四川2022年長城華西銀行眉山分行招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[四川]2022年長城華西銀行眉山分行招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.下列不屬于債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)的是（）。

A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分

B.申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

D.提議召開債權(quán)人會(huì)議

答案：B

本題解析：

債權(quán)人委員會(huì)行使下列職權(quán)：①監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分；②監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配；③提議召開債權(quán)人會(huì)議；④債權(quán)人會(huì)議委托的其他職權(quán)。B項(xiàng)屬于債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)。

2.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)（）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

A.地市級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.省級(jí)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.國務(wù)院有關(guān)部門

答案：C

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定：“經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。”

3.下列財(cái)產(chǎn)中，不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.國有建設(shè)用地使用權(quán)

B.個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.醫(yī)院的醫(yī)療設(shè)施

D.企業(yè)所有的汽車

答案：C

本題解析：

下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：

（1）土地所有權(quán)；

（2）宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外；

（3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施；

（4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；

（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；

（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

4.下列選項(xiàng)中屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的觀察員單位的是()

A.資產(chǎn)管理公司

B.國有商業(yè)銀行

C.農(nóng)信銀資金清算中心

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

答案：C

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)觀察員單位包括：中國銀聯(lián)股份有限公司和農(nóng)信銀資金清算中心。

5.在銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則中，（）原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私

B.專業(yè)勝任

C.守法合規(guī)

D.誠實(shí)信用

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則主要包括誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。其中，誠實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。

6.根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，下列屬于混合工具的是（）。

A.股票

B.債券

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.銀行承兌匯票

答案：C

本題解析：

根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可以分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

7.下列關(guān)于留置權(quán)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案：C

本題解析：

留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。

8.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。

A.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

B.人民幣壹千陸佰圓零肆角五分

C.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

答案：C

本題解析：

中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。A的佰字不對(duì)，B的仟字不對(duì)

9.下列關(guān)于托收方式與主要用途的說法，不正確的是()。

A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等

B.跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，需要銀行信用介入

C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品

D.進(jìn)口代收購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收

答案：B

本題解析：

跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入。故選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。

10.按照信用風(fēng)險(xiǎn)能否分散對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類可分為（）。

A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D.純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)。

11.某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

B.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做

C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

答案：C

本題解析：

C該男性客戶邀請(qǐng)銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi)，不一定需要滿足，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應(yīng)該采取“堅(jiān)決不能做”的態(tài)度，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行工作人員對(duì)待客戶應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù)，對(duì)客戶的要求應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，讓保安驅(qū)逐該客戶是不禮貌的行為，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。

12.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的表述，正確的是（）。

A.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的

B.不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)

C.可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

D.服務(wù)對(duì)象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員

答案：A

本題解析：

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。

13.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。

A.環(huán)保責(zé)任

B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C.環(huán)境責(zé)任

D.社會(huì)責(zé)任

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。

14.描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是（）。

A.核心資本

B.會(huì)計(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

答案：D

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

15.銀行無追索權(quán)地買斷出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票，這種行為是（）。

A.福費(fèi)廷

B.進(jìn)口押匯

C.出口押匯

D.信用證融資

答案：A

本題解析：

。福費(fèi)廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行（或包買人）對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷）。

16.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。”接管期限最長不得超過()。

A.2年

B.5年

C.1年

D.6個(gè)月

答案：A

本題解析：

接管由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)決定，并組織實(shí)施。接管決定由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)予以公告。接管自接管決定實(shí)施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。

17.逾期支取的定期存款計(jì)息方式為（）。

A.超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計(jì)算

B.超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計(jì)息

D.超過原定存期后，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部記入本金

答案：D

本題解析：

逾期支取的定期存款計(jì)息方式為超過原定存期后，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部記入本金。

18.下列不可開立基本存款賬戶的是（）。

A.非法人組織

B.事業(yè)單位法人

C.自然人

D.法人

答案：C

本題解析：

基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開立賬戶的人必須是單位，包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、其他組織等，自然人不能開立基本存款賬戶。

19.我國商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本不包括()。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

D.次級(jí)債券

答案：D

本題解析：

核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本主要包括以下6部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

