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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[河南]2023鄭州銀行公司業(yè)務(wù)部社會招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共60題)1.根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn),從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作,從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是()。
A.外部監(jiān)管制度
B.中央銀行制度
C.分業(yè)經(jīng)營制度
D.從業(yè)人員資格認(rèn)證制度
答案:D
本題解析:
本題反映的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干要求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作,與人員素質(zhì)方面有關(guān),而與此有關(guān)的只有D選項(xiàng),它對銀行業(yè)從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定,能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎(chǔ),在一定程度上減少操作風(fēng)險(xiǎn)。外部監(jiān)管制度是從外部對銀行進(jìn)行監(jiān)管,從而提供監(jiān)督措施,減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行,對金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。分業(yè)經(jīng)營制度則使得金融機(jī)構(gòu)能夠更好的提供專業(yè)服務(wù)。金融分業(yè)是指銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等各種金融部門只從事專業(yè)經(jīng)營,不得跨行業(yè)從事營利活動。
2.銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)是指()。
A.居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格
B.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格
C.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)
D.銀行買入外匯的價(jià)格
答案:D
本題解析:
居民個(gè)人到銀行換取外匯,是購匯,A選項(xiàng)不正確。銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格,稱為現(xiàn)鈔買入價(jià),B選項(xiàng)不正確。中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)為銀行外匯牌價(jià)表中的中間價(jià),C選項(xiàng)不正確。銀行買入外匯的價(jià)格,稱為現(xiàn)匯買入價(jià),D選項(xiàng)符合題意。
3.下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是()。
A.通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)
B.在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息
C.對所在機(jī)構(gòu)恪守誠實(shí)守信原則
D.將客戶信息告知第三人
答案:C
本題解析:
“勤勉盡職”是銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則之一,其要求為:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎,對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù),切實(shí)履行崗位職責(zé),維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。
4.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn),銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露,這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的()原則。
A.合法合規(guī)
B.信息充分披露
C.維護(hù)客戶利益
D.風(fēng)險(xiǎn)可控
答案:B
本題解析:
合法合規(guī)原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動,應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則,遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定,不能以金融創(chuàng)新為名,違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。維護(hù)客戶利益原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動,應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守,完整履行盡職義務(wù),充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的利益。風(fēng)險(xiǎn)可控原則是創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)橹灰莿?chuàng)新,就是未曾驗(yàn)證過的,就會存在著一定的不確定性。同時(shí),銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn),銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個(gè)金融體系的穩(wěn)定,銀行創(chuàng)新時(shí)必須保證風(fēng)險(xiǎn)可控。
5.持票人對前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起()個(gè)月不行使而消滅;持票人對前手的再追索權(quán),自清償日或者被提起訴訟之日起()個(gè)月不行使而消滅。
A.3;6
B.6;3
C.6;6
D.3;3
答案:B
本題解析:
持票人對前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月不行使而消滅;持票人對前手的再追索權(quán),自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月不行使而消滅。
6.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述,正確的是()。
A.是金融機(jī)構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)
B.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)
C.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行
D.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人
答案:B
本題解析:
票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為,是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。
7.存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取,應(yīng)通過()存款賬戶辦理。
A.一般
B.基本
C.臨時(shí)
D.專用
答案:B
本題解析:
基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取,應(yīng)通過該賬戶辦理。
8.根據(jù)《商業(yè)銀行法》,下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的說法,不正確的是()。
A.資本充足率不得低于8%
B.負(fù)債余額與資產(chǎn)余額的比例不得超過75%
C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%
D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%
答案:B
本題解析:
《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定,商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定:①資本充足率不得低于8%;②貸款余額與存款余額的比例不得超過75%;③流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%;④對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%;⑤國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。故A、C、D選項(xiàng)說法正確,B選項(xiàng)說法不正確。
9.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸
B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易
C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益,從而對銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響
D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬
答案:C
本題解析:
操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性,廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。操作風(fēng)險(xiǎn)還具有非營利性,它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤,商業(yè)銀行之所以承擔(dān)它是因?yàn)槠洳豢杀苊?,對它的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)。
10.銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括()。
A.項(xiàng)目貸款承諾
B.商業(yè)票據(jù)承兌
C.開立信貸證明
D.客戶授信額度
答案:B
本題解析:
貸款承諾業(yè)務(wù)可分為項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。
11.以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。
A.它也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本
B.它是防止銀行倒閉的最后防線
C.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額
D.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量
答案:D
本題解析:
銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額是會計(jì)資本;防止銀行倒閉的最后防線是經(jīng)濟(jì)資本,也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本;監(jiān)管資本,指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。
12.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工,銀監(jiān)會的具體職責(zé)不包括()。
A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)
B.準(zhǔn)入職責(zé)
C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責(zé)
D.指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)
答案:C
本題解析:
根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工,銀監(jiān)會的具體職責(zé)主要可分為以下七類:①制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé);②準(zhǔn)入職責(zé);③非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé);④現(xiàn)場檢查職責(zé);⑤報(bào)告職責(zé);⑥指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé);⑦國際交流合作職責(zé)。選項(xiàng)C屬于中國人民銀行的主要職責(zé)。
13.下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的表達(dá),正確的是()。
A.個(gè)人不會遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失
B.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)
C.在同一國家范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險(xiǎn)
D.國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起
答案:C
本題解析:
國家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中,由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性;國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的,超出了債權(quán)人控制范圍;此外,國家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn):一是國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中,在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險(xiǎn);二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中,不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人,都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。
14.最重要的外匯交易風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.法律風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
本題解析:
外匯交易風(fēng)險(xiǎn)包括:①信用風(fēng)險(xiǎn);②市場風(fēng)險(xiǎn);③操作風(fēng)險(xiǎn);④法律風(fēng)險(xiǎn)。其中,最重要是的信用風(fēng)險(xiǎn)。
15.當(dāng)前,我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。
A.存款
B.貸款
C.中間業(yè)務(wù)
D.投資業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一,是商業(yè)銀行最主要的資金來源,是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。
16.按照貸款五級分類法,下列屬于正常貸款的是()。
A.次級類貸款
B.可疑類貸款
C.關(guān)注類貸款
D.損失類貸款
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類,其中,正常類貸款與關(guān)注類貸款之和統(tǒng)稱為正常貸款,后三類合稱為不良貸款。
17.杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算,假設(shè)年利率為0.72%,暫免征收利息稅,他能取回的全部金額是()元。
A.1000.53
B.1000.60
C.1000.56
D.1000.48
答案:C
本題解析:
若使用積數(shù)計(jì)息法,則按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式:利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)X日利率。其中,累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù),日利率(‰)=年利率(%)÷360。計(jì)算過程中,利息金額算至分位,分以下尾數(shù)四舍五入。本題中,計(jì)息天數(shù)為28天。因此,杜先生取回的全部金額為:1000+1000×28/360×0.72%=1000.56(元)。
18.現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為,()是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和交流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。
A.組織架構(gòu)
B.組織結(jié)構(gòu)
C.組織形式
D.組織規(guī)劃
答案:A
本題解析:
現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為,組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和交流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。這個(gè)系統(tǒng)將組織中不同個(gè)人或群體的工作有機(jī)地結(jié)合起來,所有業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理實(shí)施都通過這個(gè)系統(tǒng)來完成。
19.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是()。
A.代理銷售信托投資產(chǎn)品
B.代理開放式基金銷售
C.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
D.證券交易所股票投資
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國家另有規(guī)定的除外。
20.下列關(guān)于電匯業(yè)務(wù)的說法,不正確的是()。
A.交款迅速
B.安全可靠
C.費(fèi)用低
D.多用于急需用款和大額匯款
答案:C
本題解析:
電匯業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高,多用于急需用款和大額匯款。
21.下列屬于增長型行業(yè)的是()。
A.公共事業(yè)
B.食品
C.生物技術(shù)
D.房地產(chǎn)
答案:C
本題解析:
增長型行業(yè)包括生物技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術(shù)等新生的成長型行業(yè)。
22.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同,收件人指定計(jì)算機(jī)系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的,視為要約到達(dá)受要約人的時(shí)間是()。
A.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間
B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時(shí)間
C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時(shí)間
D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時(shí)間
答案:A
本題解析:
采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同,收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的,該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間,視為到達(dá)時(shí)間;未指定特定系統(tǒng)的,該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間,視為到達(dá)時(shí)間。
23.()是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理,對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。
A.銀行監(jiān)管
B.銀行監(jiān)督
C.銀行管理
D.銀行自律
答案:C
本題解析:
銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理,對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。
24.下列選項(xiàng)中,()不屬于監(jiān)事會的職責(zé)。
A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責(zé)
B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督
C.重點(diǎn)監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略
D.對股東大會負(fù)責(zé)
答案:A
本題解析:
A項(xiàng)屬于董事會的職責(zé)。
25.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,下列關(guān)于出票的說法,不正確的是()。
A.出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為
B.出票包括“做成”和“交付”兩種行為
C.所謂“做成”只是填寫有關(guān)內(nèi)容和簽名而已
D.不是出于出票人本人意愿將其交給受款人的行為也是“交付”
答案:D
本題解析:
D項(xiàng)說法錯(cuò)誤,所謂"交付"是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為,不是出于出票人本人意愿的行為如偷竊票據(jù)不能稱做“交付”,因而也不能稱做出票行為。
26.我國《民法典》確立的兩類質(zhì)押是()。
A.財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押
B.動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押
C.動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押
D.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押
答案:C
本題解析:
我國《民法典》確立了兩類質(zhì)押,一是動產(chǎn)質(zhì)押;二是權(quán)利質(zhì)押。
27.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》,可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是()。
A.轉(zhuǎn)賬
B.存入外匯
C.貸款
D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣
答案:B
本題解析:
中國人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》(以下簡稱《辦法》,從2007年2月1日起施行)規(guī)定:“個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶?!蓖鈪R結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付,外匯儲蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬,但本人或與其直系親屬之間同一主體類別的儲蓄賬戶的資金劃轉(zhuǎn)等情況除外。
28.下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是()。
A.對銀行金融實(shí)行并表監(jiān)督管理
B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行
C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長和高級管理人員實(shí)行任職資格管理
D.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作
答案:B
本題解析:
B本題考查對中國銀監(jiān)會主要職責(zé)的了解。①制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法,起草有關(guān)的法律和行政法規(guī),提出制定和修改這些法律法規(guī)的建議;②審批銀行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)和它的分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止和業(yè)務(wù)的范圍;③對銀行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場的和非現(xiàn)場的監(jiān)管;④依法對違法違規(guī)的行為進(jìn)行查處;⑤審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格;⑥負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行的數(shù)據(jù)、報(bào)表,并且按照國家的有關(guān)規(guī)定對外公布;⑦會同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置的意見和建議;⑧負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作;⑨承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)都屬于中國銀監(jiān)會職責(zé)。與此同時(shí),維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行是中國人民銀行的職責(zé)。故選B。
29.()是指喪失償債能力的債務(wù)人與其債權(quán)人之間就延期、分期清償債務(wù),或者免除債務(wù)達(dá)成協(xié)議,以中止破產(chǎn)程序,防止債務(wù)人破產(chǎn)的法律制度。
A.和解
B.重整
C.中止
D.合并
答案:A
本題解析:
和解是指喪失償債能力的債務(wù)人與其債權(quán)人之間就延期、分期清償債務(wù),或者免除債務(wù)達(dá)成協(xié)議,以中止破產(chǎn)程序,防止債務(wù)人破產(chǎn)的法律制度。
30.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括()。
A.法定存款準(zhǔn)備金政策
B.再貸款利率
C.公開市場業(yè)務(wù)
D.再貼現(xiàn)率
答案:B
本題解析:
一般性貨幣政策工具是指法定存款準(zhǔn)備申、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)
31.商業(yè)銀行是()。
A.事業(yè)單位法人
B.企業(yè)法人
C.社會團(tuán)體法人
D.機(jī)關(guān)法人
答案:B
本題解析:
《商業(yè)銀行法》第二條規(guī)定:“本法所稱的商業(yè)銀行是指依照本法和《公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。”
32.()是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。
A.基本指標(biāo)法
B.標(biāo)準(zhǔn)法
C.高級計(jì)量法
D.蒙特卡洛模擬法
答案:C
本題解析:
高級計(jì)量法是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當(dāng)前業(yè)界實(shí)踐看,最常用的是損失分布法。
33.商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計(jì)年度結(jié)束后的()召集和召開。
A.一個(gè)月內(nèi)
B.三個(gè)月內(nèi)
C.二個(gè)月內(nèi)
D.六個(gè)月內(nèi)
答案:D
本題解析:
股東大會會議包括年度會議和臨時(shí)會議。股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召集和召開。
34.第一版巴塞爾資本協(xié)議中,商業(yè)銀行資本充足率不得()
A.低于8%
B.高于4%
C.低于4%
D.高于8%
答案:A
本題解析:
第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%。
35.降低法定存款準(zhǔn)備金率,會使商業(yè)銀行的()。
A.資金周轉(zhuǎn)率下降
B.資金周轉(zhuǎn)率提高
C.貨幣創(chuàng)造能力上升
D.貨幣創(chuàng)造能力下降
答案:C
本題解析:
法定存款準(zhǔn)備金率越高,銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少,創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少;反之,法定存款準(zhǔn)備金率越低,創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越大。因此,降低法定存款準(zhǔn)備金率,會使商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力上升。
36.我國的債券市場由交易所債券市場和()共同構(gòu)成。
A.證券公司間債券市場
B.場內(nèi)債券市場
C.柜臺交易債券市場
D.銀行間債券市場
答案:D
本題解析:
1997年6月,銀行間債券市場成立,并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。目前我國已形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體、場外交易市場與交易所市場并存的資本市場。
37.操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段不包括()。
A.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估
B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
C.經(jīng)驗(yàn)值法
D.損失數(shù)據(jù)庫
答案:C
本題解析:
操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(LD)等。
38.外部監(jiān)管當(dāng)局最關(guān)心的是保護(hù)()的利益。
A.投資者
B.債權(quán)人
C.貸款人
D.存款人
答案:D
本題解析:
外部監(jiān)管當(dāng)局最關(guān)心的是保護(hù)存款人利益,促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營,維持金融體系穩(wěn)定,因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)水平,即應(yīng)大于最低資本要求。
39.()是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。
A.貸款
B.債券
C.資金業(yè)務(wù)
D.存放央行款項(xiàng)
答案:A
本題解析:
貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分,因而貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時(shí)最重要的一個(gè)指標(biāo)。
40.()指由于匯率波動造成的以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。
A.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)
B.流動性風(fēng)險(xiǎn)
C.資金風(fēng)險(xiǎn)
D.匯率風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
本題解析:
匯率風(fēng)險(xiǎn)指由于匯率波動造成的以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。
41.()是對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?,進(jìn)行有效管理和控制的過程。
A.風(fēng)險(xiǎn)識別
B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
C.風(fēng)險(xiǎn)檢測
D.風(fēng)險(xiǎn)控制
答案:D
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)控制是對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?,進(jìn)行有效管理和控制的過程。
42.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同,有不同的分類。下列不屬于保證金存款的是()。
A.商業(yè)承兌匯票
B.信用證保證金
C.黃金交易保證金
D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金
答案:A
本題解析:
。單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同,可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金。
43.下列說法中錯(cuò)誤的是()。
A.外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣
B.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加,通過國際分工,在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢
C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能
D.中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù),是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù),包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換,它既包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣,也包括各種外國貨幣之間的交易。B、C、D三項(xiàng)都是正確的。
44.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。
A.銀行工作人員
B.信托公司工作人員
C.汽車金融公司工作人員
D.證券公司工作人員
答案:D
本題解析:
銀行業(yè)在我國是指中國人民銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織,以及在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)(如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)濟(jì)公司等)以及政策性銀行。證券公司不屬于這一范圍。故證券公司工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。
45.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告過程中,建議其父親購買10000股該行的股票,此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。
A.內(nèi)幕交易
B.監(jiān)管規(guī)避
C.利益沖突
D.信息保密
答案:A
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定,不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員,不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益,也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。
46.下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。
A.庫存現(xiàn)金
B.法定存款準(zhǔn)備金與超額存款準(zhǔn)備金
C.存放同業(yè)
D.同業(yè)存放
答案:D
本題解析:
?,F(xiàn)金資產(chǎn),是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同,的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)。我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng):一是庫存現(xiàn)金,二是存放中央銀行款項(xiàng),包括法定存款準(zhǔn)備金與超額存款準(zhǔn)備金,三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。同業(yè)存放是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。
