金融機(jī)構(gòu)綜合經(jīng)營分析報(bào)告

如有異議或侵權(quán)請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系，客服將立即刪除！**行年四季度經(jīng)營分析報(bào)告2012年，**分行面臨復(fù)雜的經(jīng)營局面，在負(fù)債業(yè)務(wù)增長遭遇瓶頸的情況下力調(diào)整發(fā)展策略大業(yè)務(wù)拓展力度行全體員工在分行黨委的領(lǐng)導(dǎo)下心協(xié)力克難關(guān)各項(xiàng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，取得了一定的成績。四季度末，分行總資產(chǎn)達(dá)到265.03元達(dá)到元達(dá)到141.94億元，實(shí)現(xiàn)帳面利潤元，占用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)153.40元，保持了不良率為0的良好紀(jì)錄。一、總體經(jīng)營情況1、規(guī)模類指標(biāo)----產(chǎn)總額276.36億元年初增加了億元年初增長了49.89%----權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)154.22億元，比年初增加了22.99億元，增長17.52%，其中表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)元，較年初增加了22.47億，增長了18.11%表外風(fēng)險(xiǎn)資7.69億元，較年初減少了元，減少了1.03%----般性存款億元，比年初增加了12.47元，增長了9.36%對(duì)公存款121.33億元初增加了8.14億元了7.19%存款24.34億元初增加了億元，增加了21.66%。同業(yè)存款124.35億元，比年初增加了79.29元，減幅為175.97%。/

如有異議或侵權(quán)請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系，客服將立即刪除！----項(xiàng)貸款億元，比年初增加了21.83元，增長了18.12%按業(yè)務(wù)品種分類，對(duì)公貸款114.14億元，比年初增加了億元，增加了7.85%個(gè)人貸款元，比年初增加了6.6億元，增長了44.92%；票據(jù)業(yè)務(wù)6.93億元，較年初增加了6.93億元。按業(yè)務(wù)期限分類，中長期貸款75.48億元初增加了0.18元了貸款億元，較年初增加了14.46億元，增長了31.97%票據(jù)業(yè)務(wù)9.32元，較年初增加了元。2、效益成本類指標(biāo)----面利潤實(shí)現(xiàn)元期多增萬元長了。----間業(yè)務(wù)收入帳面實(shí)現(xiàn)7546元期減少319元，減少了4.06%。3、資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)集中度類指標(biāo)----行不良貸款萬元，不良率0.18%。大十家貸款客戶余額61.91億元，較年初上升了16.2元，最大十家貸款占比為43.49%低于銀監(jiān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)個(gè)百分點(diǎn)；最大一家貸款客戶余額億元，較年初上升了8.99億元，最大一家貸款占比為高于銀監(jiān)15%監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)個(gè)百分點(diǎn)。4、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)建設(shè)與人員變化情況/

如有異議或侵權(quán)請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系，客服將立即刪除！目前分行含異地機(jī)構(gòu)共有營業(yè)機(jī)構(gòu)11家。本期末分行人員305人較年初增加了36度平均人數(shù)為去年全年平均人數(shù)增加了42。二、關(guān)鍵績效指標(biāo)分析（一）盈利指標(biāo)分析盈指賬面利潤稅后凈利潤總收入風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收率資產(chǎn)利潤率凈利息收益平均貸款利除貼現(xiàn)）平均存款利平均存貸利除貼現(xiàn)）

季累40730343802.35%1.38%2.77%6.89%1.40%5.49%

去同34566280502.31%1.57%2.98%6.04%1.46%4.58%

同變6.43%0.04%-0.19%-0.21%0.85%-0.06%0.91%1、2012年分行實(shí)現(xiàn)賬面利潤70730元,較上年同期增長17.83%稅后凈利潤4380萬元，較上年同期增幅22.57%2、上半年分行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收益率達(dá)到2，較上年同期提高0個(gè)百分點(diǎn)潤率.38%下降0.19個(gè)百分點(diǎn)。資產(chǎn)利潤率有所下降的主要原因是金類資產(chǎn)占比提高升了風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收益率水平，但會(huì)影響資產(chǎn)利潤總行對(duì)分行的考核角度來說是有利的）3、平均存貸利差5.49%，較上年同期提升個(gè)百分點(diǎn)。其中：貸款平均利6，較同期提0個(gè)百分點(diǎn)，平均存款利率1，較同期下降個(gè)百分點(diǎn)。/

