浙江2022年中國民生銀行寧波分行誠聘英才（530）上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[浙江]2022年中國民生銀行寧波分行誠聘英才（530）上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.中國人民銀行授權外匯交易中心對每日公布人民幣匯率（）。

A.買入價

B.中間價

C.賣出價

D.買入價、賣出價和中間價

答案：B

本題解析：

中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布當日人民幣對美元、歐元、日元和港元匯率中間價，作為當日銀行間即期外匯市場以及銀行柜臺交易匯率的中間價。買入價指報價銀行買入外匯時所使用的匯率。賣出價指報價銀行賣出外匯時所使用的匯率。

2.我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為（）。

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

答案：B

本題解析：

H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

3.（）是我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎和主干。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.法律、行政法規(guī)

答案：D

本題解析：

法律、行政法規(guī)是我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎和主干。

4.對通貨膨脹的衡量可以通過對（）上漲幅度的衡量來進行。

A.一般物價水平

B.食品價格

C.生活用品價格

D.生產(chǎn)資料價格

答案：A

本題解析：

衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對于通貨膨脹的衡量可通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。故本題選A。

5.如果外匯儲備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是()。

A.外匯儲備規(guī)模增加

B.外匯儲備的實際價值減少

C.外匯儲備的實際價值增加

D.外匯儲備規(guī)模減小

答案：C

本題解析：

儲備貨幣的匯率變動影響一國外匯儲備的實際價值。儲備貨幣匯率上升，會使該種儲備貨幣的實際價值增加，儲備貨幣匯率下降，會使該種貨幣的實際價值減少。外匯儲備實際是一種國際購買力的儲備。

6.某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關規(guī)定（）。

A.誠實信用

B.風險提示

C.守法合規(guī)

D.禮貌服務

答案：D

本題解析：

。銀行工作人員故意混淆預期收益率與保證收益率概念，違反了誠實信用原則，A選項不符合題意。當客戶問到風險時岔開話題，違反了風險提示原則，B選項不符合題意。其口頭保證產(chǎn)品收益率的行為屬于違規(guī)承諾，違反了“守法合規(guī)”的要求，C選項不符合題意。題干所述情形中并沒有提到該從業(yè)人員有與“禮貌服務”要求相背的行為，D選項符合題意。

7.在商業(yè)銀行存款業(yè)務中,7天通知存款是指（）。

A.存期為7天的存款

B.存款人在7天內(nèi)可隨時支取的存款

C.存款人取款時提前通知的期限為7天

D.存款人可隨時支取的存款

答案：C

本題解析：

個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。1天通知存款必須提前1天通知約定支取存款，7天通知存款則必須提前7天通知約定支取存款。

8.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

答案：D

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，票據(jù)發(fā)行便利是承諾業(yè)務的一種，不是中央銀行票據(jù)。

9.下列關于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟資本可以用于績效考核

B.經(jīng)濟資本可以用于風險定價

C.通過對風險總量和結構進行調(diào)控，促進全行資源的優(yōu)化配置

D.經(jīng)濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中

答案：D

本題解析：

D項，經(jīng)濟資本應用的總體目標是通過建立有效的經(jīng)濟資本應用體系，將以經(jīng)濟資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中，通過對風險總量和結構進行調(diào)控，促進全行資源的優(yōu)化配置，提高經(jīng)濟資本回報。

10.銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的（）。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.會計資本

D.市場資本

答案：C

本題解析：

銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的會計資本。

11.金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。

A.“一行三會”

B.最后貸款人制度

C.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管

D.存款保險制度

答案：A

本題解析：

通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

12.僅附金融票據(jù)，不附帶商業(yè)單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

答案：C

本題解析：

光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結算方式。

13.撤銷權自債權人知道或應當知道撤銷事由之日起（）行使。

A.6個月內(nèi)

B.一年內(nèi)

C.3個月內(nèi)

D.兩年內(nèi)

答案：B

本題解析：

撤銷權自債權人知道或應當知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。

14.根據(jù)委托人的委托授權而產(chǎn)生的代理關系是（）。

A.委托代理

B.無權代理

C.指定代理

D.法定代理

答案：A

本題解析：

委托代理是根據(jù)委托人的委托授權而產(chǎn)生的代理關系。

15.定期存款的典型代表是()。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

答案：A

本題解析：

根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種。其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

16.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

C.凈利息收益率

D.凈資產(chǎn)余額

答案：C

本題解析：

凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為凈利息收益率。

17.王某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行投資，發(fā)卡銀行再三催討欠款，王某故意不予理會，經(jīng)銀行核實，王某完全沒有償還能力。王某的行為()。

