大數(shù)據(jù)環(huán)境下我國互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)發(fā)展及走向,保險論文

大數(shù)據(jù)環(huán)境下我們國家互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)發(fā)展及走向,保險論文從2018年中國步入3G元年開場，隨著蘋果、安卓等智能手機的逐步普及以及以微信、微博、諸多APP為代表的中國移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的蓬勃發(fā)展，移動互聯(lián)網(wǎng)走完了計算機互聯(lián)網(wǎng)10多年的路。將來5至10年，移動互聯(lián)網(wǎng)將會最大意義地重新定義傳統(tǒng)行業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)十分是移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展正在改變著普通群眾的生活方式，同時也會觸及保險業(yè)生態(tài)的調(diào)整和變革。

中國保監(jiān)會副主席王祖繼談到，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的大數(shù)據(jù)，為我們國家金融業(yè)帶來了一次彎道超車的時機，我們應(yīng)該珍惜，并且利用好這個時機。要充分捉住這個機遇，需要我們深入地理解開放、平等、協(xié)作、共享的互聯(lián)網(wǎng)精神，以互聯(lián)網(wǎng)的客戶體驗至上為理念，準確把握用戶。但保監(jiān)會監(jiān)管部主任劉峰也表示，將來保監(jiān)會將出臺監(jiān)管措施，以鼓勵創(chuàng)新和適度監(jiān)管為基準，為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)的發(fā)展保駕護航。

1、為什么2020年被稱為互聯(lián)網(wǎng)保險元年

2020年，中國人壽、新華保險等先后成立電子商務(wù)公司，中國太保、泰康人壽等保險公司也加大了其官方網(wǎng)站的線上服務(wù)的力度。2020年前三季度，車險業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)銷售額為145.9億元，占機動車輛保險業(yè)務(wù)比例的4.3%。同時，我們國家2020年互聯(lián)網(wǎng)保險還發(fā)生了下面兩件標(biāo)志性事件：

第一，最受矚目的當(dāng)屬眾安保險。這首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司的股東包括了阿里公司馬云、騰訊公司馬化騰、原招商銀行馬明哲，有這三位明星股東的參加使該公司在尚未成立時就格外引人注意?；ヂ?lián)網(wǎng)保險從一個概念的提出到眾安保險成立以及向保險市場推出基于互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的群眾產(chǎn)品，業(yè)務(wù)進展的速度、銷售渠道以及服務(wù)對象，可稱為保險業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的深度融合。

第二，經(jīng)批準，中國保監(jiān)會負責(zé)管理，由中國保險保障基金有限責(zé)任公司出資20億元人民幣的保險大數(shù)據(jù)公司中國保險信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司〔下面簡稱中國保信〕正式宣告成立。作為我們國家保險業(yè)第一家基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息公司，中國保信在籌備期間就備受矚目，保險業(yè)靜待中國保信的業(yè)務(wù)發(fā)展目的、盈利形式、目的客戶以及發(fā)展規(guī)劃。

2、什么是互聯(lián)網(wǎng)保險

到當(dāng)前為止并沒有一個關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險的統(tǒng)一概念。相對于傳統(tǒng)保險，互聯(lián)網(wǎng)保險實際上是保險業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)商務(wù)化或者網(wǎng)絡(luò)售險，也有人以為互聯(lián)網(wǎng)保險是指在現(xiàn)有的保險業(yè)務(wù)實現(xiàn)經(jīng)過中的投保、繳費、核保、理賠等的網(wǎng)絡(luò)化等。但筆者以為，互聯(lián)網(wǎng)保險是對傳統(tǒng)保險商業(yè)形式的全面革命，互聯(lián)網(wǎng)保險的本質(zhì)不僅牽涉產(chǎn)品本身，更包括商業(yè)形式的全面創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)的便利性和娛樂性會催生很多新奇特的保險產(chǎn)品。

同時互聯(lián)網(wǎng)思維的核心是用戶至上、體驗至上，必須與用戶平等溝通，精到準確發(fā)現(xiàn)用戶的當(dāng)下和潛在需求，并提供相應(yīng)的產(chǎn)品及服務(wù)，保證用戶體驗，這才是互聯(lián)網(wǎng)保險的本質(zhì)所在。

3、互聯(lián)網(wǎng)保險怎樣引入

怎樣實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險在市場的引入能夠包括下面四個方面：從收集用戶數(shù)據(jù)的方面，用戶怎樣獲取的方面，如何從平臺獲取用戶信息的方面，最后是通過大數(shù)據(jù)平臺實現(xiàn)深切進入挖掘的方面。通過移動互聯(lián)網(wǎng)相對于PC互聯(lián)網(wǎng)更容易實現(xiàn)收集用戶數(shù)據(jù)，包括用戶位置、手機號碼以及習(xí)慣使用時間等基礎(chǔ)信息。

