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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[浙江]2022湖州銀行嘉興分行社會(huì)招聘上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!卷I一.單選題(共60題)1.一個(gè)企業(yè)在()面臨非常巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。??
A.初創(chuàng)期
B.成長(zhǎng)期
C.成熟期
D.衰退期
答案:B
本題解析:
成長(zhǎng)期是一個(gè)行業(yè)的黃金發(fā)展時(shí)期,行業(yè)利潤(rùn)迅猛增加。在這個(gè)階段,新產(chǎn)品得到市場(chǎng)充分認(rèn)可,需求量大幅增加,價(jià)格穩(wěn)步提高,逐漸顯露出高收益的特征。隨著利潤(rùn)的增長(zhǎng),進(jìn)入該行業(yè)的企業(yè)數(shù)量不斷增加,出現(xiàn)新舊企業(yè)之間和新舊產(chǎn)品之間激烈競(jìng)爭(zhēng)的局面。因此,這一時(shí)期的企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力非常巨大。
2.李小姐于2013年6月1日在銀行新開立了一個(gè)存款賬戶,并存入一筆10000元的活期存款。假定年利率為1%,利息稅率為5%,采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息。該客戶于2013年6月18日通過ATM機(jī)查詢賬上余額。假設(shè)期間沒有進(jìn)行任何存取,查詢也無須付費(fèi),則李小姐將在ATM機(jī)上看到的數(shù)字是()元。
A.10004.72
B.10004.49
C.10004.42
D.10000.00
答案:D
本題解析:
活期存款是在每季末月20日結(jié)息,次日付息。該客戶在2013年6月18日查詢存款金額時(shí),還未到該季度的結(jié)息日,因此她只能在ATM機(jī)上看到其本金10000.00元。
3.貨幣政策的“三大法寶”不包括()。
A.降低個(gè)人所得稅
B.存款準(zhǔn)備金
C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
D.再貼現(xiàn)
答案:A
本題解析:
A選項(xiàng)中的降低個(gè)人所得稅為財(cái)政政策。貨幣政策“三大法寶”為存款準(zhǔn)備金、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)以及再貼現(xiàn)。故選A。
4.洗錢的過程通常依次分為()三個(gè)階段。
A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段
B.處置階段、培植階段、融合階段
C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段
D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段
答案:B
本題解析:
洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段,即處置階段、培植階段、融合階段.每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài),洗錢者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法,以達(dá)到洗錢的目的。
5.按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類,衍生品業(yè)務(wù)不包括()。
A.利率衍生品
B.匯率衍生品
C.信用衍生品
D.現(xiàn)金類衍生品
答案:D
本題解析:
根據(jù)所依據(jù)的原始資產(chǎn)類型不同,金融衍生產(chǎn)品可以分為匯率衍生品(外匯金融期貨、外匯期權(quán)、外匯遠(yuǎn)期合約等)、利率衍生品(利率金融期貨、利率期權(quán)、利率掉期等)、信用衍生品、權(quán)益證券合約(股票金融期貨、股票期權(quán)等)以及權(quán)益證券的指數(shù)合約(股票指數(shù)金融期貨、股票指數(shù)期權(quán)等)。
6.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工,其績(jī)效薪酬的_________以上應(yīng)采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于_________年。()
A.40%;3
B.40%;5
C.50%;5
D.50%;2
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工,其績(jī)效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于3年。
7.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》,新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后,正常條件下我國(guó)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。
A.10.5%
B.11%
C.11.5%
D.8%
答案:A
本題解析:
2011年4月27日,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》,強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管要求,規(guī)定商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5%、6%和8%;新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后,正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。
8.存款業(yè)務(wù)按客戶類型,分為個(gè)人存款和()。
A.儲(chǔ)蓄存款
B.外幣存款
C.定期存款
D.對(duì)公存款
答案:D
本題解析:
按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款(又稱為對(duì)公存款)。
9.下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)說法不正確的是()。
A.分為單保理和雙保理
B.保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)
C.是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)
D.單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議
答案:D
本題解析:
國(guó)際保理按進(jìn)出口雙方是否都要求銀行保理分為單保理和雙保理。單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議,并對(duì)出口商的應(yīng)收賬款承擔(dān)保理業(yè)務(wù);雙保理是進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保理協(xié)議,D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
10.下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。
A.外部監(jiān)管
B.最低資本要求
C.市場(chǎng)約束
D.流動(dòng)性要求
答案:D
本題解析:
巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律。
11.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任,則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到()元以上。
A.5000
B.10000
C.20000
D.30000
答案:A
本題解析:
對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是:挪用本單位資金數(shù)額在一萬(wàn)元至三萬(wàn)元以上,超過三個(gè)月未還的;挪用本單位資金數(shù)額在一萬(wàn)元至三萬(wàn)元以上,進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的;挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬(wàn)元以上,進(jìn)行非法活動(dòng)的
12.關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是()。
A.雙方當(dāng)事人簽字或蓋章時(shí)合同成立
B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的
C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段
答案:D
本題解析:
當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行,即采取要約承諾方式。
13.下列關(guān)于匯率的表述,不正確的是()。
A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)
B.人民幣(RMB)為本幣,美元(USD)為外幣,那么1USD=6.92RMB為直接標(biāo)價(jià)法
C.英鎊(GBP)為本幣,美元(USD)為外幣,那么1GBP=1.96USD為間接標(biāo)價(jià)法
D.在直接標(biāo)價(jià)法下,匯率升高表示本國(guó)貨幣升值;在間接標(biāo)價(jià)法下,匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值
答案:D
本題解析:
D項(xiàng),在直接標(biāo)價(jià)法下,外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變,應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動(dòng)。一定單位的外幣折算成的本幣數(shù)量比原來增多,說明外幣匯率上升或本幣匯率下跌,即外幣幣值上升或本幣幣值下跌。反之,一定單位的外幣折算成的本國(guó)貨幣數(shù)量比原來減少,說明外幣匯率下降或本幣匯率上升,即外幣貶值或本幣升值。
14.洗錢的階段不包括()。
A.處置階段
B.培植階段
C.洗白階段
D.融合階段
答案:C
本題解析:
洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段,即處置階段、培植階段、融合階段。
15.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的協(xié)助執(zhí)行的說法中,錯(cuò)誤的是()。
A.不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息
B.不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)
C.為了遵循為客戶保密的原則,任何情況下都不能提供客戶相關(guān)信息給其他機(jī)構(gòu)
D.按照法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)
答案:C
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù),在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí),了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān),按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng),不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息,不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
16.對(duì)于商業(yè)銀行而言,傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象為銀行的()。
A.資產(chǎn)負(fù)債表
B.利潤(rùn)表
C.收入表
D.銀行資產(chǎn)
答案:A
本題解析:
對(duì)于商業(yè)銀行而言,傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。
17.下列哪項(xiàng)不屬于我國(guó)商業(yè)銀行的二級(jí)資本()
A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)
B.資本公積可計(jì)入部分
C.超額貸款損失準(zhǔn)備
D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分
答案:B
本題解析:
二級(jí)資本的目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失,主要包括:二級(jí)資本工具及其溢價(jià),超額貸款損失準(zhǔn)備,少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中,二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。
