2020年銀行從業(yè)資格證試題

2020年銀行從業(yè)資格證試題

一、單項(xiàng)選擇題（共90題，。共45分）以下各小題

所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求。

請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。

1、《第三版巴塞爾協(xié)議》的發(fā)布時(shí)間是

（）o

2、劉先生在9月1日存人一筆3000元的活期

存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)

息法計(jì)算，%,他能取回的全部金額是（）元。

3、客戶開(kāi)立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收

付的賬戶名稱(chēng)是（）o

4、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是

（）o

5、10月29日，中國(guó)人民銀行決定，金融機(jī)

構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）（）存款利率。

6、（）是法律限制開(kāi)立保函的情況下出

現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款

人的一種擔(dān)保行為。

7、下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）o

8、銀行工作人員在接到客戶投訴時(shí)，下列

做法不當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

,妥善處理，不輕慢任何投訴和建議

,將當(dāng)前投訴處理情況答復(fù)客戶時(shí)，沒(méi)有明

確告知下一個(gè)反饋時(shí)限

,可按口頭承諾的時(shí)間答復(fù)客戶

9、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時(shí)，

不得以不正當(dāng)手段刺探同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未

公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的行為，遵守的是（）o

10、在定期存款中，最典型的代表是

）o

11、下列銀行票據(jù)中既能夠轉(zhuǎn)賬也能夠提取現(xiàn)

金的是（）o

12、下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是

（）o

13、中國(guó)人民銀行的職責(zé)不包括（）o

14、同事之間分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn),

符合（）的要求。

15、在工作中，團(tuán)結(jié)合作原則要求銀行業(yè)

從業(yè)人員應(yīng)該樹(shù)立（）o

16、銀行最重要的無(wú)形資產(chǎn)是（）o

17、在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四個(gè)總體目標(biāo)中,

通貨膨脹是衡量（）的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

18、下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易

的是（）o

19、傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可

能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一

位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）o

,應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

,張某就能夠?qū)⑺赖那闆r告訴李某

,有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)

20、張某在使用信用卡過(guò)程中，超過(guò)規(guī)定

的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某

故意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核查，張某完全沒(méi)有償還

能力。張某的行為（）o

,因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每ǎ庞?/p>

卡本身就是具有透支功能的

，因?yàn)閺埬硾](méi)有偽造、使用作廢的或冒用他

人的信用卡

,因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每?/p>

,因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每?/p>

21、貸款合同中對(duì)貸款人的限制，下列說(shuō)法

錯(cuò)誤的是（）o

,國(guó)家另有規(guī)定的除外

,積極推廣擔(dān)保貸款

,不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款

22、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款,

向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其它借

款人同類(lèi)貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括

()。

23、下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的

是()。

,自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立

、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書(shū)

時(shí)合同成立

,發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

,雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成

立的地點(diǎn)

24、下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于《銀行

業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的內(nèi)容是

()。

25、禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職

業(yè)操守》中()基本準(zhǔn)則的要求。

26、貪污罪是指國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員利用職

務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其它手

段非法占有（）的行為。

27、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地

產(chǎn)貸款的是（）o

28、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》，下列關(guān)于

個(gè)人外匯賬戶管理的說(shuō)法中正確的是（）o

,統(tǒng)一核算

29、下列關(guān)于保證的描述正確的是（）o

,按照一般責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

,債權(quán)人自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月

要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任

30、持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)

利，自票據(jù)到期日期（）內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)利

消滅。

31、一張信用證的受益人要求原證的通知行或

其它銀行以原證為基礎(chǔ)，另開(kāi)一張內(nèi)容相似的信

用證稱(chēng)為（）o

32、單位存款人用于（）的資金通常存

人臨時(shí)存款賬戶。

33、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)

法》，下列說(shuō)法正確的是（）o

,一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用

于清償

34、某客戶在6月1日存入一筆50000元一年

期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3%,一年后存

款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是（）

兀O

35、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的

專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格與能力屬于（）準(zhǔn)則的要求。

36、銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)

