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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[福建]2022浦發(fā)銀行廈門分行社會(huì)招聘(1208)上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共60題)1.下列情況不屬于信用卡的主要功能的是()。
A.支付結(jié)算
B.存取現(xiàn)金
C.儲(chǔ)蓄功能
D.消費(fèi)信貸
答案:C
本題解析:
本題考查信用卡的注意功能。儲(chǔ)蓄功能不屬于信用卡的主要功能。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡的最主要的功能。
2.商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件,同時(shí)()。
A.為保證銀行的正常運(yùn)行,商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率高于法定標(biāo)準(zhǔn)時(shí),應(yīng)督促商業(yè)銀行降低資本充足率
B.股東大會(huì)是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式,是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān),是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所
C.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí),在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款,未到期的借款可按期償還
D.商業(yè)銀行要保護(hù)股東合法權(quán)益,公平對(duì)待所有股東,尤其是要保護(hù)中小股東的利益
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件,同時(shí)商業(yè)銀行要保護(hù)股東合法權(quán)益,公平對(duì)待所有股東,尤其是要保護(hù)中小股東的利益。
3.信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段中,()是指銀行在對(duì)存量信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)估的基礎(chǔ)上,收回對(duì)超出其風(fēng)險(xiǎn)容忍度的貸款,以達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。
A.信貸退出
B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋
C.限額管理
D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)
答案:A
本題解析:
信貸退出是指銀行在對(duì)存量信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)估的基礎(chǔ)上,收回對(duì)超出其風(fēng)險(xiǎn)容忍度的貸款,以達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。選項(xiàng)B,信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C,限額是指銀行根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理策略,對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的上限,防止銀行過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D,信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一種成本,銀行需要通過風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)加以覆蓋,并計(jì)提相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,以便在實(shí)際遭受損失時(shí)進(jìn)行抵補(bǔ)。
4.下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行二級(jí)資本的是()
A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)
B.資本公積可計(jì)入部分
C.超額貸款損失準(zhǔn)備
D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分
答案:B
本題解析:
二級(jí)資本的目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失,主要包括:二級(jí)資本工具及其溢價(jià),超額貸款損失準(zhǔn)備,少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
5.1998年12月,全國(guó)人大常委會(huì)頒布了(),增設(shè)了()。
A.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》;騙購?fù)鈪R罪
B.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》;騙購?fù)鈪R罪
C.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》;洗錢罪
D.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》;洗錢罪
答案:A
本題解析:
。1998年12月,全國(guó)人大常委會(huì)頒布了《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》,增設(shè)了騙購?fù)鈪R罪。
6.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí),()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險(xiǎn)。
A.道德風(fēng)險(xiǎn)
B.法律風(fēng)險(xiǎn)
C.政策風(fēng)險(xiǎn)
D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
本題解析:
“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則要求,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求,在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。
7.下列哪一項(xiàng)不屬于影響行業(yè)興衰的主要因素?()
A.技術(shù)進(jìn)步
B.環(huán)境變化
C.經(jīng)濟(jì)全球化
D.政府政策
答案:B
本題解析:
影響行業(yè)興衰的主要因素包括:技術(shù)進(jìn)步、政府政策、行業(yè)組織創(chuàng)新、社會(huì)變化和經(jīng)濟(jì)全球化。
8.票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí),無須說明其取得票據(jù)的原因,只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利指的是票據(jù)的()。
A.設(shè)權(quán)性
B.要式性
C.無因性
D.文義性
答案:C
本題解析:
票據(jù)的無因性是指:票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí),無須說明其取得票據(jù)的原因,只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。
9.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中,銀行()的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策;制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程,及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。
A.高級(jí)管理層
B.董事會(huì)
C.監(jiān)事會(huì)
D.股東大會(huì)
答案:A
本題解析:
銀行高級(jí)管理人員負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。
10.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括()。
A.全國(guó)聯(lián)行往來
B.同地域聯(lián)行往來
C.分行轄內(nèi)往來
D.支行轄內(nèi)往來
答案:B
本題解析:
當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng),即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來,稱為聯(lián)行往來。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國(guó)聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。
11.根據(jù)規(guī)定,商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于()名。
A.2
B.3
C.4
D.5
答案:A
本題解析:
監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成,其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名。
12.根據(jù)2010年第三版巴塞爾資本協(xié)議中資本充足率的監(jiān)管要求,商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率最低要求為()。
A.4.5%
B.8%
C.5%
D.6%
答案:C
本題解析:
2010年12月16日,巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本。提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),明確了三個(gè)層次的最低資本要求:核心一級(jí)資本充足率為5%,一級(jí)資本充足率為6%,總資本充足率為8%。
13.金融衍生工具是指()。
A.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上,但其價(jià)格不隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品
B.建立金融衍生產(chǎn)品之上,其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品
C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身
D.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上,其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品
答案:D
本題解析:
。此題考查金融衍生工具的基本概念。金融衍生工具實(shí)際上是交易雙方對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價(jià)格的預(yù)測(cè)。
14.下列不屬于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄市場(chǎng)定位的是()。
A.零售業(yè)務(wù)
B.中間業(yè)務(wù)
C.發(fā)展創(chuàng)新金融產(chǎn)品
D.支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)
答案:C
本題解析:
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是,充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì),完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能,以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主,為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù),與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系,支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。
