智能點亮企業(yè)文化-論智能金融大潮下的企業(yè)文化

智能點亮企業(yè)文化論智能金融大潮下的企業(yè)文化

一企業(yè)經(jīng)營文化（一）企業(yè)經(jīng)營文化文化是某一段范圍內(nèi)的一切社會現(xiàn)象與內(nèi)在精神的既有、傳承、創(chuàng)造和發(fā)展的總和。作為文化的一個子系統(tǒng)，企業(yè)文化是在長期的生產(chǎn)經(jīng)營過程中形成的，為企業(yè)內(nèi)部所共同認同遵守的一系列價值理念、內(nèi)部制度、道德規(guī)范、行為習慣、環(huán)境及產(chǎn)品的總和。企業(yè)文化是團結(jié)員工、保證組織績效、推動企業(yè)科學發(fā)展的一雙無形的手。優(yōu)秀的企業(yè)文化使企業(yè)戰(zhàn)略目標明確清晰，規(guī)章制度高效執(zhí)行，組織員工高效運轉(zhuǎn)，最終保證企業(yè)基業(yè)長青。（二）企業(yè)經(jīng)營文化包含的內(nèi)容1.企業(yè)的價值觀與經(jīng)營哲學企業(yè)價值觀主要模塊可以分為核心價值觀、公司愿景、公司使命。核心價值觀，就是公司的內(nèi)部所提倡的精神文化如誠信、責任、創(chuàng)新等。愿景就是公司希望在未來的一段時間成為一個什么樣的公司，也可以是公司想要做什么樣的企業(yè)。使命則是公司對這個社會的意義，對他人的價值所在。以中國工商銀行為例，其核心價值觀為工于至誠，行以致遠，誠信、人本、穩(wěn)健、創(chuàng)新、卓越；其愿景為建設最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的國際一流現(xiàn)代金融企業(yè)；其使命為提供卓越金融服務，服務客戶、回報股東、成就員工、奉獻社會。企業(yè)的經(jīng)營哲學，也稱企業(yè)的經(jīng)營理念，即將企業(yè)成功經(jīng)驗進行高度總結(jié)，用來激發(fā)員工干勁，充分發(fā)揮技術與資金的作用。阿里巴巴的經(jīng)營哲學中，“絕大多數(shù)人因為看見而相信，而阿里人走到今天是因為相信而看見”傳遞了阿里對引領時代的篤定，“我們永遠客戶第一，我們最大的財富就是客戶的信任，這世界上最昂貴最脆弱的產(chǎn)品就是信任”體現(xiàn)了阿里對客戶至上的信念。2.企業(yè)制度文化企業(yè)規(guī)章制度描述了企業(yè)員工的權利和義務，保證企業(yè)目標的實現(xiàn)，包括企業(yè)的競爭與管理制度。完善的規(guī)章制度可以有效提升企業(yè)的管理水平，互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)中“996”工作模式（每天早九點至晚九點，每周六天）就代表了企業(yè)的制度文化的某一方面；互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)員工工作的平均時間也是衡量企業(yè)經(jīng)營狀況的一個重要因素，平均時間越長代表著企業(yè)效益越好。完善的內(nèi)部制度和優(yōu)秀的企業(yè)文化相結(jié)合，能更好地提高企業(yè)管理水平。優(yōu)秀的企業(yè)文化可以使員工自覺遵守各項規(guī)章制度，促進企業(yè)快速發(fā)展。阿里巴巴公司文化中需要員工每個月做一天義工，不僅是企業(yè)社會責任的體現(xiàn)，還是員工發(fā)掘自身價值的重要源泉。3.企業(yè)的道德規(guī)范與行為習慣企業(yè)通過道德規(guī)范來調(diào)節(jié)和評價企業(yè)和員工行為，調(diào)整企業(yè)與企業(yè)之間的競爭關系，調(diào)整企業(yè)與顧客之間的關系，形成良好的企業(yè)風尚。