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書山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[河南]2022年鄭州銀行分支機(jī)構(gòu)社會(huì)招聘(411)上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!卷I一.單選題(共60題)1.個(gè)人通知存款開(kāi)戶時(shí)不約定存期,支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行,約定支取日及金額,目前銀行提供()通知儲(chǔ)蓄存款品種。
A.3天
B.7天
C.10天
D.12天
答案:B
本題解析:
B目前,銀行提供1天、7天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。故選B。
2.目前,執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策,為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是()。
A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B.中國(guó)進(jìn)出口銀行
C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D.中國(guó)人民銀行
答案:B
本題解析:
中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)是:執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策,為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。
3.按照貸款期限劃分,貸款業(yè)務(wù)分類可以分為()。
A.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款
B.短期貸款和銀團(tuán)貸款
C.短期貸款和中長(zhǎng)期貸款
D.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款
答案:C
本題解析:
貸款按照貸款期限可分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款。按照客戶類型可分為個(gè)人貸款和公司貸款,商業(yè)貸款和集團(tuán)貸款均不等同于公司貸款,故A、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀團(tuán)貸款只是公司中長(zhǎng)期貸款的一種,故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。
4.以下關(guān)于貸款公司的說(shuō)法正確的是()。
A.單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本金額的10%
B.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的15%
C.貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的50%
D.2008年9月,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并實(shí)施了《貸款公司管理規(guī)定》
答案:C
本題解析:
單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本金額的15%;貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%;2009年8月,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并實(shí)施了《貸款公司管理規(guī)定》
5.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括()。
A.中央?yún)R金公司
B.工行、農(nóng)行、中行、建行、交行
C.銀監(jiān)會(huì)
D.中國(guó)人民銀行
答案:B
本題解析:
。凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu),承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》,均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。目前會(huì)員單位包括大型商業(yè)銀行(即工行、農(nóng)行、中行、建行、交行)。中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、中央?yún)R金公司不是會(huì)員單位。
6.以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是()。
A.從企業(yè)法人角度劃分
B.從內(nèi)部管理模式劃分
C.從盈利能力角度劃分
D.從管理會(huì)計(jì)角度劃分
答案:C
本題解析:
現(xiàn)代商業(yè)銀行,尤其是大型商業(yè)銀行,組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜,類型也有多種。
從企業(yè)法人角度劃分,商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu);
從內(nèi)部管理模式劃分,商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu),以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu);
從管理會(huì)計(jì)角度劃分,可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩大類。
7.下列選項(xiàng)中,不符合有限責(zé)任公司股東人數(shù)的是()。
A.1個(gè)法人
B.10個(gè)法人和10個(gè)自然人
C.30個(gè)法人
D.60個(gè)自然人
答案:D
本題解析:
有限責(zé)任公司由50個(gè)以下股東出資設(shè)立。
8.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利,自票據(jù)到期日期()內(nèi)不行使,票據(jù)權(quán)利消滅。
A.3個(gè)月
B.6個(gè)月
C.1年
D.2年
答案:D
本題解析:
持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利,自票據(jù)到期日期2年內(nèi)不行使,票據(jù)權(quán)利消滅。
9.定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。
A.賬戶種類不同
B.存款幣種不同
C.客戶類型不同
D.存款期限不同
答案:D
本題解析:
存款可按多種方式分類,如按產(chǎn)生方式可分為原始存款和派生存款。按期限可分為活期存款和定期存款。按存款者的不同(以中國(guó)為例),則可劃分為單位存款和個(gè)人存款,個(gè)人存款即居民儲(chǔ)蓄存款,是居民個(gè)人存入銀行的貨幣。
10.()是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。
A.承諾業(yè)務(wù)
B.客戶授信額度
C.票據(jù)發(fā)行便利
D.信貸證明業(yè)務(wù)
答案:C
本題解析:
票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。
11.根據(jù)《民法典》的規(guī)定,企業(yè)法人的住所為()。
A.主要財(cái)產(chǎn)所在地
B.法定代表人住所地
C.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所所在地
D.主要辦事機(jī)構(gòu)所在地
答案:D
本題解析:
《民法典》第六十三條規(guī)定,“法人以其主要辦事機(jī)構(gòu)所在地為住所。依法需要辦理法人登記的。應(yīng)當(dāng)將主要辦事機(jī)構(gòu)所在地登記為住所?!惫时绢}答案選D。
12.下列不屬于合規(guī)管理的目標(biāo)的是()。
A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理
B.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)
C.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)
D.使銀行的收益最大化
答案:D
本題解析:
D合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)顯然不是使銀行收益最大化。其主要旨在將銀行收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配,實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理,促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。故選D。
13.出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是()。
A.保證
B.承兌
C.背書
D.出票
答案:D
本題解析:
出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。包括“做成”和“交付”兩種行為。
14.下列關(guān)于反洗錢的敘述,不正確的是()。
A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢義務(wù)
B.各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作
C.對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息,應(yīng)當(dāng)予以保密
D.任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng),有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)
答案:B
本題解析:
B各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)不是反洗錢行政主管部門的派出機(jī)構(gòu),不負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作。故選B。
15.借款人在()情況時(shí),貸款人可以解除合同。
A.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金,以逃避債務(wù)
B.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化
C.喪失商業(yè)信譽(yù)
D.合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保
答案:D
本題解析:
借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的,貸款人可以解除合同。
16.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的最低要求為()。
A.4.5%
B.2.5%
C.5%
D.2%
答案:C
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求,核心一級(jí)資本充足率.一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%.6%和8%。
17.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()。
A.要約邀請(qǐng)
B.要約
C.承諾
D.合同
答案:B
本題解析:
當(dāng)事人訂立合同,采取要約和承諾方式,存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條應(yīng)是要約。
18.目前銀行客戶通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買的國(guó)債不包括()。
A.記賬式國(guó)債
B.憑證式國(guó)債
C.電子式國(guó)債
D.無(wú)記名國(guó)債
答案:D
本題解析:
銀行客戶可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買、兌付、查詢憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)以及柜臺(tái)記賬式國(guó)債。故本題選D。?