15.經(jīng)濟(jì)處于()階段時(shí),社會(huì)購買力上升,市場(chǎng)興旺,生產(chǎn)發(fā)展迅速,企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大,投資數(shù)額顯著增加,利潤(rùn)激增,商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高水平。
A.繁榮
B.衰退
C.蕭條
D.復(fù)蘇
答案:A
本題解析:
在經(jīng)濟(jì)繁榮階段,失業(yè)率下降,收入增加使消費(fèi)支出增加,社會(huì)購買力上升,市場(chǎng)興旺,產(chǎn)品供不應(yīng)求,價(jià)格上升;市場(chǎng)預(yù)期好轉(zhuǎn),企業(yè)投資意愿增強(qiáng);生產(chǎn)發(fā)展迅速,企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大,投資數(shù)額顯著增加,利潤(rùn)激增,這時(shí),商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高水平。
16.根據(jù)《公司法》的規(guī)定,下列各項(xiàng)表述中,正確的是()。
A.分公司、子公司都具有法人資格
B.分公司、子公司都不具有法人資格
C.分公司不具有法人資格,其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)
D.子公司具有法人資格,其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)
答案:C
本題解析:
根據(jù)《公司法》第14條的規(guī)定,公司可以設(shè)立分公司。設(shè)立分公司,應(yīng)當(dāng)向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)登記,領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。分公司不具有法人資格,其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)。公司可以設(shè)立子公司,子公司具有法人資格,依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。
17.下列不能夠成為銀行業(yè)務(wù)民事主體的是()。
A.自然人
B.非法人組織
C.房產(chǎn)
D.法人
答案:C
本題解析:
民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格,并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人。根據(jù)《民法典》和有關(guān)法律的規(guī)定,我國(guó)的民事主體一般包括自然人、法人和非法人組織。在特殊情況下,國(guó)家也可以作為民事主體。
18.下列情形中,銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見的是()。
A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)
B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動(dòng)
C.處理客戶投訴時(shí),不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶
D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀
答案:A
本題解析:
出現(xiàn)以下情形之一,銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見:①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn);②所在機(jī)構(gòu)沒有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃;③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn);④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。
19.某銀行工作人員在審查犯罪分子提交的有明顯偽造痕跡的100萬元銀行承兌匯票時(shí)工作馬虎,沒有識(shí)別出來而予以貼現(xiàn)。犯罪分子獲取貼現(xiàn)資金后潛逃,銀行追贓無果。該工作人員行為涉嫌構(gòu)成()。
A.票據(jù)詐騙罪
B.詐騙罪
C.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
D.偽造金融票證罪
答案:C
本題解析:
對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪是指金融機(jī)構(gòu)工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中,對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或保證,造成金融機(jī)構(gòu)重大損失的行為。對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的構(gòu)成要件是:(1)對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的客體是復(fù)雜客體,即國(guó)家對(duì)票據(jù)的管理制度和金融機(jī)構(gòu)資金的安全。(2)對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的客觀方面表現(xiàn)為在票據(jù)的業(yè)務(wù)中,對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證,造成重大損失的行為。這里的票據(jù),是指匯票、本票和支票。
20.商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競(jìng)爭(zhēng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng),并隨著情況的變化及時(shí)加以調(diào)整,遵循的是內(nèi)部控制的()。
A.制衡性原則
B.全面性原則
C.適應(yīng)性原則
D.重要性原則
答案:C
本題解析:
內(nèi)部控制的適應(yīng)性原則指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競(jìng)爭(zhēng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平等相適應(yīng),并隨著情況的變化及時(shí)加以調(diào)整。
21.下列關(guān)于犯罪主體和犯罪主觀方面的說法中,錯(cuò)誤的是()。
A.犯罪主體是指實(shí)施危害社會(huì)的行為,依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位
B.犯罪主觀方面是一種心理態(tài)度
C.犯罪主體如果是自然人,必須達(dá)到法定年齡并具有責(zé)任能力的人
D.任何人自然人只要給社會(huì)帶來一定損害,其自身都得負(fù)刑事責(zé)任
答案:D
本題解析:
關(guān)于犯罪主體和犯罪主觀方面,A、B、C項(xiàng)說法均正確。只有達(dá)到一定年齡且具有責(zé)任能力的自然人,才能成為犯罪主體,沒有達(dá)到法定年齡或者雖然達(dá)到法定年齡但沒有責(zé)任能力的人,即使給社會(huì)造成了一定的損害,也不負(fù)刑事責(zé)任。
22.關(guān)于債券投資收益率,下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.名義收益率沒有考慮債券市場(chǎng)價(jià)格對(duì)投資者收益產(chǎn)生的影響,無法準(zhǔn)確衡量債券投資的實(shí)際收益
B.即期收益率未考慮債券買賣差價(jià)所能獲得的資本利得收益,不能全面反映債券投資的收益
C.持有期收益率比較充分地反映了實(shí)際收益率,作為投資決策的參考,具有很強(qiáng)的客觀性
D.在事前進(jìn)行決策時(shí),到期收益率也能夠作為決策的參考,但僅適用于持有到期的債券
答案:C
本題解析:
持有期收益率是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購買價(jià)格之間的比率,不僅考慮到了債券所支付的利息收入,而且還考慮到了債券的購買價(jià)格和出售價(jià)格,從而考慮到了債券的資本損益,比較充分地反映了實(shí)際收益率。但是,由于出售價(jià)格只有在投資者實(shí)際出售債券時(shí)才能夠確定,是一個(gè)事后衡量指標(biāo),在事前進(jìn)行投資決策時(shí)只能主觀預(yù)測(cè)出售價(jià)格。因此,這個(gè)指標(biāo)在作為投資決策的參考時(shí),具有很強(qiáng)的主觀性。ABD三項(xiàng)說法均正確,應(yīng)排除。C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤,符合題意,當(dāng)選。
23.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后()日內(nèi),也可以在票據(jù)喪失后,依法向人民法院申請(qǐng)公示催告,或向人民法院提起訴訟。
A.3
B.5
C.10
D.15
答案:A
本題解析:
根據(jù)《票據(jù)法》第15條的規(guī)定,失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi),也可以在票據(jù)喪失后,依法向人民法院申請(qǐng)公示催告,或者向人民法院提起訴訟。
24.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括()。
A.美元
B.瑞士法郎
C.法國(guó)法郎
D.歐元
答案:C
本題解析:
目前,我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種:美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣不能直接存人賬戶,若存款人選擇上述幣種,按存人日的外匯牌價(jià)折算存入。法國(guó)屬于歐元區(qū),法國(guó)法郎顯然不在國(guó)際市場(chǎng)流通。
25.下列關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種遠(yuǎn)期合約
B.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn),帶來長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)
C.出口商賣斷票據(jù),放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益
D.銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)
答案:A
本題解析:
從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費(fèi)廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),如銀行(包買人)放棄了票據(jù)追索權(quán),屬于中長(zhǎng)期融資,票據(jù)金額比較大,只能基于真實(shí)貿(mào)易背景開立票據(jù),融資的條件較為嚴(yán)格,銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn),帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。
26.以下關(guān)于貸款公司的說法正確的是()。
A.單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本金額的10%
B.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的15%
C.貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金來源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%
D.2008年9月,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并實(shí)施了《貸款公司管理規(guī)定》
答案:C
本題解析:
單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本金額的15%;貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%;2009年8月,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并實(shí)施了《貸款公司管理規(guī)定》
27.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要,可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督,銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。
A.5
B.10
C.20
D.30
答案:D
本題解析:
中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要,可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。
28.商業(yè)銀行撥付分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和,不得超過總行資本金總額的()
A.30%
B.40%
C.60%
D.80%
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行撥付分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和,不得超過總行資本金總額的60%
29.在立法與司法實(shí)踐中,行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則,體現(xiàn)了刑法的()原則。
A.刑法面前人人平等
B.罪刑法定
C.罪責(zé)刑相適應(yīng)
D.保護(hù)
答案:C
本題解析:
罪責(zé)刑相適應(yīng)原則,是指在立法與司法實(shí)踐中,行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則。
30.在國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中,()是國(guó)際收支中最主要的部分。
A.貿(mào)易收支
B.國(guó)外投資
C.勞務(wù)輸出
D.國(guó)外借款
答案:A
本題解析:
A貿(mào)易收支(也就是通常的進(jìn)出口額)是國(guó)際收支中最主要的部分。故選A。
31.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》,()是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門,依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。
A.中國(guó)工商銀行
B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C.中國(guó)人民銀行
D.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
答案:C
本題解析:
根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》,中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門,依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。
32.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,某商業(yè)銀行扣除資本扣減項(xiàng)后的一級(jí)資本為120億元人民幣,二級(jí)資本為50億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1700億元人民幣,要達(dá)到資本充足率10.5%的要求,則其應(yīng)增加資本()億元人民幣。
A.8.5
B.10.5
C.50
D.0.5
答案:A
本題解析:
資本充足率的計(jì)算公式為:資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)(X+120+50)÷1700=10.5%X=8.5
33.商業(yè)銀行良好的公司治理內(nèi)容不包括()。
A.快速的發(fā)展速度
B.清晰的職責(zé)邊界
C.健全的組織架構(gòu)
D.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制
答案:A
本題解析:
良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容,即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵(lì)約束機(jī)制、完善的信息披露制度。
34.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是()。
A.調(diào)劑短期資金余缺
B.增加收入
C.增加流動(dòng)性
D.降低風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
本題解析:
同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場(chǎng)所,主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。
35.以下說法不正確的是()。
A.重估儲(chǔ)備是指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn),對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí),固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分
B.一般準(zhǔn)備是指根據(jù)全部貸款余額一定比例計(jì)提的,用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備
C.混合資本債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì),又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具
D.重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本,但是計(jì)入附屬資本的部分不超過重估儲(chǔ)備的60%
答案:D
本題解析:
重估儲(chǔ)備計(jì)入附屬資本的部分不超過重估儲(chǔ)備的70%。
36.()是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。
A.法律法規(guī)
B.監(jiān)督檢查
C.最低資本要求
D.市場(chǎng)紀(jì)律
答案:B
本題解析:
第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,其中,“最低資本要求”是第一支柱;“監(jiān)督檢查”是第二支柱;“市場(chǎng)紀(jì)律”是第三支柱。
37.資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)()進(jìn)行積極的管理。
A.銀行存款利率表
B.銀行資產(chǎn)負(fù)債表
C.銀行資產(chǎn)損益表
D.銀行負(fù)債
答案:B
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理。
38.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利,自票據(jù)到期日期()內(nèi)不行使,票據(jù)權(quán)利消滅。
A.3個(gè)月
B.6個(gè)月
C.1年
D.2年
答案:D
本題解析:
持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利,自票據(jù)到期日期2年內(nèi)不行使,票據(jù)權(quán)利消滅。
39.信用卡最主要的功能的是()。
A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
B.存取現(xiàn)金
C.儲(chǔ)蓄功能
D.消費(fèi)信貸
答案:A
本題解析:
信用卡的功能包括:①購物消費(fèi)功能;②轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能;③儲(chǔ)蓄功能;④小額信貸功能;⑤信用卡取現(xiàn)功能;⑥匯兌結(jié)算功能;⑦分期付款功能。其中,轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡最主要的功能。
40.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款是()。
A.損失類
B.可疑類
C.關(guān)注類
D.次級(jí)類
答案:A
本題解析:
損失類貸款:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款。
41.急需用款一般選擇的匯款方式是()。
A.電匯
B.票匯
C.信匯
D.郵寄
答案:A
本題解析:
匯款主要有電匯、票匯、信匯三種方式。電匯特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高,多用于急需用款和大額匯款:票匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的申請(qǐng),由匯出行開立以其國(guó)外分行或代理行為付款行的匯票,交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國(guó),憑票取款:信匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng),將信匯委托書通過郵局或快遞公司傳遞給匯入行,授權(quán)匯入行付款給收款人。
42.下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)的表述中,錯(cuò)誤的是()。
A.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系
B.一般期限較短,只有發(fā)行市場(chǎng),少有二級(jí)市場(chǎng)
C.商業(yè)票據(jù)演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場(chǎng)上融資的票據(jù)
D.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)是短期有擔(dān)保債權(quán)籌措資金的融資場(chǎng)所
答案:D
本題解析:
現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系,演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場(chǎng)上融資的票據(jù),發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系,從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。而票面金額也演變?yōu)闃?biāo)準(zhǔn)單位,一般為10萬美元以上。由于期限較短,以30天以下的票據(jù)交易為主,所以一般只有發(fā)行市場(chǎng),少有二級(jí)市場(chǎng)。這時(shí)的商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)指由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場(chǎng)所。
43.()以流動(dòng)性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件,進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理,持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。
A.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理
B.資產(chǎn)組合管理
C.負(fù)債組合管理
D.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理
答案:A
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。其中,資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理,以流動(dòng)性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件,進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理,持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。