如有異議或侵權(quán)請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系，客服將立即刪除?。ǘ┵Y產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析資負(fù)結(jié)貸款日均（含票據(jù)）億元)貸款日均（含票據(jù)）年初存款日均(億元存款日均比初日均存貸比含貼現(xiàn)）表外風(fēng)險(xiǎn)資占比綜合風(fēng)險(xiǎn)權(quán)

季累125.5320.82140.9912.8990.074.99%

去同104.705425.7408128.103243.981481.745.89%

同變通過資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)指標(biāo)可以看出我行今年存款日均的增幅小于貸款的這一增幅，日均存貸比較同期有了較大幅度的上升，受大額存款客戶資金進(jìn)出的影響，一般性存款上下波動(dòng)幅度較大款穩(wěn)定性不足款客戶的結(jié)構(gòu)不盡合理型存款客戶的數(shù)量和存款份額占比不高存款的穩(wěn)性作用不夠入三季度以來于對(duì)經(jīng)濟(jì)下行的心理預(yù)期進(jìn)一步強(qiáng)化業(yè)投資愿下降趨勢進(jìn)一步顯現(xiàn)信證合作產(chǎn)品行間債券市場等種社會(huì)融資渠道的創(chuàng)新和發(fā)展呈加速的態(tài)勢效應(yīng)對(duì)銀行表內(nèi)貸款的沖擊進(jìn)一步加大時(shí)我行授信客戶結(jié)構(gòu)不合理信客戶儲(chǔ)備不足。以上三方面因素的共同作用，導(dǎo)致我行2012年表內(nèi)貸款新增嚴(yán)重不足；（三）效率指標(biāo)分析效指收入利潤率成本收入比信貸成本比資產(chǎn)費(fèi)用率

季累1.16%0.78%

去同0.27%0.78%

同變2.17%0.89%0.00%/

如有異議或侵權(quán)請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系，客服將立即刪除！由于帳面利潤較同期增幅和總收入較去年同期增幅比率相差不大致各項(xiàng)效率指標(biāo)相比于同期變化不大后利潤較同期增長了22.57%總收入較同期增長了6.43%收入利潤率較同期增加了2.17%。同時(shí)費(fèi)用較同期的增幅小于總收入與資產(chǎn)規(guī)模的增幅入比率與資產(chǎn)費(fèi)用率均較同期有所減少。（四）資產(chǎn)質(zhì)量水平比率分析在資產(chǎn)質(zhì)量方,五級(jí)分類口徑，我行自開業(yè)至今資產(chǎn)質(zhì)量較好五級(jí)分類狀態(tài)有對(duì)公貸款在本季度轉(zhuǎn)為可疑類，其余均為正常類，不良率為0.18%。三、收支結(jié)構(gòu)分析總?cè)肟偝鰞粝⒁胬掌渲校嘿J款息收入

季累302,394.85261,665.16294,724.61

占

去同196,358.14158,530.13188,486.77

占入

金融機(jī)構(gòu)往利息收系統(tǒng)內(nèi)往來息收入債券利息收利支

129,235.8039.73233,353.16

0.01%

56.02140,336.32

0.03%其中：存款息支出

6.51%

出

金融機(jī)構(gòu)往利息支系統(tǒng)內(nèi)往來息支出

150,275.79

非息收非息入其中：手續(xù)及傭金收匯兌收益其他業(yè)務(wù)收

-17,190.5890.8615.03

-5.68%2.54%2.46%0.03%0.00%

-10,322.44147.82

-5.26%4.01%3.88%0.08%0.00%/

如有異議或侵權(quán)請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系，客服將立即刪除！公允價(jià)值變損益營業(yè)外收入非息出其中：手續(xù)及傭金支營業(yè)費(fèi)用其他業(yè)務(wù)成營業(yè)稅金及加營業(yè)外支出稅撥前益資產(chǎn)減值損賬利