18.在緊縮政策的主要內(nèi)容中,()的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。
A.緊縮性貨幣政策
B.緊縮性財(cái)政政策
C.緊縮性收入政策
D.指數(shù)化方案
答案:B
本題解析:
緊縮的財(cái)政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦,目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出,使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少,購(gòu)買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支,抑制公共事業(yè)投資,減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。
19.按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為()年。
A.4
B.5
C.3
D.2
答案:B
本題解析:
按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為5年。
20.因重大誤解而訂立的合同屬于()。
A.無效合同
B.可撤銷合同
C.有效合同
D.效力待定合同
答案:B
本題解析:
可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后,基于法定的理由,向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同。可撤銷的合同的類型包括:①因重大誤解訂立的合同;②顯失公平的合同;③因欺詐而訂立的合同;④因脅迫而訂立的合同;⑤乘人之危的合同。
21.根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定,下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事的業(yè)務(wù)是()。
A.投資國(guó)債
B.投資金融債券
C.向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)
D.向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供資金拆借
答案:C
本題解析:
貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的,通過電子技術(shù)或其他手段,專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù),并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。新版章節(jié)練習(xí),考前壓卷,完整優(yōu)質(zhì)題庫(kù)+考生筆記分享,實(shí)時(shí)更新,用軟件考,,在我國(guó),按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍,貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營(yíng)下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù):境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。
22.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款,支取部分按()計(jì)付利息。
A.支取日掛牌公告的活期存款利率
B.存入日掛牌公告的定期存款利率
C.支取日掛牌公告的定期存款利率
D.存人日掛牌公告的活期存款利率
答案:A
本題解析:
未到期的定期儲(chǔ)蓄存款,儲(chǔ)戶可以根據(jù)需要辦理部分提前支取,驗(yàn)證手續(xù)不變,其利率提前支取部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率結(jié)付,留存部分按原存日期、原定利率到期支取時(shí)結(jié)付。故選A。
23.我國(guó)中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)是()。
A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B.充分就業(yè)
C.物價(jià)穩(wěn)定
D.國(guó)際收支平衡
答案:C
本題解析:
《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定,我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。幣值穩(wěn)定包括貨幣對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定(國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定)和對(duì)外幣值穩(wěn)定(即匯率穩(wěn)定)兩個(gè)方面。這一政策目標(biāo)既規(guī)定了穩(wěn)定貨幣的第一屬性,又明確了穩(wěn)定貨幣的最終目的(即促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng))。
24.下列選項(xiàng)中,不屬于定金和訂金的區(qū)別的是()。
A.性質(zhì)不同
B.效力不同
C.數(shù)額限制不同
D.適用法律不同
答案:D
本題解析:
定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式;而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì),不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金;而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí),退還訂金即可,無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?!稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的
20%;而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定,法律未作限制。
25.()是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的,通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法,實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。
A.內(nèi)部控制
B.合規(guī)管理
C.公司治理
D.風(fēng)險(xiǎn)管理
答案:A
本題解析:
內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的,通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法,實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。
26.下列關(guān)于商業(yè)銀行保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.是依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃
B.本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)
C.是附條件的合同關(guān)系
D.是銀行和客戶共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃
答案:D
本題解析:
保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān),并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品在本質(zhì)上也是銀行保證投資者本金安全的理財(cái)產(chǎn)品,但由于投資收益是浮動(dòng)的,因此該產(chǎn)品類型可以看作是附條件的合同關(guān)系。D項(xiàng)屬于保證收益理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)容。
27.下列不屬于銀行內(nèi)部控制環(huán)境的是()。
A.人力資源
B.客戶資源
C.高級(jí)管理層責(zé)任
D.企業(yè)文化
答案:B
本題解析:
內(nèi)部控制環(huán)境,包括公司治理、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)及高級(jí)管理層責(zé)任、組織結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制目標(biāo)與政策、企業(yè)文化、人力資源等內(nèi)容。
28.下列對(duì)貸款業(yè)務(wù)的分類,正確的是()。
A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款
B.短期貸款和銀團(tuán)貸款
C.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款
D.短期貸款和中長(zhǎng)期貸款
答案:D
本題解析:
貸款的業(yè)務(wù)分類,具體包括:①按照客戶類型,可劃分為個(gè)人貸款和公司貸款;②按照貸款期限,可劃分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款;③按有無擔(dān)保,可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款。
29.資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為:從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā),建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系,強(qiáng)化資本約束,提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平,加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能力,實(shí)現(xiàn)()最大化,進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。
A.凈現(xiàn)金流量
B.經(jīng)濟(jì)利益
C.凈利息收益率
D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率
答案:D
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為:從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā),建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系,強(qiáng)化資本約束,提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平,加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能力,實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率最大化,進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。
30.某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于()。
A.偽造貨幣罪
B.持有假幣罪
C.變?cè)熵泿抛?/p>
D.使用假幣罪
答案:C
本題解析:
對(duì)貨幣采用挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等方法,使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額、數(shù)額較大的行為是變?cè)熵泿抛铩R虼?,張某?元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為觸犯了變?cè)熵泿抛铩?/p>
31.在商品交換中,當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí),執(zhí)行()的職能。
A.價(jià)值尺度
B.貯藏手段
C.流通手段
D.支付手段
答案:C
本題解析:
在商品交換中,當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn):第一,必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。第二,不需要具有十足的價(jià)值,可以用符號(hào)代替。
32.提升銀行精細(xì)化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
D.風(fēng)險(xiǎn)控制
答案:B
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是提升銀行精細(xì)化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ),風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的結(jié)果可以應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟(jì)資本、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、績(jī)效考核等領(lǐng)域。
