建筑施工一切險條款解釋

-工程保險的責任圍由兩局部組成，第一局部主要是針對工程項下的物質損失局部，包括工程標的有形財產(chǎn)的損失和相關費用的損失；第二局部主要是針對被保險人在施工過程中可能產(chǎn)生的第三者責任而承當經(jīng)濟賠償責任導致的損失。一、主責任圍——物質損失局部標準措辭為：“在本保險期限，假設本保險單明細表中分項列明的被保險財產(chǎn)在列明的工地圍，因本保險單除外責任以外的任自然災害或意外事故造成的物質損壞或滅失〔以下簡稱“損失〞〕，本公司按本保險單的規(guī)定負責賠償。對經(jīng)本保險單列明的因發(fā)生上述損失所產(chǎn)生的有關費用，本公司亦可負責賠償。本公司對每一保險工程的賠償責任均不得超過本保險單明細表中對應列明的分項保險金額以及本保險單特別條款或批單中規(guī)定的其他適用的賠償限額。但在任情況下，本公司在本保險單項下承當?shù)膶ξ镔|損失的最高賠償責任不得超過本保險單明細表中列明的總保險金額。〞〔一〕關于責任圍的限定1、工程保險的物質損失局部屬于財產(chǎn)保險的一種，它主要是針對被保險財產(chǎn)的直接物質損壞或滅失。通常對因此產(chǎn)生的各種費用和其他損失不承當賠償責任。2、造成損失的原因是除外責任以外的任自然災害和意外事故，“除. z.-外責任以外〞的措辭使其成為“一切險〞保單，盡管措辭是“任自然災害和意外事故〞，但在之后的“定義〞對自然災害和意外事故的概念又做了限定。3、關于“在本保險期限〞，工程保險的保險期限確實定不同于其他財產(chǎn)保險。普通財產(chǎn)保險的保險期限是在保單上列明的具體日期，一般是一個確定的時間點。工程保險盡管在保單上也有一個列明的保險期限，但保險人實際承當保險責任的起止點往往要根據(jù)保險工程的具體情況確定，是一個事先難以確定的時間點。如工程工程所用的尚未進入工地圍的材料、工程工程中已交付的局部工程發(fā)生保險責任圍的損失，盡管發(fā)生損失的時間是在保單列明的保險期限，但保險人對上述損失不承當賠償責任。4、關于“在列明的工地圍〞，工程保險對于保險標的的地理位置限定于工地圍，即被保險財產(chǎn)只有在工地圍發(fā)生保險責任圍的損失，保險人才負責賠償。假設在工地圍之外發(fā)生保險責任圍的損失，保險人不承當賠償責任。被保險人假設因施工的需要，必須將被保險財產(chǎn)存放在施工工地以外的地時，應在確定保險案時就予以考慮。解決的方法有兩種：一是如果這種工地外存放的地點相對集中、固定，可以在保單明細表上的“工程地址〞欄進展說明和明確；二是如果這種工地外存放的地點相對分散，且投保時尚無法確定，可以采用擴展“工地外儲存〞條款，對這類風險進展擴展承保。5、責任圍除了對承保的風險進展“定性〞的限制外，同時對保險. z.-人承當賠償責任進展“定量〞的限制。在進展定量限制中采用的是分項限制和總限制相結合，分項限制主要是三類：一是保險單明細表的對應分項限額，如場地清理費用；二是特別條款中明確的賠償限額；三是批單中規(guī)定的賠償限額?？傁揞~是對整個保險單的賠償限額進展總體的限制，即在任情況下保險人承當賠償責任的最高數(shù)額。〔二〕關于風險事故定義風險事故是指造成生命和財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，它是造成損失的直接原因或外在原因，是損失的媒介物，即風險只有通過風險事故的發(fā)生，才能導致?lián)p失。工程保險中的風險事故主要是指自然災害或意外事故。為了明確責任圍，工程保險的保單中采用了“定義〞的形式對關鍵性的名詞進展了明確的界定。