商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營形考測考試試題

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營（本）

第一單元

top/形考五分析題

分析題

20世紀(jì)80年代初，溫州民間借貸快速發(fā)展起來，成為溫州中小企業(yè)一種十分普遍的獲取

資金方式。隨著民間借貸的發(fā)展，傳統(tǒng)的一對(duì)一的借貸形式已經(jīng)無法滿足民營企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)

營中對(duì)資金的巨大需求，從而非正規(guī)金融中介應(yīng)運(yùn)而生，他們從資金所有者手中借來資金，

再以更高的利息貸給那些急需資金的民營企業(yè)，從這個(gè)過程中獲取差價(jià)二獲利。但是，隨著

這種借貸模式的規(guī)模逐漸壯大，逐漸發(fā)展到無法控制的地步，給溫州經(jīng)濟(jì)帶來了巨大影響。

1985年下半年到1986年初這短短的半年間，在樂清縣出現(xiàn)了詐騙性質(zhì)的民間借貸組織

“臺(tái)會(huì)”，他們以高額的利率為誘餌，從大量不明真相的市民的手中籌集了大量資金。幾個(gè)

月的時(shí)間里，“臺(tái)會(huì)”就迅速發(fā)展到玉環(huán)、溫嶺、青田等縣，幾乎遍布了整個(gè)溫州市，甚至

還發(fā)展到溫州市周邊的各省市。據(jù)統(tǒng)計(jì)，樂清縣大約有四分之一的人口參加“臺(tái)會(huì)”，溫州

全市被騙入會(huì)資金有近12億元之巨。參與其中的債權(quán)人和債務(wù)人紛紛破產(chǎn)，家破人亡，因

此而發(fā)生的惡性傷亡事件也大量增加。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全市因“臺(tái)會(huì)”引起自殺、兇殺等案件死亡

人數(shù)達(dá)到50多名，給溫州經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來前所未有的沖擊。2011年4月到2011年9月

期間，一批涉足民間借貸的中小企業(yè)和擔(dān)保公司扎堆倒閉，企業(yè)老板因不能償債而潛逃或自

殺，企業(yè)關(guān)門，員工失業(yè)；民間借貸糾紛案件激增，2011年1月至8月期間，案件數(shù)同比

增長25.73%,涉案金額50多億元，同比增長71%；大量民間借貸放出去的債收不回來，導(dǎo)

致信用危機(jī)，出現(xiàn)擠兌風(fēng)潮。溫州民間借貸市場總體處于無序狀態(tài)，風(fēng)險(xiǎn)亂象并存。

問題：1.試分析形成溫州民間借貸危機(jī)的原因

2.針對(duì)此次危機(jī)提出建議

1.形成溫州民間借貸危機(jī)的原因：（1）民間借貸中貸款人對(duì)借款人的信息（如資金

使用情況和其它負(fù)債情況）不甚了解，即信息不對(duì)稱。民間借貸關(guān)系中的貸款者在放貸前并

沒有對(duì)借款人的資產(chǎn)狀況等信息進(jìn)行詳細(xì)了解，大多是基于對(duì)借款人的感性認(rèn)識(shí)，對(duì)貸款人

的信息缺乏充分的了解。這為不講信用的企業(yè)肆無忌憚地通過民間借貸渠道大量貸款埋下了

隱患。而且，民間借貸的放貸人在放貸后也不能掌握借款人使用借款的情況，更無法約束貸

款人合理使用借款。（2）民間借貸從一定程度上分流了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款，使得企業(yè)從

正規(guī)金融機(jī)構(gòu)更難貸到款，轉(zhuǎn)而通過民間借貸融資，進(jìn)而形成民間借貸不斷擠出正規(guī)金融機(jī)

構(gòu)正常放貸、企業(yè)不斷通過民間借貸融資的惡性循環(huán)。（3）借款人和貸款人沒有建立良好

的債務(wù)償還協(xié)調(diào)機(jī)制。在正常的金融體系中，貸款人往往通過對(duì)某一或某些標(biāo)的物的抵押、

質(zhì)押等方式來對(duì)借款人發(fā)放貸款。在出現(xiàn)或可能出現(xiàn)違約時(shí)也可與借款人相互協(xié)商，延長還

款期限，并可減免利息。而民間借貸則不同，貸款人大多是憑借對(duì)借款人的信任而發(fā)放貸款

的。在企業(yè)家名下其他資產(chǎn)仍不能償還貸款時(shí)，為了保全自己的其他資產(chǎn)，企業(yè)家就不得不

逃跑了。

2.建議：（1）要對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)老板“跑路”等民間借貸危機(jī)的企業(yè)進(jìn)行救助，并防范可能出現(xiàn)

的企業(yè)逃跑事件。（2）采取多種措施引導(dǎo)民間借貸資金流向銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)（3）從長

期來看，要加大對(duì)民間借貸的引導(dǎo)、規(guī)范和管理。

top/第1章/單選題

單選題

政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管要以謹(jǐn)慎監(jiān)管為原則，即著名的"CAMELS”原則淇中"L"是指（

A.資本0

B.清償能力100

C.管理0

D.收益0

單選題

存款保險(xiǎn)制度要求商業(yè)銀行按存款額的大小和一定的比率繳納（）給存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

A.保險(xiǎn)費(fèi)100

B.準(zhǔn)備金0

C.黃金0

單選題

我國的中央銀行是（）

A.工商銀行0

B.中國人民銀行100

C.建設(shè)銀行0

D.招商銀行0

單選題

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(ChinaBankingRegulatoryCommission,CBRC)簡稱銀監(jiān)會(huì),是

