2023年對金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)研報告

對金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)研報告一、**縣經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展的現(xiàn)狀

**縣

地處**山區(qū)，是國家扶貧開發(fā)重點縣。總?cè)丝?5.8萬人，其中農(nóng)業(yè)人口30萬人，轄18個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，151個行政村。境內(nèi)的國家重點風(fēng)景名勝區(qū)三百山是香港同胞飲用水東江的發(fā)源地。**是全國第一個無公害臍橙生產(chǎn)示范基地縣、全國優(yōu)質(zhì)園藝產(chǎn)品（臍橙）出口示范區(qū)。近年來，**縣堅持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，按照“產(chǎn)業(yè)富民、工業(yè)XX縣區(qū)、生態(tài)立縣”的發(fā)展思路，全縣經(jīng)濟(jì)社會各項事業(yè)邁上了新臺階。2008年全縣實現(xiàn)生產(chǎn)總值23.7億元，增長12.8%。全縣初步形成了以果、瓜、菌、豬為主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)，以礦產(chǎn)品加工、農(nóng)產(chǎn)品加工、中藥制藥、電子玩具加工為主導(dǎo)的工業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)，以三百山為龍頭的旅游服務(wù)產(chǎn)業(yè)。

**經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，離不開金融服務(wù)業(yè)的強(qiáng)力支撐。從近三年來看，**縣金融部門為縣域經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速穩(wěn)步增長發(fā)揮了重要作用。數(shù)據(jù)顯示，2005-2008年全縣累計投放信貸資金26.2億元。與2005-2008年同期gdp相比，全縣金融信貸投放增長比gdp增幅高出2.2個百分點，金融對地方經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)度不斷加大。僅果業(yè)一項，全縣金融機(jī)構(gòu)共累計發(fā)放產(chǎn)業(yè)貸款就達(dá)5億元以上，推動了果業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大。近年來，縣里確立的重點項目建設(shè)中，金融機(jī)構(gòu)放貸支持了一半以上。隨著對地方經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)度的不斷加大，金融機(jī)構(gòu)自身盈利水平也穩(wěn)步提高。2005年全縣金融機(jī)構(gòu)還虧損303萬元，2007年起實現(xiàn)經(jīng)營水平大逆轉(zhuǎn)，經(jīng)營收益達(dá)千萬元。

二、當(dāng)前縣域金融服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)方面存在的主要問題

（一）信貸投放規(guī)模小，增速慢。三年來，全縣金融機(jī)構(gòu)累計發(fā)放各類貸款26.2億元，其中2005年為5.2億元、2006年為6.2億元、2007年為7.1億元、2008年為7.7億元，占同期gdp的比重分別為36.4%、37.6%、36.9%和32.5%，在較低的比重水平上徘徊不前。從增長速度來看，2005年與前一年基本持平，2006-2008年分別增長19.2%、14.5%和8.5%，年均增長速度為14.1%。增幅不大、不穩(wěn)、不快，甚至有所放緩，與縣域經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展的需要極不相符。

（二）信貸結(jié)構(gòu)不平衡，信貸投向不合理。存款中企業(yè)存款比例太小，貸款中主要是農(nóng)業(yè)放貸，工業(yè)貸款比例偏低，存貸發(fā)展的空間都受到限制。近2005-2007年全縣金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款累計投放6.27億元，但工業(yè)貸款累計投放只有9828萬元，商業(yè)貸款累計只有7579萬元，放貸結(jié)構(gòu)差異明顯，遠(yuǎn)不能適應(yīng)我縣加快實施“工業(yè)XX縣區(qū)”的戰(zhàn)略的要求。

（三）銀行“貸款難”與企業(yè)“難貸款”的矛盾依然突出。一方面金融機(jī)構(gòu)的資金難以在縣域內(nèi)產(chǎn)生良好效益，另一方面縣域內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展又急需金融的大力支持。隨著我縣招商興工步伐的加快，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整，信貸資金需求不斷擴(kuò)大，金融已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適XX縣區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

三、**縣金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不力的原因

（一）金融政策體制的調(diào)整，縮緊了金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的張力。一是銀行機(jī)構(gòu)收縮。前幾年，由于市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和國有商業(yè)銀行整合資源、規(guī)避風(fēng)險的需要，縣內(nèi)的建行、中行全面退出**金融市場；工行降格為分理處（2006年才升級為支行）；農(nóng)發(fā)行只保留客戶組（負(fù)責(zé)貸前調(diào)查），其他業(yè)務(wù)劃歸農(nóng)發(fā)行XX縣區(qū)支行統(tǒng)一管理。目前，全縣只有35個網(wǎng)點，其中農(nóng)行3個網(wǎng)點，農(nóng)信社21個網(wǎng)點，郵政儲蓄10個網(wǎng)點，工行1個網(wǎng)點。有3個偏僻鄉(xiāng)還沒有一家金融營業(yè)網(wǎng)點。郵政儲蓄銀行雖已在今年初開始運行，但受其業(yè)務(wù)品種（采取存單質(zhì)壓的方式以及貸款額度小、時限短的特點）、人員素質(zhì)和內(nèi)控管理等因素制約，在短期內(nèi)支持縣域經(jīng)濟(jì)的力度依然不大。二是貸款權(quán)限上收。國有商業(yè)銀行實行嚴(yán)格的授權(quán)授信管理制度，越到基層，信貸權(quán)限越小。盡管基層金融機(jī)構(gòu)享有的企業(yè)信息最為真實、最為全面，卻因為缺乏應(yīng)有的信貸決策權(quán)，無法及時滿足企業(yè)有效的信貸需求，基層商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)有職無權(quán)，只有貸款推薦權(quán)，而無貸款審批權(quán)，支持縣城經(jīng)濟(jì)企業(yè)的貸款力度減弱。如縣農(nóng)行只對2a以上企業(yè)才可新增發(fā)放貸款，且企業(yè)評級由省分行按一年一次組織，貸款授信則由市分行進(jìn)行，縣支行只有諸如存單質(zhì)押貸款等低風(fēng)險貸款的自主發(fā)放權(quán)。三是貸款門檻提高。各商業(yè)銀行貸款向大企業(yè)、大項目傾斜，資信評級制度基本是按照大城市與大企業(yè)的有關(guān)指標(biāo)制定的，與我縣中小企業(yè)處于發(fā)展起步階段的實際相差甚遠(yuǎn)，同時為了嚴(yán)格防范信貸風(fēng)險，銀行在信貸資金投放

第二篇：關(guān)于金融對支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)研報告關(guān)于金融對支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)

研報告

關(guān)于金融對支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)研報告

為了促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，增加信貸有效投入，本文以縣金融對支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展為例，談一點膚淺的看法。

一、縣域經(jīng)濟(jì)6月25日發(fā)展與金融現(xiàn)狀

縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況

近年來，隨著改革力度的加大以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整和優(yōu)化，我縣縣域經(jīng)濟(jì)取得了較快的發(fā)展，全縣經(jīng)濟(jì)總量不斷增長、市場日趨活躍、城鄉(xiāng)居民收入水平不斷提高，第二產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的比重逐步加大，全縣國內(nèi)生產(chǎn)總值保