20.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力屬于（）準(zhǔn)則的要求。

A.誠實(shí)信用

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.公平競(jìng)爭(zhēng)

答案：C

本題解析：

專業(yè)勝任準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。故本題選C。

21.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源的是()。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源

答案：A

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于四個(gè)方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;二是為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;三是為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;四是整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證。

22.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)（）的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

23.我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，規(guī)定銀行的附屬資本不得超過核資本的（）。

A.100%

B.75%

C.50%

D.25%

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本的范圍，明確了資本的限額與限制，規(guī)定商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%。

24.假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。

A.A:6

B.B:12

C.C:2.5

D.D:24

答案：D

本題解析：

市盈率（P／E）=股票價(jià)格（P）／每股收益（E）=12／0．5=24。

25.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.信息披露

答案：B

本題解析：

市場(chǎng)準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程，各國對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入管制開始的。

26.下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（）。

A.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國債（免利息稅）

B.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)外匯資產(chǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

C.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅

D.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)外匯方案

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。故C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

27.根據(jù)“實(shí)貸實(shí)付”原則，銀行應(yīng)將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的（）

A.第三方賬戶

B.借款人交易對(duì)象

C.任意賬戶

D.借款人賬戶

答案：B

本題解析：

采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過后，將貸款資金

通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)象。

28.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行有較為充足的資本時(shí).就不會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)

B.為妥善管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn).銀行需具備完善的流動(dòng)性管理體系和措施

C.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場(chǎng)中的頭寸和市場(chǎng)環(huán)境

D.銀行在解決流動(dòng)性問題時(shí).更需要的是現(xiàn)金流入

答案：A

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一類比較特別的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)銀行發(fā)生流動(dòng)性危機(jī)事件時(shí)，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因?yàn)榱鲃?dòng)性問題而破產(chǎn)。在解決流動(dòng)性問題時(shí)，更需要的是現(xiàn)金流入，而銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場(chǎng)中的頭寸和市場(chǎng)環(huán)境。因此，從銀行業(yè)目前的普遍做法來看，較少對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提資本要求，而更多的是要求銀行具備完善的流動(dòng)性管理體系和措施。

29.銀行賬戶()是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變動(dòng)，而導(dǎo)致銀行賬戶發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

30.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2．5％，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回（）元。

A.10408.26

B.10504.00

C.10506.25

D.10510.35

答案：C

本題解析：

根據(jù)人民幣存款計(jì)息的通用公式：利息=本金×年（月）數(shù)×年（月）利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2．5％=250（元），1年后本息和是10000+250=10250（元），到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2．5％=256．25（元），到期后這筆存款能取回10250+256．25=10506．25（元）。

31.（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

32.“以防控風(fēng)險(xiǎn)、有效處置、修復(fù)形象為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最終標(biāo)準(zhǔn)，建立科學(xué)合理、及時(shí)高效的風(fēng)險(xiǎn)防范及應(yīng)對(duì)處置機(jī)制，確保能夠快速響應(yīng)、協(xié)同應(yīng)對(duì)、高效處置聲譽(yù)事件，及時(shí)修復(fù)機(jī)構(gòu)受損聲譽(yù)和社會(huì)形象”體現(xiàn)了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的（）。

A.前瞻性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

答案：D

本題解析：

有效性原則：應(yīng)以防控風(fēng)險(xiǎn)、有效處置、修復(fù)形象為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最終標(biāo)準(zhǔn)，建立科學(xué)合理、及時(shí)高效的風(fēng)險(xiǎn)防范及應(yīng)對(duì)處置機(jī)制，確保能夠快速響應(yīng)、協(xié)同應(yīng)對(duì)、高效處置聲譽(yù)事件，及時(shí)修復(fù)機(jī)構(gòu)受損聲譽(yù)和社會(huì)形象。

33.中央銀行承擔(dān)最后貸款人功能是由（）決定的。

A.國務(wù)院

B.財(cái)政政策

C.中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷

D.中央銀行代理政府經(jīng)理國庫

答案：C

本題解析：

最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)。

34.信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為（）。

A.跟單商業(yè)信用證

B.光票信用證

C.可撤銷信用證

D.不可撤銷信用證

答案：A

本題解析：

信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為跟單商業(yè)信用證。

35.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員兼職的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.可以在慈善基金會(huì)等非營利性組織從事兼職，但不得取得報(bào)酬