A.是合法的，因為王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

B.是合法的，因為王某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因為王某惡意透支了信用卡

D.是不合法的，因為王某冒用了他人的信用卡

答案：C

本題解析：

信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者使用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。由題意可知，王某惡意透支了信用卡，所以是不合法的。

18.廣泛用于非貿(mào)易結算，或貿(mào)易從屬費用的收款的托收方式為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口代收

答案：A

本題解析：

光票托收廣泛用于非貿(mào)易結算，或貿(mào)易從屬費用的收款等；跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入；我國的跟單出口托收只限于滯銷商品和新小商品，以及進入競爭激烈的市場的商品；購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進口代收。

19.我國商業(yè)銀行辦理個人整存整取定期存款的起存金額是（）元。

A.50

B.100

C.500

D.1000

答案：A

本題解析：

我國商業(yè)銀行辦理個人整存整取定期存款的起存金額是50元。

20.支付結算業(yè)務的方式不包括（）。

A.現(xiàn)金支付

B.信用卡

C.匯款

D.托收

答案：A

本題解析：

支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯票、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。

21.以下關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款說法不正確的是（）。

A.非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

B.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率基礎上可以上浮

C.微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息

D.逾期、延長期限內(nèi)的微利項目小額擔保貸款不享受財政貼息

答案：B

本題解析：

下崗失業(yè)人員小額擔保貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。

22.由于債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務從而給銀行帶來損失的風險是（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.操作風險

答案：B

本題解析：

信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要風險。信用風險又稱為違約風險，是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

23.下列關于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標，說法不正確的是（）。

A.充分就業(yè)與經(jīng)濟增長

B.物價穩(wěn)定與通貨膨脹率

C.國際收支平衡與國際收支

D.經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值

答案：A

本題解析：

A選項應該是：充分就業(yè)與失業(yè)率。

24.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員保護客戶隱私的說法，不正確的是（）。

A.向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的

B.應當保護客戶在辦理服務時提供的財務狀況信息

C.不得違反法律法規(guī)和所在機構客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

D.為了使客戶得到全面的金融服務，可以將客戶信息直接提供給保險公司

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。

25.信托法律關系中的受益人由()指定。

A.受托人

B.委托人

C.信托公司

D.信托財產(chǎn)管理人

答案：B

本題解析：

委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權。

26.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

答案：A

本題解析：

單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。。

27.下列做法屬于有損于銀行形象的是（）。

A.不及時將所在機構的處理意見告知客戶

B.對所在機構明顯有失妥當?shù)淖龇ǚe極補救

C.堅持客戶至上、客觀公正的原則

D.對客戶的投訴表現(xiàn)熱情

答案：A

本題解析：

在實踐中，一些銀行業(yè)從業(yè)人員的不妥做法不僅有損于銀行的形象，且容易使投訴最終轉(zhuǎn)化為糾紛．甚至訴訟。選項A的做法即屬此類。選項B、C、D均符合銀行業(yè)從業(yè)人員接受客戶投訴應遵循的原則。

28.下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是()。

A.外匯匯率

B.國際間結算

C.外匯的借貸、轉(zhuǎn)移

D.反洗錢

答案：D

本題解析：

外匯管理，是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或其他國家機關，對外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際間的結算、外匯匯率和外匯市場等實行的管理措施。D選項反洗錢屬于中央銀行的監(jiān)管職責。

29.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（）。

A.低負債經(jīng)營

B.全負債經(jīng)營

C.中負債經(jīng)營

D.高負債經(jīng)營

答案：D

本題解析：

與其他一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的特殊性首先在于它以負債經(jīng)營為特色，是高杠桿經(jīng)營的金融機構，其資本占比較低，承擔著巨大的風險。同時，商業(yè)銀行在一國經(jīng)濟中具有重要地位，尤其是大型商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟中要比一般企業(yè)重要得多。

30.以下關于合同成立的描述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.當事人采用合同書形式訂立合同的，自當事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立

B.當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同要求簽訂確認書的，簽訂確認書時合同成立

C.除當事人另有約定外，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D.除當事人另有約定外，采用合同書形式訂立合同的，最后簽名、蓋章或者按指印的地點為合同成立的地點

答案：C

本題解析：

C項，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點；沒有主營業(yè)地的，其住所地為合同成立的地點。當事人另有約定的，按照其約定。

