2022年合規(guī)培訓(xùn)工作總結(jié)

2022年合規(guī)培訓(xùn)工作總結(jié)【一】作為風(fēng)險(xiǎn)管理人員參加內(nèi)控合規(guī)工作培訓(xùn)，是第一次，我很珍惜這次學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)。在學(xué)習(xí)中，結(jié)合工作實(shí)際，我的角度和問題有所側(cè)重，重點(diǎn)和思考了以下問題：一、內(nèi)控系統(tǒng)的架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的架構(gòu)。兩者之間的關(guān)系是什么？二、內(nèi)控工作與風(fēng)險(xiǎn)管理工作的關(guān)系？三、如何通過清晰的架構(gòu)，明晰職責(zé)分工，進(jìn)而做出政策和制度的有效安排？四、內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)的理論與實(shí)踐。上述問題都比較大，在實(shí)際工作中也比較模糊。在培訓(xùn)學(xué)習(xí)中，我力求做到當(dāng)天學(xué)的當(dāng)天消化，每天做一次學(xué)習(xí)筆記。通過梳理，我初步找出了對上述問題的一些解釋。有效的內(nèi)控及風(fēng)管架構(gòu)基于：一是有效的公司管制。董事會(huì)及高級(jí)管理層的監(jiān)察;政策及程序守則；權(quán)限分配。二是適當(dāng)?shù)膬?nèi)控及風(fēng)管環(huán)境。公司文化確認(rèn)了內(nèi)控及風(fēng)管的重要性。（范本）三是分工。適當(dāng)?shù)墓炯軜?gòu);獨(dú)立的內(nèi)控與風(fēng)管功能。四是足夠及準(zhǔn)確的賬目及記錄。以便核查及確定風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、量度、監(jiān)控及匯報(bào)。巴塞爾委員會(huì)定義，對銀行而言，內(nèi)控系統(tǒng)應(yīng)包括以下主要范圍：高層次的監(jiān)控；對各主要業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)控；對財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)系統(tǒng)的監(jiān)控；對信息科技系統(tǒng)的監(jiān)控；對外包業(yè)務(wù)的監(jiān)控；對遵守法規(guī)的監(jiān)控；對防止清洗―活動(dòng)的監(jiān)控。風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)（風(fēng)管）的主要組成部分：風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別。識(shí)別在業(yè)務(wù)活動(dòng)中潛在的各類風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)的量度。計(jì)算每種不同的風(fēng)險(xiǎn)，并綜合評(píng)估整體的風(fēng)險(xiǎn)程度。計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)的關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)察。要有獨(dú)立的部門負(fù)責(zé)監(jiān)察。包括內(nèi)審、合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)管理部門。風(fēng)險(xiǎn)的控制。建立完善的風(fēng)管制度及操作守則;適當(dāng)?shù)姆止?，?dú)立部門負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的功能，不應(yīng)由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé);后臺(tái)部門應(yīng)向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門提供適當(dāng)?shù)闹С?建立風(fēng)險(xiǎn)控制額度，檢測超額情況，第一時(shí)間向管理層報(bào)告一切超額及違規(guī)事件。風(fēng)險(xiǎn)的匯報(bào)。必須能夠提供及時(shí)準(zhǔn)確的信息;保持信息系統(tǒng)的詳盡性及可靠性;建立預(yù)警機(jī)制。管理層必須定期評(píng)估銀行的風(fēng)險(xiǎn)程度，從而做出相應(yīng)的決策及措施。學(xué)習(xí)內(nèi)容比較多，心得體會(huì)也比較多，消化吸收需要一個(gè)過程，理解運(yùn)用更需要一個(gè)過程，在此，不一一贅述?；厝ヂ斫庀?，并用以改善提高原有的工作。這次學(xué)習(xí)培訓(xùn)，原本計(jì)劃是在進(jìn)行，因?yàn)椴豢深A(yù)見的一些因素，臨時(shí)改在了。有人說，是從天上掉到了地上。但是隨著學(xué)習(xí)的深入進(jìn)行，一切都開始反彈。特別是我們學(xué)習(xí)培訓(xùn)所在地大梅沙，自然環(huán)境優(yōu)美。