廣東2023年廣州銀行總行人力資源部社會招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[廣東]2023年廣州銀行總行人力資源部社會招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.農(nóng)村信用社

答案：D

本題解析：

農(nóng)村信用社屬于商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)。

2.“商業(yè)銀行對客戶現(xiàn)行財務(wù)制度進(jìn)行重新設(shè)計，提出有關(guān)建議方案，幫助客戶降低財務(wù)成本，優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)，提高財務(wù)管理效率和質(zhì)量。”屬于()的服務(wù)內(nèi)容。

A.財務(wù)融資顧問

B.財務(wù)制度顧問

C.財務(wù)重組顧問

D.理財投資顧問

答案：B

本題解析：

財務(wù)制度顧問是指商業(yè)銀行對客戶現(xiàn)行財務(wù)制度進(jìn)行重新設(shè)計，提出有關(guān)建議方案，幫助客戶降低財務(wù)成本，優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)，提高財務(wù)管理效率和質(zhì)量。

3.單獨設(shè)立銀行管理部門，負(fù)責(zé)轄內(nèi)國有獨資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲蓄機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監(jiān)管演變進(jìn)程的()階段。

A.初步確立

B.探索成形

C.改革調(diào)整

D.形成完善

答案：C

本題解析：

1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點的變化而隨時調(diào)整、演化，其演變過程可以劃分為四個主要階段，即初步確立階段、探索成形階段、改革調(diào)整階段和形成完善階段。其中，改革調(diào)整階段為1998--2003年。2001年上半年，按照“堅持改革，合理分工，管監(jiān)分離，集中監(jiān)管”的原則，調(diào)整內(nèi)設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管職責(zé)，單獨設(shè)立銀行管理部門，負(fù)責(zé)轄內(nèi)國有獨資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲蓄機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入和退出等管理；對國有商業(yè)銀行按照被監(jiān)管行類設(shè)立監(jiān)管部門，負(fù)責(zé)所在地工行、農(nóng)行、中行、建行及政策性銀行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作；對非銀行金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和地方中小金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管繼續(xù)延續(xù)了部門負(fù)責(zé)的體制。

4.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點不包括（）。

A.各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

B.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用

C.總行對分行授權(quán)不當(dāng)，容易干擾分行的工作效率

D.各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高

答案：C

本題解析：

以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點，一是各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高；二是若總行對分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍；四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用

5.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點的描述，錯誤的是（）。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

答案：C

本題解析：

C本題考查對信用證支付方式特點的了解。信用證是獨立文件，開證申請人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)。故選C。

6.在商業(yè)銀行操作風(fēng)險的管控手段中，（）是在標(biāo)準(zhǔn)化的操作風(fēng)險事件分類基礎(chǔ)上，對銀行已發(fā)生的風(fēng)險事件進(jìn)行確認(rèn)和記錄，并采用結(jié)構(gòu)化的方式進(jìn)行存儲。

A.控制評價

B.操作風(fēng)險與控制自評估

C.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

D.損失數(shù)據(jù)庫

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理工具和手段主要有操作風(fēng)險與控制自評估、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)和損失數(shù)據(jù)庫。其中，損失數(shù)據(jù)庫是在標(biāo)準(zhǔn)化的操作風(fēng)險事件分類基礎(chǔ)上，對銀行已發(fā)生的風(fēng)險事件進(jìn)行確認(rèn)和記錄，并采用結(jié)構(gòu)化的方式進(jìn)行存儲。

7.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，并結(jié)合國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗提出的具體監(jiān)管目標(biāo)不包括（）。

A.努力減少金融犯罪

B.努力減少不良貸款

C.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心

D.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力?！痹诖嘶A(chǔ)上，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會結(jié)合國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗，提出了四個具體監(jiān)管目標(biāo)：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解；④努力減少金融犯罪。四個目標(biāo)共同構(gòu)成我國銀行監(jiān)管目標(biāo)的有機(jī)體系。

8.我國公布的外匯牌價為100美元等于695．50元人民幣，這種標(biāo)價方法屬于（）。

A.直接標(biāo)價法

B.間接標(biāo)價法

C.應(yīng)收標(biāo)價法

D.人民幣標(biāo)價法

答案：A

本題解析：

直接標(biāo)價法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價方法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價法。目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法，我國人民幣匯率也采用這種標(biāo)價方法。

