合條件的城鎮(zhèn)和農(nóng)村婦女新發(fā)放的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，由中央財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息(不含東部七省市)

D.展期逾期不貼息

正確答案：A

您的答案：

本題解析：對(duì)符合條件的婦女合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)可將人均最高貸款額度提高至10萬(wàn)元。

80.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)()年。

A.5

B.2

C.1

D.3

正確答案：B

您的答案：

本題解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)二年。

多選題（共45題，共45分）

81.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的的將會(huì)被處理的方式（）。

A.經(jīng)濟(jì)處罰

B.責(zé)令改正

C.行政記大過(guò)

D.涉嫌犯罪的依法移交司法機(jī)關(guān)處理

E.刑事拘留

正確答案：A、B、D

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

82.下列關(guān)于影響貸款定價(jià)的因素的說(shuō)法，正確的有（）。

A.當(dāng)貸款供大于求時(shí)，銀行貸款價(jià)格應(yīng)適當(dāng)提高

B.在貸款定價(jià)時(shí)，銀行必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)

C.對(duì)銀行職員的親屬可以給予適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價(jià)格

D.貸款期限越長(zhǎng)，各種變動(dòng)出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越大

E.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越低

正確答案：B、D、E

您的答案：

本題解析：當(dāng)貸款供大于求時(shí)，銀行貸款價(jià)格應(yīng)適當(dāng)降低。借款人與銀行的關(guān)系是銀行貸款定價(jià)時(shí)必須考慮的重要因素。這里所指的關(guān)系是指借款人與銀行正常的業(yè)務(wù)關(guān)系，如借款人在銀行的存款情況以及借款人使用銀行服務(wù)的情況等，而非親屬關(guān)系。故A、C兩項(xiàng)錯(cuò)誤。

83.貸后檢查是以（）為對(duì)象，通過(guò)客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對(duì)影響貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過(guò)程。

A.抵(質(zhì))押物

B.擔(dān)保保證人

C.公證人

D.擔(dān)保物

E.借款人

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：貸后檢查是以借款人、抵(質(zhì))押物、擔(dān)保保證人、擔(dān)保物為對(duì)象，通過(guò)客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對(duì)影響貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過(guò)程。

84.不良個(gè)人住房貸款的處置方式有（）。

A.銀行直接變賣

B.向法院提起訴訟

C.通過(guò)拍賣行競(jìng)拍

D.與借款人協(xié)商變賣

E.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

正確答案：B、D、E

您的答案：

本題解析：不良個(gè)人住房貸款的處置方式有：抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分。

85.關(guān)于貸款審查與審批，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理，貸款人不應(yīng)對(duì)審批政策進(jìn)行調(diào)整

B.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離，貸款審批人員分團(tuán)隊(duì)合作審批貸款

C.貸款審查中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等

D.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系

E.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程

正確答案：C、D、E

您的答案：

本題解析：貸款人應(yīng)根據(jù)重大經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化、違約率明顯上升等異常情況。對(duì)貸款審批環(huán)節(jié)進(jìn)行評(píng)價(jià)分析，及時(shí)、有針對(duì)性地調(diào)整審批政策，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理。貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

86.有下列（）情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣

B.貸款資金用于居民消費(fèi)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的

C.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的

E.借款人可以事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的

正確答案：A、D

您的答案：

本題解析：個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付，屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；②貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；③借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

87.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著客戶定位的不同而各有差異，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道可以分為（）。

A.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

B.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

C.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

D.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

E.區(qū)域型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對(duì)客戶定位的不同而各有差異，主要有：①全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道；②專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道；③高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道；④零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道。

88.在貸后檢查中，抵押物的檢查出現(xiàn)（），貸款人應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對(duì)于借款人拒絕或無(wú)法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。

A.抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對(duì)抵押物是否完好進(jìn)行檢查的

B.抵押物被重復(fù)抵押

C.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的

D.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的

E.抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，尚不足以影響貸款本息的清償

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：在貸后檢查中，發(fā)現(xiàn)抵押物出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對(duì)于借款人拒絕或無(wú)法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。①抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對(duì)抵押物是否完好進(jìn)行檢查的；②因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的；③抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內(nèi)向貸款銀行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保的；④未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處理抵押物的；⑤抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的；⑥抵押物被重復(fù)抵押。

89.根據(jù)最新的國(guó)務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定，商業(yè)性個(gè)人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應(yīng)依據(jù)擬購(gòu)房家庭名下實(shí)際擁有的成套住房數(shù)量進(jìn)行認(rèn)定，擬購(gòu)房家庭成員包括（）。

A.借款人本人

B.借款人父母

C.借款人配偶

D.借款人成年在家子女

E.借款人未成年子女

正確答案：A、C、E

您的答案：

本題解析：擬購(gòu)房家庭成員包括借款人、借款人配偶、借款人未成年子女。

90.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款發(fā)展歷程的說(shuō)法，正確的有（）.