()年正式掛牌成立的。

A.20020

B.2003100

C.19990

D.20010

單選題

（）是商業(yè)銀行最基本也最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的職能。

A.信用中介100

B.支付中介0

C.清算中介0

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的職能0

單選題

英國式的商業(yè)銀行提供資金融通的傳統(tǒng)方式主要有（）,

A.短期為主100

B.長期為主0

C.債券0

D.股票0

單選題

現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展方向是（）o

A.金融百貨公司100

B.貸款為主0

C.吸收存款為主0

D.表外業(yè)務(wù)為主0

單選題

商業(yè)銀行是以（）為經(jīng)營對(duì)象的信用中介機(jī)構(gòu)

A.實(shí)物商品0

B.貨幣100

C.股票0

D.利率0

單選題

商業(yè)銀行的（）被稱為第一級(jí)準(zhǔn)備。

A.貸款資產(chǎn)0

B.證券資產(chǎn)0

C.股票資產(chǎn)0

D.現(xiàn)金資產(chǎn)100

單選題

商業(yè)銀行的性質(zhì)主要?dú)w納為以追求（）為目標(biāo)。

A.追求最大貸款額0

B.追求最大利潤100

C.追求最大資產(chǎn)0

D.追求最大存款0

單選題

（）是國家的金融管理當(dāng)局和金融體系的核心，具有較高的獨(dú)立性，它不對(duì)客戶辦理

具體的信貸業(yè)務(wù)，不以營利為目的。

A.工商銀行0

B.股份制銀行0

C.中央銀行100

D.專業(yè)銀行0

單選題

銀行業(yè)產(chǎn)生于（）。

A.英國0

B.美國0

C.意大利100

D.德國0

單選題

最早設(shè)立股份制銀行的國家（）。

A.英國100

B.美國0

C.意大利0

D.德國0

單選題

1694年英國政府為了同高利貸做斗爭，以滿足新生的資產(chǎn)階級(jí)發(fā)展工業(yè)和商業(yè)的需要，決

定成立一家股份制銀行是（）。

A.英格蘭銀行100

B.曼徹斯特銀行0

C.匯豐銀行0

D.利物浦銀行0

單選題

北宋真宗時(shí)，由四川富商發(fā)行的（），成為我國早期的紙幣。

A.交子100

B.匯票0

C.飛錢0

D.當(dāng)票0

top/第1章/多選題

多選題

商業(yè)銀行發(fā)展的傳統(tǒng)方式有（

A.英國式50

B.德國式50

C.美國式0

D.意大利式0

多選題

德國式銀行發(fā)展的傳統(tǒng)提供的資金融通方式包括（）.

A.短期貸款25

B.長期貸款25

C.股票25

D.債券25

多選題

監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管主要包括（）?

A.銀行資本的充足性25

B.銀行的清償能力25

C.銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的范圍25

D.貸款的集中程度25

多選題

我國銀監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)包括（）。

A.制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法33.3

B.審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍33.3

C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處

33.3

D.制定存款準(zhǔn)備金率0

多選題

商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，以股份制形式為例，可分為（）。

A.決策系統(tǒng)25

B.執(zhí)行系統(tǒng)25

C.管理系統(tǒng)25

D.監(jiān)督系統(tǒng)25

多選題

總分行制的優(yōu)點(diǎn)包括（）。

A.分支機(jī)構(gòu)較多，分布廣，業(yè)務(wù)分散，因而易于吸收存款，調(diào)劑資金33.3

B.銀行規(guī)模較大，易于采用現(xiàn)代化設(shè)備33.3

C.由于銀行總數(shù)少，便于金融當(dāng)局的宏觀管理33.3

D.管理層次少，有利于中央銀行管理和控制0

多選題

商業(yè)銀行決策系統(tǒng)的主要組成部分是（）。

A.股東大會(huì)50

B.董事會(huì)50

C.總經(jīng)理0

D.行長0

多選題

商業(yè)銀行在其經(jīng)營管理過程的目標(biāo)有（）。

A.安全性33.3

B.流動(dòng)性33.3

C.效益性33.3

D.準(zhǔn)備金比例0

多選題

商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)的矛盾是（）o

A.流動(dòng)性與效益性50

B.流動(dòng)性與安全性0

C.效益性與安全性50

D.沒有矛盾0

多選題

商業(yè)銀行的職能有（）。

A.信用中介職能25

B.支付中介職能25

C.信用創(chuàng)造職能25

D.金融服務(wù)職能25

top/第1章/判斷題

判斷題

1.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在信用中介與支付中介職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，它是商業(yè)銀行的

特殊職能。

對(duì)100

錯(cuò)0

判斷題

2.商業(yè)銀行是一種以追求最大利潤為目標(biāo)，以經(jīng)營金融資產(chǎn)和負(fù)債為對(duì)象的特殊的企業(yè)。

對(duì)100

錯(cuò)0

判斷題

商業(yè)銀行是一種企業(yè)，因此商業(yè)銀行在經(jīng)營目標(biāo)和手段上與一般企業(yè)相同

對(duì)0

錯(cuò)100

判斷題

3.銀監(jiān)會(huì)成立后，中國人民銀行將只負(fù)責(zé)貨幣政策調(diào)控等一系列非直接監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的任

務(wù)。

對(duì)100

錯(cuò)0

判斷題

商業(yè)銀行與一般的工商企業(yè)沒有不同。

對(duì)0

錯(cuò)100

判斷題

商業(yè)銀行作為一國經(jīng)濟(jì)中最重要的金融中介機(jī)構(gòu)，具有不可替代的作用

對(duì)100

錯(cuò)0

判斷題

信用中介職能是商業(yè)銀行最基本也最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的職能。

對(duì)100

錯(cuò)0

判斷題

4.商業(yè)銀行不是一般的企業(yè)，而是經(jīng)營貨幣資金的金融企業(yè)，是一種特殊的企業(yè)。

對(duì)100

錯(cuò)0

判斷題

商業(yè)銀行是面向工商企業(yè)、公眾及政府經(jīng)營的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，能夠提供更多更全面的金融