44.下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是()。
A.外匯匯率
B.國(guó)際間結(jié)算
C.外匯的借貸、轉(zhuǎn)移
D.反洗錢
答案:D
本題解析:
外匯管理,是指一國(guó)政府授權(quán)國(guó)家貨幣金融管理當(dāng)局或其他國(guó)家機(jī)關(guān),對(duì)外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等實(shí)行的管理措施。D選項(xiàng)反洗錢屬于中央銀行的監(jiān)管職責(zé)。
45.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇,需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、()以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。
A.風(fēng)險(xiǎn)狀況
B.外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境
C.公司治理
D.內(nèi)部控制
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇,需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。
46.下列金融犯罪中,犯罪主觀方面可以是過失的是()。
A.非法出具金融票據(jù)罪
B.洗錢罪
C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
D.變?cè)熵泿抛?/p>
答案:C
本題解析:
對(duì)違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪,是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中,對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證,造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意,也可能是過失。對(duì)造成重大損失,行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到。
47.政策性銀行的資金來源不包括()。
A.活期存款
B.發(fā)行債券
C.政府撥款
D.中央銀行借款
答案:A
本題解析:
有相當(dāng)一部分政策性銀行,特別是發(fā)達(dá)國(guó)家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu),他們一般也不依靠活期存款來獲得資金,而是通過吸納定期存款和儲(chǔ)蓄存款來獲得資金。
48.下列關(guān)于單位犯罪的說法,不正確的是()。
A.公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體實(shí)施危害社會(huì)的行為,法律規(guī)定為單位犯罪的,應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任
B.關(guān)于單位犯罪的處罰,在刑法理論上存在單罰制與雙罰制之分
C.雙罰制,又稱為兩罰制,指在單位犯罪中,既處罰單位又處罰單位中的個(gè)人
D.我國(guó)《刑法》對(duì)單位犯罪實(shí)行以單罰制為主、以兩罰制為輔的處罰原剛
答案:D
本題解析:
《刑法》第31條規(guī)定:?jiǎn)挝环缸锏模瑢?duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰。據(jù)此,我國(guó)《刑法》對(duì)單位犯罪實(shí)行以兩罰制為主、以單罰制為輔的處罰原則。故選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。
49.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損,客戶對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心,該風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.法律風(fēng)險(xiǎn)
C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
本題解析:
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題干中就存在客戶因自己保管箱毀損而對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。
50.按照《刑法》規(guī)定,索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物,必須達(dá)到數(shù)額較大,才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中,“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受()以上者。
A.一千元
B.五千元
C.一萬元
D.五萬元
答案:B
本題解析:
按照《刑法》規(guī)定,索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物,必須達(dá)到數(shù)額較大,才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中,“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。
51.在銀團(tuán)貸款中,()是指經(jīng)借款人同意,負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。
A.牽頭行
B.代理行
C.參加行
D.擔(dān)保行
答案:A
本題解析:
銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行。其中,銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意,負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行,是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。
52.下列關(guān)于金融犯罪對(duì)象的表述,正確的是()。
A.只能是金融企業(yè)
B.只能是法人
C.只能是自然人
D.可以是金融工具
答案:D
本題解析:
金融犯罪的對(duì)象,可以是“人”(包括自然人、單位、“公眾”等),也可以是各種金融工具(包括貨
幣、各種金融票證、有價(jià)證券、信用證、信用卡等)。
53.下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法,不正確的是()
A.中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)
C.中國(guó)銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策,維護(hù)金融穩(wěn)定
D.中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)
答案:C
本題解析:
改革開放以后,中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行及中國(guó)建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展,曾被稱為四大專業(yè)銀行,其分工是:中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù),中國(guó)銀行專門經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)并管理國(guó)家外匯,中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)。制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定是中國(guó)人民銀行的職能。
54.外匯管理是指一國(guó)政府授權(quán)國(guó)家貨幣金融管理當(dāng)局或者其他國(guó)家機(jī)關(guān)所實(shí)行的外匯管理措施,下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是()。
A.外匯匯率
B.國(guó)際間結(jié)算
C.外匯的借貸、轉(zhuǎn)移
D.反洗錢
答案:D
本題解析:
外匯管理,是指一國(guó)政府授權(quán)國(guó)家貨幣金融管理當(dāng)局或其他國(guó)家機(jī)關(guān),對(duì)外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等實(shí)行的管理措施。D選項(xiàng)反洗錢屬于中央銀行的監(jiān)管職責(zé)。
55.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。
A.35%
B.45%
C.50%
D.60%
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。
56.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn),描述不正確的是()。
A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件
B.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)
C.開證行是信用證第一付款人
D.開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人
答案:D
本題解析:
信用證是指銀行有條件的付款承諾,即開證銀行依照客戶(開證申請(qǐng)人)的要求和指示,承諾在符合信用證條款的情況下,憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款,或承兌;或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款,或承兌;或授權(quán)另一家銀行議付。選項(xiàng)D,在一般信用證業(yè)務(wù)中,只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致,不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù),銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。
57.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。
A.用髙端金融工具
B.集資總量大
C.集資人不具資格
D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的
答案:D
本題解析:
集資詐騙罪,是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí),隱瞞真相的方法,非法向社會(huì)公開募集資金,數(shù)額較大的行為。
58.()是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。
A.流通性
B.票面利率
C.市場(chǎng)利率
D.債券面額
答案:C
本題解析:
市場(chǎng)利率是衡量債券票面利率高低的參照系,也是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。
59.甲以自己一輛價(jià)值20萬元的汽車作抵押先后向乙、丙借款15萬元,均未辦理抵押登記,現(xiàn)屆期不能償還,乙、丙均主張權(quán)利。下列說法正確的是()。
A.丙優(yōu)先受償
B.乙優(yōu)先受償
C.按債權(quán)比例受償
D.因未登記不予保護(hù)
答案:C
本題解析:
同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的,拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償:①抵押權(quán)已登記的,按照登記的先后順序清償,順序相同的,按照債權(quán)比例清償;②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償;③抵押權(quán)未登記的,按照債權(quán)比例清償。題干中,甲與乙、丙均未辦理抵押登記,故按照債權(quán)比例清償。
60.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí),下列說法正確的是()。
A.可以為其提供資金賬戶?