B.可以在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)

C.可以利用兼職崗位為本職機(jī)構(gòu)謀取利益

D.即便在進(jìn)行充分披露且不影響工作的情況下進(jìn)行兼職活動(dòng)，也應(yīng)避免利益沖突

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬情況下的兼職是允許的，即使在進(jìn)行充分披露且不影響工作的情況下進(jìn)行兼職活動(dòng)，也要避免利益沖突和利益輸送。

36.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險(xiǎn)。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。

37.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是（）。

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動(dòng)性

D.降低風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場(chǎng)所，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。

38.按（）劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。

A.期限長短

B.融資方式

C.投資者所擁有的權(quán)利

D.交割時(shí)間

答案：C

本題解析：

按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。

39.外部欺詐屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題．實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈。執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

40.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以（）業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.租賃

D.融資租賃

答案：D

本題解析：

金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

41.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行金融債券的表述中，正確的是（）。

A.一般用于短期流動(dòng)資金的彌補(bǔ)

B.商業(yè)銀行最主要的資金來源

C.投資者通過證券交易所申購

D.現(xiàn)階段均在全國銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易

答案：D

本題解析：

金融債券是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的。

42.銷售人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守中國銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

的規(guī)定，下列操作不符合該規(guī)定的是（）。

A.有效識(shí)別客戶身份

B.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求

C.確認(rèn)客戶抄錄的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句，如果沒有抄寫，及時(shí)替客戶填寫

D.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

答案：C

本題解析：

銷售人員在為容戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守中國銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦

法》的規(guī)定，確認(rèn)客戶抄錄風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句，不能由銷售人員填寫。

43.根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，以下符合票據(jù)金額填寫要求的是（）。

A.壹萬元整

B.伍佰元伍角正

C.柒百元正

D.叁千元整

答案：A

本題解析：

選項(xiàng)B中在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字、C中“百”應(yīng)為“佰”，選項(xiàng)D中“千”應(yīng)為“仟”。

44.商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于匯率波動(dòng)造成()遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。

A.本幣

B.以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)

C.外幣計(jì)價(jià)的資產(chǎn)

D.外匯儲(chǔ)備

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于匯率波動(dòng)造成以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。

45.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的（）。

A.最終成果

B.唯一指標(biāo)

C.靜態(tài)指標(biāo)

D.動(dòng)態(tài)指標(biāo)

答案：D

本題解析：

國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。

46.根據(jù)《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.保證財(cái)政收入穩(wěn)定

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

47.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的是()。

A.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)

B.建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制

C.提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系.提供高效率

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系要求一是建立垂直化組織運(yùn)作機(jī)制；二是將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)，逐步形成橫向延展，縱向深入的扁平化矩陣模式；三是提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平。

48.2012年，中國銀監(jiān)會(huì)頒布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，將（）類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)之一專門納入績(jī)效考評(píng)中。

A.合規(guī)經(jīng)營

B.社會(huì)責(zé)任

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型

答案：B

本題解析：

為指導(dǎo)和推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任，2012年，中國銀監(jiān)會(huì)頒布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，將社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)之一專門納入績(jī)效考評(píng)中。

49.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于公司公積金的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.股份有限公司發(fā)行股票的溢價(jià)列入資本公積金

B.資本公積金可用于彌補(bǔ)公司虧損

C.公積金可以用于擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營

D.公積金可以轉(zhuǎn)為公司資本

答案：B

本題解析：

《公司法》第一百六十八條規(guī)定，股份有限公司以超過股票票面金額的發(fā)行價(jià)格發(fā)行股份所得的溢價(jià)款以及國務(wù)院財(cái)政部門規(guī)定列入資本公積金的其他收入，應(yīng)當(dāng)列為公司資本公積金；第一百六十九條規(guī)定，公司的公積金用于彌補(bǔ)公司的虧損、擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營或者轉(zhuǎn)為增加公司資本。但是，資本公積金不得用于彌補(bǔ)公司的虧損。

