2023年銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試試題

2023年銀行業(yè)《公共科目+銀行管理》

考試電子版試題（可下載）

1.中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的下列哪些行

為進(jìn)行檢查監(jiān)督？（）

A.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

B.與中國人民銀行普通貸款有關(guān)的行為

C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)白銀管理規(guī)定的行為

【答案】：A|C|D

【解析】：

除ACD三項外，中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人

的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：①與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；

②執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；

③執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；

⑤代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；⑥執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行

為。

2.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（）。

A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此

后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

C.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

D.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相

對較低的利率

【答案】：A

【解析】：

貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,

詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面

表現(xiàn)為：①編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同;

③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物

價值重復(fù)擔(dān)保；⑤以其他方法詐騙貸款。

3.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務(wù)人員

E.以上人員的近親屬

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)

事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者

擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

4.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。

A,資產(chǎn)管理和負(fù)債管理

B.風(fēng)險定價和績效考核

C.資本金管理和負(fù)債管理

D.流動性管理和績效考核

【答案】：B

【解析】：

在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本作為一項重要工具，主要用于

績效考核和風(fēng)險定價兩個方面。

5.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的表述，正確的是（）。

A.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目

的

B.不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)

C.可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

D.服務(wù)對象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員

【答案】：A

【解析】：

企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司，簡稱財務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管

理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財

務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位

提供財務(wù)管理服務(wù)。

6.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的基本特征包括()。［2017年6月真題］

A.是由以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的

B.具有潛在效益性

C.能用貨幣準(zhǔn)確計量和估價

D.具有潛在的風(fēng)險

E.具有償還性

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

負(fù)債作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一，具有以下四個方面基本特征：①

負(fù)債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當(dāng)前債務(wù)；②負(fù)債具有償

還性；③負(fù)債具有潛在效益性;④負(fù)債是能用貨幣準(zhǔn)確計量和估價的。

7.在儲蓄業(yè)務(wù)中，下列關(guān)于銀行給消費(fèi)者的風(fēng)險提示說法正確的有

()o

A.定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結(jié)息較特殊，有必要向客戶特

別提示

B.因密碼泄露或賬戶憑證保管不當(dāng)造成的損失，銀行負(fù)有部分責(zé)任

C.存款憑條應(yīng)由消費(fèi)者本人填寫并簽字，避免發(fā)生糾紛，銀行從業(yè)人

員不得代填

D.按照國家《儲蓄管理條例》的規(guī)定，定期儲蓄過期利息按活期利率

計算

E.對填錯作廢的憑條，客戶應(yīng)予以保留

【答案】：A|C|D

【解析】：

B項，因密碼泄露或賬戶憑證保管不當(dāng)造成的損失，由消費(fèi)者自行負(fù)

責(zé)；E項，對填錯作廢的憑條，應(yīng)及時銷毀，不要隨意丟棄。

8.貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有（）。

A.同業(yè)拆借利率

B.信貸規(guī)模

C.貨幣供應(yīng)量

D.利率

E.銀行備付金率

【答案】:C|D

【解析】：

中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。它們與貨幣政策終極目標(biāo)關(guān)系

密切，并且中央銀行又可直接控制，通過觀測和控制這些指標(biāo)，就可

以間接地控制終極目標(biāo)。

9.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專用存款賬戶？（）

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設(shè)資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

單位專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項管理和

使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專

用存款賬戶：①基本建設(shè)資金；②期貨交易保證金；③信托基金；④

金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金；⑤政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；⑥單位銀行卡備

用金；⑦住房基金；⑧社會保障基金；⑨收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資

金；⑩黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

10.金融企業(yè)不計提準(zhǔn)備金的資產(chǎn)是（）o

A.購買的國債

B.長期股權(quán)投資

C.抵債資產(chǎn)

D.存放同業(yè)

【答案】：A

【解析】：

金融企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險和損失的資產(chǎn)應(yīng)計提準(zhǔn)備金，具體包括發(fā)放貸款和