A.個(gè)人住房貸款在我國(guó)是最早開(kāi)辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品

B.個(gè)人住房貸款在世界各國(guó)的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的貸款產(chǎn)品

C.中國(guó)人民銀行于1997年就頒布了《個(gè)人住房貸款管理辦法》

D.個(gè)人住房貸款真正快速發(fā)展以1998年的住房制度改革為標(biāo)志

E.20世紀(jì)80年代中期，作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市，煙臺(tái)、蚌埠兩市分別成立了住房?jī)?chǔ)蓄銀行

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：《個(gè)人住房貸款管理辦法》于1998年頒布。

91.個(gè)人住房貸款受理中的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.借款申請(qǐng)人提交的資料是否齊全，格式是否符合銀行的要求

B.借款申請(qǐng)人所提交資料是否真實(shí)合法

C.貸款發(fā)放程序是否合規(guī)

D.個(gè)人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確

E.借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合所申請(qǐng)貸款管理辦法的規(guī)定

正確答案：A、E

您的答案：

本題解析：個(gè)人住房貸款的受理環(huán)節(jié)是經(jīng)辦人員與借款人接觸的重要環(huán)節(jié)，對(duì)于貸款質(zhì)量的高低有著至關(guān)重要的作用。這一環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要有以下幾個(gè)方面：①借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合所申請(qǐng)貸款管理辦法的規(guī)定；②借款申請(qǐng)人提交的資料是否齊全，格式是否符合銀行的要求；③所有原件和復(fù)印件之間是否一致。

92.開(kāi)展個(gè)人住房貸款貸后檢查時(shí)，對(duì)開(kāi)發(fā)商和項(xiàng)目的調(diào)查要點(diǎn)包括（）。

A.項(xiàng)目工程形象進(jìn)度

B.開(kāi)發(fā)商履行按揭合作協(xié)議的情況

C.項(xiàng)目銷售情況及資金回籠情況

D.開(kāi)發(fā)商經(jīng)營(yíng)狀況及賬務(wù)狀況

E.項(xiàng)目土地使用權(quán)證辦理進(jìn)度

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：項(xiàng)目土地使用權(quán)證辦理進(jìn)度屬于貸前調(diào)查的內(nèi)容。

93.“假個(gè)貸”的成因主要包括（）。

A.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)

B.開(kāi)發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而實(shí)施“假個(gè)貸”

C.銀行內(nèi)部工作人員與售房人、中介機(jī)構(gòu)等內(nèi)外勾結(jié)進(jìn)行金融詐騙

D.開(kāi)發(fā)商利用“個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙

E.開(kāi)發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為“假個(gè)貸”。所謂“假個(gè)貸”，一般是指借款人并不具有真實(shí)的購(gòu)房目的，采取各種手段套取銀行個(gè)人住房貸款的行為?！凹賯€(gè)貸”的主要成因包括：開(kāi)發(fā)商利用“個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙；開(kāi)發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而實(shí)施“假個(gè)貸”；開(kāi)發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”；銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)等。

94.公積金個(gè)人住房貸款與自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別有（）。

A.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同

B.資金來(lái)源不同

C.合作機(jī)構(gòu)不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的主要區(qū)別有承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同、貸款對(duì)象不同、貸款利率不同、審批主體不同、資金來(lái)源不同。

95.申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，可提供的合法有效身份證件有（）。

A.居留證件

B.居民身份證

C.軍官證

D.戶口本

E.港澳臺(tái)居民返鄉(xiāng)證

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：申請(qǐng)個(gè)人住房貸款需提供合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺(tái)居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件。

96.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)下列（）因素，合理確定商業(yè)性個(gè)人住房貸款的具體首付款比例和，利率水平。

A.本機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款投放和風(fēng)險(xiǎn)防控政策

B.借款人的還款能力

C.借款人住房公積金繳存年限

D.當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制

E.借款人的信用狀況

正確答案：A、B、E

您的答案：

本題解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制確定的最低首付款比例要求以及本機(jī)構(gòu)商業(yè)性個(gè)人住房貸款投放政策、風(fēng)險(xiǎn)防控等因素，并根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力等合理確定具體首付款比例和利率水平

97.深入了解個(gè)人住房貸款客戶還款意愿的方法有（）。

A.堅(jiān)持貸款面談制度。對(duì)申請(qǐng)人的還款意愿從條件上進(jìn)行把握

B.如果是老客戶.可以檢查以往賬戶記錄、還款記錄及當(dāng)前貸款狀態(tài)

C.深入查驗(yàn)客戶的工資收入真實(shí)性

D.如果是新客戶，可以通過(guò)職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素綜合判斷

E.驗(yàn)證客戶租金收入的真實(shí)性

正確答案：A、B、D

您的答案：

本題解析：C、E兩項(xiàng)是了解借款人還款能力的方法。

98.個(gè)人汽車貸款中，借款人需要調(diào)整借款期限的，必須具備的條件包括（）。

A.無(wú)拖欠利息

B.貸款未到期

C.剩余借款期限須超過(guò)一年

D.向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書

E.無(wú)拖欠本金

正確答案：A、B、E

您的答案：

本題解析：在個(gè)人汽車貸款中，借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并必須具備以下條件：①貸款未到期；②無(wú)拖欠利息：③無(wú)拖欠本金；④本期本金已償還。