企業(yè)通過塑造良好的行為習慣可動態(tài)折射企業(yè)的經(jīng)營作風、精神面貌與人際關系，即通過影響員工在企業(yè)工作生活的行為來顯示企業(yè)價值。百度公司的36條論語即全面描述了公司的行為規(guī)范，如“人一定要做自己喜歡且擅長的事情”體現(xiàn)在員工職業(yè)方向上的選擇，“認準了，就去做；不跟風，不動搖”體現(xiàn)在員工工作的過程中的堅持，“說話不繞彎子”體現(xiàn)在公司內(nèi)部溝通的過程中的就事論事。4.企業(yè)的物質(zhì)文化企業(yè)文化的顯著特點就是以物質(zhì)為載體。優(yōu)秀的企業(yè)文化是通過企業(yè)的生產(chǎn)生活環(huán)境、文化娛樂設施等物質(zhì)現(xiàn)象和好的產(chǎn)品設計、優(yōu)質(zhì)的服務質(zhì)量、良好的產(chǎn)品信譽來體現(xiàn)的。具體包含兩個方面，一是企業(yè)的整體環(huán)境。打造整潔、優(yōu)美的環(huán)境企業(yè)環(huán)境，即打造企業(yè)的“衣妝”，既可以提升員工的工作情緒，增強員工的責任感與自豪感，又可以直觀展示企業(yè)的精神風貌，是建設企業(yè)文化的開始。二是企業(yè)的產(chǎn)品。作為企業(yè)文化的凝聚，企業(yè)產(chǎn)品是企業(yè)文化落地的價值體現(xiàn)，好的產(chǎn)品設計體現(xiàn)企業(yè)的品位，好的產(chǎn)品質(zhì)量反映企業(yè)的“精氣神”。（三）傳統(tǒng)金融企業(yè)的經(jīng)營文化近年來，金融企業(yè)內(nèi)部的企業(yè)文化隨著增資擴股等資本運營手段的引入發(fā)生了巨大的變化。以誠信、人本、盡職為代表金融企業(yè)文化也做大做強了一批金融業(yè)務，使金融服務業(yè)在社會經(jīng)濟生活中作用的日益凸顯。例如，中國平安的發(fā)展歷程是在中華民族優(yōu)秀傳統(tǒng)文化和西方現(xiàn)代管理思想兼容并蓄的基礎上，逐漸形成了獨具特色的企業(yè)文化。自1988年成立以來，已發(fā)展成為覆蓋保險、銀行、投資等國內(nèi)金融牌照最齊全、業(yè)務范圍最廣泛、控股關系最緊密的個人金融生活服務集團，正式員工規(guī)模超20萬人，年營業(yè)額近5000億元人民幣，位列《財富》雜志全球領先企業(yè)500強并蟬聯(lián)國內(nèi)非國有企業(yè)第一名，已先后在中國內(nèi)地及香港上市。2018年初，平安拆分旗下平安好醫(yī)生赴港上市，并啟動拆分平安證券及平安陸金所的IPO工作。以中國銀行的不良資產(chǎn)處置業(yè)務起家的中國東方資產(chǎn)管理公司，以“創(chuàng)新求存超越自我”為核心價值觀，以“領先的全價值鏈金融服務集團”為愿景，以“成就分享回報”為使命，自成立伊始，始終以化解金融風險、保全國有資產(chǎn)、促進國企改革為使命，為國家金融系統(tǒng)的穩(wěn)定做出了重大貢獻，累計管理處置的各類不良資產(chǎn)規(guī)模超萬億元。在圓滿完成處置政策性不良資產(chǎn)歷史使命后，中國東方積極探索未來的發(fā)展道路，已發(fā)展成為一家全金融牌照的綜合服務集團，目前中國東方集團旗下?lián)碛袞|興證券、大連銀行、中國聯(lián)合保險等涉及證券、銀行、保險、信托等14家控股公司，員工總數(shù)超6萬人，總資產(chǎn)超過8000億元。二智能金融時代文化（一）智能金融時代介紹隨著ABCD（人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)）為代表的新興技術的發(fā)展，金融行業(yè)歷經(jīng)電子化、移動化的發(fā)展過程，將進入金融與科技結(jié)合的新階段——智能金融。