19.在緊縮政策的主要內(nèi)容中,()的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。
A.緊縮性貨幣政策
B.緊縮性財(cái)政政策
C.緊縮性收入政策
D.指數(shù)化方案
答案:B
本題解析:
緊縮的財(cái)政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦,目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出,使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少,購(gòu)買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支,抑制公共事業(yè)投資,減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。
20.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量()的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.法律風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
本題解析:
暫無(wú)解析21.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)
B.一般有最低還款額要求
C.通常是短期、大額、無(wú)指定用途的信用
D.我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20~56天的免息期
答案:C
本題解析:
信用卡消費(fèi)信貸具有以下特點(diǎn):①循環(huán)信用額度。我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人25~56天的免息期,持卡人的信用額度最高一般是5萬(wàn)元人民幣;②具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì);③一般有最低還款額要求;④通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用;⑤信用卡除具有信用借款外,還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能。
22.()是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系,包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制,以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。
A.商業(yè)銀行監(jiān)督管理
B.商業(yè)銀行管理
C.商業(yè)銀行公司治理
D.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系,包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制,以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。
23.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的結(jié)果由低到高至少包括()個(gè)等級(jí)。
A.3
B.4
C.5
D.6
答案:C
本題解析:
根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定,理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個(gè)等級(jí),即從風(fēng)險(xiǎn)一級(jí)至風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等級(jí)超過(guò)5級(jí)的,應(yīng)同時(shí)對(duì)外披露其與5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。
24.下列貸款中,貸款期限上限最低的是()。
A.國(guó)家助學(xué)貸款
B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款
C.二手車消費(fèi)貸款
D.自用車消費(fèi)貸款
答案:C
本題解析:
國(guó)家助學(xué)貸款上限為10年;一般商業(yè)性助學(xué)貸款上限為8年;二手車或商用車消費(fèi)貸款上限為3年;自用車消費(fèi)貸款上限為5年。
25.商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓是()。
A.背書
B.再貼現(xiàn)
C.票據(jù)貼現(xiàn)
D.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
答案:C
本題解析:
背書,是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。再貼現(xiàn):是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,將未到期的己貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為。
票據(jù)貼現(xiàn):指商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。
票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn):是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為,是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。
26.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段,可將金融市場(chǎng)分為()。
A.即期市場(chǎng)和遠(yuǎn)期市場(chǎng)
B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)
C.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)
D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)
答案:B
本題解析:
按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分,金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng),流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)。
27.下列關(guān)于人民幣發(fā)行的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。
A.人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行
B.殘缺人民幣,按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定兌換,由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀
C.新版人民幣發(fā)行時(shí),發(fā)行時(shí)間、面額、圖案等可以不予公告
D.中國(guó)人民銀行分支庫(kù)負(fù)責(zé)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金
答案:C
本題解析:
中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。A—BD項(xiàng)說(shuō)法均正確。中國(guó)人民銀行發(fā)行新版人民幣時(shí),應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時(shí)間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。故C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。
28.下列資金來(lái)源不屬于我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源的是()。
A.吸收存款
B.對(duì)外借款
C.發(fā)行金融債券
D.對(duì)中央銀行借款
答案:B
本題解析:
本題考查我國(guó)商業(yè)銀行資金來(lái)源。商業(yè)銀行是通過(guò)吸收活期存款,發(fā)放貸款,在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上,貸款又轉(zhuǎn)化為存款,增加了商業(yè)銀行的資金來(lái)源。
29.企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模,按計(jì)劃來(lái)確定,在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價(jià)上有較多行政干預(yù),這是證券發(fā)行()的特點(diǎn)。
A.核準(zhǔn)制
B.審批制
C.備案制
D.會(huì)員制
答案:B
本題解析:
審批制的主要特點(diǎn)表現(xiàn)為:企業(yè)的選擇和推薦,由地方和主管政府機(jī)構(gòu)根據(jù)額度決定的;企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模,按計(jì)劃來(lái)確定;發(fā)行審核直接由證監(jiān)會(huì)審批通過(guò);在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價(jià)上有較多行政干預(yù)。
30.一般情況下,貨幣需求量與收入水平成()。
A.正比
B.反比
C.不構(gòu)成比例
D.以上都不對(duì)
答案:A
本題解析:
一般情況下,貨幣需求量與收入水平成正比,當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí),他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)增加;當(dāng)期收入減少時(shí),他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少
31.授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是()
A.保理業(yè)務(wù)
B.貸款業(yè)務(wù)
C.擔(dān)保業(yè)務(wù)
D.貸款承諾業(yè)務(wù)
答案:B
本題解析:
授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持,或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任作出保證,包括:貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。
32.下列各項(xiàng)中,不屬于洗錢罪的上游犯罪的是()。
A.破壞金融管理秩序罪
B.走私犯罪
C.貪污賄賂犯罪
D.持有、使用假幣罪
答案:D
本題解析:
洗錢罪,是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益,為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來(lái)源而提供資金賬戶,協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券,通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移,協(xié)助將資金匯往境外,或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的行為。故洗錢罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪。
33.我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是()。
A.存款
B.股票
C.貸款
D.證券
答案:A
本題解析:
存款是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源,存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。
34.目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、()、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合,以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
A.審貸統(tǒng)一
B.分級(jí)審批
C.統(tǒng)一審批
D.總量控制
答案:B
本題解析:
目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合,以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
35.在商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的管控手段中,()是指對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)和控制環(huán)境進(jìn)行日常監(jiān)控的指標(biāo)體系,能夠反映系統(tǒng)、流程、產(chǎn)品、人員等風(fēng)險(xiǎn)信息的變化情況,對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、日常監(jiān)控具有重要作用。
A.控制評(píng)價(jià)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估
C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
D.損失數(shù)據(jù)庫(kù)
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失數(shù)據(jù)庫(kù)等。其中,關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)和控制環(huán)境進(jìn)行日常監(jiān)控的指標(biāo)體系,能夠反映系統(tǒng)、流程、產(chǎn)品、人員等風(fēng)險(xiǎn)信息的變化情況,對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、日常監(jiān)控具有重要作用。
36.以下各項(xiàng)中,有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款要求的,而商用房貸款中沒(méi)有要求的申請(qǐng)材料有()。
A.合法有效的身份證件
B.借款人開(kāi)辦企業(yè)的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照
C.明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料
D.貸款銀行認(rèn)可的借款人償還貸款證明材料
答案:C
本題解析:
。A、B、D三項(xiàng)為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和商用房貸款共同要求的申請(qǐng)材料;C項(xiàng)為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款要求,但商用房貸款沒(méi)有要求的材料。
37.()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無(wú)法收回,或只能收回極少部分的貸款。