9.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.8％

C.11.5％

D.11％

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。

10.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.其他業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

11.下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財業(yè)務(wù)的是()。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.企業(yè)咨詢服務(wù)

C.財務(wù)顧問服務(wù)

D.私人銀行服務(wù)

答案：D

本題解析：

本題考查對公理財業(yè)務(wù)的范圍。按照客戶類型分類，分為個人理財產(chǎn)品和對公理財產(chǎn)品。個人理財產(chǎn)品按照監(jiān)管部門劃分包括一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。故D選項不屬于對公理財服務(wù)。

12.下列不屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是（）。

A.管風(fēng)險

B.管內(nèi)控

C.管機(jī)構(gòu)

D.提高透明度

答案：C

本題解析：

中國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括：管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。

13.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25％，即流動性負(fù)債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。

14.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.集資詐騙罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

答案：D

本題解析：

自然人作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員；單位作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款只能由銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員實施。ABC三項的犯罪主體為一般主體。

15.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()。

A.次級類

B.損失類

C.關(guān)注類

D.可疑類

答案：B

本題解析：

本題考查損失類貸款的概念。損失類貸款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

16.下列可以作為保證人的是()。

A.企業(yè)法人

B.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

C.醫(yī)院

D.國家機(jī)關(guān)

答案：A

本題解析：

我國《擔(dān)保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：(1)國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外；(2)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證；(3)企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效；(4)企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。

17.當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場上是（）。

A.外匯供給小于外匯需求

B.外匯供給大于外匯需求

C.外匯匯率上漲

D.外匯匯率無變化

答案：B

本題解析：

當(dāng)一國處于國際收支順差時，說明本國出口增加、外匯收入增加，而進(jìn)口減少、外匯支付減少，這時，外匯供給大于支出，從而造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。

18.下列關(guān)于金融市場分類，說法錯誤的是（）。

A.按照資金融資方式劃分可分為直接融資市場和間接融資市場

B.按交易場所和空間劃分可分為有形市場和無形市場

C.按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等

D.按金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

答案：D

本題解析：

D項，按交割時間劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

19.巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

答案：A

本題解析：

巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。

20.行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的()。

A.撤職處分

B.刑事處分

C.行政制裁措施

D.開除處分

答案：C

本題解析：

C行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。開除、撤職都是行政處分的一種，故AD選項錯誤。刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責(zé)任的形式，故B選項錯誤。故選C。

21.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)立。

A.訂立

B.出質(zhì)

C.轉(zhuǎn)讓

D.登記

答案：D

本題解析：

以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

22.衡量物價水平的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.通貨膨脹率

B.失業(yè)率

C.存貸款利率

D.匯率

答案：A

本題解析：

衡量物價水平的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。

23.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，有不同的分類。下列不屬于保證金存款的是（）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

答案：A

本題解析：

。單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金。

24.某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（）。

A.偽造貨幣罪

B.持有假幣罪

C.變造貨幣罪

D.使用假幣罪

答案：C

本題解析：

對貨幣采用挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額、數(shù)額較大的行為是變造貨幣罪。因此，張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為觸犯了變造貨幣罪。

25.重組是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

答案：A

本題解析：

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。

26.（）是證券發(fā)行和交易機(jī)制的核心，投資者可以獲取與證券有關(guān)的信息，供投資決策時參考。

A.公平原則

B.公開原則

C.公信原則

D.公正原則

答案：B

本題解析：

公開原則，又稱信息公開原則，包括證券信息的初期披露和持續(xù)披露兩個方面，它要求證券發(fā)行人必須依法將與證券有關(guān)的一切真實情況予以公開，以供投資者投資決策時參考。公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。

27.《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》是于（）年下發(fā)的。

A.1996

B.2000

C.2006

D.2008

答案：C

本題解析：

近幾年，反商業(yè)賄賂是各行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點防范和整治的領(lǐng)域。2006年2月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》。

28.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開市場業(yè)務(wù)利率政策

D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

答案：A

本題解析：

中央銀行通過公開市場業(yè)務(wù)，賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，抑制投資。

29.依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利

B.票據(jù)的權(quán)利與票據(jù)不可分開

C.以背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.出票人在金額一欄填寫多少金額，該支票便具有多少金額的金錢債權(quán)