智能金融是以人工智能為代表的新技術與金融服務深度融合的產(chǎn)物，它依托無處不在的數(shù)據(jù)信息和不斷增強的計算模型，提前洞察并實時滿足客戶各類金融需求，真正做到以客戶為中心，重塑金融價值鏈和金融生態(tài)。智能金融拓展金融服務的廣度和深度，踐行普惠金融夢想。與線上金融相比，智能金融包含四大特征。一是自我學習的智能技術，以人工智能為代表的智能技術在新階段呈現(xiàn)自我學習的特征。算法上由監(jiān)督學習向無監(jiān)督學習轉(zhuǎn)變，由人來調(diào)算法向機器自己調(diào)算法轉(zhuǎn)變。二是數(shù)據(jù)閉環(huán)的生態(tài)合作，通過合作方數(shù)據(jù)回傳持續(xù)提升滿足用戶需求的能力。形成數(shù)據(jù)閉環(huán)是業(yè)務成功的最重要因素，各個金融企業(yè)也紛紛構(gòu)建數(shù)據(jù)閉環(huán)提升業(yè)務效能。三是技術驅(qū)動的商業(yè)創(chuàng)新，由鏈接各方演進成創(chuàng)造價值。互聯(lián)網(wǎng)的核心是鏈接，改善信息不對稱，供需對接；AI的核心是創(chuàng)造，改善供給端。AI的引入使行業(yè)發(fā)展更加接近金融業(yè)務的本質(zhì)四是單客專享的產(chǎn)品服務，由千人一面轉(zhuǎn)向?qū)崟r的千人千面。用戶的低頻需求被捕捉，隱性需求被挖掘。金融要素可在最小顆粒層面形成最靈活可配置的產(chǎn)品形態(tài)。在互聯(lián)網(wǎng)巨頭（美國GAFA、中國BATJ）營造的增值服務和美好體驗的氛圍中，客戶對金融業(yè)的訴求已不再是簡單的“更多產(chǎn)品”或“更高效率”。（二）智能金融時代背后的特征對文化的影響影響智能金融應用在推廣上的速度、規(guī)模和潛力的因素很多，從技術角度看包括技術的成熟度、數(shù)據(jù)可獲取性等；從金融的角度看包括金融機構(gòu)變革的意愿，以及對新技術替代舊技術產(chǎn)生新增加值的認可程度；從用戶需求的角度看，切換成本的高低、新人群是否已經(jīng)形成、新習慣是否已經(jīng)被培育及新的金融行為在多大程度上符合剛需等，都是影響應用普及的重要因素。那么什么才是決定智能金融應用之爭勝出的關鍵因素呢？1.規(guī)模效率之爭必然意味著規(guī)模之爭。在強調(diào)效率的智能金融應用推廣市場中，規(guī)模經(jīng)濟理論同樣適用。規(guī)?；呛饬啃实淖钪匾蛩亍Ｒ缘谌揭苿又Ц稙槔?，支付寶和微信從線上到線下一直在激烈比拼，爭奪的正是用戶規(guī)模。在線上市場，盡管微信支付在支付寶出現(xiàn)八年后才問世，但其依托“高頻+社交傳播途徑”的優(yōu)勢，抓住2014年春節(jié)發(fā)紅包的機會在線上快速崛起，目前與支付寶在用戶規(guī)模上難分伯仲；在線下市場，微信支付同樣依托絕大多數(shù)用戶習慣使用微信掃二維碼的優(yōu)勢，通過聯(lián)合商戶營銷快速起量，搶占支付寶大量市場份額，支付寶則依托其線下規(guī)模運營及商戶資源的優(yōu)勢，通過線下支付收款碼一系列的激勵政策與補貼投入，在2017年收復了一部分市場。未來可預測會產(chǎn)生如人臉支付、指紋支付、虹膜支付等更多新的支付方式，已形成規(guī)?；碛懈啻媪坑脩?人臉庫及更多可升級硬件設施的公司會更有領跑優(yōu)勢。從這個意義上說，未來移動支付中，支付寶和微信仍會大幅領先，其他第三方支付玩家加入競爭的難度將進一步加大。2.標準在強調(diào)效率的市場中，標準的制定者掌握競爭的主導權，引領行業(yè)創(chuàng)新并制定競爭規(guī)則，從而建立起牢固的領先優(yōu)勢。區(qū)塊鏈作為一種分布式去中心化的賬本，以其不可篡改的特性提高了在信用審查、清算結(jié)算等方面的效率。