A.關(guān)注類貸款
B.次級(jí)類貸款
C.可疑類貸款
D.損失類貸款
答案:D
本題解析:
損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無(wú)法收回,或只能收回極少部分的貸款。
38.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)()。
A.1個(gè)月
B.3個(gè)月
C.6個(gè)月
D.1年
答案:C
本題解析:
銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票,向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后,保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。
39.衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的分析方法是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析
B.缺口分析
C.久期分析
D.情景分析
答案:B
本題解析:
缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。具體而言,就是將銀行不同時(shí)間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債,再加上表外業(yè)務(wù)頭寸,得到重新定價(jià)“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動(dòng),即得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響。
40.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定:“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管?!苯庸芷谙拮铋L(zhǎng)不得超過(guò)()。
A.5年
B.2年
C.6個(gè)月
D.1年
答案:B
本題解析:
接管自接管決定實(shí)施之日起開(kāi)始。接管期限屆滿,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以決定延期,但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。
41.商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事()業(yè)務(wù),但國(guó)家另有規(guī)定的除外。
A.代理股票資金清算
B.發(fā)行金融債券
C.買賣政府債券
D.代理股票買賣
答案:D
本題解析:
本題考查商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容。商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事代理股票買賣的業(yè)務(wù),但國(guó)家另有規(guī)定的除外。
42.銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求,向受益人做出的書面付款保證承諾,受益人提交條款相符的書面索賠后,銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是()。
A.銀行保理
B.銀行保函
C.備用信用證
D.進(jìn)口押匯
答案:B
本題解析:
B本題考查對(duì)“銀行保理”“銀行保函”“備用信用證”和“進(jìn)口押匯”的了解和區(qū)分。其中,銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí),出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求,以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證,以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下,由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求,與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后,銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先對(duì)外匯款的行為。故選B。
43.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是()。
A.國(guó)有土地使用權(quán)
B.個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)
C.個(gè)人承包的耕地使用權(quán)
D.企業(yè)所有的汽車
答案:A
本題解析:
根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定,以下財(cái)產(chǎn)不得抵押:①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán),但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)
管的財(cái)產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。
44.下列選項(xiàng)中,屬于貨幣市場(chǎng)的是()。
A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)
B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)
C.中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)
D.股票市場(chǎng)
答案:A
本題解析:
我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等。
45.《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》是銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系中的()。
A.法律
B.行政法規(guī)
C.部門規(guī)章
D.規(guī)范性文件
答案:B
本題解析:
銀行業(yè)監(jiān)管的行政法規(guī)主要包括《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》等,其中規(guī)定了外資銀行同樣需要接受國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管以及來(lái)自中國(guó)人民銀行的監(jiān)督檢查等要求。
46.不能用于支取現(xiàn)金的支票是()。
A.旅行支票
B.現(xiàn)金支票
C.普通支票
D.轉(zhuǎn)賬支票
答案:D
本題解析:
旅行支票可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金?,F(xiàn)金支票用來(lái)支取現(xiàn)金。普通支票可以支取現(xiàn)金,也可以轉(zhuǎn)賬。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬,不能支取現(xiàn)金。
47.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一,在一般情況下,貨幣需求量與收入水平()。
A.成正比
B.成反比
C.無(wú)關(guān)
D.不確定
答案:A
本題解析:
收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下,貨幣需求量與收入水平成正比,當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí),他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)增加;當(dāng)其收入減少時(shí),他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少。
48.()是指銀行吸收非居民的資金,服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。這里的銀行是指經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。
A.國(guó)際清算
B.私人銀行業(yè)務(wù)
C.貴賓業(yè)務(wù)
D.離岸銀行業(yè)務(wù)
答案:D
本題解析:
離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金,服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。這里的銀行是指經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。目前獲得國(guó)家批準(zhǔn)可以辦理離岸銀行業(yè)務(wù)的中資商業(yè)銀行有四家:交通銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、平安銀行。
49.根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式M=PQ/V,其中P代表()。
A.貨幣需求量
B.物價(jià)水平
C.社會(huì)商品可供量
D.貨幣流通速度
答案:B
本題解析:
若以M代表貨幣需求量,P代表物價(jià)水平,Q代表社會(huì)商品可供量,V代表貨幣流通速度,則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式M=PQ/V。
50.市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)是()。
A.可衡量性原則
B.可進(jìn)人性原則
C.差異性原則
D.經(jīng)濟(jì)性原則
答案:A
本題解析:
??珊饬啃栽瓌t,即銀行所選擇的細(xì)分變量是能用一定的指標(biāo)或方法去度量的,各考核指標(biāo)可以量化,這也是市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)。
51.以下金融犯罪的主體不屬于特殊主體的是()。
A.非法出具金融票證罪
B.吸收客戶資金不人賬罪
C.違法發(fā)放貸款罪
D.高利轉(zhuǎn)貸罪
答案:D
本題解析:
高利轉(zhuǎn)貸罪的犯罪主體是一般主體。
52.存款是銀行的()。
A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B.中間業(yè)務(wù)
C.理財(cái)業(yè)務(wù)
D.負(fù)債業(yè)務(wù)
答案:D
本題解析:
存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一,是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源,是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。
53.在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于()
A.信用風(fēng)險(xiǎn)管理范疇
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理范疇
C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理范疇
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理范疇
答案:C
本題解析:
在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理范疇。
54.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看,福費(fèi)廷是()。
A.銀行保函
B.保付代理
C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)
D.質(zhì)押貸款
答案:C
本題解析:
福費(fèi)廷是指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。故從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。
55.小張是某銀行的信貸工作人員,根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定,小張?jiān)诮?jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí),應(yīng)該()。
A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款
B.向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系
C.公平對(duì)待,不必向銀行披露所處關(guān)系
D.建議伯父去其他銀行申請(qǐng)貸款
答案:B
本題解析:
《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定明確指出,銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時(shí)有兩個(gè)方面的義務(wù):①主動(dòng)避免利益沖突,如主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目,主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位;②在利益沖突發(fā)生之時(shí),應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”,向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息,以確保交易的正當(dāng)性和合理性。故銀行信貸工作人員小張應(yīng)向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系。
56.銀行賬戶()是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變動(dòng),而導(dǎo)致銀行賬戶發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.利率風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
本題解析:
銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng),導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。
57.()是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí),保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。
A.質(zhì)押
B.抵押
C.保證
D.留置
答案:C
本題解析:
保證是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí),保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。
58.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)是()。
A.匯票
B.本票
C.發(fā)票
D.支票
答案:C
本題解析:
按照《票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)包括匯票、本票、支票。
59.代理中央銀行的業(yè)務(wù)不包括()。??