33.下列關(guān)于回購(gòu)交易的說法中,正確的是()。
A.債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通,風(fēng)險(xiǎn)較低
B.其標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的金融債券
C.在回購(gòu)交易中,交易雙方是以長(zhǎng)期融資為目的
D.債券回購(gòu)一般以小額交易為主
答案:A
本題解析:
債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通,風(fēng)險(xiǎn)較低,其標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的政府債券。由于回購(gòu)利率較低,對(duì)少量資金而言,交易成本高,因此,債券回購(gòu)以大宗交易為主。
34.禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于()。
A.臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)
B.固定資產(chǎn)貸款
C.票據(jù)清算資金
D.聯(lián)行匯差頭寸不足
答案:B
本題解析:
《商業(yè)銀行法》第46條規(guī)定:“同業(yè)拆借,應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。”
35.下列關(guān)于普通股的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.享有經(jīng)營(yíng)決策權(quán)
B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)
C.收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)
D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)
答案:B
本題解析:
普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定,在對(duì)公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后,所以普通股股票是風(fēng)險(xiǎn)最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)利有:①經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤(rùn)分配中得到股息,但收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)。③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時(shí),公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的,普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。
36.下列不屬于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中所指的受托財(cái)產(chǎn)的是()。
A.信托業(yè)務(wù)中的信托財(cái)產(chǎn)
B.委托理財(cái)業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)
C.非公開發(fā)售募集的客戶資金
D.證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金
答案:C
本題解析:
“委托、信托的財(cái)產(chǎn)”,主要是指在當(dāng)前的委托理財(cái)業(yè)務(wù)中,存放在各類金融機(jī)構(gòu)中的以下幾類客戶資金和資產(chǎn):①證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金;②委托理財(cái)業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn);③信托業(yè)務(wù)中的信托財(cái)產(chǎn),分為資金信托和一般財(cái)產(chǎn)信托;④證券投資基金,是指通過公開發(fā)售基金份額募集的客戶資金。
37.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的最低要求為()。
A.4.5%
B.2.5%
C.5%
D.2%
答案:C
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求,核心一級(jí)資本充足率.一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%.6%和8%。
38.露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是()。
A.露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時(shí)需要將保管物品交給銀行時(shí)進(jìn)行密封,注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等,而密封保管業(yè)務(wù)保管業(yè)務(wù)進(jìn)行密封后就可以交送銀行保管
B.露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息,而密封保管業(yè)務(wù)在寄存時(shí)要加住這些信息
C.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時(shí)先加以密封
D.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行后加以密封,并注明相關(guān)信息
答案:C
本題解析:
兩者在辦理保管時(shí)都需要注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等,區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時(shí)先加以密封。
39.下列關(guān)于合同的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.合同是民事主體之間設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的協(xié)議
B.合同成立是法律評(píng)價(jià)問題,合同生效是事實(shí)問題
C.合同是一種民事法律行為
D.合同的相對(duì)性是債權(quán)與物權(quán)的一項(xiàng)重要區(qū)別
答案:B
本題解析:
B項(xiàng),合同成立和生效的區(qū)別:性質(zhì)不同。合同成立是事實(shí)問題,合同生效是法律評(píng)價(jià)問題。
40.()是指權(quán)利人依法對(duì)他人的物,依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益的權(quán)利。
A.所有權(quán)
B.用益物權(quán)
C.擔(dān)保物權(quán)
D.支配權(quán)
答案:B
本題解析:
用益物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)他人的物,依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益的權(quán)利。
41.凈利息收益率是凈利息收入與()之比。
A.生息資產(chǎn)平均余額
B.總資產(chǎn)平均余額
C.流動(dòng)資產(chǎn)平均余額
D.凈資產(chǎn)平均余額
答案:A
本題解析:
由于資產(chǎn)收入扣除負(fù)債、成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主要構(gòu)成項(xiàng)目,因而,目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比,即凈利息收益率(NIM,又稱凈息差)作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。
42.關(guān)于遺囑的說法,錯(cuò)誤的是()。
A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證,由其中一人代書,注明年、月、日,并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名
B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑
C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑,也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑
D.遺囑人立有數(shù)份遺囑,內(nèi)容相抵觸的,以最后的遺囑為準(zhǔn)
答案:B
本題解析:
遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑,可以通過另立遺囑進(jìn)行。但是,自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑,必須再經(jīng)過公證程序,否則不發(fā)生變更效力。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。
43.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情,消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌,()。
A.該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票
B.該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息,以盡到信息披露的職責(zé)
C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票,但不能向其他人透露該消息
D.該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣,也不能將該信息透露給其他人
答案:D
本題解析:
該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息,按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員,也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。
44.在資金投入環(huán)節(jié),提高效率的重點(diǎn)是()。
A.增大產(chǎn)出
B.擴(kuò)大資金來源
C.降低資金成本
D.規(guī)模產(chǎn)出
答案:C
本題解析:
在資金投入環(huán)節(jié),提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本,即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重,將存貸比提高到合理水平。
45.下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)的說法,不正確的是()。
A.單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議
B.保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)
C.保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合金融服務(wù)
D.保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理
答案:A
本題解析:
單保理只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議,雙保理是進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保理協(xié)議。A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤;B、C、D選項(xiàng)正確。故選A。
46.以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的資金融通市場(chǎng)稱為()。
A.債券市場(chǎng)
B.資本市場(chǎng)
C.貨幣市場(chǎng)
D.期貨市場(chǎng)
答案:C
本題解析:
貨幣市場(chǎng)是指以期限在一年以內(nèi)的金融工具為媒介,進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。
47.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法,錯(cuò)誤的是()。
A.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
B.界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能,強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在一級(jí)資本中的主導(dǎo)地位
C.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性
D.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
