銀行客戶經(jīng)理走訪心得體會

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上半年轉瞬即逝，回顧這半年來，我在招行領導及各位同事的支持與幫助下，嚴格要求自己，根據(jù)總行的要求，仔細做好自己的本職工作?，F(xiàn)將半年來的工作狀況總結如下：

一：作為一名對公客戶經(jīng)理，不僅要加強學習好的信貸政策，重點駕馭招行"總體信貸策落，客戶與業(yè)務信貸政策，行業(yè)聚焦"等信貸政策部分，更要在此基礎之上，做好我行政策傳達與企業(yè)選擇分類營銷等工作，充分發(fā)揮客戶經(jīng)理應盡的職責。

1、努力提升業(yè)務技能水平，強化自身風險管理意識。從支行成立至今，遇見如國內(nèi)保理、開發(fā)貸款等以前沒有實際操作過的業(yè)務，為了能夠更好的拓展客戶，在分行收信部門領導的支持幫助下，自己很快了解并熟悉了該業(yè)務的操作模式，風險的把握也進一步得到了提升；另外，為了加強學習業(yè)務技能，半年內(nèi)先后4次參與了分行舉辦的技能培訓。

2﹑加強客戶營銷，做好客戶考察、授信上報、維護等工作。由于總體從緊的銀行政策，在實現(xiàn)市場營銷與風險管理和諧的基礎支行，深化探討行業(yè)發(fā)展趨勢，有針對性的做好目標客戶營銷。半年期間，曾參加昆明蘇化生物科技有限公司﹑云南崎峰機電設備有限公司﹑滇能電力燃料有限公司﹑云南城投等公司業(yè)務的開展工作。

二：加強客戶營銷，增加客戶群體。

自己的擔子很重，而自己的技能、營銷實力和閱歷與其客戶經(jīng)理業(yè)績都有肯定的距離，所以總不敢掉以輕心，總在學習總結，怎樣才可以更好的做好銀行工作，不斷學習、不斷積累，能夠比較從容地處理日常工作中出現(xiàn)的各類問題，在組織管理實力、綜合分析實力、協(xié)調(diào)辦事實力等方面，經(jīng)過半年的熬煉有了肯定的提高，保證了本崗位各項工作的正常運行，能夠以正確的看法對待各項工作任務，酷愛本職工作，仔細努力貫徹到實際工作中去。主動提高自身各項業(yè)務素養(yǎng)，爭取工作的主動性，具備較強的專業(yè)心，責任心，努力提高工作效率和工作質量。

三：存在的問題和今后努力方向。

我雖然能敬業(yè)愛崗、主動地開展工作，取得了一些成果，但也存在一些問題和不足，主要表現(xiàn)在：

第一，業(yè)績技能水平還不夠嫻熟，有些很好的客戶資源，原本能夠很好的合作，但自己卻不能很好的有針對性的為客戶制定業(yè)務方案。

其次，現(xiàn)有的客戶資源，沒有能夠很好的深挖細刨，針對客戶貿(mào)易鏈各環(huán)節(jié)綻開營銷工作；對于自己有目標的客戶群體也始終沒有找到合適的介入機會。

第三，有些工作做的不夠過細，一些工作協(xié)調(diào)不是非常到位。

下半年已經(jīng)步入，針對以上突出的問題，我將爭取最大努力做到以下幾點：

第一，加強學習，提升技能，只有具備完善的業(yè)務技能水平，開展業(yè)務才可以得心應手，游刃有余。

其次，在做好本職工作的同時，主動營銷，更新觀念，爭取以良好的心態(tài)和責任心，做出較好的業(yè)績回報招行。

第三，細微環(huán)節(jié)確定成敗，今后我將努力完善工作細微環(huán)節(jié)，增加部門﹑同事﹑銀企之間等合作意識，加強團結，不斷改進，力爭做好銀行工作。

銀行客戶經(jīng)理走訪心得體會2

隨著銀行體系主體多元化競爭格局的形成和資本市場功能的完善，對優(yōu)質客戶的爭奪成為同業(yè)競爭的焦點，同時客戶需求的日益多元化、綜合化和特性化，既為銀行業(yè)創(chuàng)建了機遇又提出了挑戰(zhàn)。要應對激烈的競爭，為客戶供應更高層次的、全方位的服務，提升自身效益，就必需建立一支反應快速、綜合素養(yǎng)高、服務意識強的營銷隊伍———客戶經(jīng)理隊伍。但是否客戶經(jīng)理隊伍的成員具有較強的業(yè)務實力和服務意識，是否真正認知客戶經(jīng)理的崗位職責所在，我認為還需進一步探討，在這里我僅從自己在學習中所學到的如何做一名合格客戶經(jīng)理，談談個人的一點想法：