47.法定繼承的第一順序繼承人不包括()。
A.配偶
B.子女
C.兄弟姐妹
D.父母
答案:C
本題解析:
《民法典》第一千一百二十七條規(guī)定,遺產(chǎn)按照下列順序繼承:
第一順序:配偶、子女、父母。
第二順序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
48.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,符合條件的優(yōu)先股屬于()。
A.資本扣除項(xiàng)
B.核心一級資本
C.其他一級資本
D.二級資本
答案:C
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。其中,一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價(jià)(如優(yōu)先股及其溢價(jià))、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
49.支付結(jié)算業(yè)務(wù)的方式不包括()。
A.現(xiàn)金支付
B.信用卡
C.匯款
D.托收
答案:A
本題解析:
支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯票、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。
50.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的,合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于()萬元。
A.30
B.40
C.50
D.100
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的,合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣,投資于單只混合類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣,投資于單只權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。
51.我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為()。
A.國民失業(yè)率
B.公民失業(yè)率
C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率
D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率
答案:C
本題解析:
我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。
52.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是()。
A.地方政府
B.事業(yè)單位
C.上市公司
D.金融機(jī)構(gòu)
答案:D
本題解析:
貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的,通過電子技術(shù)或其他手段,專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù),并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
53.關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng),下列說法正確的是()。
A.商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因?yàn)橥顿Y的風(fēng)險(xiǎn)較低
B.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù)
C.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)
D.商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)
答案:C
本題解析:
C本題考查對商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)的了解。商業(yè)銀行在其他銀行保有存款的目的是便于在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)互收付,而不是投資。存放同業(yè)是商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分,屬于活期存款的性質(zhì)。故選C。
54.下列不屬于直接融資工具的是()。
A.政府發(fā)行的國庫券
B.商業(yè)票據(jù)
C.銀行債券
D.公司股票
答案:C
本題解析:
直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。而銀行債券屬于間接融資工具。故選C項(xiàng)。
55.下列理財(cái)計(jì)劃中,屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃的是()。
A.固定收益理財(cái)產(chǎn)品
B.保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品
C.最低收益理財(cái)產(chǎn)品
D.非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品
答案:B
本題解析:
保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。
56.根據(jù)金融犯罪的客體不同,可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪和()。
A.危害金融安全管理制度的犯罪
B.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪
C.危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪
D.危害金融政策管理制度的犯罪
答案:B
本題解析:
金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī),破壞國家金融管理秩序,使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失,根據(jù)《刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同,可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。
57.下列關(guān)于支票的使用表述正確的是()。
A.劃線支票可提取現(xiàn)金
B.轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金
C.現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金
D.普通支票只能支取現(xiàn)金,不能轉(zhuǎn)賬
答案:C
本題解析:
劃線支票只能轉(zhuǎn)賬,不能取現(xiàn);轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬,不能支取現(xiàn)金。普通支票可以支取現(xiàn)金,也可以轉(zhuǎn)賬。
58.法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請行政復(fù)議、對行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起訴訟的,行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理后或者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)的,公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起()之內(nèi),依法向人民法院提起行政訴訟。
A.10日
B.15日
C.20日
D.30日
答案:B
本題解析:
法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請行政復(fù)議、對行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起訴訟的,行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理后或者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)的,公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起15日之內(nèi),依法向人民法院提起行政訴訟。
59.金融市場按交割時(shí)間劃分,可分為()。
A.一級市場和二級市場
B.資本市場和貨幣市場
C.現(xiàn)貨市場和期貨市場
D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場
答案:C
本題解析:
金融市場按交割時(shí)間劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。
60.下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法錯(cuò)誤的是()。
A.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)
B.按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)
C.可以以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保
D.不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)
答案:C
本題解析:
農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來源。農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù),并按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù),不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。
二.多選題(共60題)1.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括()。
A.統(tǒng)一監(jiān)管型
B.多頭監(jiān)管型
C.“雙峰”監(jiān)管型
D.傘形監(jiān)管模式
E.多線多頭監(jiān)管體制
答案:A、B、C
本題解析:
國際上主要的金融監(jiān)管體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“雙峰”監(jiān)管型。
2.傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵,是以資本約束為核心,以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具,對資產(chǎn)負(fù)債表中的()進(jìn)行全面,動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃,調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過程。
A.資產(chǎn)
B.損益
C.負(fù)債
D.權(quán)益總量
E.結(jié)構(gòu)及組合配置
答案:A、C、D、E
本題解析:
傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵,是以資本約束為核心,以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具,對資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組著配置進(jìn)行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過程。
3.2016年春節(jié),劉女士看中了一條標(biāo)價(jià)為2萬元的鉆石項(xiàng)鏈,經(jīng)過討價(jià)還價(jià),最終支付1.8萬元買下該項(xiàng)鏈。該過程中,貨幣執(zhí)行了()職能。
A.價(jià)值尺度
B.流通手段
C.價(jià)格尺度
D.貯藏手段
E.支付手段
答案:A、B
本題解析:
貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí),執(zhí)行價(jià)值尺度的職能;在商品交換中,當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。題干中,貨幣執(zhí)行了價(jià)值尺度和流通手段職能。
4.下列屬于《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有()。
