江蘇2022蘇州銀行零售銀行總部客戶服務(wù)中心招聘(151)號上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[江蘇]2022蘇州銀行零售銀行總部客戶服務(wù)中心招聘(151)號上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.洗錢的常見方式不包括（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.使用空殼公司

C.偽造商業(yè)票據(jù)

D.投入集資項(xiàng)目

答案：D

本題解析：

洗錢的常見方式包括：①借用金融機(jī)構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；⑧通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。

2.()是指自然人或法人自愿組成，從事社會公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動的各類法人組織。

A.社會團(tuán)體法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.企業(yè)法人

答案：A

本題解析：

社會團(tuán)體法人是指自然人或法人自愿組成，從事社會公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動的各類法人組織。

3.某非政府的民間金融組織確定的利率屬于()。

A.市場利率

B.公定利率

C.官方利率

D.法定利率

答案：B

本題解析：

公定利率是非政府的民間金融組織確定的利率。

4.一個行業(yè)的黃金發(fā)展時(shí)期是指行業(yè)的()。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

本題解析：

初創(chuàng)期是行業(yè)發(fā)展的起步階段，成熟期是行業(yè)發(fā)展的巔峰時(shí)期，衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段。

5.以下屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違法或違規(guī)對他人透露有關(guān)信息

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)申請代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格

D.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢調(diào)查時(shí)必須提供必要的協(xié)助

答案：C

本題解析：

程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定，如商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)申請代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格。

6.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具

答案：A

本題解析：

股票屬于長期金融工具和用于投資、籌資的工具。

7.采用追隨式定位方式的銀行（）。

A.在市場上占有極大的份額

B.產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢

C.反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛

D.資產(chǎn)規(guī)模中等

答案：D

本題解析：

答案為D。某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。

8.在定期存款中的整筆存入業(yè)務(wù)中，起存金額為（）元。

A.5

B.50

C.1000

D.5000

答案：B

本題解析：

定期存款中的整筆存人業(yè)務(wù)中起存金額為50元。

9.第一版巴塞爾資本協(xié)議中，商業(yè)銀行資本充足率不得（）。

A.低于8％

B.高于4％

C.低于4％

D.高于8％

答案：A

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％。

10.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

答案：B

本題解析：

A選項(xiàng)中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會，為資金富余方提供投資機(jī)會；C選項(xiàng)中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；D選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟(jì)等。題干所述為金融市場的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。

11.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括（）。

A.存放同業(yè)

B.同業(yè)存放

C.庫存現(xiàn)金

D.存放中央銀行款項(xiàng)

答案：B

本題解析：

我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。

12.下列不屬于債權(quán)人委員會的職權(quán)的是（）。

A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分

B.申請人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

D.提議召開債權(quán)人會議

答案：B

本題解析：

債權(quán)人委員會行使下列職權(quán)：①監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分；②監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配；③提議召開債權(quán)人會議；④債權(quán)人會議委托的其他職權(quán)。B項(xiàng)屬于債權(quán)人會議的職權(quán)。

13.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用．這項(xiàng)業(yè)務(wù)是（）。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。包括貸款承諾等。

14.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對借款人的一種（）。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保行為

D.理財(cái)業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

15.在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯(lián)系

答案：A

本題解析：

增長型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。

16.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

答案：B

本題解析：

代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定；委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理，代理人享有的代理權(quán)是指定的，與被代理人的意志無關(guān)，無須委托授權(quán)。本題中，甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。

17.—種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

答案：D

本題解析：

。項(xiàng)目貸款承諾主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件?？蛻羰谛蓬~度是銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)。

18.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.交易及定價(jià)

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

C.融通貨幣資金

D.優(yōu)化資源配置

答案：C

本題解析：

融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

19.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.中長期擴(kuò)張性

答案：C

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。

20.2003年修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，該職能不包括()。

A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理

D.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行金融監(jiān)事會的日常管理工作

答案：C

本題解析：

2003年修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能是：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

21.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。

A.誠實(shí)信用、守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任、勤勉盡職

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務(wù)

