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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[河北]2023年河北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信息科技部社會(huì)招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共60題)1.()又稱利率敏感性缺口管理法,是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。
A.利率管理
B.久期管理
C.缺口管理
D.資本管理
答案:C
本題解析:
缺口管理又稱利率敏感性缺口管理法,是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。
2.銀行從業(yè)人員的下列行為中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是()。
A.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班
B.不打聽與工作無關(guān)的信息
C.保管好自己的交易密碼
D.對(duì)反洗錢信息保密
答案:A
本題解析:
“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引,具體包括:①不打聽與自身工作無關(guān)的信息;②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?;③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。
3.王某以高利率吸引公眾存款,而后以更高利率將吸收的存款貸給一些企業(yè)。王某的這一行為違反了()。
A.非法吸收公眾存款罪
B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪
C.違法發(fā)放貸款罪
D.高刺轉(zhuǎn)貸罪
答案:A
本題解析:
非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為?!胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況:一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款,如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊,企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等,非法辦理存款貸款業(yè)務(wù),吸收公眾存款;另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格,但采取非法的方式吸收公眾存款,如有些商業(yè)銀行和信用社,為了爭(zhēng)攬客戶,以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。
4.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn),由低到高至少包括()等級(jí),并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。
A.三個(gè)
B.四個(gè)
C.五個(gè)
D.六個(gè)
答案:C
本題解析:
理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn),由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí),并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。
5.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用,由()承擔(dān)。
A.債權(quán)人
B.擔(dān)保人
C.債務(wù)人
D.人民法院
答案:C
本題解析:
撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用,由債務(wù)人承擔(dān)。
6.某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶,后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個(gè)人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)()。
A.暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣,爭(zhēng)取拉回客戶
B.對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn)
C.繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系,遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹
D.拒絕企業(yè)對(duì)A銀行的詢價(jià)要求,以防有關(guān)信息落入B銀行
答案:C
本題解析:
答案為C。A銀行客戶經(jīng)理給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣是違反公平競(jìng)爭(zhēng)的做法。不應(yīng)該發(fā)表損害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論。A銀行沒必要拒絕企業(yè)的要求而喪失爭(zhēng)取客戶的機(jī)會(huì)。
7.銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利,這種做法()。
A.符合公平對(duì)待的原則
B.違反公平對(duì)待的原則
C.符合了解客戶的原則
D.違反了解客戶的原則
答案:A
本題解析:
A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“公平對(duì)待”原則規(guī)定,對(duì)殘障者或語言存在障礙的客戶,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。所以,A項(xiàng)符合題意。故選A。
8.根據(jù)《票據(jù)法》,下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述,不正確的是()。
A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為
B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為
C.承兌是指匯票持票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為
D.持票人按照規(guī)定提示付款的,付款人必須在當(dāng)日足額付款
答案:C
本題解析:
承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。即是付款人而非出票人的承諾行為,故C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
9.()是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。
A.承諾業(yè)務(wù)
B.客戶授信額度
C.票據(jù)發(fā)行便利
D.信貸證明業(yè)務(wù)
答案:C
本題解析:
票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。
10.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情,消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌,()。
A.該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票
B.該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息,以盡到信息披露的職責(zé)
C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票,但不能向其他人透露該消息
D.該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣,也不能將該信息透露給其他人
答案:D
本題解析:
該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息,按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員,也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。
11.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
本題解析:
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制,將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力;如果大量債權(quán)人在某一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌),商業(yè)銀行可能會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)的困境。
12.小張是某銀行的信貸工作人員,根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定,小張?jiān)诮?jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí),應(yīng)該()。
A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款
B.向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系
C.公平對(duì)待,不必向銀行披露所處關(guān)系
D.建議伯父去其他銀行申請(qǐng)貸款
答案:B
本題解析:
《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定明確指出,銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時(shí)有兩個(gè)方面的義務(wù):①主動(dòng)避免利益沖突,如主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目,主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位;②在利益沖突發(fā)生之時(shí),應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”,向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息,以確保交易的正當(dāng)性和合理性。故銀行信貸工作人員小張應(yīng)向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系。
13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的,由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,并處()罰款.
A.二十萬元以上五十萬元以下
B.十萬元以上二十萬元以下
C.十萬元以上五十萬元以下
D.五十萬元以上一百萬元以下
答案:A
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的,由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款.
