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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她美國(guó)銀行美林招聘ITProjectIntern上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!卷I一.單選題(共60題)1.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,并結(jié)合國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)不包括()。
A.努力減少金融犯罪
B.努力減少不良貸款
C.通過審慎有效的監(jiān)管,增進(jìn)市場(chǎng)信心
D.通過審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益
答案:B
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定:“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng),提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。”在此基礎(chǔ)上,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)結(jié)合國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn),提出了四個(gè)具體監(jiān)管目標(biāo):①通過審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;②通過審慎有效的監(jiān)管,增進(jìn)市場(chǎng)信心;③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露,增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;④努力減少金融犯罪。四個(gè)目標(biāo)共同構(gòu)成我國(guó)銀行監(jiān)管目標(biāo)的有機(jī)體系。
2.如果外匯儲(chǔ)備貨幣的匯率上升,下列說法正確的是()。
A.外匯儲(chǔ)備規(guī)模增加
B.外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值減少
C.外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加
D.外匯儲(chǔ)備規(guī)模減小
答案:C
本題解析:
儲(chǔ)備貨幣的匯率變動(dòng)影響一國(guó)外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值。儲(chǔ)備貨幣匯率上升,會(huì)使該種儲(chǔ)備貨幣的實(shí)際價(jià)值增加,儲(chǔ)備貨幣匯率下降,會(huì)使該種貨幣的實(shí)際價(jià)值減少。外匯儲(chǔ)備實(shí)際是一種國(guó)際購(gòu)買力的儲(chǔ)備。
3.《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件,()不是法人成立的要件。
A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)
B.以營(yíng)利為目的
C.有自己的名稱和場(chǎng)所
D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
答案:B
本題解析:
“法人”成立的條件包括:①依法成立;②有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi);③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所;④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。
4.從理論上講,銀行計(jì)提撥備是為了覆蓋銀行所面臨的()。
A.市值減少損失
B.非預(yù)期損失
C.極端損失
D.預(yù)期損失
答案:D
本題解析:
撥備覆蓋率指標(biāo)是銀行貸款可能發(fā)生的呆、壞賬準(zhǔn)備金的使用比率,是銀行出于審慎經(jīng)營(yíng)的考慮,防范風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)方面,也是反應(yīng)業(yè)績(jī)真實(shí)性的一個(gè)量化指標(biāo)。
5.下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是()。
A.客戶限額
B.止損限額
C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額
D.交易限額
答案:A
本題解析:
常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。
6.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo),則該工作人員()。
A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞,以便增加銀行銷售額
B.不應(yīng)越職過問,因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管
C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告
D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)督部門檢舉該同事的違規(guī)行為,并且不應(yīng)事先提醒該同事
答案:C
本題解析:
“互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)該給予提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu),或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。故C選項(xiàng)符合題意,A、B選項(xiàng)不符合題意。對(duì)違規(guī)行為首先應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止,不能制止的,要及時(shí)進(jìn)行報(bào)告。故D選項(xiàng)不符合題意。
7.銀監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議,應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。
A.10
B.15
C.20
D.30
答案:D
本題解析:
銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,依法制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序,規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為。銀監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議,應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。
8.下列選項(xiàng)中,屬于銀行可以直接利用的資本是()。
A.監(jiān)管資本
B.經(jīng)濟(jì)資本
C.商品資本
D.會(huì)計(jì)資本
答案:D
本題解析:
賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本,屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念,是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入,即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益,其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平,是銀行資本金的靜態(tài)反映。
9.()是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施。
A.接管
B.合并
C.分立
D.解散
答案:A
本題解析:
接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施。
10.犯罪的法律特征是()。
A.人身危害性
B.財(cái)產(chǎn)危害性
C.社會(huì)危害性
D.刑事違法性
答案:D
本題解析:
犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。社會(huì)危害性是犯罪的基本特征,刑事違法性是犯罪的法律特征。
11.以下關(guān)于市盈率說法不正確的是()。
A.在股價(jià)一定時(shí),每股收益水平越高,市盈率水平越低,則股票風(fēng)險(xiǎn)就越小,反之則風(fēng)險(xiǎn)越高
B.市盈率也被稱為股價(jià)收益比率,是衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)
C.若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù),則計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率,若是按照對(duì)今年及未來每股收益的預(yù)測(cè)值,則得到動(dòng)態(tài)市盈率
D.在計(jì)算市盈率時(shí),股價(jià)通常取的是最新的結(jié)算價(jià)
答案:D
本題解析:
D項(xiàng)說法錯(cuò)誤,在計(jì)算市盈率時(shí),股價(jià)通常取最新的收盤價(jià)。
12.按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》的規(guī)定,我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款按季度結(jié)息,其中結(jié)息日為()。
A.每季度末月的20日
B.每季度末月的10日
C.每季度末月的15日
D.每季度末月的25日
答案:A
本題解析:
按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》的規(guī)定,我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款按季度結(jié)息,其中結(jié)息日為每季度末月的20日。
13.銀行客戶經(jīng)理長(zhǎng)期管理同一客戶,與該客戶財(cái)務(wù)人員十分熟悉,在一次新增授信中,該客戶由于資產(chǎn)負(fù)債率過高而不能被評(píng)到較高的信用等級(jí),此時(shí)客戶經(jīng)理正確的做法是()。
A.執(zhí)行銀行信貸規(guī)定
B.直接告訴該客戶公司財(cái)務(wù)人員變更會(huì)計(jì)方法.降低資產(chǎn)負(fù)債率
C.修改客戶評(píng)級(jí)參數(shù).提高客戶評(píng)級(jí)
D.向該客戶公司財(cái)務(wù)人員暗示調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債率就可通過評(píng)級(jí)
答案:A
本題解析:
作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員,以下行為是明顯違反職業(yè)操守,有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任:(1)不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查,在無可信材料的情況下,即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議;(2)在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí),不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查,聽之任之:(3)當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā).重大事項(xiàng)之時(shí),不及時(shí)調(diào)查.處理并上報(bào),而采取不作為的態(tài)度,甚至掩蓋.歪曲:(4)不按照要求對(duì)客戶信貸資料.檔案進(jìn)行歸檔和移送,造成檔案資料不完整.不全面;(5)省必要的審核程序.或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見;(6)明示或暗示客戶變?cè)?編造資料或者協(xié)助客戶的不誠(chéng)實(shí)行為:(7)不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控。