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。

22.關(guān)于票據(jù)出票日期的寫法．正確的是()。

A.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日

B.出票日期為：貳零零柒年壹拾月貳拾伍日

C.出票日期為：貳零零柒年零壹月拾日

D.出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日

答案：A

本題解析：

票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。如1月15日，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。B選項(xiàng)應(yīng)寫為：貳零零柒年零壹拾月貳拾伍日；C選項(xiàng)應(yīng)寫為貳零零柒年零壹月零壹拾日；D選項(xiàng)應(yīng)寫為貳零零柒年零壹月壹拾伍日。所以應(yīng)選A。

23.按期限的長短，金融工具可分為短期金融工具和長期金融工具，下列屬于長期金融工具的是()。

A.企業(yè)債券

B.回購協(xié)議

C.銀行承兌匯票

D.商業(yè)票據(jù)

答案：A

本題解析：

長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。

24.在公司的組織機(jī)構(gòu)中，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對董事、經(jīng)理行為的合法性進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)是（）。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.董事會

D.董事會主席

答案：A

本題解析：

監(jiān)事會（不設(shè)監(jiān)事會的公司為監(jiān)事）是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

25.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的協(xié)助執(zhí)行的說法中，錯誤的是（）。

A.不泄露執(zhí)法活動信息

B.不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

C.為了遵循為客戶保密的原則，任何情況下都不能提供客戶相關(guān)信息給其他機(jī)構(gòu)

D.按照法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

26.成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的（）不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價(jià)上漲。

A.市場

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預(yù)期

答案：B

本題解析：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價(jià)上漲。

27.下列選項(xiàng)中，要能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平，是銀行價(jià)值管理的核心指標(biāo)的是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率

B.凈資產(chǎn)回報(bào)率

C.凈利息收益率

D.總資產(chǎn)回報(bào)率

答案：A

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率(RAROC)在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮

非預(yù)期損失，更真實(shí)地反映了收益水平，在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系，是

銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

28.我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

B.維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

C.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強(qiáng)宏觀調(diào)控

D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

答案：D

本題解析：

我國的貨幣政策目標(biāo)是"保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長"。

29.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是()。

A.銀行存款

B.金融機(jī)構(gòu)工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機(jī)構(gòu)自有資金

答案：B

本題解析：

違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員；客體是國家對貸款的管理制度。

30.非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過（）。

A.60

B.91天

C.360天

D.365天

答案：D

本題解析：

非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不超過365天，證券公司短期融資券的期限最長不超過91天。

31.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性

B.商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等

C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時(shí)可獲得實(shí)際授信

D.商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度

答案：A

本題解析：

授信額度是指銀行向客戶提供的一種靈活便捷、可循環(huán)使用的授信產(chǎn)品，只要授信余額不超過對應(yīng)的業(yè)務(wù)品種指標(biāo)，無論累計(jì)發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少，均可快速向客戶提供短期授信。商業(yè)銀行資金或信用額度的實(shí)際履行情況存在不確定性。在授信額度合同中，授信額度是銀行未來一定期限內(nèi)可給予客戶資金或信用授予的最高限額。在該限定的期間和最高限額范圍內(nèi)，銀行和客戶可以直接根據(jù)該授信額度合同或另行訂立特定業(yè)務(wù)合同的方式，使用全部的信用額度或部分信用額度甚至不予使用。也就是說，在訂立授信額度合同的情況下，資金或信用實(shí)際使用的額度存在不確定性。B、C、D選項(xiàng)說法均存在錯誤，故答案為A選項(xiàng)。

32.已知某銀行當(dāng)期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準(zhǔn)備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

答案：D

本題解析：

撥備前利潤=當(dāng)期營業(yè)利潤+當(dāng)期提取撥備=3000+1200=4200(萬元)。

33.下列關(guān)于信用證支付方式主要特點(diǎn)的表述中，錯誤的是()。

A.開證申請人是信用證第一付款人

B.開證行是信用證第一付款人

C.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

D.按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證

答案：A

本題解析：

信用證是獨(dú)立文件，開證行是第一付款人。按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。

34.中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率，這會導(dǎo)致（）。

A.股價(jià)水平上升

B.股價(jià)水平下降

C.股價(jià)水平不變

D.股價(jià)水平盤整

答案：B

本題解析：

提高再貼現(xiàn)率是緊縮性的貨幣政策，會使市場資金趨緊，使股價(jià)下降。故選B。

35.下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場功能的是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.定價(jià)功能