50.（）負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.國務(wù)院

D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：B

本題解析：

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

51.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)匯買入價(jià)

B.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

C.現(xiàn)鈔買入價(jià)

D.現(xiàn)匯賣出價(jià)

答案：A

本題解析：

銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是銀行買入外匯的價(jià)格；②現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；③現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）是銀行賣出外匯的價(jià)格；④現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。

52.以下做法中，沒有違反禁止賄賂及不當(dāng)便利的行為有（）。

A.王某為監(jiān)管人員購買某知名品牌手表

B.王某許諾監(jiān)管人員給其提成10萬元

C.王某主動(dòng)為監(jiān)管人員以50萬元買了一棟價(jià)值100萬元的房子

D.王某主動(dòng)為監(jiān)管人員提供調(diào)查所需數(shù)據(jù)

答案：D

本題解析：

禁止賄賂及不當(dāng)便利銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。

53.下列選項(xiàng)中，更能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平，是銀行價(jià)值管理的核心指標(biāo)的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

B.凈資產(chǎn)回報(bào)率

C.凈利息收益率

D.總資產(chǎn)回報(bào)率

答案：A

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實(shí)地反映了收益水平，在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

54.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)立。

A.訂立

B.出質(zhì)

C.轉(zhuǎn)讓

D.登記

答案：D

本題解析：

以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

55.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家機(jī)構(gòu)辦理該業(yè)務(wù)？（）

A.中國銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

答案：A

本題解析：

。居民個(gè)人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。B、C兩項(xiàng)屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對(duì)口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個(gè)人業(yè)務(wù)；D選項(xiàng)業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。

56.目前，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。

A.同業(yè)拆入

B.商業(yè)銀行資本金

C.公眾存款

D.向中央銀行借款

答案：C

本題解析：

存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。

57.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.國家外匯管理局

答案：C

本題解析：

監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)C，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

58.現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，（）是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和交流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。

A.組織架構(gòu)

B.組織結(jié)構(gòu)

C.組織形式

D.組織規(guī)劃

答案：A

本題解析：

現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和交流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。這個(gè)系統(tǒng)將組織中不同個(gè)人或群體的工作有機(jī)地結(jié)合起來，所有業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理實(shí)施都通過這個(gè)系統(tǒng)來完成。

59.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)機(jī)密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予()。

A.罰款

B.紀(jì)律處分

C.行政處分

D.行政處罰

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。

60.下列不屬于銀團(tuán)貸款中銀團(tuán)參加行的主要職責(zé)的是（）。

A.參加銀團(tuán)會(huì)議

B.按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶

C.組織和安排銀團(tuán)的各項(xiàng)活動(dòng)

D.在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的異常情況應(yīng)及時(shí)通報(bào)代理們

答案：C

本題解析：

銀團(tuán)參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議；按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶；在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的異常情況應(yīng)及時(shí)通報(bào)代理行。C項(xiàng)，銀團(tuán)牽頭行才是銀團(tuán)的各項(xiàng)活動(dòng)的組織者和安排者。

二.多選題(共60題)1.下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

答案：B、D

本題解析：

A項(xiàng)，金融衍生產(chǎn)品交易通常有套期保值、投機(jī)、套利和資產(chǎn)負(fù)債管理等四大目的。其交易的主要目的并不在于所涉及的基礎(chǔ)金融商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，而在于轉(zhuǎn)移與該金融商品相關(guān)的價(jià)值變化的風(fēng)險(xiǎn)或通過風(fēng)險(xiǎn)投資獲取經(jīng)濟(jì)利益；C項(xiàng)，互換一般分為利率互換和貨幣互換；E項(xiàng)，金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。

2.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有（）。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.城市信用合作社

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E.農(nóng)村信用合作社

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

3.商業(yè)銀行為客戶辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密

E.利率優(yōu)惠

答案：A、B、C、D

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

4.物權(quán)的基本原則有（）。

A.誠實(shí)信用原則

B.平等保護(hù)原則

C.物權(quán)法定原則

D.一物一權(quán)原則

E.公示、公信原則

答案：B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》，物權(quán)的基本原則有：1.平等保護(hù)原則