險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（）o

,為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

37、銀行工作人員的下列行為沒(méi)有違反內(nèi)

幕交易的是（）o

,無(wú)意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴

訟信息

,銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟?/p>

題

,銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料

委托其它部門(mén)的同事暫為保管

38、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（）。

,專(zhuān)業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提

供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本

要求

、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人

員應(yīng)該熟知這些要求，自覺(jué)踐行

,并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，滿足客戶的合理要

求,對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況,

獲得客戶的理解

,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

39、在代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的過(guò)程中，銀行工作

人員的做法正確的是（）o

,追求被代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品銷(xiāo)量

、法律關(guān)系、被代理人的名稱(chēng)及其責(zé)任、所

在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的

方式體現(xiàn)在銷(xiāo)售合約或廣告中，使消費(fèi)者無(wú)法獲

得足夠信息

，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，能使客戶準(zhǔn)確判

斷產(chǎn)品的特性

,夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行

合約以外的承諾

40、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說(shuō)法,

不正確的是（）o

,對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及

擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款

41、9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)

息，每季度末月的（）日為結(jié)息日。

42、企業(yè)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)不包括（）o

43、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴

訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)

格很可能下跌，()o

,以盡到信息披露的職責(zé)

,但不能向其它人透露該消息

,也不能將該信息透露給其它人

44、中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維

護(hù)金融穩(wěn)定的需要，能夠建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國(guó)務(wù)

院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起

()天內(nèi)予以回復(fù)。

45、承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是

（）o

46、CBA的中文名稱(chēng)是（）o

47、建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)交互式的（）

系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非

常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平

和研究開(kāi)發(fā)能力。

48、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的以及銀行需要保有的最低資本量稱(chēng)

為（）。

49、十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了《中華

人民共和國(guó)物權(quán)法》，該法于（）實(shí)施。

50、關(guān)于抵押的說(shuō)法，正確的有（）o

,債權(quán)人是抵押人

、荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)能夠抵押

51、下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說(shuō)法正

確的是（）o①普通破產(chǎn)債權(quán)②破產(chǎn)人所欠職

工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用③破產(chǎn)人

欠繳的稅款④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)

A.①②③④

B.④②③①

C.②①③④

D.②③①④

52、下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不

同劃分金融犯罪類(lèi)型的是（）o

53、()廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)

易從屬費(fèi)用的收款等。

54、由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委

托人提供合法來(lái)源的資金，由貸款人根據(jù)委托人

確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代

為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是()o

55、從民事法律行為來(lái)說(shuō)，甲商業(yè)銀行授

權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該

代理屬于（）o

56、銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)

險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（）o

,為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

57、市場(chǎng)約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一,

其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。

58、商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)

營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的

成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，遵循的是內(nèi)部控制的

()o

59、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是

()o

、變?cè)靺R票、本票、支票

、匯款憑證、銀行存單等其它銀行結(jié)算憑證

、文件

60、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變

更主合同的()o

61、在無(wú)權(quán)代理中，相對(duì)人能夠催告被代理人

在（）內(nèi)予以追認(rèn)。

62、當(dāng)事人不僅適當(dāng)履行自己的合同債務(wù),

而且應(yīng)基于誠(chéng)實(shí)信用原則的要求協(xié)助對(duì)方當(dāng)事

人履行其債務(wù)的履行原則屬于（）o

63、當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對(duì)于

客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該

()o

64、因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予()o

65、A企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)力償債被人民

法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B的銀行貸款

未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變

價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元，其中廠房清算價(jià)

位為8000萬(wàn)元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅

款8000萬(wàn)元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬(wàn)元，其

它普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）o

66、根據(jù)當(dāng)前我國(guó)個(gè)人汽車(chē)貸款在貸款額

度方面的相關(guān)規(guī)定，對(duì)自用車(chē)、商用車(chē)、二手車(chē)