答案：A

本題解析：

無因證券是指票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。

30.下列關(guān)于留置權(quán)的說法，錯誤的是()。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案：C

本題解析：

留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。

31.在公司的組織機(jī)構(gòu)中，負(fù)責(zé)檢查公司財務(wù)，并對董事、經(jīng)理行為的合法性進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)是（）。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.董事會

D.董事會主席

答案：A

本題解析：

監(jiān)事會（不設(shè)監(jiān)事會的公司為監(jiān)事）是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財務(wù)，并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

32.中央銀行承擔(dān)最后貸款人功能是由（）決定的。

A.國務(wù)院

B.財政政策

C.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷

D.中央銀行代理政府經(jīng)理國庫

答案：C

本題解析：

最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)。

33.GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.公允價格

B.市場價格

C.成本價格

D.世界價格

答案：B

本題解析：

衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

34.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是（）。

A.用于保值、投機(jī)目的——期權(quán)、期貨

B.用于支付——回購協(xié)議

C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債

D.用于商品流通——銀行承兌匯票

答案：B

本題解析：

金融工具按照職能劃分可分為：用于投資和籌資的；用于支付，便于商品流通的；用于保值、投機(jī)的。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)?；刭弲f(xié)議是指債券持有人在賣出債券的同時，承諾在指定時間內(nèi)按協(xié)議價格回購這筆債券。這是用于暫時的融資籌資的，當(dāng)資本無法周轉(zhuǎn)時賣出公司債券，當(dāng)資金問題得到解決時再回購，從而實現(xiàn)一個籌資的功效。故選B。

35.關(guān)于我國《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說法錯誤的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

答案：B

本題解析：

公司資本制度強調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持。我國《公司法》中規(guī)定了：①非貨幣出資不得高估作價；②非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東的責(zé)任；③股票發(fā)行價格不得低于票面金額。這些規(guī)定均體現(xiàn)了這一精神。

36.損害社會公共利益的合同，自（）。

A.發(fā)生糾紛時起無效

B.被確認(rèn)時起無效

C.開始履行時起無效

D.訂立時起無效

答案：D

本題解析：

根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。無效的合同自始沒有法律約束力。

37.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是（）。

A.投資業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

非利息收入主要包括收費收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等。

38.甲企業(yè)與其債權(quán)人乙企業(yè)協(xié)議拍賣甲的抵押物以償還乙的債務(wù)，但該協(xié)議損害了甲的另一債權(quán)人丙銀行的利益。根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，丙銀行可以在知道該協(xié)議之日起()個月內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。

A.3

B.6

C.9

D.12

答案：D

本題解析：

債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。

39.某男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)膽?yīng)對方法是（）。

A.應(yīng)盡量滿足客戶需求，同意該客戶的要求

B.認(rèn)為此邀請不合理，嚴(yán)詞拒絕

C.向該客戶說明，若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進(jìn)行

D.若拒絕不被接受，則應(yīng)請保安人員幫助驅(qū)逐該客戶

答案：C

本題解析：

暫無解析40.銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進(jìn)的行為被稱為()。

A.票據(jù)貼現(xiàn)

B.票據(jù)承兌

C.票據(jù)結(jié)算

D.票據(jù)交換

答案：A

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。

41.下列關(guān)于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。

A.所有購房者都可以申請

B.利率一般高于銀行貸款利率

C.住房公積金管理中心提供信貸資金

D.銀行提供信貸資金

答案：C

本題解析：

個人住房公積金貸款是政策性的住房公積金所發(fā)放的委托貸款，是指按時向資金管理中心正常繳存住房公積金的單位在職職工，在本市購買、建造自住住房(包括二手住房)時，以其擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，并由有擔(dān)保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請的貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發(fā)放。(1)

42.在債券回購交易中，債券買方的收益是（）。

A.投資收益

B.利息收入

C.買賣差價和利息收入

D.買賣差價

答案：C

本題解析：

債券回購，對于融資方、融券方是各取所需：融資方在短時間內(nèi)獲得大筆資金的使用權(quán)，又沒有失去其債券；而資金的提供方即買方，一般是金融機(jī)構(gòu)或某些企業(yè)，通過大筆資金進(jìn)行短期拆借獲取利息。