A.保證
B.抵押
C.留置
D.定金
E.質(zhì)押
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定,由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信,以確保債務(wù)的清償。《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式:保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。
5.根據(jù)資本市場估值理論,商業(yè)銀行市場價(jià)值主要取決于()因素。
A.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)
B.銀行的資產(chǎn)負(fù)債率
C.銀行的凈現(xiàn)金流量
D.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間
E.銀行的投入產(chǎn)出比
答案:A、C、D
本題解析:
根據(jù)資本市場估值理論,商業(yè)銀行市場價(jià)值主要取決于三個(gè)因素:銀行的凈現(xiàn)金流量、獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間以及與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。
6.中央銀行的再貼現(xiàn)政策主要包括的內(nèi)容有()。
A.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整,影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本
B.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整,干預(yù)和影響市場利率及貨幣供求
C.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類,影響商業(yè)銀行的資金投向,促進(jìn)資金的高效流動
D.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類,影響全社會的資金投向,促進(jìn)資金的高效流動
E.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整,干預(yù)和影響實(shí)際利率及貨幣供求
答案:A、B、C、D
本題解析:
考核再貼現(xiàn)率的作用機(jī)制。
7.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行存款計(jì)息的表述,正確的有()。
A.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率下限,計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握
B.目前,各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息
C.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計(jì)付利息
D.定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整,按調(diào)整后的定期存款利率計(jì)息
E.定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息
答案:B、C、E
本題解析:
只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限,計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握;存期內(nèi)遇有利率調(diào)整,仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。
考點(diǎn)
個(gè)人存款業(yè)務(wù)
8.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可以交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定,下列屬于免于報(bào)告交易的是()。
A.當(dāng)日累計(jì)50萬元人民幣的現(xiàn)鈔兌換
B.金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易
C.自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換
D.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易
E.個(gè)人銀行賬戶之間單筆外幣等值12萬美元的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)
答案:B、C、D
本題解析:
暫無解析9.銀行卡的功能包括()。
A.支付結(jié)算
B.匯兌轉(zhuǎn)賬
C.儲蓄功能
D.循環(huán)信貸
E.信用證
答案:A、B、C、D
本題解析:
銀行卡的功能有:支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲蓄、循環(huán)信貸、個(gè)人信用、綜合服務(wù)?!緦<尹c(diǎn)撥】銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬,儲蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。
10.即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易,是指在()辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。
A.成交當(dāng)日
B.交易日后的第二日
C.交易日后的第二個(gè)營業(yè)日
D.交易日后三日內(nèi)
E.交易日后三個(gè)營業(yè)日內(nèi)
答案:A、C
本題解析:
即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易,是指在交易日后的第二個(gè)營業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。
11.下列關(guān)于個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的有()。
A.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔.匯變匯的原則
B.現(xiàn)鈔可以隨便兌換成現(xiàn)匯
C.現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯,不需要支付手續(xù)費(fèi)
D.鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低
E.中間價(jià)是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)
答案:B、C
本題解析:
現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯,需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。
12.以下情況屬于公開發(fā)行的是()。
A.首次發(fā)行新股
B.向不特定對象發(fā)行證券
C.可轉(zhuǎn)債的發(fā)行
D.向特定對象發(fā)行證券累計(jì)超過二百人(不含依法實(shí)施員工持股計(jì)劃的員工人數(shù))
E.向特定對象發(fā)行證券
答案:B、D
本題解析:
證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行。《證券法》規(guī)定,有下列情形之一的,為公開發(fā)行:
(1)向不特定對象發(fā)行證券;
(2)向特定對象發(fā)行證券累計(jì)超過二百人的,但依法實(shí)施員工持股計(jì)劃的員工人數(shù)不計(jì)算在內(nèi);
(3)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。
13.下列關(guān)于銀行外匯牌價(jià)表中現(xiàn)鈔的表述,正確的有()。
A.可自由兌換的外幣票據(jù)
B.可自由兌換的外國紙幣
C.可自由兌換的外幣匯票
D.可自由兌換的外國硬幣
E.可自由兌換的外幣支票
答案:B、D
本題解析:
現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣?,F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯。需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。
14.同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)有()。
A.期限較短
B.參與者廣泛,個(gè)人也可參與
C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金
D.屬于信用拆借活動
E.屬于擔(dān)保拆借活動
答案:A、D
本題解析:
同業(yè)拆借市場具有以下特點(diǎn):①資金融通的期限較短,主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要;②同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高,因此要求拆借主體具有較高的信用等級;③同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號,反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動性狀況,在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。
15.下列屬于中國證券監(jiān)督管理委員會基本職能的有()。
A.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系
B.加強(qiáng)對證券期貨業(yè)的監(jiān)管
C.加強(qiáng)對證券期貨市場金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作
D.負(fù)責(zé)組織擬訂有關(guān)證券市場的法律、法規(guī)草案
E.統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
中國證券監(jiān)督管理委員會是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位,依照法律、法規(guī)和國務(wù)院授權(quán),統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場,維護(hù)證券期貨市場秩序,保障其合法運(yùn)行。A、B、C、D、E項(xiàng)均屬于其基本職能。
16.利率市場化條件下,商業(yè)銀行存款定價(jià)應(yīng)綜合分析考慮的因素有()。
A.對存款人的吸引力
B.資金用途
C.盈利能力
D.銀行承受能力
E.資金價(jià)格走勢
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行自主定價(jià),應(yīng)綜合分析對存款人的吸引力、銀行承受能力、資金用途、盈利能力、資金價(jià)格走勢等因素后制定最有利于自己的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。
17.銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括()。
A.守法合規(guī)
B.勤勉盡職
C.誠實(shí)信用
D.專業(yè)勝任
E.保守商業(yè)秘密與客戶隱私
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
本題屬于記憶題。選項(xiàng)均屬于銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則
18.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能,對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括()。
A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)
B.為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件
C.集中社會上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配
D.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本
E.加快結(jié)算過程