貸款金額占所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的比例上限分別是

（）o

%,70%,50%

%,80%,50%

%,70%,80%

%,50%,70%

67、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（）。

、穩(wěn)健運(yùn)行

68、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職

責(zé)”條款的是（）。

,不為其它崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救?/p>

工作委托他人代為履行

69、銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)是指

）o

70、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為

()o

、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶

、境外個(gè)人外匯賬戶

、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶

71、借款人以本人或其它自然人的未到期本外

幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債等權(quán)利出質(zhì)的，由

銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比

例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為()o

****利質(zhì)押貸款

72、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)的是

)o

73、關(guān)于一般存款賬戶，下列說(shuō)法正確的

是（）。

,但不可辦理現(xiàn)金支取

,但可辦理現(xiàn)金支取

74、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）

是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行

的安身立命之本。

75、存款是銀行最主要的（）o

76、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是

（）o

77、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正

確的是（）

78、下列屬于融資類(lèi)保函的是（）o

79、在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀

監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（）o

80、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是

）o

81、下列關(guān)于政策性銀行的說(shuō)法錯(cuò)洪的是

（）o

，按照分類(lèi)指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推

進(jìn)政策性銀行改革

82、下列關(guān)于存款計(jì)息方式的說(shuō)法，錯(cuò)誤

的是（）。

，也能夠選擇每年365天計(jì)息期

83、下列關(guān)于個(gè)人定期存款的說(shuō)法，正確

的是（）。

,高于活期存款

,取息日未取息，之后不得領(lǐng)取

84、下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，錯(cuò)

誤的是()o

、大額、無(wú)指定用途的信用

85、下列關(guān)于托收的說(shuō)法，正確的是

()o

86、根據(jù)《巴塞爾斯資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，

假設(shè)某銀行的所有資本為400億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)

加權(quán)資產(chǎn)為3000億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為80

億元人民幣，則其資本充足率為（）。

%

%

%

%

87、下列各項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行提高資

本充足率的分母對(duì)策的是（）o

88、持票人對(duì)支票的權(quán)利，自出票Et起

）個(gè)月。

89、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人

的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超

過(guò)()。

%

%

%

%

90、建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工

作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是

()。

二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分）

以下各小組所給出的五個(gè)選項(xiàng)中。有兩項(xiàng)或兩

項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、

少選、錯(cuò)選均不得分。

91、銀行公司治理的主體包括（）0

92、以下各項(xiàng)屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)的有（）o

93、被稱(chēng)為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具

有的特征是()o

94、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在

()o

、項(xiàng)目等虛假理由

95、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括

()o

、食糖、煙葉、羊毛等國(guó)家專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)備貸款

、棉花、油料加工企業(yè)收購(gòu)資金貸款

、貨幣市場(chǎng)籌集資金

96、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（）o

97、具體來(lái)看，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行

需要特別注意從以下（）方面來(lái)保護(hù)客戶的

利益。

98、銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（）0

、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)

,加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測(cè)、分析，真實(shí)反映貸

款質(zhì)量情況

,避免重放輕管

99、借款人向銀行提出的書(shū)面貸款申請(qǐng)內(nèi)

容包括（）o

100、銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或

即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、

行政等手段，實(shí)施保護(hù)性措施或前瞻性防護(hù)措

施，以（）

101、中國(guó)的銀行業(yè)由（）組成。

102、中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有（）o

103、近年來(lái)，中國(guó)人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算

機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開(kāi)發(fā)建設(shè)了中國(guó)現(xiàn)代化支付

系統(tǒng)，包括（）o

104、關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列

說(shuō)法正確的有（）

,放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

,但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益

（包買(mǎi)人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有

長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

（或包買(mǎi)人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出

口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼

現(xiàn)

105、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面應(yīng)承擔(dān)

的義務(wù)有（）o

106、當(dāng)前在我國(guó)，需要征收個(gè)人所得稅的

有（）。

107、基金的基本當(dāng)事人包括（）o

108、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（）等情形，由

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。

、終止

109、下列屬于中國(guó)人民銀行上海總部職責(zé)

