初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》每日一練試卷 附答案

初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》每日一練試卷附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。|得分|評卷人|III一、單選題（本題共90小題，每題0?5分，共計45分）1、根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機構的是（）。金融資產管理公司農村信用社金融租賃公司信托公司2、《商業(yè)銀行設立同城營業(yè)網點管理辦法》規(guī)定，同城支行的籌建申請經批準后，申請人方可進行籌建，籌建期限為（）個月。TOC\o"1-5"\h\zA、1B、3C、6D、93、下列關于托收的說法，正確的是（）。托收屬于銀行信用托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任跟單托收廣泛用于非貿易結算光票托收一般用于進出口貿易款項的收付4、下列不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是（）。外國銀行代表處外國銀行分行外商獨資銀行中外合資銀行5、下列關于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間進行短期的資金借貸同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準利率。.借入資金的行為成為拆入，借出資金的行為成為拆出6、關于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法，下列選項錯誤的是（）。相互尊重是保持良好同事關系的前提不因同事健康狀況而歧視同事不剽竊同事的工作成果不向所在機構報告同事違反機構內部規(guī)章制度的行為7、按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》商業(yè)銀行應創(chuàng)造良好的授信工作環(huán)境，采取各種有效方式和途徑，使授信工作人員（），熟悉授信工作職責和盡職要求，不斷提高授信工作能力。明確授信風險控制要求盡職授信工作提高風險防范意識舒心工作8、匯款主要有電匯、（）和信匯三種方式。A:商業(yè)匯票B:電子匯兌C:票匯D:押匯9、根據銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，新標準實施后，正常條件下我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。TOC\o"1-5"\h\z0.1050.1150.080.1110、金融機構應當妥善保存其衍生產品交易的所有交易記錄和與交易有關的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。其中除電話錄音外的其他資料應（），以備核查，會計制度有特殊要求的除外。A、在交易合約到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合約到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年11、下列能夠被用作抵押物的是（）。國有土地所有權正在建造的建筑物應收賬款基金份額12、下列屬于中國銀行業(yè)協會專業(yè)委員會的是（）。秘書處理事會中小企業(yè)貸款工作委員會銀團貸款與交易專業(yè)委員會13、合同撤銷權的行使范圍是（）。以債券人的債券加上10%的懲罰為限以債權人的債權為限以債務人能夠償還的債權為限以債務人的所有債務為限14、A企業(yè)由于經營不善無力償債，被人民法院宣告破產，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產財產為2億元，其中廠房清算價值為8千萬元。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險費用4千萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回（）4千萬元6千萬元8千萬元1億元15、以下關于合規(guī)風險定義不正確的有（）。商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產的風險16、金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔為履行客戶身份識別義務的責任。A、第三方B、客戶C、該金融機構D、該金融機構和第三方比例17、根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》規(guī)定：商業(yè)銀行不良資產率應（）。小于等于6%小于等于5%小于等于4%小于等于3%18、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構應每季度或根據風險狀況不定期采?。ǎ┑男问?，聽取轄內商業(yè)銀行不良資產變化情況的匯報，并向其通報不良資產考核結果，提出防范化解不良資產的意見。風險例會座談會通報約見會談19、單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于（）。35%5%25%15%20、根據《物權法》，下列關于抵押的說法正確的是（）。抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償抵押財產的使用權歸債權人所有債權人占有債務人或第三人用于抵押的財產債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償21、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。決策執(zhí)行職責邊界組織架構履職要求22、行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的（）。撤職處分刑事處分行政制裁措施開除處分23、根據我國（）規(guī)定，個人在金融機構開立存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。儲蓄存款保險制度儲蓄存款保密制度儲蓄存款登記制度儲蓄存款實名制24、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。A:因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別B:在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)C:設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來D:設置專門的理財產品服務窗口來服務個人理財客戶25、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（）。