雖然每天六個(gè)多小時(shí)的課程，連教室后面的小山坡都沒顧上去爬，近在咫尺的海邊也只去了一次，但山就在那里，水也在那里，我能看見它們，能聽見它們，并且能和它們在一起，就感覺無比的快樂。學(xué)習(xí)生活對我來說無論在哪里都是很快樂的事情。合規(guī)培訓(xùn)工作總結(jié)【二】年合規(guī)工作總結(jié)報(bào)告年，合規(guī)部緊密圍繞全年工作計(jì)劃，完成總裁室布置的各項(xiàng)工作，現(xiàn)總結(jié)如下一、年初制定工作計(jì)劃的完成情況1、全行法律法規(guī)庫的建立和完善開業(yè)以后，合規(guī)部制作了《銀監(jiān)會(huì)規(guī)定匯編》《國家外、匯管理__文件匯編》。其中《銀監(jiān)會(huì)規(guī)定匯編》分法律法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件、法律公告四大類項(xiàng)管理規(guī)定；《國家外匯管理—文件匯編》分綜合、國際收支與外匯統(tǒng)計(jì)等八大類，23小項(xiàng)，共計(jì)個(gè)監(jiān)管條例的整合匯編。已于年初發(fā)布于我行內(nèi)部網(wǎng)站，供各個(gè)業(yè)務(wù)及管理部門參考學(xué)習(xí)，指導(dǎo)各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作。2、全行內(nèi)部信息共享平臺(tái)庫的建立合規(guī)部在持續(xù)關(guān)律、規(guī)則和準(zhǔn)則最新發(fā)展的同時(shí)，在內(nèi)部網(wǎng)站中建立了法律法規(guī)庫，分三大類、三十二小類共計(jì)搜集各種與銀行經(jīng)營有關(guān)的重要法律法規(guī)項(xiàng)。建立了新法規(guī)持續(xù)更新機(jī)制，及時(shí)關(guān)規(guī)變化，并在第一時(shí)間將最新的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則傳達(dá)給各部門和分支機(jī)構(gòu)，進(jìn)行宣傳和貫徹。3、全行合同管理庫的制定方面本管理庫的建立，主要面向分行層面及總行各部門。我行正式開業(yè)之后，隨著業(yè)務(wù)的開展，業(yè)務(wù)品種的不斷增加，合同的管理將會(huì)成為一個(gè)較為核心的業(yè)務(wù)中間環(huán)節(jié)。合規(guī)部將與信息科技部共同協(xié)作，力爭在較短的時(shí)間內(nèi)建立一個(gè)內(nèi)部合同管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)的涵蓋范圍將從合同的簽署開始，一直延續(xù)到合同終止。設(shè)計(jì)以下幾個(gè)核心功能該平臺(tái)庫的建立，將使我行的合同管理水平上升到一個(gè)較高的層次。無論是內(nèi)部統(tǒng)計(jì)管理，還是外部監(jiān)管需求，均能得到有效地滿足。1、修改信貸合同文本。隨著《物權(quán)法》“三個(gè)辦法，、一個(gè)指引”以及有關(guān)司法解釋和新監(jiān)管政策的頒布實(shí)施，我行及時(shí)人員對示范合同文本進(jìn)行了梳理，五易其稿。我行現(xiàn)使用的合同文本共計(jì)個(gè)，已全部投入使用。4、合規(guī)與工作檢查方面截止年底，合規(guī)部對我行業(yè)務(wù)開展了各類專項(xiàng)檢查累計(jì)次。其中1、開展常規(guī)業(yè)務(wù)檢查次，分別是兩次賬戶管理檢查、一次商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查以及一次“三個(gè)辦法一個(gè)指引”檢查。檢查結(jié)果表明，總行及分行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展基本符合相關(guān)規(guī)定，未發(fā)現(xiàn)超越權(quán)限進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)或授權(quán)委托現(xiàn)象，權(quán)力與責(zé)任基本清晰、明確。操作基本符合監(jiān)管規(guī)定和行內(nèi)要求，但也存在不規(guī)范、未按照規(guī)定和要作與執(zhí)行的情況，共計(jì)排查各類風(fēng)險(xiǎn)4大類，項(xiàng)，其中糾正項(xiàng)，項(xiàng)正在執(zhí)行整改過程中。2、開展檢查次。年月初，合規(guī)部在轄內(nèi)開展了一次現(xiàn)場檢查;月初，又在《中國人民銀行分行非現(xiàn)場評(píng)估管理辦法》基礎(chǔ)上，制訂了《檢查與評(píng)估提綱》，對總行營運(yùn)部、分行及分行進(jìn)行了現(xiàn)場檢查。5、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示方面合規(guī)部的工作范圍涵蓋了我行的每一個(gè)層面，針對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，我部將及時(shí)做出風(fēng)險(xiǎn)提示。截止年末，我行已在房屋登記、應(yīng)收賬款質(zhì)押、協(xié)助查封執(zhí)行等多個(gè)方面對全行工作進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)，共發(fā)布指導(dǎo)性文件件。