14.一般來說,流動(dòng)性與償還期限()。
A.負(fù)相關(guān)
B.正相關(guān)
C.無關(guān)
D.不確定
答案:A
本題解析:
一般來說,流動(dòng)性與償還期限成反比,而與債務(wù)人的信用能力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高,流動(dòng)性越大。
15.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引要求的是()。
A.因同事生病,主動(dòng)為同事代崗
B.遵循崗位職責(zé)劃分,不做職責(zé)和權(quán)限以外之事
C.全方位了解銀行運(yùn)作,包括打聽與自身工作無關(guān)的信息
D.與同事交流自身職責(zé)相關(guān)機(jī)密信息,以便更好地改進(jìn)工作
答案:B
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引,遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程,確保客戶交易安全:(1)不打聽與自身工作無關(guān)的信息。(2)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?3)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。
16.()是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。
A.個(gè)人住房裝修貸款
B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款
C.個(gè)人醫(yī)療貸款
D.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款
答案:C
本題解析:
。根據(jù)個(gè)人醫(yī)療貸款定義,個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。
17.目前,各家銀行計(jì)算整存整取定期貸款利息的方法是()。
A.單利計(jì)算
B.積數(shù)計(jì)算
C.逐筆計(jì)算
D.通用計(jì)算
答案:C
本題解析:
答案為C。目前各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息;使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。
18.票據(jù)行為中,()是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。
A.出票
B.背書
C.承兌
D.保證
答案:C
本題解析:
票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為,包括出票、背書、承兌、保證。其中,承兌是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。
19.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述,正確的是()。
A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)
B.只發(fā)生在同一國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
C.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失
D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起
答案:B
本題解析:
國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來中,由于他國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家(或地區(qū))的行為引起的,超出了債權(quán)人控制范圍。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn):一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中,在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn);二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中,不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人,都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。
20.()指基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。
A.保險(xiǎn)代理人
B.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)
C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
D.保薦代表人
答案:C
本題解析:
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人指基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。
21.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是()。
A.銀監(jiān)會(huì)
B.中國(guó)人民銀行
C.國(guó)務(wù)院
D.中國(guó)銀行
答案:A
本題解析:
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織,成立于2000年,是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體,主管單位為銀監(jiān)會(huì)。
22.下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護(hù)的說法,錯(cuò)誤的是()。
A.銀行應(yīng)對(duì)客戶的投資損失予以全額賠付
B.銀行應(yīng)履行必要的保密義務(wù),妥善保管客戶信息
C.銀行應(yīng)及時(shí)、高效處理客戶投訴
D.銀行應(yīng)向客戶準(zhǔn)確,公平地披露產(chǎn)品信息
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng),應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守,完整履行盡職義務(wù),充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益。在金融創(chuàng)新活動(dòng)中,銀行需要特別注意從以下六個(gè)方面來保護(hù)客戶的利益:①審慎盡責(zé);②充分信息披露;③引導(dǎo)理性消費(fèi);④客戶資產(chǎn)隔離;⑤妥善處理利益沖突;⑥客戶教育。其中,充分信息披露要求商業(yè)銀行向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露,充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn);客戶資產(chǎn)隔離要求嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn),進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理,對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。妥善處理利益沖突中要求要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道,及時(shí)、高效地處理客戶投訴。
23.某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢購(gòu)入5萬元的假幣,然后利用職務(wù)之便,用假幣換取等額真幣,其行為涉嫌構(gòu)成()。
A.持有、使用假幣罪
B.金融工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪
C.出售、購(gòu)買、運(yùn)輸假幣罪
D.偽造貨幣罪
答案:B
本題解析:
金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪,是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買偽造的貨幣,或利用職務(wù)上的便利,以偽造的貨幣換取貨幣的行為。
24.單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是()。
A.專用存款賬戶
B.臨時(shí)存款賬戶
C.基本存款賬戶
D.一般存款賬戶
答案:C
本題解析:
基本存款賬戶,是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶,一個(gè)單位只能開立一個(gè)基本存款賬戶。
25.設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為()。
A.5000萬元人民幣
B.1億元人民幣
C.10億元人民幣
D.5億元人民幣
答案:B
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定,設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣,設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣,設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為5000萬元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。
26.下列合同不會(huì)產(chǎn)生留置權(quán)的是()。
A.保管合同
B.運(yùn)輸合同
C.勞動(dòng)合同
D.加工承攬合同
答案:C
本題解析:
留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn),債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中,如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。
27.下列屬于商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款的客戶是()。
A.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行客戶經(jīng)理的父親
B.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行行長(zhǎng)
C.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行董事
D.個(gè)人信譽(yù)良好的公司職員
答案:D
本題解析:
《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定,商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指:①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
28.銀行業(yè)從業(yè)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以()。
A.安裝自己喜歡的各種軟件
B.如果是為了工作,可以安裝盜版軟件
C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息
D.給其他銀行的同業(yè)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品
答案:C
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定,并做到:(1)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng),不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件。
(2)不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè),下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件。
(3)不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。
29.下列選項(xiàng)中,屬于通貨緊縮產(chǎn)生原因之一的是()。
A.貨幣供給過多?
B.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理,存在過多的無效供給?
C.外資流入增加?