14.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述,不正確的是()。
A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國大陸
B.我國資產(chǎn)支持證券的投資僅限于銀行問債券市場(chǎng)的參與者
C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場(chǎng)發(fā)行和交易
D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者
答案:C
本題解析:
資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn),2005年12月15日,國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資產(chǎn)支持證券和中國建設(shè)銀行發(fā)行的建元個(gè)人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場(chǎng)公開發(fā)行,標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國大陸。我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易,其投資者僅限于銀行間債券市場(chǎng)的參與者,因此,商業(yè)銀行是主要投資者。
15.信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段中,()是指銀行在對(duì)存量信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)估的基礎(chǔ)上,收回對(duì)超出其風(fēng)險(xiǎn)容忍度的貸款,以達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。
A.信貸退出
B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋
C.限額管理
D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)
答案:A
本題解析:
信貸退出是指銀行在對(duì)存量信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)估的基礎(chǔ)上,收回對(duì)超出其風(fēng)險(xiǎn)容忍度的貸款,以達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。選項(xiàng)B,信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C,限額是指銀行根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理策略,對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的上限,防止銀行過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D,信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一種成本,銀行需要通過風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)加以覆蓋,并計(jì)提相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,以便在實(shí)際遭受損失時(shí)進(jìn)行抵補(bǔ)。
16.某企業(yè)因?yàn)樵O(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的需要,在商業(yè)銀行開立臨時(shí)存款賬戶,該賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過()。
A.3年
B.2年
C.1年
D.半年
答案:B
本題解析:
臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶,該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過2年。
17.關(guān)于外匯交易業(yè)務(wù),下列說法不正確的是()。
A.外匯交易業(yè)務(wù)僅指各種外國貨幣之間的交易
B.外匯交易業(yè)務(wù)可以滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯、售匯需求
C.外匯交易可以分為即期外匯交易與遠(yuǎn)期外匯交易,遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的
D.遠(yuǎn)期外匯交易能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn),可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)
答案:A
本題解析:
外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易,也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。故A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)說法均正確。
18.下列關(guān)于關(guān)系人的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶
B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬
D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款
答案:D
本題解析:
關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。
19.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定,從2005年9月21日起,我國對(duì)活期存款實(shí)行按()結(jié)息,每季度末月的()日為結(jié)息日,次日付息。
A.月度;15
B.季度;20
C.月度;30
D.季度;31
答案:B
本題解析:
根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》的規(guī)定,從2005年9月21日起,我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息,每季度末月的20日為結(jié)息日,次日付息。
20.下列不屬于信托終止條件的是()。
A.受益人對(duì)委托人有重大侵權(quán)行為
B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生
C.信托的存續(xù)違反信托目的
D.信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)
答案:A
本題解析:
根據(jù)《信托法》第53條的規(guī)定,有下列情形之一的,信托終止:①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生;②信托的存續(xù)違反信托目的;③信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn);④信托當(dāng)事人協(xié)商同意;⑤信托被撤銷;⑥信托被解除。選項(xiàng)A屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán),以及解除信托的情形。
21.在紙幣制度下,影響匯率變動(dòng)的因素有很多,當(dāng)我國提高人民幣利率水平或本國利率高于外國利率時(shí),會(huì)引起()。
A.資本流入、對(duì)人民幣需求增大,使人民幣升值,外匯貶值
B.資本流入、對(duì)人民幣需求減少,使人民幣貶值,外匯升值
C.資本流出、對(duì)人民幣需求減少,使人民幣貶值,外匯升值
D.資本流出、對(duì)人民幣需求增大,使人民幣升值,外匯貶值
答案:A
本題解析:
當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時(shí),會(huì)引起資本流入,由此對(duì)本國貨幣需求增大,使本幣升值,外匯貶值。反之,當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時(shí),會(huì)引起資本從本國流出,由此對(duì)外匯需求增大,外匯升值,本幣貶值。
22.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨之一是()。
A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策
B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管
C.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益
D.通過審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益
答案:C
本題解析:
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨。
23.在經(jīng)濟(jì)周期的()階段,企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。
A.繁榮
B.衰退
C.蕭條
D.復(fù)蘇
答案:D
本題解析:
經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段:繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段,公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù),企業(yè)投資意愿增加,企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常,利潤(rùn)增加,對(duì)借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大,商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)也有明顯擴(kuò)大。
24.下列人員中,()不可以成為危害貨幣管理罪的主體。
A.年滿十八周歲,具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員
B.年滿十八周歲,具有辨認(rèn)控制能力的自然人
C.金融機(jī)構(gòu)
D.年滿十六周歲,具有辨認(rèn)控制能力的自然人
答案:C
本題解析:
危害貨幣管理罪主要包括金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。其中,金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體,為年滿十六周歲,具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員;持有、使用假幣罪的主體是一般主體,為年滿十六周歲,具有辨認(rèn)控制能力的自然人。
25.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說法,不正確的是()。
A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為
B.我國法律明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品
C.在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的,以行賄論處
D.對(duì)方單位或者個(gè)入賬外暗中收受回扣的,以受賄論處
答案:A
本題解析:
商業(yè)賄賂包括兩方面含義:一方面是提供賄賂的行為,另一方面是接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國1993年頒布的《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第八條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品,并規(guī)定,“在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的,以行賄論處;對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的,以受賄論處”。另外,該法還規(guī)定,“經(jīng)營(yíng)者銷售或者購買商品,可以以明示方式給對(duì)方折扣,可以給中間人傭金。經(jīng)營(yíng)者給對(duì)方折扣、給中間人傭金的,必須如實(shí)入賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營(yíng)者必須如實(shí)入賬”。
26.以下說法錯(cuò)誤的是()。
A.展期后的利息,超過6個(gè)月的,自展期日起,按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息
B.個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年),最長(zhǎng)不超過2年
C.貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息,按月、按季或一次還本的還款方式
D.貸款期限超過1年的,采取按月還本付息的還款方式
答案:B
本題解析:
個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年),最長(zhǎng)不超過3年,B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
27.存款是商業(yè)銀行最主要的()。
A.資金來源
B.利潤(rùn)來源
C.資產(chǎn)來源
D.資金運(yùn)用
答案:A
本題解析:
存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一,是商業(yè)銀行最主要的資金來源,是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。
28.洗錢的常見方式不包括()。
A.借用金融機(jī)構(gòu)
B.使用空殼公司
C.偽造商業(yè)票據(jù)
D.投入集資項(xiàng)目
答案:D
本題解析:
洗錢的常見方式包括:①借用金融機(jī)構(gòu);②藏身于保密天堂;③使用空殼公司;④利用現(xiàn)金密集行業(yè);⑤偽造商業(yè)票據(jù);⑥走私;⑦利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn);⑧通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。
29.下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。
A.存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)
B.同業(yè)借款
C.存放中央銀行款項(xiàng)
D.庫存現(xiàn)金
答案:B
本題解析:
我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括三項(xiàng):一是庫存現(xiàn)金,二是存放中央銀行款項(xiàng),三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。
30.()指基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。
A.保險(xiǎn)代理人
B.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)
C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
D.保薦代表人
答案:C
本題解析:
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人指基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。
31.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說法,不正確的是()。
A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為
B.我國法律明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品
C.在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的,以行賄論處
D.對(duì)方單位或者個(gè)人賬外暗中收受回扣的,以受賄論處
答案:A
本題解析:
商業(yè)賄賂包括兩方面含義:①提供賄賂的行為;②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第8條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品,并規(guī)定,“在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的,以行賄論處;對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的,以受賄論處”。
32.()貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。
A.2013年10月
B.2013年12月
C.2012年10月
D.2012年12月
答案:A
本題解析:
2013年10月貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。
33.下列關(guān)于中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的說法錯(cuò)誤的是()。
A.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行是在郵政儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)上組建的
B.我國郵政儲(chǔ)蓄是在1986年經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)比較嚴(yán)重的通貨膨脹形勢(shì)下開始恢復(fù)并開辦的
C.我國郵政儲(chǔ)蓄的恢復(fù)目的是擴(kuò)大資金的使用率
D.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主
答案:C
本題解析:
我國郵政儲(chǔ)蓄是在1986年經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)比較嚴(yán)重的通貨膨脹形勢(shì)下開始恢復(fù)并開辦的,當(dāng)時(shí)的主要目的是回籠貨幣。最初的郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)際上是郵政部門代理人民銀行經(jīng)辦儲(chǔ)蓄。
34.現(xiàn)鈔買入價(jià)是指()
A.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)
B.銀行買入外匯的價(jià)格
C.居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格
D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格
答案:D
本題解析:
暫無解析35.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù),下列說法中正確的是()。
A.存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納
B.所有存款種類,均按復(fù)利計(jì)算利息
C.存款人必須使用實(shí)名
D.定期存款不能提前交取
答案:C
本題解析:
。A項(xiàng),根據(jù)國務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的試行辦法》規(guī)定,從中華人民共和國境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息,應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅,由存款銀行代扣代繳。除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外,其他存款不論存期多長(zhǎng),一律不計(jì)復(fù)利。國務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定,個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí),應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件,使用實(shí)名。提前支取的定期存款計(jì)息,支取部分按活期存款利率計(jì)付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取。
36.出現(xiàn)以下哪一種情形時(shí),銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見()
A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)
B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動(dòng)
C.處理客戶投訴時(shí),不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶
D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀
答案:A
本題解析:
出現(xiàn)以下情形之一,銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見:①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn);②所在機(jī)構(gòu)沒有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃;③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn);④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。
37.目前,我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理,統(tǒng)一授信管理,(),貸款管理責(zé)任制相結(jié)合,以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
A.審貸分離,統(tǒng)一審批
B.審貸結(jié)合,分級(jí)審批
C.審貸分離,分級(jí)審批
D.審貸結(jié)合,集中審批
答案:C
本題解析:
暫無解析38.下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是()。
A.國家機(jī)關(guān)工作人員
B.國有公司工作人員
C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員
D.非國有公司委派到國有公司的工作人員
答案:D
本題解析:
職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體,即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成,在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。受國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務(wù)的人員屬于國家工作人員,不能構(gòu)成職務(wù)侵占罪,非國有企業(yè)委派到國有企業(yè)的人員屬于非國家工作人員,可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪。
39.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查.應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),且檢查人員不得少于(),并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。
A.七人
B.五人
C.二人
D.三人
答案:C
本題解析:
暫無解析
40.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,匯票的()必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系,并具有支付匯票金額的可
靠資金來源
A.承兌人
B.背書人
C.保證人
D.出票人
答案:D
本題解析:
根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,匯票的出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系,并具有支付匯票金額
的可靠資金來源。
41.我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券,均是在()上發(fā)行和交易的。
A.全國銀行間債券市場(chǎng)
B.證券交易所
C.銀行柜臺(tái)
D.證券公司
答案:A
本題解析:
我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券,均是在全國銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的。
42.法律明文規(guī)定為犯罪行為的,依照法律定罪處刑;法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的,不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。
A.無罪推定
B.罪刑法定
C.罪責(zé)刑相適應(yīng)
D.刑法面前人人平等
答案:B
本題解析:
罪刑法定原則,是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰?!吨腥A人民共和國刑法》第三條規(guī)定,法律明文規(guī)定為犯罪行為的,依照法律定罪處刑;法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的,不得定罪處刑。
43.在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析中,少量生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形是指()。
A.寡頭壟斷的行業(yè)
B.完全壟斷的行業(yè)
C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)
D.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)