124.35214.0714.0316.00

0.00%0.04%8.22%0.07%6.39%0.00%1.75%0.01%1.14%

101.93184.89

0.00%0.05%9.27%0.12%8.83%0.00%2.53%0.00%2.06%從收支結(jié)構(gòu)上分析一是貸款利息收入較同期上升了3個(gè)百分點(diǎn)，主要原因一是貸款規(guī)模較同期的大幅上升，二是貸款利息收入水平有所上升非利息收入較同期下降了2個(gè)百分點(diǎn)年由于受政策因素的影響分行中間業(yè)務(wù)收入的總量產(chǎn)生了較大影響在貸款轉(zhuǎn)化中間業(yè)務(wù)受限的情況下品運(yùn)用對(duì)中間業(yè)務(wù)的支撐性作用進(jìn)一步增加著后續(xù)結(jié)息日以及項(xiàng)目陸續(xù)到期拉動(dòng)中間業(yè)務(wù)增長的效果將進(jìn)一步顯現(xiàn)。四、生息資產(chǎn)及付息負(fù)債分析季累

去同項(xiàng)

平余金

利收

平利

平余金

利收

平利生資

貸款及墊款扣準(zhǔn)備前）金融機(jī)構(gòu)往資產(chǎn)

1,269,933.591,000,849.77

87,222.9778,226.10

6.87%7.82%

1,048,254.0063,314.00453,702.0025,815.64

6.04%5.69%債券投資

987.97

39.73

4.02%

155,647.00

5,494.34

3.53%軋抵后系統(tǒng)往來資產(chǎn)付負(fù)客戶存款金融機(jī)構(gòu)往負(fù)債軋抵后系統(tǒng)往來負(fù)債

1,409,904.99799,913.97

19,678.6132,591.3321,040.00

1.40%4.07%

1,351.0056.071,279,769.0018,684.63426,627.0022,269.93122,489.004,299.36

4.15%1.46%5.22%3.51%凈息入

92,178.86

49,426.13/

如有異議或侵權(quán)請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系，客服將立即刪除！凈息益（%從生息資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)上分析的生息資產(chǎn)大于付息負(fù)債元期生息資產(chǎn)小于付息負(fù)債億元行今年在資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)上著力調(diào)整負(fù)債業(yè)務(wù)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的支撐力度此可以看到軋抵后系統(tǒng)內(nèi)往來本期反映在資產(chǎn)方時(shí)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的內(nèi)部調(diào)整也起到了明顯的作用模有限的情況下票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大和短期效益性實(shí)現(xiàn)了生息資產(chǎn)中低息資產(chǎn)的創(chuàng)收能力。五、存貸款情況分析1、存款結(jié)構(gòu)情況分析存款結(jié)構(gòu)析

單位:元存款類別

余額

期末

日均

占一般性款比重期末日均

較年初增余額日均一般性存

125,035企業(yè)存款其中：企業(yè)活企業(yè)定期個(gè)人存款其中：個(gè)人活個(gè)人定期其他存款基本存款保證金存協(xié)議存款臨時(shí)存款

632,428761,855508,939399,454243,240186,18382,66263,628160,578122,55572,14562,41371,51160,794100,000100,0004341,644

5.67%4.95%4.91%6.86%0.03%

4.51%8.69%4.43%4.31%7.09%0.12%

462,03718,292443,745-309,145-302,268-334,833-312,86925,68810,601-81,81416,087-26,8494341,644離岸存款同業(yè)存款