D.有效需求過大
答案:B
本題解析:
通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量,社會(huì)總需求小于總供給,導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有:①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資,造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給,當(dāng)積累到一定程度時(shí),必然加劇供求之間的矛盾,導(dǎo)致供過于求,產(chǎn)品價(jià)格下跌。④國(guó)際市場(chǎng)的沖擊。對(duì)于開放度較高的國(guó)家,在國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下,國(guó)內(nèi)市場(chǎng)也會(huì)受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降,外資流入減少,導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給增加、需求減少,產(chǎn)品價(jià)格下降。
30.()是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。
A.貸款
B.債券
C.資金業(yè)務(wù)
D.存放央行款項(xiàng)
答案:A
本題解析:
貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分,貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時(shí)最重要的一個(gè)指標(biāo)。
31.下列關(guān)于定金和訂金的表述中,錯(cuò)誤的是()。
A.定金是一種擔(dān)保方式,而訂金不具有擔(dān)保功能
B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)
C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金
D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定
答案:B
本題解析:
定金和訂金的區(qū)別如下:①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式,而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì),不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金;而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí),退還訂金即可,無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同。《擔(dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20%;而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定,法律未作限制。
32.甲向乙借款5萬元,由丙書面承諾在甲不能履行義務(wù)時(shí),由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任,借款到期后,甲雖有錢仍想賴賬不還,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保證責(zé)任還款,下列關(guān)于保證責(zé)任的表述,正確的是()。
A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任
B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,先代甲還款5萬元后,再向甲追
C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,代甲還款5萬元
D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,與乙共同向甲追債,追債未果給乙還款5萬元
答案:A
本題解析:
一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁,并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。
33.()措施是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不足銀行的干預(yù)措施。
A.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級(jí)管理人員
B.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度
C.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力
D.依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組
答案:B
本題解析:
答案為B。要求商業(yè)銀行調(diào)整高級(jí)管理人員與依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本嚴(yán)重不足銀行的干預(yù)措施;要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本充足銀行的干預(yù)措施之一;要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不足銀行的干預(yù)措施之一。
34.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定,金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)()業(yè)務(wù)為主。
A.經(jīng)營(yíng)租賃
B.轉(zhuǎn)租賃
C.租賃
D.融資租賃
答案:D
本題解析:
D《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定,金融租賃公司是以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。故選D。
35.僅附金融單據(jù),不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為()。
A.跟單托收
B.出口托收
C.光票托收
D.進(jìn)口托收
答案:C
本題解析:
光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收,是委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù),要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結(jié)算方式。
36.我國(guó)的中央銀行是()。
A.中國(guó)銀行
B.國(guó)家開發(fā)銀行
C.中國(guó)人民銀行
D.中國(guó)工商銀行
答案:C
本題解析:
我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行,成立于1948年。
37.在金融市場(chǎng)中,具備償還期限長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)較小、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高特點(diǎn)的市場(chǎng)是()。
A.貨幣市場(chǎng)
B.回購(gòu)市場(chǎng)
C.票據(jù)市場(chǎng)
D.資本市場(chǎng)
答案:D
本題解析:
資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng),主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是:風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高;期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。
38.下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。
A.企業(yè)集體財(cái)務(wù)公司
B.信托公司
C.汽車金融公司
D.典當(dāng)行
答案:D
本題解析:
由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集體財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司。
39.下列關(guān)于司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中,正確的是()。
A.允許復(fù)制抄寫資料
B.允許借取資料
C.憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知”
D.憑身份證查詢
答案:A
本題解析:
司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款時(shí),查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”,由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料,并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?,需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相,并經(jīng)銀行蓋章。
40.債券發(fā)行人直接向投資者發(fā)行債券,而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷的發(fā)行方式是()。
A.招標(biāo)發(fā)行
B.間接發(fā)行
C.承購(gòu)包銷
D.直接發(fā)行
答案:D
本題解析:
直接發(fā)行是指?jìng)l(fā)行人直接向投資者發(fā)行債券,而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷的發(fā)行方式
41.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中,由商業(yè)銀行決定的因素是()。
A.法定活期存款準(zhǔn)備金率
B.法定定期存款準(zhǔn)備金率
C.超額準(zhǔn)備金率
D.現(xiàn)金漏損率
答案:C
本題解析:
實(shí)際上,銀行的實(shí)有準(zhǔn)備金總會(huì)多于法定準(zhǔn)備金。因?yàn)榉ǘ?zhǔn)備金是商業(yè)銀行不能動(dòng)用的,所以,總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會(huì)貸出,以滿足銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要。貨幣供應(yīng)量并不能由中央銀行絕對(duì)加以控制。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析,中央銀行和商業(yè)銀行決定準(zhǔn)備金率。其中,中央銀行決定法定存款準(zhǔn)備金率并影響超額準(zhǔn)備金率,商業(yè)銀行決定超額準(zhǔn)備金率,儲(chǔ)戶決定現(xiàn)金漏損率。
42.為了盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的核算,避免創(chuàng)新活動(dòng)偏離銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo),商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中應(yīng)遵循()原則。
A.成本最低
B.成本可算
C.成本可控
D.目標(biāo)成本
答案:B
本題解析:
為了盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的核算,避免創(chuàng)新活動(dòng)偏離銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo),商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中應(yīng)遵循成本可算原則。
43.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)本行的合規(guī)政策,并監(jiān)督合規(guī)政策實(shí)施的是()。
A.合規(guī)管理部門
B.合規(guī)總監(jiān)
C.董事會(huì)
D.高級(jí)管理層
答案:C
本題解析:
董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施,以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。
高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策,建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu),并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源,確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施。