如今，微信成為非常宏大的移動互聯(lián)網(wǎng)開放平臺。

但截至當(dāng)前，還沒有聚合各種保險信息的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用或者關(guān)于各類保險的一個比價平臺。除此之外，市場上已出現(xiàn)通過網(wǎng)絡(luò)挖掘數(shù)據(jù)信息。比方用戶在玩網(wǎng)絡(luò)游戲需要付費時，能夠是實現(xiàn)用微博賬號登錄，微博平臺能夠根據(jù)微博用戶的分類屬性，提供一定的透支游戲金額。同時，最近出現(xiàn)的求關(guān)愛、微互助等在互聯(lián)網(wǎng)和社交媒體平臺上售賣的保險產(chǎn)品，只在線上售賣。泰康人壽的微互助是一個癌癥疾病險，把長期、復(fù)雜、昂貴的健康險碎片化，只需1元錢就可獲得一年期的癌癥保障。這款產(chǎn)品利用微信平臺在朋友圈快速傳播。保險業(yè)能夠通過和這些如微博、微信等社會化平臺合作，挖出潛在保險客戶人群，可以以與這些平臺進行收入分成。

由于上述平臺也面臨怎樣通過不同的商業(yè)方式來獲得業(yè)務(wù)收入的問題，以實現(xiàn)雙贏或共贏。大數(shù)據(jù)為保險企業(yè)與消費者的信息對稱提供方便，同時能夠支持保險企業(yè)細分風(fēng)險，提供更準確的保險定價服務(wù)，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)，還能夠很精到準確地尋找潛在消費者。例如在車險方面，大數(shù)據(jù)若能夠關(guān)聯(lián)投保人的罰單、酒駕記錄時，在續(xù)保時保險企業(yè)出于風(fēng)險考慮，商時機相應(yīng)增長。

在大數(shù)據(jù)方面，中國平安發(fā)展得比擬領(lǐng)先。其已經(jīng)建立了客戶價值分群體系和客戶大數(shù)據(jù)平臺，深切進入挖掘客戶價值。

保險行業(yè)能夠利用大數(shù)據(jù)分析的空間非常大，這就要求企業(yè)一開場對個人數(shù)據(jù)的采集就要足夠廣泛、準確，建立良好的征信模型進行快速判定。這就會牽涉很多的數(shù)據(jù)，包括對方過往的保險繳費記錄、還款記錄、賬單，甚至社交化平臺中提到的內(nèi)容。

4、眾何在線與中國保信成立的意義

第一，眾何在線的突破性意義在于該公司不設(shè)置任何分支機構(gòu)，完全通過互聯(lián)網(wǎng)進行保險產(chǎn)品的銷售和理賠，目的客戶群聚焦于互聯(lián)網(wǎng)運營商、電子商務(wù)商家、互聯(lián)網(wǎng)消費者等普遍接觸網(wǎng)絡(luò)的現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)用戶。其合作焦點將避開傳統(tǒng)車險業(yè)務(wù)。在渠道上完全脫離傳統(tǒng)的保險代理人與售險等商業(yè)形式，全部在互聯(lián)網(wǎng)上架構(gòu)產(chǎn)品需求和服務(wù)流程，真正實現(xiàn)O2O方式。

在業(yè)務(wù)形式上根據(jù)客戶需求有針對性地細分市場，推出讓客戶滿意的產(chǎn)品和服務(wù)，尊重用戶體驗、主張開放平臺等特點。

第二，中國保信成立的背景是要建設(shè)運營一個統(tǒng)一的保險數(shù)據(jù)信息分享平臺，為保險從業(yè)者及與相關(guān)行業(yè)提供保險信息的交互和技術(shù)支持。其成立在提供基礎(chǔ)性信息支持服務(wù)方面為保險創(chuàng)新提供了可能。同時，保險企業(yè)和保監(jiān)會能夠更準確地把握行業(yè)風(fēng)險，提高保險經(jīng)營透明度。在業(yè)務(wù)建設(shè)方面，首先穩(wěn)固現(xiàn)有全國車險平臺聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，并以此為基礎(chǔ)帶動其他保險信息系統(tǒng)方面的建設(shè)。

5、瞻望

在保險市場的全面開放經(jīng)過中，互聯(lián)網(wǎng)保險的出現(xiàn)和發(fā)展一定會增大現(xiàn)有保險市場，并對傳統(tǒng)保險業(yè)帶來更為劇烈的挑戰(zhàn)。保險企業(yè)想要以好效果、高效率的推銷保險產(chǎn)品，就要正確地營造最合理的保險產(chǎn)品營銷渠道。同時也必須按照其本身特點以及目的用戶群特征、保險產(chǎn)品特點，以及最適宜的營銷渠道設(shè)計。將來的保險企業(yè)會不會像城商行等股份制銀行一樣，發(fā)展到300多家的規(guī)模，會不會由如今的互聯(lián)網(wǎng)大鱷、銀行，包括電信運營商在內(nèi)的第三方支付企業(yè)先從保險代理渠道掙取代理費，再到本身獲得保險從業(yè)牌照。假如有中國保信這樣的大數(shù)據(jù)公司的存在，有中國保監(jiān)會的支持，讓已有保