持快速增長勢頭。，完XX縣區(qū)內(nèi)生產(chǎn)總值億元，同比增長16%，其中第一產(chǎn)業(yè)增加值億元，同比增長%；第二產(chǎn)業(yè)增加值億元，同比增長%；第三產(chǎn)業(yè)增加值億元，同比增長%。完成農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值億元，同比增長%。完成工業(yè)總產(chǎn)值億元，同比增長18%；完成全社會固定資產(chǎn)投資億元，同比增長%；全社會消費品零售總額億元，同比增長%。完成財政總收入億元，同比增長%；地方財政收入億元，同比增長%。城鎮(zhèn)居民可支配收入8046元，同比增長%。農(nóng)民人均純收入達(dá)到1926元。

一季度完XX縣區(qū)內(nèi)生產(chǎn)總值38241萬元，同比增長%；1—4月完成工業(yè)增加值1962萬元，同比下降%；完成全社會固定資產(chǎn)投資43620萬元，同比增長%；全社會消費品零售總額18868萬元，同比增長%。完成地方財政收入3119萬元，同比增長%。

縣域金融機(jī)構(gòu)設(shè)置情況

我縣共有銀行機(jī)構(gòu)51個，其中農(nóng)村

信用社機(jī)構(gòu)33個，郵政儲蓄機(jī)構(gòu)10個，商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)7個，政策性銀行1家。

融資現(xiàn)狀

由于沒有融資擔(dān)保體系，我縣的企業(yè)發(fā)展資金主要靠企業(yè)自籌為主、部門協(xié)調(diào)為輔、財政資金直接補(bǔ)貼的方式，這些資金對于企業(yè)的流動資金缺口來講，只能是杯水車薪。

金融對縣域經(jīng)濟(jì)的支持情況

截止5月底，我縣轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項貸款余額187106萬元，比年初增加26731萬元，增長%；比去年同期11939多增14792萬元。其中：農(nóng)村信用社各項貸款余額60693萬元，占貸款總額的%，比年初增加5214萬元，增長%；農(nóng)業(yè)貸款余額38009萬元，占信用社貸款總額的%，比年初增加3394萬元，增長%，比去年同期3031萬元多增363萬元。

不可否認(rèn)，在經(jīng)濟(jì)成分、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)多元化情況下，金融業(yè)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持是全方位、多渠道的。在我縣縣域融

資市場不很發(fā)達(dá)的現(xiàn)實條件下，銀行信貸作為縣域經(jīng)濟(jì)融資的主渠道，貸款投放仍是衡量金融支持力度的一個重要指標(biāo)。近年來，農(nóng)村信用社貸款余額連年增長，其對縣域經(jīng)濟(jì)的支持力度不斷加大。然而，與農(nóng)村信用社相反的是，國有商業(yè)銀行無論是貸款余額還是營業(yè)網(wǎng)點數(shù)都呈遞減趨勢，并且其貸款額的減少超過了農(nóng)村信用社貸款的增加，使得金融機(jī)構(gòu)對縣域經(jīng)濟(jì)的信貸總體上呈下滑趨勢。

二、金融在支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中存在的問題

金融體系職能弱化，不能適XX縣區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。我縣的金融體系主要包括農(nóng)業(yè)政策性銀行、國有商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社以及郵政儲蓄、保險機(jī)構(gòu)等，商業(yè)性證券、擔(dān)保、信托投資和租賃等金融機(jī)構(gòu)和服務(wù)相對來說不夠完善，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。并且，現(xiàn)行的縣域金融機(jī)構(gòu)職能也正在逐步退化，在制度方面存在缺陷，主要表現(xiàn)在

信貸資源配置變異，貸款投放機(jī)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、信貸品種、投放方式等極不平衡。

從機(jī)構(gòu)看。首先，作為縣域唯一的政策性銀行——農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)范圍狹窄、功能單一。農(nóng)發(fā)行原本就只發(fā)放糧、棉、油收購專向貸款，對提升農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增加農(nóng)民收入的其他方面資金支持力度微乎其微。再加上，隨著其政策性金融服務(wù)由封閉管理向市場化運作轉(zhuǎn)變及糧食購銷進(jìn)入市場的改革，購銷企業(yè)失去了糧食收購流通環(huán)節(jié)的風(fēng)險金補(bǔ)貼資金來源，這就加大了農(nóng)發(fā)行存量貸款風(fēng)險防范和增量貸款投放的難度。其次，國有商業(yè)銀行在縣域的金融服務(wù)功能在逐步萎縮，信貸功能逐步退化。據(jù)統(tǒng)計，近幾年來我縣三家國有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)大幅精減，特別是農(nóng)業(yè)銀行90%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所已全部撤消，建行、工行分別僅在縣城保留了一個營業(yè)點，郵政儲蓄機(jī)構(gòu)除能吸收存款外，又不具有發(fā)放貸款等其他金融職能，業(yè)務(wù)上處

于“跛足”狀態(tài)。而作為支持“三農(nóng)”主力軍的農(nóng)村信用社，由于其起步較晚，又正處于市場轉(zhuǎn)型階段，存在“多病身子扛重活”現(xiàn)象，信貸支農(nóng)壓力巨大。

從結(jié)構(gòu)看。各金融機(jī)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)雷同，致使許多領(lǐng)域存在信貸真空現(xiàn)象。近年來，我縣工商企業(yè)貸款增長緩慢，農(nóng)業(yè)貸款增長較快。各金融機(jī)構(gòu)的貸款投放大都集中于房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、交通、電力、養(yǎng)植業(yè)、運輸業(yè)、教育、衛(wèi)生等少數(shù)幾個領(lǐng)域，且信貸資金壘大戶趨勢明顯。而對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展起主導(dǎo)作用的中小企業(yè)，包括近年來引進(jìn)的一批具有良好發(fā)展前景、對實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)具有重要意義的項目，信貸支持率也不是很好。

從信貸品種看?？h域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵是要解決農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、中小企業(yè)技術(shù)改造及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等問題。要解決這些問題，就需要有大量的長期資金支持。但金融機(jī)構(gòu)在對縣域經(jīng)濟(jì)的信貸結(jié)構(gòu)中，逐漸減少了對長期信貸資金的投

放，而把新增貸款主要集中于短期貸款。

從貸款投放方式看。主要以抵押、擔(dān)保和存單質(zhì)押貸款為主，信用貸款少，致使部分企業(yè)存在貸款難的問題。再加上信貸服務(wù)品種的單一，與地方微觀經(jīng)濟(jì)個體發(fā)展廣泛性不相適應(yīng)，從而限制了信貸的有效增長。

縣域經(jīng)濟(jì)存在諸多的“滯后性”使得金融支持的動力不足，企業(yè)自身融資能力有待提高。近幾年，我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展雖取得了顯著成效，但是與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)相比還有較大差距。首先，在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)方面，縣域經(jīng)濟(jì)工業(yè)化程度較低，且結(jié)構(gòu)雷同，小而全、低水平的問題突出。在農(nóng)業(yè)上，大部分仍以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)為主，產(chǎn)業(yè)化水平偏低，農(nóng)業(yè)規(guī)模效益較差。其次，企業(yè)普遍規(guī)模小，經(jīng)營管理水平低，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單

一、技術(shù)含量和附加值較低等問題突出，自身積累能力較弱，經(jīng)營效益相對較差，并且容易受到國家宏觀調(diào)控和市場需求變化的沖擊。第三，企業(yè)普遍缺少有效的第二還款來源保