合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下,協(xié)助高級(jí)管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),制訂并執(zhí)行以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃,實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程,開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育。
44.下列關(guān)于法人分支機(jī)構(gòu)的說法,不正確的是()。
A.法人分支機(jī)構(gòu)是以法人財(cái)產(chǎn)設(shè)立的相對(duì)獨(dú)立活動(dòng)的法人組成部分
B.法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分
C.法人分支機(jī)構(gòu)可以在法人的授權(quán)范圍內(nèi),以自己的名義從事民事活動(dòng)
D.法人分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立責(zé)任能力
答案:D
本題解析:
選項(xiàng)D,法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分,其進(jìn)行民事活動(dòng)所產(chǎn)生的法律后果最終由法人承擔(dān),不具有獨(dú)立責(zé)任能力,與有獨(dú)立責(zé)任能力的母公司之子公司不同。
45.留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn),債務(wù)人未履行到期債務(wù)的。債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn),并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)()。
A.順序受償
B.比例受償
C.平均受償
D.優(yōu)先受償
答案:D
本題解析:
留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)。債務(wù)人未履行到期債務(wù)的.債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn),并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。
46.下列不屬于標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具的是()。
A.貨幣市場(chǎng)工具
B.衍生類金融工具
C.信托貸款
D.貴金屬類金融工具
答案:C
本題解析:
標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場(chǎng)工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。
47.公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是()。
A.股東大會(huì)
B.董事會(huì)
C.公司經(jīng)理
D.監(jiān)事會(huì)
答案:B
本題解析:
董事會(huì)(不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)召集股東會(huì),并向股東會(huì)報(bào)告工作;執(zhí)行股東大會(huì)決議,負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理),制定公司基本管理制度。
48.下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的情形是()。
A.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件
B.理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利
C.挪用客戶資金或資產(chǎn)
D.投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件,可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大損失
答案:B
本題解析:
《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告:(1)發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件。(2)挪用客戶資金或資產(chǎn)。(3)投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件,可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大虧損。(4)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)重大虧損。(5)銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。
49.()是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。
A.押匯
B.信用證
C.保理業(yè)務(wù)
D.福費(fèi)廷
答案:C
本題解析:
保理又稱為保付代理、托收保付,是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí),出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。
50.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算,并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管,這屬于商業(yè)銀行的()。
A.代理業(yè)務(wù)
B.托管業(yè)務(wù)
C.承諾業(yè)務(wù)
D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托,對(duì)其自主發(fā)放的貨款代理結(jié)算,并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。
51.下列關(guān)于單位外匯存款的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和單位資本項(xiàng)目外匯賬戶
B.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定
C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶
D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定
答案:B
本題解析:
境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。
考點(diǎn)
外幣存款業(yè)務(wù)
52.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管,接管期限最長(zhǎng)為()年。
A.4
B.3
C.2
D.1
答案:C
本題解析:
《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定,商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。接管期限最長(zhǎng)不超過2年。
53.某銀行員工勤奮好學(xué),經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí),在同事偶爾外出時(shí)還主動(dòng)提出代為履行職責(zé),這種行為()。
A.體現(xiàn)了同事之間的團(tuán)結(jié)合作精神,應(yīng)該得到鼓勵(lì)
B.體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神,應(yīng)該得到表?yè)P(yáng)
C.在該員工的技能和知識(shí)達(dá)到其同事崗位要求的情況下是可以的
D.是不可以的,除非經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)
答案:D
本題解析:
“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員需遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程,確??蛻艚灰装踩?,除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>
54.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括()。
A.接管
B.促成重組
C.撤銷
D.宣告破產(chǎn)
答案:D
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。
55.下列選項(xiàng)中,通常不用于反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性指標(biāo)的是()。
A.資本充足率
B.拔貸比
C.凈穩(wěn)定資金率
D.不良貸款率
答案:C
本題解析:
反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性的指標(biāo)有不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率。凈穩(wěn)定資金率屬于反映銀行經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)性指標(biāo),故選擇C項(xiàng)。
56.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護(hù)客戶隱私的說法,不正確的是()。
A.向其他同事打聽客戶的個(gè)人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的
B.應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶在辦理服務(wù)時(shí)提供的財(cái)務(wù)狀況信息
C.不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定,透露任何客戶資料和交易信息
D.為了使客戶得到全面的金融服務(wù),可以將客戶信息直接提供給保險(xiǎn)公司
答案:D
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。
57.在商品交換中,當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行()的職能。
A.價(jià)值尺度
B.流通手段
C.貯藏手段
D.支付手段
答案:B
本題解析:
在商品交換中,當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。
58.以下關(guān)于貸款公司的說法正確的是()。
A.單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本金額的10%
B.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的15%
C.貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金來源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%
D.2008年9月,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并實(shí)施了《貸款公司管理規(guī)定》
答案:C
本題解析:
單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本金額的15%;貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%;2009年8月,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并實(shí)施了《貸款公司管理規(guī)定》
59.通貨膨脹的主要標(biāo)志是()。
A.出口增長(zhǎng)
B.物價(jià)上漲
C.投資增長(zhǎng)
D.消費(fèi)膨脹
答案:B
本題解析:
物價(jià)總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果,是通貨膨脹的主要標(biāo)志。
60.期限3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月,含1年),主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節(jié)性資金的需要是()。
A.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款
B.短期流動(dòng)資金貸款
C.中期流動(dòng)資金貸款
D.流動(dòng)資金循環(huán)貸款
答案:B
本題解析:
短期流動(dòng)資金貸款:期限在3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月,含1年),主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節(jié)性資金的需要。故本題選B?!緦<尹c(diǎn)撥】流動(dòng)資金貸款按期限分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。(1)臨時(shí)流動(dòng)資金貸款:期限在3個(gè)月(含)以內(nèi),主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足。(2)短期流動(dòng)資金貸款:期限在3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月,含1年),主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節(jié)性資金的需要。(3)中期流動(dòng)資金貸款:期限1年至3年(不含1年,含3年),主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用的、長(zhǎng)期流動(dòng)性資金需要。
