農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)電子匯兌資金清算業(yè)務(wù)管理暫行辦法2

農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)電子匯兌資金清算業(yè)務(wù)管理暫行辦法信息來源：農(nóng)信銀資金清算中心第一章總則第一條為規(guī)范農(nóng)信銀綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)（以下簡稱農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)）電子匯兌業(yè)務(wù)的清算行為，確保電子匯兌業(yè)務(wù)安全、高效、便捷，根據(jù)《支付結(jié)算辦法》和《農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司章程》等規(guī)定，制定本辦法。AA*——*々第一條本辦法適用于農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司（以下簡稱農(nóng)信銀中心），以及通過農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理電子匯兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。第三條電子匯兌業(yè)務(wù)是入網(wǎng)機(jī)構(gòu)受理客戶委托，將款項(xiàng)通過農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)及時(shí)匯劃異地收款人的行為，是入網(wǎng)機(jī)構(gòu)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)和劃撥資金的重要工具。第四條農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)是農(nóng)信銀中心基于現(xiàn)代通訊技術(shù)和計(jì)算機(jī)技術(shù)建設(shè)的、為入網(wǎng)機(jī)構(gòu)提供支付清算服務(wù)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。第五條農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)分為成員機(jī)構(gòu)和成員機(jī)構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。（一）成員機(jī)構(gòu)，是指在農(nóng)信銀中心開設(shè)清算賬戶，直接通過農(nóng)信銀中心辦理支付清算業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的接收、發(fā)送、處理以及資金清算的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。（二）成員機(jī)構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，是指未在農(nóng)信銀中心開設(shè)清算賬戶，通過其所屬成員機(jī)構(gòu)完成與農(nóng)信銀中心的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)接收、轉(zhuǎn)發(fā)、處理以及資金清算的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。第六條發(fā)起和接收電子匯兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)分別稱為發(fā)起社（行）和接收社（行）。第七條電子匯兌業(yè)務(wù)采取逐筆、實(shí)時(shí)、全額清算方式。第八條入網(wǎng)機(jī)構(gòu)辦理電子匯兌業(yè)務(wù)，應(yīng)由成員機(jī)構(gòu)在農(nóng)信銀中心開立清算賬戶，成員機(jī)構(gòu)清算賬戶應(yīng)留有足夠資金以保證本機(jī)構(gòu)及所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的清算。第九條農(nóng)信銀中心應(yīng)履行下列職責(zé)（一）及時(shí)、安全、準(zhǔn)確辦理電子匯兌業(yè)務(wù)的資金清算，并接收、轉(zhuǎn)發(fā)電子匯兌業(yè)務(wù)信息；（二）對入網(wǎng)機(jī)構(gòu)辦理電子匯兌業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的指導(dǎo)和管理；（三）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警控制機(jī)制，有效防范電子匯兌業(yè)務(wù)資金清算風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)向中國人民銀行報(bào)告。第二章業(yè)務(wù)管理第十條電子匯兌業(yè)務(wù)由發(fā)起社（行）發(fā)起，經(jīng)農(nóng)信銀中心清算后，轉(zhuǎn)發(fā)至接收社（行）止。第十一條電子匯兌業(yè)務(wù)信息經(jīng)農(nóng)信銀中心確認(rèn)后產(chǎn)生支付效力。匯兌業(yè)務(wù)信息在經(jīng)農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)傳輸?shù)倪^程中，應(yīng)符合農(nóng)信銀中心規(guī)定的信息格式。第十二條電子匯兌業(yè)務(wù)在傳輸過程中應(yīng)使用農(nóng)信銀中心統(tǒng)一配置的加密機(jī)具進(jìn)行加密傳輸。第十三條發(fā)起社（行）將電子匯兌業(yè)務(wù)信息實(shí)時(shí)發(fā)送至農(nóng)信銀中心，農(nóng)信銀中心檢查業(yè)務(wù)信息的合法性和發(fā)起社（行）清算賬戶可用額度，對通過檢查的業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)全額清算后，將已清算通知發(fā)送至業(yè)務(wù)發(fā)起社（行），并將業(yè)務(wù)信息轉(zhuǎn)發(fā)接收社（行）。如果發(fā)起社（行）清算賬戶可用額度不足，則將該筆業(yè)務(wù)納入日間排隊(duì)。第十四條成員機(jī)構(gòu)清算賬戶應(yīng)有足夠的資金用于清算，清算賬戶資金不足時(shí)，應(yīng)通過相關(guān)途徑及時(shí)籌措資金。第十五條發(fā)起社（行）在電子匯兌業(yè)務(wù)信息發(fā)出后，發(fā)現(xiàn)因工作人員操作失誤造成的業(yè)務(wù)重復(fù)發(fā)送或金額錯(cuò)誤，應(yīng)及時(shí)向農(nóng)信銀中心發(fā)送“緊急止付”通知。農(nóng)信銀中心接收到“緊急止付”通知，檢查該筆業(yè)務(wù)是否清算，對業(yè)務(wù)尚未清算的，將業(yè)務(wù)退回發(fā)起社（行）；對業(yè)務(wù)已完成清算的，將“緊急止付”通知轉(zhuǎn)發(fā)接收社（行）。