深發(fā)展大連分行2023年人才招聘計劃上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她深發(fā)展大連分行2023年人才招聘計劃上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.與計算信用風險預期損失無關的因素是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.有效期限

答案：D

本題解析：

根據預期損失計算公式：預期損失=違約概率×違約損失率×違約風險暴露，故與其計算無關的是有效期限。

2.張某是一家銀行的客戶經理，面對客戶投訴，張某說：“我們做不到的，國內其他銀行也做不到，你想告就到法院告，反正你們已經在合同上簽字了?！睆埬痴f法屬于（）。

A.對客戶投訴表現出排斥

B.設身處地為客戶分析現狀

C.讓客戶進行投訴

D.利用金融機構優(yōu)勢地位壓制客戶投訴

答案：D

本題解析：

對于客戶投訴應耐心、禮貌、認真處理客戶投訴，堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議。

3.風險管理的最基本要求是（）。

A.風險計量

B.風險監(jiān)測

C.風險識別

D.風險控制

答案：C

本題解析：

此題可以通過我們的邏輯思維來判斷。風險管理的流程應當是按照識別—計量—監(jiān)測—控制的順序來進行的。有效識別風險是風險管理最基本的要求。其關注的主要問題是：風險因素、風險的性質以及后果、識別的方法及其效果。風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。

4.單位存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是（）。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.基本存款賬戶

答案：D

本題解析：

單位存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是基本存款賬戶。

5.商業(yè)銀行員工故意騙取、盜用財產或者違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失屬于操作風險事件中的()。

A.內部欺詐

B.失職違規(guī)

C.關鍵人員流失

D.知識技能匱乏

答案：A

本題解析：

內部欺詐是指員工故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失。

6.下列關于資本的說法中，不正確的是()

A.會計資本也就是所有者權益

B.監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的銀行必須持有的資本

C.經濟資本是防止銀行倒閉的最后一道防線

D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本

答案：D

本題解析：

監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的，不完全取決于商業(yè)銀行實際風險水平。

7.商業(yè)銀行通過內部評級確定每個非零售風險暴露債務人的風險等級時，債務人評級范圍包括（）。

A.債務人和債項

B.保證人和債項

C.債務人和保證人

D.保證人和被保證人

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產，應該通過內部評級確定每個非零售風險暴露債務人和債項的風險等級。其中，債務人評級范圍要包括所有的債務人與保證人。

8.王某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行投資，發(fā)卡銀行再三催討欠款，王某故意不予理會，經銀行核實，王某完全沒有償還能力。王某的行為()。

A.是合法的，因為王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

B.是合法的，因為王某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因為王某惡意透支了信用卡

D.是不合法的，因為王某冒用了他人的信用卡

答案：C

本題解析：

信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者使用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。由題意可知，王某惡意透支了信用卡，所以是不合法的。

9.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

答案：A

本題解析：

單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。。

10.下列不屬于中國人民銀行職能的是（）。

A.維護金融穩(wěn)定

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.批準銀行業(yè)金融機構設立、變更與終止

D.防范和化解金融風險

答案：C

本題解析：

C項批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更與終止是銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。

11.貨幣經紀公司的服務對象是（）。

A.地方政府

B.事業(yè)單位

C.上市公司

D.金融機構

答案：D

本題解析：

貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。

12.風險管理的三道防線不包括（）。

A.業(yè)務團隊

B.風險管理團隊

C.高級管理層

D.內部審計團隊

答案：C

本題解析：

風險管理的三道防線：

（1）業(yè)務團隊：“第一道防線”，負責識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務領域的風險，對管理和控制其經營活動承擔的風險負有首要、直接的責任。

（2）風險管理團隊：“第二道防線”，主要職能包括建立銀行的風險政策制度體系，對各個業(yè)務單元的風險管理提供專業(yè)咨詢和指導。并通過風險偏好和限額等方式，監(jiān)控、評估和管理全行風險．有效防止系統(tǒng)性風險的發(fā)生。

（3）內部審計團隊：“第三道防線”，負責對全行風險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估?！叭婪谰€”分工協作．協調配合，并保持相互的獨立性，從而為風險管理體系的有效性提供保障。

13.（）是區(qū)域社會經濟發(fā)展的物質前提和物質基礎。

A.科學技術條件

B.人口與勞動力

C.區(qū)域基礎設施

D.自然條件和自然資源

答案：D

本題解析：

自然條件和自然資源是區(qū)域社會經濟發(fā)展的物質前提和物質基礎，自然資源的數量、質量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產生重要的影響。

