互聯(lián)網(wǎng)支付公司客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法模版

xx信息技術(shù)有限公司客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法一、客戶身份識(shí)別（一）xx及分支機(jī)構(gòu)遵循“了解客戶”的原則，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易采取相應(yīng)的合理措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)。（二）對(duì)于客戶，xx及分支機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)部門必須通過合法手段審核其有效身份證明文件或者其他身份證明文件登記客戶身份基本信息，留存有效身份證明文件的復(fù)印件或影印件;為企業(yè)客戶的，必須了解其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的基本狀況：要求與公司建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶；要求利用公司業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)或服務(wù)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行支付結(jié)算的產(chǎn)品或服務(wù)的提供方；要求利用客戶自身業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)與公司業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)對(duì)接方式開展網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)的客戶。在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)中，資金管理部在為同一客戶開立多個(gè)交易賬戶時(shí)，必須建立交易賬戶間關(guān)聯(lián)關(guān)系，進(jìn)行統(tǒng)一管理。（三）按照xx業(yè)務(wù)規(guī)程的相關(guān)規(guī)定，落實(shí)四證：企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本復(fù)印件加蓋公章，核實(shí)客戶實(shí)名制審查和實(shí)地考察要求，核查其法定代表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人身份信息，了解其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的基本狀況?？稍跁婕s定工作職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的前提下，委托擁有“聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)”使用權(quán)限等客戶身份識(shí)別工作能力和條件的商業(yè)銀行公安機(jī)關(guān)等境內(nèi)、境外機(jī)構(gòu)，代為履行聯(lián)網(wǎng)核查身份信息的義務(wù)。嚴(yán)禁發(fā)展姓名或名稱與司法機(jī)關(guān)、執(zhí)法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門等國(guó)家機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子、犯罪嫌疑人名單相同的客戶。必須嚴(yán)格留存客戶有效身份證件或有效身份證明文件的復(fù)印件或影印件。（四）在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)下列情形時(shí)，xx及其分支機(jī)構(gòu)必須留存客戶有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件：為個(gè)人客戶辦理單筆人民幣收付金額1萬元以上支付業(yè)務(wù)的；個(gè)人客戶全部賬戶30天內(nèi)資金雙邊收付金額累計(jì)人民幣5萬元以上或外幣等值1萬美元以上的；個(gè)人客戶全部賬戶資金余額連續(xù)10天超過人民幣5000元或外幣等值1000美元的、單位交易賬戶資金余額連續(xù)10天超過人民幣2萬元的；通過取得網(wǎng)上金融產(chǎn)品銷售資質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)買賣金融產(chǎn)品的。（五）在預(yù)付卡業(yè)務(wù)中：在與特約商戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)商戶管理中心需識(shí)別特約商戶身份，實(shí)地了解和登記特約商戶身份基本信息，核實(shí)并留存特約商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代表或負(fù)責(zé)人身份證的復(fù)印件或影印件。在向購(gòu)卡人出售記名預(yù)付卡或10張以上不記名預(yù)付卡或一次性金額人民幣1萬元以上的不記名預(yù)付卡時(shí)，市場(chǎng)拓展部銷售人員必須核對(duì)購(gòu)卡人有效身份證件或其他身份證明文件登記身份基本信息，并留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。代理他人購(gòu)買記名預(yù)付卡的，市場(chǎng)拓展部銷售人員除對(duì)被代理人采取前款規(guī)定的客戶身份識(shí)別措施還需要核對(duì)代理人的有效身份證件或其他身份證明文件，登記身份基本信息，并留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件包括但不限于以下措施：⑴采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在；⑵對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別措施；⑶核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件；⑷登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼。xx及分支機(jī)構(gòu)資金管理部辦理記名預(yù)付卡單筆金額人民幣1000元以上或不記名卡5張以上充值業(yè)務(wù)時(shí)，必須登記充值業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員身份，核對(duì)有效身份證件或其他身份證明文件，登記身份基本信息，并留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。在xx及分支機(jī)構(gòu)為持卡人辦理贖回業(yè)務(wù)時(shí)，如贖回的金額為人民幣1萬元以上的，xx須要求卡贖回申請(qǐng)人出示領(lǐng)用合同原件，核對(duì)卡贖回申請(qǐng)人有效身份證件或者其他身份證明文件確認(rèn)申請(qǐng)人的身份，留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件。