《我國(guó)金融的發(fā)展方向（論文）》

我國(guó)金融的發(fā)展方向目錄23734_WPSOffice_Level1一、金融發(fā)展的概念 322133_WPSOffice_Level1二、我國(guó)金融的發(fā)展趨勢(shì) 43246_WPSOffice_Level21、信息化金融機(jī)構(gòu)成為發(fā)展趨勢(shì) 423734_WPSOffice_Level22、大數(shù)據(jù)金融起步并優(yōu)勢(shì)顯現(xiàn) 532416_WPSOffice_Level1三、我國(guó)金融發(fā)展的存在的新問(wèn)題 622133_WPSOffice_Level21、互聯(lián)網(wǎng)金融存在一定的風(fēng)險(xiǎn) 632416_WPSOffice_Level22.網(wǎng)絡(luò)技術(shù)人才缺乏 63353_WPSOffice_Level23、征信系統(tǒng)不完善 614134_WPSOffice_Level24、監(jiān)管政策不足 714581_WPSOffice_Level25、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展有待完善 83353_WPSOffice_Level1四、我國(guó)金融發(fā)展的對(duì)策 829028_WPSOffice_Level21、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制 85444_WPSOffice_Level22、完善征信體系 828557_WPSOffice_Level23、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人才培養(yǎng) 918083_WPSOffice_Level24、完善互聯(lián)網(wǎng)的監(jiān)管政策 910367_WPSOffice_Level25、完善互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)設(shè)施 1014134_WPSOffice_Level1五、結(jié)語(yǔ) 1114581_WPSOffice_Level1致謝 1229028_WPSOffice_Level1參考文獻(xiàn) 12

【引言】在經(jīng)濟(jì)全球化的新時(shí)代，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在中國(guó)的普及，支付寶、淘寶聚劃算、p2p模式等新的金融術(shù)語(yǔ)層出不窮。傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域滲透著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的便利因素。與此同時(shí)，大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也以互聯(lián)網(wǎng)金融的形式逐漸滲透到傳統(tǒng)金融領(lǐng)域。中國(guó)金融業(yè)已逐步進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)新時(shí)代。誕生并成為當(dāng)今人們生活中不可或缺的支付和投資方式?；ヂ?lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的融合是當(dāng)今熱門(mén)話(huà)題，但互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)始終是風(fēng)險(xiǎn)投資的主戰(zhàn)場(chǎng)。隨著網(wǎng)絡(luò)金融的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融也存在著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展還處于起步階段，對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融模式的研究還不夠成熟?！菊摹恳弧⒔鹑诎l(fā)展的概念自銀行產(chǎn)生和發(fā)展以來(lái)，我國(guó)金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響就成為人們討論的問(wèn)題之一。20世紀(jì)60年代末70年代初，格雷、E.S.Shaw和RaymondW.Goldsmith的杰出貢獻(xiàn)為各國(guó)提供了借鑒，奠定了中國(guó)金融發(fā)展理論的基礎(chǔ)。但是，當(dāng)時(shí)對(duì)中國(guó)金融發(fā)展理論的定義還沒(méi)有形成共識(shí)。直到20世紀(jì)90年代，才有了一個(gè)相對(duì)完善的概念。也就是說(shuō)，我國(guó)金融發(fā)展是金融體系整體功能的動(dòng)態(tài)優(yōu)化過(guò)程，主要體現(xiàn)在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)和金融工具結(jié)構(gòu)的變化上，即我國(guó)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量的變化上。我國(guó)金融工具化、金融產(chǎn)品類(lèi)型化、金融效率由初級(jí)向高級(jí)轉(zhuǎn)變。在轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，在經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)內(nèi)部需求或外部壓力的影響下，我國(guó)金融體系的組成部分不斷優(yōu)化、改造和完善，最終實(shí)現(xiàn)了我國(guó)金融發(fā)展人員的最大效率。它不僅可以提高經(jīng)濟(jì)資源配置的效率，而且可以將成本降到最低水平。我國(guó)金融的發(fā)展趨勢(shì)1、信息化金融機(jī)構(gòu)成為發(fā)展趨勢(shì)近年來(lái)，隨著通用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)及其優(yōu)勢(shì)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不同程度地引進(jìn)了先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，不斷提高金融服務(wù)質(zhì)量，積極推動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。