在行業(yè)內(nèi)，不同的組織采用不同的標準，比如超級賬本（Hyperledger），即Linux基金會于2015年發(fā)起的推進區(qū)塊鏈數(shù)字技術和交易驗證的開源項目，以及R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟、全球貿(mào)易分布式賬本聯(lián)盟PTDL等數(shù)十個區(qū)塊鏈聯(lián)盟項目都會采用不同標準?？梢灶A見的是，隨著技術的成熟與標準化，少數(shù)能夠支持廣泛場景的標準終將勝出，相關組織將成為行業(yè)主流。3.獨特資源稟賦不論是獨特的數(shù)據(jù)資源、客戶資源、場景資源，還是跟某些優(yōu)勢業(yè)務的協(xié)同效應資源，都可以作為一種稟賦能夠最直接地作用于效能提升。因為金融行為在多數(shù)情況下是低頻、隱性的，所以獲客難度大、成本高，提高響應率可以幫助提升獲客及時性、降低獲客成本的效能。響應率非?？简炠Y源優(yōu)勢，比如微信小紅點提供了一種可能，觸發(fā)用戶點擊行為。當然這種方式的問題是缺乏可持續(xù)性，以至微粒貸在小紅點紅利衰退之后開始投放廣告。信息流如今日頭條和百度會在持續(xù)性上有所改善，根據(jù)客群的用戶畫像進行精準投放，搜索引擎也是通過抓住用戶的精準表達觸發(fā)用戶需求，因而在降低獲客成本的效能提升上作用明顯，比如多家互聯(lián)網(wǎng)金融公司表示會通過信息流（Feed）、廣告樣式優(yōu)化等方式提升響應率，在搜索引擎、應用商店、信息流、廣告聯(lián)盟等渠道上的獲客成本已經(jīng)降到60%～70%。4.行業(yè)理解與洞察在海量數(shù)據(jù)中構(gòu)建知識圖譜，尋找數(shù)據(jù)之間的關系，構(gòu)建關系網(wǎng)絡并最終提供有價值的服務必然要求企業(yè)能夠深入理解行業(yè)、行業(yè)數(shù)據(jù)特征及應用。美國頂尖的數(shù)據(jù)分析與技術提供商Palantir是典型例證。這家公司專注于大數(shù)據(jù)領域的關聯(lián)分析，已拓展多行業(yè)和領域，完成估值和營收的飛躍。其顯著特征是銷售人員寥寥無幾，主要人員構(gòu)成包括IT工程師、算法科學家和業(yè)務專家，其業(yè)務專家來自政府、金融、零售、能源、醫(yī)療、保險各領域，對事物屬性、媒體、描述、關系等具有深刻理解，是Palantir目前在大數(shù)據(jù)領域具有突出影響力的決定性因素。5.合作深度智能金融時代要求生態(tài)合作深度。在細分行業(yè)內(nèi)，會存在大量特殊的場景需求和業(yè)務需求，需要合作雙方聯(lián)合解決，信任在其中不可或缺，會極大降低雙方合作成本。在信貸領域，合作雙方基于各自的數(shù)據(jù)優(yōu)勢和業(yè)務優(yōu)勢，共同建設信用模型（聯(lián)合建模）是改變數(shù)據(jù)不足、提升業(yè)務適用性效能的典型方式。需要深度合作的理由是，市場上的變量（X）相對充裕，合作方將X與X聯(lián)合建模后產(chǎn)生的協(xié)同價值小。而很多公司本身業(yè)務發(fā)展期短，同時受產(chǎn)品形態(tài)影響（小額循環(huán)信貸產(chǎn)品表現(xiàn)值產(chǎn)生較快，大額相對慢），表現(xiàn)值（Y）就非常稀缺。只有使用更多更好的Y值訓練模型才會增強模型有效性。讓合作方貢獻高價值的Y就必須得到雙方的信任，這就是生態(tài)合作在深度上的要求。6.合作廣度智能金融時代要求生態(tài)合作廣度。依托大量外部合作伙伴的數(shù)據(jù)反哺、產(chǎn)品反饋，幫助智能金融創(chuàng)新者優(yōu)化模型、提升技術和能力，如智能匹配對生態(tài)合作廣度有極高要求，以融360、好貸網(wǎng)等為代表的金融流量平臺為個人消費者和小微企業(yè)提供金融產(chǎn)品的搜索、推薦和申請服務。該類平臺的核心價值即能洞察用戶的需求，匹配最適合的金融產(chǎn)品。