B.可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)
C.可以為其將資金匯往境外?
D.以上三種做法都不合法
答案:D
本題解析:
D銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí),所提供的任何服務(wù)均構(gòu)成洗錢罪。故選D。
二.多選題(共60題)1.下列屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)的是()。
A.大連商品交易所
B.鄭州商品交易所
C.上海期貨交易所
D.中國(guó)金融期貨交易所
E.天津期貨交易所
答案:A、B、C、D
本題解析:
ABCD我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步于20世紀(jì)90年代初,目前只有四個(gè),分別是上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國(guó)金融期貨交易所。故選ABCD。
2.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,下列做法或說法中錯(cuò)誤的有()。
A.王明為某商業(yè)銀行的行長(zhǎng),信貸人員對(duì)其發(fā)放信用貸款
B.商業(yè)銀行不得對(duì)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬發(fā)放貸款
C.甲有限責(zé)任公司為張某投資興辦的,張某又是乙商業(yè)銀行的高級(jí)管理人員,乙商業(yè)銀行可以對(duì)甲有限責(zé)任公司發(fā)放信用貸款
D.經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款項(xiàng)目,國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)發(fā)放貸款
E.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
答案:A、B、C
本題解析:
《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定,商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件;第四十一條規(guī)定,任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。AC兩項(xiàng),王明、張某均為關(guān)系人,因此商業(yè)銀行不得向其發(fā)放信用貸款;B項(xiàng),商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但可發(fā)放擔(dān)保貸款。
3.商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金主要用于()。
A.支付清算
B.信托投資
C.頭寸調(diào)撥
D.資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金
E.非銀行金融機(jī)構(gòu)投資
答案:A、C、D
本題解析:
。超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分,主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用金。《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定:“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國(guó)家另有規(guī)定的除外。”
4.下列關(guān)于貿(mào)易融資工具的說法,正確的有()。
A.現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證
B.目前,銀行主要辦理出口信用證項(xiàng)下的出口押匯業(yè)務(wù)
C.單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議,并對(duì)出口商的應(yīng)收賬款承做保理業(yè)務(wù)
D.國(guó)內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理
E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看,福費(fèi)廷就是銀行保函
答案:A、C、D
本題解析:
選項(xiàng)B,進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯,目前,銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù);選項(xiàng)E,從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。
5.貨幣政策中介目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)有()。
A.間接性
B.可控性
C.可觀測(cè)性
D.相關(guān)性
E.外生性
答案:B、C、D
本題解析:
貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn):①可觀測(cè)性。這種指標(biāo)能夠觀察貨幣政策作用的效果和實(shí)施進(jìn)度,反映這種指標(biāo)的數(shù)據(jù)資料能夠準(zhǔn)確及時(shí)獲取,便于定量分析。②可控性。即中央銀行能按政策意圖對(duì)所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié),要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。③相關(guān)性。這種指標(biāo)既要與貨幣政策工具密切相關(guān),又要與貨幣政策最終目標(biāo)緊密相連。
6.從管理會(huì)計(jì)角度劃分,可將銀行組織架構(gòu)分為()。
A.成本中心
B.利潤(rùn)中心
C.事業(yè)部制組織架構(gòu)
D.矩陣型組織架構(gòu)
E.總分行型組織架構(gòu)
答案:A、B
本題解析:
商業(yè)銀行根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為不同的種類:①從企業(yè)法人角度劃分,商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu);②從內(nèi)部管理模式劃分,商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu);③從管理會(huì)計(jì)角度劃分,可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩大類。
7.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù),說法正確的是()。
A.健全反洗錢內(nèi)控制度
B.建立客戶身份識(shí)別制度
C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度,應(yīng)當(dāng)至少保存1年以上
D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度
E.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求,開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作
答案:A、B、D、E
本題解析:
根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有:1.健全反洗錢內(nèi)控制度。
2.建立客戶身份識(shí)別制度。
3.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,客戶身份資料發(fā)生變更的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料??蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,應(yīng)當(dāng)至少保存五年。
4.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。
5.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求,開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。
8.下列機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”的有()。
A.中國(guó)人民銀行
B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C.北方期貨公司
D.中國(guó)進(jìn)出口銀行
E.天津市農(nóng)村信用合作聯(lián)社
答案:D、E
本題解析:
根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定,本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。選項(xiàng)A為中央銀行;選項(xiàng)B為銀行業(yè)自律組織;選項(xiàng)C屬于期貨經(jīng)紀(jì)公司,是中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
9.關(guān)于非法吸收公眾存款罪,下列說法正確的有()。
A.本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為
B.本罪主體是一般主體,包括自然人和單位
C.本罪主觀方面是故意,并且具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的,否則可能構(gòu)成集資詐騙罪
D.犯本罪的,處3年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金
E.單位犯本罪的,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照有關(guān)規(guī)定處罰
答案:A、B、D、E
本題解析:
非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意,并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的,否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。
10.銀行的非利息收入包括()。
A.收費(fèi)收入
B.投資業(yè)務(wù)收入
C.其他中間業(yè)務(wù)收入
D.債券投資收入
E.貸款收入
答案:A、B、C
本題解析:
收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等,它對(duì)資本消耗低,風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。
11.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有()。
A.市場(chǎng)上只有一家企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品
B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品
C.存在許多賣者,每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小
D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品
E.企業(yè)對(duì)產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力
答案:A、B、D、E
本題解析:
完全壟斷的行業(yè)是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點(diǎn)是市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)的控制中,產(chǎn)品被獨(dú)占,產(chǎn)品又缺乏合適的替代品,所以壟斷企業(yè)對(duì)自己的產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力,能夠獲得最大利潤(rùn)。
12.中央銀行最后貸款人的操作方式有()。
A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
B.再貼現(xiàn)窗口
C.法定存款準(zhǔn)備金
D.金融檢查
E.消費(fèi)者信用控制
答案:A、B
本題解析:
中央銀行最后貸款人的操作方式:一是公開市場(chǎng)業(yè)務(wù),通過公開市場(chǎng)購買合格資產(chǎn),向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性。二是再貼現(xiàn)窗口,直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款。
13.影響債券的定價(jià)因素包括()。
A.債券面值
B.債券是否可轉(zhuǎn)換
C.市場(chǎng)利率
D.債券印刷成本
E.債券期限
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
影響債券定價(jià)的因素包括:一是內(nèi)部因素,包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。二是外部因素,包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場(chǎng)利率、通貨膨脹水平、市場(chǎng)匯率等。三是發(fā)行人發(fā)行成本。支付給承銷商的費(fèi)用就是發(fā)行成本,主要包括:債券印刷費(fèi)、發(fā)行手續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評(píng)級(jí)和資產(chǎn)重估費(fèi)用、其他發(fā)行費(fèi)用等。
14.洗錢者通過金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括()。
A.購買汽車然后轉(zhuǎn)賣
B.匿名存儲(chǔ)
C.控制銀行
D.利用銀行貸款掩飾犯罪收益
E.利用虛假交易將犯罪收益合法化
答案:B、C、D
本題解析:
洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的方法包括:匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu),故B、C、D選項(xiàng)符合題意。A選項(xiàng)是利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn),沒有通過金融機(jī)構(gòu),故A選項(xiàng)不符合題意。E選項(xiàng)是將犯罪收益通過交易的掩護(hù)合法化,也不一定需要通過金融機(jī)構(gòu),故E選項(xiàng)不符合題意。
15.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)的不法行為包括()。
A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定,采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶
B.對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例
C.超出中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款
D.在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用
E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則,在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中,不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。以上選項(xiàng)的做法均違背了這一原則。
16.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指()。
A.最低資本要求
B.資本規(guī)模
C.監(jiān)督檢查
D.市場(chǎng)紀(jì)律
E.安全運(yùn)營(yíng)
答案:A、C、D
本題解析:
2004年,巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議:修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議,也稱《巴塞爾新資本協(xié)議》)。第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,其中,“最低資本要求”是第一支柱;“監(jiān)督檢查”是第二支柱;“市場(chǎng)紀(jì)律”是第三支柱。
17.我國(guó)民事立法確立的原則有()
A.平等、自愿原則
B.公平原則
C.誠實(shí)信用原則
D.守法原則
E.公序良俗原則
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
我國(guó)民事立法確立的原則有平等原則、自愿原則、公平原則、誠實(shí)信用原則、守法和公序良俗原則、綠色原則。
18.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)“忠于職守”的內(nèi)容包括()
A.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)
B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)
C.不在公共場(chǎng)所發(fā)表與身份不符的有損本機(jī)構(gòu)的言論
D.自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度
E.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶
答案:A、B、D
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度,保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù),自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)@jin
19.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員()。
A.任何情況下均不得引用同事的工作成果
B.和同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)
C.尊重同事的個(gè)人隱私
D.尊重同事的工作方式和工作成果
E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息
答案:C、D
本題解析:
《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求:①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事,不得因同事的國(guó)籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害,禁止帶有任何歧視性的語言和行為;②尊重同事的個(gè)人隱私,工作中接觸到同事個(gè)人隱私的,不得擅自向他人透露;③尊重同事的工作方式和工作成果,不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果,不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。B項(xiàng)屬于“團(tuán)結(jié)合作”原則的內(nèi)容;E項(xiàng)違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。
20.常見的清算模式有()。
A.實(shí)時(shí)全額清算
B.凈額批量清算
C.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算
D.國(guó)際清算
E.小額定時(shí)清算
答案:A、B、E
本題解析:
常見的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。C、D兩項(xiàng)屬于銀行清算業(yè)務(wù)的兩種類型。
21.下列屬于證券交易所決定終止上市公司股票上市交易情形的有()。
A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件,在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)4不能達(dá)到上市條件
B.公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況,或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載,且拒絕糾正
C.公司最近3年連續(xù)虧損,在其后1個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利
D.公司解散或者被宣告破產(chǎn)
E.公司高層發(fā)生重大人員變化
答案:A、B、C、D
本題解析:
上市公司有下列情形之一的,由證券交易所決定終止其股票上市交易:(1)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件,在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件。(2)公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況,或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載,且拒絕糾正。(3)公司最近3年連續(xù)虧損,在其后1個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利。(4)公司解散或者被宣告破產(chǎn)。(5)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。
22.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理()來發(fā)揮其支付中介的職能。
A.融資代理
B.代收代付
C.存款轉(zhuǎn)移
D.貨幣兌換
E.信托租賃
答案:C、D
本題解析:
商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項(xiàng)均是對(duì)商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的體現(xiàn)。
23.以下屬于間接融資的是()。
A.企業(yè)從銀行貸款
B.個(gè)人從銀行貸款
C.政府發(fā)行債券
D.企業(yè)發(fā)行股票
E.企業(yè)發(fā)行商業(yè)票據(jù)
答案:A、B
本題解析:
直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。企業(yè)和個(gè)人從銀行貸款都是問接融資方式,AB選項(xiàng)正確。故選AB。
24.關(guān)于股票的說法,正確的有()。
A.股票代表著股東對(duì)公司的所有權(quán)
B.股票是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券
C.股票持有者有權(quán)參加股份公司的股東大會(huì)
D.股票是股份有限公司發(fā)行的
E.股票持有者要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
股票是股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益,并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。就其性質(zhì)來看:股票是股份公司資本的構(gòu)成部分,代表著股東對(duì)公司的所有權(quán),是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券。股票的持有者即為發(fā)行股票的公司的股東,可以憑借股票來證明自己的股東身份,有權(quán)參加股份公司的股東大會(huì)、對(duì)股份公司的經(jīng)營(yíng)發(fā)表意見、參與公司的決策;股票持有者還可以憑借股票參加股份發(fā)行企業(yè)的利潤(rùn)分配,分享公司的利益,但也要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
25.商業(yè)銀行常見的清算模式有()。
A.實(shí)時(shí)全額清算
B.凈額批量清算
C.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)
D.小額定時(shí)清算
E.貨幣清算系統(tǒng)
答案:A、B、C、D
本題解析:
常見的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。
26.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)()。
A.對(duì)借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查