2.物權(quán)法定原則

3.一物一權(quán)原則

4.公示、公信原則

5.發(fā)行金融債券的主體有（）。

A.政策性銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

E.其他金融機(jī)構(gòu)

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE我國的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券(在銀行間市場(chǎng)發(fā)行)。發(fā)行前需獲得銀行的行政許可，但申請(qǐng)行政許可前需先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。故選ACDE。

6.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀方面表現(xiàn)包括()。

A.偽造、變?cè)靺R票、支票、本票

B.偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C.偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件

D.沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證

E.有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略

7.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣砉芸厥袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.交易限額

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.應(yīng)急計(jì)劃

E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案：A、E

本題解析：

商業(yè)銀行管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的手段有：①限額管理，包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額；②風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。B項(xiàng)，標(biāo)準(zhǔn)法是操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法之一；c項(xiàng)，損失數(shù)據(jù)庫是操作風(fēng)險(xiǎn)的管控工具；D項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。

8.按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為（）。

A.個(gè)人投資貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人經(jīng)營貸款

E.個(gè)人消費(fèi)貸款

答案：B、C、D、E

本題解析：

個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。雖然部分個(gè)人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營，但絕大多數(shù)個(gè)人貸款主要用于消費(fèi)。個(gè)人貸款主要分為四大類：①個(gè)人住房貸款；②個(gè)人消費(fèi)貸款；③個(gè)人經(jīng)營貸款；④個(gè)人信用卡透支。

9.根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，資本要全面覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)種類包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、C、D

本題解析：

第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

10.傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵，是以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中的（）進(jìn)行全面，動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃，調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過程。

A.資產(chǎn)

B.損益

C.負(fù)債

D.權(quán)益總量

E.結(jié)構(gòu)及組合配置

答案：A、C、D、E

本題解析：

傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵，是以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組著配置進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過程。

11.監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，主要包括（）。

A.銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況的信息收集

B.市場(chǎng)體系的構(gòu)建

C.市場(chǎng)規(guī)則的制定

D.對(duì)市場(chǎng)違規(guī)行為的處罰

E.對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的督促

答案：B、C、D

本題解析：

銀行管理是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理（包括市場(chǎng)體系的構(gòu)建、市場(chǎng)規(guī)則的制定和對(duì)市場(chǎng)違規(guī)行為的處罰等），對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

12.商業(yè)銀行在資本配置、經(jīng)營費(fèi)用分配、人力費(fèi)用分配等資源配置領(lǐng)域常用的經(jīng)濟(jì)資本指標(biāo)有（）。

A.資產(chǎn)收益率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.股東權(quán)益收益率

D.經(jīng)濟(jì)增加值

E.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率

答案：D、E

本題解析：

商業(yè)銀行將經(jīng)濟(jì)增加值和經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率等經(jīng)濟(jì)資本指標(biāo)應(yīng)用于信貸規(guī)模配置、經(jīng)營費(fèi)用分配、固定資產(chǎn)分配、人力費(fèi)用分配等資源配置領(lǐng)域。

13.我國商業(yè)銀行計(jì)算核心資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本扣除的項(xiàng)目有（）。

A.商譽(yù)

B.商業(yè)銀行對(duì)非未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

C.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

D.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的50%

E.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資的50%

答案：A、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行在計(jì)算核心資本充足率時(shí)，從資本中扣除的項(xiàng)目有：①商譽(yù)；②商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的50%；③商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資的50%。故A、D、E選項(xiàng)正確。B、C選項(xiàng)是計(jì)算資本充足率時(shí)應(yīng)扣除的項(xiàng)目。

14.下列關(guān)于結(jié)算方式的敘述，正確的有()。

A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行，本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)

B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付

C.支票既可以轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金

D.本票、匯票只能由銀行承兌

E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結(jié)算方式

答案：B、E

本題解析：

匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。支票上印有“現(xiàn)金”字樣，用來支取現(xiàn)金；支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。