二.多選題(共60題)1.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述。正確的有()。
A.基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息
B.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限.確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度
C.基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息
D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息
E.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計(jì)付利息
答案:A、B
本題解析:
單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度,對(duì)超過基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。
2.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,屬于“反洗錢”規(guī)定的有()。
A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)
B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)
C.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密,保護(hù)客戶信息和隱私
D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí),及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易
E.應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)
答案:B、D
本題解析:
其他三項(xiàng)都是正確說法但不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員反洗錢的規(guī)定。
3.下列屬于個(gè)人住房貸款的是()。
A.個(gè)人購(gòu)買商鋪
B.個(gè)人在農(nóng)村建房
C.個(gè)人在城鎮(zhèn)購(gòu)買房屋
D.個(gè)人大修理房屋
E.個(gè)人租賃商鋪
答案:C、D
本題解析:
個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款。個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款
4.以公司的國(guó)籍為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為()。
A.本國(guó)公司
B.外國(guó)公司
C.總公司
D.分公司
E.子公司
答案:A、B
本題解析:
以公司的國(guó)籍為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為本國(guó)公司和外國(guó)公司。
5.下列可以成為借款人主體的有()。
A.國(guó)家機(jī)關(guān)
B.個(gè)體工商戶
C.限制行為能力人
D.企業(yè)法人
E.其他經(jīng)濟(jì)組織
答案:B、D、E
本題解析:
借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。
6.我國(guó)民事立法的基本原則包括()。
A.平等原則
B.自愿原則
C.公正原則
D.公平原則
E.誠(chéng)實(shí)信用原則
答案:A、B、D、E
本題解析:
我國(guó)的民事立法確立了以下幾項(xiàng)基本原則:①平等原則;②自愿原則;③公平原則;④誠(chéng)實(shí)信用原則;⑤守法原則;⑥公序良俗原則;⑦禁止權(quán)利濫用原則。
7.票據(jù)在公告期間不可以進(jìn)行的活動(dòng)包括()。
A.承兌
B.付款
C.貼現(xiàn)
D.轉(zhuǎn)讓
E.以上均是
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
票據(jù)在公告期間不可以進(jìn)行的活動(dòng)包括承兌、付款、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)讓等。
8.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí),()。
A.不得為其提供資金賬戶
B.不得為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、有價(jià)證券
C.不得協(xié)助其將資金匯往境外
D.不得通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助其資金轉(zhuǎn)移
E.可以為其提供賬戶,但不得將其資金匯往境外
答案:A、B、C、D
本題解析:
銀行工作人員不得為洗錢者提供下列服務(wù):①提供資金賬戶;②協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券;③通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移;④協(xié)助將資金匯往境外;⑤以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)。
9.下列()屬于國(guó)家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范圍。
A.辦理有關(guān)外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸
B.辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算
C.辦理保險(xiǎn)代理等中問業(yè)務(wù)
D.辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款
E.辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審
答案:A、E
本題解析:
國(guó)家開發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理以下業(yè)務(wù):管理和運(yùn)用國(guó)家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營(yíng)性建設(shè)基金和貼息資金;向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券;辦理有關(guān)外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸,經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券,根據(jù)國(guó)家利用外資計(jì)劃籌集國(guó)際商業(yè)貸款等;向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放政策性貸款;辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù);為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)外合資伙伴,提供投資機(jī)會(huì)和投資信息;經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
10.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行存款計(jì)息的表述,正確的有()。
A.只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率下限,計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握
B.目前,各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息
C.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計(jì)付利息
D.定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整,按調(diào)整后的定期存款利率計(jì)息
E.定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息
答案:B、C、E
本題解析:
只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限,計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握;存期內(nèi)遇有利率調(diào)整,仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。
考點(diǎn)
個(gè)人存款業(yè)務(wù)
11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照()的衡量標(biāo)準(zhǔn),選拔任用政治過硬、素質(zhì)過硬、踏實(shí)肯干的干部人才。
A.忠
B.專
C.實(shí)
D.仁
E.善
答案:A、B、C
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照"忠、專、實(shí)"的衡量標(biāo)準(zhǔn),選拔任用政治過硬、素質(zhì)過硬、踏實(shí)肯干的干部人才。
12.下列屬于巴塞爾委員會(huì)的成員的是()。
A.阿根廷
B.韓國(guó)
C.日本
D.中國(guó)
E.中國(guó)臺(tái)灣
答案:A、B、C、D
本題解析:
E項(xiàng),中國(guó)臺(tái)灣不屬于巴塞爾委員會(huì)的成員,中國(guó)香港是巴塞爾委員會(huì)的成員。
13.根據(jù)《民法典》,物權(quán)的基本原則有()。
A.平等保護(hù)原則
B.物權(quán)法定原則
C.一物一權(quán)原則
D.公示、公信原則
E.誠(chéng)實(shí)信用原則
答案:A、B、C、D
本題解析:
根據(jù)《民法典》,物權(quán)的基本原則有:
①平等保護(hù)原則
②物權(quán)法定原則
③一物一權(quán)原則
④公示、公信原則
14.下列機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”的有()。
A.中國(guó)人民銀行
B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C.北方期貨公司
D.中國(guó)進(jìn)出口銀行
E.天津市農(nóng)村信用合作聯(lián)社
答案:D、E
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括:1.開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行:我國(guó)開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)是國(guó)家開發(fā)銀行,政策性銀行包括中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,均直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo);
2.商業(yè)銀行:商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、外資銀行等;
3.其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu):由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司等。
A項(xiàng)為中央銀行;B項(xiàng)為銀行業(yè)自律組織;C項(xiàng)屬于期貨經(jīng)紀(jì)公司,是中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
15.從管理會(huì)計(jì)角度劃分,可將銀行組織架構(gòu)分為()。
A.成本中心
B.利潤(rùn)中心
C.事業(yè)部制組織架構(gòu)
D.矩陣型組織架構(gòu)
E.總分行型組織架構(gòu)
答案:A、B
本題解析:
商業(yè)銀行根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為不同的種類:①?gòu)钠髽I(yè)法人角度劃分,商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu);②從內(nèi)部管理模式劃分,商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu),以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu);③從管理會(huì)計(jì)角度劃分,可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩大類。
16.在美國(guó)的銀行監(jiān)管體制下,被稱為功能監(jiān)管者的是()。
A.州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)
B.貨幣監(jiān)理署(OCC)