提醒客戶留意合約中的免責條款分別從利弊兩個方面介紹產品客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息根據客戶需要推薦合適的產品26、下列不屬于票據基本特征的是（）。票據是流通證券票據是要式證券票據是有因證券票據是設權證券27、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管目標的是（）。通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解努力減少金融犯罪努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力28、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是（）。公司債企業(yè)債國債金融債29、股票交易所屬于（）。一級市場場內交易市場場外交易市場第三市場30、中國銀行業(yè)協會的會員單位包括（）。中國人民銀行銀監(jiān)會工行、農行、中行、建行、交行中央匯金公司31、張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（）。是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡32、商業(yè)銀行信用風險資產應計提的專項準備應分別按關注、次級、可疑、損失類貸款余額的（）計算后合計。2%、25%、50%、100%2%、20%、50%、100%1%、20%、50%、100%1%、25%、50%、100%33、過去的交易、事項形成的現時義務，履行該義務會導致經濟利益流出銀行，這是（）。A:資產B:利潤C:所有者權益D:負債34、在商品交換過程中，一種商品的價值通過其他具有相同價值的商品來表現就是價值表現形式，簡稱（）。價值形式內在價值轉換價值使用價值35、目前，我國商業(yè)銀行的主要資產是（）。房地產存款債券貸款36、根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當（）。耐心說明情況，取得理解和諒解直接拒絕全力滿足向上級匯報，由上級設法解決37、授信額度的有效期限按照雙方協議規(guī)定，通常為（）。半年TOC\o"1-5"\h\z1年3年5年38、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為（）。關注類貸款次級類貸款可疑類貸款損失類貸款39、通貨膨脹表現為一般物價水平在一定時期內（）。持續(xù)下降持續(xù)上升間歇性下降間歇性上升40、下列選項中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務中期限在一年以下的借款形式是（）?？赊D換債券混合資本債券證券回購協議次級金融債券41、我國《破產法》在破產程序啟動上采取（）。審批主義原則申請主義原則審核主義原則注冊主義原則42、為了考察一國或一個地區(qū)的經濟發(fā)展水平的動態(tài)變化，應該參考的指標是（）。國民生產總值年度進出口總額GDP增長率恩格爾系數43、（）是管理利率的唯一有權機關。A:中國銀監(jiān)會B:中國人民銀行C:國務院D:中國銀行同業(yè)利率協調委員會44、按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應嚴格按照風險管理的原則，對已實施授信（），并建立客戶情況變化報告制度。進行貸后檢查進行準確分類關注企業(yè)生產進行走訪45、信貸人員以技術為核心進行分析的階段是（）。生產階段銷售階段研發(fā)階段供應階段46、（）是實時扣賬的借記卡，具有轉賬結算、存取現金和消費功能。。儲值卡專用卡轉賬卡借記卡47、在無權代理中，相對人可以催告被代理人在（）內予以追認。7天10天1個月3個月48、貨幣供應量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（）目標。貨幣政策中介操作最終49、我國<商業(yè)銀行法>規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當地企業(yè)家協會兼任顧問的行為（）。A:違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定，必須停止此兼職活動B:非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，但應向所在銀行披露自己的兼職身份C:非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作D:此兼職活動與銀行業(yè)務不直接相關，故可以不向所在銀行披露50、外資銀行營業(yè)性機構不包括（）。外商獨資銀行外國銀行代表處中外合資銀行外國銀行分行51、金融機構將未到期的已貼現商業(yè)票據，以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為屬于（）。票據貼現票據轉貼現票據承兌票據背書52、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。名義收益率即期收益率持有期收益率到期收益率53、（）指在一定期限內剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法。有期徒刑無期徒刑管制拘役54、2007年3月20日，（）掛牌。渤海銀行張家港市農村商業(yè)銀行上海銀行中國郵政儲蓄銀行55、持卡人必須先存入一定金額的備用金，賬戶余額支付不足時，可在規(guī)定的信用額度內透支的銀行卡是（）。準貸記卡貸記卡借記卡儲值卡56、金融犯罪成立的前提和基礎是（）。違反金融管理法規(guī)非法從事貨幣資金融通活動擾亂國家金融市場秩序破壞國家金融管理秩序57、離岸銀行業(yè)務經營幣種僅限于（）。A、可自由兌換貨幣B、人民幣C、美元、英鎊、歐元及日元D、所有國家貨幣58、下列關于商業(yè)銀行依法凍結單位存款的表述正確的是（）。被凍結的款項如需解凍，應由被凍結單位提出申請，銀行視情況決定凍結期滿的，如有特殊原因需要延長凍結的，每次續(xù)凍結期限最長為三個月逾期未辦理繼續(xù)凍結手續(xù)的，視為自動撤銷凍結如果凍結存款單位發(fā)生失誤的，只能在六個月凍結期后解除凍結59、在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（）。A:提高銀行資產的流動性B:降低銀行資產組合的風險C:提高銀行資產組合的信譽水平D:提高銀行資產組合的收益率60、現階段我國貨幣政策的中介目標是（）。經濟增長貨幣供應量物價穩(wěn)定基礎貨幣61、下列關于合同的表述，錯誤的是（）。訂立合同的當事人應當具備完全民事行為能力和民事權利能力合同包括上級單位向下級單位下達的強制規(guī)定合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的訂立合同采取要約承諾方式62、儲戶應當繳納的存款利息所得稅，由（）代扣代繳。A:稅務局B:儲戶委托稅務局C:存款銀行D:儲戶委托銀行63、由銀行簽發(fā)，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（）。