14.在我國，實施外匯管理、監(jiān)督管理銀行間外匯市場是（）的職責。

A.外匯管理局

B.中國銀行

C.中國人民銀行

D.進出口銀行

答案：C

本題解析：

中國人民銀行的職責有很多，其中包括實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。

15.2012年6月初，人民銀行、銀監(jiān)會、財政部聯合下發(fā)《關于進一步擴大信貸資產證券化試點有關事項的通知》，這意味著()

A.資產證券化正式進入中國大陸

B.資產證券化規(guī)模進一步擴大

C.因金融危機而停滯的信貸資產證券化重新開閘

D.資產證券化向深度發(fā)展

答案：C

本題解析：

暫無解析16.《證券法》在（）年正式實施。

A.1991年

B.1990年

C.1995年

D.1999年

答案：D

本題解析：

《證券法》在1999年7月1日正式實施。

17.對于不同類別的銀行，中國銀監(jiān)會的干預措施不同，下列說法錯誤的是（）。

A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力

B.對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度

C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員

D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷

答案：D

本題解析：

對于資本不足的銀行，銀監(jiān)會的措施包括：①下發(fā)監(jiān)管意見書；②在收到意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃；③限制資產增長速度；④降低風險資產的規(guī)模；⑤限制固定資產購置；⑥嚴格審批或限制銀行增設新機構、開辦新業(yè)務。

18.債權人行使撤銷權的必要費用，由()承擔。

A.債權人

B.擔保人

C.債務人

D.人民法院

答案：C

本題解析：

撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。債權人行使撤銷權的必要費用，由債務人承擔。

19.下列（）解散情形出現時，公司不必進行清算、清理債權債務。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

答案：C

本題解析：

除公司合并、分立免于清算外，公司出現法律規(guī)定的解散事由的，均必須進行清算，清理債權債務。故本題選C。

20.在最初資金提供者和最終資金使用者之間進行債權債務關系轉換活動的中介機構通常是（）金融機構。

A.契約型

B.間接

C.調控型

D.直接

答案：B

本題解析：

間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構進行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機構進行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權債務關系，而是由金融機構以債權人和債務人的身份介入其中，實現資金余缺的調劑。

21.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

答案：B

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。

22.下列不屬于銀行咨詢業(yè)務當中信息咨詢業(yè)務的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨詢報告

B.會談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

答案：D

本題解析：

信息咨詢業(yè)務主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。選項D，提供存款證明屬于提供資信證明的方式。

23.重組是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，轉由（）依法宣告破產。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務院

D.中國人民銀行

答案：A

本題解析：

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，轉由人民法院依法宣告破產。

24.銀團貸款協議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，進行銀團貸款事務管理和協調活動的銀行是()。

A.委托行

B.代理行

C.參加行

D.牽頭行

答案：B

本題解析：

銀團代理行是指銀團貸款協議簽訂后。按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款合同約定進行銀團貸款事務管理和協調活動的銀行。

25.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產負債管理的對象為（）。

A.資產負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產

答案：A

本題解析：

對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產負債管理的對象即是銀行的資產負債表。傳統(tǒng)資產負債管理的內涵是：根據外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產負債組合管理為基本工具，對資產負債表中的資產、負債和權益的總量、結構及組合配置進行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調節(jié)和控制的整個過程。

26.中國銀行業(yè)協會屬于（）。

A.營利性法人

B.地方性非營利法人

C.全國性非營利社會團體

D.公益性團體

答案：C

本題解析：

中國銀行業(yè)協會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。

27.在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是()。

A.風險監(jiān)測

B.風險報告

C.風險計量

D.風險控制

答案：C

本題解析：

風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

28.下列有關商業(yè)銀行經濟資本的表述，錯誤的是（）。

A.經濟資本是銀行實際已經擁有的資本

B.經濟資本是防止銀行倒閉的最后防線

C.用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失

D.經濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環(huán)境的惡化逐步形成的

答案：A

本題解析：

經濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。故選項A表述錯誤。

29.在我國，現階段商業(yè)銀行可以投資的證券是()。

A.股票

B.權證

C.證券投資基金

D.金融債券

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債.地方政府債券.金融債券.中央銀行票據.資產支持證券.企業(yè)債券和公司債券等。

30.根據《票據法》，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是（）。

A.出票是指出票人簽發(fā)票據并將其交付給收款人的票據行為

B.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為

C.承兌是指匯票持票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為

D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款

答案：C

本題解析：

承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。即是付款人而非出票人的承諾行為，故C項說法錯誤。

31.()，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由新設立的中國銀監(jiān)會行使。

A.1984年

B.1995年

C.2003年

D.2006年

答案：C

本題解析：

。2003年4月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由新設立的中國銀監(jiān)會行使。

32.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的（）。

A.表內業(yè)務

B.表外業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.中間業(yè)務

答案：B

本題解析：

理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務時不得承諾保本保收益。

33.小張是某銀行的信貸工作人員，根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“利益沖突”的規(guī)定，小張在經手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應該()。