C.證券交易委員會(huì)(SEC)
D.州銀行監(jiān)管當(dāng)局
E.美聯(lián)儲(chǔ)
答案:A、C
本題解析:
在傘形監(jiān)管模式下,金融控股公司的銀行類分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式,即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管,而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(huì)(SEC)監(jiān)管,保險(xiǎn)部分仍由州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管,SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。
17.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段,下面說法正確的是()。
A.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難
B.企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大
C.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降,信用投放能力銳減
D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大
E.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯縮小
答案:B、D
本題解析:
本題只要通過簡(jiǎn)單的邏輯,復(fù)蘇階段經(jīng)濟(jì)必然是需求擴(kuò)張的,而且DE中必然有一項(xiàng)為錯(cuò)誤的。當(dāng)銀行處于復(fù)蘇階段,意味著生產(chǎn)規(guī)模逐步增加,而由于之前的蕭條境況,企業(yè)會(huì)有擴(kuò)大投資的要求,即向外借貸資金。相應(yīng)的,商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模也明顯擴(kuò)大。AC都是衰退時(shí)的表現(xiàn)。故選BD。
18.下列屬于商業(yè)銀行電匯匯款的形式有()。
A.本票
B.電報(bào)
C.SWIFT
D.電傳
E.匯票
答案:B、C、D
本題解析:
電匯匯款是匯款人(付款人或債務(wù)人)委托銀行以電報(bào)、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)(SWIFT)方式,指示出口地某一銀行(其分行或代理行)作為匯入行,解付一定金額給收款人的匯款方式。
19.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著()的原則。
A.鈔變鈔
B.匯變匯
C.鈔變匯
D.匯變鈔
E.隨意性
答案:A、B
本題解析:
個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。
20.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有()。
A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額
B.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、所在地
C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限
D.擔(dān)保范圍
E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式
答案:A、B、C、D
本題解析:
《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán),當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款:①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)期限;③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬;④擔(dān)保的范圍。
21.商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,通過為客戶辦理()來發(fā)揮其支付中介的職能。
A.融資代理
B.代收代付
C.信托租賃
D.貨幣兌換
E.存款轉(zhuǎn)移
答案:D、E
本題解析:
商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。
22.采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)可以分為()。
A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)
B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)
C.采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊
D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊
E.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式
答案:C、D、E
本題解析:
大體可以分為三種模式:一是采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊;二是根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊;三是根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。
23.下列屬于由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)有()。
A.結(jié)算公司
B.信托公司
C.金融租賃公司
D.汽車金融公司
E.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司
答案:B、C、D、E
本題解析:
由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。?
24.我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類型有()。
A.零存整取
B.整存零取
C.整存整取
D.存本取息
E.通知存款
答案:A、B、C、D
本題解析:
我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類型有零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。
25.下列屬于信托與委托的區(qū)別的有()。
A.當(dāng)事人數(shù)量不同
B.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同
C.期限不同
D.成立的條件不同
E.權(quán)限不同
答案:A、B、D、E
本題解析:
信托與委托的區(qū)別有:①當(dāng)事人數(shù)量不同。信托的當(dāng)事人是多方的;而委托代理的當(dāng)事人僅有委托人與受托人雙方。②財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同。信托財(cái)產(chǎn)要從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來,成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn);而委托代理財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn);而委托代理則不一定以存在財(cái)產(chǎn)為前提。④名義不同。信托關(guān)系中,受托人以自己的名義行事;委托代理關(guān)系中,代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權(quán)限不同。信托受托人享有廣泛的權(quán)限和充分的自由,委托人不得干預(yù);而委托代理中,受托人的權(quán)限僅以委托人的授權(quán)為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經(jīng)成立,原則上信托合同不能解除,信托期限穩(wěn)定性強(qiáng);而委托代理關(guān)系中,委托人可隨時(shí)撤銷解除委托代理關(guān)系,委托代理期限的穩(wěn)定性較差。
26.下列文件中,屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件的有()。
A.客戶權(quán)益須知
B.專有風(fēng)險(xiǎn)揭示書
C.理財(cái)產(chǎn)品說明書
D.海報(bào)
E.精確的數(shù)據(jù)分析
答案:A、B、C
本題解析:
商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財(cái)產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶權(quán)益須知等。
27.準(zhǔn)貸記卡和貸記卡的共同點(diǎn)包括()。
A.是否有免息還款期
B.是否可以透支
C.是否循環(huán)信用
D.是否能預(yù)借現(xiàn)金
E.是否有存款利息
答案:A、B、C、D
本題解析:
28.借記卡的特點(diǎn)包括()。
A.先存款后使用
B.可以憑借密碼進(jìn)行消費(fèi)
C.發(fā)卡銀行一般給予持卡人20~56天的免息期
D.不具備透支功能
E.通常與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)
答案:A、B、D、E
本題解析:
借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié),卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃,不具備透支功能,需要先存款后消費(fèi)。
29.下列有關(guān)人民幣存款的計(jì)息、利率換算的公式,錯(cuò)誤的有()。
A.通用公式:利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率
B.換算公式:日利率(‰)=年利率(%)÷365
C.換算公式:月利率(‰)=年利率(%)÷12
D.積數(shù)計(jì)息公式:利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率
E.逐筆計(jì)息公式:利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率
答案:A、B
本題解析:
選項(xiàng)A,人民幣存款計(jì)息的通用公式為:利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率;選項(xiàng)B,日利率(‰)=年利率(%)÷360。
30.成本中心類銀行機(jī)構(gòu)涵蓋()。
A.管理部門
B.運(yùn)作中心
C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)
D.分支機(jī)構(gòu)
E.產(chǎn)品線
答案:A、B、C
本題解析:
按照管理會(huì)計(jì)角度劃分。在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上,也將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩類,其中成本中心涵蓋管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等,利潤(rùn)中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。
31.福費(fèi)廷是英文Forfaiting的音譯,意為放棄,這種放棄包括()。
A.出口商賣斷票據(jù)
B.進(jìn)口商買斷票據(jù)
C.銀行買斷票據(jù)
D.銀行賣斷票據(jù)
E.政府買斷票據(jù)
答案:A、C
本題解析:
在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,這種放棄包括兩方面:①出口商賣斷票據(jù),放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;②銀行(或包買人)買斷票據(jù),也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。
32.商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合,建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制,同時(shí)要充分評(píng)估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對(duì)應(yīng),做到每個(gè)產(chǎn)品()。
A.單獨(dú)管理
B.單獨(dú)交易
C.單獨(dú)核算
D.單獨(dú)建賬
E.單獨(dú)保存
答案:A、C、D
本題解析:
商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合,建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制,同時(shí)要充分評(píng)估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對(duì)應(yīng),做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。
33.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的?()?