墊款、可供出售類金融資產(chǎn)、持有至到期投資、長期股權(quán)投資、存放

同業(yè)、拆出資金、抵債資產(chǎn)、其他應(yīng)收款項等。金融企業(yè)不承擔(dān)風(fēng)險

的委托貸款、購買的國債等資產(chǎn)，不計提準(zhǔn)備金。

11.下列選項中，不屬于銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的是（［2018年6月真

A.備用信用證

B.項目貸款承諾

C.開立信貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：A

【解析】：

按照目前國內(nèi)銀行的普遍做法，貸款承諾可以分為項目貸款承諾、開

立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。

12.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本為（）。

A.最低注冊資本

B.會計資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本

【答案】：c

13.我國個人貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.助學(xué)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.個人信用卡透支

D.個人汽車貸款

E.個人住房貸款

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)

經(jīng)營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個人住房貸款、個人消

費(fèi)貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支，其中，個人消費(fèi)貸款一般

包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費(fèi)額度貸款、個人住房裝修貸

款、個人耐用消費(fèi)品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。B項，銀團(tuán)貸款屬

于公司貸款業(yè)務(wù)。

14.下列關(guān)于金融效率和金融安全的關(guān)系表述錯誤的是（）。［2016年

11月真題］

A.金融效率和金融安全互斥

B.金融安全是金融效率的基礎(chǔ)

C.金融效率與金融安全之間存在替代性

D.金融效率的提高有助于加強(qiáng)金融安全

【答案】：A

【解析】：

金融效率和金融安全之間既有互補(bǔ)性，又有替代性?；パa(bǔ)性首先表現(xiàn)

為金融效率的提高，有助于加強(qiáng)金融安全，其次表現(xiàn)為，金融安全是

金融效率的基礎(chǔ)。金融效率與金融安全之間的替代性表現(xiàn)為，以提高

金融效率為目的的盲目地放松管制可能會破壞金融安全，而以提高金

融安全水平為目的的過度的管制可能會降低金融效率。

多項選擇題

15.在我國貨幣政策間接傳導(dǎo)過程中，運(yùn)用貨幣政策工具首先影響到

的是貨幣政策的（）。

A.中介目標(biāo)

B.操作目標(biāo)

C.增長目標(biāo)

D.最終目標(biāo)

【答案】：B

【解析】：

中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動，操作目標(biāo)

的變動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個金融體系，引起中介目標(biāo)的變

化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。

16.按照組織形式的不同，基金可分為（）。

A.契約型基金

B.公募基金

C.公司型基金

D.合伙型基金

E.私募基金

【答案】：A|C|D

【解析】：

BE兩項是按照資金募集方式的不同進(jìn)行的分類。

17.根據(jù)《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》，資本充足

率監(jiān)管的三個要素不包括（）o

A.監(jiān)管資本定義

B.資本充足率監(jiān)管要求

C.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算

D.市場風(fēng)險監(jiān)管要求

【答案】：D

【解析】：

1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本

標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》（即第一版巴塞爾資本協(xié)議），確立了資本充足率監(jiān)

管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，

即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求。

18.銀行賬簿（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變動，而

導(dǎo)致銀行賬簿發(fā)生的風(fēng)險損失。

A.信用風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.利率風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

銀行賬簿利率風(fēng)險是指利率水平、期限結(jié)構(gòu)等不利變動導(dǎo)致銀行賬簿

經(jīng)濟(jì)價值和整體收益遭受損失的風(fēng)險，主要包括缺口風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險、

期權(quán)性風(fēng)險和銀行賬簿信用利差風(fēng)險。

多項選擇題

19.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。

A.履職要求

B.職責(zé)邊界

C.激勵約束

D.組織架構(gòu)

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、

董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)

系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、

執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運(yùn)行機(jī)制。

20.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)應(yīng)當(dāng)從（）方面做好從業(yè)人員行為管理。

A.行為守則和行為細(xì)則

B.評估和監(jiān)測

C.招聘和任職

D.從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)

E.舉報和問責(zé)

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)應(yīng)當(dāng)從以下方面做好從業(yè)人員行為管理：①行為守則和行為細(xì)則；

②評估和監(jiān)測；③招聘和任職；④從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)；⑤舉報和

問責(zé)。

21.根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在（）層次上實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管。［2016年11月真題］