答案:A
本題解析:
A項(xiàng),寡頭壟斷的行業(yè),是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形。
B項(xiàng),完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè),是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形,是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。
C項(xiàng),壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè),是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。
D項(xiàng),完全壟斷的行業(yè),是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。
44.()是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo),反映了一家商業(yè)銀行在資本市場(chǎng)上的影響力水平,同時(shí)也決定著該銀行在資本市場(chǎng)的權(quán)重,從而成為投資者資金配置的重要參考。
A.股票市價(jià)
B.資產(chǎn)規(guī)模
C.總市值
D.發(fā)行總股份數(shù)
答案:C
本題解析:
總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià),它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo),反映了一家商業(yè)銀行在資本市場(chǎng)上的影響力水平,同時(shí)也決定著該銀行在資本市場(chǎng)的權(quán)重,從而成為投資者資金配置的重要參考。
45.當(dāng)一國利率低于外國利率時(shí),下列關(guān)于對(duì)國際收支和匯率的影響的表述中,正確的是()。
A.本幣升值
B.有利于資本流出
C.有利于資本流入
D.外匯貶值
答案:B
本題解析:
當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時(shí),會(huì)引起資本流入,由此對(duì)本國貨幣需求增大,使本幣升值,外匯貶值;反之,當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時(shí),會(huì)引起資本從本國流出,由此對(duì)外匯需求增大,外匯升值,本幣貶值。B正確
46.某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失.該風(fēng)險(xiǎn)屬于()。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.法律風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
本題解析:
操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序.人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本題為員工引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。
47.某商業(yè)銀行同意向一企業(yè)提供一筆貸款,但是要求該企業(yè)提供保證擔(dān)保。根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定,()能作為該企業(yè)的保證人。
A.該企業(yè)所在市的財(cái)政局
B.該企業(yè)所屬的職工技校
C.與該企業(yè)有長(zhǎng)期合作關(guān)系的乙企業(yè)
D.該企業(yè)的人力資源部
答案:C
本題解析:
常識(shí)題,考察對(duì)保證人主體資格的理解。ABD都不具備保證人的資格。
48.()指由于匯率波動(dòng)造成的以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。
A.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)
B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.資金風(fēng)險(xiǎn)
D.匯率風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
本題解析:
匯率風(fēng)險(xiǎn)指由于匯率波動(dòng)造成的以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。
49.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立()經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。
A.3個(gè)
B.2個(gè)
C.1個(gè)
D.多個(gè)
答案:C
本題解析:
C境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。故選C。
50.下列因素中,與銀行創(chuàng)造派生存款多少成正比的是()。
A.原始存款
B.現(xiàn)金漏損率
C.超額準(zhǔn)備金率
D.法定存款準(zhǔn)備金率
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行派生存款的能力與原始存款成正比,與法定存款準(zhǔn)備率成反比。
51.下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。
A.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明
B.銀行根據(jù)客戶的指示,運(yùn)用客戶的資金進(jìn)行債券投資
C.收買他人銀行用卡信息資料
D.某公司根據(jù)自身資金需要,吸收社會(huì)公眾存款
答案:B
本題解析:
金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱,侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。A選項(xiàng)屬于非法出具金融票據(jù)罪;C選項(xiàng)屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪;D選項(xiàng)屬于非法吸收公眾存款罪。
52.銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是()的創(chuàng)新。
A.銀行存款業(yè)務(wù)
B.銀行貸款業(yè)務(wù)
C.銀行中間業(yè)務(wù)
D.國際業(yè)務(wù)
答案:C
本題解析:
銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展基礎(chǔ)是中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。
53.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫,因此,“11月20日”的正確寫法是()。
A.零壹拾壹月零貳拾日
B.壹拾壹月零貳拾日
C.壹拾壹月貳拾日
D.零壹拾壹月貳拾日
答案:B
本題解析:
票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期,在填寫月.日時(shí).月為壹.貳和壹拾的,日為壹至玖和壹拾.貳拾和叁拾的,應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的,應(yīng)在其前加“壹”。如“1月15日”,應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。再如“10月20日”,應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。
54.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括()。
A.流動(dòng)性
B.杠桿率
C.不良資產(chǎn)率
D.撥備覆蓋率
答案:B
本題解析:
我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率。
55.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是()。
A.會(huì)員大會(huì)
B.理事會(huì)
C.常務(wù)理事會(huì)
D.專業(yè)委員會(huì)
答案:B
本題解析:
。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì),由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì);理事會(huì)閉會(huì)期間,常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé);根據(jù)工作需要,中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立了10個(gè)專業(yè)委員會(huì)。
56.根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定,證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有上市公司()以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高管。
A.20%
B.10%
C.15%
D.5%
答案:D
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定,證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括:
(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。
(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員,公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。
(3)發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。
(4)由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員。
(5)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員。
(6)保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員。
(7)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人。
57.違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員,()。
A.可能受到公眾譴責(zé),但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束
B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒
C.情節(jié)不嚴(yán)重的,不應(yīng)當(dāng)受到懲戒
D.情節(jié)嚴(yán)重的,將被開除,但沒有必要通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)
答案:B
本題解析:
《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“懲戒措施”規(guī)定,對(duì)違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員,所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)通報(bào)同業(yè)。
58.行為人購買假幣后使用的,以()從重處罰。
A.購買假幣罪
B.使用假幣罪
C.購買、使用假幣罪
D.持有假幣罪
答案:A
本題解析:
行為人購買假幣后使用的,以購買假幣罪從重處罰。行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。
59.下列關(guān)于商業(yè)銀行的資本作用的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)短期資金的需要
B.吸收損失
C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
D.維持市場(chǎng)信心
答案:A
本題解析:
滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要。
60.在資金投入環(huán)節(jié),提高效率的重點(diǎn)是()。
A.增大產(chǎn)出
B.規(guī)模產(chǎn)出
C.降低資金成本
D.擴(kuò)大資金來源
答案:C
本題解析:
在資金投入環(huán)節(jié),提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本,即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重,將存貸比提高到合理水平。
二.多選題(共60題)1.有關(guān)接受監(jiān)管,做法正確的是()。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管
B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)