服務(wù)，能夠吸收活期存款

對(duì)100

錯(cuò)0

判斷題

支付中介職能是商業(yè)銀行最基本也最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的職能。

對(duì)0

錯(cuò)100

判斷題

英美國家的商業(yè)銀行的貸款仍以長期商業(yè)性貸款為主

對(duì)0

錯(cuò)100

判斷題

中央銀行已成為社會(huì)資本運(yùn)動(dòng)的中心

對(duì)0

錯(cuò)100

判斷題

一個(gè)地區(qū)的信用文化良好，公眾的信用意識(shí)強(qiáng)，對(duì)銀行信用的需求就少。

對(duì)0

錯(cuò)100

判斷題

德國式全能銀行可以經(jīng)營銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，還可投資于工商企業(yè)的股票。

對(duì)100

錯(cuò)0

判斷題

英國式全能銀行可以從事證券承銷業(yè)務(wù)，但不持有工商企業(yè)股票，很少從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

對(duì)100

錯(cuò)0

top/第2章/判斷題

判斷題

銀行通過發(fā)放普通股和優(yōu)先股所形成的資本是最基本、最穩(wěn)定的銀行資本，屬于商業(yè)銀行的

內(nèi)源資本。()

對(duì)0

錯(cuò)100

判斷題

銀行優(yōu)先股構(gòu)成銀行資本的核心部分，它不僅代表對(duì)銀行的所有權(quán)，而且具有永久性質(zhì)。()

對(duì)0

錯(cuò)100

判斷題

.一般而言，銀行優(yōu)先股持有人按固定股息率取得股息，對(duì)銀行清算的剩余資產(chǎn)的分配權(quán)優(yōu)

于普通股持有人，不擁有對(duì)銀行的表決權(quán)。()

對(duì)100

錯(cuò)0

判斷題

留存收益的大小取決于銀行盈利性大小、股息政策及稅率等因素。留存收益的多少是這些因

素綜合作用的結(jié)果。通常，盈利性越強(qiáng)，留存收益越大，反之，則越?。还上⒅Ц堵试礁?

留存收益越少；所得稅率越高，企業(yè)留存越少。()

對(duì)100

錯(cuò)0

判斷題

儲(chǔ)備金是為了應(yīng)付未來回購、贖回資本債務(wù)或防止意外損失而建立的基金，包括放款與證券

損失準(zhǔn)備金和償債基金等。()

對(duì)100

錯(cuò)0

判斷題

資本數(shù)量越大，盈利性越大。()

對(duì)0

錯(cuò)100

判斷題

資本結(jié)構(gòu)的合理性是指普通股、優(yōu)先股、留存盈余、債務(wù)資本等應(yīng)在資本總額中占有合理的

比重。()

對(duì)100

錯(cuò)0

判斷題

《巴塞爾協(xié)議》定義銀行資本的邏輯和依據(jù)為：銀行資本的構(gòu)成部分應(yīng)取決于銀行資本的不

同形式。()

對(duì)0

錯(cuò)100

判斷題

《巴塞爾協(xié)議I》未考慮利率、證券價(jià)格、匯率等不利變動(dòng)給銀行造成損失的市場風(fēng)險(xiǎn)。()

對(duì)100

錯(cuò)0

判斷題

《巴塞爾協(xié)議I》的不足在于對(duì)金融市場的創(chuàng)新不敏感以及用相同的方法估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)并據(jù)此確

定銀行資本要求。()

對(duì)100

錯(cuò)0

判斷題

“分母對(duì)策”是針對(duì)《巴塞爾協(xié)議》中的資本計(jì)算方法，盡量地提高商業(yè)銀行的資本總量,

改善和優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)。()

對(duì)0

錯(cuò)100

判斷題

外源資本策略為：對(duì)核心資本不足的銀行來說，一般通過發(fā)行新股方式來增加資本，同時(shí)應(yīng)

充分考慮這種方式的可得性、能否為將來進(jìn)一步籌集資本提供靈活性以及可能造成的金融后

果。()

對(duì)100

錯(cuò)0

判斷題

分子對(duì)策的重點(diǎn)是減少資產(chǎn)規(guī)模，降低商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)額，從而相應(yīng)提高資本與風(fēng)險(xiǎn)資

產(chǎn)的比重。()

對(duì)0

錯(cuò)100

判斷題

貸款是銀行資產(chǎn)項(xiàng)目中的主體部分，它是銀行資產(chǎn)管理中最重要的管理內(nèi)容之一。()

對(duì)100

錯(cuò)0

判斷題

商業(yè)銀行可以采用分子對(duì)策或分母對(duì)策來滿足銀行資本充足性要求。（）

對(duì)0

錯(cuò)100

top/第2章/單選題

單選題

銀行在決定是否通過發(fā)行普通股來增加資本金時(shí)，以下（）方面不在考慮范圍之內(nèi)。

A.其他外源資本來源的可得性0

B.籌集未來所需的外源資本的靈活程度0

C.不同形式外源資本比較0

D.外源資本與內(nèi)源資本的比較100

單選題

以下與發(fā)放普通股所形成的資本關(guān)系不大的會(huì)計(jì)科目是（）。

A.普通股股本0

B.資本盈余0

C.資本公積0

D.留存收益100

單選題

以下關(guān)于優(yōu)先股的特性，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行優(yōu)先股可以減緩銀行普通股股價(jià)與收益比例的下降0