信息化金融機(jī)構(gòu)已成為我國(guó)金融業(yè)未來(lái)的發(fā)展方向。目前，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：首先是信息金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)更加便捷高效。信息金融機(jī)構(gòu)充分利用信息技術(shù)優(yōu)勢(shì)，加大信息技術(shù)投入，致力于軟硬件創(chuàng)新，大大提高金融服務(wù)效率，為金融機(jī)構(gòu)和客戶(hù)節(jié)省寶貴時(shí)間，也得到了廣大參與者的支持和支持。便捷的金融服務(wù)逐漸成為我國(guó)信息化金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)突出特點(diǎn)。其次，信息化金融機(jī)構(gòu)致力于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，新的金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，使我國(guó)金融市場(chǎng)多元化。信息化建設(shè)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新。近期，多個(gè)線(xiàn)上線(xiàn)下階段，結(jié)合金融創(chuàng)新產(chǎn)品，豐富人們的投資渠道，獲得投資者的認(rèn)可，擴(kuò)大國(guó)內(nèi)資本領(lǐng)域。金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。最后，信息化金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部資源整合更加緊密。目前，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)不斷開(kāi)展金融創(chuàng)新，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部業(yè)務(wù)比以往復(fù)雜得多。但是，業(yè)務(wù)部門(mén)可以通過(guò)信息技術(shù)來(lái)解決這個(gè)問(wèn)題。它可以將金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的業(yè)務(wù)部門(mén)統(tǒng)一為一個(gè)it框架平臺(tái)，并在平臺(tái)上進(jìn)行各種業(yè)務(wù)。管理資源的整合提高了金融機(jī)構(gòu)的管理效率，進(jìn)一步提高了金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量。2、大數(shù)據(jù)金融起步并優(yōu)勢(shì)顯現(xiàn)目前，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式影響下的中國(guó)金融市場(chǎng)宏觀環(huán)境下，大數(shù)據(jù)金融正逐步步入歷史階段，充分發(fā)揮金融創(chuàng)新的作用。近年來(lái)，大數(shù)據(jù)金融業(yè)務(wù)發(fā)生了如下變化：一是在客戶(hù)管理方面，銀行等金融機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)的相關(guān)應(yīng)用，根據(jù)結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的生活關(guān)系客戶(hù)信息，對(duì)每個(gè)潛在客戶(hù)進(jìn)行個(gè)性化分析，然后提供有針對(duì)性的個(gè)性化金融服務(wù)，并分別對(duì)原有的傳統(tǒng)客戶(hù)群進(jìn)行分析。其次，在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析借款人的各種信息，如服裝店的客戶(hù)評(píng)價(jià)信息。通過(guò)對(duì)借款人信用狀況和信用狀況的模型分析，將客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息作為分析元素引入到各種相關(guān)數(shù)據(jù)中，從而更加全面、準(zhǔn)確地評(píng)價(jià)客戶(hù)的信用狀況，進(jìn)一步降低信用管理的風(fēng)險(xiǎn)。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)利用相關(guān)應(yīng)用數(shù)據(jù)分析，分析自身業(yè)務(wù)信息，充分了解業(yè)務(wù)情況。不斷完善金融產(chǎn)品管理創(chuàng)新，提高金融機(jī)構(gòu)管理水平和服務(wù)能力。大數(shù)據(jù)金融為主要金融機(jī)構(gòu)提供了金融創(chuàng)新潛力，同時(shí)加劇了金融市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)。在未來(lái)大數(shù)據(jù)的發(fā)展中，可以預(yù)見(jiàn)，一方面，善于利用大數(shù)據(jù)應(yīng)用進(jìn)行金融創(chuàng)新的金融機(jī)構(gòu)將在未來(lái)金融市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。目前，各大金融機(jī)構(gòu)也都致力于大數(shù)據(jù)應(yīng)用的研發(fā)，并將大數(shù)據(jù)的開(kāi)發(fā)作為金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)。另一方面，大數(shù)據(jù)的發(fā)展還處于初級(jí)階段。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的it能力雖然已經(jīng)達(dá)到一定的規(guī)模，但仍不能滿(mǎn)足大數(shù)據(jù)金融的要求。