1、對于“自然災害〞的定義。“自然災害：指地震、海嘯、雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、雪崩、山崩、、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的的自然現(xiàn)象。〞從上述定義可以看出工程保險對于“自然災害〞的概念性定義是：“人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象〞，但凡符合這一條件的均為“自然災害〞。同時，為了明確起見，保單羅列了常見的自然災害現(xiàn)象。但由于這些自然災害現(xiàn)象在程度上可能存在巨大. z.-的不同，可能造成損失的情況也有很大的差異，所以，在保險實踐中往往需要對這些現(xiàn)象做進一步的規(guī)定和明確，以免發(fā)生爭議。一般是通過的保險監(jiān)管機關，如中國保險監(jiān)視管理委員會或以前的中國人民銀行頒發(fā)的具有法律效力的"條款解釋"來實現(xiàn)的?！?〕地震。地震指地下巖的構造活動或火山爆發(fā)產(chǎn)生的地面震動。但地震根據(jù)強度不同其破壞力也存在很大的區(qū)別，一般保險多針對的是“破壞性地震〞。根據(jù)地震局的有關規(guī)定震級在4.75以上且烈度在6度以上的地震為破壞性地震?！?〕海嘯。海嘯是由于地震或風暴而造成的海面巨大漲落現(xiàn)象，按成因分為地震海嘯和風暴海嘯兩種。地震海嘯是伴隨地震而形成的，即海底地殼發(fā)生斷裂，引起劇烈的震動，產(chǎn)生巨大的波浪，高度可達10余米，從而侵襲陸地。風暴海嘯是強大低氣壓在通過時，海面異常升起的現(xiàn)象?！?〕雷電。雷電為積雨云中、云間或云地之間產(chǎn)生的放電現(xiàn)象。雷電造成損失主要是通過雷擊實現(xiàn)的，雷擊的破壞形式分直接雷擊與感應雷擊兩種。由于雷電直接擊中保險標的造成損失，屬直接雷擊責任。由于雷擊產(chǎn)生的靜電感應或電磁感應使屋對地絕緣體金屬物體產(chǎn)生高電位放出火花引起的火災，導致電器本身的損毀，或因雷電的高壓感應，致使電器部件的損毀，屬感應雷擊責任?！?〕颶風。颶風是臺風的別稱，即指中心附近最大平均風力12級或以上的熱帶氣旋。對于這種熱帶氣旋在東亞地區(qū)稱之為“臺. z.-風〞，而在西印度群島和大西洋一帶叫做“颶風〞?！?〕臺風。臺風是指中心附近最大平均風力12級或以上，即風速在32.6米/秒以上的熱帶氣旋。是否構成臺風以當?shù)貧庀笳镜恼J定為準?！?〕龍卷風。龍卷風是一種圍小而時間短的猛烈旋風。陸地上平均最大風速一般在79-103米/秒，極端最大風速一般在100米/秒以上。是否構成龍卷風以當?shù)貧庀笳镜恼J定為準?！?〕暴風。暴風指風速在28.3米/秒，即風力等級表中的11級風。本保險條款的暴風責任擴大至8級風，即風速在17.2米/秒以上即構成暴風責任?！?〕暴雨。暴雨是指每小時降雨量達16毫米以上，或連續(xù)12小時降雨量達30毫米以上，或連續(xù)24小時降雨量達50毫米以上。〔9〕洪水。山洪爆發(fā)、江河泛濫、潮水上岸及倒灌致使保險標的遭受浸泡、沖散、沖毀等損失都屬洪水責任。規(guī)律性的漲潮、自動滅火設施漏水以及在常年水位以下或地下滲水、水管爆裂造成保險標的損失不屬于洪水責任。〔10〕水災。水災是指因暴雨、山洪爆發(fā)、江河泛濫、潮水上岸及倒灌等造成的災害。水災這個概念較洪水圍更廣，但同時也較難界定?！?1〕凍災。