B.優(yōu)先股有到期日100

C.優(yōu)先股的資本成本常低于普通股0

D.可提高銀行財(cái)務(wù)杠桿的作用0

單選題

以下關(guān)于銀行債務(wù)資本，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.債務(wù)利息稅前列支，可降低籌資成本0

B.增加這類資本不會(huì)影響銀行股東對(duì)銀行的控股權(quán)0

C.此類資本有助于提高銀行收益率0

D.債務(wù)資本無到期限制100

單選題

目前，最常見的用于測定銀行資本充足性的測定方法不包括（）。

A.德爾菲法100

B.分類比率法0

C.綜合分析法0

D.《巴塞爾協(xié)議》方法0

單選題

以下屬于附屬資本的是（）。

A.普通股股本0

B.資本盈余0

C.留存收益0

D.重估儲(chǔ)備100

單選題

以下屬于核心資本的是（）。

A.未公開儲(chǔ)備0

B.普通貸款準(zhǔn)備0

C.留存收益100

D.重估儲(chǔ)備0

單選題

以下不屬于《巴塞爾協(xié)議I》規(guī)定的100%信用轉(zhuǎn)換系數(shù)的表外業(yè)務(wù)的是（）。

A.直接信用替代工具0

B.銷售和回購協(xié)議以及有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售；0

C.遠(yuǎn)期資產(chǎn)購買、超遠(yuǎn)期存款和部分繳付款項(xiàng)的股票和代表承諾一定損失的證券

0

D.些與交易相關(guān)的或有項(xiàng)目100

單選題

以下關(guān)于《巴塞爾協(xié)議II》對(duì)資本要求的主要特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是（）

A.進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)銀行對(duì)資本的要求0

B.強(qiáng)調(diào)監(jiān)管約束；0

C.強(qiáng)調(diào)市場約束0

D.強(qiáng)調(diào)自律約束100

單選題

以下關(guān)于《巴塞爾協(xié)議III》說法錯(cuò)誤的是（）。

A.提高了銀行一級(jí)資本充足率的要求0

B.銀行需另設(shè)“資本防護(hù)緩沖資金”，且總額不低于銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的2.5%0

C.對(duì)于資本充足率的要求自協(xié)議發(fā)布之日起實(shí)施100

D.銀行普通股占風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比重的最低限達(dá)到4.5%0

單選題

以下關(guān)于內(nèi)源資本策略說法錯(cuò)誤的是（）。

A.在銀行增加利潤留存而不影響其股價(jià)的前提下，這種內(nèi)源資本來源是銀行充實(shí)資本金的

第一選擇0

B.通過內(nèi)源資本補(bǔ)足資本金的做法不會(huì)減少股利分配100

C.從籌資成本而言，內(nèi)源資本又不失為一種低成本的補(bǔ)充銀行資本的方式0

D.銀行盈利能力是支持資產(chǎn)增大的限制0

單選題

以下關(guān)于外源資本策略說法錯(cuò)誤的是（）。

A.從盡量提高銀行的資本總量，優(yōu)化其資本結(jié)構(gòu)的要求看，商業(yè)銀行應(yīng)該先考慮提高其核

心資本，達(dá)到核心資本要求0

B.通過發(fā)行普通股和優(yōu)先股來增加銀行資本，改善資本結(jié)構(gòu)是金融管理當(dāng)局推崇的最理想

的一種外源資本形式0

C.商業(yè)銀行傾向于采用增加附屬資本來提高其資本總量0

D.商業(yè)銀行在外源資本管理上的愿望與金融管理當(dāng)局的要求一致100

單選題

以下不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)構(gòu)成特點(diǎn)的是（）。

A.資產(chǎn)的利率水平較低100

B.現(xiàn)金存量較高0

C.金融債權(quán)比例極高0

D.房產(chǎn)等被固化了的資本較少0

單選題

以下關(guān)于調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整后，商業(yè)銀行可以在總資本額和總資產(chǎn)額不變的情況下，提高資本充足比

率0

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整空間較大的部分僅在于證券投資100

C.銀行證券投資的對(duì)象多為信譽(yù)等級(jí)很高的金融證券0

D.證券投資除了滿足銀行流動(dòng)性及營利性要求，還為貸款規(guī)模的調(diào)整提供了余地

0

單選題

以下關(guān)于并購的效應(yīng)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.并購帶來更多的金融產(chǎn)品0

B.并購帶來更多的金融產(chǎn)品0

C.并購可將銀行帶入有吸引力的新市場0

D.并購提高了銀行經(jīng)營成本100

top/第2章/多選題

多選題

隨著企業(yè)的成長，企業(yè)將通過（）的融資途徑增加其資本量。

A.內(nèi)源資本50

B.內(nèi)源資本50

C.一級(jí)資本0

D.二級(jí)資本0

多選題

銀行在決定是否通過發(fā)行普通股來增加資本金時(shí)，往往基于以下（）方面的考慮。

A.其他外源資本來源的可得性33.3

B.籌集未來所需的外源資本的靈活程度33.3

C.不同形式外源資本比較33.3

D.外源資本與內(nèi)源資本的比較0

多選題

目前，最常見的用于測定銀行資本充足性的測定指標(biāo)有（）。

A,資本與利潤比率0

B.資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率33.3

C.資本與總資產(chǎn)比率33.3

D.資本與存款比率33.3

多選題

《巴塞爾協(xié)議I》定義的0%風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)的資產(chǎn)包括（）。