答案:B
本題解析:
第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能:一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失,其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位;二級(jí)資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔(dān)損失。
48.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。
A.現(xiàn)金繳存
B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)
C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D.現(xiàn)金支取
答案:D
本題解析:
單位活期存款賬戶又稱單位結(jié)算賬戶,包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。其中,一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶,是指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。
49.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)之間的主要區(qū)別是()。
A.金融工具交割日期不同
B.融資方式不同
C.交易的階段不同
D.交易工具類型不同
答案:C
本題解析:
答案為C。發(fā)行市場(chǎng)是一級(jí)市場(chǎng),流通市場(chǎng)是二級(jí)市場(chǎng);發(fā)行市場(chǎng)是流通市場(chǎng)的基礎(chǔ),流通市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)存在發(fā)展的保證。二者的主要區(qū)別是交易的階段不同。
50.下列關(guān)于借記卡的說法中,錯(cuò)誤的是()。
A.不能透支
B.不可以預(yù)借現(xiàn)金
C.有存款利息
D.申辦須進(jìn)行資信審查
答案:D
本題解析:
借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié),卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃,不具備透支功能,需要先存款后消費(fèi),申辦不進(jìn)行資信審查,使用前先存款。
51.下列選項(xiàng)中,通常不用于反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性的指標(biāo)是()。
A.不良貸款率
B.資本充足率
C.凈穩(wěn)定資金比率
D.撥貸比
答案:C
本題解析:
經(jīng)營(yíng)安全性指標(biāo)包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。凈穩(wěn)定資金比率屬于流動(dòng)性指標(biāo)。
52.《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定:商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。對(duì)于上述“關(guān)系人”的理解,下面選項(xiàng)不正確的是()。
A.商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶
B.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員
C.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬
D.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司
答案:A
本題解析:
關(guān)系人是指:(1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;(2)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
53.物價(jià)穩(wěn)定是要保持()的大體穩(wěn)定,避免出現(xiàn)高通貨膨脹。
A.生產(chǎn)者物價(jià)水平
B.消費(fèi)者物價(jià)水平
C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值
D.物價(jià)總水平
答案:D
本題解析:
物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定,避免出現(xiàn)高通貨膨脹。所以,選項(xiàng)D是正確答案。A、B選項(xiàng)中,生產(chǎn)者物價(jià)水平或消費(fèi)者物價(jià)水平都僅是其中的一個(gè)方面。選項(xiàng)C中,國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)。
54.董事會(huì)對(duì)()負(fù)責(zé)。
A.監(jiān)事會(huì)
B.股東大會(huì)
C.高級(jí)管理層
D.合規(guī)部門
答案:B
本題解析:
董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé),對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。
55.我國(guó)的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段,以下選項(xiàng)中不屬于監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的突出特點(diǎn)是()。
A.增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用
B.改變了過去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局
C.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離
D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出
答案:A
本題解析:
我國(guó)的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段,監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制有三個(gè)突出特點(diǎn):一是改變了過去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局,按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則,集中履行對(duì)銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)。二是對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離,把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)分開,分別由不同的部門負(fù)責(zé)。三是由于沒有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門,監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。
56.下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。
A.金融資產(chǎn)管理公司
B.農(nóng)村信用合作社
C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司
D.基金公司
答案:B
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定:“本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。”銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司。
57.非金融企業(yè)短期融資券期限最長(zhǎng)不超過()。
A.91天
B.半年
C.365天
D.4個(gè)月
答案:C
本題解析:
非金融企業(yè)短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過365天,證券公司短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過91天。
58.降低法定存款準(zhǔn)備金率,會(huì)使商業(yè)銀行的()。
A.資金周轉(zhuǎn)率下降
B.資金周轉(zhuǎn)率提高
C.貨幣創(chuàng)造能力上升
D.貨幣創(chuàng)造能力下降
答案:C
本題解析:
法定存款準(zhǔn)備金率越高,銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少,創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少;反之,法定存款準(zhǔn)備金率越低,創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越大。因此,降低法定存款準(zhǔn)備金率,會(huì)使商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力上升。
59.下列關(guān)于優(yōu)先股的說法,不正確的是()。
A.公司解散時(shí),可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)
B.股息與公司盈利狀況正相關(guān)
C.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)
D.股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息
答案:B
本題解析:
優(yōu)先股股息與公司的盈利狀況無關(guān)。故選B。
60.某人投資債券,買入價(jià)格為500元,賣出價(jià)格為600元,其間獲得利息收入50元,則該投資者持有期收益率為()。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
答案:B
本題解析:
持有期收益率是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買價(jià)格之間的比率,其計(jì)算公式是:持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)÷購(gòu)買價(jià)格×100%,在本題中,持有期收益率=[(600-500)+50]÷500×100%=30%。
二.多選題(共60題)1.下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行常用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控手段的有()。
A.融資管理
B.壓力測(cè)試
C.現(xiàn)金流量管理
D.資產(chǎn)分類
E.限額管理
答案:A、B、C、E
本題解析:
在商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括:現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃。
2.下列屬于金融詐騙罪的有()。
A.非法出具金融票證罪
B.吸收客戶資金不入賬罪
C.信用卡詐騙罪
D.票據(jù)詐騙罪
E.集資詐騙罪
答案:C、D、E
本題解析:
金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項(xiàng)屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。
3.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪主體包括()。
A.個(gè)人
B.商業(yè)銀行
C.證券交易所
D.期貨交易所
E.期貨經(jīng)紀(jì)公司
答案:B、C、D、E
本題解析:
背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體,即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”。個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。
4.關(guān)于匯率的下列說法中,正確的是()。
A.在間接標(biāo)價(jià)法下,匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值
B.日元(JPY)為本幣,美元(USD)為外幣,那么USD1=JPY110為直接標(biāo)價(jià)法
C.英鎊(GBP)為本幣,美元(USD)為外幣,那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價(jià)法
D.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)
E.在間接標(biāo)價(jià)法下,匯率降低表示本國(guó)貨幣升值
答案:B、C、D
本題解析:
在間接標(biāo)價(jià)法下,匯率升高表示本國(guó)貨幣升值。A、E選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤;B、C、D選項(xiàng)說法正確。故選BCD。?