答案:A、B、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行的支付中介職能是指商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí),主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移,從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本(選項(xiàng)D正確),加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)(選項(xiàng)A、E正確),為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件(選項(xiàng)B正確)。選項(xiàng)C為信用中介職能的作用。
19.()屬于周期型行業(yè)。
A.房地產(chǎn)
B.生物技術(shù)
C.耐用品制造業(yè)
D.食品業(yè)
E.物聯(lián)網(wǎng)
答案:A、C
本題解析:
例如耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。
20.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險(xiǎn),說法不正確的有()。
A.股票價(jià)格的波動會間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量
B.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中的商品包括黃金、農(nóng)產(chǎn)品,不包括石油
C.匯率風(fēng)險(xiǎn)包括外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)
D.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)使商業(yè)銀行直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
E.銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配也會造成外匯風(fēng)險(xiǎn)
答案:B、D
本題解析:
B項(xiàng),商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品包括在二級市場交易的某些實(shí)物產(chǎn)品,如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等;D項(xiàng),目前,我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù),因而我國商業(yè)銀行很少直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。
21.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括()。
A.資本充足率
B.資本構(gòu)成
C.風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略
D.盈利能力
E.管理水平及過程
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
《巴塞爾新資本協(xié)議》特別強(qiáng)調(diào)提高銀行的信息披露水平,其范圍包括:資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。
22.與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比,銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有()。
A.銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營
B.銀行經(jīng)營對象是貨幣,其具有信用創(chuàng)造功能
C.銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大
D.銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識別
E.銀行屬于低負(fù)債經(jīng)營
答案:A、B、C
本題解析:
從本質(zhì)上看,銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。與其他行業(yè)相比,銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn):①銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營;②銀行的經(jīng)營對象是貨幣,且具有特殊的信用創(chuàng)造功能;③銀行是市場經(jīng)濟(jì)的中樞,其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大。故選ABC。
23.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員,屬于明顯違反職業(yè)操守,有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是()。
A.不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查,在無可信材料的情況下,即輕率地對授信工作提出意見和建議
B.在對客戶提供的資料存有疑問時(shí),不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查,聽之任之
C.省略必要的審核程序,或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審査意見
D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送,造成檔案資料不完整、不全面
E.不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
。以上選項(xiàng)做法均違反了授信盡職的要求。
24.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu),該性質(zhì)體現(xiàn)在()。
A.服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員
B.不允許為非成員單位提供服務(wù)
C.不允許從集團(tuán)外吸收存款
D.財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)支付困難,母公司有義務(wù)提供資金支持
E.僅可以吸收集團(tuán)內(nèi)部成員以及與集團(tuán)內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款
答案:A、B、C、D
本題解析:
企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理的非銀行金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A、B、C、D由該機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。
25.商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要途徑有()。
A.再貸款
B.再貼現(xiàn)
C.發(fā)行金融債券
D.債券回購
E.同業(yè)拆借
答案:A、B
本題解析:
商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。
26.下列屬于內(nèi)幕信息的有()。
A.涉及公司的重大訴訟
B.公司經(jīng)營范圍發(fā)生重大變化
C.公司裁減員工數(shù)達(dá)到員工總數(shù)5%,但不會對公司的經(jīng)營、財(cái)務(wù)或股票價(jià)格造成重大影響
D.對上市公司股票交易價(jià)格產(chǎn)生較大影響的重大事件
E.公司分配股利或者增資的計(jì)劃
答案:A、B、D、E
本題解析:
內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的,尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息,如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。
27.久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具,具體指以銀行()分析為基礎(chǔ),通過對利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整,從而實(shí)現(xiàn)在利率變動時(shí),銀行收益的穩(wěn)定或增長。
A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)
B.負(fù)債久期
C.資產(chǎn)久期
D.缺口管理
E.收益率曲線
答案:B、C
本題解析:
久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具,具體指以銀行資產(chǎn)久期和負(fù)債久期分析為基礎(chǔ),通過對利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整,從而實(shí)現(xiàn)在利率變動時(shí),銀行收益的穩(wěn)定或增長。
28.金融市場在一國經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮看重要作用,其主要功能有()。
A.貨幣資金融通功能
B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能
C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
D.優(yōu)化資源配置功能
E.交易及定價(jià)功能
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
以上選項(xiàng)都屬于金融市場的主要功能
29.通知存款是指客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期,支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前,銀行提供()通知存款。
A.一天
B.三天
C.五天
D.七天
E.十天
答案:A、D
本題解析:
無論是個(gè)人通知存款還是單位通知存款,目前,銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。
30.根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定,外資銀行包括()。
A.—家外國銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行
B.外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行
C.外國銀行分行
D.外國銀行代表處
E.外國銀行分支機(jī)構(gòu)
答案:A、B、C、D
本題解析:
暫無解析31.下列屬于抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款的是()。
A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限
B.抵押財(cái)產(chǎn)的狀況
C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額
D.擔(dān)保范圍
E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式
答案:A、B、C、D
本題解析:
《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán),當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款:(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;(3)抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬;(4)擔(dān)保的范圍。
32.下列選項(xiàng)中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有()。
A.違法發(fā)放貸款罪
B.吸收客戶資金不入賬罪
C.違規(guī)出具金融票證罪
D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
E.偽造金融票證罪
答案:A、B、C、D
本題解析:
除E項(xiàng)的犯罪罪主體是一般主體(即自然人和單位)。其他選項(xiàng)的犯罪主體是特殊主體,即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。
33.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述,正確的有()。
A.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款