6、開展合規(guī)培訓(xùn)方面合規(guī)部根據(jù)全年合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃，在我行開展了多次不同形式的合規(guī)培訓(xùn)與教育。一是各業(yè)務(wù)條線及經(jīng)營機(jī)構(gòu)合規(guī)管理員，進(jìn)行了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)。培訓(xùn)的主要內(nèi)容為學(xué)習(xí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)文件、知識(shí)培訓(xùn)與非現(xiàn)場監(jiān)管等內(nèi)容的課堂培訓(xùn)共計(jì)次;二是向全行發(fā)布合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示以及合規(guī)分類指導(dǎo)的自學(xué)課件份，幫助我行員工對銀行柜面業(yè)務(wù)、合同簽訂等環(huán)節(jié)存在風(fēng)險(xiǎn)的點(diǎn)加強(qiáng)認(rèn)識(shí)，提升業(yè)務(wù)技能和水平。具體情況如下(1)新員工培訓(xùn)方面。___月___日，合規(guī)部___了一次由___分行新員工參加的___基礎(chǔ)知識(shí)和案例培訓(xùn)班，參加人數(shù)_—人。(2)合規(guī)條線專項(xiàng)培訓(xùn)方面。___月___日、__日，合規(guī)部___舉辦了全行范圍的案件防范與合規(guī)培訓(xùn)。參加總?cè)藬?shù)__—人。⑶常規(guī)業(yè)務(wù)培訓(xùn)方面。月日、日，合規(guī)部組織了一次面向全行員工的監(jiān)管制度和非現(xiàn)場監(jiān)管實(shí)務(wù)培訓(xùn)，參加總?cè)藬?shù)人。(4)其他形式的培訓(xùn)。合規(guī)為進(jìn)一步加強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)防患意識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控能力，不定期的在公共網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布關(guān)于合規(guī)方面的風(fēng)險(xiǎn)提示于分類指導(dǎo)，如：銀行柜面業(yè)務(wù)法律常識(shí)問題解答、關(guān)于合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)提示、關(guān)于第三方提供擔(dān)保簽訂擔(dān)保合同中的法律風(fēng)險(xiǎn)提示等共計(jì)次。此外，合規(guī)部還對我行員工進(jìn)行了專項(xiàng)測試10月份，合規(guī)部開展了一次知識(shí)考試，對象是分行和分行的全體員工，通過考試，既提升了員工意識(shí)，又提高了基層人員的操作履崗能力，取得了較好的影響和效果。11月份，合規(guī)部開展了一次關(guān)于銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”知識(shí)考試，要求信貸監(jiān)控人員和分行客戶經(jīng)理全部參加，以鞏固“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的學(xué)習(xí)效果，使之在實(shí)際業(yè)務(wù)中得到良好的貫徹。二、年初工作計(jì)劃以外的完成情況1、推進(jìn)合規(guī)內(nèi)控文化建設(shè)合規(guī)部在年?duì)款^開展了“主動(dòng)合規(guī)，全員合規(guī)”主題活動(dòng)。活動(dòng)分整章建制、學(xué)習(xí)提高、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)三個(gè)階段。通過開展本次主題活動(dòng)，進(jìn)一步完善內(nèi)部控制，促進(jìn)規(guī)范經(jīng)營、培育合規(guī)文化、完善流程管理，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理長效機(jī)制，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。2、整章建制，搭建合規(guī)制度體系(1)年初完成了《合規(guī)手冊》的編制。年月份，合規(guī)部完成了《合規(guī)手冊》的定稿、印刷和發(fā)放工作。該手冊根據(jù)我行合規(guī)管理所適用的法律、法規(guī)、規(guī)章、地方性法規(guī)及司法解釋等整理匯編而成，分十一個(gè)部分52頁萬字，是我行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的一套基礎(chǔ)工具。制定其他合規(guī)管理操作程序。開業(yè)以來，合規(guī)部陸續(xù)制定了《內(nèi)控指引》《管理辦法》《合同管理操作規(guī)程》《規(guī)章制度管理規(guī)程》《監(jiān)管報(bào)表管理辦法》《監(jiān)管評(píng)價(jià)信息定期報(bào)告制度》《案件防控檢查指引》等項(xiàng)指引規(guī)程及辦法，在合規(guī)管理細(xì)節(jié)上作了進(jìn)一步完善和補(bǔ)充。