D.抑制通貨膨脹的功能

答案：D

本題解析：

金融市場是金融工具的場所，具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。故本題選D。

36.（）是對已上市的金融工具(如股票、債券等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

A.現(xiàn)貨市場

B.發(fā)行市場

C.流通市場

D.期貨市場

答案：C

本題解析：

流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

37.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.國務(wù)院

B.證監(jiān)會

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.中國人民銀行

答案：C

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體。主管單位為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

38.公司成立時(shí)間是（）。

A.公司資本繳足的日期

B.公司正式對外營業(yè)的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D.公司向登記機(jī)關(guān)申請?jiān)O(shè)立登記的日期

答案：C

本題解析：

公司成立時(shí)間是公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期。

39.以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相的方法，利用銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為，這種行為是（）。

A.票據(jù)詐騙罪

B.信用卡詐騙罪

C.金融憑證詐騙罪

D.有價(jià)證券詐騙罪

答案：C

本題解析：

金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。

40.完善的審慎監(jiān)管框架不包括()。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.行之有效的監(jiān)管工具

C.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系

D.市場約束

答案：D

本題解析：

完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分：①審慎全面的監(jiān)管規(guī)則；②行之有效的監(jiān)管工具；③科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。

41.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不包括()。

A.銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

D.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條規(guī)定，本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

42.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)不包括（）。

A.各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

B.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用

C.總行對分行授權(quán)不當(dāng)，容易干擾分行的工作效率

D.各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高

答案：C

本題解析：

以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)，一是各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高；二是若總行對分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍；四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用

43.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()。

A.認(rèn)繳資本一千萬元人民幣

B.認(rèn)繳資本五千萬元人民幣

C.實(shí)繳資本一千萬元人民幣

D.實(shí)繳資本五千萬元人民幣

答案：D

本題解析：

設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣，注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

44.在授信審核中，銀行（）負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.貸款調(diào)查評估人員

C.貸款審查人員

D.貸款發(fā)放人員

答案：D

本題解析：

貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

45.（）是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.非銀行金融機(jī)構(gòu)

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。

46.兩家不同銀行之間的清算，（）。

A.必須通過人民法院進(jìn)行

B.必須通過中國人民銀行辦理

C.兩家銀行相互自主清算

D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

答案：B

本題解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

47.在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動者在社會再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。

A.剩余價(jià)值

B.資本

C.使用價(jià)值

D.商品

答案：A

本題解析：

從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。

48.在我國，個人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于_________萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于_________萬元。()

A.10；500

B.10；1000

C.30；500

D.30；1000

答案：D

本題解析：

個人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬元。

49.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

B.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，可確保各機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動態(tài)調(diào)整

C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評估

答案：C

本題解析：

內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。選項(xiàng)C表述錯誤。

50.下列選項(xiàng)中，屬于中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.期貨經(jīng)紀(jì)公司

B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司

C.信托投資公司

D.基金管理公司

答案：C

本題解析：

期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司由中國證監(jiān)會監(jiān)管；保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司由中國保監(jiān)會監(jiān)管。

51.下列選項(xiàng)中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。

A.性質(zhì)不同

B.效力不同

C.數(shù)額限制不同

D.適用法律不同

答案：D

本題解析：

定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個方面：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式；而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?！稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20％；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。

52.下列不屬于政策性銀行的是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

答案：D

本題解析：

政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。

53.對通貨膨脹的衡量可以通過對（）上漲幅度的衡量來進(jìn)行。

A.一般物價(jià)水平

B.食品價(jià)格

C.生活用品價(jià)格

D.生產(chǎn)資料價(jià)格

答案：A

本題解析：

衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對于通貨膨脹的衡量可通過對一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。故本題選A。

