反洗錢制度宣導(dǎo)0708江蘇課件

千里之堤,潰于蟻穴,以突隙之煙焚反洗錢制度宣導(dǎo)?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部了解洗錢的定義、過程及常用手法了解洗錢的危害、反洗錢法律要求熟悉公司反洗錢制度的各項(xiàng)要求課程目標(biāo)：?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部洗錢的定義洗錢的過程及常用手法中國洗錢現(xiàn)狀及保險(xiǎn)業(yè)洗錢常用手法洗錢的危害反洗錢政策趨勢及法律要求反洗錢制度概要課程大綱：?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部洗錢是-----？？洗錢的定義海康保險(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部洗錢的定義是指通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的活動(dòng)，其目的在于使下列犯罪的收益的來源表面合法化：包括毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪活動(dòng)，但不僅限于上述犯罪活動(dòng)。洗錢?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部課程大綱洗錢的定義中國洗錢現(xiàn)狀及保險(xiǎn)業(yè)洗錢常用手法洗錢的危害反洗錢政策趨勢及法律要求反洗錢制度概要洗錢的過程及常用手法海康保險(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部洗錢的過程及常用手法Placementstage

將犯罪收入投入清洗金融系統(tǒng)處置階段?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部洗錢的過程及常用手法Layeringstage

掩蓋犯罪收入的來源與去向離析階段?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部洗錢的過程及常用手法Integrationstage歸并階段資金用于正當(dāng)商業(yè)活動(dòng)?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部洗錢的過程及常用手法其它手法購置流動(dòng)性較強(qiáng)的貴重物品證券保險(xiǎn)?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部課程大綱洗錢的定義洗錢的過程及常用手法洗錢的危害反洗錢政策趨勢及法律要求反洗錢制度概要中國洗錢現(xiàn)狀及保險(xiǎn)業(yè)洗錢常用手法?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部中國洗錢現(xiàn)狀及保險(xiǎn)業(yè)洗錢常用手法海康保險(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部中國洗錢現(xiàn)狀及保險(xiǎn)業(yè)洗錢常用手法團(tuán)險(xiǎn)洗錢保險(xiǎn)欺詐洗錢長險(xiǎn)短做洗錢保險(xiǎn)中介洗錢躉繳即領(lǐng)洗錢新型保險(xiǎn)產(chǎn)品洗錢銀行保險(xiǎn)洗錢

保險(xiǎn)業(yè)洗錢常用手法?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部中國洗錢現(xiàn)狀及保險(xiǎn)業(yè)洗錢常用手法胡鎮(zhèn)江養(yǎng)老保險(xiǎn)洗錢案

典型投保洗錢案例?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部課程大綱洗錢的定義洗錢的過程及常用手法中國洗錢現(xiàn)狀及保險(xiǎn)業(yè)洗錢常用手法反洗錢政策趨勢及法律要求反洗錢制度概要洗錢的危害海康保險(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部洗錢的危害嚴(yán)重?fù)p害聲譽(yù)面臨不可預(yù)測的法律風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)損失對正常運(yùn)轉(zhuǎn)帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)，誘發(fā)倒閉危機(jī)對金融機(jī)構(gòu)的危害海康保險(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部洗錢的危害銀行日本分行洗錢案

經(jīng)典案例花旗?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部課程大綱洗錢的定義洗錢的過程及常用手法中國洗錢現(xiàn)狀及保險(xiǎn)業(yè)洗錢常用手法洗錢的危害反洗錢制度概要洗錢政策趨勢及法律要求海康保險(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢政策趨勢及法律要求1990年《關(guān)于禁毒的決定》首次將洗錢定為犯罪1997年《刑法》明確洗錢罪定義2001年《刑法》修正案（三）擴(kuò)大洗錢罪的范圍2004年《關(guān)于嚴(yán)厲打擊境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境內(nèi)非法保險(xiǎn)活動(dòng)及保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)的通知》（保監(jiān)發(fā)[2004]52號(hào)文）2005年《關(guān)于規(guī)范團(tuán)體保險(xiǎn)經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)[2005]62號(hào)文）2006年《刑法修正案（六）（草案）》將洗錢罪增加至貪污賄賂犯罪和金融犯罪2007年1月1日《反洗錢法》2007年1月1日《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