支票本票銀行匯票商業(yè)匯票64、結匯是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現鈔按銀行對外公布的現匯、現鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。售匯是指銀行按照對外公布的賣出價將外匯賣給客戶。此時，從客戶的角度來講，相當于用人民幣向銀行購買外匯，所以客戶是在購匯。下列不屬于《票據法》中所指的票據的是（）。支票本票發(fā)票匯票65、下列關于抵債資產處置的說法中，錯誤的是（）。抵債資產收取后原則上不能對外出租因受客觀條件限制，在規(guī)定時間內確實無法處置的抵債資產，為避免資產閑置造成更大損失，在租賃關系的確立不影響資產處置的情況下，可在處置時限內暫時出租銀行不得擅自使用抵債資產抵債資產收取后一律不能對外出租66、內部控制應當在全面控制的基礎上，關注重要業(yè)務事項和高風險領域，是內部控制的（）原則。全面性重要性制衡性適應性67、票據喪失的公示催告應當向（）的基層人民法院申請。票據輸出地票據承兌地票據支付地持票人所在地68、目前，執(zhí)行國家產業(yè)政策和外貿政策，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（）。國家開發(fā)銀行中國進出口銀行中國農業(yè)發(fā)展銀行中國人民銀行69、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是（）。A:銀行重組B:銀行并購C:縮減貸款規(guī)模D:銀行股份制改造70、按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是（）。關注類次級類損失類可疑類71、按照（）劃分，銀行卡分為個人卡和單位卡。。清償方式賬戶結算幣種發(fā)行對象信息存儲介質72、根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例不得超過（）。20%10%15%5%73、關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是（）。要約可以撤銷和撤回要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回74、某商業(yè)銀行2008年營業(yè)收入12千萬元，營業(yè)成本2.5千萬元，營業(yè)費用3千萬元，投資收益8百萬元，其營業(yè)利潤為（）元。8700000073000000650000005700000075、下列屬于政策性銀行的是（）。中國農業(yè)銀行中國農業(yè)發(fā)展銀行北京農村商業(yè)銀行中國郵政儲蓄銀行76、借貸雙方可以在借款時議定利率的調整時間，一般調整期為（）。A:一個月B:九個月C:半年D:一年77、關于持有至到期收益率的共識，下列正確的是（）。持有至到期收益率=（賣出價格-買入價格+現金分配）/賣出價格X100%持有至到期收益率=（買入價格-賣出價格+現金分配）/買入價格X100%持有至到期收益率=（賣出價格-買入價格+現金分配）/買入價格X100%持有至到期收益率=（買入價格-賣出價格+現金分配）/賣出價格X100%78、中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。調節(jié)貨幣供應量和利率獲取利潤投資商業(yè)銀行增加儲備79、銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣貸款的是（）。個人消費貸款個人信用卡透支個人綜合貸款個人生產經營貸款80、中國銀行業(yè)協會的宗旨是（）。促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行維護公眾對銀行業(yè)的信心促進會員單位實現共同利益提高銀行業(yè)競爭能力81、我們通常所說的利率是指（）。市場利率名義利率實際利率固定利率82、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為（）。該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款83、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（）。寡頭壟斷的行業(yè)完全壟斷的行業(yè)壟斷競爭的行業(yè)完全競爭的行業(yè)84、根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》:單一集團客戶授信集中度應小于等于（）。15%25%10%5%85、（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。市場流動性風險融資流動性風險商品價格風險市場風險86、下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是（）。①普通破產債權②破產人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用③破產人欠繳的稅款④破產費用和共益?zhèn)鶆闸佗冖邰蹷?④②③①②①③④②③①④87、單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是（）。單位活期存款單位定期存款單位通知存款單位協定存款88、當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割（即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具）的市場是（）。流通市場發(fā)行市場期貨市場現貨市場89、下列屬于固定收益證券的金融工具是（）。國債優(yōu)先股票貨幣市場基金普通股票90、汽車金融公司可以辦理的存款業(yè)務有（）。A:吸收公眾存款B:吸收定期存款C:接受境內股東單位3個月以上期限的存款D:吸收活期存款|得分|評卷人|III二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（）。優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減優(yōu)先股根據事先確定的股息率優(yōu)先取得股息股東一般沒有參與公司決策的表決權公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產2、我國貨幣市場主要包括（）。A:銀行間同業(yè)拆借市場B:票據市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場3、目前我國對利率管制的規(guī)定有（）。中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權機關商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率商業(yè)銀行可以自由提高存款利率銀行業(yè)協會是管理利率的唯一有權機關4、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現在（）。人.收入客戶規(guī)模市場份額存貸款規(guī)模資產規(guī)模5、貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（）。