A.現(xiàn)金25

B.以本幣定值，并以此通貨對(duì)央行融通資金的債權(quán)25

C.對(duì)經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）成員國，或?qū)H貨幣基金組織達(dá)成與其借款總體安

排相關(guān)的特別貸款協(xié)議的國家的中央政府或央行的其他債權(quán)25

D.用現(xiàn)金或用OECD國家中央政府債養(yǎng)作擔(dān)保，或由OECD國家的中央政府提供擔(dān)保的貸

款25

多選題

以下關(guān)于《巴塞爾協(xié)議》具體的實(shí)施要求說法正確的有（）。

A.核心資本至少要占總資本的50%25

B.一級(jí)資本比率不應(yīng)低于4%25

C.附屬資本內(nèi)普通貸款準(zhǔn)備金不能高于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的1.25%25

D.次級(jí)長期債務(wù)的金額不得超過一級(jí)資本的50%25

多選題

銀行的資本管理的分子對(duì)策包括（）。

A.內(nèi)源資本策略50

B.外源資本策略50

C.壓縮銀行的資產(chǎn)規(guī)模0

D.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)0

多選題

銀行的資本管理的分母對(duì)策包括（）.

A.內(nèi)源資本策略0

B.外源資本策略0

C.壓縮銀行的資產(chǎn)規(guī)模50

D.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)50

多選題

銀行現(xiàn)金存量受（）的約束。

A.滿足客戶提取存款進(jìn)行日常交易的要求25

B.滿足金融管理當(dāng)局對(duì)法定準(zhǔn)備金的規(guī)定25

C.在央行或其他往來行存有足夠現(xiàn)金的清償支票25

D.滿足其向代理行支付現(xiàn)金以換取服務(wù)的需要25

多選題

銀行并購的原因包括（）。

A.追求銀行發(fā)展33.3

B.追求協(xié)同效應(yīng)33.3

C.管理層利益驅(qū)動(dòng)33.3

D.消費(fèi)者利益驅(qū)動(dòng)0

多選題

銀行并購的管理內(nèi)容包括（）。

A.建立并購小組25

B.物色并購目標(biāo)25

C.并購對(duì)象的估價(jià)和出價(jià)管理25

D.選擇并購支付方式25

top/第3章/單選題

第三章單選題

商業(yè)銀行的現(xiàn)金運(yùn)用項(xiàng)目是（）

A.再貼現(xiàn)0

B.發(fā)行金融債券0

C.負(fù)債的減少100

D.追加盈余（公積金）0

第三章單選題

對(duì)于存款人來講，既可獲得高利息收入又可以在貨幣市場出售的存款類型是（）

A.超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶0

B.ATS賬戶0

C.MMDA存款0

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單100

第三章單選題

商業(yè)銀行最主要的負(fù)債是（）。

A.借款0

B.發(fā)行債券0

C.各項(xiàng)存款100

D.資本0

第三章單選題

商業(yè)銀行的（）是整個(gè)銀行體系創(chuàng)造存款貨幣的基礎(chǔ)。

A.資產(chǎn)0

B.負(fù)債100

C.所有者權(quán)益0

D.資本0

第三章單選題

當(dāng)商業(yè)銀行短期負(fù)債支持長期資產(chǎn)時(shí)，如果未來利率上升，會(huì)導(dǎo)致凈利息收入的（）。

A.增加0

B.減少100

C.不變0

D.不確定0

第三章單選題

中央銀行收回同業(yè)存款，則頭寸：（）

A.增加資金頭寸0

B.減少資金頭寸0

C.資金頭寸不變100

D.與資金頭寸無關(guān)0

第三章單選題

商業(yè)銀行流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)是：（）

A.現(xiàn)金100

B.銀行存款0

C.其他貨幣資金0

D.短期投資0

第三章單選題

中央銀行的負(fù)債是：（）

A.現(xiàn)金100

B.存款0

C.借入款項(xiàng)0

D.發(fā)行債券0

第三章單選題

5.定活兩便存款屬于：（）

A.易便性存款0

B.穩(wěn)定性存款100

C.準(zhǔn)變性存款0

D.專項(xiàng)性存款0

第三章單選題

6.發(fā)行新股，則頭寸：（）

A.增加資金頭寸100

B.減少資金頭寸0

C.資金頭寸不便0

D.與資金頭寸無關(guān)0

第三章單選題

7.同業(yè)存款的需求量與可投資余額的收益率：（）

A.正相關(guān)0

B.反相關(guān)100

C.無關(guān)0

D.有關(guān)0

第三章單選題

目前，我國商業(yè)銀行基本上仍以傳統(tǒng)銀行業(yè)的（）為主

A.直接存貸100

B.間接存貸0

C.中間業(yè)務(wù)0

D.傳統(tǒng)存款0

第三章單選題

（）是銀行生存發(fā)展的基礎(chǔ)