2007年3月1日《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

2007年8月1日《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料、交易記錄保存管理辦法》中國反洗錢政策趨勢?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢政策趨勢及法律要求1988.12《聯(lián)合國禁止非法販運(yùn)麻醉藥品及精神藥物公約》2000.12《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》2001.9《打擊恐怖主義、分裂主義和極端主義上海公約》2001.10《亞太經(jīng)合組織領(lǐng)導(dǎo)人反恐怖主義宣言》2001.10《聯(lián)合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》2003.10《聯(lián)合國反腐敗公約》2004.10參加“歐亞反洗錢與反恐融資小組”我國參加的反洗錢國際公約?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢政策趨勢及法律要求《反洗錢法》第二十條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告?！督鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》:第十一條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。具體實(shí)施辦法由中國人民銀行另行制定。第十六條：金融機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)。大額交易和可疑交易報(bào)告海康保險(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢政策趨勢及法律要求建立反洗錢內(nèi)控制度客戶身份識(shí)別客戶身份資料及交易信息保存大額交易報(bào)告可疑交易識(shí)別和報(bào)告保密義務(wù)反洗錢培訓(xùn)和宣傳協(xié)助反洗錢調(diào)查金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢政策趨勢及法律要求荷蘭AEGON集團(tuán)母公司對中國《反洗錢法》的頒布給予高度關(guān)注,并提出更高要求：AEGON集團(tuán)對?？当ｋU(xiǎn)內(nèi)控制度的要求反洗錢工作的落實(shí)及定期報(bào)告內(nèi)控制度的建立和完善海康保險(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部課程大綱洗錢的定義洗錢的過程及常用手法中國洗錢現(xiàn)狀及保險(xiǎn)業(yè)洗錢常用手法洗錢的危害反洗錢政策趨勢及法律要求洗錢制度概要?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢制度概要當(dāng)場核對客戶本人有效身份證件,正確登記于公司投保單等文件了解投保人真實(shí)交易目的核對被保險(xiǎn)人和指定受益人有效身份證件客戶身份識(shí)別和報(bào)告——投保?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢制度概要如投保時(shí)滿足下列二條之一現(xiàn)金繳納保費(fèi)超過人民幣2萬元銀行轉(zhuǎn)賬繳納保費(fèi)超過人民幣20萬元客戶身份識(shí)別和報(bào)告——投保要求呈報(bào)投保人、被保險(xiǎn)人、指定受益人的有效身份證件復(fù)印件?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢制度概要公司業(yè)務(wù)部門在接受客戶申請退保和部分領(lǐng)取時(shí)，要求投保人本人填寫退保申請書，并核對其有效身份證件公司業(yè)務(wù)部門在接受客戶申請賠付或給付時(shí)，要求被保險(xiǎn)人、受益人本人填寫申請文件，核對有效身份證件并留存復(fù)印件客戶身份識(shí)別和報(bào)告——退保、賠償或給付?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢制度概要客戶的后續(xù)服務(wù)當(dāng)中若發(fā)現(xiàn)客戶身份不真實(shí)及財(cái)務(wù)狀況有異常，應(yīng)及時(shí)向該部門主管及合規(guī)部門匯報(bào)?？蛻羯矸莸某掷m(xù)識(shí)別海康保險(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢制度概要客戶以現(xiàn)金、現(xiàn)金票據(jù)等現(xiàn)金方式繳納保險(xiǎn)費(fèi)，或者以現(xiàn)金方式領(lǐng)取退保金、保險(xiǎn)理賠金和其他保險(xiǎn)款項(xiàng)的,且單筆或當(dāng)日累計(jì)交易金額為人民幣20萬元以上等值外幣1萬美元以上的交易為大額交易。大額交易的識(shí)別和報(bào)告大額交易的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢制度概要公司根據(jù)法規(guī)和監(jiān)管部門的要求，在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報(bào)告。大額交易的識(shí)別和報(bào)告大額交易報(bào)告Tips:為配合各銷售渠道業(yè)務(wù)的順利開展，公司鼓勵(lì)并推行EFT交易（EFT:EletronicFundsTransfer電子資金轉(zhuǎn)帳）銀行承擔(dān)EFT大額交易報(bào)告義務(wù)，保險(xiǎn)公司免報(bào)。?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢制度概要異常投退?？蛻羯矸莓惓？蛻糌?cái)務(wù)狀況異常第三方代收代付可疑交易的識(shí)別和報(bào)告可疑交易的四類識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢制度概要異常投退?？蛻舳唐趦?nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋?？蛻纛l繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額?？蛻舨魂P(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因.投保人明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。可疑交易的識(shí)別和報(bào)告?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部異常投退保客戶猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。客戶購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)銷售人員解釋后仍堅(jiān)持購買的?？蛻魧ΡｋU(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。沒有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的?？梢山灰椎淖R(shí)別和報(bào)告反洗錢制度概要?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢制度概要業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)客戶與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系

可疑交易的識(shí)別和報(bào)告客戶身份異常?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢制度概要客戶以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)收入狀況不符的?？梢山灰椎淖R(shí)別和報(bào)告客戶財(cái)務(wù)狀況異常海康保險(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢制度概要投、退保時(shí)，法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入第三方帳戶，且不能合理解釋原因的。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無法說明資金來源。大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付?？蛻敉ㄟ^第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人?？梢山灰椎淖R(shí)別和報(bào)告第三方代收代付(公司禁止下列行為)?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢制度概要公司業(yè)務(wù)人員在日常銷售和業(yè)務(wù)操作中，發(fā)現(xiàn)客戶身份或交易請求可疑的，應(yīng)及時(shí)向部門主管或公司反洗錢管理部門匯報(bào)，并配合公司對客戶和其交易的調(diào)查。可疑交易的識(shí)別和報(bào)告可疑交易報(bào)告?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢制度概要根據(jù)《反洗錢法》第三十二條規(guī)定金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的：

未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的法律責(zé)任?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部法務(wù)及合規(guī)部法務(wù)及合規(guī)部反洗錢制度概要導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。法律責(zé)任——公司?？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司教育培訓(xùn)部