5.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括()環(huán)節(jié)。
A.感知風(fēng)險(xiǎn)
B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)
C.分析風(fēng)險(xiǎn)
D.檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)
E.控制風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、C
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié):感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì);分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。
6.分期付款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括()。
A.授信金額小
B.時(shí)效要求高
C.目標(biāo)客戶集中
D.信用屬性強(qiáng)
E.增長(zhǎng)速度快
答案:A、B、D、E
本題解析:
分期付款業(yè)務(wù)是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí),由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購(gòu)商品(或服務(wù))的消費(fèi)資金,并根據(jù)持卡人申請(qǐng),將消費(fèi)資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收,持卡人按照與銀行約定分期進(jìn)行償還的業(yè)務(wù)。分期付款業(yè)務(wù)具有目標(biāo)客戶分散、授信金額小、信用屬性強(qiáng)、時(shí)效要求高和增長(zhǎng)速度快等特點(diǎn)。
7.下列可以作為商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的是()。
A.嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度
B.建立健全內(nèi)部控制制度體系
C.采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法,充分識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)
D.建立健全信息系統(tǒng)控制
E.制定規(guī)范員工行為的相關(guān)制度
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括內(nèi)部制度(B項(xiàng)正確)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別(C項(xiàng)正確)、信息系統(tǒng)(D項(xiàng)正確)、崗位設(shè)置、員工管理(E項(xiàng)正確)、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算(A項(xiàng)正確)、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理、投訴處理。
8.借記卡按照功能的不同可分為()。
A.轉(zhuǎn)賬卡
B.專用卡
C.儲(chǔ)值卡
D.信用卡
E.貸記卡
答案:A、B、C
本題解析:
借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡,按功能的不同可以分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專用卡、儲(chǔ)值卡。
9.金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng),其中貨幣市場(chǎng)具有()的特點(diǎn)。
A.交易量大
B.流動(dòng)性高
C.收益高
D.風(fēng)險(xiǎn)低
E.期限短
答案:A、B、D、E
本題解析:
貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是:低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動(dòng)性高;交易量大、交易頻繁。
10.下列選項(xiàng)中,屬于金融機(jī)構(gòu)在信息披露中應(yīng)當(dāng)披露的主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理等方面的信息的是()。
A.按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項(xiàng)
B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)
C.應(yīng)收利息余額及變動(dòng)情況
D.貸款損失準(zhǔn)備的期初數(shù)、本期計(jì)提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回?cái)?shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)
E.增加或減少注冊(cè)資本、分立合并事項(xiàng)
答案:A、B、C、D
本題解析:
E項(xiàng)屬于應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)方面的信息。
11.下列有關(guān)人民幣存款的計(jì)息、利率換算的公式,錯(cuò)誤的有()。
A.通用公式:利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率
B.換算公式:日利率(‰)=年利率(%)÷365
C.換算公式:月利率(‰)=年利率(%)÷12
D.積數(shù)計(jì)息公式:利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率
E.逐筆計(jì)息公式:利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率
答案:A、B
本題解析:
選項(xiàng)A,人民幣存款計(jì)息的通用公式為:利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率;選項(xiàng)B,日利率(‰)=年利率(%)÷360。
12.表見代理的構(gòu)成要件包括()。
A.相對(duì)人主觀上為善意
B.客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形
C.相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為
D.代理人有代理權(quán)
E.代理人無代理權(quán)
答案:A、B、C、E
本題解析:
表見代理的構(gòu)成要件為:(1)代理人無代理權(quán);(2)相對(duì)人主觀上為善意;(3)客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形;(4)相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。
13.法人成立必須具備的條件有()。
A.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
B.依法成立
C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所
D.有財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)
E.以營(yíng)利為目的
答案:A、B、C、D
本題解析:
法人的成立必須具備以下條件:(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。
14.政策性銀行的職能有()。
A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能
B.信用創(chuàng)造職能
C.政策導(dǎo)向職能
D.補(bǔ)充性職能
E.金融服務(wù)職能
答案:A、C、D、E
本題解析:
政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職能、金融服務(wù)職能。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的職能。
15.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體,其包括()。
A.非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的國(guó)家工作人員
B.其他單位的非國(guó)家工作人員
C.非國(guó)有的公司、企業(yè)的非國(guó)家工作人員
D.國(guó)有企業(yè)的國(guó)家工作人員
E.國(guó)家機(jī)關(guān)的工作人員
答案:B、C
本題解析:
職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員,而貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。
16.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。
A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則
B.信息充分披露原則
C.合法合規(guī)原則
D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則
E.成本可算原則
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則、四個(gè)認(rèn)識(shí)。
17.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為包括()。
A.偽造、變?cè)熘?/p>
B.偽造、變?cè)煦y行存單
C.偽造、變?cè)煨庞米C
D.偽造信用卡
E.偽造、變?cè)煳惺湛顟{證
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為,包括:(1)偽造、變?cè)靺R票、支票、本票。(2)偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證。(3)偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件。(4)偽造信用卡。
18.從特征上看,物權(quán)屬于()。
A.相對(duì)權(quán)
B.絕對(duì)權(quán)
C.對(duì)世權(quán)
D.支配權(quán)
E.請(qǐng)求權(quán)
答案:B、C、D
本題解析:
物權(quán)具有以下法律特征:(1)物權(quán)是絕對(duì)權(quán)(對(duì)世權(quán));(2)物權(quán)是支配權(quán);(3)物權(quán)的標(biāo)的是物:(4)物權(quán)具有排他性;(5)物權(quán)具有追及力。
19.商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目標(biāo)主要有()。
A.提高資本充足率
B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)
C.降低流動(dòng)性
D.提高銀行聲譽(yù)
E.平衡流動(dòng)性和盈利性
答案:A、B、E
本題解析:
。商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo),主要是平衡流動(dòng)性和盈利性,并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。因?yàn)橄鄬?duì)于貸款來說,債券的流動(dòng)性要強(qiáng)得多;而相對(duì)于現(xiàn)金資產(chǎn)來說,債券的盈利性要高得多。
20.關(guān)于要約與承諾,以下說法錯(cuò)誤的是()。
A.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出變更,則要約失效
B.確定了承諾期限的要約不能撤銷
C.要約的內(nèi)容需具體明確,因此要約應(yīng)當(dāng)采取書面的形式