證，且企業(yè)財務(wù)制度不健全，信用環(huán)境欠佳，達(dá)不到金融機(jī)構(gòu)的貸款條件。

國有商業(yè)銀行信貸機(jī)制梗滯，企業(yè)融資需求與商業(yè)銀行的信貸運作機(jī)制有一定差距。一是銀行的政策性投資取向主要是針對扶持國有經(jīng)濟(jì)。二是國有商業(yè)銀行信貸審批權(quán)限上收，除了可以發(fā)放部分小額貸款外，基層行基本上喪失信貸自主權(quán)。三是金融信貸準(zhǔn)入門檻過高，大部分企業(yè)難以達(dá)到銀行的次認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，且貸款審批環(huán)節(jié)多，時間長，手續(xù)繁鎖。四是國有商行信貸考核約束與激勵機(jī)制失衡。基層金融機(jī)構(gòu)對信貸人員實行嚴(yán)格的貸款終身考核制，而對信貸有突出貢獻(xiàn)的人員卻缺乏激勵機(jī)制，這種信貸管理機(jī)制的失衡，最終導(dǎo)致基層行社主要領(lǐng)導(dǎo)人及信貸營銷人員出現(xiàn)“懼貸”心理。五是國有商業(yè)銀行推行“抓大放小，支持科技含量高、效益高的現(xiàn)代企業(yè)”經(jīng)營理念。信貸授信的標(biāo)準(zhǔn)和條件一般按照支持大項目、大企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)制訂，故而，在貸款操作過程中，造成

商業(yè)銀行熱衷支持大項目、大企業(yè)，縣級支行對許多項目或企業(yè)因規(guī)模不夠而不予上報，或上報后無法通過審批，限制了對縣域中小企業(yè)和“三農(nóng)”的信貸支持。

作為目前ｘｘ融資市場上重要的資金供給者，農(nóng)村信用社在支農(nóng)中產(chǎn)生的矛盾無法回避。一是貸款利率浮動幅度高與農(nóng)民減負(fù)增收的矛盾。目前農(nóng)村信用社貸款利率最大上浮系數(shù)為基準(zhǔn)貸款利率的倍，增加了農(nóng)民的利息負(fù)擔(dān)，有悖于中央減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)、增加農(nóng)民收入的精神。二是金融服務(wù)需求多樣化與金融手段單一的矛盾。信用社在農(nóng)村缺乏競爭，在金融創(chuàng)新上動力不足，再加上干部職工素質(zhì)不高等原因，金融服務(wù)水平提高緩慢，不能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。三是農(nóng)戶貸款戶數(shù)眾多與農(nóng)貸管理人力不足的矛盾。四是農(nóng)業(yè)高風(fēng)險、低收益與農(nóng)信社經(jīng)營目標(biāo)的矛盾。農(nóng)村信用社經(jīng)營目標(biāo)是在安全性的前提下實現(xiàn)利潤最大化，當(dāng)然希望把資金投向效率

高、風(fēng)險小的行業(yè)和地區(qū)，這與農(nóng)業(yè)效率低、風(fēng)險大形成強(qiáng)烈反差，加之嚴(yán)格的貸款責(zé)任追究機(jī)制，信貸人員“懼貸”心理較為突出。

資金供給方與資金需求方信息不對稱。目前，縣域經(jīng)濟(jì)與金融之間還沒有建立起反映靈敏、直接對接的信息平臺。從經(jīng)濟(jì)主管部門來看，主動為企業(yè)服務(wù)的意識不強(qiáng)，對幫助企業(yè)解決實際困難的辦法不多、思路不寬，對如何讓企業(yè)得到金融資本的充分支持研究不夠。從金融機(jī)構(gòu)來看，也還不同程度地殘留著計劃經(jīng)濟(jì)時代客戶找銀行、銀行等客戶的觀念，雖然有不少金融機(jī)構(gòu)確立了信貸市場營銷觀念，但由于沒有建立與客戶直接的面對面的信貸營銷機(jī)制，使部分優(yōu)良客戶不能得到銀行信貸的及時支持。故而造成資金供給方的信貸政策、信貸產(chǎn)品、信貸條件、信貸要求、信貸程序等等信息，資金需求方不是很清楚；客戶的投資情況、生產(chǎn)情況、效益情況、市場情況、資金需求等等信

息，金融機(jī)構(gòu)也不是都掌握。由此就出現(xiàn)了好企業(yè)、好項目銀行不一定發(fā)現(xiàn)；差企業(yè)、差項目，銀行又不能支持的現(xiàn)象。

三、制約金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原因

貨幣政策傳導(dǎo)不暢制約了信貸投放。主要表現(xiàn)。一是貨幣政策多元化程度不夠。長期以來，人民銀行針對縣域企業(yè)大都屬于中小企業(yè)的實際，大力倡導(dǎo)在支持大企業(yè)、大項目發(fā)展的同時，加強(qiáng)對中小企業(yè)的支持。但國有商業(yè)銀行信貸策略則實行的是“三大”戰(zhàn)略，這種“抓大”信貸策略既與央行貨幣政策多元化導(dǎo)向相悖，又與貸款客戶脫節(jié)，也不切合ｘｘ實際，顯然不符合ｘｘ經(jīng)濟(jì)發(fā)展之需。二是“支農(nóng)”貨幣政策傳導(dǎo)不暢。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對“三農(nóng)”投入一直是央行貨幣政策的要求，但在實際傳導(dǎo)過程中，國有商業(yè)銀行基本退出了農(nóng)村信貸市場，而農(nóng)村信用社也因小額農(nóng)貸額度小、期限短而難以滿足當(dāng)前農(nóng)業(yè)

產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村高新技術(shù)發(fā)展，在一定程度上制約了信貸的投放。三是“為民”貨幣政策在ｘｘ執(zhí)行困難。如助學(xué)貸款123下一頁

第三篇：金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展調(diào)研報告xxxx區(qū)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展調(diào)研報告

今年以來，經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷加大，xxxx區(qū)深入貫徹落實國家和自治區(qū)宏觀調(diào)控政策，以打好“六大攻堅戰(zhàn)”為目標(biāo)，積極應(yīng)對新常態(tài)下新的經(jīng)濟(jì)和金融形勢，著力推進(jìn)金融體系建設(shè)，全區(qū)金融繼續(xù)保持了平穩(wěn)運行，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項存款有所提升，保險業(yè)市場競爭明顯，服務(wù)范圍逐步拓展，地方信用體系建設(shè)和擔(dān)保服務(wù)體系建設(shè)工作持續(xù)深入開展，金融結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，服務(wù)水平進(jìn)一步提升，促進(jìn)了xxxx區(qū)經(jīng)濟(jì)社會平穩(wěn)持續(xù)發(fā)展。

一、基本情況

xxxx區(qū)現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)4家，分別為農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、xx銀行。新引進(jìn)xxxx村鎮(zhèn)銀行1家，預(yù)計12月底開業(yè)。保險公司5家，分別為平安人壽保險公司、平安財險公司、中國人壽保險公司、中國人民保險公司、安邦財產(chǎn)保險公司。小額貸款公司12家，基本不開展業(yè)務(wù)。