31.下列對離職交接手續(xù)、入職手續(xù)與在崗相關程序的嚴格程度的說法中，正確的是（）。

A.離職交接程序最為嚴格

B.三種程序的嚴格程度相同

C.在崗相關程序比離職交接程序更加嚴謹

D.入職程序最為松散

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在離職時，應按所在機構有關規(guī)定辦理離職交接。離職一般要填寫專門的員工離職交接表，并需經(jīng)過有關部門的審核。一般而言，離職交接程序與入職、在崗相關程序性規(guī)定是同等嚴格的。

32.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業(yè)承兌匯票

答案：A

本題解析：

銀行本票是指由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

商業(yè)承兌匯票是指由收款人簽發(fā)，經(jīng)付款人承兌，或由付款人簽發(fā)并承兌的商業(yè)匯票。

33.我國債券回購市場上交易的證券主要是()。

A.股票

B.國債

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉(zhuǎn)換債券

答案：B

本題解析：

債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。

34.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。

A.合法合規(guī)

B.信息充分披露

C.維護客戶利益

D.風險可控

答案：B

本題解析：

合法合規(guī)原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。維護客戶利益原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者的利益。風險可控原則是創(chuàng)新必然伴隨著風險，因為只要是創(chuàng)新，就是未曾驗證過的，就會存在著一定的不確定性。同時，銀行業(yè)務的核心是管理風險，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風險管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時必須保證風險可控。

35.2012年6月1日，甲在銀行存入一筆30000元一年期整存整取定期存款，假設年利率4%，一年后存款到期時，甲從銀行取回的全部金額是（）元。

A.31200

B.31125

C.35300

D.32100

答案：A

本題解析：

一年后客戶提款時獲得的本息和=30000+30000×4%=31200（元）。

36.《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的()行為有權進行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關存款管理的行為

B.執(zhí)行有關貸款管理的行為

C.執(zhí)行有關中間業(yè)務管理的行為

D.執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為

答案：D

本題解析：

《中國人民銀行法》第32條規(guī)定中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的下列行為有權進行檢查監(jiān)督：(1)執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為；(2)與中國人民銀行特種貸款有關的行為；(3)執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為；(4)執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；(5)執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為；(6)執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為；(7)代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；(8)執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為；(9)執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為。

37.凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。

A.生息資產(chǎn)平均余額

B.總資產(chǎn)平均余額

C.流動資產(chǎn)平均余額

D.凈資產(chǎn)平均余額

答案：A

本題解析：

由于資產(chǎn)收入扣除負債、成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主要構成項目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率(NIM，又稱凈息差)作為衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標。

38.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場。

A.六個月以內(nèi)

B.一年以內(nèi)

C.一年以上

D.二年以上

答案：B

本題解析：

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。

39.個人存款可以分為（）。

A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款

B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款

C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款

D.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款

答案：B

本題解析：

個人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款。

40.商業(yè)銀行貸款業(yè)務流程一般為（）。[2015年10月真題]

A.貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

答案：B

本題解析：

一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②受理與調(diào)查；③風險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。D應該是貸后管理不是貸后調(diào)查

41.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

B.GDP

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.消費者物價指數(shù)

答案：B

本題解析：

B衡量通貨膨脹的常用指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。故選B。

42.經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))（）的增長。

A.經(jīng)濟產(chǎn)出

B.居民收入

C.經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入

D.經(jīng)濟收入

答案：C

本題解析：

經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長

43.（）不屬于以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的缺點。

A.各事業(yè)部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面

B.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

C.若最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響

D.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難

答案：B

本題解析：

以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的缺點：一是對事業(yè)部領導人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求；二是各事業(yè)部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面；三是若最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響；四是各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難。

B項是矩陣型組織架構的缺點。

44.近年來，銀行案件時有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的產(chǎn)生主要是由于（）。

A.銀行業(yè)員工學歷偏低

B.銀行業(yè)相關法律法規(guī)尚不完備

C.銀行業(yè)務單一

D.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱

答案：D

本題解析：

銀行案件時有發(fā)生、商業(yè)賄賂屢禁不止現(xiàn)象的主要原因是銀行業(yè)在從業(yè)人員職業(yè)操守方面的教育做得不夠，以誠信、合規(guī)、盡職為核心的職業(yè)價值理念沒有明確樹立起來。

45.非國家工作人員受賄罪必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。在司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。

A.3000

B.5000

C.10000

D.20000

答案：B

本題解析：

非國家工作人員受賄罪必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。在司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受5000元以上者。

46.某商業(yè)銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔心，該風險是（）。

A.市場風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.戰(zhàn)略風險

答案：C

本題解析：

聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險。題干中就存在客戶因自己保管箱毀損而對商業(yè)銀行進行負面評價的風險。