54.我國負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展與改革委員會

答案：B

本題解析：

暫無解析55.個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于（）。

A.集資詐騙罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.破壞銀行管理罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

答案：B

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：①行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；②行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。

56.根據(jù)《物權(quán)法》，下列關(guān)于抵押的說法正確的是（）。

A.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

B.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

C.債權(quán)人占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

D.債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

答案：D

本題解析：

抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。

57.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括（）。

A.按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

答案：B

本題解析：

選項(xiàng)中B是站在監(jiān)管者的高度，與監(jiān)測分析職責(zé)不符。中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行以下職責(zé)：接收并分析人民幣，外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；按規(guī)定向人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外機(jī)構(gòu)交換資料、信息；中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

58.金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（）。

A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

B.泄露反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私

C.其他不依法履行職責(zé)的行為

D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

答案：D

本題解析：

建立反洗錢內(nèi)部控制制度屬于反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容。

59.下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管措施的表述中，錯誤的是()。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予以撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以撤銷

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對銀行實(shí)行接管

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀行監(jiān)督管理委員會或其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀行監(jiān)督管理委員會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：(1)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)。(2)限制分配紅利和其他收入。(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。(4)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。(5)責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。(6)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向中國銀行監(jiān)督管理委員會或其省一級派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。中國銀行監(jiān)督管理委員會或其省一級派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的上述規(guī)定的有關(guān)措施。

60.在信用活動中起主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。

二.多選題(共60題)1.廣義的貸款法律關(guān)系包括()。

A.附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系

B.附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系

C.委托貸款合同法律關(guān)系

D.貸款合同法律關(guān)系

E.附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

狹義的貸款法律關(guān)系是指貸款合同法律關(guān)系，即基于貸款合同而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系；廣義的貸款法律關(guān)系除了包括合同法律關(guān)系外，還包括委托貸款合同法律關(guān)系，附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系。保證、抵押都屬于擔(dān)保的形式。

2.信用風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，可分為()。

A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

C.結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

E.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：C、D

本題解析：

按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，信用風(fēng)險(xiǎn)可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。

3.授信業(yè)務(wù)包括()。

A.貸款

B.貸款承諾

C.貿(mào)易融資

D.借款擔(dān)保

E.融資租賃

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向非金融機(jī)構(gòu)客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出的保證，包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項(xiàng)墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù)，以及票據(jù)承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān)保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。

4.下列違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則的行為有（）。

A.接受客戶饋贈的消費(fèi)卡

B.把客戶的交易信息告知同機(jī)構(gòu)的同事

C.給客戶介紹本行新推出的理財(cái)產(chǎn)品

D.如實(shí)告知客戶本行理財(cái)產(chǎn)品所面臨的風(fēng)險(xiǎn)

E.把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人

答案：A、B、E

本題解析：

A項(xiàng)違背了禮物收、送的基本準(zhǔn)則；B、E項(xiàng)違背了信息保密的基本準(zhǔn)則。

5.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理流程，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資采取下列哪些措施（）

A.投前盡職調(diào)查

B.風(fēng)險(xiǎn)審查

C.投后風(fēng)險(xiǎn)管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理流程，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資進(jìn)行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行不得為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱|生的擔(dān)保或回購承諾。

6.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向行業(yè)自律組織報(bào)告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

7.下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，銀行的利潤越高

答案：A、B、C、D

本題解析：

存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，對金融機(jī)構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。E項(xiàng)，存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。

8.關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，以下說法正確的有（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

B.除法律規(guī)定的情況外，對信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行

C.信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

D.受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)

E.信托財(cái)產(chǎn)由受托人管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托財(cái)產(chǎn)具有如下性質(zhì)：