的有（）o

110、《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之

一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）o

、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求

111＞下列關(guān)于會(huì)計(jì)平衡法的說(shuō)法正確的有

（）o

,通用借貸記賬方法

“有借必有貸，借貸必相等,，

112、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，能夠作為權(quán)利

質(zhì)押合同標(biāo)的的權(quán)利包括（）o

、本票、支票

、倉(cāng)單、提單

、股票

、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

113、我國(guó)金融行業(yè)主要的專(zhuān)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包

括（）。

114、根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融

詐騙違法行為的有（）o

，沒(méi)有進(jìn)行披露

，以獲取銀行貸款

115、我國(guó)從起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足

率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（）。

116、下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有

()o

117、當(dāng)前我國(guó)對(duì)利率管制的規(guī)定有

()o

118、中小商業(yè)銀行包括（）o

119、下列屬于中國(guó)人民銀行IK海總部職

責(zé)的有（）o

、清算系統(tǒng)

120、銀行發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的

）因素。

121、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有

)o

122、匯款的方式主要有（）o

123、發(fā)行金融債券的主體有（）o

124、下列屬于國(guó)際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有

）o

125、下列屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)的有

126、下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施的說(shuō)法,

正確的有（）c

、文件、檔案等各種資料

、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)

務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明

127、對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同，下

面說(shuō)法中正確的有（）o

,都屬于互換

,而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

,貨幣互換能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)

,貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換

128、根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的

經(jīng)濟(jì)資本（）o

129、下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確

的有（）o

,數(shù)額較小的為外匯買(mǎi)入價(jià)，數(shù)額較大的為

外匯賣(mài)出價(jià)

,數(shù)額較小的為外匯買(mǎi)入價(jià)，數(shù)額較大的為

外匯賣(mài)出價(jià)

130、負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同

簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列（）

情形之一時(shí)，貸款人能夠行使先履行抗辯權(quán)（或

稱(chēng)不安抗辯權(quán)），中止交付約定款項(xiàng)，并要求借

款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

、抽逃資金，以逃避債務(wù)

、判斷題（共15題，每題1分。共15分）請(qǐng)對(duì)

以下各題的描述做出判斷，正確選A。錯(cuò)誤選B。

131、“買(mǎi)者自負(fù)”的意思是產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者

要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)

險(xiǎn)。（）

132、刑事責(zé)任包括警告、管制、拘役、有

期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權(quán)

利、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等刑罰。（）

133、健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度不是金融機(jī)構(gòu)在

反洗錢(qián)方面的義務(wù)。（）

134、單位違反國(guó)家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)

蓄存款利率的，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其

糾正。（）

135、票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其它票據(jù)債務(wù)

的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

136、信用卡只有信用借款的功能。（）

137、在查詢(xún)單位或個(gè)人存款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)

應(yīng)如實(shí)提供存款資料以協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢(xún)，必要

時(shí)，有權(quán)機(jī)關(guān)能夠帶走原件。（）

138、金融創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”，

即宏觀層面、中觀層面和微觀層面。（）

139、違規(guī)出具金融票證罪侵犯的客體是國(guó)

家對(duì)金融票證的管理制度。（）

140、當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不

明確的，按照一般保證承擔(dān)責(zé)任。（）

141、通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著非常不利的

影響，通貨緊縮則不然。（）

142、經(jīng)常項(xiàng)目是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易指

標(biāo)。（）

143、我國(guó)債券市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)與交

易所債券市場(chǎng)共同組成。（）

144、可轉(zhuǎn)換公司債券是一種在任何條件下

轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券。（）

145、我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是保持國(guó)內(nèi)物價(jià)

穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（）

一、單項(xiàng)選擇題（共90題，。共45分）以下各小題

所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求。

請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。

1-5BABAC6-10ADCBA11-15CDBCD

16-20ABCAC21-25DDCBD26-30CBADD

31-35BDABC36-40CCDCD

41-45CDDCD46-50ACDBA51-55BDACB

56-60ABCDA

61-65BCCBC66-70ACCDA

71-75BCBCA76-80BCBDD81-85BCCCB

86-90DBCDC

二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40

分）以下各小組所給出的五個(gè)選項(xiàng)中。有兩項(xiàng)或

兩項(xiàng)以上符合題目要求,請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、

少選、錯(cuò)選均不得分。

91A,B,C,E

銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事

會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。

92A,B,C,D,E

銀行風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)

險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)

險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格

風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，所以A、B、C、D、E選項(xiàng)均

正確。

93A,B,D,E

被稱(chēng)為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有以

下特征:一是有嚴(yán)格的銀行保密法;二是有寬松

的金融規(guī)則；三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司

保密法。

94A,B,C,D,E

貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在：編造引

進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由；使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同；

使用虛假的證明文件;使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)

?；虺鰮?dān)保物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保；以其它方法詐騙

貸款。

95A,B,D,E

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)是:辦理由國(guó)

務(wù)院確定的糧食、油料、棉花收購(gòu)、儲(chǔ)備、調(diào)銷(xiāo)

貸款;辦理肉類(lèi)、食糖、煙葉、羊毛等國(guó)家專(zhuān)項(xiàng)

儲(chǔ)備貸款；辦理中央財(cái)政對(duì)上述主要農(nóng)產(chǎn)品補(bǔ)貼

資金的撥付，為中央和省級(jí)政府共同建立的糧食

風(fēng)險(xiǎn)基金開(kāi)立專(zhuān)戶并辦理拔付;辦理糧食、棉花、

油料加工企業(yè)收購(gòu)資金貸款;辦理糧食、棉花、

油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購(gòu)資金貸款;辦理業(yè)務(wù)范

圍內(nèi)開(kāi)戶企事業(yè)單位的存款;辦理開(kāi)戶企事業(yè)單

位的結(jié)算;發(fā)行金融債券;辦理保險(xiǎn)代理等中間

業(yè)務(wù);辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)

下的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)以及與國(guó)際業(yè)務(wù)相配套的外

匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買(mǎi)

賣(mài)和結(jié)匯售匯業(yè)務(wù);辦理經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其它業(yè)

務(wù)。

96A,B,C,D,E

銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)原

則，公平競(jìng)爭(zhēng)原則，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則，成本可

算原則，風(fēng)險(xiǎn)可控原則，信息充分披露原則，維

護(hù)客戶利益原則，四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。

97A,B,D,E

需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、

引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖

突、客戶教育六個(gè)方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。

98A,B,C,D,E

99A,B,C,D

借款人若需要銀行貸款，《貸款申請(qǐng)書(shū)》。申

請(qǐng)書(shū)的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括貸款金額、貸款用途、償還

能力及還款方式。并同時(shí)提交相關(guān)材料。

100A,B,D

101A,B,D,E

中國(guó)銀行業(yè)由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組

織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成。

102A,C,D

選項(xiàng)B是工商銀行的職責(zé)，選項(xiàng)E是商業(yè)銀

行的職責(zé)。

103A,B,C,D

近年來(lái)，中國(guó)人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)

和通信網(wǎng)絡(luò)開(kāi)發(fā)建設(shè)了中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包

括大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、清算

賬戶管理系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng)，本題正確答

案為ABCDo

104A,D,E

福費(fèi)廷是指銀行（或包買(mǎi)人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延

期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本

票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買(mǎi)斷）。出口商賣(mài)斷票

據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;銀行（包買(mǎi)

人）買(mǎi)斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索

權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

105A,B,C,D,E

106A,B,C,E

當(dāng)前在我國(guó)，工資、薪金所得需要征收個(gè)人

所得稅。工資、薪金所得，是指?jìng)€(gè)人因任職或受

雇而取得的工資、薪金、獎(jiǎng)金、年終加薪、勞動(dòng)