D.要約人在要約到達(dá)受要約人后,受要約人承諾之前,可以將要約撤回
E.受要約人在承諾期限屆滿后作出承諾,要約失敗,此時(shí)形成新的要約
答案:C、D
本題解析:
要約可以以書面形式、口頭對(duì)話形式作出,選項(xiàng)C錯(cuò)誤。撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人,選項(xiàng)D錯(cuò)誤。
21.銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作,其法定監(jiān)管目標(biāo)為()。
A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
B.維持幣值穩(wěn)定
C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
D.維護(hù)金融穩(wěn)定
E.保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng),提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力
答案:A、E
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定,銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作,其法定監(jiān)管目標(biāo)為:①促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心;②保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng),提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。
22.下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法,不正確的有()。
A.借記卡不進(jìn)行資信審查,使用前需存款,信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定,需進(jìn)行必要的資信審查,對(duì)符合申請(qǐng)條件的方予以發(fā)卡
B.借記卡有多少,用多少,不能透支,而信用卡無須存款,先消費(fèi),后還款
C.借記卡無免息還款期,而信用卡有
D.借記卡無預(yù)借現(xiàn)金,而信用卡有
E.借記卡有利息,信用卡無利息
答案:B、C、E
本題解析:
選項(xiàng)B,信用卡里準(zhǔn)貸記卡需要先存款,后消費(fèi),并且可以透支;選項(xiàng)C,信用卡的貸記卡有免息還款期,而準(zhǔn)貸記卡無免息還款期;選項(xiàng)E,信用卡的貸記卡無利息,而準(zhǔn)貸記卡有利息。
23.常見的清算模式有()。
A.實(shí)時(shí)全額清算
B.凈額批量清算
C.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算
D.國(guó)際清算
E.小額定時(shí)清算
答案:A、B、E
本題解析:
常見的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。C、D兩項(xiàng)屬于銀行清算業(yè)務(wù)的兩種類型。
24.銀行的非利息收入包括()。
A.收費(fèi)收入
B.貸款收入
C.投資業(yè)務(wù)收入
D.債券投資收入
E.其他中間業(yè)務(wù)收入
答案:A、C、E
本題解析:
收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等,它對(duì)資本消耗低,風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。
25.下列關(guān)于民事法律行為的說法,正確的是()。
A.民事法律行為的主體之間是平等的
B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力
C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與的行為不是民事法律行為
D.在我國(guó),民事法律行為的形式只能是書面形式
E.可撤銷的民事法律行為是指依照法律的規(guī)定,可以由當(dāng)事人請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以撤銷的民事法律行為
答案:A、B、E
本題解析:
C項(xiàng),限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為,如接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與等。
D項(xiàng),在我國(guó),民事法律行為有以下形式:①口頭形式;②書面形式;③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。
26.抵押合同一般包括()。
A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額
B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限
C.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱
D.抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)歸屬
E.擔(dān)保的范圍
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
抵押合同一般包括下列條款:(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬。(4)擔(dān)保的范圍。
27.金融衍生品是一種在基礎(chǔ)性金融資產(chǎn)或指數(shù)基礎(chǔ)上衍生出來的金融合約,其合約的基本種類主要有()。
A.即期
B.期貨
C.互換
D.遠(yuǎn)期
E.期權(quán)
答案:B、C、D、E
本題解析:
金融衍生產(chǎn)品是指以貨幣、債券、股票等傳統(tǒng)金融產(chǎn)品為基礎(chǔ),以杠桿性的信用交易為特征的金融產(chǎn)品。①根據(jù)產(chǎn)品形態(tài),可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換四大類。②根據(jù)原生資產(chǎn)大致可以分為四類,即股票、利率、匯率和商品。⑧根據(jù)交易方法,可分為場(chǎng)內(nèi)交易和場(chǎng)外交易。
28.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備()條件。
A.具有良好的公司治理機(jī)制
B.資本充足率不低于8%
C.最近3年連續(xù)盈利,且沒有重大違法、違規(guī)行為
D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足
E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定
答案:A、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件:①具有良好的公司治理機(jī)制;②核心資本充足率不低于4%;③最近3年連續(xù)盈利;④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;⑥最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為;⑦中國(guó)人民銀行要求的其他條件。
29.下列選項(xiàng)中屬于資本項(xiàng)目的有()。
A.貿(mào)易收支
B.直接投資
C.勞務(wù)支出
D.政府和銀行的借款
E.企業(yè)信貸
答案:B、D、E
本題解析:
貿(mào)易收支和勞務(wù)支出屬于經(jīng)常項(xiàng)目。
30.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)與損失的說法,不正確的有()。
A.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念,損失是一個(gè)事后概念
B.風(fēng)險(xiǎn)的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低
C.通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失.非預(yù)期損失和極端損失
D.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失
E.風(fēng)險(xiǎn)的概念涵蓋了未來可能損失的大小
答案:B、D
本題解析:
BD兩項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身,風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念,損失是一個(gè)事后概念,風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來可能損失的大小,又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。
31.下列選項(xiàng)中,屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有()。
A.挪用公款
B.簽訂合同失職罪
C.受賄
D.金融詐騙罪
E.貪污
答案:A、B、C、E
本題解析:
根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同,可以將金融犯罪劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。其中,銀行人員職務(wù)犯罪又稱內(nèi)部犯罪,包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。
32.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理,他應(yīng)該接受()監(jiān)督。
A.國(guó)家外匯管理局
B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C.銀監(jiān)會(huì)派駐當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)
D.社會(huì)公眾
E.所在商業(yè)銀行
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》,并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。其中,監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì),也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。
33.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),汽車金融公司可以從事()等業(yè)務(wù)。
A.辦理汽車生產(chǎn)商貸款
B.提供購(gòu)車貸款
C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)
D.接受境內(nèi)公眾存款
E.同業(yè)拆借
答案:B、E
本題解析:
汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括:①接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月(含)以上定期存款;②接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金;③經(jīng)批準(zhǔn),發(fā)行金融債券;④從事同業(yè)拆借;⑤向金融機(jī)構(gòu)借款;⑥提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù);⑦提供汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款;⑧提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外);⑨向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù);⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù);從事與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。