（1）信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。

（2）信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。

（3）受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)。

（4）除法律規(guī)定的情況外，對信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行。

9.下列屬于內(nèi)幕信息的有（）。

A.涉及公司的重大訴訟

B.公司經(jīng)營范圍發(fā)生重大變化

C.公司裁減員工數(shù)達(dá)到員工總數(shù)5%，但不會對公司的經(jīng)營、財(cái)務(wù)或股票價(jià)格造成重大影響

D.對上市公司股票交易價(jià)格產(chǎn)生較大影響的重大事件

E.公司分配股利或者增資的計(jì)劃

答案：A、B、D、E

本題解析：

內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。

10.下列關(guān)于國務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)，說法正確的有（）。

A.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

B.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

D.組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作

E.對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

答案：A、C、E

本題解析：

國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)有：①參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章；②對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求；③發(fā)現(xiàn)反洗錢犯罪的交易活動及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告；④審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準(zhǔn)；⑤法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。B、D選項(xiàng)均屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。

11.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)（）的權(quán)力，這些監(jiān)督管理措施與行業(yè)自律及公眾監(jiān)督共同構(gòu)筑起銀行業(yè)監(jiān)管的完整體系。

A.現(xiàn)場檢查

B.監(jiān)督管理談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.強(qiáng)制信息披露

E.市場準(zhǔn)入

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監(jiān)管措施主要包括五項(xiàng)：①市場準(zhǔn)入(包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級管理人員準(zhǔn)入)；②非現(xiàn)場監(jiān)管；③現(xiàn)場檢查；④監(jiān)管談話；⑤信息披露監(jiān)管。故選ABCDE。

12.下列哪些存款只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息由各銀行自己把握？()

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

答案：C、D、E

本題解析：

答案為CDE?！吨袊嗣胥y行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，除活期存款和定期整存整取存款兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

13.我國商業(yè)銀行的個人存款業(yè)務(wù)中，定期存款的種類有（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.通知存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，根據(jù)不同存取方式，定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。而通知存款屬于單位存款的一種。

14.下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

答案：B、E

本題解析：

選項(xiàng)B，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；選項(xiàng)E，個人外匯儲蓄存款按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

15.以下關(guān)于通貨緊縮原因的說法，正確的有（）。

A.貨幣供給減少

B.有效需求增加

C.供需結(jié)構(gòu)不合理

D.國際市場的沖擊

E.社會總供給增加

答案：A、C、D

本題解析：

通貨緊縮的原因有:①貨幣供給減少;②有效需求不足;③供需結(jié)構(gòu)不合理:④國際市場的沖擊。

16.根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是（）。

A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議

B.擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩序

C.按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備

D.制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯管理

E.負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項(xiàng)的內(nèi)容，都屬于國家外匯管理局的職責(zé)。

17.同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔(dān)保拆借活動

答案：A、D

本題解析：

同業(yè)拆借市場有以下幾個特點(diǎn)：①期限短，最長不得超過一年，以隔夜頭寸拆借為主；②參與者廣泛，主要參與者包括商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)；③在拆借市場交易的主要是金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行賬戶上的超額準(zhǔn)備金；④信用拆借，同業(yè)拆借市場準(zhǔn)入條件嚴(yán)格，金融機(jī)構(gòu)主要以其信譽(yù)參加拆借活動，也就是說同業(yè)拆借市場基本上都是信用拆借。

18.銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售產(chǎn)品的過程中，下列做法正確的有（）。

A.嚴(yán)格落實(shí)銷售專區(qū)錄音錄像等監(jiān)管要求

B.對涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分提示

C.為達(dá)成交易而隱瞞不重要的風(fēng)險(xiǎn)

D.向客戶作出不符合所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證

E.按照規(guī)定以明確的、足以讓客戶注意的方式向其充分提示必要信息

答案：A、B、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)銷售專區(qū)錄音錄像等監(jiān)管要求，按照規(guī)定以明確的、足以讓客戶注意的方式向其充分提示必要信息，對涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分提示。嚴(yán)禁為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，嚴(yán)禁向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

19.下列金融工具中可以作為商業(yè)銀行資金交易對象的有（）。

A.普通股

B.央行票據(jù)

C.優(yōu)先股

D.金融債

E.國債

答案：B、D、E

本題解析：

暫無解析20.從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為（）。

A.善意取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.公司合并而取得

答案：A、B

本題解析：

從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。

21.票據(jù)按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，可以分為()。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.商業(yè)票據(jù)

E.銀行票據(jù)