B.對(duì)貸款保證人的償還能力進(jìn)行嚴(yán)格審查
C.與借款人訂閱書面合同
D.對(duì)貸款保證人的抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查
E.實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十五條的規(guī)定:“商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度?!惫蔄、E選項(xiàng)正確。該法第36條規(guī)定:“商業(yè)銀行貸款,借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力,抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估,確認(rèn)借款人資信良好,確能償還貸款的,可以不提供擔(dān)保。”故B、D選項(xiàng)正確。該法第37條規(guī)定:“商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)?!惫蔆選項(xiàng)正確。
27.經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)包括()。
A.生產(chǎn)活動(dòng)全球化
B.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置
C.投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長(zhǎng)的新支點(diǎn)
D.跨國(guó)公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)
E.金融管制逐步放松
答案:A、B、C、D
本題解析:
經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)是:生產(chǎn)活動(dòng)全球化,生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置;金融國(guó)際化進(jìn)程加快,各國(guó)的金融日益融合在一起;投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長(zhǎng)的新支點(diǎn);跨國(guó)公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)。
28.經(jīng)常項(xiàng)目是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo),主要包括()。
A.貿(mào)易收支
B.勞務(wù)收支
C.匯款
D.企業(yè)信貸
E.捐贈(zèng)
答案:A、B、C、E
本題解析:
經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況,包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng)等),是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。
29.《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定,企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù),并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的,可以向人民法院提出的申請(qǐng)包括()。
A.破產(chǎn)清算
B.重整
C.和解
D.免償部分債務(wù)
E.合并
答案:A、B、C
本題解析:
《企業(yè)破產(chǎn)法》第2條規(guī)定,債務(wù)人有破產(chǎn)清算、重整以及和解情形的,可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請(qǐng)。故選ABC。
30.商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采取()的方法。
A.自上而下
B.自下而上
C.隨機(jī)分配
D.平均分配
E.參照往年
答案:A、B
本題解析:
對(duì)于商業(yè)銀行而言,銀行需要合理地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配,使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配,保證經(jīng)濟(jì)資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益最大化。一般而言,商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采取自上而下、自下而上或兩者相結(jié)合的方法。
31.我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有()。
A.第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長(zhǎng)
B.第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占比重較低
C.銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制
D.銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強(qiáng),產(chǎn)品開發(fā)程度低
E.銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差
答案:A、B、C
本題解析:
商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)屬于第三產(chǎn)業(yè),第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低,是我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的重要原因。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)主要是服務(wù)業(yè)務(wù),其發(fā)展取決于社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)銀行服務(wù)的需求,由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)主要是傳統(tǒng)的第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè),而且其增長(zhǎng)方式又主要是粗放式的,因此,對(duì)銀行服務(wù)的需求很有限,銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展也會(huì)受到限制。
32.下列監(jiān)督管理措施中,根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管措施的有()。
A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
B.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話
C.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表
D.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查
E.有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送由注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)最新教材,以上均屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施。
33.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員,屬于明顯違反職業(yè)操守,有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是()。
A.不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查,在無可信材料的情況下,即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議
B.在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí),不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查,聽之任之
C.省略必要的審核程序,或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審査意見
D.不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送,造成檔案資料不完整、不全面
E.不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
。以上選項(xiàng)做法均違反了授信盡職的要求。
34.經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)的人民幣業(yè)務(wù)包括()。
A.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款
B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
C.接受境內(nèi)股東三個(gè)月(含)以上定期存款
D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)
E.境內(nèi)同業(yè)拆借
答案:A、B、D、E
本題解析:
經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù):①辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款;②辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款;③辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;④境內(nèi)同業(yè)拆借;⑤向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款;⑥經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券;⑦與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù);⑧國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
35.以下關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn),說法正確的是()。
A.在國(guó)際金融活動(dòng)中,不論是政府、銀行還是個(gè)人都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
B.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
C.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分為:政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
E.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也是存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的
答案:A、C、D
本題解析:
國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來中,由于他國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。
國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn):一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中,在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn);二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中,不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人,都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。