A.機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)

B.總行和分支機(jī)構(gòu)

C.法人和集團(tuán)

D.集團(tuán)和子公司

【答案】：C

【解析】：

隨著金融改革深化，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、體系也不斷擴(kuò)大，

在法人及其各級附屬機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上產(chǎn)生了銀行集團(tuán)。因此，監(jiān)管部門

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管包含法人和集團(tuán)兩個層面。

22.近年來，我國開始采取以（）為主的公開市場操作。

A.再貼現(xiàn)

B.逆回購

C.發(fā)行央行票據(jù)

D.買賣國債

【答案】：B

【解析】：

我國根據(jù)流動性供求格局變化，采取以逆回購為主的公開市場操作，

與下調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率等其他貨幣政策工具協(xié)調(diào)配合，促進(jìn)流動性

供求大體均衡。

多項選擇題

23.金融債券是指依法在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在境內(nèi)外債券

市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。目前我國（）金融債券

占有較大的比重。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.證券公司

D.財務(wù)公司

【答案】：B

【解析】：

按發(fā)行主體劃分，金融債券可以分為政策性銀行金融債券、商業(yè)銀行

金融債券、證券公司金融債券、財務(wù)公司金融債券以及其他金融機(jī)構(gòu)

發(fā)行的金融債券，目前政策性銀行金融債券占有較大的比重。

24.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

【答案】:A|C|E

【解析】：

國際上主要金融監(jiān)管的體制包括三類：①統(tǒng)一監(jiān)管型，即對于不同的

金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機(jī)構(gòu)

負(fù)責(zé)監(jiān)管；②多頭監(jiān)管型，是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場一般按照銀行、

證券、保險劃分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎

監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管；③“雙峰”監(jiān)管型，該模式設(shè)置兩

類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系

的系統(tǒng)性金融風(fēng)險；另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重

保險作用。

25.下列有關(guān)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)說法不正確的是（）。

A.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)由一級資產(chǎn)和二級資產(chǎn)構(gòu)成

B.現(xiàn)金屬于二級資產(chǎn)

C.一級資產(chǎn)可按100%計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)

D.AA級資產(chǎn)和BB級資產(chǎn)分別按85%和50%計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)

【答案】：B

【解析】：

合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)由一級資產(chǎn)和二級資產(chǎn)構(gòu)成。其中，一級資產(chǎn)主

要包括：現(xiàn)金；存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準(zhǔn)備金等,

一級資產(chǎn)可按100%計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)。AA級和BB級資產(chǎn)分

別按85%和50%計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)。

26.下列行業(yè)中屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。

A.批發(fā)和零售業(yè)

B.制造業(yè)

C.金融業(yè)

D.文化、體育和娛樂業(yè)

E.建筑業(yè)

【答案】：A|C|D

【解析】：

國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。國家統(tǒng)計局2018

年3月27日發(fā)布了《關(guān)于修訂〈三次產(chǎn)業(yè)劃分規(guī)定（2012）〉的通知》,

根據(jù)《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》（GB/T4754—2017）,對三次產(chǎn)業(yè)劃分中

的行業(yè)類別進(jìn)行了調(diào)整。調(diào)整后的第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)

業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農(nóng)、林、牧、漁專業(yè)及輔

助性活動，開采專業(yè)及輔助性活動，批發(fā)和零售業(yè)，交通運(yùn)輸、倉儲

和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，金融

業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、

環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生

和社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會保障和社會組織,

國際組織。BE兩項屬于第二產(chǎn)業(yè)。

27.屬于新型融資渠道的是（）。

A.租賃資產(chǎn)證券化

B.股東增資

C.銀行貸款

D.自有資金

【答案】：A

【解析】：

BCD三項屬于傳統(tǒng)融資方式。新型融資渠道主要包括發(fā)行債券和租賃

資產(chǎn)證券化。

28.下列哪項不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出的良好監(jiān)管標(biāo)

準(zhǔn)？（）

A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

C.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)

D.對各類監(jiān)管設(shè)限科學(xué)合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的

限制

【答案】：C

【解析】：

除ABD三項外，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出的良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)還

包括：①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)

