商業(yè)銀行金融服務現狀及其創(chuàng)新,金融學論文

商業(yè)銀行金融服務現在狀況及其創(chuàng)新,金融學論文隨著我們國家經濟的發(fā)展，我們國家商業(yè)銀行正面臨著挑戰(zhàn)，同時也迎來了相應的發(fā)展機遇。最近幾年，我們國家商業(yè)銀行和各項業(yè)務快速發(fā)展，不良貸款大幅降低，資本運作效率和利潤大大提高。據英國(銀行家〕雜志排出的2020年全球1000家大銀行的座次排列中，我們國家有96家銀行上榜，保持全球第一的寶座，華而不實4家商業(yè)銀行史無前例地進入全球前10名?？梢姡鹑谖C后，我們國家商業(yè)銀行在多年的發(fā)展和積累下，規(guī)模和綜合實力方面已獲得了長足的進步。在這里情況下，不斷提高金融服務水平，全面進行金融服務創(chuàng)新，已引起商業(yè)銀行的普通重視。二、商業(yè)銀行金融服務現在狀況(一)商業(yè)銀行金融服務的環(huán)境1.金融政策環(huán)境當下，大型商業(yè)銀行和政策性金融機構改革正在緊鑼密鼓的進行著，在政策上國家還提出要鼓勵金融控股公司的發(fā)展，這將直接推動對我們國家商業(yè)銀行的發(fā)展。2020年7月20日人民銀行全面放開貸款利率管制和1月1號開場巴塞爾Ⅲ新資本管理辦法的施行和金融脫媒的不斷加快，都對商業(yè)銀行產生了重大影響，很多國內商業(yè)銀行已經把金融創(chuàng)新作為重要的競爭手段，以謀取持續(xù)的發(fā)展。2.經濟環(huán)境國際經濟形勢不容樂觀。據統(tǒng)計，全球經濟增長正在放緩，2020年全球經濟增速為3.8%，2020年全球經濟增速為2.4%。全球金融市場在動亂不止，美聯儲將繼續(xù)實行寬松的貨幣政策，估計五年內美國的貨幣供給量將到達的12%。但是，隨著人們預期美聯儲2020年量化寬松政策退出可能性的增加，必將帶來全球金融市場的再度動亂，大量資本開場從撤離新興市場，重新流入歐美等發(fā)達國家市場。我們國家經濟正處于轉型期，各種經濟矛盾不斷呈現，必須正確處理好改革與穩(wěn)定的關系，金融業(yè)的穩(wěn)定至關重要，經濟構造的產業(yè)升級和優(yōu)化調整，大力發(fā)展第三產業(yè)，以金融在當代經濟中核心地位，必將成為本輪經濟發(fā)展的重要組成部分。市場供需關系方面，隨著人民購買能力的提高，對金融服務的需求品種的要求也越多，更多的個人業(yè)務如個人理財、個人零售將更受市場歡迎。商業(yè)銀行能夠發(fā)揮其先天的網點分布和支付結算優(yōu)勢，開發(fā)各種中間業(yè)務，迅速占領市場。3.社會文化環(huán)境銀行是一種社會組織機構，商業(yè)銀行的企業(yè)文化必然會遭到社會的整體文化影響。怎樣建立健康的銀行企業(yè)文化，進而對銀行的組織構架的優(yōu)化和組織運營產生積極影響，也是重要的無形資產。當下，社會信譽秩序不夠完善，這已成為我們國家經濟發(fā)展瓶頸之一，企業(yè)或個人失信的嚴重問題，需要商業(yè)銀行在經營活動中慎重對待每一筆信貸業(yè)務。4.技術環(huán)境隨著科學技術進步，十分是計算機及電子網絡技術銀行得到廣泛的應用，商業(yè)銀行在創(chuàng)新手段、服務等各方面都發(fā)生了宏大的變化。出現了電子金融等新的產品形式，能夠以更低的成本為客戶提供更優(yōu)質的服務，既增加了銀行的利潤，又更方便了客戶，提高了客戶滿意度。