47.在信用活動中起主導作用的金融機構是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等多種業(yè)務，以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導作用。

48.中國汽車金融公司的設立要經(jīng)（）批準。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會共同

D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：B

本題解析：

中國汽車金融公司的設立要經(jīng)銀監(jiān)會批準。

49.（）又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。

A.利率管理

B.久期管理

C.缺口管理

D.資本管理

答案：C

本題解析：

缺口管理又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。

50.銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（）。

A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類不同

D.保管期限不同

答案：A

本題解析：

代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。

51.“買者自負”的含義是()。

A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育

B.金融產(chǎn)品提供者對產(chǎn)品信息進行適當披露

C.金融產(chǎn)品購買者承擔決策風險

D.金融產(chǎn)品購買者是自愿購買的

答案：C

本題解析：

“買者自負”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險。

52.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總行、分行、支行間

答案：D

本題解析：

按地域劃分，清算業(yè)務可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行，分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來；同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

53.經(jīng)濟全球化產(chǎn)生的影響表現(xiàn)在()。

A.導致金融管制逐步嚴格

B.使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深

C.促使各國經(jīng)濟日益獨立

D.對發(fā)展中國家經(jīng)濟發(fā)展必然有利

答案：B

本題解析：

經(jīng)濟全球化是指商品、服務、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。

54.行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的()。

A.撤職處分

B.刑事處分

C.行政制裁措施

D.開除處分

答案：C

本題解析：

C行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。開除、撤職都是行政處分的一種，故AD選項錯誤。刑事責任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責任的形式，故B選項錯誤。故選C。

55.以下不屬于實行單一全能型監(jiān)管體制的國家是（）。

A.美國

B.英國

C.日本

D.韓國

答案：A

本題解析：

目前有英國、日本、韓國等9個國家實行單一全能型模式。美國實行的是多頭監(jiān)管型。

56.資產(chǎn)托管業(yè)務是指（）作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關職責的業(yè)務。

A.具備托管資格的信托機構

B.商業(yè)銀行

C.投資基金公司

D.具備托管資格的商業(yè)銀行

答案：D

本題解析：

資產(chǎn)托管業(yè)務是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關職責的業(yè)務。

57.（）是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A.銀行監(jiān)管

B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理

D.銀行自律

答案：C

本題解析：

銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

58.企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（）。

A.日常轉(zhuǎn)賬結算

B.注冊驗資

C.設立臨時機構

D.異地臨時經(jīng)營活動

答案：A

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。

59.下列關于中國人民銀行的職能，說法錯誤的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風險

C.保證財政收入穩(wěn)定

D.維護金融穩(wěn)定

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。

60.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是()。

A.建立全面風險管理體系

B.制定合規(guī)管理計劃

C.保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系

D.評價商業(yè)銀行各項政策的合規(guī)性

答案：A

本題解析：

合規(guī)管理部門應制訂并執(zhí)行以風險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等。

二.多選題(共60題)1.從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為（）。

A.善意取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.公司合并而取得

答案：A、B

本題解析：

從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。

2.我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.規(guī)范性文件

E.行為準則

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構成，法律、行政法規(guī)是基礎和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。

3.洗錢的常見方式包括（）。

A.借用金融機構

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.使用空殼公司

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢的常見方式有：（1）借用金融機構；（2）藏身于保密天堂；（3）使用空殼公司；（4）利用現(xiàn)金密集行業(yè)；（5）偽造商業(yè)票據(jù)；（6）走私；（7）利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；（8）通過證券和保險業(yè)洗錢。

4.通知存款是指客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供()通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A、D

本題解析：

無論是個人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。

5.金融租賃公司的業(yè)務主要包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.融資租賃業(yè)務

C.境外外匯借款

D.經(jīng)濟咨詢

E.向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應收租賃

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，金融租賃公司可經(jīng)營下列部分或全部本外幣業(yè)務：（1）融資租賃業(yè)務；（2）吸收股東1年期（含）以上定期存款；（3）接受承租人的租賃保證金；（4）向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應收租賃款；（5）經(jīng)批準發(fā)行金融債券；（6）同業(yè)拆借；（7）向金融機構借款；（8）境外外匯借款；（9）租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務；（10）經(jīng)濟咨詢；（11）中固銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。

6.下列關于福費廷業(yè)務的特點的表述，正確的有()。

A.銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險

B.福費廷業(yè)務屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務

C.銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權益

E.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)

答案：A、C、E

本題解析：

B項，福費廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)(買斷)，是國際貿(mào)易融資的一種方式。