在國際金融服務(wù)中的競爭力；③鼓勵公平競爭，反對無序競爭。

29.某銀行部門主管對一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。但是該

業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）o

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定要求，

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道

反映和申訴。

30.在我國，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。

A.財政部

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

3L根據(jù)發(fā)卡對象劃分，銀行卡可以分為（）。

A.單位卡

B.信用卡

C.借記卡

D.個人卡

E.芯片卡

【答案】：A|D

【解析】：

根據(jù)發(fā)卡對象的不同，銀行卡可分為單位卡（商務(wù)卡）和個人卡；BC

兩項，依據(jù)清償方式不同，銀行卡業(yè)務(wù)可分為信用卡（貸記卡）和借

記卡；E項，按信息載體不同，可分為磁條卡、芯片（IC）卡。

32.下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行開展的負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。［2017年10

月真題］

A.代銷理財

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.同業(yè)存放

D.結(jié)構(gòu)性存款

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來源分類，可分

為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種。按業(yè)務(wù)品種分類，可分為:

對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行中央銀行借

款、債券融資、應(yīng)付款項以及或有負(fù)債等。隨著市場競爭日趨激烈，

商業(yè)銀行相繼研發(fā)了新型的負(fù)債業(yè)務(wù)，包括發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款、大額可

轉(zhuǎn)讓定期存單、出售或發(fā)行商業(yè)票據(jù)等。

33.在編制資產(chǎn)負(fù)債管理計劃時不需要考慮的因素是（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)及市場因素

B.存款人存款能力及意愿因素

C.客觀發(fā)展歷史因素

D.全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素

【答案】：B

【解析】：

資產(chǎn)負(fù)債管理計劃編制是一個科學(xué)預(yù)測、系統(tǒng)評估和完善調(diào)整的過

程，須結(jié)合三類重要因素反復(fù)研究：①宏觀經(jīng)濟(jì)及市場因素；②客觀

發(fā)展歷史因素；③全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素。

34.下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（）o

A.沒收非法財物

B.暫扣許可證和執(zhí)照

C.行政拘留

D.開除公職

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：①警告；②罰款;

③沒收違法所得、沒收非法財物；④責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；⑤暫扣或者吊銷

許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；⑥行政拘留；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定的

其他行政處罰。

35.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對貨幣的流通手段和支付手段的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求

【答案】：A

【解析】：

A項，貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層（個人、企業(yè)單位、

政府）愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對貨幣的流通

手段、支付手段和貯藏手段的需求。

36.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)（）的責(zé)任，即積極開展金融知識普及活

動，引導(dǎo)和培育社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識，為提高社會公眾財

產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量。［2018年10月真題］

A.加強(qiáng)員工培訓(xùn)

B.信用體系建設(shè)

C.為社區(qū)提供金融服務(wù)便利

D.消費(fèi)者教育

【答案】：D

【解析】：

銀行應(yīng)積極履行保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的社會責(zé)任，主動承擔(dān)消費(fèi)者教育工

作，有效引導(dǎo)和培育消費(fèi)者的金融意識和風(fēng)險意識，公平對待消費(fèi)者,

加強(qiáng)消費(fèi)者投訴管理，為消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)的文明規(guī)范服務(wù)，共同維護(hù)

良好的市場秩序，推動銀行業(yè)健康發(fā)展，促進(jìn)社會和諧進(jìn)步。

37.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.認(rèn)繳資本五千萬元人民幣

B.認(rèn)繳資本一千萬元人民幣

C.實(shí)繳資本一千萬元人民幣

D.實(shí)繳資本五千萬元人民幣

【答案】：D

【解析】：

設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市

商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的

注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

38.發(fā)卡銀行應(yīng)盡的義務(wù)包括（）。

A.發(fā)卡銀行應(yīng)為借記卡提供支付密碼等安全保障手段，為信用卡消費(fèi)

