保險欺詐行為與調(diào)查技巧分析

保險欺騙行為與檢查技巧剖析保險欺騙行為剖析:保險欺騙的表現(xiàn)形式大概有以下幾種：1、違犯見告義務(wù),帶病投保。從實質(zhì)賠案看這是人壽保險欺騙的最常有的一種表現(xiàn)形式,多發(fā)生于健康、醫(yī)療險中.投保人成心或過錯性沒有照實見告被保險人的投保前身體狀況,在已經(jīng)患病的狀況下購置保險，而在合同奏效后即進行理賠,要求保險人給付保險金的行為.檢查技巧：這是最常有的人壽保險欺騙行為之一，對這類行為的檢查，第一應(yīng)針對被保險人的生活軌跡進行檢查剖析，其次是對其所在地居民就醫(yī)習(xí)慣剖析及被保險人所患疾病進行剖析其可能就醫(yī)的?？漆t(yī)院，再次是對被保險人周邊人士的謹慎接見獲取被保險人的過往健康狀況及就醫(yī)狀況（詳細何時在何地的那家醫(yī)院就醫(yī)等），最后就是關(guān)于被保險人可能的有關(guān)系就診醫(yī)院進行詳盡盤問，進而獲取被保險人過往疾病診療信息。２、未發(fā)生保險事故而謊稱發(fā)生保險事故,欺騙保險金。這類保險欺騙常跟醫(yī)院聯(lián)系在一同。被保險人在購置保險后，明顯沒有患病住院,卻經(jīng)過跟醫(yī)院的醫(yī)生合作（或收買醫(yī)院有關(guān)科室人員）,讓醫(yī)生出具假病歷、辦理虛假住院手續(xù),供給虛假索賠資料，進而達到欺騙保險金的目的。常有的事例有：某被保險人或投保人在醫(yī)院（醫(yī)療機構(gòu)）有親友摯友的關(guān)系,進而利用這類關(guān)系，假造住院病歷、出院小結(jié)等索賠資料欺騙保險補償金。檢查技巧：一方面詳盡剖析有關(guān)的醫(yī)療資料（病歷、檢測、檢查報告資料等),另一方面主假如針對有關(guān)科室醫(yī)護人員的接見或談判。3、先出險，后投保，出偽證成心欺騙保險金?！跋瘸鲭U，后投?！?一般也稱其為“倒簽單"。這是一種十分常有的欺騙手法，常有于不測損害保險中。這類形式的欺騙活動，實質(zhì)即“打時間差",將投保前發(fā)生的損害事故,假造成投保后發(fā)生的保險事故,或許發(fā)買賣外事故后再投保，以達到欺騙保險金的目的。檢查技巧:此種欺騙行為即所謂的“倒簽單”，詳細檢查技巧詳見“保險欺騙行為與檢查技巧剖析（上）”—1.４、濫竽充數(shù)，欺騙保險金。這類欺騙方式多被應(yīng)用于家庭醫(yī)療險、健康不測險以及公司集體險。當前，我國的保險密度仍不高,一個家庭或單位投保時，只有部分人參加了保險，一旦未投保的人發(fā)惹禍故，投保人常常會采納以冒充真的手法,濫竽充數(shù)欺騙保險金。檢查技巧：此種欺騙行為的檢查一方面需要保險公司內(nèi)部核賠、承保部門的配合，核查投保原始檔案資料,另一方面則是經(jīng)過關(guān)于事故現(xiàn)場的詳盡勘探與周邊人員的接見及針對出險人員的身份進一步核實，進而獲取有關(guān)憑據(jù)并綜合剖析。5、病故假冒不測事故致死.“不測險”擁有高保額低保費的特征，在壽險條款的設(shè)置中，含不測責(zé)任的給付責(zé)任也相對較高。因為這樣的特征，造成得益人在被保險人病故或自殺后，為獲取高額的不測責(zé)任保險金，而假造被保險人不測身死的證明文件，將其假造成不測死亡,進而獲喜悅外保險金的補償.事例：2000年8月,投保人張某為其丈夫李某投保安全不測損害險10萬元。2001年10月投保人報稱被保險人騎自行車發(fā)買賣外跌倒致死，檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)死亡原由有疑點.幾經(jīng)周折，檢查人員找到了切實憑據(jù)，證明被保險人是死于心臟病。最后，依法拒付。檢查技巧:此種欺騙主要經(jīng)過雙方面旁證來達到拒賠的目的。