答案：D、E

本題解析：

按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，票據(jù)可并為商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)：商業(yè)票據(jù)是因商品交易而發(fā)生的票據(jù)，包括商業(yè)匯票、商業(yè)本票等；銀行票據(jù)是由銀行簽發(fā)并承擔(dān)付款義務(wù)的票據(jù)，包括銀行匯票、銀行本票等。

22.通貨膨脹對金融秩序和經(jīng)濟(jì)、社會穩(wěn)定的影響主要包括（）。

A.會引起居民擠提存款，用于搶購商品

B.會引起社會各階層的利益分配不公而激化社會矛盾

C.會導(dǎo)致政府威信下降，政局不穩(wěn)定

D.會使社會公眾失去對本國紙幣的信心

E.會引起過度的投機(jī)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)紊亂

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

通貨膨脹對金融秩序和經(jīng)濟(jì)、社會穩(wěn)定的影響：

（1）通貨膨脹使貨幣貶值，當(dāng)名義利率低于通貨膨脹率，實(shí)際利率為負(fù)值時(shí)，常常會引起居民擠提存款，用于搶購商品。而企業(yè)爭相貸款，將貸款的資金用于囤積商品，賺取暴利。這會導(dǎo)致銀行資金緊張，擾亂了金融領(lǐng)域的正常秩序。

（2）嚴(yán)重的通貨膨脹，會使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣，甚至?xí)霈F(xiàn)排斥貨幣的現(xiàn)象，導(dǎo)致一國的貨幣制度走向崩潰。

（3）由于通貨膨脹使生產(chǎn)領(lǐng)域受到打擊，生產(chǎn)性投資的預(yù)期收益普遍低落，而流通領(lǐng)域則存在過度的投機(jī)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)紊亂。

（4）通貨膨脹引起的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的混亂，會直接波及整個社會，社會各階層的利益分配不公會激化社會矛盾，導(dǎo)致政府威信下降，政局不穩(wěn)定。

23.下列屬于違法行為的有()。

A.冒用他人的本票騙取財(cái)物

B.使用單位資金自己設(shè)立私人公司

C.銀行信貸人員向銀行行長親屬任董事長的公司發(fā)放信用貸款

D.吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

E.為了提高業(yè)績，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發(fā)放貸款，使銀行蒙受巨額損失

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上五點(diǎn)均是違法行為。

24.下列關(guān)于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對于整存零取，本金可全部提前支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次

答案：A、E

本題解析：

B項(xiàng)，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項(xiàng)，整存零取的支取期為分一個月、三個月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法；D項(xiàng)，零存整取的存取金額為5元。

25.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。?

A.都可分為活期存款和定期存款

B.都是一種信用行為

C.都可分為個人存款和單位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)

答案：A、B、C

本題解析：

外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點(diǎn)，兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。此外，這兩種存款業(yè)務(wù)都是商業(yè)銀行的負(fù)債。

26.收益率曲線是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

B.用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率

C.用于計(jì)算不同客戶貸款的質(zhì)量

D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定價(jià)

答案：A、B、D、E

本題解析：

收益率曲線表示債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系，是分析利率走勢和進(jìn)行市場定價(jià)的基本工具，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。具體而言，收益率曲線主要有以下五個用途：①用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率；②用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)；③用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益；④用于計(jì)算相似期限不同債券的相對價(jià)值；⑤用于利率衍生工具的定價(jià)。

27.銀監(jiān)會的監(jiān)管方法遵循的思路是()

A.準(zhǔn)確分類

B.提足撥備

C.充分核銷

D.做實(shí)利潤

E.資本充足

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國銀監(jiān)會遵循“準(zhǔn)確分類一提足撥備一充分核銷一做實(shí)利潤一資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本的審慎有效監(jiān)管。

28.下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有()。

A.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

B.融資行為包括間接融資行為

C.融資行為包括直接融資行為

D.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等

E.金融市場的參與者既可以是資金的供應(yīng)者。也可以是資金的需求者

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為(選項(xiàng)B、C正確)。金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者(選項(xiàng)E正確)，一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等(選項(xiàng)D正確)。金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體，選項(xiàng)A正確。