交易提供憑密碼和憑簽名兩種安全保障手段，保護(hù)消費(fèi)者支付安全

B.未經(jīng)消費(fèi)者授權(quán)，不得將相關(guān)交易信息用于本機(jī)構(gòu)銀行卡業(yè)務(wù)以外

的其他用途

C.應(yīng)按照與消費(fèi)者約定的方式提供對賬服務(wù)，并及時就即將到期的信

用卡透支金額、還款日期等信息提醒消費(fèi)者

D.銀行卡章程或領(lǐng)用協(xié)議變更時，發(fā)卡銀行有義務(wù)按照國家規(guī)定提前

進(jìn)行公告

E.對消費(fèi)者未按期足額歸還的透支款項，應(yīng)對消費(fèi)者家屬進(jìn)行催收

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

對消費(fèi)者未按期足額歸還的透支款項，發(fā)卡銀行僅應(yīng)對消費(fèi)者本人及

其擔(dān)保人進(jìn)行債務(wù)催收，不得對與債務(wù)無關(guān)的第三人進(jìn)行催收，不得

采用暴力、脅迫、恐嚇、辱罵等方式進(jìn)行催收。

39.在有限的資源約束下，采用風(fēng)險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益

的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。

A.實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉(zhuǎn)變

B.實(shí)現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變

C.實(shí)現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變

D.加強(qiáng)了風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力

E.節(jié)省監(jiān)管成本

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

風(fēng)險為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事

前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解

能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果。

40.主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效

薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于

3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%o

41.在信息科技風(fēng)險的監(jiān)管中，（）的風(fēng)險識別與監(jiān)測，可作為制定

快速巡查方案的依據(jù)。

A.現(xiàn)場監(jiān)管

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.全面監(jiān)管

D.綜合監(jiān)管

【答案】：B

【解析】：

信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管的風(fēng)險識別與監(jiān)測，可作為制定現(xiàn)場檢查方案或

快速巡查的依據(jù)。依據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管風(fēng)險分析結(jié)果制訂的現(xiàn)場檢查工作

方案能有效配置監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場檢查的針對性和工作效率。

42.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只

有發(fā)行市場，少有二級市場。這時的商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等

級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場

所。

43.《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》明確的存

款業(yè)務(wù)違規(guī)行為包括（）。［2018年10月真題］

A.以貸轉(zhuǎn)存吸存

B,延遲支付吸存

C.通過第三方中介吸存

D.通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存

E.通過理財產(chǎn)品倒存

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范吸收存款行為，不得采取七類手段違規(guī)吸收和

虛假增加存款：①違規(guī)返利吸存，通過返還現(xiàn)金或有價證券、贈送實(shí)

物等不正當(dāng)手段吸收存款；②通過個人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收

存款；③延遲支付吸存，通過設(shè)定不合理的取款用款限制、關(guān)閉網(wǎng)上

銀行、壓票退票等方式拖延、拒絕支付存款本金和利息；④以貸轉(zhuǎn)存

吸存，強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款，以存款作為審

批和發(fā)放貸款的前提條件，向“空戶”虛假放貸、虛假增存；⑤以貸

開票吸存，將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛

增存貸款；⑥通過理財產(chǎn)品倒存，理財產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)計不合理，發(fā)

行和到期時間集中于每月下旬，于月末、季末等關(guān)鍵時點(diǎn)將理財資金

轉(zhuǎn)為存款；⑦通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存，將同業(yè)存款納入一般性存款科目核

算，或?qū)⒇攧?wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時點(diǎn)臨時調(diào)作

一般對公存款，虛假增加存款。

44.合同期限錯配監(jiān)測工具將表內(nèi)外所有項目按照合同到期日歸入指

定的時間段，一般劃分為（）o

A.隔夜

B.14天

C.3個月

D.1年

E.5年

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合同期限錯配監(jiān)測工具是將表內(nèi)外所有項目按照合同到期日歸入指

定的時間段，一般劃分為隔夜、7天、14天、1個月、2個月、3個

月、6個月、9個月、1年、3年、5年及超過5年等。

45.按業(yè)務(wù)品種劃分，商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.活期存款

B.對公存款

C.儲蓄存款

D.定期存款

E.保證金存款

【答案】：B|C|E

【解析】：

存款是銀行對存款人的負(fù)債，是我國商業(yè)銀行最主要的資金來源，按

業(yè)務(wù)品種劃分，主要包括對公存款、儲蓄存款和保證金存款?；钇诖?/p>

款和定期存款均屬于儲蓄存款。

46.以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，供國內(nèi)投資者買

賣的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.A股

D.N股

【答案】：c

【解析】：

我國的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H

股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交

易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。A項，B股又稱為人民幣特種股票，

是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香

港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；B項，H股是指由中國境

內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；D項，N股是指由

中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

47.利率風(fēng)險按照來源的不同，可分為（）o[2018年6月真題]