（一）接收社（行）尚未收到業(yè)務(wù)、但已收到“緊急止付”通知的，應(yīng)在收到該筆業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行退匯處理；接收社（行）已收到業(yè)務(wù)、但未入客戶賬的，接收社（行）可做退匯處理;（三）接收社（行）收到業(yè)務(wù)并已入客戶賬的，可以電話或自由格式報(bào)文的方式將結(jié)果告知匯出社（行），并由接收社（行）協(xié)助發(fā)起社（行）與客戶協(xié)商解決。第十六條成員機(jī)構(gòu)清算賬戶對賬單由農(nóng)信銀中心在每日日終處理后以電子文件形式發(fā)送，各成員機(jī)構(gòu)接收到對賬單及業(yè)務(wù)明細(xì)清單后，應(yīng)認(rèn)真核對，發(fā)現(xiàn)賬務(wù)不符時(shí)，應(yīng)及時(shí)查找原因，如原因不明可及時(shí)與農(nóng)信銀中心聯(lián)系確認(rèn)，經(jīng)農(nóng)信銀中心協(xié)調(diào)核查仍不符時(shí)，應(yīng)當(dāng)以農(nóng)信銀中心發(fā)送的對賬單為準(zhǔn)，進(jìn)行相應(yīng)的賬務(wù)調(diào)整。第十七條農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行工作日和系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間由農(nóng)信銀中心統(tǒng)一規(guī)定，各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按規(guī)定時(shí)間接發(fā)業(yè)務(wù)信息。第十八條農(nóng)信銀中心根據(jù)農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行情況和業(yè)務(wù)需要可以調(diào)整系統(tǒng)運(yùn)行工作日和運(yùn)行時(shí)間，但事先應(yīng)通過農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)告知各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。第十九條入網(wǎng)機(jī)構(gòu)由于農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)或其他系統(tǒng)軟件錯(cuò)誤、設(shè)備損壞、通訊故障或其他特殊原因不能發(fā)送或接收業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的，應(yīng)及時(shí)排除故障。第二十條入網(wǎng)機(jī)構(gòu)對于有疑問的電子匯兌業(yè)務(wù)應(yīng)進(jìn)行查詢，查詢查復(fù)應(yīng)遵循“有疑必查、有查必復(fù)、查必及時(shí)、復(fù)必詳盡”的原則。（一）入網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)原始憑證進(jìn)行查詢、查復(fù)，查詢、查復(fù)的內(nèi)容必須“有根有據(jù)”。（二）接收社（行）收到有疑問或有差錯(cuò)的來賬業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)向發(fā)起社（行）發(fā)出查詢，查詢書專夾保管。（三）對于收到的查詢在當(dāng)日營業(yè)終了前必須進(jìn)行查復(fù)，如因特殊情況不能查復(fù)的，查復(fù)時(shí)間最遲不得超過下一工作日。第三章安全管理第二十一條各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)辦理電子匯兌業(yè)務(wù)應(yīng)執(zhí)行嚴(yán)格的崗位權(quán)限控制，根據(jù)崗位設(shè)置分別授予相應(yīng)操作權(quán)限，各崗位之間不得越權(quán)操作。AA*——*[.——*々第二十二條各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)辦理電子匯兌業(yè)務(wù)的操作人員須經(jīng)過系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，并在培訓(xùn)合格后方可上崗，未經(jīng)培訓(xùn)人員不得上崗。第二十三條電子匯兌業(yè)務(wù)的編押機(jī)具由農(nóng)信銀中心負(fù)責(zé)統(tǒng)一管理、配發(fā)，任何單位不得擅自購買。入網(wǎng)機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行分管，加強(qiáng)內(nèi)部控制、相互制約，進(jìn)行權(quán)限控制、責(zé)任到人。第二十四條入網(wǎng)機(jī)構(gòu)必須堅(jiān)持印、押、證分管制度及交接制度，加強(qiáng)對印、押、證使用的管理。第二十五條各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)置通訊密鑰，用于對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行加密處理。通訊密鑰應(yīng)由業(yè)務(wù)管理人員負(fù)責(zé)錄入，并留存?zhèn)浞?。第二十六條農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)輸出的電子匯兌業(yè)務(wù)各種憑證、報(bào)表與存儲(chǔ)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的磁介質(zhì)屬于會(huì)計(jì)檔案的組成部分，應(yīng)按規(guī)定的期限和要求妥善保管。第四章

責(zé)任與義務(wù)第二十七條各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，保證系統(tǒng)安全運(yùn)行及業(yè)務(wù)的正常處理。第二十八條發(fā)起社（行）因發(fā)送數(shù)據(jù)不及時(shí)，影響客戶和他社（行）資金使用，應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第二十九條接收社（行）接收到業(yè)務(wù)后應(yīng)及時(shí)記入確定的收款人賬戶。接收社（行）違反規(guī)定故意拖延支付，截留、挪用資金，影響客戶和他社（行）資金使用，應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第三十條入網(wǎng)機(jī)構(gòu)辦理支付業(yè)務(wù)查詢查復(fù)應(yīng)當(dāng)使用規(guī)定格式報(bào)文，并及時(shí)查詢和查復(fù)。入網(wǎng)機(jī)構(gòu)因查詢查復(fù)不及時(shí)，造成客戶和他社（行）資金延誤的，應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第三十一條入網(wǎng)機(jī)構(gòu)由于密押泄密或編押機(jī)具丟失造成的經(jīng)濟(jì)糾紛和損失，責(zé)任方應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第三十二條成員機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其清算賬戶存有足夠的資金，用于本機(jī)構(gòu)及所屬網(wǎng)點(diǎn)支付業(yè)務(wù)的資金清算。成員機(jī)構(gòu)因清算賬戶資金不足或未符合相關(guān)要求，導(dǎo)致