B.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款
C.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款
D.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種
E.固定資產(chǎn)貸款也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款
答案:B、C、D、E
本題解析:
固定資產(chǎn)貸款是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)過程中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款,但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。按照用途劃分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款四類。
34.商業(yè)銀行對于不良貸款處置的方式包括()。
A.現(xiàn)金清收
B.貸款重組
C.以資抵債
D.呆賬核銷
E.批量轉(zhuǎn)讓
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
不良貸款處置主要有以下幾種方式:
1.現(xiàn)金清收。
2.貸款重組。
3.以資抵債。
4.呆賬核銷。
5.批量轉(zhuǎn)讓。
6.不良資產(chǎn)證券化。
7.市場化債轉(zhuǎn)股。
8.破產(chǎn)清償。
35.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述,正確的有()。
A.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息
B.基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息
C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息
D.超過基本存款額度的存款按活期存款計(jì)付利息
E.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限,確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度
答案:B、E
本題解析:
單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度,對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。
36.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素有()。
A.合規(guī)政策
B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源
C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃
D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程
E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)該包括以下基本要素:(1)合規(guī)政策。(2)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源。(3)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。(4)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程。(5)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。
37.下列選項(xiàng)中,屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.某日銀行營業(yè)結(jié)束,運(yùn)鈔車接款時(shí)受到一伙蒙面黑衣人搶劫,200萬元現(xiàn)金被搶
B.某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿(mào)易,因大豆價(jià)格大幅下降,企業(yè)現(xiàn)金流緊張,信用證出現(xiàn)墊款
C.某企業(yè)向銀行申請股票質(zhì)押貸款5億元,因股票價(jià)格大幅下跌,質(zhì)押股票價(jià)值已低于貸款余額
D.某銀行由于美元持續(xù)貶值,致使所擁有的1億美元資產(chǎn)價(jià)值下跌
E.某企業(yè)運(yùn)用虛假良好信息蒙混過關(guān),拿到銀行貸款5000萬元挪用炒房,后因虧損無法償還銀行貸款
答案:B、C、D、E
本題解析:
現(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括違約風(fēng)險(xiǎn),而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí),市場上相關(guān)資產(chǎn)價(jià)格會隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn),B、C、D、E選項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。
38.下列關(guān)于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法,正確的有()。
A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告
B.實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料
C.對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)
D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明
E.批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
題中五個(gè)選項(xiàng)均符合題意。
39.信息披露又稱信息公開,是指在證券市場上公開發(fā)行證券者,將公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營、投資結(jié)構(gòu)、董事會構(gòu)成等信息()地予以公開,供投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)者判斷證券投資價(jià)值,以維護(hù)公司股東或債權(quán)人的合法權(quán)益的法律制度。
A.全面
B.完全
C.真實(shí)
D.準(zhǔn)確
E.及時(shí)
答案:B、C、D、E
本題解析:
信息披露又稱信息公開,是指在證券市場上公開發(fā)行證券者,將公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營、投資結(jié)構(gòu)、董事會構(gòu)成等信息完全、真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)地予以公開,供投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)者判斷證券投資價(jià)值,以維護(hù)公司股東或債權(quán)人的合法權(quán)益的法律制度。
40.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定,以下屬于保證擔(dān)保范圍的有()。
A.違約金
B.主債權(quán)
C.損害賠償金
D.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用
E.利息
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。
41.債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請破產(chǎn)的,下列說法正確的有()。
A.只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請
B.破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審
C.破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作
D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)
E.破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算
答案:B、C、E
本題解析:
。一旦債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù),符合法定的破產(chǎn)條件,則債權(quán)人或債務(wù)人都可以依法提出破產(chǎn)申請,A選項(xiàng)錯(cuò)誤。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù),D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
42.我國民法的基本原則有()。
A.平等、自愿原則
B.公平原則
C.誠實(shí)信用原則
D.守法原則
E.公序良俗原則
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
我國民法的基本原則有平等原則、自愿原則、公平原則、誠實(shí)信用原則、守法和公序良俗原則、綠色原則。
43.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述,正確的有()。
A.是未來將要遭受的損失
B.是否能妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn),將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效
C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量
D.風(fēng)險(xiǎn)是未來損失發(fā)生的不確定性
E.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身
答案:A、B、C、D
本題解析:
商業(yè)銀行是通過承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲取相應(yīng)回報(bào)的特殊經(jīng)營主體。銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益,也可能遭受損失,因此,可以把風(fēng)險(xiǎn)簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中,由于一系列不確定因素的影響,導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。對銀行風(fēng)險(xiǎn)的定義,可以從兩個(gè)角度理解:一是強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性。即在一定條件下和一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動,結(jié)果的變動程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)就越大,反之則越小。不確定性帶來的后果可能是有利的,也可能是不利的。二是強(qiáng)調(diào)不確定性帶來的不利后果。即由于各種結(jié)果發(fā)生的不確定性,而導(dǎo)致行為主體遭受損失或損害的可能性??梢钥闯?,風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身,風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念,損失是一個(gè)事后概念,風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來可能損失的大小,又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。
44.下列屬于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)的是()。
A.財(cái)務(wù)融資顧問
B.財(cái)務(wù)制度顧問
C.財(cái)務(wù)重組顧問
D.投資理財(cái)顧問
E.信息咨詢
答案:A、B、C、D
本題解析:
商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)顧問服務(wù)主要包括財(cái)務(wù)融資顧問、財(cái)務(wù)制度顧問、財(cái)務(wù)重組顧問、投資理財(cái)顧問和收購兼并顧問。商業(yè)銀行的咨詢服務(wù)包括信息咨詢、資信證明、資信調(diào)查。(1)
45.下列屬于我國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的有()。