A.收益率曲線風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.期權(quán)性風(fēng)險

D.交易性風(fēng)險

E.重新定價風(fēng)險

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險（包括黃金）、股票價格風(fēng)險

和商品價格風(fēng)險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的

不利變動所帶來的風(fēng)險。利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定

價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。

48.下列屬于流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的有（）。

A.超額備付金率

B.最大十家同業(yè)融入比例

C.最大十戶存款比例

D.同業(yè)融入比例

E.核心負(fù)債比例

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)除了上面的五項外，還包括流動性缺口、流動性

缺口率、重要幣種的流動性覆蓋率、存貸比。

49.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業(yè)務(wù)必須

遵守的規(guī)定有（）o

A.張某持有其妻子的身份證件

B.張某書面提交提前支取該項存款的正當(dāng)理由

C.張某持有本人的身份證件

D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

E.張某持有該項定期存款的存單

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

對于定期存款，如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和

存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利

息。如他人代取，還需提供代取人的身份證件。

50.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是（）o

A.法定存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少

B.現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

C.超額準(zhǔn)備金與活期存款總額同向變化

D.定期存款的存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

【答案】：A

【解析】：

貨幣乘數(shù)可表示為：K=V(rd+c+e+rt-t),其中，rd代表法定存

款準(zhǔn)備金率，c代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準(zhǔn)備金率，代代表定期

存款的存款準(zhǔn)備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘

數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準(zhǔn)備

金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率成反向

變動關(guān)系。C項，超額準(zhǔn)備金和活期存款總額是反向比例關(guān)系。

5L下列不屬于代理活動包含的法律關(guān)系的是()。

A.被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D.代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

【答案】：D

【解析】：

代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關(guān)系，又包含著三部分內(nèi)

容：①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系，如委托合同;

②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人

與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行為而產(chǎn)

生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。

52.汽車金融公司對單一借款人的授信比例應(yīng)（）。

A.不小于15%

B.不大于15%

C.不小于20%

D.不大于20%

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險集中度指標(biāo)包括單一借款人的授信比例和最大10家客戶授信比

例兩個指標(biāo)。單一借款人的授信比例是指對單一借款人的授信余額與

注冊資本之比，授信余額包括表內(nèi)和表外的項目，應(yīng)不大于15%。對

最大10家客戶的授信比例是指，對最大10家客戶的授信余額與注冊

資本之比，應(yīng)不大于50%。

53.關(guān)于信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計量，下列說法正確的有（）。

A.權(quán)重法下，針對不同類別的表外資產(chǎn)分別規(guī)定了不同的信用轉(zhuǎn)換系

數(shù)

B.有權(quán)重法和內(nèi)部評級法兩種計算方法

C.權(quán)重法適用于未實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行

D.采用內(nèi)部評級法時，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為銀行賬戶表內(nèi)信用風(fēng)險加

權(quán)資產(chǎn)與表外項目信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之和

E.內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法、中級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級

法

【答案】：A|B|C

【解析】：

D項，采取權(quán)重法，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為銀行賬戶表內(nèi)信用風(fēng)險加權(quán)

資產(chǎn)與表外項目信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之和；E項，內(nèi)部評級法分為初級

內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法。

54.下列企業(yè)集團(tuán)中不符合設(shè)立財務(wù)公司的基本條件的是（）。［2017

年10月真題］

A.企業(yè)集團(tuán)C擁有100多家成員單位

B.企業(yè)集團(tuán)A資產(chǎn)總額1200億元，凈資產(chǎn)為500億元

C.企業(yè)集團(tuán)B前兩年稅前利潤分別為2.1億元和3.2億元人民幣

D.企業(yè)集團(tuán)D最