A.代理財(cái)政性存款
B.代理國(guó)庫(kù)
C.代理金銀
D.代理資金結(jié)算
答案:D
本題解析:
代理中央銀行的業(yè)務(wù)主要包括:代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù),代理資金結(jié)算屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。
60.()具有追溯力,適用于一日、一周或一個(gè)月內(nèi)等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。
A.總頭寸限額
B.止損限額
C.交易限額
D.風(fēng)險(xiǎn)限額
答案:B
本題解析:
止損限額是指所允許的最大損失額。通常,當(dāng)某項(xiàng)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近損失額時(shí),就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額具有追溯力,適用于一日、一周或一個(gè)月內(nèi)等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。
二.多選題(共60題)1.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有()。
A.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度
B.領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法
C.法律法規(guī)
D.客戶習(xí)慣性做法
E.自律規(guī)范
答案:A、C、E
本題解析:
根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的從業(yè)準(zhǔn)則有:(1)誠(chéng)實(shí)信用。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事,品行正直,恪守誠(chéng)實(shí)信用。(2)守法合規(guī)。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。(3)專業(yè)勝任。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。(4)勤勉盡職。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎,對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù),切實(shí)履行崗位職責(zé),維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。(5)保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密,保護(hù)客戶信息和隱私。(6)公平競(jìng)爭(zhēng)。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員,公平競(jìng)爭(zhēng),禁止商業(yè)賄賂。
2.我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由()三部分構(gòu)成。
A.金融機(jī)構(gòu)存人中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金
B.銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款
C.流通中的現(xiàn)金
D.金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金
E.證券公司保證金存款
答案:A、C、D
本題解析:
基礎(chǔ)貨幣由金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金、庫(kù)存現(xiàn)金和流通中現(xiàn)金構(gòu)成。
3.根據(jù)資本市場(chǎng)估值理論,商業(yè)銀行市場(chǎng)價(jià)值主要取決于()因素。
A.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)
B.銀行的資產(chǎn)負(fù)債率
C.銀行的凈現(xiàn)金流量
D.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間
E.銀行的投入產(chǎn)出比
答案:A、C、D
本題解析:
根據(jù)資本市場(chǎng)估值理論,商業(yè)銀行市場(chǎng)價(jià)值主要取決于三個(gè)因素:銀行的凈現(xiàn)金流量、獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間以及與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。
4.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段,下列()屬于繁榮階段的特點(diǎn)。
A.社會(huì)購(gòu)買力上升
B.企業(yè)開(kāi)始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新
C.產(chǎn)品供不應(yīng)求,價(jià)格上升
D.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大
E.消費(fèi)需求開(kāi)始減少
答案:A、C、D
本題解析:
在經(jīng)濟(jì)周期的繁榮階段,失業(yè)率下降,收入增加使消費(fèi)支出增加,社會(huì)購(gòu)買力上升,市場(chǎng)興旺,產(chǎn)品供不應(yīng)求,價(jià)格上升;市場(chǎng)預(yù)期好轉(zhuǎn),企業(yè)投資意愿增強(qiáng);生產(chǎn)發(fā)展迅速,企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大,投資數(shù)額顯著增加,利潤(rùn)激增,這時(shí),商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高水平。選項(xiàng)B屬于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段的特點(diǎn);選項(xiàng)E屬于衰退階段和蕭條階段的特點(diǎn)。
5.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括()。
A.同業(yè)存款
B.存放同業(yè)款項(xiàng)
C.存放中央銀行款項(xiàng)
D.庫(kù)存現(xiàn)金
E.存放其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)
答案:B、C、D、E
本題解析:
現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)的3項(xiàng)類型。
6.根據(jù)我國(guó)《物權(quán)法》的規(guī)定,質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有()。
A.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息
B.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)
C.債務(wù)人不履行到期債務(wù),質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)
D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間,擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn),給出質(zhì)人造成損害的,無(wú)須承擔(dān)賠償責(zé)任
E.妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)
答案:A、B、C
本題解析:
質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有:①拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)。②質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息,這里的孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用。③債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì),質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的,其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任。
7.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類,正確的是()。
A.按照交易的階段劃分,可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)
B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行劃分,可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)
C.按照金融工具的具體類型劃分,可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等
D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分,可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)
E.按照成交后是否立即交割切分,可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)
答案:A、B、C、E
本題解析:
現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按成交后是否立即交割劃分的。D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤,ABCE選項(xiàng)說(shuō)法正確。故選ABCE。
8.下列關(guān)于表見(jiàn)代理的敘述,正確的是()。
A.表見(jiàn)代理屬于廣義上的無(wú)權(quán)代理
B.表見(jiàn)代理對(duì)于本人來(lái)說(shuō),產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果,即在相對(duì)人與被代理人之間發(fā)生法律關(guān)系
C.被代理人因向第三人履行義務(wù)而遭受損失的,只能向表見(jiàn)代理人追償
D.表見(jiàn)代理的相對(duì)人主觀上為故意
E.被代理人因向第三人履行義務(wù)而遭受損失的,既可以向表見(jiàn)代理人追償也可以向有權(quán)代理人追償
答案:A、B、C
本題解析:
。表見(jiàn)代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況,且相對(duì)人主觀上為善意,因而可以向被代理人主張代理的效力,D選項(xiàng)錯(cuò)誤。被代理人因向第三人履行義務(wù)而遭受損失的,只能向表見(jiàn)代理人追償,E選項(xiàng)錯(cuò)誤。
9.國(guó)際收支平衡表的賬戶,可分為()。
A.資本賬戶
B.經(jīng)常賬戶
C.非經(jīng)常項(xiàng)戶
D.錯(cuò)誤與遺漏賬戶
E.金融賬戶
答案:A、B、D、E
本題解析:
國(guó)際收支平衡表的賬戶可分為三大類:
一是經(jīng)常賬戶;
二是資本與金融賬戶,是對(duì)資產(chǎn)所有權(quán)在國(guó)際間流動(dòng)行為進(jìn)行記錄的賬戶,包括資本賬戶和金融賬戶兩部分;
三是錯(cuò)誤與遺漏賬戶,是人為設(shè)立的抵銷賬戶。