34.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理,下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法,正確的有()。
A.可采取限額管理的辦法,避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過于集中
B.不應(yīng)過多集中于同一行業(yè)借款人
C.不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)
D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款,減少單一客戶貸款額度
E.不應(yīng)過多集中于同一區(qū)域借款人
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
ABCE四項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法,也就是“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域,通常銀行可采取限額管理的方法,避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過于集中。D項(xiàng),銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款,是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款合同,按約定時(shí)間和比例,通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。各銀行只對(duì)自身承諾份額具有貸款義務(wù),對(duì)其他銀行的貸款份額沒有責(zé)任和義務(wù),可減少單一客戶貸款額度,從而起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。
35.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有()。
A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%
B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類
C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計(jì)量資本要求
D.資本充足率計(jì)算總體框架有所改變
E.規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%
答案:A、B、C
本題解析:
第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的連續(xù)性,資本充足率計(jì)算總體框架保持不變,繼續(xù)采取了資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的形式。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。第二版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%,其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。
36.我國(guó)的政策性銀行包括()。
A.交通銀行
B.國(guó)家開發(fā)銀行
C.中國(guó)進(jìn)出口銀行
D.中國(guó)發(fā)展銀行
E.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
答案:B、C、E
本題解析:
我國(guó)于1994年初設(shè)立了三家政策性銀行,即國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。政策性銀行成立以來,在支持國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)、促進(jìn)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易和推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。
37.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的表述,正確的有()。
A.銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)
B.銀行(包買人)買斷票據(jù),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)
C.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn),帶來長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)
D.出口商賣斷票據(jù),但保有對(duì)出口票據(jù)的部分權(quán)益
E.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)
答案:A、B、C
本題解析:
在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,這種放棄包括兩方面:一是出口商賣斷票據(jù),放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;二是銀行(包買人)買斷票據(jù),也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。福費(fèi)廷帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。
38.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照()的衡量標(biāo)準(zhǔn),選拔任用政治過硬、素質(zhì)過硬、踏實(shí)肯干的干部人才。
A.忠
B.專
C.實(shí)
D.仁
E.善
答案:A、B、C
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照"忠、專、實(shí)"的衡量標(biāo)準(zhǔn),選拔任用政治過硬、素質(zhì)過硬、踏實(shí)肯干的干部人才。
39.根據(jù)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,下列選項(xiàng)中,屬于核心一級(jí)資本的有()。
A.盈余公積
B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備
C.實(shí)收資本或普通股
D.未分配利潤(rùn)
E.資本公積
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本主要包括以下六部分:①實(shí)收資本或普通股;②資本公積;③盈余公積;④一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備;⑤未分配利潤(rùn);⑥少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
40.關(guān)于銀行業(yè)務(wù)的限制,下面說法正確的有()。
A.對(duì)同一借款人貸款限制中的“同一借款人”包括同一自然人或同一法人及其控股的或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行
B.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件
C.限制商業(yè)銀行從事信托投資,但可以向自用不動(dòng)產(chǎn)投資
D.商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)
E.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)、收付入賬,不得壓?jiǎn)巍浩被蜻`反規(guī)定退票
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
。以上選項(xiàng)的內(nèi)容均符合有關(guān)銀行業(yè)務(wù)限制經(jīng)營(yíng)方面的規(guī)定。
41.商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施主要包括()。
A.外包管理
B.信息系統(tǒng)
C.授權(quán)管理
D.監(jiān)控對(duì)賬
E.內(nèi)控制度
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施主要包括:內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理和投訴處理。
42.浮動(dòng)匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類,下列屬于浮動(dòng)匯率的有()。
A.自由浮動(dòng)
B.管理浮動(dòng)
C.法定浮動(dòng)
D.釘住浮動(dòng)
E.聯(lián)合浮動(dòng)
答案:A、B、D、E
本題解析:
浮動(dòng)匯率是本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間的匯率不由官方制定,而由外匯市場(chǎng)供求關(guān)系決定,可以自由浮動(dòng),官方在匯率出現(xiàn)過度波動(dòng)時(shí)才干預(yù)市場(chǎng)。這是布雷頓森林體系解體后西方國(guó)家普遍實(shí)行的匯率制度。浮動(dòng)匯率制度又可以進(jìn)一步分為自由浮動(dòng)、管理浮動(dòng)、聯(lián)合浮動(dòng)、釘住浮動(dòng)等。
43.貨幣政策的目標(biāo)包括()。
A.操作目標(biāo)
B.中介目標(biāo)
C.最終目標(biāo)
D.階段目標(biāo)
E.特定目標(biāo)
答案:A、B、C
本題解析:
貨幣政策的目標(biāo)包括最終目標(biāo)、中介目標(biāo)和操作目標(biāo)。
44.下列可以作為遺產(chǎn)的是()。
A.公民的收入
B.公民的林木、牲畜和家禽
C.公民居住地附近的公園
D.公立學(xué)校
E.公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品
答案:A、B、E
本題解析:
遺產(chǎn),是指公民死亡時(shí)遺留的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條,遺產(chǎn)范圍包括:①公民的收入;②公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品;③公民的林木、牲畜和家禽;④公民的文物、圖書資料;⑤法律允許公民所有的生產(chǎn)資料;⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利;⑦公民的其他合法財(cái)產(chǎn)。
45.為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私并重,在實(shí)踐工作中,從業(yè)人員應(yīng)該做到()。
A.不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息
B.面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí),及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持,確保獲得專業(yè)指導(dǎo)
C.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)
D.審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng),協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項(xiàng),不應(yīng)該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求而超范圍協(xié)助執(zhí)行