-799,914-從存款期限來分析存款與定期存款時(shí)點(diǎn)及日均的占比基本平衡較年初的增長幅度也基本持平如果剔除新/

如有異議或侵權(quán)請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系，客服將立即刪除！增的元協(xié)議存款，活期存款的占比明顯高于定期存款，為增強(qiáng)負(fù)債業(yè)務(wù)的流動(dòng)性管理，應(yīng)努力實(shí)現(xiàn)定期存款的占比增長。而從存款種類來分析公存款仍然占有了絕對(duì)比例中保證金存款較年初實(shí)現(xiàn)了一大突破表外業(yè)務(wù)發(fā)展的附加成果是分行業(yè)務(wù)連動(dòng)的突破業(yè)存款的拓展為資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大做出了一定的貢獻(xiàn)，使負(fù)債結(jié)構(gòu)多樣化，資金來源多樣化。2、貸款結(jié)構(gòu)情況分析貸款結(jié)構(gòu)析

單位:萬元貸款類別

余額

期末

日均

占一般性款比重期末日均

較年初增余額日均一般性貸短期貸款票據(jù)融資中長期貸公金貸款

599,472533,79269,28164,8334.87%754,799721,54453.02%85.04%

4.91%

218,281147,176197,26769,28160,0081,82411,016152,303220,806其中：中小企貸款

166,252

59,202-個(gè)金貸款

212,907166,72814.96%

65,98047,484離岸貸款

-從貸款期限來分析，本期短期貸款日均與中長期的比例是79.98%這一比例較年初上升了19.91個(gè)百分點(diǎn)，年總行繼續(xù)對(duì)對(duì)公中長期貸款比例進(jìn)行控制行加強(qiáng)對(duì)公中長期貸款管理制中長期貸款比例行對(duì)公中長期貸款占比下降明顯占比仍然偏高貸款種類分析金貸款占絕對(duì)比例通過上半年的個(gè)貸的持續(xù)發(fā)展貸日均與公金貸款的比例較年初有所上升，也反映了分行今年對(duì)個(gè)貸的支持的成果。而中小企業(yè)雖然在公金貸款中占比較小通過利率上浮證金等方式實(shí)現(xiàn)了綜合收益水平的上升。/

如有異議或侵權(quán)請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系，客服將立即刪除！六、成本費(fèi)用分析成本費(fèi)分析單位:萬元/%費(fèi)用項(xiàng)目

季度累計(jì)

占比

去年同期

占比一、人工用其中：獎(jiǎng)金（4575040000獎(jiǎng)金+4575070000酬風(fēng)險(xiǎn)金）二、固定用（資產(chǎn)攤銷費(fèi)+租賃費(fèi)+折舊費(fèi)）三、其他用

58.09%

其中:業(yè)務(wù)招待費(fèi)業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)廣告費(fèi)

606.65313.55

3.14%1.62%

420.30256.01

4.27%2.60%營業(yè)費(fèi)用營業(yè)費(fèi)用不含實(shí)發(fā)獎(jiǎng)金）

100.00%

分行人工費(fèi)用比同期增長了5541元人員較同期增長了，人均費(fèi)用較同期上升了15.79元。固定費(fèi)用較同期上升了863萬元，其他費(fèi)用較去年同期上升了3073萬元，這與分行的業(yè)務(wù)規(guī)模相互匹配。七、存在的問題（一戶基礎(chǔ)薄弱效信貸客戶流失礎(chǔ)結(jié)算客戶增長緩慢已成為制約分行業(yè)務(wù)發(fā)展最主要的瓶頸要表現(xiàn)在是對(duì)公一般性授信客戶數(shù)不足二對(duì)公常規(guī)有價(jià)值客戶今年僅新增不足十戶質(zhì)客戶甚至出現(xiàn)下滑態(tài)勢三是客戶的分層管理、差別化營銷的服務(wù)體系和手段還沒有體現(xiàn)。（二營機(jī)構(gòu)間的業(yè)務(wù)發(fā)展還不平衡完成率集中在少數(shù)幾家支行。/