10.下列關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定,正確的有()。
A.個(gè)人助學(xué)貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款
B.國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)5年
C.國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放金額最高為2000元
D.可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的普通本??茖W(xué)生(含高職生)、研究生
E.可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)
答案:A、D、E
本題解析:
。國(guó)家助學(xué)貸款的貸款額度為按照每人每學(xué)年最高不超過(guò)6000元的標(biāo)準(zhǔn),貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)10年。
11.稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率是()。
A.每股收益
B.市凈率
C.每股盈余
D.EPS
E.每股稅后利潤(rùn)
答案:A、C、D、E
本題解析:
市凈率是每股股價(jià)與每股凈資產(chǎn)的比例。?
12.被稱為貨幣政策的“三大法寶”是()。
A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)
B.存款準(zhǔn)備金
C.再貼現(xiàn)
D.利率政策
E.匯率政策
答案:A、B、C
本題解析:
我國(guó)貨幣政策工具主要包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)?存款準(zhǔn)備金?再貸款與再貼現(xiàn)?利率政策?匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。在這六大類貨幣政策工具中,公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)?存款準(zhǔn)備金?和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具,被稱為貨幣政策的三大法寶。
13.銀行承兌匯票是()工具。
A.短期金融工具
B.長(zhǎng)期金融工具
C.直接融資工具
D.間接融資工具
E.混合融資工具
答案:A、D
本題解析:
短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年),如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。
14.()屬于周期型行業(yè)。
A.房地產(chǎn)
B.生物技術(shù)
C.耐用品制造業(yè)
D.食品業(yè)
E.物聯(lián)網(wǎng)
答案:A、C
本題解析:
例如耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。
15.以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)()
A.匯票
B.債權(quán)
C.提單
D.應(yīng)收賬款
E.存款
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定。
16.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括()。
A.開(kāi)展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng)
B.建立資本管理框架及機(jī)制
C.制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃
D.確定資本管理工具和流程
E.實(shí)施資本分配和考核
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括開(kāi)展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng),建立資本管理框架及機(jī)制,制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃,確定資本管理工具和流程,實(shí)施資本分配和考核等。
17.目前,中國(guó)人民銀行采用的利率工具包括()。
A.調(diào)整中央銀行再貸款利率、再貼現(xiàn)率
B.調(diào)整中央銀行存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率
C.調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率
D.制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍
E.制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
。目前,中央銀行采用的利率工具主要有:調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率(包括:再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率)、調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率、制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)范圍、制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。
18.中國(guó)人民銀行對(duì)()有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。
A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為
B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為
D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
E.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
《中國(guó)人民銀行法》第32條規(guī)定,中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的有關(guān)行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督,這些行為包括執(zhí)行有關(guān)黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理以及存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為。故選ABCDE。
19.下列屬于我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)的有()。
A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)
B.準(zhǔn)入職責(zé)
C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)
D.現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)
E.貨幣發(fā)行職責(zé)
答案:A、B、C、D
本題解析:
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的具體職責(zé)包括:(1)制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)。(2)準(zhǔn)入職責(zé)。(3)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)。(4)現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)。(5)報(bào)告職責(zé)。(6)指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)。(7)國(guó)際交流合作職責(zé)。
20.下列既屬于直接金融工具又屬于長(zhǎng)期金融工具的是()。
A.企業(yè)債券
B.商業(yè)票據(jù)
C.股票
D.可轉(zhuǎn)讓大額存單
E.回購(gòu)協(xié)議
答案:A、C
本題解析:
AC股票、債券都屬于直接金融工具。商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓大額存單、回購(gòu)協(xié)議都是短期金融工具。故選AC。
21.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)保全的手段有()。
A.提起訴訟
B.以資抵債
C.資產(chǎn)重組
D.催討清收
E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓
答案:B、C、D
本題解析:
銀行資產(chǎn)保全一般包括催討清收、依法收貸、資產(chǎn)重組、貸款重組、債券轉(zhuǎn)股權(quán)、以資抵債、委托經(jīng)營(yíng)、抵債返租、申請(qǐng)破產(chǎn)、呆賬核銷、資產(chǎn)置換、出售和變賣等。
22.第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管的幾個(gè)要素,這些要素包括()。
A.提升資本工具損失吸收能力
B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
C.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性
D.提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
E.強(qiáng)化監(jiān)督檢查
答案:A、C、D
本題解析:
2010年12月16日,巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本。資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會(huì)監(jiān)管框架的核心,也是本輪金融監(jiān)管改革的主要內(nèi)容,第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素,分別是:(1)提升資本工具損失吸收能力。(2)增加風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性。(3)提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
23.貿(mào)易融資工具主要有()。
A.保理
B.出口押匯
C.承諾
D.福費(fèi)廷
E.信用證
答案:A、B、D、E
本題解析:
主要的貿(mào)易融資工具包括:①信用證;②押匯;③保理;④福費(fèi)廷。承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù),不是貿(mào)易融資工具。
24.下列屬于銀行卡的功能的是()。
A.支付結(jié)算
B.匯兌轉(zhuǎn)賬
C.儲(chǔ)蓄功能
D.綜合服務(wù)
E.個(gè)人信用
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
25.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括()。
A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件
B.使用作廢的信用證
C.騙取信用證
D.盜竊信用證并使用
E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的
答案:A、B、C、E
本題解析:
信用證詐騙罪,是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件,或者使用作廢的信用證,或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為:①使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件;②使用作廢的信用證;③騙取信用證的;④其他方法。
26.浮動(dòng)匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類,下列屬于浮動(dòng)匯率的有()。
A.自由浮動(dòng)
B.法定浮動(dòng)
C.管理浮動(dòng)
D.釘住浮動(dòng)
E.聯(lián)合浮動(dòng)
答案:A、C、D、E
本題解析:
浮動(dòng)匯率是本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間的匯率不由官方制定,而由外匯市場(chǎng)供求關(guān)系決定,可以自由浮動(dòng),官方在匯率出現(xiàn)過(guò)度波動(dòng)時(shí)才干預(yù)市場(chǎng)。這是布雷頓森林體系解體后西方國(guó)家普遍實(shí)行的匯率制度。浮動(dòng)匯率制度又可以進(jìn)一步分為自由浮動(dòng)、管理浮動(dòng)、聯(lián)合浮動(dòng)、釘住浮動(dòng)等。
27.下列關(guān)于商業(yè)銀行定期存款的表述,正確的有()。
A.定期存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整,按調(diào)整后的利率計(jì)息
B.到期支取的定期存款按存入時(shí)的約定利率計(jì)付利息
C.定期存款可以提前支取
D.定期存款不能提前支取
E.逾期支取的定期存款除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外,超過(guò)原存期部分按支付日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息
答案:B、C、E
本題解析:
暫無(wú)解析28.直接融資包括()。
A.企業(yè)發(fā)行股票
B.企業(yè)發(fā)行債券
C.國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券
D.國(guó)家發(fā)行公債券
E.商業(yè)信用
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的一種融資方式。直接融資活動(dòng)一般不通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券和公債券均屬于直接融資活動(dòng)。
29.與一般企業(yè)相比,商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)表現(xiàn)在()。
A.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)
B.低負(fù)債經(jīng)營(yíng)
C.自有資本較多
D.融資杠桿率高
E.利潤(rùn)較大
答案:A、D
本題解析:
與一般企業(yè)相比,商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng),融資杠桿率很高,資本所占比重較低,承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大,因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。
30.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的,逾期未改正的,或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的文件運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的,經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以區(qū)別情形,采取下列措施()
A.限制分配紅利和其他收入
B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)
C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利
E.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的,銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的,或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的文件運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的,經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以區(qū)別情形,采取下列措施:(1)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù);(2)限制分配紅利和其他收入;(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;(4)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;(5)責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利;(6)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)
31.要約不可撤銷的情形有()。
A.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的,但未為履行合同做準(zhǔn)備
B.要約人確定要約不可撤銷
C.要約人確定了承諾期限
D.撤銷要約的通知在要約達(dá)到受要約人之后
E.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后
答案:B、C
本題解析:
有下列情形之一的,要約不得撤銷:(1)要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷。(2)受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的,并已經(jīng)為履行合同做了準(zhǔn)備工作。
32.商業(yè)匯票貼現(xiàn)對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)()。
A.銀行提前收回墊付的現(xiàn)金
B.買進(jìn)票據(jù)行為
C.銀行成為票據(jù)的權(quán)利人
D.票據(jù)到期可以取得票據(jù)所記載的金額
E.銀行提前收回墊付的商業(yè)成本
答案:B、C、D
本題解析:
票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來(lái)說(shuō),貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式,提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō),是買進(jìn)票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人,票據(jù)到期,銀行可以取得票據(jù)所記載金額。
33.關(guān)于存款準(zhǔn)備金,下面說(shuō)法正確的有()。
A.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金
B.不良貸款率越高,存款準(zhǔn)備金率越低
C.央行提高存款準(zhǔn)備金率時(shí),貨幣供應(yīng)量減少
D.2004年,我國(guó)開(kāi)始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度
E.超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金
答案:A、C、D、E
本題解析:
ACDE2004年,我國(guó)開(kāi)始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度,商業(yè)銀行的資本充足率越低,不良貸款率越高所適用的存款準(zhǔn)備金率越高。故選ACDE。
34.金融憑證詐騙罪是指使用偽造、變?cè)?)等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。
A.銀行存單
B.匯款憑證
C.信用證
D.貨幣
E.委托收款憑證
答案:A、B、E
本題解析:
本題是對(duì)金融憑證詐騙罪定義的考查。金融憑證詐騙罪,是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。
35.當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)以下()情形時(shí),國(guó)家將采取雙緊政策。
A.社會(huì)總需求極度膨脹
B.生產(chǎn)資源大量閑置
C.社會(huì)總供給嚴(yán)重不足
D.物價(jià)大幅攀升
E.物價(jià)基本穩(wěn)定
答案:A、C、D
本題解析:
當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)社會(huì)總需求極度膨賬、社會(huì)總供給嚴(yán)重不足、物價(jià)大幅攀升等情形時(shí),國(guó)家將采取雙緊政策。
36.下列關(guān)于日本金融廳的認(rèn)識(shí),正確的是()。
A.金融制度的計(jì)劃、立案和金融監(jiān)管主要由金融廳全面負(fù)責(zé)
B.金融廳的任務(wù)可以概括為:使金融系統(tǒng)可信和充滿活力,使金融市場(chǎng)公平、有效率
C.金融廳的目標(biāo)是對(duì)國(guó)民福利和經(jīng)濟(jì)作出貢獻(xiàn)
D.金融廳將按市場(chǎng)機(jī)制和自律原則制定規(guī)則
E.金融廳無(wú)需對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)等金融服務(wù)負(fù)責(zé)
答案:A、B、C、D
本題解析:
E項(xiàng),金融廳對(duì)從金融系統(tǒng)的設(shè)計(jì)到對(duì)金融活動(dòng)的檢查、監(jiān)管、監(jiān)督的所有金融管制方面的內(nèi)容負(fù)責(zé),同時(shí)對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)等所有的金融服務(wù)負(fù)責(zé)。
37.為了規(guī)范監(jiān)管行為,檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效,在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,銀監(jiān)會(huì)成立之初,提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn),其中包括()。
A.能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定,同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新
B.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力
C.對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理,監(jiān)管者要有所為,有所不為,減少一切不必要的限制
D.為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件,并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng),反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)