融360通過近六年積累的信貸用戶數(shù)據(jù)，對近億用戶建立了用戶畫像，并根據(jù)用戶特征建立了200多個風控模型，覆蓋每天95%以上的活躍用戶，每天更新百萬級的用戶模型數(shù)據(jù)，最終將2500多家金融合作機構(gòu)的超過17萬款產(chǎn)品與每一位用戶進行精準匹配，向用戶推薦“千人千面”的產(chǎn)品，極大提升用戶轉(zhuǎn)化效率并幫助金融機構(gòu)獲客。融360目前已成為這一領域的市場領導者。（三）智能金融時代與傳統(tǒng)金融企業(yè)文化的差異比較縱觀智能金融時代的六大制勝因素，均離不開其獨特的文化來源，而人才作為企業(yè)最重要的資產(chǎn)是更基礎性的制勝因素。傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)與金融行業(yè)的典型人才特點包括互聯(lián)網(wǎng)人通常被稱為“野蠻人”，其想法無邊界，擁有快速迭代與試錯機制、個人通常獨立性較強、務實。而金融人通常被稱為文明人、其想法有邊界、業(yè)務發(fā)展思路目標導向性強、業(yè)務發(fā)展過程中具有很強的把控力、擅長體系化架構(gòu)發(fā)展。智能金融時代的人才，兼具互聯(lián)網(wǎng)人與金融人的特質(zhì)。無論是螞蟻金服、京東金融、陸金所還是更多的中小金融企業(yè)，企業(yè)通過組織文化建設吸引結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)與金融背景人才的能力，才是智能金融時代最核心的競爭力。三智能金融時代對企業(yè)經(jīng)營文化的啟示全球市場化及世界多元化的時代下經(jīng)濟和文化進一步深入融合，建設適應新環(huán)境的企業(yè)文化對企業(yè)經(jīng)營具有更重要的現(xiàn)實意義。智能金融時代下，傳統(tǒng)金融機構(gòu)往往成立時間較長，機構(gòu)龐大，組織復雜，人員穩(wěn)定，厭惡風險；而科技企業(yè)相對規(guī)模小，年輕化，結(jié)構(gòu)簡單，銳意進取。在文化和規(guī)模差異巨大的情況下，需要雙方用理解、包容的態(tài)度適應合作方的風格。大型機構(gòu)通過更靈活的項目管理機制給予更快地反饋，而小型機構(gòu)則應在合作過程中充分考慮各類因素，為合作者的決策提供更多方便，減少無效溝通。（一）智能金融時代科技型企業(yè)的文化轉(zhuǎn)型對科技型企業(yè)而言，轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)金融領域，需要建設“學習型”組織，學習金融行業(yè)經(jīng)驗與知識，即每一個員工都自發(fā)吸收新的知識與信息。直接在從事業(yè)務的領域找到頂級專家，與其建立密切的聯(lián)系獲得工作上的指導，這是最好的路徑。除此之外，需要向組織周圍的人學習，如向上司學習其綜合能力；找到下屬某一方面的優(yōu)勢并向其學習，并且給其空間允許下屬深度鉆研；在日常的合作中向身邊的同事學習。智能金融時代下的企業(yè)需要打造強的學習型組織的文化，即讓其員工感到每天的工作是充滿希望與收獲的，每天工作的過程即是學習的過程，向周圍的領導、同事及下屬學習。（二）作為智能金融時代的傳統(tǒng)金融企業(yè)的文化轉(zhuǎn)型為了在智能金融時代中獲得強有力的競爭力，傳統(tǒng)金融企業(yè)需要在以下三方面做出變革。1.業(yè)務規(guī)劃階段提升情報分析與搜集能力傳統(tǒng)金融企業(yè)往往依據(jù)舊有的經(jīng)驗處理新事情，往往自認為曾經(jīng)處理信息的方法經(jīng)驗也同樣適用于新的事情，忽略了知識的迭代與更新，結(jié)果犯了經(jīng)驗主義的錯誤。小米集團創(chuàng)始人兼CE