A.資產(chǎn)0

B.負(fù)債100

C.股票0

D.其他0

第三章單選題

8.商業(yè)銀行的同業(yè)拆借資金可用于（）

A.彌補(bǔ)信貸缺口0

B.解決頭寸調(diào)度過程中的臨時(shí)資金困難100

C.固定資產(chǎn)投資0

D.購買辦公大樓0

第三章單選題

促使商業(yè)銀行流動(dòng)性供給增加的因素是（）

A.客戶提取存款0

B.客戶用在該行的存款償還貸款0

C.向股東發(fā)放現(xiàn)金股利0

D.收回同業(yè)拆出資金100

第三章單選題

銀行在進(jìn)行盈利資產(chǎn)定價(jià)時(shí)，最適宜選用的負(fù)債成本分析方法是（）

A.歷史加權(quán)平均成本法0

B.單一資金的邊際成本分析法0

C.加權(quán)平均邊際成本分析法100

D.有關(guān)成本法0

第三章單選題

反映商業(yè)銀行資金實(shí)力的主要財(cái)務(wù)比率指標(biāo)是（）。

A.存款資產(chǎn)比率100

B.短期可銷售證券與總資產(chǎn)的比率0

C.資本風(fēng)險(xiǎn)比率0

D.備付金比率0

第三章單選題

下列可以作為商業(yè)銀行信譽(yù)基本保證的是（）。

A.固定資產(chǎn)0

B.準(zhǔn)備金0

C.備付金0

D.現(xiàn)金資產(chǎn)100

第三章單選題

對(duì)利息率極為敏感的存款和借入款稱為（）

A.游動(dòng)性貨幣負(fù)債100

B.脆弱性貨幣負(fù)債0

C.核心存款0

D.核心負(fù)債0

第三章單選題

反映商業(yè)銀行清償力的備付金比率為（）

A.備付金/各項(xiàng)存款100

B.備付金/總資產(chǎn)0

C.備付金/流動(dòng)資產(chǎn)0

D.備付金/資產(chǎn)總額0

top/第3章/多選題

第三章多選題

商業(yè)銀行負(fù)債的流動(dòng)性是通過創(chuàng)造主動(dòng)負(fù)債來進(jìn)行的，主要手段包括（）。

A.向中央銀行借款25

B.發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單25

C.同業(yè)拆借25

D.利用國際貨幣市場融資25

第三章多選題

商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（）構(gòu)成。

A.存款負(fù)債33.3

B.借入負(fù)債33.3

C.結(jié)算中負(fù)債33.3

D.貸款0

第三章多選題

商業(yè)銀行存款成本包括（）部分構(gòu)成。

A.利息成本25

B,營業(yè)成本25

C.銀行資金成本25

D.銀行連鎖反應(yīng)成本25

第三章多選題

利率敏感負(fù)債包括（）。

A.貨幣市場借款33.3

B.短期存款33.3

C.中長期可變利率存款33.3

D..定期存款0

第三章多選題

下面屬于銀行流動(dòng)性供給來源的是（）。

A.客戶存款存入50

B.客戶償還貸款50

C.償還貨幣市場借款0

D.經(jīng)營支出0

第三章多選題

商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指（）。

A.吸收存款0

B.發(fā)放貸款0

C.滿足到期存款者提取存款的需求50

D.滿足合格貸款者的貸款需求50

第三章多選題

現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金是指（）。

A.現(xiàn)金33.3

B.股份0

C.三個(gè)月內(nèi)到期的債券33.3

D.活期存款33.3

第三章多選題

在經(jīng)營實(shí)踐中，銀行會(huì)努力使其存款總量和成本之間保持哪幾種組合（）。

A.逆向組合模式50

B.同向組合0

C.總量單向變化模式50

D.成本單向變化模式0

第三章多選題

9.負(fù)債是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務(wù)，其作用具體表現(xiàn)為（）。

A,是銀行經(jīng)營的先決條件25

B.保持銀行流動(dòng)性的手段25

C.構(gòu)成社會(huì)流通中的貨幣量25

D.同社會(huì)各界聯(lián)系的主要渠道25

第三章多選題

10.屬于創(chuàng)新的定期存款工具的是（）。

A.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶0

B,貨幣市場存款33.3

C.可轉(zhuǎn)讓定期存單33.3

D.協(xié)定賬戶33.3

第三章多選題

銀行對(duì)存款工具的設(shè)計(jì)和創(chuàng)新必須堅(jiān)持以下（）原則。

A.規(guī)范性原則25

B.效益性原則25

C.連續(xù)性原則25

D.社會(huì)性原則25

第三章多選題

商業(yè)銀行保持現(xiàn)金資產(chǎn)的目的是（）。

A.保持清償性，滿足客戶提存50

B.實(shí)現(xiàn)盈利需要0

C.滿足法規(guī)要求0

D.保持流動(dòng)性50

第三章多選題

就存款波動(dòng)程度而言，銀行存款可劃分為三大類（）o

A.易變性存款33.3

B.準(zhǔn)變性存款33.3

C.穩(wěn)定性存款33.3

D.不定性存款0

第三章多選題

存款成本的構(gòu)成包括（）。

A.利息成本16.6

B.營業(yè)成本16.6

C.資金成本16.6

D.可用資金成本16.6

E.相關(guān)成本16.6

F.加權(quán)平均成本16.6

第三章多選題

11.短期借款的主要渠道包括（）

A.同業(yè)拆借20

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)20

C.回購協(xié)議20

D.歐洲貨幣市場借款20

E.大額存單20

top/第4章/單選題

第四章單選題

下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，有流動(dòng)性強(qiáng)、安全性高特點(diǎn)的是（）。

A.固定資產(chǎn)0

B.貸款資產(chǎn)0

C.現(xiàn)金資產(chǎn)100

D.或有資產(chǎn)0

第四章單選題

影響銀行可用頭寸增加的因素有（）。

A.存款戶提現(xiàn)0

B.本行客戶對(duì)異地匯出款0

C.客戶交存現(xiàn)金100

D.本行客戶用貸款償還他行客戶債務(wù)0

第四章單選題

影響銀行可用頭寸減少的因素是（）。

A.由他行調(diào)入資金0

B.同業(yè)往來利息收入0

C.存款的增加0

D.法定存款準(zhǔn)備金的增加100

第四章單選題

商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)由庫存現(xiàn)金、托收中現(xiàn)金、同業(yè)存款和（）組成。