分紅、津貼、補(bǔ)貼以及與任職或受雇有關(guān)的其它

所得。保險(xiǎn)金不需要征收個(gè)人所得稅。

107B,C,D

證券交易所和律師不是基金的基本當(dāng)事人。

108A,B,D,E

確定有關(guān)雇員薪金屬于銀行自主經(jīng)營(yíng)范圍

內(nèi)的行為，銀監(jiān)會(huì)不能干預(yù)銀行的正常經(jīng)營(yíng)活

動(dòng)。

109A,C,D

選項(xiàng)A、C、D是中國(guó)人民銀行上海總部的職

責(zé)，B是中國(guó)人民銀行的職責(zé)，E是金融資產(chǎn)管

理公司的職責(zé)。

110A,D

《巴塞爾新資本協(xié)議》進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新,

一是在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信

用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;二是

引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

111A,B

負(fù)債的減少計(jì)入借方，所有者權(quán)益的增加計(jì)

入貸方，資產(chǎn)的增加計(jì)入借方。故C、D、E說(shuō)法

錯(cuò)誤。

112A,B,D

根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，能夠作為權(quán)利質(zhì)押

合同標(biāo)的的權(quán)利具體有以下幾種:①匯票、本票、

支票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單;②依法能夠

轉(zhuǎn)讓的股份、股票;③依法能夠轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用

權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);④依法能夠質(zhì)

押的其它權(quán)利，如收費(fèi)公路的收費(fèi)權(quán)等。能夠質(zhì)

押的權(quán)利不包括不勘產(chǎn)。

113B,C,D

A是銀行業(yè)自律組織，E是我國(guó)的中央銀行,

不是專(zhuān)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

114A,C,D,E

金融詐騙罪作為類(lèi)罪，具有許多共性，其基

本構(gòu)造是:主觀上均具有非法占有目的，客觀上

均遵循下列邏輯順序:①實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真

相等欺騙行為;②使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)

誤;③受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處

分行為;④受騙者或者其它人（被害人）遭受財(cái)產(chǎn)

損失。董事長(zhǎng)變更未披露是沒(méi)有遵循信息披露的

要求，但不屬于金融詐騙。

115A,B,C,D,E

我國(guó)商業(yè)銀行的核心資金包括:實(shí)收資拳、

資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。

116A,B,D

同業(yè)拆借是銀行及其它金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行

短期的資金借貸，拆入資金用來(lái)滿足暫時(shí)臨時(shí)性

周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而

變化。隔夜拆借一般不需要抵押。

117A,C

中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)，

故B、E選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行不得擅自提高利率,

故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

118A,C

中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市

商業(yè)銀行。

119D,E

選項(xiàng)A、B、C所述的是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

120D,E

銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的

根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性

需求。

121A,B,C,D,E

能夠開(kāi)立基本存款賬戶的存款人包括:企業(yè)

法人，非企業(yè)法人，機(jī)關(guān)，事業(yè)單位，團(tuán)級(jí)（含）

以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)，社

會(huì)團(tuán)體，民辦非企業(yè)組織，異地常設(shè)機(jī)構(gòu)，外國(guó)

駐華機(jī)構(gòu)，個(gè)體工商戶，居民委員會(huì)，村民委員

會(huì)，社區(qū)委員會(huì)，單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)

構(gòu)，其它組織。

122A,B,C

匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、

信匯，由于電子化的高速發(fā)展，現(xiàn)在匯款主要使

用電匯方式。

123A,C,E

發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀

行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其它金融機(jī)構(gòu)。

124C,D

經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（如運(yùn)輸、

旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈(zèng)等）。

125A,B,C,E

我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)包括中國(guó)金融期貨交

易所、大連商品期貨交易所、鄭州商品期貨交易

所和上海商品期貨交易所。

126A,B,C,D,E

選項(xiàng)A、B