A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

B.向銀行管理層披露業(yè)務的利益沖突關系

C.公平對待，不必向銀行披露所處關系

D.建議伯父去其他銀行申請貸款

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“利益沖突”的規(guī)定明確指出，銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時有兩個方面的義務：①主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目，主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位；②在利益沖突發(fā)生之時，應申請回避或根據“正常交易原則”，向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。故銀行信貸工作人員小張應向銀行管理層披露業(yè)務的利益沖突關系。

34.商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產品進行風險評級依據的因素不包括()。

A.理財產品投資范圍、投資資產和投資比例

B.理財產品期限、成本、收益測算

C.理財產品運營過程中存在的各類風險

D.本行不相似的信貸產品過往業(yè)績

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于以下因素：(1)理財產品投資范圍、投資資產和投資比例；(2)理財產品期限、成本、收益測算；(3)本行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績：(4)理財產品運營過程中存在的各類風險。

35.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調節(jié)國際收支需要

C.應付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現金稱為基本流動性。

36.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險價值限額

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥龋顾袚氖袌鲲L險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。市場風險的管控手段包括限額管理和風險對沖。其中，常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。風險限額可采用風險價值限額、期權性頭寸限額等。

37.()是指銀行在開展金融創(chuàng)新時，要盡可能保證其成本能夠比較準確的核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經營目標。

A.成本可算原則

B.風險可控原則

C.公平競爭原則

D.合法合規(guī)原則

答案：A

本題解析：

本題是對金融創(chuàng)新基本原則之一成本可算原則定義的考查。

38.風險不等同于損失本身，風險是一個（）概念，損失是一個（）概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

A.事前；事中

B.事前；事后

C.事中；事后

D.事后；事中

答案：B

本題解析：

風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

39.在我國，負責制定和實施貨幣政策的機構是（）。

A.財政部

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：C

本題解析：

我國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。它是代表政府干預經濟、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策的機構。它既是為商業(yè)銀行的普通金融機構和政府提供金融服務的特殊金融機構，又是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護金融秩序、調控金融和經濟運行的宏觀管理部門。

40.下列不屬于票據喪失后補救措施的是()。

A.公示催告

B.登報聲明作廢

C.掛失止付

D.提起訴訟

答案：B

本題解析：

票據喪失的補救措施包括：(1)掛失止付。(2)公示催告。(3)提起訴訟。

41.商業(yè)銀行組織架構是其各種構成要素的載體，以下不屬于其主要作用的是（）。

A.從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權限、管理職位及體系結構，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置

B.明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權利、利益及其相互關系，從而在各種要素之間建立起合理的關系網絡

C.合理地配置銀行的各類資源，充分發(fā)揮各種資源作用并使其整合而成的整體功能最大化，以以利于銀行實行全面比例管理、全面質量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風險管理

D.現代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構龐大而復雜，類型也有多種

答案：D

本題解析：

ABC都是商業(yè)銀行組織架構的作用，而D選項是商業(yè)銀行組織構架的形式。

42.2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于實施過渡期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年末的要求”的說法有誤的是（）。

A.儲備資本要求為0.5%

B.對國內系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%

C.對國內非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%

D.對國內非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%

答案：D

本題解析：

2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于實施〈商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）>過渡期安排相關事項的通知》，對儲備資本要求（2.5%）設定6年的過渡期。到2013年末，儲備資本要求為0.5%，對系統(tǒng)重要性銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求為6.5%、7.5%和9.5%；對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。

43.我國信用風險監(jiān)測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應高于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.50％

答案：B

本題解析：

單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15％。計算公式為：

44.在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產管理階段，強調（）。

A.資產的高收益

B.保持資產的流動性

C.資產的低風險

D.貸款的產業(yè)方向

答案：B

本題解析：

在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產管理階段，強調保持資產的流動性。

45.中國某公司生產的輕工產品年銷售額中約一半為應收賬款，國內某銀行對其應收賬款進行了無追索權“購買”，為其注入現金，加速了資金周轉，促進了該公司經營規(guī)模的擴張，然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。