一方面檢核查實被保險人死亡的真切原由,可經(jīng)過關(guān)系人員或周邊人員的接見得悉，另一方面經(jīng)過關(guān)于被保險人過往實質(zhì)健康狀況的認識及有關(guān)醫(yī)療機構(gòu)的盤問，獲取被保險人的有關(guān)醫(yī)療記錄.6、成心造成被保險人死亡、傷殘或許疾病等保險事故，欺騙保險金。在人身保險合同中,依據(jù)合同商定,被保險人一旦發(fā)生保險責(zé)任范圍的死亡、傷殘、疾病等，保險人應(yīng)向投保人、被保險人或許得益人支付保險金。為了達到騙取高額保險金的目的,投保人會不管法律與道德的拘束，孤注一擲,成心制造不測事故,加害被保險人.事例：河北省趙縣的一個農(nóng)民，為其親姐姐投保了高額的不測損害保險，保額23萬,投保后其花費雇了一個人將其姐姐殺死，而后到保險公司進行索賠,以達到欺騙保險金的目的,可是終歸未能逃走法律的制裁。檢查技巧：關(guān)于這類成心行為，事故是實實在在存在的，所以檢查起來會存在必定的難度。在檢查過程中,應(yīng)要點關(guān)注投保人的投保動機及事故詳盡經(jīng)過，此外還應(yīng)配合公安機關(guān)睜開各項檢查工作，必需時也會從公安機構(gòu)獲取有關(guān)的檢查信息。汽車保險欺騙行為剖析關(guān)于車主而言,汽車保險是保障眾多車主和別人合法權(quán)益的重要保障，但是此刻很多非法分子卻利用保險理賠程序上的破綻、與擁有保險公司指定維修資格的汽車維修廠家互相勾通,欺騙保險公司高額賠款。保奸詐騙案件要波及車輛供給者、汽車維修廠、保險公司理賠、定損等各個環(huán)節(jié)，犯法嫌疑人為達到騙保目的，不擇手段，經(jīng)過各樣方式勾通或蒙蔽上述單位和部門中的少量人員從事詐騙活動。一些常有的汽車保險欺騙方法有：1、成心制造車輛損失的保險事故.即所謂的“碰瓷”，或許假造不曾發(fā)生過的交通事故，虛假事實，假造憑據(jù)，欺騙保險金。檢查技巧：一方面是對現(xiàn)場的勘探剖析,另一方面是從經(jīng)辦交警處、保險公司現(xiàn)場查勘員處認識事故現(xiàn)場詳情，關(guān)于事故現(xiàn)場照片,最后就是關(guān)于事故關(guān)系方（即駕駛員、車主，三者車車主、駕駛員等)進行必需的接見，詳盡認識事故全過程.2、對發(fā)生的交通事故假造虛假原由，欺騙保險金.許多交通事故是因為當事人無證駕駛或酒后駕駛?cè)瞧鸬?，保險公司依合同應(yīng)該拒賠，但騙保人就假造成系別人駕駛（即改換或虛假駕駛司機),以欺騙保險金。檢查技巧：此類案件主要集中在酒后駕駛或醉酒駕駛，其檢查主要從交警、保險查勘員、以及事故雙方關(guān)系人士的接見著手，經(jīng)過認真咨詢事故經(jīng)過及前因結(jié)果、報警、醫(yī)院就診等等狀況，剖析有關(guān)人員論述的前后一致性，此外則是經(jīng)過剖析有關(guān)當事人提交的有關(guān)電話通話清單、到社區(qū)或交警處查找有關(guān)監(jiān)控視頻、接見事故現(xiàn)場人員等渠道核查事故真切狀況。3、在沒有丟掉汽車的狀況下，偽報車輛失竊，欺騙保險金。一些購置了靈活車輛盜搶險的被保險人，為了欺騙保險公司保險補償金，明顯標的車根本沒有丟掉或被盜搶，可是被保險人卻謊報標的車被盜（搶）的行為。檢查技巧：一方面是詳盡咨詢關(guān)系當事人有關(guān)車輛被盜搶之經(jīng)過，另一方面審察當事人提交的車輛各種進出憑據(jù),最后就是配合公安部門睜開有關(guān)檢查(必需時從公安處獲取有關(guān)檢查資料）4、虛假車輛的價值。利用寶馬、奔馳等高檔二手車購車成本低、配件花費高、保險公司理賠款高的特色,經(jīng)過非法手段，虛假或抬高車輛價值，從中欺騙保險金。檢查技巧:車輛保險保額主假如依據(jù)車輛自己價值而定，所以此類案件的檢查應(yīng)要點關(guān)注車輛的根源及車輛自己所以轉(zhuǎn)讓信息、初始登記信息、使用年限、平時用途等方面做全面核查剖析，進而確立車輛真切價值,此外則應(yīng)經(jīng)過保險公司核賠、承保等部門核查、認識標的車輛投保事情.5、一次事故多次