要想在大數(shù)據(jù)金融領(lǐng)域擁有絕對(duì)的比較優(yōu)勢(shì)，必須加強(qiáng)大型金融機(jī)構(gòu)it架構(gòu)的發(fā)展。傳統(tǒng)的it架構(gòu)需要進(jìn)一步改進(jìn)。三、我國(guó)金融發(fā)展的存在的新問(wèn)題中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展起步較晚，互聯(lián)網(wǎng)在中國(guó)的發(fā)展相對(duì)緩慢，許多金融服務(wù)仍停留在傳統(tǒng)水平。雖然我國(guó)出臺(tái)了新的金融監(jiān)管政策，但在當(dāng)前我國(guó)金融發(fā)展過(guò)程中仍或多或少存在著一些問(wèn)題。1、互聯(lián)網(wǎng)金融存在一定的風(fēng)險(xiǎn)在新的金融監(jiān)管環(huán)境下，網(wǎng)絡(luò)金融在市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中不僅具有流動(dòng)性、信用性和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而且由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的結(jié)合而具有特殊的風(fēng)險(xiǎn)。此外，我國(guó)現(xiàn)行的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)法規(guī)還不完善，風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題更加突出。這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括安全風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)結(jié)構(gòu)語(yǔ)言的科學(xué)性和完整性、系統(tǒng)建成后的維護(hù)和維護(hù)。商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為商業(yè)經(jīng)營(yíng)的不規(guī)范性和信用擔(dān)保的模糊性。法律風(fēng)險(xiǎn)主要是法律法規(guī)的漏洞和與網(wǎng)絡(luò)發(fā)展不相適應(yīng)。2.網(wǎng)絡(luò)技術(shù)人才缺乏在新的金融監(jiān)管背景下，新互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在IT系統(tǒng)部署、人員培訓(xùn)、內(nèi)控等方面缺乏經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致權(quán)限分配混亂、內(nèi)部人員越權(quán)使用等安全威脅，密鑰信息的未加密存儲(chǔ)等。網(wǎng)絡(luò)金融不同于傳統(tǒng)金融。它以移動(dòng)支付等現(xiàn)代信息技術(shù)為基礎(chǔ)，發(fā)展迅速。因此，監(jiān)管者必須了解互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。然而，由于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融起步較晚，互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)監(jiān)管人才尚未得到充分培養(yǎng)，缺乏經(jīng)驗(yàn)。3、征信系統(tǒng)不完善目前，中國(guó)設(shè)有中國(guó)人民銀行征信中心和分布在全國(guó)的70多家社會(huì)征信機(jī)構(gòu)。2016年初，央行發(fā)布了《關(guān)于做好個(gè)人征信準(zhǔn)備工作的通知》。盡管《通知》僅要求8家機(jī)構(gòu)做好個(gè)人信用調(diào)查工作，但互聯(lián)網(wǎng)金融信用調(diào)查的發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新時(shí)代。目前，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展還存在著信息不對(duì)稱(chēng)、交易成本高等問(wèn)題。這主要是因?yàn)椋c國(guó)外成熟的信用市場(chǎng)相比，我國(guó)信用信息系統(tǒng)的完善還處于試驗(yàn)階段。這給互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管帶來(lái)了一定的困難：從消費(fèi)者的角度看，消費(fèi)者無(wú)法確定金融業(yè)務(wù)的真實(shí)性，在一定程度上取決于投資機(jī)構(gòu)提供的信息和自身的經(jīng)驗(yàn)；從投資者的角度看，投資者無(wú)法確定虛擬平臺(tái)信息的真實(shí)性。因此，信用信息系統(tǒng)的完整性對(duì)完善我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管框架具有重要作用。4、監(jiān)管政策不足雖然我國(guó)金融業(yè)發(fā)展迅速，但相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)制并不完善，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是缺乏信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。我國(guó)既沒(méi)有建立全面的投資者信用評(píng)價(jià)體系，也沒(méi)有對(duì)貸款機(jī)構(gòu)實(shí)施準(zhǔn)入制度，也沒(méi)有對(duì)融資主體建立足夠的信用評(píng)級(jí)體系，使得對(duì)債務(wù)的監(jiān)控不真實(shí)。二是操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不到位。