A.保理業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.代理業(yè)務

D.貸款業(yè)務

答案：A

本題解析：

保理又稱保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理。

46.專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。

A.金融資產管理公司

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經紀公司

答案：D

本題解析：

貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。

47.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是（）。

A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶

B.了解客戶的風險承受能力

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶的財務狀況

答案：A

本題解析：

“了解客戶”是銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的執(zhí)業(yè)操守之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據及客戶的風險承受能力。

48.票據的出票日期必須使用中文大寫，1月15日的正確寫法為()

A.壹月壹拾五日

B.壹月拾五日

C.零壹月壹拾五日

D.壹月零壹拾五日

答案：C

本題解析：

票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”。日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。

49.下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是()。

A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備

B.犯罪預備行為不具有社會危害性

C.已經著手實施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發(fā)生的，是犯罪中止

答案：B

本題解析：

選項B，犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經使犯罪客體面臨即將實現的現實危險，因而同樣具有社會危害性。

50.在發(fā)放銀團貸款過程中，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行被稱為()。

A.銀團代理行

B.銀團牽頭行

C.銀團管理行

D.銀團參加行

答案：B

本題解析：

銀團牽頭行是指經借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。

51.資產負債組合管理是對（）進行積極的管理。

A.銀行存款利率表

B.銀行資產負債表

C.銀行資產損益表

D.銀行負債

答案：B

本題解析：

資產負債組合管理是對銀行資產負債表進行積極的管理。

52.在行業(yè)的市場結構分析中，少量生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全壟斷的行業(yè)

C.壟斷競爭的行業(yè)

D.完全競爭的行業(yè)

答案：A

本題解析：

A項，寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形。

B項，完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。

C項，壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形。

D項，完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產某種特質產品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。

53.我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.股票

C.貸款

D.證券

答案：A

本題解析：

存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，是商業(yè)銀行業(yè)務經營的重要基礎。

54.徐先生在2015年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10502.55

B.10520.55

C.10522.00

D.10529.00

答案：D

本題解析：

逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計人本金。計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率。根據計息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000×2．52％×10／360≈529．00(元)?？梢?，徐先生一共取出10529．00元。

55.()本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個固定比率，匯率波動只能限制在一定范圍內，由官方干預來保證匯率的穩(wěn)定。

A.固定匯率

B.官方匯率

C.公定匯率

D.市場匯率

答案：A

本題解析：

固定匯率是指本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個固定比率，匯率波動只能限制在一定范圍內，由官方干預來保證匯率的穩(wěn)定。

56.以下關于衡量通貨膨脹指標的說法，不正確的是（）。

A.消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度

B.生產者物價指數是指一組出廠產品批發(fā)價格的變化幅度

C.國內生產總值物價平減指數則是按當年不變價格計算的國內生產總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率

D.在衡量通貨膨脹時，生產者物價指數使用得最多、最普遍

答案：D

本題解析：

在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用得最多、最普遍。

57.2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構（城鄉(xiāng)信用社除外）（）存款利率。

A.只能有一個

B.可以上浮

C.可以下浮

D.可以自由浮動

答案：C

本題解析：

2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。

58.下列關于合同成立條件的錯誤表述是（）。

A.承諾生效時合同成立

B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

C.當事人必須就合同的主要條款協商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

答案：D

本題解析：

當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。

59.物權法定的含義是()。

A.物權受法律保護

B.物權的種類和內容由法律規(guī)定

C.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，應當依照法律規(guī)定登記

D.一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權

答案：B

本題解析：

物權法定，是物權法體現法律的具體原則，指物權的種類和物權的內容(即權能)應由法律直接規(guī)定，不得由當事人基于自由意志而協商創(chuàng)設或者確定。

60.以下不屬于銀團參加行的主要職責的是()。

A.參加銀團會議

B.按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶

C.對銀團資金進行管理

D.了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況

答案：C

本題解析：

對銀團資金進行管理屬于銀團代理行的職責。

二.多選題(共60題)1.債券投資收益率包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名義收益率又稱票面收益率。故選ABCDE。

2.信用證詐騙罪客觀方面的表現包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的，

答案：A、B、C、E

本題解析：

信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

3.信托的基本特征包括（）。

A.信托以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人

C.信托財產具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

E.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托的基本特征有：①信托以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽；②信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人；③信托財產具有獨立性，信托依法成立后，信托財產即從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務；⑤信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

4.合規(guī)風險管理體系應包括（）要素。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)風險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓與教育制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系。合規(guī)風險管理體系應包括以下基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門、合規(guī)風險管理計劃、合規(guī)風險識別和管理流程、合規(guī)培訓與教育制度。