E.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)包括:①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;②努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力;③對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理,有所為,有所不為,減少一切不必要的限制;④鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng);⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制;⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。
38.以下屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特點(diǎn)的有()。
A.市場(chǎng)上有大量的生產(chǎn)者
B.市場(chǎng)上每個(gè)廠商提供同質(zhì)的商品
C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動(dòng)性
D.市場(chǎng)信息通暢
E.企業(yè)是價(jià)格接受者
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
ABCDE【解析】完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特點(diǎn):①生產(chǎn)者眾多,各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng);②產(chǎn)品無(wú)論是有形還是無(wú)形的,都是同質(zhì)的、無(wú)差別的;③企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者;④企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來(lái)決定;⑤市場(chǎng)信息通暢,生產(chǎn)者和消費(fèi)者對(duì)市場(chǎng)情況非常了解,并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場(chǎng)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異,生產(chǎn)者無(wú)法控制市場(chǎng)價(jià)格。
39.健全的內(nèi)部控制保障體系包括的要素有()。
A.信息系統(tǒng)控制
B.報(bào)告機(jī)制
C.人員管理
D.內(nèi)控文化
E.考評(píng)管理
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
健全的內(nèi)部控制保障體系包括的要素有信息系統(tǒng)控制、報(bào)告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評(píng)管理、內(nèi)控文化。
40.下列屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的有()。
A.偽造信用卡
B.克隆銀行本票
C.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致
D.偽造信用證隨附的單據(jù)
E.匯票附件不完整
答案:A、B、D
本題解析:
偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪,是指?jìng)卧?、變?cè)靺R票、本票、支票,偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證,偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。
41.貸后管理的主要內(nèi)容包括()
A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況
B.分析擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況
C.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力
D.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性
E.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容
答案:A、C、D
本題解析:
貸后管理是銀行在貸款發(fā)放后對(duì)合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性等三個(gè)方面。
42.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的()。
A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則
B.自律性組織的行為守則和職業(yè)操守
C.監(jiān)管部門規(guī)章
D.法律、行政法規(guī)
E.監(jiān)管部門規(guī)范性文件
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則,是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。
43.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)()。
A.不得侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)
B.不得提供本機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本
C.不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的新產(chǎn)品研發(fā)信息
D.不得索要同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本
E.不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息
答案:A、C、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí),不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。
44.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督,可以采取的方式有()。
A.向行業(yè)自律組織報(bào)告
B.用電子郵件向全行所有員工披露
C.提示
D.制止
E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告
答案:A、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu),或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。
45.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述,正確的有()。
A.實(shí)行牽頭行決策,風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則
B.銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行
C.有助于分散銀行風(fēng)險(xiǎn)
D.代理行不得由牽頭行擔(dān)任
E.貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一
答案:B、C、E
本題解析:
銀團(tuán)成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為。
46.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專用存款賬戶?()
A.單位銀行卡備用金
B.基本建設(shè)資金
C.信托基金
D.住房基金
E.社會(huì)保障基金
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
單位存款人以下特定用的資金可以開(kāi)立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金、期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性產(chǎn)地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會(huì)保障基金收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會(huì)廟在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。
47.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,以()處罰。
A.出售假幣罪
B.運(yùn)輸假幣罪
C.偽造貨幣罪
D.購(gòu)買假幣罪
E.使用假幣罪
答案:A、B、E
本題解析:
行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。出售假幣罪、運(yùn)輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。所以,本題的正確答案為ABE。
48.銀行代收代付業(yè)務(wù)分為()。
A.代理基金業(yè)務(wù)
B.委托收款
C.資產(chǎn)托管
D.托收承付
E.代收水電費(fèi)
答案:B、D
本題解析:
BD代收代付業(yè)務(wù)目前主要是委托收款和托收承付兩類。故選BD。
49.關(guān)于商業(yè)銀行的注冊(cè)資本要求下,下列說(shuō)法正確的有()。
A.國(guó)有商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣
B.股份制商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五億元人民幣
C.城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣
D.農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣
E.商業(yè)銀行注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本
答案:A、C、D、E
本題解析:
設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣,設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。股份制商業(yè)銀行的要求從屬于全國(guó)性商業(yè)銀行要求。
50.信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露()。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
C.董事變更情況
D.風(fēng)險(xiǎn)敝口
E.其他重大事項(xiàng)
答案:A、B、C、E
本題解析:
信息披露監(jiān)管是指銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。
51.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列哪些情形,并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的,應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的
約定承擔(dān)責(zé)任()。
A.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的
B.商業(yè)銀行未按照客戶指令進(jìn)行操作的