A.現(xiàn)金性資產(chǎn)0

B.存款貨幣0

C.在中央銀行存款100

D.流通中現(xiàn)金0

第四章單選題

商業(yè)匯票的庫存現(xiàn)金加上其在中央銀行的超額存款準(zhǔn)備金即為（）。

A.敞口頭寸0

B.可用頭寸0

C.可貸頭寸0

D.基礎(chǔ)頭寸100

第四章單選題

商業(yè)銀行的基礎(chǔ)頭寸，是指商業(yè)銀行的（）。

A.全部流動(dòng)資金0

B.流動(dòng)與固定資產(chǎn)之和0

C.隨時(shí)可用的資金100

D.一定時(shí)期的可用資金0

第四章單選題

商業(yè)銀行基礎(chǔ)頭寸匡算的重點(diǎn)就是對(duì)（）的匡算。

A.庫存現(xiàn)金0

B,超額準(zhǔn)備金存款100

C.存放同業(yè)0

D.結(jié)算在途資金0

第四章單選題

商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的管理，應(yīng)遵循（）的原則。

A.總量最多0

B.適時(shí)調(diào)節(jié)100

C.注重收益0

D.注重流動(dòng)性0

第四章單選題

下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，有流動(dòng)性強(qiáng)、安全性高特點(diǎn)的是（）。

A.固定資產(chǎn)0

B.貸款資產(chǎn)0

C.現(xiàn)金資產(chǎn)100

D,或有資產(chǎn)0

第四章單選題

下列不屬于商業(yè)銀行的頭寸的是（）。

A.基礎(chǔ)頭寸0

B.可用頭寸0

C.儲(chǔ)備頭寸100

D.可貸頭寸0

第四章單選題

商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的管理，應(yīng)遵循（）。

A.總量最多0

B.適度的存量控制100

C.注重收益0

D.注重流動(dòng)性0

第四章單選題

法定存款準(zhǔn)備金是（）可以支配的資金。

A,中央銀行100

B.商業(yè)銀行0

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)0

D.存款人0

第四章單選題

能引起商業(yè)銀行可用頭寸減少的因素是（）。

A.向國庫繳納稅金100

B.從中央銀行借款0

C.調(diào)減法定準(zhǔn)備金存款0

D.代理中央銀行業(yè)務(wù)中占用代理資金0

第四章單選題

我國商業(yè)銀行的基礎(chǔ)頭寸包括業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金和其（）。

A.在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款100

B.在中國人民銀行的法定存款準(zhǔn)備金存款0

C.向同業(yè)的拆借0

D.在同業(yè)的存款0

第四章單選題

商業(yè)銀行的客戶交存他行支票會(huì)使該行頭寸（）。

A.增加100

B.減少0

C.先減后增0

D.先增后減0

top/第4章/多選題

第四章多選題

流動(dòng)性是商業(yè)銀行管理的目標(biāo)之一，因此，商業(yè)銀行管理現(xiàn)金資產(chǎn)的基本原則包括（）。

A.適度的存量控制33.3

B.適度的流量調(diào)節(jié)0

C.適時(shí)的存量控制0

D.適時(shí)的流量調(diào)節(jié)33.3

E.注意安全33.3

第四章多選題

商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（）。

A.庫存現(xiàn)金25

B.準(zhǔn)備金存款25

C.存放同業(yè)25

D.結(jié)算在途資金25

E.證券資產(chǎn)0

第四章多選題

金融企業(yè)在與客戶的往來中，能增加其資金頭寸的因素是（）。

A.客戶以現(xiàn)金存入33.3

B.客戶從其他金融企業(yè)劃入款項(xiàng)33.3

C.客戶以轉(zhuǎn)賬方式支付在其他金融機(jī)構(gòu)開戶單位的款項(xiàng)0

D.客戶以現(xiàn)金歸還貸款33.3

E.調(diào)減法定準(zhǔn)備金0

第四章多選題

商業(yè)銀行匡算遠(yuǎn)期資金頭寸的目的的是（）。

A.保證隨時(shí)需要的清算資金0

B.有目的的籌集和分配資金33.3

C.保證匡算期間多余資金適當(dāng)運(yùn)用33.3

D.尋求資金來源，防止匡算期出現(xiàn)資金缺口33.3

E.防止法定存款準(zhǔn)備金減少0

第四章多選題

商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的管理，應(yīng)遵循（）o

A.效益性原則0

B.適度存量控制原則33.3

C.適時(shí)流量調(diào)節(jié)原則33.3

D.安全性原則33.3

E,以上都是0

第四章多選題

以下屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）o

A,托收未達(dá)款33.3

B.存款準(zhǔn)備金33.3

C.貸款0

D,同業(yè)存款33.3

E.以上都是0

第四章多選題

超額準(zhǔn)備金存款在商業(yè)銀行的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)中錯(cuò)誤的是（）。