5.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的表述，正確的有（）。

A.理財業(yè)務風險小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務

B.理財業(yè)務的主要風險，如信用風險，市場風險等主要由商業(yè)銀行承擔

C.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行的自營業(yè)務

D.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務

E.理財業(yè)務形成的資產不在銀行負債表內反映

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE四項，商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產進行投資和管理的金融服務。理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務時不得承諾保本保收益。商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是代理業(yè)務，不是銀行的自營業(yè)務。

B項，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責，投資者自擔投資風險并獲得收益。

6.下列屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有（）。

A.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

B.冒用他人的匯票、本票、支票

C.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

D.匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物

E.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

答案：B、C、D、E

本題解析：

票據詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據進行詐騙活動，數額較大的行為。本罪客觀方面表現為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。A選項屬于金融憑證詐騙罪。故本題選BCDE。

7.宏觀經濟發(fā)展的四大總體目標一般用（）等指標衡量。

A.國民生產總值

B.國內生產總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國際收支

答案：B、C、D、E

本題解析：

宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

8.通常所說的M1不包括()。

A.在銀行體系以外流通的現金

B.農村存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.證券公司保證金存款

E.企業(yè)單位活期存款

答案：C、D

本題解析：

M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款。

9.下列屬于貨幣職能的有（）。

A.保值手段

B.支付手段

C.流通手段

D.價值尺度

E.貯藏手段

答案：B、C、D、E

本題解析：

隨著國際貿易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物作用，從而在國際范圍內發(fā)揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，即世界貨幣職能。

10.市場風險的計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風險價值法

D.風險指數

E.壓力測試

答案：A、B、C、E

本題解析：

市場風險的計量方法有六種，分別是：缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值法、敏感性分析和情景分析、壓力測試。

11.現代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（）。

A.商品交易量

B.貨幣價值

C.商品價格

D.原始存款規(guī)模

E.貨幣乘數

答案：D、E

本題解析：

商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始存款基礎上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數。

12.下列屬于操作風險管理工具和手段的有()。

A.操作風險與控制自評估

B.關鍵風險指標

C.損失數據庫

D.應急計劃

E.交易限額

答案：A、B、C

本題解析：

操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估、關鍵風險指標和損失數據庫。

13.對于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有（）。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權轉讓

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款存續(xù)期內，貸款人應通過風險監(jiān)測和貸后檢查等措施，對信貸資產質量進行分類或調整，對于符合不良貸款特征的，要及時納入不良貸款管理。如可在靈活運用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷等傳統(tǒng)手段的基礎上，嘗試探索打包處置、債權轉讓等市場化、批量化處置渠道。此外，貸款重組也是貸款人為降低和化解貸款風險而采取的重要補救措施之一。

14.根據中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行

金融債券應具備的條件有（）

A.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定

B.最近兩年連續(xù)盈利

C.貸款損失準備計提充足

D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

E.具有良好的公司治理機制

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項應為最近三年連續(xù)盈利。

15.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關變量的關系正確的是（）。

A.與物價水平成正比

B.與貨幣流通速度成正比

C.與社會商品可供量成正比

D.與物價水平成反比

E.與貨幣流通速度成反比

答案：A、C、E

本題解析：

若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據貨幣流通規(guī)律有如下公式：M=PQ／V?？梢?，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求量成正比；貨幣流通速度同貨幣需求量成反比。

16.在影響債券定價的因素中，屬于內部因素的是（）。

A.債券的面值

B.違約的可能性

C.是否可以轉換

D.市場利率

E.稅收待遇

答案：A、B、C、E

本題解析：

影響債券定價的因素包括：①內部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。②外部因素，包括貼現率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。③發(fā)行人發(fā)行成本，支付給承銷商的費用即為發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產重估費用、其他發(fā)行費用等。

17.對銀行而言，全面風險管理強調將（）等銀行承擔的所有實質性風險納入到統(tǒng)一的風險管理框架中。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.經營風險

答案：A、B、C、D

本題解析：

具體到銀行而言，全面風險管理強調將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質性風險納入到統(tǒng)一的風險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門、業(yè)務部門、分支機構等多個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構建、風險管理政策完善、風險管理流程建設、信息系統(tǒng)和風險管理技術提升、風險管理文化塑造等多方面的內容。

18.需要使用銀行授信額度的業(yè)務有()。

A.銀行承兌匯票

B.貸款

C.支票

D.銀行保函

E.出口押匯

答案：A、B、D、E

本題解析：

授信額度的有效期限按照雙方協議規(guī)定(通常為一年)，適用于規(guī)定期限內的各類授信業(yè)務，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。(2)

19.下列屬于操作風險產生原因的有()。

A.人員

B.系統(tǒng)

