淺析金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理

淺析金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理淺析金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理

中圖分類(lèi)號(hào)：F830.9文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1005-913X〔2022〕08-0183-01

隨著金融企業(yè)創(chuàng)新的不斷深入，其產(chǎn)品在創(chuàng)新、其經(jīng)營(yíng)工具在創(chuàng)新、其管理在創(chuàng)新、其制度在創(chuàng)新。金融行業(yè)正生機(jī)勃勃的活潑在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，與此同時(shí)，金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)也與日俱增，做好在創(chuàng)新條件下的風(fēng)險(xiǎn)管理是企業(yè)改革的重點(diǎn)話(huà)題。

一、金融創(chuàng)新的活動(dòng)特征

金融創(chuàng)新作為各種金融因素的整合，它是在金融市場(chǎng)的環(huán)境下，金融主體對(duì)有可能約束金融業(yè)開(kāi)展的改革。通過(guò)創(chuàng)建新的管理制度，對(duì)各個(gè)金融因素進(jìn)行整合，它的目標(biāo)是追求更多的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)。從金融創(chuàng)新的范疇來(lái)看：小到融資工具、辦法、業(yè)務(wù)，大到金融管理方式、制度與市場(chǎng)，只要是業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)妨礙因素，就會(huì)對(duì)環(huán)節(jié)進(jìn)行變革，實(shí)現(xiàn)對(duì)妨礙因素的打消和躲避。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的進(jìn)一步完善，金融市場(chǎng)得到了很大的開(kāi)放，在金融創(chuàng)新日漸活潑的環(huán)境下，各種業(yè)務(wù)推出，同時(shí)也豐盛了金融市場(chǎng)，具體呈現(xiàn)出下列特點(diǎn)與趨勢(shì)。

〔一〕理財(cái)業(yè)務(wù)得到創(chuàng)新

在生活水平以及精神文明增加的同時(shí)，居民理財(cái)理念也發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變，不再拘泥于儲(chǔ)蓄這種單一的方式上，日漸往收益更多的理財(cái)轉(zhuǎn)變。這讓商業(yè)銀行推出了大量理財(cái)業(yè)務(wù)，還帶動(dòng)了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。外受各種外資銀行的影響，理財(cái)變得更加熱鬧，在這期間出現(xiàn)了各種理財(cái)產(chǎn)品。

〔二〕金融機(jī)構(gòu)同質(zhì)

從當(dāng)前的金融機(jī)構(gòu)來(lái)看，存在著各種金融機(jī)構(gòu)，并且這些機(jī)構(gòu)間都有著清晰的界限，負(fù)責(zé)各自領(lǐng)域。在金融創(chuàng)新力度不斷加快的今天，各種金融產(chǎn)品衍生，讓原本清晰的界限日漸含糊，所以在各種業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)交叉并行的情況下，各種業(yè)務(wù)逐漸向綜合化開(kāi)展。

〔三〕金融創(chuàng)新必須控制同質(zhì)化

從金融業(yè)開(kāi)展?fàn)顩r來(lái)看：雖然金融創(chuàng)新很活潑，但是在創(chuàng)新深度、廣度上依然存在問(wèn)題，在各個(gè)部門(mén)相互復(fù)制的情況下，對(duì)實(shí)際金融創(chuàng)新數(shù)量造成了很大的影響，存在很多同質(zhì)化產(chǎn)品。