如有異議或侵權(quán)請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系，客服將立即刪除?。ㄈ纫詠?，由于對(duì)經(jīng)濟(jì)下行的心理預(yù)期進(jìn)一步強(qiáng)化資愿下降趨勢進(jìn)一步顯現(xiàn)作產(chǎn)品、銀行間債券市場等種社會(huì)融資渠道的創(chuàng)新和發(fā)展呈加速的態(tài)勢，金融脫媒效應(yīng)對(duì)銀行表內(nèi)貸款的沖擊進(jìn)一步加大授信客戶結(jié)構(gòu)不合理信客戶儲(chǔ)備不足上三方面因素的共同作用，導(dǎo)致我行上半年表內(nèi)貸款新增嚴(yán)重不足；八、工作措施（一認(rèn)真貫徹落實(shí)客戶中心戰(zhàn)略，不斷夯實(shí)客戶基礎(chǔ)。對(duì)分行授信客戶客戶不足礎(chǔ)結(jié)算客戶增長緩慢的現(xiàn)狀年提出要客戶數(shù)量和質(zhì)量增加作為客戶中心戰(zhàn)略的具體落腳點(diǎn)通過激勵(lì)約束機(jī)制、前中后臺(tái)的考核分配機(jī)制的改革，全力保證目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。（二）要多管齊下，保證負(fù)債穩(wěn)定增長負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行經(jīng)營的重要保障，分行將牢牢樹立存款立行興行的理念，調(diào)動(dòng)一切力量與資源確保存款2013平穩(wěn)增長司業(yè)務(wù)方面，將以一般性存款和結(jié)算類存款為基礎(chǔ)同業(yè)存款為補(bǔ)充保證金存款為突破拓展負(fù)債來源做好財(cái)政資金、住房公積金基金等財(cái)政及公共資金的營銷、交通廳等重點(diǎn)客戶的營銷和挖潛工作；加強(qiáng)與兄弟分行的聯(lián)動(dòng)，做好援疆項(xiàng)目資金以及上下游供應(yīng)鏈資金的營銷行等債務(wù)融資工具的運(yùn)用高資金沉淀率斷提高保證金存款在一般性存款中的占比時(shí)，加強(qiáng)與金融同業(yè)的合作吸收同/

如有異議或侵權(quán)請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系，客服將立即刪除！業(yè)存款在個(gè)人業(yè)務(wù)方面要進(jìn)一步破除就存款拉存款的單一思路，圍繞以客戶為中心，通過多渠道、多產(chǎn)品齊抓共進(jìn)的方式，促進(jìn)個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)的持續(xù)增長一將利用分行在各經(jīng)營機(jī)構(gòu)推行綜合營銷的機(jī)遇大公私聯(lián)動(dòng)極拓展代發(fā)工資等批量化的業(yè)務(wù)現(xiàn)對(duì)公信貸客戶和在我行開立基本賬戶的對(duì)公客戶的代發(fā)業(yè)務(wù)，要借助渠道與產(chǎn)品提高代發(fā)客戶的存款留存率。二是要積極服務(wù)個(gè)體私營業(yè)務(wù)的經(jīng)營性結(jié)算需求人經(jīng)營性貸款的介入大綜合營銷的能力，提高客戶綜合貢獻(xiàn)度是要加強(qiáng)柜面人員坐銷工作的組織和推動(dòng)力度是通過第三方存管周贏、假日理財(cái)計(jì)劃等產(chǎn)品的交叉營銷客戶閑置資金的回流五是過客戶下沉管理大品牌宣傳和產(chǎn)品宣傳的力度，開展客戶積分返禮等活動(dòng)，吸引客戶資金存放在我行。六是積極加強(qiáng)與同業(yè)的合作升批量化存款來源在落實(shí)資金運(yùn)用的前提下大同業(yè)存款的吸收力度切與同業(yè)客戶的關(guān)系續(xù)鼓勵(lì)發(fā)展成本低、穩(wěn)定性高的同業(yè)定期存款是城商行信社、郵儲(chǔ)等的同業(yè)存款拓展具有結(jié)算性質(zhì)的同業(yè)存款。（三）優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步提升信貸業(yè)務(wù)綜合收益能力。2013年要在抓好新增授信客戶的基礎(chǔ)上，解決好授信項(xiàng)