29.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為（）。

A.浮動收益理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

C.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

D.商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品

E.混合類理財(cái)產(chǎn)品

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。

30.下列關(guān)于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。

A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的行為

B.行為人在經(jīng)濟(jì)往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個人所有的，應(yīng)以受賄行為論處

C.國有金融機(jī)構(gòu)委派到非國有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應(yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ摹⒉徽?dāng)?shù)睦?/p>

E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)

答案：B、E

本題解析：

A項(xiàng)，按照《刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪，司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。C項(xiàng)所述行為按受賄罪定罪量刑，不屬于非國家工作人員受賄罪。D項(xiàng)，“為他人謀取利益”既包括他人應(yīng)當(dāng)?shù)玫降暮戏ǖ?、正?dāng)?shù)睦?，也包括他人不?yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ?、不正?dāng)?shù)睦妫患劝ㄒ褳樗酥\取的利益，也包括意圖謀取或正在謀取，但尚未謀取到的利益。

31.下列選項(xiàng)中關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。

A.個人通知存款不約定存期

B.凡個人存款都要征利息所得稅

C.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款

D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

E.教育儲蓄存款起存金額為100元

答案：B、E

本題解析：

教育儲蓄存款是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息，利息免征儲蓄存款利息所得稅，教育儲蓄起存金額為50元。

32.下列屬于商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的有()。

A.發(fā)放貸款

B.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

C.吸收存款

D.辦理票據(jù)承兌

E.辦理國內(nèi)外結(jié)算

答案：A、B、D

本題解析：

授信是指商業(yè)銀行向非金融機(jī)構(gòu)客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出的保證，包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項(xiàng)墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù)，以及票據(jù)承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān)保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。

33.根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

B.具有良好的公司治理機(jī)制

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：1.具有良好的公司治理機(jī)制；

2.核心資本充足率不低于4%；

3.最近三年連續(xù)盈利；

4.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；

5.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；

6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；

7.中國人民銀行要求的其他條件。

34.以下（）行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響。

A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是造假的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

C.某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請材料，以順利提交審核

E.某銀行客戶經(jīng)理熟知與本職工作密切相關(guān)的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則

答案：A、C

本題解析：

這類問題要仔細(xì)閱讀選項(xiàng)，根據(jù)選項(xiàng)自身的簡單邏輯就能判出對錯。A項(xiàng)會增加銀行經(jīng)營過程中的風(fēng)險(xiǎn)。給銀行帶來了信用風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)該從業(yè)人員的行為也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守。這一操守要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)依法樹立合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。C項(xiàng)也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守，使銀行可能蒙受損失。

35.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以（）處罰。

A.出售假幣罪

B.運(yùn)輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

答案：A、B、E

本題解析：

ABE行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。出售假幣罪、運(yùn)輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。故選ABE。

36.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括的步驟有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

D.風(fēng)險(xiǎn)檢測

E.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個步驟。

37.根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，下列屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的有()。

A.外商獨(dú)資銀行

B.國內(nèi)銀行海外分行

C.外國銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國銀行代表處

答案：A、C、D

本題解析：

《外資銀行管理?xiàng)l例》第二條規(guī)定，外資銀行是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：

①一家外國銀行單獨(dú)出資或者一家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;

②外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;

③外國銀行分行;

④外國銀行代表處。其中，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。

38.金融犯罪的特殊主體包括（）。

A.銀行工作人員

B.銀行

C.銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)

D.單位

E.自然人

答案：A、B、C

本題解析：

。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為犯罪主體，可以是一般主體，也可以是特殊主體。特殊主體必須是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員。單位作為犯罪主體，也可以是一般主體或特殊主體。特殊主體是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)。

39.我國從2004年起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（）。

A.盈余公積

B.未分配利潤

C.實(shí)收資本

D.資本公積

E.少數(shù)股權(quán)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行的核心資本包括：實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。2012年6月，中國銀監(jiān)會在《第三版巴塞爾協(xié)議》的基礎(chǔ)上發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。根據(jù)該辦法，監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本，其中一級資本又包括核心一級資本和其他一級資本。核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