二、金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

所謂金融風(fēng)險(xiǎn)是在資金流動(dòng)過(guò)程中，受不確定性因素的影響，進(jìn)而產(chǎn)生的直接或間接的經(jīng)濟(jì)損失。首先，金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理存在著正向博弈的關(guān)系，金融創(chuàng)新的開(kāi)展是需要風(fēng)險(xiǎn)管理促進(jìn)的，相反金融創(chuàng)新管理形成了更加完善的金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系。金融創(chuàng)新是基于市場(chǎng)背景和企業(yè)條件進(jìn)行的創(chuàng)新，是基于原有政策進(jìn)行的，其本質(zhì)是在進(jìn)行逃避監(jiān)管。進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制是在約束金融活動(dòng)，金融的創(chuàng)新在某種意義上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制起推動(dòng)作用。在金融創(chuàng)新與金融管理的相互促進(jìn)下，使金融企業(yè)的水準(zhǔn)進(jìn)一步提升。其次，金融創(chuàng)新的開(kāi)展帶來(lái)了新的金融風(fēng)險(xiǎn)，一切活動(dòng)均是存在著風(fēng)險(xiǎn)的，我們所要做的是將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。金融的創(chuàng)新過(guò)程是對(duì)未來(lái)開(kāi)展形勢(shì)的看好，是將風(fēng)險(xiǎn)有效轉(zhuǎn)移，是對(duì)收益與損失的宏觀調(diào)整，因此金融創(chuàng)新并未影響其風(fēng)險(xiǎn)的總量，只是將風(fēng)險(xiǎn)的存在方式進(jìn)行了重新整合，同時(shí)為金融企業(yè)帶來(lái)了新形勢(shì)的風(fēng)險(xiǎn)。

三、金融創(chuàng)新帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

〔一〕資產(chǎn)證券化加大金融風(fēng)險(xiǎn)

在銀行證券中，一旦摻入不良資產(chǎn)，就會(huì)影響銀行信譽(yù)和開(kāi)展。在對(duì)銀行造成不利影響的同時(shí)，對(duì)貨幣來(lái)說(shuō)，也會(huì)伴隨很多負(fù)面影響，銀行證券化本身帶有很大的流動(dòng)性，在大多數(shù)場(chǎng)合能夠施展貨幣功能，同時(shí)這也讓當(dāng)時(shí)發(fā)行的貨幣遭到影響。另外，證券化也會(huì)影響貨幣政策的執(zhí)行力，從而對(duì)宏觀調(diào)控帶來(lái)不利影響。

〔二〕投機(jī)市場(chǎng)增加了風(fēng)險(xiǎn)破壞力

從金融業(yè)開(kāi)展來(lái)看，雖然創(chuàng)新很大程度上對(duì)減小風(fēng)險(xiǎn)給予了工具，但是我們也應(yīng)該看到在創(chuàng)新的同時(shí)，還有很多風(fēng)險(xiǎn)偏好者投機(jī)，即使金融創(chuàng)新將風(fēng)險(xiǎn)暫時(shí)轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)偏好者上，風(fēng)險(xiǎn)總數(shù)還是沒(méi)有降低。如果很多風(fēng)險(xiǎn)偏好者的投機(jī)遭到失敗，就無(wú)法將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，甚至對(duì)整個(gè)金融業(yè)都會(huì)造成不利影響。

〔三〕金融創(chuàng)新加大了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

隨著金融市場(chǎng)的擴(kuò)大，越來(lái)越多的金融單位參與到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，也帶動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)。針對(duì)這種情況，為了拓展市場(chǎng)占有率，贏得有利的競(jìng)爭(zhēng)地位，很多金融機(jī)構(gòu)加大了創(chuàng)新進(jìn)程，源源不斷地向市場(chǎng)輸入產(chǎn)品，同時(shí)這些產(chǎn)品也會(huì)波及其他行業(yè)，在整個(gè)金融行業(yè)重合、交叉的環(huán)境下，同質(zhì)化開(kāi)始出現(xiàn)。在各個(gè)單位競(jìng)爭(zhēng)力度加強(qiáng)的環(huán)境下，金融單位的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入下一輪創(chuàng)新，從而影響金融單位的信用值，讓躲避風(fēng)險(xiǎn)的能力減小。