99.關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.國(guó)家助學(xué)貸款采用純信用方式

B.學(xué)生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認(rèn)還款計(jì)劃時(shí)，可以選擇使用還本寬限期，還本寬限期內(nèi)學(xué)生償還貸款本息

C.貸款期限為學(xué)制加十三年，最長(zhǎng)不超過(guò)二十年

D.學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，在校期間的貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還

E.國(guó)家助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行

正確答案：A、C、D

您的答案：

本題解析：還本寬限期內(nèi)借款學(xué)生只需償還利息，無(wú)需償還貸款本金；國(guó)家助學(xué)貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，不上浮。故B、E兩項(xiàng)錯(cuò)誤。

100.關(guān)于個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，下列做法正確的（）。

A.對(duì)以學(xué)生父母為借款人的.要審查其收入的真實(shí)性

B.學(xué)?？郯l(fā)貸款學(xué)生的畢業(yè)證書

C.建立信用披露制度，定期在大眾媒體報(bào)道失信人黑名單

D.明確高校及政府管理部門在借款學(xué)生資質(zhì)審核、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面的職責(zé)

E.自建住房、集體土地使用權(quán)等，可以視作一般抵押物辦理抵押

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：對(duì)以學(xué)生父母為借款人的，要審查其收入的真實(shí)性，A項(xiàng)正確；學(xué)?？郯l(fā)貸款學(xué)生的畢業(yè)證書是現(xiàn)有做法中的一項(xiàng)，B項(xiàng)正確；建立信用披露制度，定期在大眾媒體報(bào)道失信人黑名單，C項(xiàng)正確；明確高校及政府管理部門在借款學(xué)生資質(zhì)審核、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面的職責(zé)，D項(xiàng)正確：自建住房、集體土地使用權(quán)等，不能視作一般抵押物辦理抵押，E項(xiàng)錯(cuò)誤。

101.個(gè)人汽車貸款的還款方式包括（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息任意還本法

E.等額本息還款法

正確答案：A、C、D、E

您的答案：

本題解析：個(gè)人汽車貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定來(lái)執(zhí)行。

102.個(gè)人汽車貸款的借款人須具備的條件有（）。

A.個(gè)人信用良好

B.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)

C.具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

D.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力

E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人；②具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力；③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)；④個(gè)人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款；⑥貸款銀行要求的其他條件。

103.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.采用第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，借款人應(yīng)提供貸款人可接受的第三方一般責(zé)任保證

B.借款人原則上為企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)具有一定的盈利能力

C.個(gè)人商用房貸款與商住兩用房貸款執(zhí)行一樣的貸款額度

D.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)十年

E.貸款前應(yīng)至少付所購(gòu)房產(chǎn)全部?jī)r(jià)值50％(商住兩用房45％)

正確答案：A、C

您的答案：

本題解析：采用第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，借款人應(yīng)提供貸款人可接受的第三方連帶責(zé)任保證，A項(xiàng)錯(cuò)誤；商用房貸款的額度通常不超過(guò)所購(gòu)或所租商用房?jī)r(jià)值的50％，對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款額度不超過(guò)55％，C項(xiàng)錯(cuò)誤。

104.在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中。為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行可以采取的措施有（）。

A.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

B.按合同約定或依法提前收回貸款

C.更換為其他足值抵押物

D.解除貸款合同

E.重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)及時(shí)處置抵押物

正確答案：A、B、C、E

您的答案：

本題解析：在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行可以采取的措施有：①要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值；②更換為其他足值抵押物；③按合同約定或依法提前收回貸款；④重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)及時(shí)處置抵押物。

105.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.保證人還款能力發(fā)生變化

B.借款人還款能力發(fā)生變化

C.抵押物價(jià)值發(fā)生變化

D.借款人所控制的企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化

E.借款人貸款資料收集不完整

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①借款人還款能力發(fā)生變化；②借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化；③保證人還款能力發(fā)生變化；④抵押物價(jià)值發(fā)生變化。

106.下列屬于個(gè)人商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.未對(duì)合同簽署人及簽字(蓋章)進(jìn)行核實(shí)

B.因辦理一手商用房的預(yù)抵押登記手續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)，銀行在不辦理預(yù)抵押登記及其他擔(dān)保的情況下發(fā)放貸款，待房屋具備辦理正式抵押登記條件時(shí)再抵押至銀行名下

C.將個(gè)人商用房貸款發(fā)放至借款人賬戶

D.向在某大型企業(yè)實(shí)習(xí)期的畢業(yè)大學(xué)生發(fā)放個(gè)人商用房貸款

E.銀行將貸款資料收集、整理及錄入的部分工作交由某中介公司代為辦理

正確答案：A、B、C、D

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本題解析：A項(xiàng)未對(duì)合同簽署人及簽字(蓋章)進(jìn)行核實(shí)屬于貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)：B項(xiàng)銀行在不辦理預(yù)抵押登記及其他擔(dān)保的情況下發(fā)放貸款屬于貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)：C項(xiàng)直接將款項(xiàng)發(fā)放至借款