農(nóng)村信用社現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點x個，職工x人。各項存款余額x萬元，較年初增加x萬元；各項貸款余額x萬元，較年初增加x萬元；今年以來，累計發(fā)放各項貸款x筆、x萬元。其中涉農(nóng)貸款x戶、x萬元，涉農(nóng)貸款增速高于各項貸款平均增速，完成了“一個不低于”的監(jiān)管目標(biāo)；小微企業(yè)貸款x戶、余額x萬元，小微客戶貸款增速高于同期全社各項貸款平均增速，小微客戶貸款戶數(shù)高于上年同期戶數(shù)，小微客戶貸款獲得率高于上年同期水平。在金融服務(wù)方面，做到了全覆蓋，無死角、盲區(qū)。轄區(qū)xx個行政村xx個自然村均有客戶經(jīng)理包片負(fù)責(zé)，并且村村有貸款、有便民服務(wù)終端，目前信用社共服務(wù)存量貸戶xx戶，貸款覆蓋面達(dá)到40%。共有不良貸款xx筆、余額xx萬元。其中2009年12月之前的不良貸款xx筆、余額xx萬元；2015年新增不良貸款xx筆、余額xx萬元。

農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點x個，離行式自助服務(wù)區(qū)1處。各項存款xx萬元，較年初增加xx萬元，增長10.4%，其中：機(jī)關(guān)單位存款xx萬元，較年初增加xx萬元，增長x%；今年累計發(fā)放各項貸款x萬元，同比增加x萬元，增幅x%；各項貸款余額x萬元，較年初增加x萬元，增幅x%，各項貸款增速高于各項存款增速x個百分點，其中涉農(nóng)貸款x萬元，較年初凈增x萬元，增幅x%，高于各項貸款增速x個百分點。自助存取款機(jī)臺數(shù)達(dá)x臺，在離縣城較遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、人員居住密集且金融服務(wù)需求大的xxx等行政村選擇金融服務(wù)小超市，布放轉(zhuǎn)賬電話x部、pos機(jī)x部，建設(shè)惠農(nóng)通取現(xiàn)服務(wù)點x個。不良貸款x筆x萬元，信用卡不良透支x筆x萬元。

郵政儲蓄銀行現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點x個，XX縣區(qū)郵政局代辦營業(yè)點x個。存款余額x萬元。營業(yè)網(wǎng)點個人儲蓄存款余額x萬元，公司業(yè)務(wù)存款余額x萬元，代辦點存款余額x萬元；信貸業(yè)務(wù)本年放款x筆，放款金額x萬元，貸款結(jié)余x萬元，其中涉農(nóng)的小額貸款本年放款x筆，金額x萬元。不良貸款共計x筆，金額x萬元。

xx銀行現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點x個，各項存款余額x萬元，較上年同期增長x萬元；各項貸款余額x萬元，較上年同期新增投放x萬元，存貸比x%;不良貸款余額x萬元，完成經(jīng)濟(jì)利潤x萬元，向當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門繳納各類稅金x萬元。現(xiàn)有逾期貸款三筆，金額x萬元。

截止2015年11月末，xxxx區(qū)金融機(jī)構(gòu)各項存款余額x億元，同比增長x%，存款市場份額分別為農(nóng)信社x%、農(nóng)業(yè)銀行x%、郵政儲蓄x%、xx銀行x%；金融機(jī)構(gòu)各項貸款余額x億元，同比增長x%，金融機(jī)構(gòu)存貸比為x%。其中：農(nóng)業(yè)銀行存貸比為x%，農(nóng)村信用社存貸比為x%，郵儲銀行存貸比為x%，xx銀行存貸比為x%。不良貸款x筆，不良貸款金額x萬元。

二、存在的問題

我區(qū)各金融機(jī)構(gòu)在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面作出了積極努力，取得了較好成效，但我區(qū)金融機(jī)構(gòu)信貸投入不足、投向結(jié)構(gòu)不優(yōu)、存貸比低、企業(yè)融資難的矛盾依然突出。存在的問題和不足主要有：

（一）政府引導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)機(jī)制不健全。一是政府對金融機(jī)構(gòu)的評估、考核和激勵機(jī)制不夠完善，區(qū)政府雖然出臺了《金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考核獎勵辦法》，但是尚未提交政府常務(wù)會研究，無法完全按照辦法規(guī)定兌現(xiàn)獎勵政策。二是缺乏有效的政銀企對接協(xié)調(diào)機(jī)制。尚未建立起政府及相關(guān)部門、銀行和企業(yè)之間長期、科學(xué)、誠信的信息傳遞渠道。雖然每年都召開銀企對接會，但后期的跟進(jìn)服務(wù)不到位，一些好的優(yōu)勢項目或有良好發(fā)展前景的中小企業(yè)，由于不了解金融機(jī)構(gòu)的信貸政策、貸款品種和貸款條件，加上金融機(jī)構(gòu)不能獲得企業(yè)的準(zhǔn)確信息，貸款支持時效性不強(qiáng)，導(dǎo)致無法及時取得金融機(jī)構(gòu)的有效信貸支持。三是財政資金杠桿撬動作用還需進(jìn)一步增強(qiáng)。一方面是財政在擔(dān)保

-34

（五）擔(dān)保、小額貸款公司發(fā)展滯后。目前我區(qū)無正規(guī)擔(dān)保公司。小額貸款公司有12家，但真正良好運行能為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)的幾乎沒有。

三、對策和建議

為提高銀行的存貸比，激勵銀行支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性，打造良好的金融生態(tài)環(huán)境，提出以下幾點建議：

（一）完善對金融工作的引導(dǎo)、激勵和協(xié)調(diào)機(jī)制。一是真正發(fā)揮金融工作辦公室作用。雖然我區(qū)設(shè)立了金融辦，但金融辦工作人員嚴(yán)重短缺。要明確金融辦對全區(qū)金融工作的服務(wù)、協(xié)調(diào)職能，配備或聘請專業(yè)人員，研究分析國家金融政策、全區(qū)金融運行情況，及時提出改善金融發(fā)展環(huán)境、促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的建議，為區(qū)委、政府決策提供參考。二是健全金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的考核評估機(jī)制。進(jìn)一步修訂完善我區(qū)《金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考評獎勵辦法》，由金融辦牽頭對金融部門支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況進(jìn)行考核評估，并將考核評估結(jié)果予以通報；通過有效措施引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對重點項目、中小企業(yè)尤其是仍有發(fā)展?jié)摿颓熬暗奈＠髽I(yè)增加貸款投放，并將其作為對金融部門考核評估的重要內(nèi)容；主要獎項擬設(shè)臵金融服務(wù)創(chuàng)新獎和金融支持貢獻(xiàn)獎兩項，落實獎勵基金，對支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展有突出貢獻(xiàn)的銀行及行長進(jìn)行重獎；對支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)少、效率低、反映較差的銀行給予通報批評，并將考核結(jié)果報送其上級主管部門，并對行政事業(yè)單位在該行帳戶進(jìn)行清理；也可組織人大代表、政協(xié)委員、企業(yè)代表、群眾代表等對金融單位服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況進(jìn)行專項測評，測評不滿意的限期整改，鼓勵和調(diào)動各金融機(jī)構(gòu)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的積極性和主動性。三是建立財政性存款與銀行信貸投放數(shù)量及結(jié)構(gòu)、存貸比掛鉤機(jī)制。發(fā)揮財政性資金存放的“風(fēng)向標(biāo)”作用，建立財政資金存放與金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)度掛鉤機(jī)制，對專項資金、社保資金、住房公積金、非稅收入等各類資金，在相關(guān)法律法規(guī)沒有明令限制的前提下，依據(jù)各金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)的存量貸款、新增貸款額和貸款定價水平等貢獻(xiàn)情況，合理安排開戶和存放比例，確保各金融機(jī)構(gòu)對小型、微型企業(yè)和“三農(nóng)”貸款的增量和占比每年都有明顯的上升，激發(fā)撬動更多的金融資源投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和三農(nóng)。四是建立暢通的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制。政府要加強(qiáng)與駐紅銀行上級行的溝通聯(lián)系，爭取更多的傾斜政策，擴(kuò)大對我區(qū)的信貸規(guī)模。建立由金融監(jiān)管部門、各金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門參與的聯(lián)席會議制度，定期研究解決金融支持小型、微型企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展中的重大問題。建立每月信息傳報制度，一方面將金融機(jī)構(gòu)、保險公司開展的工作亮點、創(chuàng)新舉措、工作成效等相關(guān)信息經(jīng)篩選后形成金融信息專報，報區(qū)委、政府領(lǐng)導(dǎo)傳閱。另一方面總結(jié)提煉國家、省、xx及xxxx區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融政策、文件、動向主要內(nèi)容，向各金融機(jī)構(gòu)、保險公司予以通報；五是協(xié)調(diào)各方面資源，采取“走出去、請進(jìn)來”的方式，加強(qiáng)xxxx區(qū)金融機(jī)構(gòu)、保險公司高管人員、管理干部的培訓(xùn)，尤其是高管人員要推薦到經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、全國前列的高等學(xué)府參加培訓(xùn)，解放思想，開拓眼界。