43.由中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.證券公司

B.基金公司

C.期貨公司

D.信托公司

答案：D

本題解析：

。中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司以及證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)等。信托公司屬于由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

44.目前銀行理財產(chǎn)品的主體是（）理財產(chǎn)品。

A.非保本浮動收益

B.保本浮動收益

C.保本固定收益

D.保證最低收益

答案：A

本題解析：

非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財計劃類型。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。

45.下列辦理銀行業(yè)務(wù)的行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.直接扣除利息稅

B.開立匿名賬戶

C.對可疑交易不報告

D.未經(jīng)批準(zhǔn)為客戶境外理財

答案：A

本題解析：

銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求銀行從業(yè)人員不得為客戶開立匿名賬戶，對可疑交易要及時報告，未經(jīng)批準(zhǔn)不得為客戶辦理境外理財業(yè)務(wù)。

46.商業(yè)銀行對本行銷售的理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)因素不包括（）。

A.理財產(chǎn)品的投資組合

B.本行信貸產(chǎn)品過往業(yè)績

C.成本收益測算

D.風(fēng)險水平

答案：B

本題解析：

從產(chǎn)品評級方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、成本收益測算、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風(fēng)險水平等因素，對擬銷售的理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級。

47.下列事件發(fā)生在1988年的是()。

A.巴塞爾銀行委員會成立

B.《巴塞爾資本協(xié)議》通過

C.《巴塞爾新資本協(xié)議》發(fā)布

D.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施

答案：B

本題解析：

1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)。選項A，巴塞爾委員會成立于1974年底；選項C，巴塞爾委員會于2004年發(fā)布了《巴塞爾新資本協(xié)議》；選項D，2012年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，于2013年1月1日起施行。

48.銀行監(jiān)管的最高層次是()。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是指由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

49.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

本題解析：

CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場)，是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。

50.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為（）。

A.全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額

B.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額

C.股東認(rèn)購總額

D.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

答案：B

本題解析：

《公司法》第八十一條規(guī)定，股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額。故選B。

51.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（）。

A.該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.該職員應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.該職員不能利用這個消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

答案：D

本題解析：

該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益。

52.撥備是指銀行對經(jīng)營中可能已經(jīng)構(gòu)成的（）作出準(zhǔn)備，定期提取的貸款和資產(chǎn)準(zhǔn)備金。

A.收入和支出

B.貸款和存款

C.成本和利潤

D.風(fēng)險和損失

答案：D

本題解析：

撥備是指銀行對經(jīng)營中可能已經(jīng)構(gòu)成的風(fēng)險和損失作出準(zhǔn)備，定期提取的貸款和資產(chǎn)準(zhǔn)備金，它反映了銀行承擔(dān)的風(fēng)險和成本，以便更真實地反映銀行管理者的經(jīng)營水平和信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。

53.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。

A.保本浮動收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

答案：A

本題解析：

保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

54.中國人民銀行的主要職能之一是（）。

A.防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理

C.證券業(yè)監(jiān)督管理

D.保險業(yè)監(jiān)督管理

答案：A

本題解析：

防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國人民銀行的主要職能。

55.國際貿(mào)易中進(jìn)口商收到單據(jù)后需要支付貨款時，進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的融資服務(wù)為（）。

A.減免保證金開證

B.提貨擔(dān)保

C.進(jìn)口押匯

D.國際保理

答案：C

本題解析：

進(jìn)口商收到單據(jù)后需要支付貨款時，進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的融資服務(wù)為進(jìn)口押匯。減免保證金開證、提貨擔(dān)保、進(jìn)口押匯為進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的服務(wù)。

56.如果外匯儲備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是（）。

A.外匯儲備規(guī)模增加

B.外匯儲備的實際價值減少

C.外匯儲備的實際價值增加

D.外匯儲備規(guī)模減少

答案：C

本題解析：

儲備貨幣的匯率變動影響一國外匯儲備的實際價值。儲備貨幣匯率上升，會使該種儲備貨幣的實際價值增加，儲備貨幣匯率下降，會使該種貨幣的實際價值減少。外匯儲備實際是一種國際購買力的儲備。