四、積極應(yīng)對(duì)金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

〔一〕加強(qiáng)政府部門(mén)對(duì)金融體系的監(jiān)管

加強(qiáng)政府部門(mén)對(duì)金融體系的監(jiān)管是金融企業(yè)正常運(yùn)行的重要措施，國(guó)家相關(guān)部門(mén)的參與為金融創(chuàng)新提供了良好的外部環(huán)境。國(guó)家相關(guān)部門(mén)的監(jiān)管，在管理理念上是對(duì)創(chuàng)新和穩(wěn)定的協(xié)調(diào)。金融創(chuàng)新是金融開(kāi)展的主要?jiǎng)恿?。為促進(jìn)金融創(chuàng)新開(kāi)展，國(guó)家對(duì)其的支持是必不可少的。通過(guò)國(guó)家與企業(yè)聯(lián)手進(jìn)行金融監(jiān)管伎倆的完善，打擊違規(guī)違法行為。金融監(jiān)控的過(guò)程中要秉著維護(hù)金融穩(wěn)定和激勵(lì)金融創(chuàng)新并重的原那么，對(duì)監(jiān)管尺度進(jìn)行良好把握，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新與監(jiān)管的良性循環(huán)。

〔二〕加強(qiáng)金融企業(yè)內(nèi)部的自我控制

企業(yè)應(yīng)從自身著手，加強(qiáng)金融創(chuàng)新的主體內(nèi)部控制，將自我風(fēng)險(xiǎn)管理體系完善。金融創(chuàng)新是對(duì)金融產(chǎn)品未來(lái)市場(chǎng)的信心，因此，企業(yè)應(yīng)對(duì)金融創(chuàng)新的利弊進(jìn)行科學(xué)的分析與判斷，對(duì)其市場(chǎng)影響要有足夠的心理準(zhǔn)備及經(jīng)濟(jì)準(zhǔn)備。在外部競(jìng)爭(zhēng)日益劇烈的背景下，金融產(chǎn)品日益多樣化、復(fù)雜化，金融企業(yè)要確立清晰的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，并形成良好的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)體系，本著為企業(yè)負(fù)責(zé)、為國(guó)家負(fù)責(zé)、為人民負(fù)責(zé)的態(tài)度進(jìn)行金融活動(dòng)。金融企業(yè)要具有制定有效的、切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)防備制度，結(jié)合外部環(huán)境與自身情況，建立一套適用的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)評(píng)估系統(tǒng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)的度量?！踩硰?qiáng)化國(guó)際間金融合作

在經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化的背景下，雖然我國(guó)金融行業(yè)面臨著國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的沖擊。但是我們應(yīng)該認(rèn)清經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，當(dāng)代的經(jīng)濟(jì)是在全球合作根底上，共同開(kāi)展的。各國(guó)對(duì)自身經(jīng)濟(jì)的負(fù)責(zé)是對(duì)全球經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的最大保障，因此各國(guó)之間的經(jīng)濟(jì)合作是不可防止的。因此，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)方面的國(guó)際合作也是勢(shì)在必行的。示例，可以通過(guò)政府之間簽訂相關(guān)合作協(xié)議，對(duì)有關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)控制方面的問(wèn)題進(jìn)行國(guó)際合作。此外，企業(yè)通過(guò)國(guó)際間的合作會(huì)了解學(xué)習(xí)到先進(jìn)的管理辦法。強(qiáng)化國(guó)際間的金融合作是雙贏乃至多贏的金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，是需要國(guó)家和企業(yè)認(rèn)真面對(duì)的。

〔四〕控制好金融創(chuàng)新的途徑

控制好金融創(chuàng)新的途徑是企業(yè)進(jìn)行謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)的戰(zhàn)略伎倆，首先金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該在金融產(chǎn)品上給予重視?；谖覈?guó)的根本國(guó)情，過(guò)于復(fù)雜的金融產(chǎn)品不適用于我國(guó)市場(chǎng)，過(guò)于復(fù)雜的金融技術(shù)不適用于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)。其次，金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新方面，金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)應(yīng)該關(guān)注的，企業(yè)應(yīng)該突出主業(yè)優(yōu)勢(shì)來(lái)適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。再次，金融制度創(chuàng)新上，政府應(yīng)該給予充沛的幫忙，企業(yè)自身應(yīng)該有效地落實(shí)自身的管理制度。

五、結(jié)語(yǔ)

金融行業(yè)在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中占有重要地位，金融行業(yè)在創(chuàng)新條件下