D項，在福費廷業(yè)務中，放棄包括兩方面：

①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益;

②銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，可能承擔票據(jù)拒付的風險。

7.下列關于結算方式的敘述，正確的有()。

A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行，本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)

B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付

C.轉(zhuǎn)賬支票既可以轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金

D.本票、匯票只能由銀行承兌

E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結算方式

答案：B、E

本題解析：

匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。支票上印有“現(xiàn)金”字樣，用來支取現(xiàn)金；支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。本票是由銀行簽發(fā)的。

8.根據(jù)《中華人民共和國物權法》，抵押合同一般包括下列條款()。

A.被擔保債權的種類和數(shù)額

B.抵押財產(chǎn)的所有權歸屬或者使用權歸屬

C.債務人履行債務的期限

D.擔保的范圍

E.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數(shù)額；

(2)債務人履行債務的期限；

(3)抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬；

(4)擔保的范圍。

9.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個人理財產(chǎn)品，預期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負責推銷該產(chǎn)品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8％?！卞X：“本產(chǎn)品的收益可能達不到8％。”孫：“我以個人信用擔保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8％的收益?！崩睿骸拔覀冦y行的產(chǎn)品是不可能達不到預期收益率的?！敝埽骸叭绻€懷疑我的介紹，可以按這個聯(lián)系方式向××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產(chǎn)品?！边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

答案：A、C、D、E

本題解析：

題干中，趙試圖混淆預期收益率與保證收益率的概念；孫、李二人分別以個人名義和銀行名義對銀行的理財產(chǎn)品的收益率做出承諾，都違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風險提示”和“信息披露”的原則；周在未經(jīng)客戶同意的情況下，為了產(chǎn)品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。

10.下列彌補財政赤字的融資方式中，不會導致基礎貨幣增加的有（）。

A.彌補財政赤字的稅收融資

B.彌補財政赤字的債券發(fā)行

C.彌補財政赤字的通貨發(fā)行

D.向中央銀行直接透支

E.增加政府支出

答案：A、B

本題解析：

。彌補財政赤字的稅收融資和彌補財政赤字的債券發(fā)行，都不會對基礎貨幣產(chǎn)生任何影響，不會導致基礎貨幣的增加。如果財政部直接運用發(fā)行通貨彌補財政赤字或直接向中央銀行透支，兩者的性質(zhì)和效果都是相同的，其實質(zhì)是赤字貨幣化或貨幣的財政發(fā)行，必將直接導致基礎貨幣的等量增加。

11.我國銀行業(yè)從業(yè)人員可以在（）等機構兼職，但不得損害所在機構的利益。

A.銀行職業(yè)學校

B.金融學會

C.社區(qū)組織

D.外資銀行

E.證券公司

答案：A、B、C

本題解析：

一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內(nèi)部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或?qū)W術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構披露兼職情況。如兼任職位過多，甚至影響本職工作就不甚妥當。

12.金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括（）。

A.便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移

B.提供分散轉(zhuǎn)移和管理風險的途徑

C.提供清算和結算的途徑

D.提供集中資本和股份分割的機制

E.提供價格信息

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移、提供分散轉(zhuǎn)移和管理風險的途徑、提供清算和結算的途徑、提供集中資本和股份分割的機制以及提供價格信息。

13.下列關于備用信用證業(yè)務的表述，正確的有（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

B.是保函業(yè)務的替代品

C.是銀行對放款人的一種擔保行為

D.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E.備用信用證下開證行通常是第二付款人

答案：B、D、E

本題解析：

備用信用證是以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證；是銀行對借款人的一種擔保行為。

14.第一版《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容包括（）。

A.確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類

B.根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為五個風險檔次

C.資本充足率監(jiān)管的三個要素是監(jiān)管資本定義，風險加權資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求

D.規(guī)定銀行的資本充足率不得低于4%

E.規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于2%

答案：A、B、C

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。

15.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司工作人員

B.保險資產(chǎn)管理公司工作人員

C.會計師事務所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員

E.證券公司工作人員

答案：A、C、D

本題解析：

。銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設立的銀行業(yè)金融機構工作的人員。是指在境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。此外，法律規(guī)定的非銀行金融機構如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀公司也適用對銀行業(yè)金融機構的稱謂。與銀行業(yè)金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關機構派遣到銀行業(yè)金融機構的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機構中工作的人員也應屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。