（二）加強(qiáng)社會誠信體系建設(shè)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。一是政府要出臺關(guān)于加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的實施方案。加大征信體系建設(shè)力度，整合法院、工商、稅務(wù)、質(zhì)監(jiān)、公安、環(huán)保等部門信

-78稅收減免等方面給予支持。加快建立村級綜合金融服務(wù)站，方便農(nóng)戶利用電腦、電話、手機(jī)、pos機(jī)、atm機(jī)等終端自主辦理金融服務(wù)，有效滿足農(nóng)民支農(nóng)補(bǔ)貼發(fā)放、小額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、查詢等金融需求。積極推動互聯(lián)網(wǎng)和移動支付等新型支付方式在農(nóng)村地區(qū)推廣及應(yīng)用，擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面。三是科學(xué)布局金融機(jī)構(gòu)及金融產(chǎn)品。鼓勵創(chuàng)新金融產(chǎn)品，拓展業(yè)務(wù)渠道，為實體經(jīng)濟(jì)提供更優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。支持區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)采取多種有效形式，有針對性地宣傳普及金融政策、理念和產(chǎn)品，提升全民金融知識水平。支持區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融信貸服務(wù)方式，增加信貸品種，為中小微企業(yè)、重點項目建設(shè)和“三農(nóng)”發(fā)展等提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。充分發(fā)揮信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸審批流程短、放貸時效快等優(yōu)勢，支持地方法人金融機(jī)構(gòu)加快發(fā)展，提高其風(fēng)險防范能力。

第四篇。關(guān)于金融對支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)研報告為了促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，增加信貸有效投入，本文以xx縣金融對支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展為例，談一點膚淺的看法。

一、xx縣域經(jīng)濟(jì)2008年6月25日發(fā)展與金融現(xiàn)狀

（一）縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況近年來，隨著改革力度的加大以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整和優(yōu)化，我縣縣域經(jīng)濟(jì)取得了較快的發(fā)展，全縣經(jīng)濟(jì)總量不斷增長、市場日趨活躍、城鄉(xiāng)居民收入水平不斷提高，第二產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的比重逐步加大，全縣國內(nèi)生產(chǎn)總值保持快速增長勢頭。2007年，完XX縣區(qū)內(nèi)生產(chǎn)總值26.3億元，同比增長16%，其中第一產(chǎn)業(yè)增加值12.89億元，同比增長9.7%；第二產(chǎn)業(yè)增加值7.05億元，同比增長26.9%；第三產(chǎn)業(yè)增加值6.36億元，同比增長18.6%。完成農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值18.07億元，同比增長8.3%。完成工業(yè)總產(chǎn)值4.58億元，同比增長18%；完成全社會固定資產(chǎn)投資20.5億元，同比增長35.8%；全社會消費品零售總額5.8億元，同比增長15.2%。完成財政總收入1.48億元，同比增長28.2%；地方財政收入1.12億元，同比增長23.6%。城鎮(zhèn)居民可支配收入8046元，同比增長13.6%。農(nóng)民人均純收入達(dá)到1926元。2008年一季度完XX縣區(qū)內(nèi)生產(chǎn)總值38241萬元，同比增長4.3%；1—4月完成工業(yè)增加值1962萬元，同比下降7.5%；完成全社會固定資產(chǎn)投資43620萬元，同比增長125.6%；全社會消費品零售總額18868萬元，同比增長17.1%。完成地方財政收入3119萬元，同比增長25.36%。

（二）xx縣域金融機(jī)構(gòu)設(shè)置情況我縣共有銀行機(jī)構(gòu)51個，其中農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)33個，郵政儲蓄機(jī)構(gòu)10個，商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)7個，政策性銀行1家。

（三）xx融資現(xiàn)狀由于沒有融資擔(dān)保體系，我縣的企業(yè)發(fā)展資金主要靠企業(yè)自籌為主、部門協(xié)調(diào)為輔、財政資金直接補(bǔ)貼的方式，這些資金對于企業(yè)的流動資金缺口來講，只能是杯水車薪。

（四）金融對縣域經(jīng)濟(jì)的支持情況截止5月底，我縣轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項貸款余額187106萬元，比年初增加26731萬元，增長16.67%；比去年同期11939多增14792萬元（含短期貸款余額65985萬元，比年初增加5126萬元；中長期貸款余額121121萬元，比年初增加21606萬元，增長21.71%；比去年同期-560多萬元增加22166萬元）。其中：農(nóng)村信用社各項貸款余額60693萬元，占貸款總額的32.44%，比年初增加5214萬元，增長9.40%；農(nóng)業(yè)貸款余額38009萬元，占信用社貸款總額的62.63%，比年初增加3394萬元，增長9.80%，比去年同期3031萬元多增363萬元。不可否認(rèn)，在經(jīng)濟(jì)成分、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)多元化情況下，金融業(yè)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持是全方位、多渠道的。在我縣縣域融資市場不很發(fā)達(dá)的現(xiàn)實條件下，銀行信貸作為縣域經(jīng)濟(jì)融資的主渠道，貸款投放仍是衡量金融支持力度的一個重要指標(biāo)。近年來，農(nóng)村信用社貸款余額連年增長，其對縣域經(jīng)濟(jì)的支持力度不斷加大。然而，與農(nóng)村信用社相反的是，國有商業(yè)銀行無論是貸款余額還是營業(yè)網(wǎng)點數(shù)都呈遞減趨勢，并且其貸款額的減少超過了農(nóng)村信用社貸款的增加，使得金融機(jī)構(gòu)對縣域經(jīng)濟(jì)的信貸總體上呈下滑趨勢。