C.信息渠道

D.流程

E.外部事件

答案：A、B、D、E

本題解析：

操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。

20.以下關于人均凈利潤說法正確的是（）。

A.人均凈利潤是反映銀行效率的重要指標之一

B.人均凈利潤=（凈利潤/員工數量）×100%

C.人均凈利潤數值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤越多，那么銀行的效率值就越高

D.人均凈利潤是從員工創(chuàng)造性和人力資源管理的角度去度量商業(yè)銀行效率水平

E.人均凈利潤是銀行創(chuàng)造的凈利潤總額在職員工人數的對比

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上說法均正確。

21.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理中的合規(guī)政策包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.保證合規(guī)管理負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

C.設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則

D.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

E.合規(guī)管理部門的權限

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)政策至少包括：合規(guī)管理部門的功能和職責；合規(guī)管理部門的權限；合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責；保證合規(guī)管理負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施；合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系；設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則。

22.市場約束參與方主要包括（）。

A.其他銀行

B.存款人

C.評級機構

D.債權人

E.股東

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束的主體是銀行的債權人和所有者以及其他一些金融市場的參與者，如其他銀行、金融機構以及評級公司等中介機構。

23.合同履行的原則包括()。

A.全面履行原則

B.情勢變更原則

C.協作履行原則

D.實際履行原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合同履行的原則包括：(1)實際履行原則。(2)全面履行原則。(3)協作履行原則。(4)誠實信用原則。(5)情勢變更原則。

24.關于金融市場經濟調節(jié)功能的說法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

C.借助利率.匯率.金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高

D.通過充當資金融通媒介，實現資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節(jié)宏觀經濟提供傳導渠道

答案：A、B、C、E

本題解析：

金融市場經濟調節(jié)功能表現在:①借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發(fā)展規(guī)模和速度;②借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局;③借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高;④借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政策、調節(jié)宏觀經濟提供傳導渠道。D項屬于金融市場優(yōu)化資源配置功能。

25.被許可人的違法活動包括（）。

A.超越行政許可范圍進行活動的

B.在無法律法規(guī)規(guī)定的可轉讓的情況下予以轉讓

C.依法轉讓但不按法定條件和程序轉讓的

D.涂改、倒賣、出租、出借行政許可證

E.在法定程序下轉讓

答案：A、B、C、D

本題解析：

被許可人的違法活動包括：①超越行政許可范圍進行活動；②在無法律法規(guī)規(guī)定可轉讓的情況下予以轉讓，或是雖依法可轉讓但不按照法定條件和程序轉讓的；③涂改、倒賣、出租、出借行政許可證的。

26.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構“忠于職守”的內容包括（）

A.自覺維護所在機構形象和聲譽

B.保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權

C.不在公共場所發(fā)表與身份不符的有損本機構的言論

D.自覺遵守所在機構的各種規(guī)章制度

E.為所在機構招攬更多的客戶

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度，保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽@jin

27.市場環(huán)境分析的SWOT方法包括（）。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

E.成果

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環(huán)境進行綜合分析。其中，S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O（Opportunity）表示機遇，T(Threat)表示威脅。

28.下列違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則的行為有（）。

A.接受客戶饋贈的消費卡

B.把客戶的交易信息告知同機構的同事

C.給客戶介紹本行新推出的理財產品

D.如實告知客戶本行理財產品所面臨的風險

E.把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人

答案：A、B、E

本題解析：

A項違背了禮物收、送的基本準則；B、E項違背了信息保密的基本準則。

29.根據《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行的主要職能包括（）。

A.防范和化解金融風險

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.國際交流合作

D.維護金融穩(wěn)定

E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度

答案：A、B、D

本題解析：

根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。CE選項為國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的職責。

30.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務過程中，不得有下列()行為。

A.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格，影響中標票面利率

B.通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢

C.通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序

D.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導市場成員和客戶

E.利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務中，不得有下列行為：

①在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷過程中，通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序;

②在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假的信息誤導市場成員和客戶，利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益，通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢;

③在債券投標過程中，惡意壓低投標價格，影響中標票面利率。

31.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為（）。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進經濟增長

D.維護金融穩(wěn)定

E.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

答案：A、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為：①促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心；②保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

32.下列關于中央銀行的產生說法正確的是（）。

A.銀行券分散發(fā)行不再適應經濟的發(fā)展需要，而需要銀行券的集中發(fā)行

B.銀行間債權債務關系、票據清償和結算日益復雜，需要一個統(tǒng)一的交換票據和清算債務的中心機構

C.商業(yè)銀行間貸款的過度發(fā)放，會使資金薄弱的銀行喪失清償力，需要一個統(tǒng)一的金融機構充當“最后貸款人”