16.下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個人存款賬戶開戶實名證件的有()。

A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

B.外國公民持有的有效護照

C.居民身份證或者臨時居民身份證

D.戶口簿

E.港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》的規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。有效身份證件包括：居民戶口薄、身份證、臨時身份證、軍官證、武警警官證、軍隊離退休干部證和軍隊職工證、護照、港澳同胞回鄉(xiāng)證、港澳居民來往內(nèi)地通行證、中華人民共和國來往港澳通行證、臺灣居民來往大陸通行證、大陸居民往來臺灣通行證、外國人居留證、外國人出入境證、外交官證等。

17.貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（）。

A.必須是現(xiàn)實的貨幣

B.可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

答案：A、D

本題解析：

貨幣執(zhí)行流通手段的特點：①必須是現(xiàn)實的貨幣；②不需要具有十足價值，可以用符號代替。

18.信用證按開證行保證性質(zhì)的不同可分為（）。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷的信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.光票信用證

E.遠期信用證

答案：A、B

本題解析：

信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

19.下列屬于中國人民銀行上?？偛柯氊煹挠校ǎ?/p>

A.金融市場數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計

B.維護支付清算系統(tǒng)

C.研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新

D.防范跨市場風險

E.監(jiān)督管理國有資產(chǎn)

答案：A、C、D

本題解析：

選項A、C、D是中國人民銀行上?？偛康穆氊?，B是中國人民銀行的職責，E是金融資產(chǎn)管理公司的職責。

20.商業(yè)銀行關系人包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.信貸業(yè)務人員

D.商業(yè)銀行的董事投資的公司

E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE商業(yè)銀行的關系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；前項所列人員投資或任高級管理職務的公司、企業(yè)或其他經(jīng)濟組織。故選ABCDE。

21.刑事訴訟是指（）在當事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責任問題的訴訟活動。

A.審判機關

B.檢察機關

C.偵查機關

D.行政機關

E.立法機關

答案：A、B、C

本題解析：

刑事訴訟是指審判機關（人民法院）、檢察機關（人民檢察院）和偵查機關（公安機關等）在當事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責任問題的訴訟活動。

22.根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

答案：B、C、D

本題解析：

2012年6月，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，規(guī)定資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風險加權資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。

23.單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.商業(yè)承兌匯票保證金

C.信用證保證金

D.黃金交易保證金

E.外匯交易保證金

答案：A、C、D

本題解析：

ACD保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔保對象的不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。故選ACD。

24.下列違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則的行為有（）。

A.接受客戶饋贈的消費卡

B.把客戶的交易信息告知同機構的同事

C.給客戶介紹本行新推出的理財產(chǎn)品

D.如實告知客戶本行理財產(chǎn)品所面臨的風險

E.把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人

答案：A、B、E

本題解析：

A項違背了禮物收、送的基本準則；B、E項違背了信息保密的基本準則。

25.背信運用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.證券交易所

C.保險公司

D.基金管理公司

E.期貨經(jīng)紀公司

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構。人不能構成本罪的主體。

26.下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（）。

A.履約保函

B.借款保函

C.有價證券保付保函

D.投標保函

E.授信額度保函

答案：A、D

本題解析：

27.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（）。

A.調(diào)整授信額度

B.通過隨機抽查進行風險排查

C.鎖定賬戶

D.緊急止付

E.與持卡人聯(lián)系確認

答案：A、C、D、E

本題解析：

對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取與持卡人聯(lián)系確認、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。

28.個人存款分為()。

A.活期存款

B.整存整取

C.存本取息

D.個人通知存款

E.教育儲蓄存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人存款又叫儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。包括：活期存款、定期存款（整存整取、零存整取、整存零取、存本取息）、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。

29.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的表述，正確的有（）。

A.理財業(yè)務風險小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務

B.理財業(yè)務的主要風險，如信用風險，市場風險等主要由商業(yè)銀行承擔

C.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行的自營業(yè)務

D.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務

E.理財業(yè)務形成的資產(chǎn)不在銀行負債表內(nèi)反映

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE四項，商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務時不得承諾保本保收益。商業(yè)銀行理財業(yè)務本質(zhì)上是代理業(yè)務，不是銀行的自營業(yè)務。

B項，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責，投資者自擔投資風險并獲得收益。

30.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務管理要堅持()的原則。

A.科學規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營

答案：A、B、C、D

本題解析：

投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務管理要堅持科學規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則，構建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務管理體制和經(jīng)營機制，實現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導、授權管理、計劃管理和實時監(jiān)督控制。

31.國際清算的類型包括()。

A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

D.交換型

E.分配型

答案：C、D

本題解析：

國際清算業(yè)務是國際銀行問辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。國際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。