我國(guó)尚未建立起全行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)安全標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)運(yùn)行的穩(wěn)定性和保密性以及相應(yīng)的認(rèn)證體系也沒(méi)有嚴(yán)格的規(guī)定，也沒(méi)有定期檢測(cè)的相關(guān)規(guī)定。三是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不力。鑒于商業(yè)銀行的流動(dòng)性，我們只研究資本的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。我們沒(méi)有建立合理的指標(biāo)來(lái)反映互聯(lián)網(wǎng)金融特有的客戶(hù)流動(dòng)性，也沒(méi)有形成銀行業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。四是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不足?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)沒(méi)有完善的準(zhǔn)備金制度，對(duì)準(zhǔn)備金支付的對(duì)象、金額和存款也沒(méi)有明確的監(jiān)管文件。盡管《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理?xiàng)l例》規(guī)定，非金融機(jī)構(gòu)需要在銀行準(zhǔn)備金賬戶(hù)中存入準(zhǔn)備金，但隨著俞渝等支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，準(zhǔn)備金的概念已經(jīng)模糊，而中國(guó)人民銀行也難以維持此前對(duì)存款準(zhǔn)備金的監(jiān)管。5、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展有待完善目前，由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展中基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的不足，我國(guó)不同互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員之間不存在信息孤島問(wèn)題，使得信息無(wú)法在各種互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上共享。這為一些不法分子利用技術(shù)漏洞侵害消費(fèi)者利益、擾亂中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融秩序提供了可乘之機(jī)。四、我國(guó)金融發(fā)展的對(duì)策1、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制在新的金融監(jiān)管下，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)仍然不可避免，但可以減少。因此，相關(guān)機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制。這就要求加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制建設(shè)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)人才培養(yǎng)，規(guī)范操作，盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)重要環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)采取防范措施。在網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制過(guò)程中，應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等不同的風(fēng)險(xiǎn)焦點(diǎn)，找出風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)原因，跟蹤和調(diào)查網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題，從根本上提高網(wǎng)上風(fēng)險(xiǎn)控制的水平。2、完善征信體系P2P信貸和股權(quán)眾籌對(duì)信用體系的支持有很高的要求。歐美國(guó)家此類(lèi)平臺(tái)的成熟在很大程度上取決于其完善的信用報(bào)告體系和市場(chǎng)化的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。有鑒于此，在新的金融監(jiān)管背景下，我國(guó)還需要加快信用信息系統(tǒng)建設(shè)，建立國(guó)家信用信息系統(tǒng)，規(guī)范信用服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展，充分發(fā)揮信用信息對(duì)失信行為的監(jiān)督制約作用。根據(jù)我國(guó)信用信息服務(wù)監(jiān)管的現(xiàn)狀，可以從以下幾個(gè)方面完善互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息監(jiān)管體系。首先，要盡快完善我國(guó)個(gè)人信用信息的溝通，建立全面有效的數(shù)據(jù)庫(kù)，改變目前孤立的信用審核方式，提高客戶(hù)信用的準(zhǔn)確性。然后，在廣泛收集信息的基礎(chǔ)上，建立有效、全面的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，整合信貸機(jī)構(gòu)信貸資源，完成基礎(chǔ)工作。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)積極建立基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，廣泛收集信貸信息。