57.單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于（）。

A.35%

B.25%

C.45%

D.15%

答案：D

本題解析：

單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。

58.信托法律關(guān)系中的受益人由()指定。

A.受托人

B.委托人

C.信托公司

D.信托財產(chǎn)管理人

答案：B

本題解析：

委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。

59.留置權(quán)人與債務(wù)人對債務(wù)履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人（）履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。

A.兩個月

B.兩個月以上

C.三個月

D.三個月以上

答案：B

本題解析：

留置權(quán)人與債務(wù)人對債務(wù)履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。

60.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是()。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報告機(jī)制

答案：A

本題解析：

健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。A項屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。

二.多選題(共60題)1.關(guān)于金融市場是反映國民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”，主要表現(xiàn)在（）。

A.在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟(jì)運行狀況的指示器

B.金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟(jì)運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策

C.金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應(yīng)量的變動，能夠反映宏觀經(jīng)濟(jì)運行的信息和運行狀況

D.在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況

E.金融市場反映的信息能夠為個人投融資決策提供信息依據(jù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場是國民經(jīng)濟(jì)景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映國民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”。首先，在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟(jì)運行狀況的指示器。其次，金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應(yīng)量的變動，能夠反映宏觀經(jīng)濟(jì)運行的信息和運行狀況。最后，在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況。金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟(jì)運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策，也可以為企業(yè).個人的投融資決策提供信息依據(jù)。

2.從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的構(gòu)成包括（）。

A.進(jìn)口

B.消費

C.出口

D.凈出口

E.投資

答案：B、D、E

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分；投資也稱資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。

3.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段，下列()屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大

E.消費需求開始減少

答案：A、C、D

本題解析：

在經(jīng)濟(jì)周期的繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升；市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。選項B屬于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段的特點；選項E屬于衰退階段和蕭條階段的特點。

4.經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)包括（）。

A.生產(chǎn)活動全球化

B.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

C.投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長的新支點

D.跨國公司的作用進(jìn)一步加強

E.金融管制逐步放松

答案：A、B、C、D

本題解析：

經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)是：生產(chǎn)活動全球化，生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置；金融國際化進(jìn)程加快，各國的金融日益融合在一起；投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長的新支點；跨國公司的作用進(jìn)一步加強。

5.銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保獲得充分的（）。

A.資源保障

B.授權(quán)

C.地位

D.獨立性

E.向董事會報告的途徑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門(包括首席風(fēng)險官或類似職位)，并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。

6.關(guān)于各類人民幣定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B、C、E

本題解析：

A項，整存整取的起存金額為50元。

D項，存本取息的起存金額為5000元。

7.下列屬于銀行市場風(fēng)險的有（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.股票價格風(fēng)險

E.商品價格風(fēng)險

答案：A、B、D、E

本題解析：

市場風(fēng)險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。

8.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持()的原則。

A.科學(xué)規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營

答案：A、B、C、D

本題解析：

投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營機(jī)制，實現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計劃管理和實時監(jiān)督控制。

9.可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)之一，具體包括（）。

A.津補貼

B.績效薪酬

C.福利性收入

D.中長期各種激勵

E.基本薪酬

答案：B、D

本題解析：

薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成，其中，可變薪酬包括績效薪酬和中長期各種激勵。固定薪酬即基本薪酬，包括津補貼。

10.合同的轉(zhuǎn)讓分為（）。

A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓

B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.債務(wù)承擔(dān)

D.合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)

E.債務(wù)轉(zhuǎn)讓

答案：B、C、D

本題解析：

合同的轉(zhuǎn)讓，即合同主體的變更，指當(dāng)事人將合同的權(quán)利和義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人。合同的轉(zhuǎn)讓分為債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)承擔(dān)和合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)三種。

11.以下各罪項中本罪主體是特殊主體的是（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.違規(guī)出具金融票證罪

E.背信運用受托財產(chǎn)罪

答案：A、C、D、E

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是一般主體；違法發(fā)放貸款罪、吸收客戶資金不入賬罪、違規(guī)出具金融票證罪主體為特殊主體，即銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員；背信運用受托財產(chǎn)罪主體也是特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”。

12.操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為)表現(xiàn)形式。

A.內(nèi)部欺詐與"卜部欺詐

B.聘用員工做法和工作場所安全性問題

C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題

D.實物資產(chǎn)損壞、業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。以上選項均屬于操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式。