A.可以自由支配0

B.經(jīng)人民銀行審批可以使用25

C.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)審批可以使用25

D.不得投入使用25

E,以上都是25

第四章多選題

下列屬于商業(yè)銀行的頭寸的是（）。

A.基礎(chǔ)頭寸33.3

B.可用頭寸33.3

C.儲(chǔ)備頭寸0

D.可貸頭寸33.3

E.以上都是0

第四章多選題

商業(yè)銀行的客戶交存他行支票不會(huì)使該行頭寸（）。

A.增加0

B.減少25

C.先減后增25

D.先增后減25

E.不變25

第四章多選題

商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（）。

A.庫存現(xiàn)金33.3

B.拆入資金0

C.在中央銀行的準(zhǔn)備金33.3

D.向中央銀行介入款項(xiàng)0

E.存放同業(yè)貸款33.3

top/第4章/判斷題

第四章判斷題

影響銀行可用頭寸增加的因素有存款戶提現(xiàn)。

對(duì)0

錯(cuò)100

第四章判斷題

影響銀行可用頭寸減少的因素是法定存款準(zhǔn)備金的增加。

對(duì)100

錯(cuò)0

第四章判斷題

商業(yè)匯票的庫存現(xiàn)金加上其在中央銀行的超額存款準(zhǔn)備金即為可貸頭寸。（）

對(duì)0

錯(cuò)100

第四章判斷題

商業(yè)銀行基礎(chǔ)頭寸匡算的重點(diǎn)就是對(duì)超額準(zhǔn)備金存款的匡算。

對(duì)100

錯(cuò)0

第四章判斷題

商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的管理，應(yīng)遵循適時(shí)調(diào)節(jié)的原則。

對(duì)100

錯(cuò)0

第四章判斷題

商業(yè)銀行資產(chǎn)中，有流動(dòng)性強(qiáng)、安全性高特點(diǎn)的是固定資產(chǎn)。

對(duì)0

錯(cuò)100

第四章判斷題

儲(chǔ)備頭寸不屬于商業(yè)銀行的頭寸。

對(duì)100

錯(cuò)0

第四章判斷題

法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行可以支配的資金。

對(duì)0

錯(cuò)100

第四章判斷題

向國庫繳納稅金能引起商業(yè)銀行可用頭寸減少。

對(duì)100

錯(cuò)0

第四章判斷題

我國商業(yè)銀行的基礎(chǔ)頭寸包括業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金和其在同業(yè)的存款。

對(duì)0

錯(cuò)100

第四章判斷題

商業(yè)銀行的客戶交存他行支票會(huì)使該行頭寸增加。

對(duì)100

錯(cuò)0

第四章判斷題

超額準(zhǔn)備金存款在商業(yè)銀行的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)中可以自由支配

對(duì)100

錯(cuò)0

第四章判斷題

商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)中超額準(zhǔn)備金以現(xiàn)鈔形態(tài)存在。

對(duì)0

錯(cuò)100

第四章判斷題

商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)是高流動(dòng)性資產(chǎn)。

對(duì)100

錯(cuò)0

第四章判斷題

商業(yè)銀行資產(chǎn)中，貸款資產(chǎn)有流動(dòng)性強(qiáng)、安全性高的特點(diǎn)。

對(duì)0

錯(cuò)100

第四章判斷題

流動(dòng)性是商業(yè)銀行管理的目標(biāo)之一，因此，商業(yè)銀行管理現(xiàn)金資產(chǎn)的基本原則包括適時(shí)的流

量調(diào)節(jié)。

對(duì)100

錯(cuò)0

第四章判斷題

商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括證券資產(chǎn)。

對(duì)0

錯(cuò)100

第四章判斷題

金融企業(yè)在與客戶的往來中，客戶從其他金融企業(yè)劃入款項(xiàng)能增加其資金頭

寸。

對(duì)100

錯(cuò)0

第四章判斷題

商業(yè)銀行匡算遠(yuǎn)期資金頭寸的目的的是保證隨時(shí)需要的清算資金。

對(duì)0

錯(cuò)100

第四章判斷題

商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的管理，應(yīng)遵循安全性原則。

對(duì)100

錯(cuò)0

top/第5章/單選題

第五章單選題

商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的關(guān)系人不包括（）。

A.貸款人0

B.擔(dān)保人0

C.借款人0

D.委托人100

第五章單選題

貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)100

B.負(fù)債業(yè)務(wù)0

C.中間業(yè)務(wù)0

D.表外業(yè)務(wù)0

第五章單選題

盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是（）

貸款。

A.正常類0

B.關(guān)注類100

C.次級(jí)類0

D.損失類0

第五章單選題

根據(jù)貸款五級(jí)分類，不良貸款是指（）類貸款。

A.逾期、呆滯、呆底0

B.關(guān)注、次級(jí)、可疑0

C.次級(jí)、可疑、損失100

D.關(guān)注、次級(jí)、損失0

第五章單選題

下列商業(yè)銀行貸款類別中,不屬于按照貸款保障條件分類的是（）。

A.通知貸款100

B.信用貸款0

C.票據(jù)貼現(xiàn)0

D.擔(dān)保貸款0

第五章單選題

商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)貸款損失的第一道防線是（）。

A.核心資本0

B.存款準(zhǔn)備金0

C.主動(dòng)負(fù)債0

D.貸款損失準(zhǔn)備100

第五章單選題

商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的方法不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)回避0

B.風(fēng)險(xiǎn)分散0

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移0

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)抗100

第五章單選題

盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，這類貸

款可歸為（）o

A.關(guān)注類貸款100

B,次級(jí)類貸款0

C.損失類貸款0

D.可疑類貸款0

第五章單選題

根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)管部門規(guī)定，商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于（）。

A.25%0

B.50%0

C.75%100

D.100%0

第五章單選題

貸款五級(jí)分類法是按照（）為標(biāo)準(zhǔn)劃分的。

A.貸款期限0

B,貸款風(fēng)險(xiǎn)程度100

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)0

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式0

第五章單選題

按照貸款五級(jí)分類方法，重組后的貸款如果仍然逾期，該貸款應(yīng)至少劃歸為（）。

A.關(guān)注貸款0

B.次級(jí)貸款0

C.可疑貸款100

D.損失貸款0

第五章單選題

貸款五級(jí)分類中的關(guān)注類貸款是指（）。

A.貸款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還0

B.管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素100

C.貸款人的還款能力