(二)商業(yè)銀行現存的主要金融服務項目第一類:商業(yè)銀行綜合理財服務。主要包括:保證收益理財計劃、保本浮動收益計劃和非保本浮動收益計劃。第二類:信貸服務業(yè)務。商業(yè)銀行在做信貸業(yè)務時，主要是需要做好風險的控制，進行風險評估和風險分攤。第三類:是信貸資產證券化產品。主要是對信貸資產證券化確定分級，對可能產生的不良貸款率確定C級債券的比重。(三)商業(yè)銀行金融服務所獲得的成績與十年前比，如今商業(yè)銀行的服務已經有了翻天覆地的變化，服務意識得到加強，服務能力得到提高，各種服務行為、服務流程、服務設施等到得到了極大地提高。銀行業(yè)對自個的整體形象給予了專業(yè)的包裝和設計，以爭取顧客對商業(yè)銀行的服務良好的滿意度。首先，服務渠道多元化，服務邊界進一步拓寬，如各家銀行紛紛開通網上銀行、手機銀行、自助設備業(yè)務等;第二，服務規(guī)范和服務技能水平進一步提高，服務已成為一種競爭的手段，成為銀行的自律要求。第三，知足社會多樣化需求的新產品和機制，如建立信貸審批綠色通道、信貸工廠、速貸通、成長之路等金融產品;第四，客戶投訴處理機制不斷完善;同時，隨著人們對銀行的服務期望值不斷提高，銀行服務仍有很多的改良之處。比方銀行綜合服務能力較弱、銀行服務供應的質量較低、服務監(jiān)督體系不夠完善等，這都要求商業(yè)銀行更新觀念，推陳出新，不斷開發(fā)出新的服務品種，提高服務水平。三、商業(yè)銀行金融服務創(chuàng)新的動因(一)內在動因追求利潤是商業(yè)銀行產生創(chuàng)新的內在驅動力，在利潤驅動下，商業(yè)銀行創(chuàng)新為知足市場，必將千方百計進行創(chuàng)新。而隨著金融市場改革力度的神話，民營銀行和外國大銀行的參加，要想在劇烈的市場競爭中勝出，也要求各商業(yè)銀行通過金融創(chuàng)新提供多種多樣的金融產品和服務。(二)外在驅動首先是隨著社會經濟的發(fā)展和商業(yè)銀行業(yè)務的發(fā)展，客戶對商業(yè)銀行服務的要求更多樣化了，消費者需要快速、優(yōu)質、豐富的金融服務，包括傳統(tǒng)銀行服務、證券投資、商業(yè)保險、理財等服務。同時，中國銀行業(yè)的競爭的加劇將是大勢所趨，商業(yè)銀行要想在劇烈的競爭中生存和發(fā)展，也必須進行金融創(chuàng)新，通過產品創(chuàng)新來，提高競爭力，加強經營活力，獲得新的市場。四、商業(yè)銀行金融服務創(chuàng)新經過中存在的問題(一)人的問題人才是在金融服務創(chuàng)新經過中，人是主體，人才是關鍵，只要提高金融從業(yè)人員的素質，強化創(chuàng)新的能力，才能開發(fā)出具有競爭力的符合市場需要的金融產品。可是由于商業(yè)以前的壟斷地位，服務意識不高，人才的培養(yǎng)起步晚，人才短缺，這是金融服務創(chuàng)新中不可回避的問題。(二)技術的問題隨著電子計算機技術十分是信息通信技術在金融領域的應用，極大地推動了金融工具及融資手段的創(chuàng)新。能夠講，科技已經在當下的金融創(chuàng)新中占有重要地位，每一項金融創(chuàng)新背后都需要科技創(chuàng)新的支持。但當前商業(yè)銀行十分是支行何中心銀行的科技信息開發(fā)能力有限。(三)制度環(huán)境的問題在金融市場化的條件下，金融服務創(chuàng)新也要求得到市場化的鼓勵。