13.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的有（）。

A.按標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行業(yè)務(wù)活動支出

B.公開所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

C.禁止員工在任何單位兼職

D.離職時終止勞務(wù)合同

E.為節(jié)約成本，使用盜版軟件

答案：A、D

本題解析：

從業(yè)人員離職后保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、終止勞動合同、客戶隱私。

14.我國從2004年起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（）。

A.盈余公積

B.未分配利潤

C.實收資本

D.資本公積

E.少數(shù)股權(quán)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

核心資本是銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。

15.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）。

A.構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架

B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類

C.將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險檔次

D.將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督

E.改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法

答案：A、B、E

本題解析：

2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有：構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架、擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類、改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法

16.商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則包括（）。

A.安全性

B.自主經(jīng)營

C.流動性

D.效益性

E.自我約束

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。

17.下列選項中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

18.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪。對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。

19.對于洗錢者而言的保密天堂通常具有()的特征。

A.有自由的公司法

B.有嚴(yán)格的銀行保密法

C.有嚴(yán)格的公司保密法

D.有寬松的金融規(guī)則

E.市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)

答案：A、B、C、D

本題解析：

被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法；二是有寬松的金融規(guī)則；三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。

20.制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)有()。

A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定

C.加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度

D.加快金融市場的發(fā)展

E.防范和化解金融風(fēng)險

答案：A、B

本題解析：

中國人民銀行的職能：中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目的是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

21.關(guān)于國家風(fēng)險，下列說法錯誤的是()

A.在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一個國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險

C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失

D.國家風(fēng)險是由債權(quán)人所在國家的行為引起的

E.在國際金融活動中，政府不可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失

答案：A、C、D、E

本題解析：

國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。國家風(fēng)險有兩個特點：一是國家風(fēng)險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險；二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)、還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。

22.投資是GDP的三大構(gòu)成部分之一，下列屬于投資的有（）。

A.私人購買住房的支出

B.政府消費

C.固定資本形成

D.非房地產(chǎn)投資

E.存貨增加

答案：A、C、D、E

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分。私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中。B項屬于消費。

23.下列屬于信托財產(chǎn)的性質(zhì)的是()。

A.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別

B.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別

C.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行

D.信托財產(chǎn)受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大

E.受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，信托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)。它區(qū)別于委托人未設(shè)立的信托財產(chǎn)，亦區(qū)別于受托人的固有財產(chǎn)，信托財產(chǎn)可以不受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響，委托人、受托人或受益人的債權(quán)人一般也無法對信托財產(chǎn)主張權(quán)利。

24.依據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式有（）。

A.一般保證

B.專項責(zé)任保證

C.特別保證

D.連帶責(zé)任保證

E.全部責(zé)任保證

答案：A、D

本題解析：

《擔(dān)保法》第16條規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。故選AD。

25.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括()。

A.貸后管理

B.貸款審批

C.貸款申請

D.貸款調(diào)查

E.貸款發(fā)放

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括貸款申請→受理與調(diào)查→風(fēng)險評價→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→貸款回收與處置。

26.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說法，正確的有()。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

B.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)

E.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理的財務(wù)制度

答案：C、D、E

本題解析：

全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村信用社等。故城市商業(yè)銀行屬于區(qū)域性商業(yè)銀行。故選項A說法錯誤。設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。故選項B說法錯誤。

27.下列有關(guān)人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有()。

A.通用公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

B.換算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365

C.換算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12

D.積數(shù)計息公式：利息=累計計息積數(shù)×日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

答案：A、B

本題解析：

選項A，人民幣存款計息的通用公式為：利息=本金×實際天數(shù)×日利率；選項B，日利率(‰)=年利率(％)÷360。

28.下列屬于商業(yè)銀行的市場風(fēng)險的是()。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.內(nèi)部欺詐風(fēng)險

答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風(fēng)險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。

29.貨幣政策中介目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.間接性

B.可控性

C.可觀測性

D.相關(guān)性

E.外生性

答案：B、C、D

本題解析：

貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：①可觀測性。這種指標(biāo)能夠觀察貨幣政策作用的效果和實施進(jìn)度，反映這種指標(biāo)的數(shù)據(jù)資料能夠準(zhǔn)確及時獲取，便于定量分析。②可控性。即中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。③相關(guān)性。這種指標(biāo)既要與貨幣政策工具密切相關(guān)，又要與貨幣政策最終目標(biāo)緊密相連。