股票市場債券回購市場債券市場同業(yè)拆借市場票據市場6、中國的銀行業(yè)由（）組成。中央銀行B?監(jiān)管機構投資銀行銀行業(yè)金融機構自律組織7、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場的特點有（）。期限短金額大金額小風險低手續(xù)簡便8、年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（）這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據，就可能導致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失貨物發(fā)運后，要密切關注貨物下落，以便風險發(fā)生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施補救辦理跟單托收業(yè)務時盡量不宜使遠期天數與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調查，對其簽發(fā)的運輸單據的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據騙取出口商的貨物為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤9、下列國際貿易業(yè)務中，屬于銀行針對出口商開展的服務的有（）。出口押匯打包放款提貨擔保國際保理福費延10、甲一直暗戀同學乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結婚。乙只好同意和甲結婚。下列說法中正確的是（）。甲侵犯了乙的隱私權乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻乙有權主張婚姻無效乙只能在結婚一年后提出離婚申請甲侵犯了乙的肖像權11、下列關于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務的表述，正確的有（）。A個人外幣存款賬戶的管理已經不再區(qū)分現鈔與現匯賬戶B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉賬E兩種存款的具體管理方式相同12、一般而言，下列選項中可能導致利率上升的有（）。擴張的貨幣政策通貨膨脹經濟處于快速增長時期緊縮的貨幣政策E經濟處于衰退時期13、下列關于2004年版《巴塞爾資本協議》的描述，正確的有（）。體現了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結合的監(jiān)管新思維與1988年版《巴塞爾資本協議》相比，新增了對操作風險的資本要求強調提高銀行的信息披露水平與1988年版《巴塞爾資本協議》相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定引入了計量信用風險的內部評級法14、流動資金貸款按貸款方式可分為（）。流動資金整貸整償貸款流動資金整貸零償貸款流動資金循環(huán)貸款法人賬戶透支流動資金零貸零償貸款15、單位活期存款賬戶包括（）。單位清算賬戶一般存款賬戶基本存款賬戶專用存款賬戶臨時存款賬戶16、下列屬于金融市場直接融資工具的有（）。企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據政府發(fā)行的國庫券企業(yè)發(fā)行的股票人壽保險單企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券17、洗錢者借用金融機構洗錢的技巧包括（）。購買高額保險，然后低價贖回購買金融債券控制銀行匿名存儲利用銀行貸款掩飾犯罪收益18、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（）業(yè)務為主。零售業(yè)務中間業(yè)務表內業(yè)務投融資外幣業(yè)務19、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內設立的銀行業(yè)機構工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（）。某網絡技術服務公司委派至銀行的工作人員會計師事務所派遣的審計人員汽車金融公司的工作人員證券公司的工作人員人壽保險公司的工作人員20、我國M1由（）構成。M0企業(yè)單位定期存款城鄉(xiāng)居民儲蓄存款企業(yè)單位活期存款機關團體部隊的存款21、出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（）。提貨擔保減免保證金開證福費廷國際保理打包放款22、銀行業(yè)從業(yè)的基本準則是（）。誠實信用守法合規(guī)專業(yè)勝任保護商業(yè)秘密與客戶隱私勤勉盡職公平競爭23、我國銀行的擔保類業(yè)務包括（）。A:貸款擔保B:投資擔保C:銀行保函D:引進外資擔保E:備用信用證24、貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有（）?；椖拷ㄗh書可行性研究報告借款人的資產負債狀況預測借款人的現金流量關聯企業(yè)互保情況25、下列關于外匯標價方法的表述，正確的有（）。間接標價法又稱為應付標價法直接標價法又稱為應收標價法在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價在間接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價大多數國家采用直接標價法26、下列關于票據市場的說法，正確的有（）。票據一般分為匯票、本票、支票三類現代商業(yè)票據市場是指在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現來實現短期資金融通的市場商業(yè)票據屬于本票.發(fā)揮融資功能.不再限于支付結算手段現代意義的商業(yè)票據與具體商品交易無關商業(yè)票據面額、期限、利率趨于整齊劃一27、下列行為符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關規(guī)定的是（）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的愛好及個人信仰C:引用共同成果需經所在機構及同事的同意與授權D:工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露E:將同事不當行為通知媒體28、下列屬于商業(yè)銀行流動資產的有（）?，F金應收利息應付利息長期投資存放同業(yè)款項29、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，審查要點包括（）。A-申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規(guī)定30、關于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（）。