D.要保證金融穩(wěn)定、經濟穩(wěn)定，必須建立專門金融機構對金融業(yè)務經營活動進行必要的管理和監(jiān)管

E.中央銀行是從商業(yè)銀行中分離出來逐漸演變而成的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上說法均正確。

33.單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.協定存款賬戶

答案：A、B、C、D

本題解析：

單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

34.中央銀行的()是構成金融安全網的三大支柱。

A.最后貸款人制度

B.信用制度

C.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管

D.存款保險制度

E.金融風險防范制度

答案：A、C、D

本題解析：

中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。

35.下列關于資產負債組合管理的內容，說法正確的有()。

A.資產組合管理以資本約束為前提

B.資產組合管理以平衡資金來源和運用為前提

C.負債組合管理以資本約束為前提

D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提

E.資產負債匹配管理立足資產負債管理

答案：A、D、E

本題解析：

資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分。資產組合管理以資本約束為前提；負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提；資產負債匹配管理立足資產負債管理。

36.下列屬于銀行代收代付業(yè)務的有（）。

A.委托收款

B.代銷開放式基金

C.資產托管

D.托收承付

E.代收水電費

答案：A、D、E

本題解析：

代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。B項，代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務；C項，資產托管屬于托管業(yè)務。

37.國際收支包括經常項目和資本項目，經常項目包括（）。

A.貿易收支

B.銀行的借款

C.企業(yè)信貸

D.匯款

E.運輸

答案：A、D、E

本題解析：

經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿易的指標。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

38.下列關于外匯標價方法的表述，正確的有（）。

A.大多數國家采用直接標價法

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.間接標價法又稱為應付標價法

D.在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價

E.英國的英鎊采用的是直接標價法

答案：A、D

本題解析：

直接標價法又稱為應付標價法；間接標價法又稱為應收標價法。

39.商業(yè)銀行風險管理流程主要包括的步驟有（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險預警

D.風險檢測

E.風險控制

答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個步驟。

40.貨幣政策可選擇的中介目標有（）。

A.同業(yè)拆借利率

B.信貸規(guī)模

C.貨幣供應量

D.利率

E.銀行備付金率

答案：C、D

本題解析：

通常而言，貨幣政策的中介目標體系一般包括利率、貨幣供應量。利率作為中介目標主要是指中長期利率，這是凱恩斯學派所極力推崇的，20世紀70年代以前被多數西方國家的中央銀行采納；貨幣供應量也稱總量目標，這是以弗里德曼為代表的現代貨幣主義者所推崇的中介目標。

41.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財產品（）

A.非保本浮動收益理財產品

B.保本浮動收益理財產品

C.最低收益理財產品

D.固定收益理財產品

E.保證收益理財產品

答案：B、C、D、E

本題解析：

A項，非保本浮動收益理財產品是指商業(yè)銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。

42.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據()。

A.向第三者(受益人)進行付款或承兌

B.向第三者的指定人進行付款或承兌

C.授權另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌

D.授權另一家銀行議付

E.授權另一家銀行通知

答案：A、B、C、D

本題解析：

信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌；或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權另～家銀行議付。

43.2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括（）。

A.調整了貸款人主體范圍

B.細化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.增加了二手車貸款

E.擴大了貸款購車的品種

答案：A、B、D、E

本題解析：

《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調整了貸款人主體范圍；其次，細化了借款人類型；最后，擴大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。

44.下列關于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，正確的是（）。

A.繼續(xù)依托郵政網絡經營

B.支持社會主義新農村建設

C.以批發(fā)業(yè)務和中間業(yè)務為主

D.實行市場化經營管理

E.中國郵政儲蓄銀行與其他商業(yè)銀行形成互補關系

答案：A、B、D、E

本題解析：

中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

45.按照風險發(fā)生的形式，信用風險可以分為()。

A.結算后風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.結算前風險

D.結算風險

E.系統(tǒng)性風險

答案：C、D

本題解析：

按照風險發(fā)生的形式，信用風險可以分為結算前風險和結算風險。按照風險能否分散，可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。

46.銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守（）。

A.法律

B.行業(yè)自律規(guī)范

C.所在機構的規(guī)章制度

D.其他金融機構規(guī)章制度

E.法規(guī)

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當敬畏黨紀國法，嚴格遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度，自覺抵制違法違規(guī)違紀行為，堅持不碰政治底線、不越紀律紅線。