40.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

答案：A、B、C、D

本題解析：

個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對存款人的負(fù)債?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

41.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有()。

A.降低資產(chǎn)規(guī)模

B.增加一級資本

C.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

D.擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模

E.增加二級資本

答案：A、B、C、E

本題解析：

BE項(xiàng)屬于分子對策，AC項(xiàng)屬于分母對策。

42.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)與損失的說法，不正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風(fēng)險(xiǎn)的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失.非預(yù)期損失和極端損失

D.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失

E.風(fēng)險(xiǎn)的概念涵蓋了未來可能損失的大小

答案：B、D

本題解析：

BD兩項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個事前概念，損失是一個事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

43.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對人主觀為善意

C.代理人超越代理權(quán)

D.被代理人事后對代理行為進(jìn)行了追認(rèn)

E.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

答案：A、B、E

本題解析：

表見代理的構(gòu)成要件為：(1)代理人無代理權(quán)；(2)相對人主觀上為善意；(3)客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；(4)相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。

44.目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有（）。

A.證券投資基金托管

B.信托資產(chǎn)托管

C.QFII資產(chǎn)托管

D.代保管業(yè)務(wù)

E.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管

答案：A、B、C、E

本題解析：

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。

45.下列屬于民事主體的有（）。

A.嬰兒

B.動物

C.合伙組織

D.個體工商戶

E.國家

答案：A、C、D、E

本題解析：

民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人。根據(jù)《民法典》和有關(guān)法律的規(guī)定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。動物不屬于民事主體，它可以作為民事行為的客體。

46.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，信用風(fēng)險(xiǎn)可以分為()。

A.結(jié)算后風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

E.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：C、D

本題解析：

按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，信用風(fēng)險(xiǎn)可以分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

47.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有()。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

C.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。

48.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個人住房貸款的（）。

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經(jīng)濟(jì)性

答案：B、C、E

本題解析：

貸款審批人依據(jù)銀行各類個人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

49.以下屬于商業(yè)銀行代保管業(yè)務(wù)的有（）。

A.基金托管業(yè)務(wù)

B.出租保險(xiǎn)箱

C.露封保管業(yè)務(wù)

D.密封保管業(yè)務(wù)

E.銀行保函業(yè)務(wù)

答案：B、C、D

本題解析：

代保管業(yè)務(wù)包括出租保管箱業(yè)務(wù)、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。

50.以下屬于無效合同的有（）。

A.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的合同

D.在訂立合同時(shí)顯失公平的

E.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

答案：A、B、E

本題解析：

C、D屬于可撤銷的合同。

51.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有()。

A.是未來將要遭受的損失

B.是否能妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效

C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)是未來損失發(fā)生的不確定性

E.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身

答案：A、B、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一同休共戚確定因素的影響，和收益損失的可能性?？蓮膬蓚€角度理解：一是強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性，二是強(qiáng)調(diào)不確定性帶來的不利后果。

52.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有()。

A.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

B.領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法

C.法律法規(guī)

D.客戶習(xí)慣性做法

E.自律規(guī)范

答案：A、C、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的從業(yè)準(zhǔn)則有：(1)誠實(shí)信用。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實(shí)信用。(2)守法合規(guī)。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。(3)專業(yè)勝任。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。(4)勤勉盡職。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。(5)保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。(6)公平競爭。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

53.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有()。

A.建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程

B.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協(xié)助反洗錢調(diào)查

E.對反洗錢工作信息保密

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)了相應(yīng)的義務(wù)，以防止不法分子利用金融機(jī)構(gòu)犯罪，如A項(xiàng)建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程，C項(xiàng)建立客戶身份資料和交易記錄。從制度上反洗錢并使得任何一筆交易都可以追溯。同時(shí)也要積極配合反洗錢調(diào)查工作，如及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易，協(xié)助反洗錢調(diào)查，對反洗錢工作信息保密。

54.銀行成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括()。

A.管理部門

B.運(yùn)作中心

C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

D.分支機(jī)構(gòu)

E.產(chǎn)品線

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構(gòu)按照管理會計(jì)角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運(yùn)作中