C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)配合現(xiàn)場(chǎng)檢查
D.銀行業(yè)從業(yè)人員為個(gè)人發(fā)展,不應(yīng)披露單位負(fù)面消息
E.對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)
答案:A、B、C、E
本題解析:
D項(xiàng)做法沒做到對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí),違反了接受監(jiān)管原則。
2.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括()。
A.資本充足率
B.資本構(gòu)成
C.風(fēng)險(xiǎn)敞口
D.盈利能力
E.風(fēng)險(xiǎn)管理策略
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
?!栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。
3.中國人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有()。
A.協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
B.接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)
C.向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)
D.負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)
E.審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案
答案:A、B、C、D
本題解析:
中國人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章、接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)、向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)、負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)。E屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。
4.最后貸款人的援助對(duì)象是()。
A.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍具有清償力的金融機(jī)構(gòu)
B.出現(xiàn)支付危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)
C.存款機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性不足的金融機(jī)構(gòu)
D.出現(xiàn)擠提的金融機(jī)構(gòu)
E.出現(xiàn)清償力危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)
答案:A、B、C、D
本題解析:
最后貸款人沒有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)。對(duì)于出現(xiàn)清償力危機(jī),則表明銀行已經(jīng)頻臨破產(chǎn)倒閉,一般不應(yīng)施以救助。
5.下列屬于無效合同的情形有()。
A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益的
B.以合法形式掩蓋非法目的
C.因重大誤解而訂立的
D.在訂立合同時(shí)顯失公平的
E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的
答案:A、B、E
本題解析:
因重大誤解而訂立的合同、在訂立時(shí)顯失公平的合同屬于可撤銷的合同。故C、D選項(xiàng)不符合題意。
6.中國銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí),經(jīng)批準(zhǔn)可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取
()等措施。
A.先行登記保存可能被轉(zhuǎn)移、藏匿、毀損威者偽造的文件、資料
B.責(zé)令調(diào)整董事和高級(jí)管理人員
C.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料
D.責(zé)令暫停涉案機(jī)構(gòu)部分業(yè)務(wù)
E.直接凍結(jié)有關(guān)涉案單位和個(gè)人的銀行賬戶
答案:A、B、C、D
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理》第41條,經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),銀行
業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶,對(duì)涉
嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的,經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。
7.違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員,()。
A.可能受到公眾譴責(zé),但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束
B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒
C.情節(jié)不嚴(yán)重的,不應(yīng)當(dāng)受到懲戒
D.情節(jié)嚴(yán)重的,將被開除,并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)
E.情節(jié)嚴(yán)重的,將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)
答案:B、D、E
本題解析:
《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強(qiáng)制性的法律法規(guī),但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過一定程序制定,并由各會(huì)員單位表決通過,即視為各家會(huì)員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范,在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員,其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒,情節(jié)嚴(yán)重的,將被開除,并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè),喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)。
8.下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的有()。
A.確保風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性
B.確保國家法律規(guī)定的貫徹執(zhí)行
C.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)
D.確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高
E.確保銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的持續(xù)提升
答案:A、B、C
本題解析:
商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面,即保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行;保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性;保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。(2)
9.根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn),保險(xiǎn)可以進(jìn)行如下分類,包括()。
A.按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式,可分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)
B.按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同,可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)
C.按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同,可分為社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)
D.按照保險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任次序,可分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)
E.按照保險(xiǎn)的內(nèi)容不同,可分為醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)
答案:A、B、C、D
本題解析:
保險(xiǎn)的分類為ABCD四項(xiàng)所述。其中社會(huì)保險(xiǎn)包含了養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育險(xiǎn)。
10.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括()。
A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B.風(fēng)險(xiǎn)分類
C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
E.風(fēng)險(xiǎn)控制
答案:A、C、D、E
本題解析:
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。
11.銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí),往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具,下列屬于個(gè)人理財(cái)工具的有()。
A.銀行產(chǎn)品
B.信托產(chǎn)品
C.證券投資基金
D.金融衍生品
E.保險(xiǎn)產(chǎn)品
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
。以上選項(xiàng)均屬于個(gè)人理財(cái)工具。
12.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)()的新型金融業(yè)務(wù)模式。
A.資金融通
B.支付
C.信息中介
D.結(jié)算
E.投資
答案:A、B、C、E
本題解析:
互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介的新型金融業(yè)務(wù)模式。
13.回購市場(chǎng)是指對(duì)回購協(xié)議進(jìn)行交易的市場(chǎng),下列對(duì)回購市場(chǎng)表述中,正確的有()。
A.回購市場(chǎng)屬于短期融資的市場(chǎng)
B.以回購方式融資其實(shí)是一種信用貸款
C.債券回購以大宗交易為主
D.回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全
E.債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間的資金的融通
答案:A、C、E
本題解析:
本質(zhì)上說,回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款?;刭徥袌?chǎng)是指對(duì)回購協(xié)議進(jìn)行交易的短期融資市場(chǎng)。以回購方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款。債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通,債券回購以大宗交易為主。證券出售者不能在交易結(jié)束時(shí)買回證券,投資者就有權(quán)處置證券,從這個(gè)角度看,回購協(xié)議比擔(dān)保貸款還要安全
14.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有()。
A.貸款出售
B.提高留存利潤(rùn)
C.貸款證券化
D.收購上市公司
E.發(fā)行減記型資本債券
答案:A、B、C、E
本題解析:
BE屬于分子對(duì)策,AC屬于分母對(duì)策。
15.我國《合同法》規(guī)定的承擔(dān)違約責(zé)任的形式有()
A.違約金責(zé)任
B.賠償損失
C.強(qiáng)制履行
D.定金責(zé)任
E.中止履行
答案:A、B、C、D
本題解析:
違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括:(1)違約金責(zé)任。(2)賠償損失。(3)強(qiáng)制履行。(4)定金責(zé)任。(5)采取補(bǔ)救措施。
16.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)根據(jù)有無擔(dān)??梢苑譃?)。
A.擔(dān)保貸款
B.公司貸款
C.流動(dòng)資金貸款
D.個(gè)人貸款
E.信用貸款
答案:A、E
本題解析:
貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn),按照客戶類型可劃分為個(gè)人貸款和公司貸款;按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款;按有無擔(dān)??蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款。
17.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有()。
A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%
B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類
C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計(jì)量資本要求
D.資本充足率計(jì)算總體框架有所改變
E.規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%
答案:A、B、C
本題解析:
D項(xiàng),第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的連續(xù)性,資本充足率計(jì)算總體框架保持不變,繼續(xù)采取了資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的形式;E項(xiàng),規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%,其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。
18.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí),采取的下列政策正確的有()。
A.公開市場(chǎng)買入證券
B.降低法定存款準(zhǔn)備金率
C.提高再貼現(xiàn)率
D.降低再貸款利率
E.勸說商業(yè)銀行限制貸款
答案:A、B、D
本題解析:
暫無解析19.金融市場(chǎng)在一國經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮看重要作用,其主要功能有()。
A.貨幣資金融通功能
B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能
C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
D.優(yōu)化資源配置功能
E.交易及定價(jià)功能
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
以上選項(xiàng)都屬于金融市場(chǎng)的主要功能
20.下列選項(xiàng)中,屬于金融機(jī)構(gòu)在信息披露中應(yīng)當(dāng)披露的主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理等方面的信息的是()。
A.按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項(xiàng)
B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)
C.應(yīng)收利息余額及變動(dòng)情況
D.貸款損失準(zhǔn)備的期初數(shù)、本期計(jì)提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回?cái)?shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)
E.增加或減少注冊(cè)資本、分立合并事項(xiàng)
答案:A、B、C、D
本題解析:
E項(xiàng)屬于應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)方面的信息。
21.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的說法中,正確的有()。
A.客戶可通過銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線上線下渠道申請(qǐng)信用卡產(chǎn)品
B.信用卡的有效期一般不超過10年
C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域
D.收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為實(shí)體商戶收單及虛擬商戶收單
E.營(yíng)銷人員開展電話營(yíng)銷時(shí),必須留存清晰的錄音資料,錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存3年備查
答案:A、B
本題解析:
C項(xiàng),根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定和審慎經(jīng)營(yíng)的原則,商業(yè)銀行個(gè)人信用卡(不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡)透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域,不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域;D項(xiàng),收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為各種外匯結(jié)算的銀行卡收單(外卡收單)和人民幣銀行卡收單;從商戶類型上可分為實(shí)體商戶收單及虛擬商戶收單;E項(xiàng),營(yíng)銷人員開展電話營(yíng)銷時(shí),必須留存清晰的錄音資料,錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存2年備查。
22.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指()。
A.最低資本要求
B.資本規(guī)模
C.監(jiān)督檢查
D.市場(chǎng)紀(jì)律
E.安全運(yùn)營(yíng)
答案:A、C、D
本題解析:
2004年,巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議:修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議,也稱《巴塞爾新資本協(xié)議》)。第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,其中,“最低資本要求”是第一支柱;“監(jiān)督檢查”是第二支柱;“市場(chǎng)紀(jì)律”是第三支柱。
23.下列關(guān)于商業(yè)銀行與客戶簽訂的授信協(xié)議的表述,錯(cuò)誤的有()。
A.授信額度即為實(shí)際信貸額度
B.銀行在授信之后,對(duì)授信額度內(nèi)的業(yè)務(wù)不得拒絕
C.在授信額度內(nèi),客戶申請(qǐng)實(shí)際授信可能會(huì)被銀行拒絕
D.授信額度的確定與客戶的資金需求、客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素有關(guān)
E.銀行在授信之后,對(duì)授信額度內(nèi)的業(yè)務(wù)仍可具體審查
答案:A、B
本題解析:
授信額度是指由銀行批準(zhǔn)的可以向公司客戶借貸的或已經(jīng)貸出的最高貸款本金限額。商業(yè)銀行授信決策做出后,授信條件發(fā)生變更的,商業(yè)銀行應(yīng)依有關(guān)法律、法規(guī)或相應(yīng)的合同條款重新決策或變更授信。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性,因此,授信額度可以被視為商業(yè)銀行對(duì)客戶的一種授信承諾。
24.與普通股票相比,優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于()。
A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)
B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減
C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息
D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)
E.公司解散時(shí),可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)
答案:A、C、D、E
本題解析:
股票的分類的內(nèi)容,按股票所代表的股東權(quán)利劃分,股票分為普通股和優(yōu)先股。普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減。
25.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的影響主要表現(xiàn)在()。
A.一般來說,經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期,銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況會(huì)比較好
B.在經(jīng)濟(jì)繁榮階段,商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也會(huì)處于最高水平
C.在衰退階段,企業(yè)資金需求上升,信貸規(guī)模擴(kuò)大,銀行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)上升
D.在衰退和蕭條階段,銀行信用投放能力減少,經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)也下降
E.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段,企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)趨于正常,商業(yè)銀行利潤(rùn)也明顯擴(kuò)大
答案:A、B、D、E
本題解析:
經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大程度上決定和影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況:①在繁榮階段,商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平。②在衰退階段和蕭條階段,商業(yè)銀行的負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降,企業(yè)破產(chǎn)倒閉使銀行貸款壞賬增加,導(dǎo)致銀行貸款收縮,信用投放能力銳減,經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)也大幅度下降,甚至出現(xiàn)虧損。③在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段,公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù),企業(yè)投資意愿增加,企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常,利潤(rùn)增加,對(duì)借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大,商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)也有明顯擴(kuò)大。因此,一般來說,如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期,銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好;如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退與蕭條之中,那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。
26.金融憑證詐騙罪,是指以非法占用為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,使用偽造、變?cè)斓模ǎ┑绕渌y行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。
A.銀行存單
B.匯款憑證
C.委托收款憑證
D.信用證
E.銀行匯票
答案:A、B、C
本題解析:
金融憑證詐騙罪,是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。從廣義上說,匯票、本票、支票都屬于銀行的結(jié)算憑證,但作為本罪行為對(duì)象的金融憑證,則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變?cè)斓膮R票、本