32.下列關于我國公司資本制度的說法，正確的是（）。

A.公司資本不得任意變更

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.《公司法》允許公司資本的分批繳納

E.股票發(fā)行價格不得低于票面金額

答案：A、C、D、E

本題解析：

我國《公司法》規(guī)定，股票發(fā)行價格不得低于票面金額，B選項說法錯誤。故選ACDE。

33.下列有關票據(jù)權利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權利包括付款請求權和追索權

C.票據(jù)權利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權是第一順序請求權

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利。付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現(xiàn)后才能行使的權利，是第二順序請求權。

E.追索權是第一順序請求權

34.銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行義務過程中，應該做到（）。

A.審查協(xié)助執(zhí)行的具體事項.協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明

B.以專業(yè).中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求

C.及時向內(nèi)部支持部門尋求支持.確保獲得專業(yè)指導

D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認來人的身份

E.協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn).保證客戶資產(chǎn)安全

答案：A、B、C、D

本題解析：

在實踐工作中，從業(yè)人員應該做到以下幾點：(1)不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息；(2)面臨有關機關協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導；(3)按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進行保存和歸檔：(4)確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關法定權限以內(nèi)；(5)審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項。協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行；(6)以專業(yè).中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞.不推諉，更不應該采取向客戶通風報信.協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式對抗協(xié)助執(zhí)行活動．使其所在機構或個人承擔責任。

35.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來區(qū)分，金融犯罪包括()。

A.銀行人員職務犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.詐騙型金融犯罪

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利犁金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪，而A選項屬于按金融犯罪實施主體不同來劃分的，除此之外還有針對銀行的犯罪。

36.下列哪些屬于商業(yè)銀行理財投資顧問服務的內(nèi)容()

A.財務分析

B.財務規(guī)劃

C.投資建議

D.個人投資產(chǎn)品推介

E.開發(fā)投資工具

答案：A、B、C、D

本題解析：

理財投資顧問：商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。

37.銀行在提供個人理財服務時，往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有（）。

A.銀行產(chǎn)品

B.信托產(chǎn)品

C.證券投資基金

D.金融衍生品

E.保險產(chǎn)品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項均屬于個人理財工具。

38.下列屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人住房裝修貸款

B.個人汽車貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人住房按揭貸款

E.助學貸款

答案：A、B、C、E

本題解析：

個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質(zhì)押貸款等。個人住房貸款包括個人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個人住房貸款及個人住房組合貨款等。

39.下列屬于銀監(jiān)會職責的有（）。

A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表

B.對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管

C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件

D.制定貨幣政策

E.監(jiān)督管理銀行間外匯市場

答案：A、B、C

本題解析：

選項DE屬于中央銀行的職責。

40.下列關于利息的說法，正確的有（）。

A.利息是從屬于信用的一個經(jīng)濟范疇

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權而從貸款人那里獲得的報酬

E.信用關系是利息產(chǎn)生的基礎

答案：A、C、E

本題解析：

B項，利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關系，從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分；D項，利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價，而非從貸款人那里獲得的報酬。

41.關于定期存款計息規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告妁活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉(zhuǎn)存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息

E.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

答案：A、D、E

本題解析：

選項B，逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。選項C，提前支取的定期儲蓄存款，支取部分一般按活期存款利率計付利息。

42.下列關于我國金融機構的說法，正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司不能開展人民幣存貸業(yè)務

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團財務公司可以為非集體成員單位提供財務管理服務

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務

答案：A、C

本題解析：

選項B，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機構；選項D，企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構，僅可以為集體成員單位提供財務管理服務；選項E，我國四家資產(chǎn)管理公司已經(jīng)完成了政策性不良資產(chǎn)處置任務，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。

43.下列屬于偽造、變造金融票證的有()。

A.偽造信用卡

B.匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致

C.偽造信用證隨附的單據(jù)

D.克隆銀行本票

E.匯票附件不完整

答案：A、C、D

本題解析：

偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。

44.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括（）。

A.存期靈活

B.儲戶特定

C.利息免稅

D.總額控制

E.利率優(yōu)惠

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

45.下列關于定金的說法，正確的是（）。

A.定金，是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢

B.給付定金的一方不履行債務或者履行債務不符合約定，致使不能實現(xiàn)合同目的的，無權請求返還定金

C.定金合同自實際交付定金時成立

D.收受定金的一方不履行債務或者履行債務不符合約定，致使不能實現(xiàn)合同目的的，應當如數(shù)返還定金

E.定金的數(shù)額由當事人約定，但是不得超過主合同標的額的百分之二十

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，收受定金的一方不履行債務或者履行債務不符合約定，致使不能實現(xiàn)合同目的的，應當雙倍返還定金。