（六）xx及分支機(jī)構(gòu)按照客戶的特點(diǎn)或交易屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶身份等因素，劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。在同等條件下，來自于反洗錢與反恐怖融資監(jiān)管薄弱地區(qū)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來自于其他地區(qū)的客戶。xx及分支機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核保存的客戶基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的客戶或賬戶的審核必須嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低的客戶或賬戶的審核。對(duì)xx及分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶，必須每半年進(jìn)行次審核。（七）在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，xx及分支機(jī)構(gòu)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、交易情況。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，必須了解其資金來源、資金用途、實(shí)際控股股東信息、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。對(duì)于客戶為網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)經(jīng)營(yíng)商的必須采取合理措施持續(xù)了解其資金來源、資金用途和經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。在預(yù)付卡業(yè)務(wù)中，商戶管理中心根據(jù)特約商戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期對(duì)特約商戶進(jìn)行回訪或?qū)嵉夭樵L。在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、交易情況，并定期對(duì)特約商戶進(jìn)行回訪或查訪。首次客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定應(yīng)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系屆0天內(nèi)完成。（八）在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，xx及分支機(jī)構(gòu)要及時(shí)提示客戶在失效前60天通知客戶更新資料信息?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或其他身份證明文件已過有效期的且客戶沒有在合理期限內(nèi)更新并且沒有提出合理理由的，xx及分支機(jī)構(gòu)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。（九）在出現(xiàn)下列情況時(shí)，xx及分支機(jī)構(gòu)須重新識(shí)別客戶：客戶要求變更姓名或者名稱身份證件或者其他身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人的；客戶行為或交易情況出現(xiàn)異常的；客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的；先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的；與有關(guān)部門關(guān)注的犯罪嫌疑人洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；先前已經(jīng)提供的相關(guān)信息與xx新掌握信息存在不一致或者相互矛盾的；客戶使用非同名結(jié)算賬戶進(jìn)行結(jié)算的；xx及分支機(jī)構(gòu)認(rèn)為須重新識(shí)別客戶身份或需賽x判斷的其他情形。（十）xx及分支機(jī)構(gòu)除核對(duì)有效身份證件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份：要求客戶補(bǔ)充其他身份資料；回訪客戶；實(shí)地調(diào)查；向公安、工商行政管理等部門核實(shí)；（十一）xx及分支機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易；不得為客戶開立匿名預(yù)付卡賬戶或者假名預(yù)付卡賬戶。二、客戶身份資料和交易記錄保存（一）xx及分支機(jī)構(gòu)必須妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能夠完整準(zhǔn)確重現(xiàn)每筆交易。xx及分支機(jī)構(gòu)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息。輔助證明客戶身份以及反映xx及分支機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。xx及分支機(jī)構(gòu)保存的交易記錄包括交易雙方名稱、交易金額、交易時(shí)間、交易雙方的開戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及其它反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件、交易雙方的銀行賬戶號(hào)碼、支付賬戶號(hào)碼、預(yù)付卡號(hào)碼、特約商戶編號(hào)或者其他記錄資金來源和去向的號(hào)碼和其他資料。（二）xx及分支機(jī)構(gòu)必須遵守業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定，指定部門、專人，在規(guī)定期限內(nèi)，妥善保存客戶檔案、流程工作檔案、結(jié)算業(yè)務(wù)檔案、交易記錄、培訓(xùn)記錄和異常交易報(bào)告記錄等工作材料。其中，客戶終止協(xié)議后，其紙質(zhì)客戶檔案資料和交易記錄至少保存5年。如果客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢和反恐怖融資調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，而且調(diào)查工作在最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，將其保存至調(diào)查工作結(jié)束。（三）xx及分支機(jī)構(gòu)必須采取必要管理措施和技術(shù)措施，嚴(yán)格防范相關(guān)信息記錄的缺失、毀壞和泄露，保證客戶信息和交易數(shù)據(jù)不被篡改，并及時(shí)發(fā)現(xiàn)并記錄任何篡改