C.商業(yè)銀行未保存相關(guān)證明文件的
D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料,不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的
E.銷售未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
以上選項(xiàng)均符合題意。
52.我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括()。
A.法律
B.行政法規(guī)
C.部門規(guī)章
D.規(guī)范性文件
E.行為準(zhǔn)則
答案:A、B、C、D
本題解析:
銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個(gè)層次構(gòu)成,法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干,部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。
53.物的擔(dān)保方式主要有()。
A.處分權(quán)
B.留置權(quán)
C.質(zhì)押權(quán)
D.抵押權(quán)
E.書面承諾權(quán)
答案:B、C、D
本題解析:
擔(dān)保的種類主要有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。其中,物的擔(dān)保方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán),但操作手續(xù)較為繁瑣。
54.貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在()。
A.使用虛假的證明文件
B.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由
C.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同
D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保
E.使用超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在:編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由;使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同;使用虛假的證明文件;使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?;虺鰮?dān)保物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保;以其他方法詐騙貸款。
55.分期付款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括()。
A.授信金額小
B.時(shí)效要求高
C.目標(biāo)客戶集中
D.信用屬性強(qiáng)
E.增長(zhǎng)速度快
答案:A、B、D、E
本題解析:
分期付款業(yè)務(wù)是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí),由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購(gòu)商品(或服務(wù))的消費(fèi)資金,并根據(jù)持卡人申請(qǐng),將消費(fèi)資金分期通過(guò)持卡人信用卡賬戶扣收,持卡人按照與銀行約定分期進(jìn)行償還的業(yè)務(wù)。分期付款業(yè)務(wù)具有目標(biāo)客戶分散、授信金額小、信用屬性強(qiáng)、時(shí)效要求高和增長(zhǎng)速度快等特點(diǎn)。
56.借記卡的功能包括()。
A.小額信貸
B.存取現(xiàn)金
C.轉(zhuǎn)賬匯款
D.刷卡消費(fèi)
E.資產(chǎn)管理
答案:B、C、D、E
本題解析:
借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡,主要功能有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬匯款、刷卡消費(fèi)、代收代付、資產(chǎn)管理等。小額信貸功能屬于信用卡的功能。(1)
57.下列商業(yè)銀行所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn),表述正確的有()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類,也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)
C.與其他風(fēng)險(xiǎn)相比,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因比較簡(jiǎn)單,通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)
D.在同一全國(guó)范圍的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
E.通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅
答案:A、B、D、E
本題解析:
C項(xiàng),與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因更加復(fù)雜,涉及范圍更加廣泛,通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生除了因?yàn)樯虡I(yè)銀行的流動(dòng)性計(jì)劃不完善外,信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域的管理缺陷同樣會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行流動(dòng)性不足,甚至引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散,造成整個(gè)金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動(dòng)性困難。
58.商業(yè)銀行還應(yīng)注重聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的常態(tài)化建設(shè),夯實(shí)管理基礎(chǔ),具體內(nèi)容包括()。
A.主動(dòng)接受社會(huì)輿論監(jiān)督,建立統(tǒng)一管理的采訪接待和信息發(fā)布機(jī)制,及時(shí)準(zhǔn)確公開(kāi)信息
B.做好聲譽(yù)資本積累,加強(qiáng)品牌建設(shè),承擔(dān)社會(huì)責(zé)任,誠(chéng)實(shí)守信經(jīng)營(yíng),提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)
C.建立與投訴、舉報(bào)、調(diào)解、訴訟等聯(lián)動(dòng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制
D.要制訂有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃,確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求
E.持續(xù)開(kāi)展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)隱患排查,定期開(kāi)展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)情景模擬和應(yīng)急演練,將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入內(nèi)部審計(jì)范疇
答案:A、B、C、E
本題解析:
商業(yè)銀行還應(yīng)注重聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的常態(tài)化建設(shè),夯實(shí)管理基礎(chǔ),具體內(nèi)容包括:持續(xù)開(kāi)展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)隱患排查,定期開(kāi)展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)情景模擬和應(yīng)急演練,將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入內(nèi)部審計(jì)范疇;建立與投訴、舉報(bào)、調(diào)解、訴訟等聯(lián)動(dòng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制;主動(dòng)接受社會(huì)輿論監(jiān)督,建立統(tǒng)一管理的采訪接待和信息發(fā)布機(jī)制,及時(shí)準(zhǔn)確公開(kāi)信息;做好聲譽(yù)資本積累,加強(qiáng)品牌建設(shè),承擔(dān)社會(huì)責(zé)任,誠(chéng)實(shí)守信經(jīng)營(yíng),提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)。
59.下列屬于無(wú)效民事行為的是()。
A.無(wú)民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為
B.限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為
C.受脅迫而為的民事行為
D.乘人之危所為的民事行為
E.以合法形式掩蓋非法目的的民事行為
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《民法典》第五十八條和《合同法》第五十二條的規(guī)定,無(wú)效民事行為包括以下幾類:①無(wú)民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為;②限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為;③受欺詐而為的民事行為;④受脅迫而為的民事行為;⑤乘人之危所為的民事行為;⑥惡意串通損害他人利益的民事行為;⑦違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定或者社會(huì)公共利益的民事行為;⑧以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。
60.下列屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的是()。
A.承兌匯票
B.固定收益類金融工具
C.衍生類金融工具
D.信托貸款
E.貨幣市場(chǎng)工具
答案:B、C、E
本題解析:
標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場(chǎng)、有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)或金融工具,具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場(chǎng)工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、責(zé)金屬類金融工具等。A項(xiàng)和D項(xiàng)屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。
三.判斷題(共50題)1.單位實(shí)施騙取貸款的行為,可以按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任。()
答案:錯(cuò)誤
本題解
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