A.管風(fēng)險(xiǎn)
B.提高透明度
C.管機(jī)構(gòu)
D.管法人
E.管內(nèi)控
答案:A、B、D、E
本題解析:
在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,我國銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念,即“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。
46.下列情形中,可能會導(dǎo)致成本推動型通貨膨脹的有()。
A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價(jià)格
B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時(shí)發(fā)生轉(zhuǎn)移
C.有組織的工會迫使工資的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長
D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡
E.過多的貨幣追求過少的商品
答案:A、C
本題解析:
成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化,在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下,因生產(chǎn)成本的提高而推動物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個(gè)方面的原因:(1)工資推進(jìn)的通貨膨脹。主要是貨幣工資的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長,引起生產(chǎn)成本的增加。(2)利潤推進(jìn)的通貨膨脹。在壟斷存在的情況下,壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格,以賺取壟斷利潤。A項(xiàng)屬于利潤推進(jìn)的通貨膨脹,C項(xiàng)屬于工資推進(jìn)的通貨膨脹,兩者均屬于成本推進(jìn)型通貨膨脹。
47.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定,在允許的兼職范圍內(nèi),應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系,不得()。
A.利用兼職崗位為本人謀取不當(dāng)利益
B.利用兼職崗位為本職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益
C.利用本職崗位為本人謀取利益
D.利用本職崗位為兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益
E.利用本職崗位或兼職崗位為自己謀取利益
答案:A、B、D
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定,在允許的范圍內(nèi),應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系,不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。
48.下列關(guān)于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說法,正確的有()。
A.三者相互獨(dú)立
B.合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求
C.賬面資本與監(jiān)管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉,可以用于吸收損失
D.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營,持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本
E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求
答案:B、C、D
本題解析:
賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系。故選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。就銀行管理角度來看,相對于監(jiān)管資本,經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求,對銀行風(fēng)險(xiǎn)變動具有更高的敏感性,目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。故選項(xiàng)E說法錯(cuò)誤。
49.以下關(guān)于反洗錢的說法,正確的有()。
A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度
B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識別制度
C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度,并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷毀內(nèi)部資料和記錄
D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度,金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)
E.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求,開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作
答案:A、B、D、E
本題解析:
《反洗錢法》第19條規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí),應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu),而不應(yīng)銷毀,故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。A、B、D選項(xiàng)中的建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度均為金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。E項(xiàng)中開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作也屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)。故選ABDE。?
50.電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求,用()的形式,指示匯入行付款給指定收款人。
A.匯票
B.SWIFT
C.加押電傳
D.快遞
E.本票
答案:B、C
本題解析:
暫無解析51.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中,事業(yè)部的功能有()。
A.業(yè)務(wù)拓展
B.業(yè)務(wù)管理
C.業(yè)務(wù)處理
D.按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部
E.支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源
答案:A、B、C、E
本題解析:
以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)其主要特點(diǎn)是:全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線,總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部,行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán);每個(gè)事業(yè)部都是一個(gè)利潤中心,對本業(yè)務(wù)線各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)的實(shí)現(xiàn)負(fù)全責(zé)。在這種組織架構(gòu)中,事業(yè)部不僅集業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)處理三大功能于一身,而且可以支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源,獨(dú)立性、自主性較強(qiáng)。
52.中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括()。
A.基金管理公司
B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
C.期貨經(jīng)紀(jì)公司
D.金融租賃公司
E.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司
答案:B、D
本題解析:
中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)公司。
53.證券發(fā)行管理制度主要有()。
A.審批制
B.會員制
C.核準(zhǔn)制
D.備案制
E.注冊制
答案:A、C、E
本題解析:
證券發(fā)行管理制度主要有三種:審批制、核準(zhǔn)制、注冊制。
54.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議,說法正確的有()。
A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能
B.提升資本工具損失吸收能力
C.規(guī)定普通股(不合留存收益)應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位
D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率,并規(guī)定正常情況下,兩個(gè)流動性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100%
E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
答案:A、B、D
本題解析:
選項(xiàng)C,一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失,其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位。選項(xiàng)E,第三版巴塞爾資本協(xié)議強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
55.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同,對此正確的處理方式有()。
A.確認(rèn)為無效合同
B.各自返還原物
C.由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決
D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財(cái)產(chǎn),收歸國庫
E.有過錯(cuò)一方賠償對方的損失
答案:A、D
本題解析:
根據(jù)《民法典》的規(guī)定,違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定,損害社會公共利益的合同屬于無效合同;對于違法所得,應(yīng)收歸國庫,而不是讓雙方協(xié)商,各自返還。
56.信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同,分為()。
A.可撤銷的信貸證明
B.不可撤銷的信貸證明
C.有條件的信貸證明
D.無條件的信貸證明
E.可承諾的信貸證明
答案:C、D
本題解析:
信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同,分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明。
57.下列關(guān)于公司債與企業(yè)債,說法正確的有()。
A.公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會
B.企業(yè)債券管理機(jī)構(gòu)為國家發(fā)展和改革委員會
C.公司債券和企業(yè)債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管
D.公司債券的發(fā)債主體是中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)
E.公司債券的信用風(fēng)險(xiǎn)一般高于企業(yè)債券
答案:A、B、E
本題解析:
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