36.銀行生息資產(chǎn)包括()。
A.貸款
B.定期存款
C.投資資產(chǎn)
D.單位存款
E.存放央行款項(xiàng)
答案:A、C、E
本題解析:
生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。BD兩項(xiàng)屬于銀行的負(fù)債。
37.銀行公司治理的主體包括()。
A.董事會(huì)
B.監(jiān)事會(huì)
C.股東大會(huì)
D.職工代表
E.高級(jí)管理層
答案:A、B、C、E
本題解析:
銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。
38.對(duì)于金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素,下列說法正確的有()。
A.資金供給者可以是金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人及政府部門
B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者
C.金融市場(chǎng)上所有融資都是通過中介者來實(shí)現(xiàn)的
D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等
E.長(zhǎng)期金融商品包括長(zhǎng)期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單
答案:A、B、D
本題解析:
選項(xiàng)C,金融市場(chǎng)上的融資可以分為直接融資和間接融資,只有間接融資是通過中介來實(shí)現(xiàn)的;選項(xiàng)E,大額可轉(zhuǎn)讓存單屬于短期金融商品。
39.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員()
A.可能受到公眾譴責(zé),但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束
B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒
C.情節(jié)不嚴(yán)重的,不應(yīng)當(dāng)受到懲戒
D.情節(jié)嚴(yán)重的,將被開除,并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)
E.情節(jié)嚴(yán)重的,將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)
答案:B、D、E
本題解析:
暫無解析40.銀行金融機(jī)構(gòu)有()的情形,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。
A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止
C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬
D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)
E.在人民銀行規(guī)定的利率浮動(dòng)范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率
答案:A、B、D
本題解析:
根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條的規(guī)定:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:(一)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;
(二)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的;
(三)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的;
(四)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的
41.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是()。
A.安全性
B.盈利性
C.流動(dòng)性
D.效益性
E.獨(dú)立性
答案:A、C、D
本題解析:
我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行以“安全性、流動(dòng)性、效益性”為經(jīng)營(yíng)原則。
42.收益率曲線是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具,其用途主要包括()。
A.用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)
B.用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率
C.用于計(jì)算不同客戶貸款的質(zhì)量
D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益
E.用于利率衍生工具的定價(jià)
答案:A、B、D、E
本題解析:
收益率曲線表示債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系,不能用于計(jì)算不同客戶貸款的質(zhì)量。具體而言,收益率曲線主要有以下五個(gè)用途:①用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率;②用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo);③用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益;④用于計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值;⑤用于利率衍生工具的定價(jià)。
43.金融犯罪的對(duì)象可以是()
A.自然人
B.貨幣
C.各種金融憑證
D.有價(jià)證券
E.信用卡
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
金融犯罪的對(duì)象可以是人,也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對(duì)象的人而言,不僅包括自然人,也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對(duì)象的金融工具而言,具體包括貨幣、各種金融票證(如匯票、本票、支票等)、有價(jià)證券、信用證、信用卡等。
44.貸款合同的主要內(nèi)容包括()。
A.貸款用途
B.貸款利率
C.貸款期限
D.擔(dān)保條款
E.還款方式
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
考核貸款合同的主要內(nèi)容。
45.下列關(guān)于信用卡和貸記卡的主要區(qū)別的說法中,正確的有()。
A.借記卡不進(jìn)行資信審查,使用前需存款
B.貸記卡根據(jù)發(fā)卡銀行規(guī)定,需進(jìn)行必要的資信審查
C.借記卡存多少,用多少,不能透支
D.借記卡也有一定的信用額度
E.貸記卡無須存款,先消費(fèi)、后還款
答案:A、B、C、E
本題解析:
關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別,A、B、C、E選項(xiàng)說法均正確,D項(xiàng)錯(cuò)誤,借記卡沒有信用額度。
46.商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目標(biāo)主要有()。
A.提高資本充足率
B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)
C.降低流動(dòng)性
D.提高銀行聲譽(yù)
E.平衡流動(dòng)性和盈利性
答案:A、B、E
本題解析:
。商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo),主要是平衡流動(dòng)性和盈利性,并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。因?yàn)橄鄬?duì)于貸款來說,債券的流動(dòng)性要強(qiáng)得多;而相對(duì)于現(xiàn)金資產(chǎn)來說,債券的盈利性要高得多。
47.基金的基本當(dāng)事人包括()。
A.證券交易所
B.基金投資人
C.基金管理人
D.基金托管人
E.律師
答案:B、C、D
本題解析:
證券交易所和律師不是基金的基本當(dāng)事人。
48.商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過()實(shí)現(xiàn)。
A.內(nèi)部治理
B.內(nèi)部隔離
C.內(nèi)部監(jiān)督
D.內(nèi)部控制
E.內(nèi)部審計(jì)
答案:A、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。
49.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量,下列對(duì)M的表述正確的有()。
A.從數(shù)量上看,M0<MI<M2
B.M1是現(xiàn)實(shí)購買力
C.(M2—M1)是準(zhǔn)貨幣
D.M1反映未來通貨膨脹的壓力狀況
E.一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M1
答案:A、B、C
本題解析:
一般所說的貨幣供應(yīng)量是M2,通常反映未來通貨膨脹的壓力狀況;M2與之差被稱為準(zhǔn)貨幣,是潛在購買力。
50.下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.押品價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
D.利率風(fēng)險(xiǎn)
E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
答案:B、C、D、E
本題解析:
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。
51.內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果,采用相應(yīng)的控制措施,將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括()。
A.信息系統(tǒng)
B.崗位設(shè)置
C.授權(quán)管理
D.投訴處理
E.外包管理
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括:①內(nèi)控制度;②風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別;③信息系統(tǒng);④崗位設(shè)置;⑤員工管理;⑥授權(quán)管理;⑦會(huì)計(jì)核算;⑧監(jiān)控對(duì)賬;⑨外包管理;⑩投訴處理。
52.下列哪些屬于民事主體()
A.外國(guó)人
B.企業(yè)法人
C.合伙組織
D.外資企業(yè)
E.社會(huì)團(tuán)體法人
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
暫無解析53.銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對(duì)其資源的有效配置,是銀行()的總稱。
A.盈利能力
B.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力
C.投入產(chǎn)出能力
D.可持續(xù)發(fā)展能力
E.經(jīng)營(yíng)能力
答案:B、C、D
本題解析:
銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對(duì)其資源的有效配置,是銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、投入產(chǎn)出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的總稱。
54.金融管理秩序具體包括()。
A.銀行管理秩序
B.貨幣管理秩序
C.信貸管理秩序
D.保險(xiǎn)管理秩序
E.證券管理秩序
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
金融管理秩序具體包括銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序。
55.通貨膨脹對(duì)社會(huì)
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