30.下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有（）。

A.融資租賃

B.投標(biāo)

C.借款

D.工程履約

E.延期付款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類，融資類包含借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函和延期付款保函；非融資類包含投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函和經(jīng)營租賃保函。

31.商業(yè)匯票貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說（）。

A.銀行提前收回墊付的現(xiàn)金

B.買進(jìn)票據(jù)行為

C.銀行成為票據(jù)的權(quán)利人

D.票據(jù)到期可以取得票據(jù)所記載的金額

E.銀行提前收回墊付的商業(yè)成本

答案：B、C、D

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

32.有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

C.為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實

E.銀行業(yè)從業(yè)人員不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

答案：A、B、D

本題解析：

信息披露監(jiān)管是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施之一，因此銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定披露有關(guān)信息，無論是正面信息還是負(fù)面信息，C、E選項違反了該原則；A、B、D選項做法正確。故選ABD。

33.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣時，應(yīng)當(dāng)公告人民幣的（）。

A.面額

B.圖案

C.式樣

D.規(guī)格

E.防偽標(biāo)識

答案：A、B、C、D

本題解析：

人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。中國人民銀行發(fā)行新版人民幣時，應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。

34.下列屬于我國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的有()。

A.管風(fēng)險

B.提高透明度

C.管機(jī)構(gòu)

D.管法人

E.管內(nèi)控

答案：A、B、D、E

本題解析：

在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，我國銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。

35.中國人民銀行的主要職責(zé)有（）。

A.制定貨幣政策

B.服務(wù)工商企業(yè)

C.防范金融危機(jī)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.辦理居民存款

答案：A、C、D

本題解析：

ACD根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，中國人民銀行的主要職責(zé)有制定貨幣政策、防范金融危機(jī)、維護(hù)金融穩(wěn)定，而服務(wù)工商企業(yè)是工商銀行的職責(zé)，辦理居民存款是商業(yè)銀行等的職責(zé)。故選ACD。

36.下列選項中，不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會處罰措施的有()。

A.取消董事、高級管理人員任職資格

B.吊銷營業(yè)執(zhí)照

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.罰款

E.剝奪政治權(quán)利

答案：B、E

本題解析：

工商行政管理機(jī)關(guān)有權(quán)吊銷營業(yè)執(zhí)照。剝奪政治權(quán)利屬于刑罰，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會無權(quán)采用。

37.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，合同的內(nèi)容包括（）。

A.違約責(zé)任

B.當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所

C.價款或者報酬

D.數(shù)量

E.標(biāo)的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：①當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所；②標(biāo)的；③數(shù)量；④質(zhì)量；⑤價款或者報酬；⑥履行期限、地點和方式；⑦違約責(zé)任；⑧解決爭議的方法。當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。

38.資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

答案：C、D

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。

39.商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)中，融資類保函包括（）。

A.投標(biāo)保函

B.借款保函

C.授信額度保函

D.融資租賃保函

E.有價證券保付保函

答案：B、C、D、E

本題解析：

銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。

40.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息，說法正確的是（）。

A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

答案：A、B、E

本題解析：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了積數(shù)計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定。若采用積數(shù)計息法，按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，題干中存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐筆計息法，計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率，該題中剛好是兩個月，故假設(shè)1年中每個月是30天，存期合計60天?？梢?，采用積數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息。

41.銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模和收入等方面。

42.下列選項中，屬于無效民事行為的有（）。

A.無民事行為能力人獨立實施的民事行為

B.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為

C.受欺詐而為的民事行為

D.行為人對行為內(nèi)容有重大誤解的民事行為

E.顯失公平的民事行為

答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)《民法典》第58條和《民法典》第52條的規(guī)定，無效民事行為包括以下幾類：①無民事行為能力人獨立實施的民事行為；②限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為；③受欺詐而為的民事行為；④受脅迫而為的民事行為；⑤乘人之危所為的民事行為；⑥惡意串通損害他人利益的民事行為；⑦違反法律的強制性規(guī)定或者社會公共利益的民事行為；⑧以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。選項D、E屬于可變更、可撤銷的民事行為。