A.貸款詐騙罪
B.信用卡詐騙罪
C.集資詐騙罪
D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪
E.非法吸收公眾存款罪
答案:A、B、C
本題解析:
D項(xiàng),騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”,在司法實(shí)踐中認(rèn)定“以非法占有為目的”比較困難,致使社會(huì)上大量的騙取銀行貸款的行為難以被追究刑事法律責(zé)任。本罪的設(shè)立,降低了打擊騙取銀行貸款和信用行為的門檻,為保障銀行信貸資產(chǎn)提供了更加有力的法律武器。
E項(xiàng),非法吸收公眾存款罪主觀方面是故意,并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的,否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。
34.銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利有()。
A.安全權(quán)
B.監(jiān)督權(quán)
C.受教育權(quán)
D.受尊重權(quán)
E.公平交易權(quán)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括安全權(quán),隱私權(quán),知情權(quán),自主選擇權(quán),公平交易權(quán),依法求償權(quán),受教育權(quán),受尊重權(quán),監(jiān)督權(quán)。
35.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指()。
A.最低資本要求
B.資本規(guī)模
C.監(jiān)督檢查
D.市場(chǎng)紀(jì)律
E.安全運(yùn)營(yíng)
答案:A、C、D
本題解析:
2004年,巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議:修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議,也稱《巴塞爾新資本協(xié)議》)。第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,其中,“最低資本要求”是第一支柱;“監(jiān)督檢查”是第二支柱;“市場(chǎng)紀(jì)律”是第三支柱。
36.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說法,正確的有()。
A.屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人
C.以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)
D.出票人為銀行
E.商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核
答案:B、C
本題解析:
選項(xiàng)A,銀行承兌匯票屬于銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù);選項(xiàng)D,銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票;選項(xiàng)E,承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)都應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定,對(duì)商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。
37.商業(yè)銀行資本的作用主要有()。
A.吸收損失
B.發(fā)放貸款
C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張
D.為銀行提供融資
E.維持市場(chǎng)信心
答案:A、C、D、E
本題解析:
銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:①為銀行提供融資。資本既是銀行維持日常運(yùn)營(yíng)的資金來源,也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金,它和商業(yè)銀行負(fù)債一樣肩負(fù)著為資產(chǎn)提供融資的使命。②吸收和消化損失。資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源。商業(yè)銀行一旦破產(chǎn),首先消耗的是銀行的資本金。因此,資本金又被稱為保護(hù)債權(quán)
人、使債權(quán)人免遭損失的“緩沖器”。③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張。銀行要滿足最低資本要求,資本充足率達(dá)到監(jiān)管要求,就要做到風(fēng)險(xiǎn)與資本之問的平衡,要想擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模就必須有充足的資本,這使資本具有了約束銀行盲目擴(kuò)張、過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的重要功能。④維持市場(chǎng)信心。資本充足的銀行有助于樹立和增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心,消除債權(quán)人對(duì)銀行
損失吸收能力的疑慮,從而在市場(chǎng)上能夠贏得公眾的青睞,獲取更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。
38.下列選項(xiàng)中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有()。
A.挪用公款
B.簽訂合同失職罪
C.受賄
D.金融詐騙罪
E.貪污
答案:A、B、C、E
本題解析:
根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同,可以將金融犯罪劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對(duì)銀行的犯罪又稱為外部犯罪,主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等;銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪,包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。
39.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守()。
A.法律
B.行業(yè)自律規(guī)范
C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度
D.其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)章制度
E.法規(guī)
答案:A、B、C、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)敬畏黨紀(jì)國(guó)法,嚴(yán)格遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度,自覺抵制違法違規(guī)違紀(jì)行為,堅(jiān)持不碰政治底線、不越紀(jì)律紅線。
40.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)是()
A.擬定有關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)的政策法規(guī)和行業(yè)規(guī)則
B.對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)
C.培育和發(fā)展保險(xiǎn)市場(chǎng),完善保險(xiǎn)市場(chǎng)體系
D.促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)
E.建立保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與預(yù)警系統(tǒng),防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)是:(1)擬定有關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)的政策法規(guī)和行業(yè)規(guī)則;(2)對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo),依法查處保險(xiǎn)企業(yè)違法違規(guī)行為,保護(hù)保險(xiǎn)人的利益;(3)維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序,培育和發(fā)展保險(xiǎn)市場(chǎng),完善保險(xiǎn)市場(chǎng)體系,推進(jìn)保險(xiǎn)改革,促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng);(4)建立保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與預(yù)警系統(tǒng),防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
41.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括()。
A.監(jiān)管資本管理
B.資產(chǎn)組合管理
C.經(jīng)濟(jì)資本管理
D.資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃
E.賬面資本管理
答案:A、C、E
本題解析:
商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理三個(gè)方面。選項(xiàng)B,資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。選項(xiàng)D,資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段,主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃。
42.根據(jù)《民法典》的規(guī)定,下列合同無效的是()。
A.虛假合同
B.惡意串通,損害他人合法權(quán)益的合同
C.違背公序良俗的合同
D.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同
E.顯失公平的合同
答案:A、B、C、D
本題解析:
無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立,但因其欠缺法定有效要件,從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。
根據(jù)《民法典》關(guān)于民事法律行為的規(guī)定,導(dǎo)致合同無效的原因包括:
(1)虛假合同;
(2)惡意串通,損害他人合法權(quán)益;
(3)違背公序良俗;
(4)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。
43.下列屬于銀行的規(guī)模指標(biāo)的有()。
A.定活比
B.生息資產(chǎn)占比
C.資產(chǎn)規(guī)模
D.存貸款規(guī)模
E.市值
答案:C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場(chǎng)份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面,總市值是衡量銀行規(guī)模的綜合性指標(biāo)。定活比、生息資產(chǎn)占比屬于銀行的結(jié)構(gòu)指標(biāo)。(2)