對全行規(guī)章制度進(jìn)行持續(xù)梳理。合規(guī)部在月份和月份分別兩次對全行制度框架體系進(jìn)行了梳理，列出內(nèi)控規(guī)章制度制訂計(jì)劃，并在月份對全行截至年月末的所有規(guī)章制度再一次按業(yè)務(wù)種類進(jìn)行了梳理和編排。3、加強(qiáng)管理(1)總行層面成立了工作委員會(huì)，分行層面成立了—工作小組，除此以外，還搭建了—信息員網(wǎng)絡(luò)，相關(guān)崗位均配備了專兼職信息員，相關(guān)業(yè)務(wù)條線都落實(shí)了職責(zé)和崗位?？傂小ぷ魑瘑T會(huì)召開了三次專題會(huì)議，合規(guī)部作為牽頭部門，還不定期召集相關(guān)部門負(fù)責(zé)人及操作人員，就日常工作中遇到的具體問題進(jìn)行磋商和解決。分別制定了《政策》、《手冊》、《反工作委員會(huì)工作規(guī)則》及《分支機(jī)構(gòu)工作小組工作規(guī)則》，規(guī)范了工作的基本要求，保證了政策的統(tǒng)一性和連貫性。分別制定了《大額和可疑交易報(bào)告實(shí)施細(xì)則》、《客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分操作指引》、《黑操作指引》、《反檢查指引》《宣傳與培訓(xùn)方案》、，明確具體執(zhí)行過程中的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和要求。建立兩道防線，確保日常大額和可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量。一是優(yōu)化系統(tǒng)、提升—技防水平。在“實(shí)際使用+后臺(tái)測試”的基礎(chǔ)上，根據(jù)人行大額和可疑交易報(bào)告要素的要求，分別在今年月和月對現(xiàn)有系統(tǒng)進(jìn)行了兩次升級(jí)，評(píng)估和調(diào)整相關(guān)參數(shù)，提高系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別能力。二是嚴(yán)格控制大額和可疑交易的報(bào)送質(zhì)量。專門制訂下發(fā)了《大額和可疑交易報(bào)告實(shí)施細(xì)則》，在系統(tǒng)自動(dòng)抓取數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，增加了人工復(fù)核的要求，并推行從分行到總行的核報(bào)日簽制度，以確保交易報(bào)送的準(zhǔn)確性。年，我行累計(jì)報(bào)送人民幣大額交易___筆，金額___元;外幣大額交易__—筆，金額折合美元___元；人民幣可疑交易___筆，金額___元。⑸—___月，合規(guī)部根據(jù)人民銀行要求，在___地區(qū)一__開展了“宣傳月”活動(dòng)。對外采用營業(yè)廳內(nèi)擺放反洗錢知識(shí)問答手冊、滾動(dòng)播放宣傳視頻，在營業(yè)大廳外懸掛宣傳橫幅等形式進(jìn)行宣傳;對內(nèi)—員工學(xué)習(xí)《手冊》及經(jīng)典案例，側(cè)重宣傳客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存方面的規(guī)定和要求。擴(kuò)大了工作的社會(huì)影響，在社會(huì)上較好地營造了反洗錢氛圍。4、做好日常合規(guī)咨詢服務(wù)在各部門和分行尋求合規(guī)部門的合規(guī)咨詢和建議時(shí)，合規(guī)部門根據(jù)自身的責(zé)任和義務(wù)為業(yè)務(wù)部門和員工提供合規(guī)咨詢和建議。通過電話咨詢、出具法律意見書等形式，積極為業(yè)務(wù)部門和操作人員提供合規(guī)和法律指導(dǎo)與幫助，避免了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，為銀行新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新提供必要的合規(guī)評(píng)估和支持，主動(dòng)為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、評(píng)估提供風(fēng)險(xiǎn)信息。2022年合規(guī)管理執(zhí)行年活動(dòng)總結(jié)范文強(qiáng)化執(zhí)行落實(shí)責(zé)任全面加強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)建設(shè)“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)征文為增強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識(shí)，培育良好的合規(guī)文化，年被確定為儲(chǔ)蓄銀行的“合規(guī)執(zhí)行年”，當(dāng)前正值郵儲(chǔ)體制改革和發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，開展“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。