分析私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀、存在問題和解決辦法,碩士論文

分析私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)在狀況、存在問題和解決辦法,碩士論文內(nèi)容摘要本文旨在分析私人銀行業(yè)務(wù)在我們國家產(chǎn)生的市場(chǎng)條件，研究討論經(jīng)過六年的沿革，私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)在狀況、存在問題和解決辦法。論文力圖通過上述問題的研究，對(duì)中資銀行過去的嘗試進(jìn)行比擬分析和檢視反省，為已處于發(fā)展階段的我們國家私人銀行業(yè)務(wù)提供具有建設(shè)性和實(shí)踐意義的政策建議。自2007年“私人銀行元年〞伊始，私人銀行業(yè)務(wù)正式在我們國家開場(chǎng)“本土化〞探尋求索。而對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的研究至今仍然以初始成立階段為主，市場(chǎng)上可獲取的相關(guān)數(shù)據(jù)也極為有限，在實(shí)踐中缺乏結(jié)合當(dāng)前行業(yè)實(shí)情的相關(guān)研究。本文運(yùn)用文獻(xiàn)檢索法與資料收集法相結(jié)合，案例分析法與比擬分析法相結(jié)合，以及約談訪問法，力圖呈現(xiàn)較為完好的當(dāng)下我們國家私人銀行業(yè)務(wù)的問題研究。本文以為：我們國家私人銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)生和發(fā)展具備較完善的市場(chǎng)條件。一方面，龐大的中國財(cái)富市場(chǎng)和豐富的客戶需求，構(gòu)成了私人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生的充分條件。另一方面，資本約束、利率市場(chǎng)化和金融脫媒，使得私人銀行的優(yōu)勢(shì)凸顯，成為私人銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)生和發(fā)展的必要條件。在這里基礎(chǔ)上，經(jīng)過六年的發(fā)展，我們國家私人銀行行業(yè)呈現(xiàn)整體業(yè)務(wù)發(fā)展迅速和服務(wù)形式日趨成熟的特點(diǎn)。華而不實(shí)，招商銀行率先實(shí)現(xiàn)盈利，表現(xiàn)突出。與此同時(shí)，我們國家私人銀行業(yè)務(wù)也出現(xiàn)一些問題，表如今：私人銀行業(yè)務(wù)遭到分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的金融環(huán)境限制，相關(guān)法規(guī)建設(shè)嚴(yán)重落后，私人銀行業(yè)務(wù)倉促上陣，事業(yè)部形式遭遇“水土不服〞，私人銀行中心與分支行存在利益之爭(zhēng)，私人銀行缺乏對(duì)客戶的掌控力，產(chǎn)品服務(wù)同質(zhì)化強(qiáng)，和單純的網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)略顯薄弱等。針對(duì)以上問題，本文建議從外部和內(nèi)部?jī)蓚€(gè)層面分別入手實(shí)現(xiàn)升級(jí)和變革。在外部層面上，對(duì)于金融體制，要改善分業(yè)監(jiān)管限制，鼓勵(lì)扶持金融創(chuàng)新；對(duì)于法制監(jiān)管，要明確業(yè)務(wù)定位，制定專門法規(guī)，加強(qiáng)保衛(wèi)客戶。在內(nèi)部層面上，以招商銀行為例，通過對(duì)該行在私人銀行業(yè)務(wù)的實(shí)踐探尋求索和理念解析，本文提出對(duì)于戰(zhàn)略框架，要從零售轉(zhuǎn)型開啟私人銀行業(yè)務(wù)的先行優(yōu)勢(shì)；對(duì)于組織構(gòu)造，要以事業(yè)部為方向，用“大零售〞形式平穩(wěn)過渡；對(duì)于績(jī)效管理，要建立平衡多方利益的過渡性考核機(jī)制；對(duì)于客戶管理，要在貴賓理財(cái)構(gòu)筑的客戶基礎(chǔ)上，實(shí)行差異化經(jīng)營(yíng)策略；對(duì)于產(chǎn)品營(yíng)銷，創(chuàng)始方案式營(yíng)銷和精細(xì)化營(yíng)銷形式；對(duì)于渠道建設(shè)，要全方位構(gòu)建移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)渠道體系。本文的創(chuàng)新點(diǎn)在于，以招商銀行私人銀行主管的角度，結(jié)合招商銀行私人銀行的發(fā)展實(shí)踐，大量運(yùn)用數(shù)據(jù)分析和行業(yè)比擬，深切進(jìn)入分析當(dāng)下中國私人銀行的行業(yè)現(xiàn)在狀況和問題，并為我們國家私人銀行業(yè)務(wù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展提出了建設(shè)性意見。