凍災是指由于冰凍造成的災害?！?2〕冰雹。冰雹是指由于強冷空氣的作用，空氣水滴凝結成各種形體不規(guī)則的冰塊，從升降氣流特別強烈的積雨云中墜落的現(xiàn). z.-象?！?3〕地崩。地崩崖、土崖受自然風化、雨蝕、崖崩下塌或山上巖滾落下，或大雨使山上砂土透濕而崩塌。突發(fā)性滑坡指斜坡上不穩(wěn)的巖體、土體或人為堆積物在重力作用下突然整體向下滑動?！?4〕山崩。山崩是指由于多裂隙的山巖體經(jīng)強烈的物理風化、雨水滲入或地震造成規(guī)模巨大的陡坡上大塊的巖體在重力的作用下突然崩落的物理地質現(xiàn)象?！?5〕雪崩。雪崩是指山地大量積雪由于本身重量、大風、新舊積雪面摩擦力減少、積雪底部溶解、氣溫驟升等原因引起積雪順坡下滑、大塊塌落和巨團滾下等突然崩落現(xiàn)象?！?6〕火山爆發(fā)?；鹕奖l(fā)是指一種極為強烈的火山活動現(xiàn)象。地球部深處呈熔融狀態(tài)的巖漿在高溫高壓作用下，從地表噴溢出火山角礫巖、火山彈巖等各種碎屑物質以及熔巖巖漿、氣體等，具有強大的破壞力?！?7〕地面下陷下沉。地殼因為自然變異，地層收縮而發(fā)生突然塌陷。此外，對于因海潮、河流、大雨侵蝕或在建筑房屋前沒有掌握地層情況，地下有穴、礦穴，以致地面突然塌陷所致保險標的損失，也在保險責任圍以。對于因地基不固或未按建筑施工要求導致建筑地基下沉、裂縫、倒塌等損失。不在保險責任圍以。應當注意的是這里所指的“地面下陷下沉〞是地面的突發(fā)性的下陷下沉，而不是一些漸變性的下陷下沉。. z.-2、對于“意外事故〞的定義?！耙馔馐鹿剩褐覆豢深A料的以及被保險人無法控制并造成物質損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，包括火災和爆炸。〞從上述定義可以看出工程保險對于“意外事故〞的概念性定義是：“不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質損失或人身傷亡的突發(fā)性事件〞，但凡符合這一條件的均為“意外事故〞。定義的關鍵詞為：“不可預料〞、“無法控制〞和“突發(fā)性〞。工程保險將火災和爆炸歸入“意外事故〞，為了進一步地明確概念，對火災和爆炸的定義解釋如下。〔1〕火災。在時間或空間上失去控制的燃燒所造成的災害。構本錢保險的火災責任必須同具備以下三個條件：一是有燃燒現(xiàn)象，即有熱有光有火焰；二是偶然、意外發(fā)生的燃燒；三是燃燒失去控制并有蔓延擴大的趨勢。因此，僅有燃燒現(xiàn)象并不等于構本錢保險中的火災責任。在生產(chǎn)、生活中有目的用火，如為了防疫而焚毀玷污的衣物、點火燒荒等屬正常燃燒，不屬于火災責任。因烘、烤、燙、烙造成焦糊變質等損失，既無燃燒現(xiàn)象又無蔓延擴大趨勢，也不屬于火災責任。電機、電器、電氣設備因使用過度、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發(fā)熱所造成的本身損毀，不屬于火災責任。但如果發(fā)生了燃燒并失去控制蔓延擴大，才構成火災責任，并對電機、電器、電氣設備本身的損失負責賠償?！?〕爆炸。爆炸分物理性爆炸和化學性爆炸。. z.-物理爆炸是指由于液體變?yōu)檎魵饣驓怏w膨脹，壓力急劇增加并大大超過容器所能承受的極限壓力，因而發(fā)生爆炸。如鍋爐、空氣壓縮機、壓縮氣體鋼瓶、液化氣罐爆炸等。關于鍋爐、壓力容器的爆炸定義是：“鍋爐或壓力容器在使用中或試壓時發(fā)生破裂，使壓力瞬時降到等于外界大氣壓力的事故，稱為爆炸事故〞。