E.以專業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何執(zhí)行請(qǐng)求、不搪塞、不推諉、更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報(bào)信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對(duì)抗協(xié)助執(zhí)行活動(dòng),使其所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人承擔(dān)責(zé)任
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
ABCDE。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定,鋃行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)協(xié)助執(zhí)行,應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù),在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí),了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān),按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng),不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息,不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。
46.根據(jù)《民法典》的規(guī)定,下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人?()
A.30周歲的甲,沒有正式的收入來源
B.17周歲的乙,以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源
C.15周歲的丙,以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源
D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁
E.智力超高的12周歲兒童戊
答案:A、B
本題解析:
《民法典》第十七條規(guī)定,十八周歲以上的自然人是成年人,不滿十八周歲的自然人為未成年人。(A項(xiàng)為完全民事行為能力人,符合題意)
《民法典》第十八條規(guī)定,成年人為完全民事行為能力人,可以獨(dú)立實(shí)施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人,以自己的勞動(dòng)收人為主要生活來源的,視為完全民事行為能力人。(B項(xiàng)為完全民事行為能力人,符合題意)
《民法典》第十九條規(guī)定,八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人,實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn);但是,可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。(C,E項(xiàng)為限制民事行為能力人,不符合題意)
《民法典》第二十二條規(guī)定,不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人,實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn);但是,可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。(D項(xiàng)為限制民事行為能力人,不符合題意)
47.我國(guó)銀行監(jiān)管的層次包括()。
A.國(guó)際監(jiān)管
B.銀行自我監(jiān)管
C.外部監(jiān)管
D.行業(yè)自律
E.市場(chǎng)約束
答案:B、C、D、E
本題解析:
我國(guó)銀行監(jiān)管的四個(gè)層次分別是:銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場(chǎng)約束。
48.在不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限的前提下,其計(jì)結(jié)息規(guī)則可以由商業(yè)銀行決定的是()。
A.活期存款
B.協(xié)定存款
C.整存整取
D.存本取息
E.定活兩便儲(chǔ)蓄存款
答案:B、D、E
本題解析:
除活期和定期整存整取兩種存款外,國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類,只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限,計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。
49.銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對(duì)其資源的有效配置,是銀行()的總稱。
A.盈利能力
B.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力
C.投入產(chǎn)出能力
D.可持續(xù)發(fā)展能力
E.經(jīng)營(yíng)能力
答案:B、C、D
本題解析:
銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對(duì)其資源的有效配置,是銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、投入產(chǎn)出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的總稱。
50.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定,合同的內(nèi)容包括()。
A.違約責(zé)任
B.當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所
C.價(jià)款或者報(bào)酬
D.數(shù)量
E.標(biāo)的
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定,一般包括以下條款:①當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所;②標(biāo)的;③數(shù)量;④質(zhì)量;⑤價(jià)款或者報(bào)酬;⑥履行期限、地點(diǎn)和方式;⑦違約責(zé)任;⑧解決爭(zhēng)議的方法。當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。
51.如果到銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款,可以選擇的質(zhì)押品有()。
A.未到期的本幣定期儲(chǔ)蓄存單
B.未到期的外幣定期儲(chǔ)蓄存單
C.憑證式國(guó)債
D.電子記賬類國(guó)債
E.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
ABCDE個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款,是指借款人以本人或其他自然人的質(zhì)押品以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì),由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。在銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款時(shí),有多種質(zhì)押品可以選擇。一般包括未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債、電子記賬類國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單。故選ABCDE。
52.非銀行金融機(jī)構(gòu)包括()
A.外資銀行
B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司
C.汽車金融公司
D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
E.貸款公司
答案:B、C、D、E
本題解析:
非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。
53.采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)可以分為()。
A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)
B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)
C.采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊
D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊
E.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式
答案:C、D、E
本題解析:
大體可以分為三種模式:一是采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊;二是根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊;三是根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。
54.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)包括()。
A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)
B.票據(jù)業(yè)務(wù)
C.保函業(yè)務(wù)
D.公司貸款業(yè)務(wù)
E.承諾業(yè)務(wù)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)教材第二部分第二章貸款業(yè)務(wù)目錄可知,以上選項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)。
55.銀行的非利息收入包括()。
A.收費(fèi)收入
B.投資業(yè)務(wù)收入
C.其他中間業(yè)務(wù)收入
D.債券投資收入
E.貸款收入
答案:A、B、C
本題解析:
收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等,它對(duì)資本消耗低,風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。
56.經(jīng)濟(jì)周期一般分為()階段。
A.繁榮
B.衰退
C.蕭條
D.復(fù)蘇
E.盤整
答案:A、B、C、D
本題解析:
經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段:繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。
57.中國(guó)人民銀行向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的中央銀行票據(jù)的特征有()。
A.是一種重要的貨幣政策手段
B.以調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性為目的
C.主要目的是為中國(guó)人民銀行籌集資金
D.具有無風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高的特點(diǎn)
E.它是一種長(zhǎng)期債券
答案:A、B、D
本題解析:
中國(guó)人民銀行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù),發(fā)行的目的不是籌資,而是通過公開市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系流動(dòng)性,是一種重要的
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