二、金融在支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中存在的問題

（一）金融體系職能弱化，不能適XX縣區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。我縣的金融體系主要包括農(nóng)業(yè)政策性銀行、國有商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社以及郵政儲蓄、保險機(jī)構(gòu)等，商業(yè)性證券、擔(dān)保、信托投資和租賃等金融機(jī)構(gòu)和服務(wù)相對來說不夠完善，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。并且，現(xiàn)行的縣域金融機(jī)構(gòu)職能也正在逐步退化，在制度方面存在缺陷，主要表現(xiàn)在信貸資源配置變異，貸款投放機(jī)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、信貸品種、投放方式等極不平衡。從機(jī)構(gòu)看：首先，作為縣域唯一的政策性銀行——農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)范圍狹窄、功能單一。農(nóng)發(fā)行原本就只發(fā)放糧、棉、油收購專向貸款，對提升農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增加農(nóng)民收入的其他方面資金支持力度微乎其微。再加上，隨著其政策性金融服務(wù)由封閉管理向市場化運作轉(zhuǎn)變及糧食購銷進(jìn)入市場的改革，購銷企業(yè)失去了糧食收購流通環(huán)節(jié)的風(fēng)險金補(bǔ)貼資金來源，這就加大了農(nóng)發(fā)行存量貸款風(fēng)險防范和增量貸款投放的難度。其次，國有商業(yè)銀行在縣域的金融服務(wù)功能在逐步萎縮，信貸功能逐步退化。據(jù)統(tǒng)計，近幾年來我縣三家國有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)大幅精減，特別是農(nóng)業(yè)銀行90%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所已全部撤消，建行、工行分別僅在縣城保留了一個營業(yè)點，郵政儲蓄機(jī)構(gòu)除能吸收存款外，又不具有發(fā)放貸款等其他金融職能，業(yè)務(wù)上處于“跛足”狀態(tài)。而作為支持“三農(nóng)”主力軍的農(nóng)村信用社，由于其起步較晚，又正處于市場轉(zhuǎn)型階段，存在“多病身子扛重活”現(xiàn)象，信貸支農(nóng)壓力巨大。從結(jié)構(gòu)看：各金融機(jī)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)雷同，致使許多領(lǐng)域存在信貸真空現(xiàn)象。近年來，我縣工商企業(yè)貸款增長緩慢，農(nóng)業(yè)貸款增長較快。各金融機(jī)構(gòu)的貸款投放大都集中于房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、交通、電力、養(yǎng)植業(yè)、運輸業(yè)、教育、衛(wèi)生等少數(shù)幾個領(lǐng)域，且信貸資金壘大戶趨勢明顯。而對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展起主導(dǎo)作用的中小企業(yè)，包括近年來引進(jìn)的一批具有良好發(fā)展前景、對實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)具有重要意義的項目，信貸支持率也不是很好。[4]下一頁從信貸品種看：縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵是要解決農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、中小企業(yè)技術(shù)改造及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等問題。要解決這些問題，就需要有大量的長期資金支持。但金融機(jī)構(gòu)在對縣域經(jīng)濟(jì)的信貸結(jié)構(gòu)中，逐漸減少了對長期信貸資金的投放，而把新增貸款主要集中于短期貸款。從貸款投放方式看：主要以抵押、擔(dān)保和存單質(zhì)押貸款為主，信用貸款少，致使部分企業(yè)存在貸款難的問題。再加上信貸服務(wù)品種的單一，與地方微觀經(jīng)濟(jì)個體發(fā)展廣泛性不相適應(yīng)，從而限制了信貸的有效增長。

（二）縣域經(jīng)濟(jì)存在諸多的“滯后性”使得金融支持的動力不足，企業(yè)自身融資能力有待提高。近幾年，我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展雖取得了顯著成效，但是與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)相比還有較大差距。首先，在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)方面，縣域經(jīng)濟(jì)工業(yè)化程度較低，且結(jié)構(gòu)雷同，小而全、低水平的問題突出。在農(nóng)業(yè)上，大部分仍以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)為主，產(chǎn)業(yè)化水平偏低，農(nóng)業(yè)規(guī)模效益較差。其次，企業(yè)普遍規(guī)模小，經(jīng)營管理水平低，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單

一、技術(shù)含量和附加值較低等問題突出，自身積累能力較弱，經(jīng)營效益相對較差，并且容易受到國家宏觀調(diào)控和市場需求變化的沖擊。第三，企業(yè)普遍缺少有效的第二還款來源保證，且企業(yè)財務(wù)制度不健全，信用環(huán)境欠佳，達(dá)不到金融機(jī)構(gòu)的貸款條件。

（三）國有商業(yè)銀行信貸機(jī)制梗滯，企業(yè)融資需求與商業(yè)銀行的信貸運作機(jī)制有一定差距。一是銀行的政策性投資取向主要是針對扶持國有經(jīng)濟(jì)。二是國有商業(yè)銀行信貸審批權(quán)限上收，除了可以發(fā)放部分小額貸款外，基層行基本上喪失信貸自主權(quán)。三是金融信貸準(zhǔn)入門檻過高，大部分企業(yè)難以達(dá)到銀行的次認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，且貸款審批環(huán)節(jié)多，時間長，手續(xù)繁鎖。四是國有商行信貸考核約束與激勵機(jī)制失衡。基層金融機(jī)構(gòu)對信貸人員實行嚴(yán)格的貸款終身考核制，而對信貸有突出貢獻(xiàn)的人員卻缺乏激勵機(jī)制，這種信貸管理機(jī)制的失衡，最終導(dǎo)致基層行社主要領(lǐng)導(dǎo)人及信貸營銷人員出現(xiàn)“懼貸”心理。五是國有商業(yè)銀行推行“抓大放小，支持科技含量高、效益高的現(xiàn)代企業(yè)”經(jīng)營理念。信貸授信的標(biāo)準(zhǔn)和條件一般按照支持大項目、大企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)制訂，故而，在貸款操作過程中，造成商業(yè)銀行熱衷支持大項目、大企業(yè)，縣級支行對許多項目或企業(yè)因規(guī)模不夠而不予上報，或上報后無法通過審批，限制了對縣域中小企業(yè)和“三農(nóng)”的信貸支持。

（四）作為目前ＸＸ融資市場上重要的資金供給者，農(nóng)村信用社在支農(nóng)中產(chǎn)生的矛盾無法回避。一是貸款利率浮動幅度高與農(nóng)民減負(fù)增收的矛盾。目前農(nóng)村信用社貸款利率最大上浮系數(shù)為基準(zhǔn)貸款利率的2.3倍，增加了農(nóng)民的利息負(fù)擔(dān)，有悖于中央減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)、增加農(nóng)民收入的精神。二是金融服務(wù)需求多樣化與金融手段單一的矛盾。信用社在農(nóng)村缺乏競爭，在金融創(chuàng)新上動力不足，再加上干部職工素質(zhì)不高等原因，金融服務(wù)水平提高緩慢，不能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。三是農(nóng)戶貸款戶數(shù)眾多與農(nóng)貸管理人力不足的矛盾。四是農(nóng)業(yè)高風(fēng)險、低收益與農(nóng)信社經(jīng)營目標(biāo)的矛盾。農(nóng)村信用社經(jīng)營目標(biāo)是在安全性的前提下實現(xiàn)利潤最大化，當(dāng)然希望把資金投向效率高、風(fēng)險小的行業(yè)和地區(qū)，這與農(nóng)業(yè)效率低、風(fēng)險大形成強(qiáng)烈反差，加之嚴(yán)格的貸款責(zé)任追究機(jī)制，信貸人員“懼貸”心理較為突出。