鍋爐爆管不屬爆炸事故。鑒別鍋爐、壓力容器爆炸事故的問題，以勞動部門出具的鑒定為標準?；瘜W爆炸是指物體在瞬息分解或燃燒時放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四擴散的現(xiàn)象，如火藥爆炸、可燃性粉塵纖維爆炸、可燃氣體爆炸及各種化學物品的爆炸等。因物體本身的瑕疵，使用損耗或產(chǎn)品質量低劣以及由于容器部承受“負壓〞〔壓比外壓小〕造成的損失，不屬于爆炸責任。二、附加責任圍——第三者責任局部標準措辭為：“在本保險期限，因發(fā)生與本保險單所承保工程直接相關的意外事故引起工地及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承當經(jīng)濟賠償責任，本公司按以下條款的規(guī)定負責賠償。對被保險人因上述原因而支付的訴訟費用以及事先經(jīng)本公司書面同意而支付的其他費用，本公司亦負責賠償。本公司對每次事故引起的賠償金額以法院或政府有關部門根據(jù)現(xiàn)行法律裁定的應由被保險人償付的金額為準。但在任情況下，均. z.-不得超過本保險單明細表中對應列明的每次事故賠償限額。在本保險期限，本公司在本保險單項下對上述經(jīng)濟賠償?shù)淖罡哔r償責任不得超過本保險單明細表中列明的累計賠償限額。〞1、責任保險是以被保險人可能產(chǎn)生的責任作為保險標的的。但是作為保險標的的責任必須同時符合以下條件：〔1〕必須是被保險人依法應當承當?shù)呢熑?。所以，它必須是“法院或政府有關部門根據(jù)現(xiàn)行法律裁定的〞，但這并不是意味著所有案件均須通過法律的程序。恰恰相反，在實際處理過程中，多事故的處理并不是通過法律程序解決的，而是經(jīng)過友好協(xié)商得以解決的，但是這種協(xié)商應自始至終在保險人的參與下，并根據(jù)法律的有關規(guī)定進展的?！?〕這種責任通常是指被保險人應當承當?shù)拿袷陆?jīng)濟賠償責任，而非其他責任。2、工程保險的第三者責任保險屬于場地責任保險，所以，保單只是對被保險人發(fā)生在“工地及鄰近區(qū)域〞的第三者責任承當保險責任。被保險人假設在工地以外的地區(qū)產(chǎn)生的第三者責任則不在本保險責任圍，這就是其場地責任保險的屬性表達。3、工程保險的第三者責任保險所承保的責任是被保險人在從事“與本保險單所承保工程直接相關〞的工作過程中，因發(fā)生“意外事故〞而產(chǎn)生的責任。4、固然，工程保險的第三者責任保險的標的是被保險人可能產(chǎn)生的第三者責任，但并不意味著被保險人的所有第三者責任均是工. z.-程保險的第三者責任保險的責任，工程保險的第三者責任保險僅僅是分散了被保險人的一局部第三者責任風險。因為，被保險對于第三者的責任往往是由于被保險人的侵權行為而產(chǎn)生，雙責任產(chǎn)生的依據(jù)是法律，這種責任是相對無限的。而保險人對于被保險人的責任是基于保險合同產(chǎn)生的，雙責任產(chǎn)生的依據(jù)是合同，這種責任是相對有限的。工程保險的第三者責任保險承當責任除了上述條件外，還要是不屬于除外責任的風險產(chǎn)生的責任。被保險人的第三者責任不一定是工程保險的第三者責任保險的責任，被保險人的第三者責任只有滿足了保險單的一系列規(guī)定后才能成為保險責任。5、工程保險的第三者責任保險的標的除了被保險人的經(jīng)濟賠償責任外，還包括兩種費用：一是為了防止減少責任可能產(chǎn)生的訴訟費用；二是“事先經(jīng)本公司書