儲(chǔ)蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)合規(guī)建設(shè)，必將為儲(chǔ)蓄經(jīng)營理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。銀行縣支行按照市分行下發(fā)的“合規(guī)執(zhí)行年活動(dòng)方案”進(jìn)行統(tǒng)一部署，結(jié)合本行實(shí)際情況，從月份開始，在全行范圍內(nèi)開展“合規(guī)執(zhí)行年”專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)。此次活動(dòng)分為自學(xué)和驗(yàn)收兩個(gè)階段進(jìn)行，自學(xué)階段的活動(dòng)內(nèi)容包括：一是學(xué)習(xí)相關(guān)制度。員工采取集中學(xué)習(xí)和自學(xué)相結(jié)合的方式，對相關(guān)文件、規(guī)章制度進(jìn)行學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)內(nèi)容以《年“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)學(xué)習(xí)資料》為主。每名信貸業(yè)務(wù)管理和操作人員至少撰寫一篇以“合規(guī)執(zhí)行年”為主題的學(xué)習(xí)心得。二是對照制度進(jìn)行自查整改。通過學(xué)習(xí)案件防范與治理的合規(guī)文化，深入排查信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，查找合規(guī)操作方面存在的問題并落實(shí)整改。根據(jù)信貸人員“八不準(zhǔn)”和“三十個(gè)嚴(yán)禁”，以實(shí)際案例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和警示教育。驗(yàn)收階段活動(dòng)內(nèi)容包括一是集中考試。圍繞本次活動(dòng)的學(xué)習(xí)內(nèi)容，全行信貸管理人員和操作人員進(jìn)行集中考試。二是檢查、抽查學(xué)習(xí)筆記。把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作的理念深入到每一個(gè)員工。在前段時(shí)間的學(xué)習(xí)教育活動(dòng)中，我深刻認(rèn)識(shí)到，銀行事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。為增強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識(shí)，培養(yǎng)良好的合規(guī)文化。下面，就如何提高銀行效益，降底金融風(fēng)險(xiǎn)，我談幾點(diǎn)粗淺見解。一、正視問題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。儲(chǔ)蓄銀行成立已經(jīng)三年來，逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)，但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距：一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險(xiǎn)，只有采取識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、控制的方法才能使風(fēng)險(xiǎn)得到有效釋放。二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。無數(shù)案例表明，當(dāng)前郵政金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn)，莫過于操作中存在的問題和隱患，出現(xiàn)于工作人員責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)，不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè)，引發(fā)了各種各樣的事件和案件。三是一、二級(jí)條線風(fēng)險(xiǎn)防范流于形式。前臺(tái)本身沒有很好地執(zhí)行落實(shí)制度和規(guī)定，出現(xiàn)差錯(cuò)和問題沒有及時(shí)整改，老問題老現(xiàn)象重復(fù)發(fā)生；業(yè)務(wù)部門缺乏對業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題進(jìn)行針對性地檢查、督促、整改、落實(shí)。四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。尤其是在對二級(jí)支行二類網(wǎng)點(diǎn)和代理網(wǎng)點(diǎn)的管控上，出現(xiàn)了一些真空現(xiàn)象。