47.根據《中華人民共和國物權法》，抵押合同一般包括下列條款()。

A.被擔保債權的種類和數額

B.抵押財產的所有權歸屬或者使用權歸屬

C.債務人履行債務的期限

D.擔保的范圍

E.抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數額；

(2)債務人履行債務的期限；

(3)抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬；

(4)擔保的范圍。

48.根據《刑法》第192條、第199條規(guī)定，犯集資詐騙罪的處罰規(guī)定有()。

A.數額較大的，處5年以下有期刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

C.數額特別巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產

D.數額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產

E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的行為。非法集資并不必然構成犯罪，這里有一個違法與犯罪的界限；另外在構成犯罪的時候，還有構成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問題。其處罰規(guī)定為以上所有選項。

49.我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度主要包括（）。

A.公平競爭制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.誠信舉報制度

D.合規(guī)組織制度

E.合規(guī)問責制度

答案：B、C、E

本題解析：

合規(guī)風險管理的基本制度主要包括：合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度和誠信舉報制度。

50.下列屬于區(qū)域性商業(yè)銀行的有（）。

A.城市商業(yè)銀行

B.農村商業(yè)銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農村信用社

E.股份制商業(yè)銀行

答案：A、B、C、D

本題解析：

區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農村信用社等。

51.小王是某銀行分行的信貸經理，行長要求他關照一筆貸款，而他發(fā)現該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則小王的下列做法中正確的有（）。

A.可以書面匯報請示有關領導

B.嚴格按照貸款審批程序辦理

C.下級服從上級，按領導指示辦事

D.若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

E.可以同該分行行長解釋相關規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或所在機構的監(jiān)督管理部門直至國家司法機關舉報。

52.商業(yè)銀行組織架構是商業(yè)銀行業(yè)務運行和管理實施的組織方式，其主要內容包括（）。

A.總部部門的設置及其功能和權限、部門之間的相互關系

B.分支機構的功能、權限和部門設置

C.全行業(yè)務運作的組織架構模式

D.前臺、中臺、后臺業(yè)務運作和管理架構

E.總行對分支機構實施管理的模式

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構是商業(yè)銀行業(yè)務運行和管理實施的組織方式，其主要內容包括總部部門的設置及其功能和權限、部門之間的相互關系，分支機構的功能、權限和部門設置，全行業(yè)務運作的組織架構模式，總行對分支機構實施管理的模式等。

53.下列關于結算方式的敘述，正確的有()。

A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行，本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)

B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付

C.支票既可以轉賬，也可以支取現金

D.本票、匯票只能由銀行承兌

E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結算方式

答案：B、E

本題解析：

匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。支票上印有“現金”字樣，用來支取現金；支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬，不能支取現金；普通支票可以支取現金，也可以轉賬。

54.匯票貼現利息的決定因素包括()。

A.貼現率

B.貼現期

C.匯票背書次數

D.貼現申請人的資產總額

E.匯票金額

答案：A、B、E

本題解析：

本題主要考查“票據貼現與轉貼現”。貼現利息=票面金額×換算成的日利率×貼現日至銀行承兌匯票到期日的天數，因銀行承兌匯票貼現標準的不同，可能會以月、年為標準。如果按照月利率計算，則貼現計算公式為：匯票面值×月貼現率v％×貼現日至匯票到期日的月數。

55.下列關于銀行的安全性指標的說法中，正確的有()。

A.不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重

B.資本充足率和不良貸款撥備覆蓋率都屬于銀行的安全性指標

C.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值

D.資本充足率是商業(yè)銀行的總資產與風險加權資產的比值

E.撥貸比與不良貸款率存在負相關

答案：A、B、C

本題解析：

銀行的安全性指標主要有不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率等。資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產的比值，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，所以撥貸比與不良貸款率存在高度正相關。(3)

56.刑事責任包括()。

A.罰金

B.管制

C.沒收財產

D.拘役

E.有期徒刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

刑事責任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑、罰金、剝奪政治權利、沒收財產等。

57.經濟周期一般分為四個階段，下列（）屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進行固定資產更新

C.產品供不應求，價格上升

D.企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大

E.消費需求開始減少

答案：A、C、D

本題解析：

在經濟周期的繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升；市場預期好轉，企業(yè)投資意愿增強；生產發(fā)展迅速，企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤也處于最高水平。選項B屬于經濟復蘇階段的特點；選項E屬于衰退階段和蕭條階段的特點。

58.下列不屬于第二版巴塞爾資本協議第一支柱涵蓋的風險有（）。

A.國家風險

B.戰(zhàn)略風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.聲譽風險

答案：A、B、C、E

本題解析：

第二版巴塞爾資本協議第一支柱：最低資本要