供應(yīng)鏈金融的道德風(fēng)險(xiǎn)分析道德風(fēng)險(xiǎn)的例子及分析

本文格式為Word版，下載可任意編輯——供應(yīng)鏈金融的道德風(fēng)險(xiǎn)分析道德風(fēng)險(xiǎn)的例子及分析供給鏈金融服務(wù)可以為企業(yè)供給信貸，解決企業(yè)抵押擔(dān)保的缺乏，緩解企業(yè)融資困難的問題，但供給鏈金融服務(wù)存在著很大的道德風(fēng)險(xiǎn)和隱患。文章闡述了供給鏈金融的相關(guān)學(xué)識，分析了供給鏈金融服務(wù)存在風(fēng)險(xiǎn)和隱患的理由，為供給鏈金融的道德風(fēng)險(xiǎn)防范供給策略。

供給鏈金融道德風(fēng)險(xiǎn)

銀行是否容許為企業(yè)供給信貸與企業(yè)的綜合實(shí)力、清償才能和信用度有著緊密關(guān)系，但現(xiàn)階段大多中小企業(yè)實(shí)力不強(qiáng)，清償才能較低，有的甚至沒有信用度，因此，中小企業(yè)很難得到銀行的信貸支持。而供給鏈金融可以使實(shí)力缺乏、清償才能低和信用度不高的中小企業(yè)供給金融服務(wù)和信貸支持，供給鏈中的核心企業(yè)那么可以依靠自身實(shí)力和信用度得到銀行的資金支持，從而裁減資金壓力，提高資金利用的效率。同時(shí)，銀行的扶助可以扶助供給商裁減庫存本金，從而促進(jìn)整個(gè)供給鏈體系的效率不斷提高。通過供給鏈金融，可以使實(shí)力缺乏的中小企業(yè)、實(shí)力雄厚的大型企業(yè)和銀行在運(yùn)行中實(shí)現(xiàn)共贏。

一、供給鏈金融的簡介

（1）關(guān)于供給鏈金融：供給鏈金融是指銀行對產(chǎn)業(yè)鏈中的企業(yè)供給全敏的資金支持和金融服務(wù)，以緩解產(chǎn)業(yè)鏈中各企業(yè)的資金壓力，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈中各企業(yè)的正常進(jìn)展，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈的“產(chǎn)—供—銷”一條龍進(jìn)展，并利用銀行資金與企業(yè)合作，使銀行和產(chǎn)業(yè)鏈中各企業(yè)共同持續(xù)性的進(jìn)展，創(chuàng)造良性互動的生態(tài)化產(chǎn)業(yè)鏈。供給鏈金融是一種服務(wù)體系的創(chuàng)新，在供給鏈金融服務(wù)中，銀行不再以單個(gè)企業(yè)的實(shí)力、清償才能和信用度作為主要參考，而是提防企業(yè)所在的供給鏈的整體處境舉行考核評估，銀行可以通過供給鏈的中心企業(yè)來評估整個(gè)供給鏈的運(yùn)營處境，并通過貸款及金融服務(wù)對整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈舉行支持。

（2）供給鏈金融的起源與進(jìn)展：我國供給鏈金融起始于1999年，當(dāng)時(shí)深圳進(jìn)展銀行為了突破國有商業(yè)銀行的束縛和自身資金的缺乏，通過核心企業(yè)分析評估供給鏈的運(yùn)營處境，為供給鏈中的中小企業(yè)供給資金支持，大大緩解了中小企業(yè)的資金壓力，供給鏈金融服務(wù)的告成，極大的促進(jìn)了深圳進(jìn)展銀行的進(jìn)展，隨和，供給鏈金融在我國逐步進(jìn)展起來，現(xiàn)階段，我國各商業(yè)銀行的供給鏈金融服務(wù)主要分為三種類型：應(yīng)收賬款融資、保兌倉融資和融通倉融資，通過供給鏈金融服務(wù)，中小型企業(yè)得以快速進(jìn)展。

二、供給鏈金融存在的道德風(fēng)險(xiǎn)和隱患

供給鏈金融存在的道德風(fēng)險(xiǎn)和隱患主要有：企業(yè)在未經(jīng)銀行允許的處境下違反銀行與企業(yè)之間簽訂的貸款合同，私自將貸款獲得的資金用于其他交易或投資，嚴(yán)重影響企業(yè)的還貸。企業(yè)利用貸款獲得收益后有意隱瞞，甚至謊稱其蝕本，嚴(yán)重影響銀行的利益。企業(yè)貸款后對資金利用不充分，造成資金的大量濫用，對企業(yè)和銀行雙方均造成嚴(yán)重?fù)p失。企業(yè)利用供給鏈金融來舉行惡意貸款，拒絕還貸，逃避責(zé)任，使銀行利益收蒙受損失。

三、供給鏈金融存在的道德風(fēng)險(xiǎn)和隱患的理由

由于供給鏈金融存在著好多道德風(fēng)險(xiǎn)和隱患，這些道德風(fēng)險(xiǎn)與隱患嚴(yán)重影響了銀行與企業(yè)的共同進(jìn)展，因此，務(wù)必找到道德風(fēng)險(xiǎn)隱患產(chǎn)生的理由。

當(dāng)企業(yè)申請貸款取得銀行的同意并得到貸款后，企業(yè)有兩種選擇：履行企業(yè)與銀行間的貸款合同，按時(shí)還本還息，這樣，銀行與企業(yè)的博弈終止，此時(shí)，企業(yè)與銀行可以共同進(jìn)展。企業(yè)私自違反合同，謊報(bào)盈虧，甚至逃避責(zé)任，拒絕還貸，這種博弈根據(jù)概括處境而變更，假設(shè)銀行不加以操縱，將會對其利益造成嚴(yán)重?fù)p害。

在供給鏈金融服務(wù)的過程當(dāng)中，銀行與企業(yè)間的信息不對稱，銀行對企業(yè)發(fā)放貸款成為了一種博弈，在這種博弈中，銀行處于不利地位，企業(yè)可能利用這些優(yōu)勢謀求自身利益的最大化，銀行若不對企業(yè)舉行監(jiān)視操縱，銀行自身利益將受到嚴(yán)重?fù)p壞，因此，產(chǎn)生了道德風(fēng)險(xiǎn)與隱患。

四、防范供給鏈金融存在的道德風(fēng)險(xiǎn)隱患的策略

結(jié)合供給鏈金融存在的道德風(fēng)險(xiǎn)和隱患的理由，可以采取以下策略：

（1）提高處置力度，加強(qiáng)聯(lián)合：一方面，銀行可以通過提高對企業(yè)的經(jīng)濟(jì)處置，可以提高再貸款利率或拒絕發(fā)放貸款，另一方面，聯(lián)合產(chǎn)業(yè)供給鏈的核心企業(yè)以及其他銀行對企業(yè)施壓。這樣，銀行可以有效操縱企業(yè)的違規(guī)行為，促使企業(yè)履行貸款合同。

（2）提高監(jiān)視檢查的技術(shù)和頻率：銀行可以通過引進(jìn)先進(jìn)的監(jiān)視技術(shù)，時(shí)刻監(jiān)視企業(yè)的運(yùn)營處境，這樣不僅可以充分利用自身優(yōu)勢，降低監(jiān)視本金，還可以提高監(jiān)視效率，實(shí)時(shí)察覺企業(yè)的違約處境并予以操縱，裁減銀行利益的損失。

（3）充分利用合約的法律效應(yīng)：銀行應(yīng)充分利用貸款合同具有的法律效應(yīng)，利用法律手段制約