43.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.辦理國內(nèi)外結(jié)算

D.發(fā)行金融債券

E.從事同業(yè)拆借

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：①吸收公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長期貸款；③辦理國內(nèi)外結(jié)算；④辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；⑤發(fā)行金融債券；⑥代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；⑦買賣政府債券、金融債券；⑧從事同業(yè)拆借；⑨買賣、代理買賣外匯；⑩從事銀行卡業(yè)務(wù)；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

44.下列（）屬于國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范圍。

A.辦理有關(guān)外國政府和國際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸

B.辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算

C.辦理保險代理等中問業(yè)務(wù)

D.辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款

E.辦理建設(shè)項目貸款條件評審

答案：A、E

本題解析：

國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理以下業(yè)務(wù)：管理和運用國家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營性建設(shè)基金和貼息資金；向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券；辦理有關(guān)外國政府和國際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券，根據(jù)國家利用外資計劃籌集國際商業(yè)貸款等；向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項目及其配套工程發(fā)放政策性貸款；辦理建設(shè)項目貸款條件評審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)；為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴，提供投資機(jī)會和投資信息；經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

45.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對其的處理措施包括（）。

A.責(zé)令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款

B.情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證

C.構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任

D.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款

E.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

答案：B、C、D

本題解析：

BCD根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得。處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選BCD。

46.市場風(fēng)險的計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風(fēng)險價值法

D.風(fēng)險指數(shù)

E.壓力測試

答案：A、B、C、E

本題解析：

市場風(fēng)險的計量方法有六種，分別是：缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險價值法、敏感性分析和情景分析、壓力測試。

47.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有()。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.汽車金融公司

D.信托投資公司

E.金融租賃公司

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分。屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

48.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（）等情形，由中國銀監(jiān)會責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額報酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動

E.存款利率高于央行基準(zhǔn)利率

答案：A、B、D、E

本題解析：

確定有關(guān)雇員薪金屬于銀行自主經(jīng)營范圍內(nèi)的行為，銀監(jiān)會不能干預(yù)銀行的正常經(jīng)營活動。

49.下列機(jī)構(gòu)類型中，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管對象的有（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.信托公司

D.投資咨詢公司

E.金融資產(chǎn)管理公司

答案：B、C、E

本題解析：

銀監(jiān)會監(jiān)管對象：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

50.通常所說的M1不包括()。

A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

B.農(nóng)村存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.證券公司保證金存款

E.企業(yè)單位活期存款

答案：C、D

本題解析：

M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款。

51.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括（）。

A.都是一種信用行為

B.具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款

D.都可分為個人存款和單位存款

E.都必須接受外匯管理局的管理

答案：A、C、D

本題解析：

此題考查的是外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)異同。二者在幣種和管理方式上是不同的。首先，它們的幣種不同，那么在管理方式上面必然也存在著不同。外幣存款業(yè)務(wù)要更多地考慮國際慣例。外幣和人民幣存款業(yè)務(wù)除了幣種不同、管理方式不同之外有很多共同點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，都可將客戶類型分為個人存款和單位存款，都可按期限分為活期和定期。

52.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將清廉行為規(guī)范作為（）的重要內(nèi)容，定期評估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評價和監(jiān)督機(jī)制。

A.反腐倡廉建設(shè)

B.企業(yè)文化建設(shè)

C.合規(guī)管理

D.員工教育培訓(xùn)

E.人力資源管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將清廉行為規(guī)范作為反腐倡廉建設(shè)、企業(yè)文化建設(shè)、合規(guī)管理、員工教育培訓(xùn)及人力資源管理的重要內(nèi)容，定期評估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評價和監(jiān)督機(jī)制。

53.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

答案：A、D

本題解析：

AD【解析】銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票既屬于短期金融工具，也屬于間接融資工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。

54.常用的市場風(fēng)險限額包括（）。

A.交易限額

B.風(fēng)險限額

C.止損限額

D.融資限額

E.貸款限額

答案：A、B、C

本題解析：

常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。

55.下列因素中，可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的有（）。

A.外部欺詐

B.業(yè)務(wù)人員違規(guī)操作

C.利率水平上升

D.不完善的業(yè)務(wù)流程

E.系統(tǒng)失靈

答案：A、B、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。

56.下列選項中，屬于洗錢罪對象的有()。

A.毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

B.金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

D.貪污賄賂犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

E.黑社會性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中華人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。

57.下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中