本文關(guān)鍵詞語：私人銀行業(yè)務(wù)招商銀行財(cái)富管理StudyontheproblemsofChinesePrivateBankingZhaoweiWangMajor(MBA)DirectedbyHongjunYu,YapingNingThispaperaimstoanalyzethemarketconditionsofChineseprivatebanking,thedevelopingstatus,problemsandsolutionsaftersixyearsofdevelopment.Bytheabove-mentionedproblems,thispaperistryingtofindoutsomeconstructiveandpracticalpolicyrecommendationsforChineseprivatebankingthroughacomparativeanalysis.Since2007,thefirstyearofChineseprivatebanking,theprivatebankinginChinahasexperiencedarapidgrowthstage.Aftersixyearsofdevelopment,inthecaseofalmostalloftheindustryisnotprofitable,ChinaMerchantsBank,whichwasthefirstonemakingprofitin2018,earned2.3billionyuanin2020.Basedonmarketingconditionsofprivatebanking,thecurrentstatusandproblemswereanalyzedindepth,fromtheperspectiveofaprivatebankingpractitionerinthispaper.Itwasfocusonexternalandinternallevelsrespectivelytorealizetheupgradeandchangesinsixaspectsoffinancialsystem,theconstructionoflegalsystem,organizationalstructure,strategicframework,businessmodeandchannelconstructionetc..Inthepolicyrecommendationsoftheinternallevel,theindustrybenchmarkofChinaMerchantsBankwastookasacaseespeciallyandcarriedonacarefulanalysis,toputforwardsomeconstructivesuggestionsforalong-termdevelopmentfortheChineseprivatebanking,usingrealdataanddetailedinformation.Keywords:privatebankingChinaMerchantsBankwealthmanagement目錄幅有限，我們國家私人銀行業(yè)務(wù)仍然存有尚待研究、解決的問題，包括并不限于下面幾個(gè)方面：境外資產(chǎn)配置能力的加強(qiáng)，私人銀行客群的內(nèi)部細(xì)分，第一代私人銀行家的培養(yǎng)，等等。6.3.1離岸業(yè)務(wù)的全球擴(kuò)張?jiān)谒饺算y行成立初期，中國第一代富有人士的離岸資產(chǎn)在整個(gè)可投資資產(chǎn)中占比很小，且投資集中地域主要在香港。隨著中國富有人士投資多元化需求增加，十分是中國第二代富有人士移民海外的趨勢(shì)加劇，中資銀行更應(yīng)關(guān)注其在投資移民相關(guān)稅收和跨境資金配置的服務(wù)需求，逐步提高在境外市場(chǎng)操作的專業(yè)性，豐富境外資產(chǎn)管理的渠道和資源，打造全球化資產(chǎn)配置服務(wù)的品牌。6.3.2差異化客群經(jīng)營(yíng)策略的制定從私人銀行客戶的角度出發(fā)，不同職業(yè)和生活背景的客群在投資偏好、行為及對(duì)銀行服務(wù)的需求有不同表現(xiàn)。因而，私人銀行應(yīng)該開發(fā)針對(duì)不同客群的產(chǎn)品和服務(wù)。從中資銀行的角度出發(fā)，不同客群對(duì)銀行的吸引力也不同。銀行能夠綜合考慮不同客群的平均資產(chǎn)規(guī)模和客群人數(shù)規(guī)模，資產(chǎn)穩(wěn)定性和利潤(rùn)潛力，根據(jù)本身優(yōu)勢(shì)和能力，為其私人銀行戰(zhàn)略規(guī)劃制定優(yōu)先順序，進(jìn)而構(gòu)成本身的品牌優(yōu)勢(shì)。6.3.3第一代私人銀行家的產(chǎn)生在與客戶的溝通經(jīng)過中，客戶經(jīng)理和投資參謀是私人銀行業(yè)務(wù)的直接執(zhí)行者和理念推廣者。客戶經(jīng)理與私人銀行客戶之間信賴、融洽的個(gè)人關(guān)系，是私人銀行業(yè)務(wù)成敗的關(guān)鍵要素。除了良好的客戶關(guān)系，客戶經(jīng)歷應(yīng)具備多方面的良好素養(yǎng)，包括并不限于參加注冊(cè)金融策劃師〔CFP〕、注冊(cè)金融分析師〔CFA〕、特許理財(cái)管理師〔CWM〕、司法考試等。除此之外，中資銀行也應(yīng)從金融知識(shí)的專業(yè)性、輔助信息的廣博性和高端生活的介入性等方面打造復(fù)合型人才，著力培養(yǎng)中國第一代私人銀行家，以構(gòu)成真正長(zhǎng)期穩(wěn)定的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。以下為參考文獻(xiàn)[1]張長(zhǎng)征,付玲玲.國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展特征與趨勢(shì)分析.上海金融,2007,7:85~87[2]孫煥民,連建輝.私人銀行業(yè)務(wù):高端財(cái)務(wù)管理的發(fā)展趨勢(shì).經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊,2006,1~2:44~49[3]康承東,我們國家發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)面臨的主要問題及其對(duì)策.金融理論與實(shí)踐,2008,3:61~64[4]張坤.國內(nèi)私人銀行組織設(shè)計(jì)實(shí)踐與發(fā)展方向.銀行家,2020,1:57~61[5]中信銀行私人銀行中心,財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心聯(lián)合課題組.中國私人銀行發(fā)展報(bào)告.北京:中國金融出版社,2020:67,100,172[6]維基百科、百度百科“私人銀行〞詞條[7]劉迎.探尋求索有中華特點(diǎn)的私人銀行業(yè)務(wù)的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