針對這些差距應(yīng)該采取積極的對策和措施：一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控體系，各部門、各業(yè)務(wù)線、各網(wǎng)點(diǎn)都要有明晰的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)揭示以及對應(yīng)的措施和辦法；二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系：一條是前、后臺(tái)業(yè)務(wù)操作的自我檢查、及時(shí)整改責(zé)任體系；第二條是業(yè)務(wù)部門對前、后臺(tái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查，指導(dǎo)、幫促整改的體系，第三條是專職稽查部門履職體系的進(jìn)一步完善。三是加大對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控的考核，將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起，按照銀監(jiān)會(huì)提出“賠罰、走人、移送”的原則，實(shí)行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問責(zé)，上追兩級(jí)。四是銀企密切配合，按照國家有關(guān)法規(guī)，誰受益誰擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實(shí)稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業(yè)務(wù)才會(huì)逐步走上規(guī)范化的軌道。二、建章立制，構(gòu)建金融合規(guī)制度體系。（一）建立健全各項(xiàng)制度。制度是實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營和管理目標(biāo)的行為準(zhǔn)則。必須對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的，相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)行專門研究，及時(shí)制訂或修訂；對于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，要認(rèn)真研究，及時(shí)解決。（二）認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度。制度是要強(qiáng)制硬性執(zhí)行的，保證其各方協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)和全方位安全的基本法則，它不同于道德準(zhǔn)則，不是規(guī)勸、不是倡導(dǎo)，而是必須。就目前迫切需要完善建設(shè)的就有建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)體制，建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，還有就是建立有利于合規(guī)信貸風(fēng)險(xiǎn)的三項(xiàng)基本制度，信貸管理工作要想健康發(fā)展，就必須要有制度作保障，用制度引導(dǎo)信貸人員的行為，使他們明白什么信貸行為是可行的，什么信貸行為是不可行的，違反規(guī)定要受到什么樣的制裁。使廣大員工明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到違反規(guī)章制度操作規(guī)程的危害性。經(jīng)常進(jìn)行工作回顧，目的在于查找操作中的漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，以便于及時(shí)補(bǔ)缺補(bǔ)漏，及時(shí)整改，逐步完善。在信貸管理方面特別要完善三查制度、崗位連帶責(zé)任制度、責(zé)任追究制度，做到防范到位，從嚴(yán)管理、有度可查。相比較而言在以前的相當(dāng)長時(shí)間里，缺乏一套完整的授信體系和貸款責(zé)任追究辦法，貸款操作流程較粗放，缺乏可操作性。另一個(gè)需要解決的問題是力度的問題，它包括制度執(zhí)行力度和監(jiān)督檢查力度。從眾多違規(guī)違法貸款中我們可以看出其力度問題也占很大的比例。主要有：一、制度執(zhí)行不到位。貸前調(diào)查、貸時(shí)―、貸后檢查等諸多環(huán)節(jié)存在著不盡職行為和責(zé)任追究的軟約束，致使違法違規(guī)行為屢禁不止。二、監(jiān)督檢查不力。這樣就嚴(yán)重制約著信貸質(zhì)量。從而也就給信貸管理上帶來不便。我認(rèn)為，執(zhí)行對象本身的可執(zhí)行性，內(nèi)部各項(xiàng)配套制度的激勵(lì)約束，外部各類條件的保障程度，三駕馬車齊頭并進(jìn)，才能解決一直困擾的執(zhí)行不力的問題。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)、熟練掌握程度以及個(gè)人的基本職業(yè)道德素質(zhì)。如此以來，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。執(zhí)行需要暢通的通道，需要相關(guān)制度的保障基礎(chǔ)，需要對執(zhí)行好與壞的激勵(lì)約束機(jī)制。三、培育錘煉，構(gòu)建金融合規(guī)文化體系。合規(guī)，它是銀行內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，即。確保銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性制定