46.銀行管理的基本指標包括（）。

A.規(guī)模指標

B.結構指標

C.效率指標

D.市場指標

E.安全性指標

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行管理的基本指標包括規(guī)模指標、結構指標、效率指標、市場指標、安全性指標，除此之外還有流動性指標、客戶集中度指標和盈利性指標。故本題選ABCDE。

47.中國人民銀行對（）有權進行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的有關行為有權進行檢查監(jiān)督，這些行為包括執(zhí)行有關黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理以及存款準備金管理規(guī)定的行為。故選ABCDE。

48.福費廷是國際貿(mào)易融資的一種方式，下列關于福費廷的表述中，正確的有（）。

A.如果票據(jù)拒付，銀行無權向出口商追索

B.銀行不承擔票據(jù)拒付的風險

C.福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D.福費廷屬于中長期融資，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

E.福費廷包含著出口商買斷票據(jù)

答案：A、C、D

本題解析：

在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益；二是銀行買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，可能承擔票據(jù)拒付的風險。從業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。福費廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，如銀行放棄了票據(jù)追索權，屬于中長期融資，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。

49.下列關于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。

A.現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣

B.現(xiàn)鈔是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)

C.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

D.現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價相同

E.現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價不同

答案：A、C、E

本題解析：

現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費?，F(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價往往不同。

50.有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法包括（）。

A.提高貸款投放規(guī)模

B.發(fā)行普通股股票

C.提高留存利潤

D.發(fā)行資本債券

E.發(fā)行普通金融債券

答案：B、C

本題解析：

商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。

一級資本的來源包括發(fā)行普通股和提高留存利潤等方式。二級資本主要來源于超額貸款損失準備、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券等。商業(yè)銀行可以通過多計提撥備方式增加二級資本，但只有超過監(jiān)管規(guī)定最低要求的部分才能計入二級資本，而且撥備計提過多會影響銀行的利潤水平，從而會影響利潤留存。

商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，主要是降低風險加權資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。

51.根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，操作風險包括（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件；⑤實物資產(chǎn)的損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

52.根據(jù)現(xiàn)行的《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.境內(nèi)個人外匯賬戶

B.境外個人外匯賬戶

C.外匯結算賬戶

D.資本項目賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

答案：C、D、E

本題解析：

個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結算賬戶．資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

53.從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務是（）。

A.打包貸款

B.出口押匯

C.提貨擔保

D.出口票據(jù)貼現(xiàn)

E.出口托收融資

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。信用證和托收派生出許多帶有融資功能的服務，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進口押匯、提貨擔保等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結算方式。

54.下面屬于股東大會職責的有（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會和監(jiān)事會

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經(jīng)理

答案：A、B、C、D

本題解析：

股東會作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會和監(jiān)事會等。故A、B、C、D選項正確。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會的職責。故E選項不正確。

55.銀行金融創(chuàng)新的基本原則有()

A.合法合規(guī)原則

B.公平競爭原則

C.成本可算原則

D.風險可控原則

E.維護客戶利益原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)、公平競爭、知識產(chǎn)權保護、成本可算、風險可控、信息充分披露、維護客戶利益、四個“認識”原則。

56.2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》，從（）方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。

A.社會責任

B.環(huán)境責任

C.法律責任

D.管理責任

E.經(jīng)濟責任

答案：A、B、E

本題解析：

2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》，從經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任三個方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。

57.《民法典》規(guī)定，當（）時，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存。

A.債權人無正當理由拒絕受領

B.債權人下落不明

C.債權人死亡未確定繼承人、遺產(chǎn)管理人，或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人

D.債權人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

答案：A、B、C、E

本題解析：

《民法典》第五百七十條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存：（1）債權人無正當理由拒絕受領；（2）債權人下落不明；（3）債權人死亡未確定繼承人、遺產(chǎn)管理人，或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人；（4）法律規(guī)定的其他情形。

58.銀行成本中心涵蓋的機構包括()。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.產(chǎn)品線

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構按照管理會計角度劃分，可將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等機構，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產(chǎn)品線和子公司等。

59.收益率曲線是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映遠期收益率水平的指標

B.用于設定所有債務市場工具的收益率

C.用于計算不同客戶貸款的質(zhì)量

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定價

答案：A、B、D、E

本題解析：

收益率曲線表示債券的期限結構和收益率在某一既定時間存在的變化關系