15.按照貸款五級(jí)分類法，不良貸款包括（）。

A.關(guān)注貸款

B.次級(jí)貸款

C.逾期貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

答案：B、D、E

本題解析：

按照貸款五級(jí)分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。

16.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為（）風(fēng)險(xiǎn)檔次。

A.0

B.20％

C.50％

D.70％

E.100％

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》第三部分內(nèi)容規(guī)定，根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20％、50％、100％四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次。

17.商業(yè)銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.發(fā)放貸款

C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

D.為銀行提供融資

E.維持市場(chǎng)信心

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①為銀行提供融資。②吸收和消化損失。③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張。④維持市場(chǎng)信心。

18.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)與損失的說法，不正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念

B.風(fēng)險(xiǎn)的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失.非預(yù)期損失和極端損失

D.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失

E.風(fēng)險(xiǎn)的概念涵蓋了未來可能損失的大小

答案：B、D

本題解析：

BD兩項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

19.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行存款計(jì)息的表述，正確的有（）。

A.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率下限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

B.目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計(jì)付利息

D.定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按調(diào)整后的定期存款利率計(jì)息

E.定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

答案：B、C、E

本題解析：

只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握；存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

考點(diǎn)

個(gè)人存款業(yè)務(wù)

20.我國《公司法》規(guī)定的公司形式主要包括（）。

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份兩合公司

D.兩合公司

E.無限責(zé)任公司

答案：A、B

本題解析：

我國《公司法》主要以股東承擔(dān)的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。?

21.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)與損失的說法，不正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念

B.風(fēng)險(xiǎn)的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失

D.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失

E.風(fēng)險(xiǎn)的概念涵蓋了未來可能損失的大小

答案：B、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)不等同于擐失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。故選項(xiàng)B、D說法錯(cuò)誤。

22.下列指標(biāo)中，屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性指標(biāo)的有（）。

A.存貸比

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.資本充足率

E.市盈率

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。流動(dòng)性指標(biāo)主要有存貸比、流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動(dòng)性比例。資本充足率是商業(yè)銀行安全性指標(biāo)，市盈率是商業(yè)銀行市場(chǎng)指標(biāo)。

23.宏觀經(jīng)濟(jì)分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動(dòng)及其與（）的關(guān)系。

A.單個(gè)經(jīng)濟(jì)單位

B.社會(huì)就業(yè)

C.經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)

D.單個(gè)生產(chǎn)要素市場(chǎng)

E.經(jīng)濟(jì)增長

答案：B、C、E

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的總量及其變動(dòng)，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動(dòng)及其與社會(huì)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長等之間的關(guān)系。因此，宏觀經(jīng)濟(jì)分析又稱總量分析或整體分析。AD兩項(xiàng)屬于微觀經(jīng)濟(jì)分析的研究?jī)?nèi)容。

24.通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響包括以下哪些方面（）。

A.對(duì)生產(chǎn)和流通的影響

B.對(duì)分配和消費(fèi)的影響

C.對(duì)金融秩序的影響

D.對(duì)社會(huì)穩(wěn)定的影響

E.導(dǎo)致社會(huì)總投資減少

答案：A、B、C、D

本題解析：

E選項(xiàng)屬于通貨緊縮的影響。

25.下列各項(xiàng)中，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的有（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.備用信用證

答案：A、B、C、D

本題解析：

貸款承諾業(yè)務(wù)有：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。

26.下列機(jī)構(gòu)中，應(yīng)該履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。故本題選ABCE。

27.根據(jù)《刑法》第192條、第199條規(guī)定，犯集資詐騙罪的處罰規(guī)定有()。

A.數(shù)額較大的，處5年以下有期刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財(cái)產(chǎn)

D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財(cái)產(chǎn)

E.單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。非法集資并不必然構(gòu)成犯罪，這里有一個(gè)違法與犯罪的界限；另外在構(gòu)成犯罪的時(shí)候，還有構(gòu)成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問題。其處罰規(guī)定為以上所有選項(xiàng)。