票、支票進(jìn)行詐騙,構(gòu)成犯罪的,不構(gòu)成本罪,而應(yīng)構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。使用偽造的信用證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的構(gòu)成信用證詐騙罪。
27.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定,下列行為中屬于利益輸送的有()。
A.利用本職為親人謀取利益
B.兼職影響本職工作
C.兼職不獲取報(bào)酬
D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益
E.利用兼職為本人謀取利益
答案:D、E
本題解析:
利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利,或者利用兼職為本人或本職單位謀利。
28.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專用存款賬戶?()
A.單位銀行卡備用金
B.基本建設(shè)資金
C.信托基金
D.住房基金
E.社會(huì)保障基金
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
單位存款人以下特定用的資金可以開立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金、期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性產(chǎn)地產(chǎn)開發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會(huì)保障基金收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會(huì)廟在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。
29.下列關(guān)于洗錢的認(rèn)識(shí),不正確的是()。
A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和存在,通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為
B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個(gè)階段
C.培植階段,被形象地描述為“甩干”,即使非法變?yōu)楹戏?,為犯罪得來的?cái)富提供表面的合法掩蓋
D.洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢的方法包括:匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)
E.直接購買別墅、飛機(jī)、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)的洗錢方式
答案:C、D
本題解析:
C項(xiàng),融合階段,被形象地描述為“甩干”,即使非法變?yōu)楹戏?,為犯罪得來的?cái)富提供表面的合法掩蓋,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益,將清洗后的錢集中起來使用;D項(xiàng),洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的方法包括:匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。
30.設(shè)立公司必須依法制定公司章程,公司章程對(duì)()具有約束力。
A.公司
B.董事
C.股東
D.監(jiān)事
E.高級(jí)管理人員
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
公司章程是股東共同一致的意思表示,載明了公司組織和活動(dòng)的基本準(zhǔn)則,對(duì)公司、股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具有約束力,是公司的憲章。
31.某銀行由于短期的資金周轉(zhuǎn)需要,可以采用的借款方式有()。
A.向中央銀行借款
B.發(fā)行股票
C.債券回購
D.同業(yè)拆借
E.發(fā)行金融債券
答案:A、C、D
本題解析:
借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等;長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式,具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。
32.票據(jù)在公告期間不可以進(jìn)行的活動(dòng)包括()。
A.承兌
B.付款
C.貼現(xiàn)
D.轉(zhuǎn)讓
E.以上均是
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
票據(jù)在公告期間不可以進(jìn)行的活動(dòng)包括承兌、付款、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)讓等。
33.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括()。
A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系
B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍
C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程
D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法
E.全角度的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量模型
答案:A、B、C、D
本題解析:
銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程和全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。
34.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu),該性質(zhì)體現(xiàn)在()。
A.服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員
B.不允許為非成員單位提供服務(wù)
C.不允許從集團(tuán)外吸收存款
D.財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)支付困難,母公司有義務(wù)提供資金支持
E.僅可以吸收集團(tuán)內(nèi)部成員以及與集團(tuán)內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款
答案:A、B、C、D
本題解析:
企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理的非銀行金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A、B、C、D由該機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。
35.下列選項(xiàng)中,商業(yè)銀行可用以提高資本充足率的途徑有()。
A.增加核心資本
B.增加附屬資本
C.增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)
D.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)
E.減少資本
答案:A、B、D
本題解析:
商業(yè)銀行要提高資本充足率,主要有兩個(gè)途徑:一是增加資本;二是降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。前者稱為分子對(duì)策,后者稱為分母對(duì)策。
36.我國外匯管理體制改革主要經(jīng)歷的階段有()。
A.第一階段(1978~1993年),外匯管理體制改革起步
B.第二階段(1994~2000年),社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的外匯管理體制框架初步確定
C.第三階段(2001年以來),以市場(chǎng)調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制進(jìn)一步完善
D.第三階段(2001年以來),固定匯率制度進(jìn)一步確認(rèn)
E.第二階段(1994~2000年),盯住匯率制度形成
答案:A、B、C
本題解析:
1978年以來,我國外匯管理體制改革大致經(jīng)歷三個(gè)重要階段,分別是:(1)第一階段(1978~1993年),外匯管理體制改革起步。(2)第二階段(1994~2000年),社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的外匯管理體制框架初步確定。(3)第三階段(2001年以來),以市場(chǎng)調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制進(jìn)一步完善。
37.依據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,保證的責(zé)任方式有()。
A.一般保證
B.專項(xiàng)責(zé)任保證
C.特別保證
D.連帶責(zé)任保證
E.全部責(zé)任保證
答案:A、D
本題解析:
《擔(dān)保法》第16條規(guī)定,保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。故選AD。
38.以下屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征的有()。
A.市場(chǎng)上有大量的賣者
B.市場(chǎng)上每個(gè)廠商提供同質(zhì)的商品
C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動(dòng)性
D.市場(chǎng)信息通暢
E.企業(yè)是價(jià)格接受者
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特點(diǎn):①生產(chǎn)者眾多,各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng);②產(chǎn)品無論是有形或無形的,都是同質(zhì)的、無差別的;③企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者;④企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來決定;⑤市場(chǎng)信息通暢,生產(chǎn)者和消費(fèi)者對(duì)市場(chǎng)情況非常了解,并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場(chǎng)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無差異,生產(chǎn)者無法控制市場(chǎng)價(jià)格。
39.下列屬于銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)的有()。
A.代理國債買賣
B.代理保險(xiǎn)
C.委托貸款
D.銀行保函
E.信用證
答案:A、B、C
本題解析:
銀行的代理業(yè)務(wù)包括:①代收代付業(yè)務(wù);②代理銀行業(yè)務(wù);③代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);④代理證券業(yè)務(wù);⑤其他代理業(yè)務(wù)。代理國債買賣和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。D項(xiàng),銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù);E項(xiàng),信用證屬于銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
40.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的某公司發(fā)行的10年期債券,所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.違約風(fēng)險(xiǎn)
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.國家風(fēng)險(xiǎn)
E.政治風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、C
本題解析:
選項(xiàng)B,聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn);選項(xiàng)D,國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中,在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn);選項(xiàng)E,政治風(fēng)險(xiǎn)屬于國家風(fēng)險(xiǎn)的一種。
41.下列屬于內(nèi)部控制原則的是()。
A.全面性原則
B.謹(jǐn)慎性原則
C.制衡性原則
D.適應(yīng)性原則
E.成本效益原則
答案:A、C、D、E
本題解析:
內(nèi)部控制,是由企業(yè)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理層和全體員工實(shí)施的、旨在實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的過程。其原則包括全面性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則和重要性原則。