民事法律行為以意思表示為構成要素民事法律行為的主體之間的地位是不平等的民事法律行為依意思表示的內容而發(fā)生效力民事主體實施民事法律行為以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的民事法律行為是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能弓|起民事法律關系的設立、變更與終止31、商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則有（）。對沖原則相匹配原則制衡性原則全覆蓋原則審慎性原則32、常見的洗錢方式包括（）。借用金融機構偽造商業(yè)票據利用犯罪所得直接購置不動產和動產通過證券和保險業(yè)洗錢借用空殼公司33、通貨膨脹的治理對策包括（）。A：緊縮的貨幣政策B：緊縮的財政政策C：緊縮的收入政策D：積極的供給政策E：擴大有效需求34、下列屬于票據繼受取得的方式有（）。背書繼承稅收交付因公司合并而取得35、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的下列（）行為會受到行政處分。未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓泄露反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施違反規(guī)定對有關機構和人員實施行政處罰36、銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受（）的監(jiān)督。從業(yè)人員所在機構中國銀行業(yè)協會中國銀監(jiān)會D?社會公眾中國人民銀行37、中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標是（）。通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心通過審慎有效的監(jiān)管，促進金融機構有序發(fā)展通過宣傳教育工作相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解努力減少金融犯罪38、“金融詐騙罪”的共性不包括（）。實施虛構實施、隱瞞真相等欺騙手段使受騙者陷入或者強化認識錯誤主觀上均不具有非法占有目的受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為受騙者或者其他人（受害人）不一定遭受財產損失39、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M0不包括（）。在銀行體系外流通的現金居民活期存款居民定期存款居民金融資產投資企業(yè)和居民的活期存款40、民事法律行為的特征包括（）。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構成要素C、民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的D、以意思表示的內容而發(fā)生效力E、是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止|得分|評卷人|III三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）在福費廷業(yè)務中，銀行買斷票據，必須放棄對出口商所貼現款項的追索權。對錯2、（）具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A.正確B.錯誤3、（）商業(yè)銀行的經營發(fā)展具有一定的穩(wěn)定性，很少受經濟波動的周期性影響。TOC\o"1-5"\h\z對錯4、（）不良貸款率是衡量銀行信貸資產質量的最重要指標。對錯5、（）貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%,貸款期（含展期）不得超過3年。正確錯誤6、（）票據的流通性是票據的基本特征，票據不能流通，就不能稱為票據。A、正確B、錯誤7、（）與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于具有投資功能。TOC\o"1-5"\h\z對錯8、（）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協調貸款等方式給予流動性支持。對錯9、（）國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設流程銀行。對錯10、（）中國的金融資產管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機構特征，是專門為接受和處理國有金融機構不良資產而建立的。A.對B.錯TOC\o"1-5"\h\z11、業(yè)銀行的流動性比例應當不低于15%.（）對錯12、（）董事會可根據商業(yè)銀行情況單獨或合并設立其專門委員會。對錯13、（）《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，國內銀行的存款業(yè)務一律不計復利。對錯14、（）企業(yè)集團財務公司可從集團外吸收存款，資金充足時，為其他非成員單位提供貸款。對錯15、（）巴塞爾委員會發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》中的信息披露與透明度要求銀行治理情況應對其股東、存款人、其他利益相關者和市場參與者保持充分的透明度。對錯參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）TOC\o"1-5"\h\z1、B2、C3、B4、A5、C6、D7、A8、C9、B10、A11、B12、D13、【答案】B【解析】根據《合同法》第74條規(guī)定：合同撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。14、C15、［正確答案］D16、正確答案：C【專家解析】考核客戶身份識別。17、C18、D19、【正確答案】D20、D21、【答案】A【解析】商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。TOC\o"1-5"\h\z22、C23、A24、答案:B25、C26、【答案】C【解析】票據的特征：票據是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券和債權證券。27、D28、c29、B30、C31、C32、A33、D34、【正確答案】A35、D36、A37、B38、D39、【正確答案】B40、【正確答案】C41、【正確答案】B【答案解析】本題考查破產的申請。我國《破產法》在破產程序啟動上采取申請主義原則。TOC\o"1-5"\h\z42、C43、B44、B45、A46、【正確答案】C47、C48、【答案】B【解析】貨幣政策的最終目標包括經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標。操作目標包括準備金、基礎貨幣和其他指標。中介目標包括利率、貨幣供應量