28.商業(yè)銀行應(yīng)該遵循的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則是（）。

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

B.以合法正當(dāng)方式吸收存款

C.以各種手段吸收存款為第一重任

D.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

E.設(shè)立存款保險(xiǎn)制度

答案：A、B、D

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則如下：(1)經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制。(2)以合法正當(dāng)方式吸收存款。(3)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。

29.商業(yè)銀行開展授信業(yè)務(wù)時(shí)，下列行為中違反職業(yè)操守的有（）。

A.采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶、開展授信營銷或提供承諾

B.對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例

C.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)

D.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

E.在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中國銀行業(yè)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約》第七條規(guī)定：會(huì)員單位在辦理信貸業(yè)務(wù)中，應(yīng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：

（一）違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶、開展授信營銷或提供承諾；

（二）對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例；

（三）超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；

（四）在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用；

（五）協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管。

30.汽車金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。

A.向金融機(jī)構(gòu)借款

B.提供購車貸款

C.發(fā)行金融債券

D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

E.為貸款購車提供擔(dān)保

答案：A、B、C

本題解析：

汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括：接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月（含）以上定期存款；接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；經(jīng)批準(zhǔn)，“發(fā)行金融債券；從事同業(yè)拆借；向金融機(jī)構(gòu)借款；提供購車貸款業(yè)務(wù)；”提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；從事與購車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。

31.我國商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括（）。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.商譽(yù)

E.可轉(zhuǎn)換債券

答案：A、B、C、D

本題解析：

會(huì)計(jì)資本，也稱為賬面資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。D項(xiàng)，商譽(yù)屬于不具有吸收損失功能的賬面資本；E項(xiàng)，可轉(zhuǎn)換債券不屬于會(huì)計(jì)角度的內(nèi)容。

32.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施（）。

A.限制分配紅利和其他收入

B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：

（1）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；

（2）限制分配紅利和其他收入；

（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；

（4）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；

（5）責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；

（6）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

33.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)

B.理財(cái)產(chǎn)品投資比例

C.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算

D.本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)

E.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算。(3)本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)。(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。

34.個(gè)人存款包括()。

A.定期存款

B.活期存款

C.教育儲(chǔ)蓄存款

D.協(xié)定存款

E.個(gè)人通知存款

答案：A、B、C、E

本題解析：

暫無解析35.銀行的效率指標(biāo)包括（）。

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

答案：A、C

本題解析：

BD兩項(xiàng)屬于銀行的市場(chǎng)指標(biāo)；E項(xiàng)屬于銀行的安全性指標(biāo)。

36.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴的做法，正確的是()。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)地將處理的進(jìn)展和結(jié)果告訴客戶

D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶的投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋

E.不理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議

答案：A、C

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“客戶投訴”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：(1)堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；(2)所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；(3)所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；(4)在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。

37.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，（）。

A.不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

B.不得侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

C.不得索要同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

D.不得提供本機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

E.不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息

答案：A、B、E

本題解析：

“商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)”原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)機(jī)密；不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。?

38.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法中，正確的有()。

A.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，主要包括：對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度、有效的合規(guī)問責(zé)制度、誠信舉報(bào)制度

B.董事會(huì)應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

C.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)

E.建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施

答案：A、C、D、E

本題解析：

根據(jù)銀行合規(guī)管理的相關(guān)規(guī)定，董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決，高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施。

39.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）。

A.辦好離職交接手續(xù)

B.歸還欠費(fèi)

C.歸還辦公用品

D.帶走個(gè)人在該行工作時(shí)長期積累的客戶聯(lián)絡(luò)信息

E.以上選項(xiàng)都對(duì)

答案：A、B、C

本題解析：

暫無解析40.中國人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的一些行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。除了ABCDE選項(xiàng)，還包括執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為。

41.通知存款是指客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A、D

本題解析：

無論是個(gè)人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲(chǔ)蓄存款和七天通知儲(chǔ)蓄存款。

42.流動(dòng)資金循環(huán)貸款的特點(diǎn)有()。

A.多次提取

B.逐筆歸還

C.循環(huán)使用

D.一次提取

E.總量控制

答案：A、B、C、E

本題解析：

流動(dòng)資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款。此種貸款實(shí)行總量控制、分次發(fā)放、逐筆歸還、良性循環(huán)的管理原則。該項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動(dòng)資金貸款。