42.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本說法正確的是()。
A.是銀行的一種內(nèi)部管理工具
B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額
C.經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本
D.銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本
E.相比于監(jiān)管資本,經(jīng)濟(jì)資本對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性
答案:A、C、E
本題解析:
B項(xiàng),資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會(huì)計(jì)資本,也稱賬面資本。D項(xiàng),經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本,即銀行所“需要”的資本,或“應(yīng)該持有”的資本,而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。
43.商業(yè)銀行個(gè)人定期存款的種類包括()。
A.存本取息
B.定活兩便存款
C.零存整取
D.整存零取
E.整存整取
答案:A、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行個(gè)人定期存款的種類包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。
44.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)的不法行為包括()。
A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定,采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶
B.對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例
C.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款
D.在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用
E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則,在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中,不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。以上選項(xiàng)的做法均違背了這一原則。
45.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定,合同的內(nèi)容包括()。
A.違約責(zé)任
B.當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所
C.價(jià)款或者報(bào)酬
D.數(shù)量
E.標(biāo)的
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定,一般包括以下條款:①當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所;②標(biāo)的;③數(shù)量;④質(zhì)量;⑤價(jià)款或者報(bào)酬;⑥履行期限、地點(diǎn)和方式;⑦違約責(zé)任;⑧解決爭(zhēng)議的方法。當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。
46.從管理會(huì)計(jì)角度劃分,可將銀行機(jī)構(gòu)分為()。
A.成本中心
B.利潤(rùn)中心
C.事業(yè)部制組織架構(gòu)
D.矩陣型組織架構(gòu)
E.總分行型組織架構(gòu)
答案:A、B
本題解析:
從管理會(huì)計(jì)角度劃分,可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩大類。
47.宏觀經(jīng)濟(jì)分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動(dòng)及其與()的關(guān)系。
A.單個(gè)經(jīng)濟(jì)單位
B.社會(huì)就業(yè)
C.經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)
D.單個(gè)生產(chǎn)要素市場(chǎng)
E.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
答案:B、C、E
本題解析:
宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)作為考察對(duì)象,研究各個(gè)有關(guān)的總量及其變動(dòng),特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動(dòng)及其與社會(huì)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等之間的關(guān)系。因此,宏觀經(jīng)濟(jì)分析又稱總量分析或整體分析。選項(xiàng)A、D屬于微觀經(jīng)濟(jì)分析的研究?jī)?nèi)容。
48.良好的銀行公司治理應(yīng)包括()。
A.健全的組織架構(gòu)
B.清晰的職責(zé)邊界
C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略
D.完善的信息披露制度
E.良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容,即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵(lì)約束機(jī)制、完善的信息披露制度
49.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的有()。
A.托收屬于商業(yè)信用
B.根據(jù)所附單據(jù)的不同分為光票托收和跟單托收
C.托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到承擔(dān)責(zé)任
D.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算
E.進(jìn)口代收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付,沒有銀行信用介入
答案:C、E
本題解析:
托收屬于商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不承擔(dān)責(zé)任;跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付,沒有銀行信用介入;進(jìn)口代收通常用于購買舊船的貿(mào)易。
50.金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括()。
A.吸收股東1年期以上(含)定期存款
B.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券
C.同業(yè)拆借
D.融資租賃業(yè)務(wù)
E.接受承租人的租賃保證金
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
金融租賃公司是以資金融通為目的,以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機(jī)構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)范圍包括:①融資租賃業(yè)務(wù);②吸收股東1年期以上(含)定期存款;③接受承租人的租賃保證金;④向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款;⑤經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券;⑥同業(yè)拆借;⑦向金融機(jī)構(gòu)借款;⑧境外外匯借款;⑨租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù);⑩經(jīng)濟(jì)咨詢等。修訂后的《金融租賃公司管理辦法》放寬了股東存款業(yè)務(wù)的條件,允許吸收非銀行股東3個(gè)月(含)以上的定期存款,而此前金融租賃公司僅能吸收股東1年以上定期存款。
51.中國進(jìn)出口銀行支持領(lǐng)域主要包括()。
A.開放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)
B.外經(jīng)貿(mào)發(fā)展
C.跨境投資
D.國際產(chǎn)能和裝備制造合作
E.代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付
答案:A、B、C、D
本題解析:
進(jìn)出口銀行支持領(lǐng)域主要包括外經(jīng)貿(mào)發(fā)展和跨境投資,“一帶一路"建設(shè)、國際產(chǎn)能和裝備制造合作,科技、文化以及中小企業(yè)"走出去"和開放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)等。E項(xiàng),代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)。
52.某銀行行長(zhǎng)要求其分行一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款,而信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定,則該信貸經(jīng)理的正確做法有()。
A.嚴(yán)格按照貸款審批程序辦理
B.若受到該行長(zhǎng)巨大壓力,可以向監(jiān)管部門報(bào)告
C.可以書面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)
D.可以同該分行行長(zhǎng)解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方
E.下級(jí)服從上級(jí),按領(lǐng)導(dǎo)指示辦事
答案:A、B、C、D
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為,有責(zé)任予以揭露,同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。
53.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有()。
A.個(gè)人私設(shè)銀行
B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所
C.地下錢莊非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)
D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息
E.商業(yè)銀行正常吸收存款
答案:A、B、C、D
本題解析:
非法吸收公眾存款罪,是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括:①主體不合法,是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款;②方式不合法,是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格,但采取非法的方式吸收公眾存款。變相吸收公眾存款,是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金,承諾還本付息,來達(dá)到吸收公眾存款的目的。選項(xiàng)A、B、C屬于主體不合法,選項(xiàng)D屬于方式不合法。
54.金融市場(chǎng)的功能有()。
A.貨幣資金融通功能
B.優(yōu)化資源配置功能
C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能
D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
金融市場(chǎng)的功能有:①貨幣資金融通功能;②優(yōu)化資源配置功能;③風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能;④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能;⑤交易及定價(jià)功能;⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。
55.金融市場(chǎng)具有()。
A.貨幣資金融通功能
B.優(yōu)化資源配置功能
C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能
D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
E.交易及定價(jià)功能
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
金融市場(chǎng)的功能包
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