（五）資金供給方與資金需求方信息不對稱。目前，縣域經(jīng)濟(jì)與金融之間還沒有建立起反映靈敏、直接對接的信息平臺。從經(jīng)濟(jì)主管部門來看，主動為企業(yè)服務(wù)的意識不強(qiáng)，對幫助企業(yè)解決實際困難的辦法不多、思路不寬，對如何讓企業(yè)得到金融資本的充分支持研究不夠。從金融機(jī)構(gòu)來看，也還不同程度地殘留著計劃經(jīng)濟(jì)時代客戶找銀行、銀行等客戶的觀念，雖然有不少金融機(jī)構(gòu)確立了信貸市場營銷觀念，但由于沒有建立與客戶直接的面對面的信貸營銷機(jī)制，使部分優(yōu)良客戶不能得到銀行信貸的及時支持。故而造成資金供給方的信貸政策、信貸產(chǎn)品、信貸條件、信貸要求、信貸程序等等信息，資金需求方不是很清楚；客戶的投資情況、生產(chǎn)情況、效益情況、市場情況、資金需求等等信息，金融機(jī)構(gòu)也不是都掌握。由此就出現(xiàn)了好企業(yè)、好項目銀行不一定發(fā)現(xiàn)；差企業(yè)、差項目，銀行又不能支持的現(xiàn)象。

三、制約金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原因

（一）貨幣政策傳導(dǎo)不暢制約了信貸投放。主要表現(xiàn)。一是貨幣政策多元化程度不夠。長期以來，人民銀行針對縣域企業(yè)大都屬于中小企業(yè)的實際，大力倡導(dǎo)在支持大企業(yè)、大項目發(fā)展的同時，加強(qiáng)對中小企業(yè)的支持。但國有商業(yè)銀行信貸策略則實行的是“三大”戰(zhàn)略，這種“抓大”信貸策略既與央行貨幣政策多元化導(dǎo)向相悖，又與貸款客戶脫節(jié)，也不切合ＸＸ實際，顯然不符合ＸＸ經(jīng)濟(jì)發(fā)展之需。二是“支農(nóng)”貨幣政策傳導(dǎo)不暢。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對“三農(nóng)”投入一直是央行貨幣政策的要求，但在實際傳導(dǎo)過程中，國有商業(yè)銀行基本退出了農(nóng)村信貸市場，而農(nóng)村信用社也因小額農(nóng)貸額度小、期限短而難以滿足當(dāng)前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村高新技術(shù)發(fā)展，在一定程度上制約了信貸的投放。三是“為民”貨幣政策在ＸＸ執(zhí)行困難。如助學(xué)貸款，ＸＸ沒有大專以上院校，只能發(fā)放學(xué)生生源地貸款，實際發(fā)放的貸款微乎其微。至于消費貸款數(shù)量更少。下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款在多方努力下，雖然已成立擔(dān)保基金，但微薄的擔(dān)保基金讓下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)流于形式。

（二）相關(guān)銀企合作的法律法規(guī)滯后。由于國家對保護(hù)銀行支持企業(yè)融資的法制建設(shè)滯后，目前金融部門對支持企業(yè)發(fā)展的意見大多是宏觀指導(dǎo)性的意見，缺乏與之銜接的相關(guān)配套法規(guī)和實施細(xì)則，使企業(yè)和金融部門兩方面都缺乏參與市場公平競爭的法律保證，而金融部門的維權(quán)成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于貸款收益，造成金融部門“惜貸”。

（三）金融支持縣域經(jīng)濟(jì)的利益風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制短缺。因中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)薄弱，貸款風(fēng)險很大，由于缺乏利益風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，金融部門為了規(guī)避風(fēng)險，容易將之排除在門外。同時，缺乏有效運作的社會征信體系，缺乏擔(dān)保、評估機(jī)構(gòu)，加之社會中介服務(wù)體系不健全等問題，貸款擔(dān)保難問題得不到有效解決，金融機(jī)構(gòu)放貸顧慮重重，從而制約了信貸的有效增長。上一頁[4]下一頁

四、實行從緊的貨幣政策對xx經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響貨幣政策是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下最具影響力、滲透力的政策，近年來我國經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)平穩(wěn)較快增長的同時，也出現(xiàn)了固定資產(chǎn)投資過快、貨幣信貸投放過多、國際收支不平衡等問題。因此，根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢和宏觀調(diào)控任務(wù)的要求，今年國家實行穩(wěn)健的財政政策和實行從緊的貨幣政策。而ＸＸ縣是國家級貧困開發(fā)縣，地方經(jīng)濟(jì)比較落后，農(nóng)民人均純收入低于全國水平。近年來，雖然我縣金融機(jī)構(gòu)加大了對縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸投入，但是還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展對信貸資金的需求?？h委、縣政府在“十一五”規(guī)劃中提出了創(chuàng)建“區(qū)域中心城市”和申報省級“文明衛(wèi)生縣城”等目標(biāo)，要實現(xiàn)這一目標(biāo)，就需要投入大量的信貸資金，支持旅游、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面的項目。然而由于國家實行從緊的貨幣政策，金融機(jī)構(gòu)對支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸資金投入將受到極大影響。主要表現(xiàn)在以下幾方面：

（一）國家實行從緊的貨幣政策，勢必造成信貸資金供應(yīng)緊張，將影響金融支持落后地區(qū)發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的力度。金融是經(jīng)濟(jì)的核心，地方經(jīng)濟(jì)要發(fā)展，必須要有信貸資金支持。信貸資金尤如經(jīng)濟(jì)發(fā)展之血液，只有血液充足，才能促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。然而，ＸＸ縣經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，金融資源不豐富，信貸資金供需矛盾大，特別是近幾年，農(nóng)發(fā)行、商業(yè)銀行ＸＸ縣支行的貸款都超過存款，必須向上級行申請信貸資金供應(yīng)。實行從緊貨幣政策后，今年對貸款的控制就只能采取信貸額度增量限制的方式，勢必造成信貸資金供應(yīng)緊張，也給農(nóng)發(fā)行、商業(yè)銀行ＸＸ支行爭取上級行資金來源帶來困難，從而影響金融支持發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的力度，造成經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后，進(jìn)一步拉大與發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的差距。

第五篇：金融部門支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況調(diào)研報告金融部門支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況調(diào)研報告

為促進(jìn)我縣金融部門支持地方經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展，7月9日，縣政協(xié)常委到縣金融部門進(jìn)行視察?，F(xiàn)將視察情況報告如下：

一、基本情況

（一）金融機(jī)構(gòu)

至20xx年5月，我縣的銀行共有6家，即：人民銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄銀行。設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點32個（縣城13個，鄉(xiāng)鎮(zhèn)19個）。其中：建設(shè)銀行網(wǎng)點1個，農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點3個，郵政儲蓄銀行網(wǎng)點9個，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行網(wǎng)點1個，農(nóng)村信用社網(wǎng)點18個。

（二）金融存貸

20xx年全縣金融機(jī)構(gòu)各項存款余額為2465xx萬元，比年初增加47978萬元，增長24.17%；各項貸款余額為158327萬元，比年初增加22260萬元，增長16.36%；存貸比為64.23%。20xx年全縣金融機(jī)構(gòu)各項存款余額為325835萬元，比年初增加79321萬元，增長32.18%；各項貸款余額達(dá)166808萬元，比年初增加8482萬元，增長5.36%；存貸比為51.19%。2011年全縣各金融機(jī)構(gòu)存款余額達(dá)424xx0萬元，比年初增加98305萬元，增長30.17%；各項貸款余額達(dá)2048xx萬元，比年初增加38006萬元，增長22.78%；存貸比為48.29%。