43.收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括（），它對(duì)資本消耗低，風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。

A.收費(fèi)收入

B.其他中間業(yè)務(wù)收入

C.貸款收入

D.營業(yè)收入

E.投資業(yè)務(wù)收入

答案：A、B、E

本題解析：

收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等。

44.商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括()

A.股東

B.董事

C.高級(jí)管理人員

D.供應(yīng)商

E.社區(qū)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級(jí)管理人員及監(jiān)事以外，還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。

45.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，依法承擔(dān)的法律責(zé)任可能有（）。

A.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

B.有違法所得的，沒收違法所得

C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款

D.停業(yè)

E.責(zé)令改正

答案：A、B、C、E

本題解析：

未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款。

46.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件

D.集中社會(huì)上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配

E.加快結(jié)算過程

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。D項(xiàng)是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時(shí)，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。

47.下列屬于個(gè)人住房貸款的是（）。

A.個(gè)人購買商鋪

B.個(gè)人在農(nóng)村建房

C.個(gè)人在城鎮(zhèn)購買房屋

D.個(gè)人大修理房屋

E.個(gè)人租賃商鋪

答案：C、D

本題解析：

個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

48.下列關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說法，正確的是()。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對(duì)所出票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行（包買人）對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

答案：B、C、D、E

本題解析：

A選項(xiàng)不正確，因?yàn)楦ＹM(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款，而不是衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)。

49.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含的含義有（）。

A.監(jiān)測(cè)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計(jì)模型的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果

D.報(bào)告所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量與效果

E.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案：A、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指通過對(duì)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，關(guān)注銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；同時(shí)，向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量和效果。選項(xiàng)B屬于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的內(nèi)容；選項(xiàng)E屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容。

50.貨幣市場(chǎng)具有（）的特點(diǎn)。

A.償還期短

B.流動(dòng)性小

C.收益率高

D.風(fēng)險(xiǎn)小

E.流動(dòng)性強(qiáng)

答案：A、D、E

本題解析：

貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng)，其市場(chǎng)工具多被當(dāng)作貨幣的替代品，因其具有償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)。

51.下列關(guān)于信用卡功能的說法中，正確的有（）。

A.具有消費(fèi)信貸功能

B.可以在發(fā)行信用卡的銀行所指定的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理存款手續(xù)

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

D.信用卡取現(xiàn)功能

E.匯兌結(jié)算功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。具體功能包括購物消費(fèi)(消費(fèi)信貸)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、儲(chǔ)蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能、分期付款功能。

52.間接融資工具包括()。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.可轉(zhuǎn)讓大額存單

D.企業(yè)債券

E.人壽保險(xiǎn)單

答案：A、B、C、E

本題解析：

按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。其中，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

53.關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的運(yùn)行機(jī)制，說法正確的是（）。

A.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)

B.理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作

C.理事會(huì)閉會(huì)期間，監(jiān)事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)

D.監(jiān)事會(huì)，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成

E.常務(wù)理事會(huì)由會(huì)長1名、專職副會(huì)長2名組成

答案：A、B、D

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作。理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)。常務(wù)理事會(huì)由會(huì)長1名、專職副會(huì)長1名、副會(huì)長若干名、秘書長1名組成。協(xié)會(huì)設(shè)監(jiān)事會(huì)，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成。

54.金融犯罪的客觀方面的具體內(nèi)容主要是指（）。

A.具有金融犯罪的機(jī)構(gòu)或個(gè)人

B.具有金融犯罪的金融工具

C.違反金融管理法規(guī)

D.具有非法從事貨幣資金融通的活動(dòng)

E.侵害存款人或投資人的利益

答案：C、D

本題解析：

金融犯罪的構(gòu)成主要有犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。其中，金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動(dòng)，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。具體內(nèi)容包括：(1)違反金融管理法規(guī)。(2)具有非法從事貨幣資金融通的活動(dòng)。

55.下列（）只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

答案：C、D、E

本題解析：

?！吨袊嗣胥y行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，除活期存款和定期整存整取存款兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整