但計劃體制和計劃經濟意識仍在在商業(yè)銀行內部大量存在，創(chuàng)新缺乏動力，主要是以自上而下的指令式推動為主。(四)經濟效益的問題金融創(chuàng)新的的經過，同樣也存在一個成本與收益的比照關系問題，這種關于成本效益的分析，同樣構成金融創(chuàng)新項目決策分析中的決定性影響因素，在金融創(chuàng)新項目的評價、決策、施行及考核全經過中的始終起著重要作用。五、商業(yè)銀行金融服務創(chuàng)新中的對策研究(一)商業(yè)銀行金融服務創(chuàng)新的原則金融產品創(chuàng)新的指導思想有:第一，服務經濟、服務客戶的原則。金融機構在產品設計時，應當從客戶需求出發(fā)，了解、開掘、知足客戶需求，這樣才能在市場上完成其服務功能，把需方和供方相協(xié)調，服務經濟，這是首要原則;第二，堅持衍生產品可透視原則。假如看不見衍生產品是基于哪種基礎產品，那么就無法看見風險的真正承當者是誰;第三，堅持讓客戶可認知原則。銀行在讓客戶對理財產品可認知方面做得太差，理財產品上一旦出現風險，銀行須悄悄替換資產，給以客戶補償，才能不至于造成不良的社會影響。(二)加快商業(yè)銀行金融服務創(chuàng)新的措施1.知足客戶的需求客戶的需求是服務創(chuàng)新的核心。商業(yè)銀行的產品開發(fā)人員必須廣泛收集各種資料，認真地研究客戶，了解客戶需求，繼而把握需求的變化和動態(tài)，從中發(fā)現新的市場時機，結合國家政策，拓寬思路，不斷的開發(fā)出知足客戶需要的新的金融工具。2.創(chuàng)新經營理念在當代國際競爭的環(huán)境中，要想跟上時代發(fā)展的步伐，企業(yè)必需要轉變思想，堅持以客戶為中心，以市場為導向，以質量為保障，以效益為目的的經營理念，并在金融服務創(chuàng)新中加以運用，才能加快業(yè)務創(chuàng)新，在劇烈的市場競爭中獲得優(yōu)勢。3.運用新技術成果我們能夠看到，很多新的金融服務產品，都是運用新技術的產生的成果，通過新技術激發(fā)客戶的潛在需求，進而開發(fā)出知足需求新的金融服務方式。因而，金融產品開發(fā)必須運用和結合新技術，才能從他客戶提供愈加質優(yōu)、方便、經濟的金融服務。4.創(chuàng)新營銷服務營銷服務是銀行獲得信譽，博得客戶的重要手段。銀行須進行科學的客戶細分，把握好市場定位，培養(yǎng)優(yōu)質客戶群體，加強對客戶關系管理，實行分層次服務差異不同服務。這需要銀行對收集完善客戶信息，建立CＲM系統(tǒng)，圍繞客戶需求開發(fā)和設計金融產品，根據市場特點制定營銷策略。以下為參考文獻:［1］王麗芳.我們國家商業(yè)銀行金融業(yè)務創(chuàng)新研究［D］.江西財經大學，2003.［2］劉春龍.商業(yè)銀行經營管理形式存在的問題及對策［J］.當代商業(yè)，2008(03).［3］林明.商業(yè)銀行服務創(chuàng)新策略研究［J］.金陵科技學院學報(社會科學版)，2020(01).［4］鄧志軍.我們國家商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的策略研究［D］.暨南大學，2007.［5］文永明.信息技術創(chuàng)新對國有商業(yè)銀行的影響研究［J］.湖南農業(yè)大學學報(社會科學版)，2005(01)［6］陸晴晴.怎樣提高商業(yè)銀行金融服務創(chuàng)新的討論.經營管理者，2020年02期.［7］崔曉娜，張春雨