44.商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)包括()。
A.對(duì)資金業(yè)務(wù)對(duì)象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信
B.防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款
C.建立中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度
D.防止資金交易員從事越權(quán)交易,防止欺詐行為
E.實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)職責(zé)分離
答案:A、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是:實(shí)行統(tǒng)一授信管理,健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系,完善授信決策與審批機(jī)制,防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中,防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款,防止信貸資金違規(guī)使用。
45.商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括()。
A.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)體
B.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額,并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系
C.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng),能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算
D.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求
E.貸存比應(yīng)低于70%
答案:A、B、C、D
本題解析:
商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求,為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃,并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求:①主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;②具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng),能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算;③制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額,并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系;④有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)。E項(xiàng),2015年6月,國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法修正案(草案)》,刪除存貸比不得超過75%的規(guī)定,將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。
46.根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》,抵押合同一般包括下列條款()。
A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額
B.抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬
C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限
D.擔(dān)保的范圍
E.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
抵押合同一般包括下列條款:(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;
(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;
(3)抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬;
(4)擔(dān)保的范圍。
47.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體,其包括()。
A.非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的國(guó)家工作人員
B.其他單位的非國(guó)家工作人員
C.非國(guó)有的公司、企業(yè)的非國(guó)家工作人員
D.國(guó)有企業(yè)的國(guó)家工作人員
E.國(guó)家機(jī)關(guān)的工作人員
答案:B、C
本題解析:
職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員,而貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。
48.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具有()。
A.匯率政策
B.再貼現(xiàn)
C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
D.存款準(zhǔn)備金
E.利率政策
答案:B、C、D
本題解析:
貨幣政策工具包括:公開市場(chǎng)業(yè)務(wù).存款準(zhǔn)備金.再貸款與再貼現(xiàn).利率政策.匯率政策和窗口指導(dǎo)。其中BCD選項(xiàng)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具.被稱為貨幣政策的“三大法寶”。
49.《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定,公司解散的情形包括()。
A.被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照
B.公司法人代表死亡
C.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿
D.公司虧損
E.股東大會(huì)決議解散
答案:A、C、E
本題解析:
《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定,公司有下列情形之一,可以解散:(1)公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí)。(2)股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散。(3)因公司合并或者分立需要解散的。(4)公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷。(5)人民法院依法予以解散的。
50.下列屬于無效民事行為的是()。
A.無民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為
B.限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為
C.受脅迫而為的民事行為
D.乘人之危所為的民事行為
E.以合法形式掩蓋非法目的的民事行為
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《民法典》第五十八條和《合同法》第五十二條的規(guī)定,無效民事行為包括以下幾類:①無民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為;②限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為;③受欺詐而為的民事行為;④受脅迫而為的民事行為;⑤乘人之危所為的民事行為;⑥惡意串通損害他人利益的民事行為;⑦違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定或者社會(huì)公共利益的民事行為;⑧以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。
51.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。
A.存款自愿
B.存款有息
C.取款自由
D.為有款人保密
E.整存整取
答案:A、B、C、D
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定,辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。
52.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持()的原則。
A.科學(xué)規(guī)劃
B.統(tǒng)一管理
C.集約經(jīng)營(yíng)
D.綜合發(fā)展
E.分散經(jīng)營(yíng)
答案:A、B、C、D
本題解析:
投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營(yíng)、綜合發(fā)展的原則,構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制,實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價(jià)格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計(jì)劃管理和實(shí)時(shí)監(jiān)督控制。
53.按照我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境,短期內(nèi)我國(guó)銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件,因此,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了()原則。
A.分類實(shí)施
B.分層推進(jìn)
C.分步達(dá)標(biāo)
D.循序漸進(jìn)
E.東部地區(qū)率先實(shí)施
答案:A、B、C
本題解析:
ABC我國(guó)正式啟動(dòng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》以來,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的原則。故選ABC。
54.下列選項(xiàng)中,屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.某日銀行營(yíng)業(yè)結(jié)束,運(yùn)鈔車接款時(shí)受到一伙蒙面黑衣人搶劫,200萬元現(xiàn)金被搶
B.某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿(mào)易,因大豆價(jià)格大幅下降,企業(yè)現(xiàn)金流緊張,信用證出現(xiàn)墊款
C.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)股票質(zhì)押貸款5億元,因股
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