（三）信貸結(jié)構(gòu)

至5月末，我縣單位經(jīng)營性貸款余額為744xx萬元，占全縣各項貸款的31.32%，固定資產(chǎn)貸款余額為35060萬元，占全縣各項貸款的xx.75%，經(jīng)營性貸款和固定資產(chǎn)貸款存量較少，反映出我縣生產(chǎn)性資金投入相對不足，工業(yè)發(fā)展相對滯后。

二、金融對地方經(jīng)濟(jì)的支持情況

（一）加大信貸資金投放。縣各金融機(jī)構(gòu)重點選擇投資規(guī)模大、經(jīng)濟(jì)效益好、有發(fā)展?jié)摿Φ凝堫^企業(yè)給予信貸支持。近年來，縣各金融機(jī)構(gòu)對XX縣區(qū)永鑫糖業(yè)有限公司、云南萬道香茶葉有限責(zé)任公司、云南金泰得三七產(chǎn)業(yè)股分公司3家龍頭企業(yè)信貸支持共計5.05億元。

（二）積極培育小微企業(yè)。近年來，縣金融機(jī)構(gòu)積極組織資金響XX縣區(qū)委政府號召，大力支持地方種養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展，著力發(fā)展小微企業(yè)。種植業(yè)：支持洞波鄉(xiāng)農(nóng)戶梁彩英60萬元，種植膏桐、肉桂1154畝年收入50萬元；者桑鄉(xiāng)農(nóng)戶李元9萬元，種植甘庶150畝年產(chǎn)甘庶300噸收入xx萬元。養(yǎng)殖業(yè)：支持剝隘庫區(qū)移民60萬元，發(fā)展網(wǎng)箱養(yǎng)魚年產(chǎn)值約960萬元；剝隘農(nóng)戶黃桂森50萬元，養(yǎng)豬2xx余頭年收入約40萬元；田蓬農(nóng)戶農(nóng)光樂45萬元，養(yǎng)牛200余頭年收入約xx0萬元。資源開發(fā)加工業(yè)：向XX縣區(qū)永富水電開發(fā)有限公司等9家水電開發(fā)公司發(fā)放貸款8420萬元，先后組織社團(tuán)信貸支持富寧光明資源開發(fā)有限公司建設(shè)歸朝洞平電站3600萬元。同時，向文山佳致工貿(mào)有限公司、XX縣區(qū)花甲錳粉廠、富寧匯磊鈦冶廠3家礦產(chǎn)品開發(fā)公司發(fā)放貸款3xx0萬元。商貿(mào)服務(wù)業(yè)：支持富寧富龍市場有限公司開發(fā)和改造城南、城北農(nóng)貿(mào)市場800萬元，XX縣區(qū)佳利商貿(mào)公司開發(fā)田蓬農(nóng)貿(mào)市場300萬元。房地產(chǎn)業(yè)：向XX縣區(qū)夢賓房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、富寧富興房地產(chǎn)開發(fā)有限公司等7家房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放項目貸款及住房按揭貸款1.5億元。同時，向富寧坡芽大酒店發(fā)放裝修工程款2500萬元，向富寧碧水藍(lán)天洗浴有限責(zé)任公司等3家大酒店發(fā)放貸款4000萬元。

（三）不斷豐富信貸品種?？h各金融機(jī)構(gòu)定期不定期召開項目推介會、銀企座談會、金融產(chǎn)品推介會等，讓社會各界了解信貸品種及服務(wù)。截至目前，全縣各金融機(jī)構(gòu)除了提供固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、中小企業(yè)貸款、個人經(jīng)營性貸款等品種外，還推出許多政策性、扶持性信貸品種。如：貸免扶補(bǔ)創(chuàng)業(yè)小額貸款、先進(jìn)黨員創(chuàng)業(yè)貸款、林權(quán)抵押貸款、生源地助學(xué)貸款等，在一定程度上滿足了不同群體的信貸需求。

三、存在的困難和問題

（一）企業(yè)融資難度大

1.銀企溝通對接不到位。企業(yè)不理解金融部門的信貸政策，不了解信貸程序；金融部門主動服務(wù)企業(yè)的意識不強(qiáng)，很少主動深入企業(yè)了解情況，企業(yè)申請貸款時，能批則批，不能批也不給予及時準(zhǔn)確的答復(fù)，導(dǎo)致企業(yè)和金融部門之間容易產(chǎn)生誤會和隔閡。

2.企業(yè)信用等級低。我縣大部分企業(yè)屬小微企業(yè)，科技含量低，產(chǎn)業(yè)鏈短，附加值不高，效益不佳；企業(yè)財務(wù)信息透明度差，財務(wù)制度不健全，行銀很難獲得企業(yè)真實的財務(wù)信息；企業(yè)信用等級不達(dá)標(biāo)（bbb+級以上標(biāo)準(zhǔn)），加大了銀行信貸風(fēng)險，導(dǎo)致企業(yè)無法進(jìn)一步獲取信貸支持，企業(yè)信貸機(jī)率減小。

3.貸款審批權(quán)限上收。隨著金融部門防范風(fēng)險力度的加大和經(jīng)營管理方式的轉(zhuǎn)變，除農(nóng)村信用合作社還具有一定的貸款審批權(quán)以外，其他商業(yè)銀行的貸款審批權(quán)全部上收到省州。上級銀行在審批貸款時實行統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，缺乏差異化政策，對地方的經(jīng)濟(jì)狀況、產(chǎn)業(yè)運作、企業(yè)發(fā)展等情況缺乏深入了解，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對滯后的地區(qū)貸款難度加大。同時，貸款權(quán)限上收使審批時限延長，企業(yè)急需資金不能及時到位，極大影響企業(yè)正常生產(chǎn)。如金泰得三七產(chǎn)業(yè)股份有限公司從今年1月正式申請xx00萬元流動資金貸款，準(zhǔn)備在三七上市時收購原材料，至今尚未得到銀行部門明確的審批回復(fù)。

4.金融部門宣傳不到位。企業(yè)對各銀行信貸政策、導(dǎo)向和具體規(guī)定不了解；企業(yè)不知道銀行開展的貸款業(yè)務(wù)及種類，特別是對銀行新開展的貸款業(yè)務(wù)知之甚少；多數(shù)企業(yè)在需要貸款時不知道要找那家銀行，只能憑經(jīng)驗、感覺、關(guān)系甚至運氣亂碰，目標(biāo)和重點不明確。

（二）金融支持力度逐年減小

20xx年存貸比為64.23%；20xx年存貸比為51.19%；2011年存貸比為48.29%。從存貸比來看，金融部門支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度在逐年減小。原因有以下幾個方面：

1.貨幣政策發(fā)生變化。為了應(yīng)對2008年發(fā)生的國際金融危機(jī)，國家出臺了一序列刺激經(jīng)濟(jì)增長的措施，實行積極的貨幣政策。近年來國家為了控制物價，抑制通貨膨脹，實行穩(wěn)健的貨幣政策，減少了信貸資金的投放。

2.項目不符合國家政策。首先，富寧大部份企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小，能耗高、污染治理難度大，屬于國家宏觀調(diào)控治理整頓的項目。其次，低碳項目儲備不足，具有發(fā)展?jié)摿Α?/p>