最后，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)實(shí)行信用評(píng)分制度，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)分，規(guī)范行業(yè)自律。3、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人才培養(yǎng)p2p借貸、眾包等互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)能否順利發(fā)展，很大程度上取決于參與者的信用。良好的社會(huì)信用氛圍有利于網(wǎng)絡(luò)金融的健康發(fā)展。要為網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展提供人才保障，必須加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)人才的培養(yǎng)。首先，在道德修養(yǎng)方面，可以通過(guò)報(bào)紙、電視等媒體向全社會(huì)倡導(dǎo)誠(chéng)信道德，增強(qiáng)社會(huì)公德對(duì)人的影響；行業(yè)協(xié)會(huì)定期組織從業(yè)人員進(jìn)行職業(yè)道德修養(yǎng)。養(yǎng)成互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的習(xí)慣，自覺(jué)遵守規(guī)章制度。其次，在技術(shù)方面，要開(kāi)展多種互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)培訓(xùn)，逐步加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)加密技術(shù)等技術(shù)的使用，確?；ヂ?lián)網(wǎng)交易的安全。4、完善互聯(lián)網(wǎng)的監(jiān)管政策基于我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的現(xiàn)狀，為降低網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)，需要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管措施。一是建立監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)行業(yè)自律?；ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管將繼續(xù)以現(xiàn)有的“一個(gè)銀行，三個(gè)委員會(huì)”為監(jiān)管部門(mén)的主體，即以中國(guó)人民銀行為主體，以中國(guó)人民銀行為主體，與銀監(jiān)會(huì)合作。證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)將制定互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。其次，要加強(qiáng)法律監(jiān)督。為了引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康、規(guī)范發(fā)展，中國(guó)應(yīng)全面調(diào)查互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，明確現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)管理方法，及時(shí)制定互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)法。法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、基本業(yè)務(wù)規(guī)則、投資者保護(hù)、監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、法律責(zé)任等作出明確規(guī)定。中國(guó)還需要改善通信軟硬件設(shè)施，以保護(hù)參與者的利益。三是嚴(yán)格信息披露制度。建立嚴(yán)格的信息披露制度是保護(hù)投資者利益的重要手段。信息披露的主體分為兩個(gè)方面，一是金融家的信息披露，二是互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)提供商的信息披露。5、完善互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)設(shè)施開(kāi)放式網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要投資渠道?；ヂ?lián)網(wǎng)安全對(duì)工業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要。為了保護(hù)參與者的利益，必須改善基礎(chǔ)設(shè)施。首先，在軟件方面，我們應(yīng)該改進(jìn)對(duì)現(xiàn)階段所使用的安全協(xié)議的保護(hù)，加強(qiáng)安全協(xié)議的研究和開(kāi)發(fā)；在現(xiàn)有系統(tǒng)的基礎(chǔ)上繼續(xù)提高系統(tǒng)的穩(wěn)定性，以減少來(lái)自外部網(wǎng)絡(luò)的數(shù)字攻擊的威脅；加強(qiáng)認(rèn)證中心建設(shè)，通過(guò)電子認(rèn)證對(duì)被認(rèn)證單位的安全性能進(jìn)行全面調(diào)查。其次，在硬件方面，要加強(qiáng)科研，從技術(shù)上提高存儲(chǔ)設(shè)備的物理耐久性，擴(kuò)大帶寬，解決互聯(lián)網(wǎng)金融用戶(hù)日益增多造成的通道擁堵問(wèn)題：提高維護(hù)和支持服務(wù)水平，確保輸電線(xiàn)路持續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行。五、結(jié)語(yǔ)互聯(lián)網(wǎng)金融在任何時(shí)候都有不同程度的變化，其未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)難以判斷。就實(shí)際信用認(rèn)定而言，目前在小微企業(yè)和部分個(gè)體工商戶(hù)中，網(wǎng)絡(luò)