一、客戶經(jīng)理必需具備應有的素養(yǎng)

客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關系的代表，又是銀行對外業(yè)務的`代表，不僅須要全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品與業(yè)務，還要協(xié)調(diào)和組織全行各有關部門及機構為客戶供應全方位的金融服務，這就要求必需要有良好的職業(yè)道德與綜合實力。在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，想客戶之所想，急客戶之所急。

1、要有高度的責任感、良好的職業(yè)道德和較強的敬業(yè)精神。具有較強的責任心和事業(yè)心，在兼顧銀行利益的同時，滿意客戶的服務或要求。嚴守銀行與客戶的隱私。

2、應具備較高的業(yè)務素養(yǎng)和政策水平。熟識和了解金融政策、法律學問、金融產(chǎn)品，通過在職崗位培訓、輪崗培訓、內(nèi)部培訓等方式，不斷增加業(yè)務素養(yǎng)，以適應業(yè)務發(fā)展的須要。

3、要機靈靈敏，擅長分析和發(fā)覺問題。有肯定的營銷技能與分析、籌劃實力。

4、熱忱、開朗，有較強的攻關和協(xié)調(diào)實力。擅長表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和業(yè)務層保持良好的工作關系，團隊協(xié)作精神強。

5、承受力強，具有較強地克服困難的志氣。能夠做到吃千辛萬苦，走千家萬戶。

二、客戶經(jīng)理要擅長把握市場信息，剛好滿意客戶需求

作為一名客戶經(jīng)理，要有醒悟的頭腦，靈敏的嗅覺，剛好捕獲各種經(jīng)濟信息，并不斷分析、探討、剛好發(fā)覺問題，反饋信息，促進銀行業(yè)務的健康發(fā)展。要注意探討與開發(fā)市場，通過網(wǎng)絡、媒體等手段，了解國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品政策、地方政府的經(jīng)濟發(fā)展動態(tài)，分析客戶的營銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，調(diào)查客戶，了解客戶的資金運作規(guī)律，剛好確定營銷安排，鞏固銀行的資金實力。剛好了解各家商業(yè)銀行與客戶業(yè)務往來狀況及在我行所占的比重；同時堅持以客戶為中心，明確客戶的現(xiàn)狀及發(fā)展規(guī)劃，客戶在我行的業(yè)務數(shù)量、質量、收益、潛力、需求等狀況，鎖定目標客戶，建立起良好的合作關系。

三、客戶經(jīng)理應做好客戶營銷與客戶維護工作

客戶經(jīng)理作為全權代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”，應主動主動并常常地與客戶保持聯(lián)系，發(fā)覺客戶的需求，引導客戶的需求，并剛好賜予滿意，為客戶供應“一站式”服務。對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理要與之保持常常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，則要主動地去開發(fā)。開發(fā)的目的主要是營銷產(chǎn)品，力爭實現(xiàn)“雙贏”。依據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營安排和對客戶經(jīng)理的工作要求，通過對市場的深化探討，提出自己的營銷方向、工作目標和作業(yè)安排。

首先要本著“銀企雙贏”的原則，計算好本行的投入產(chǎn)出賬，也替客戶算好賬，為客戶設計最合適的金融產(chǎn)品組合；

其次是細分客戶，確立目標市場和潛在客戶，對客戶進行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動客戶的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關系，對客戶進行富有成效的探望與視察。

第三，在與客戶的交往中，客戶經(jīng)理要主動推銷銀行產(chǎn)品。擅長發(fā)覺客戶的業(yè)務需求，有針對性地向客戶主動建議和舉薦適用的產(chǎn)品。如有需求剛好向有關部門報告，主動探究為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性。

第四，加強風險管理，有效監(jiān)測和限制客戶風險。親密留意客戶生產(chǎn)、經(jīng)營、管理各個環(huán)節(jié)的改變狀況和大額資金流淌狀況，無論出現(xiàn)什么問題都要與資產(chǎn)平安聯(lián)系起來考慮，剛好實行措施。根據(jù)規(guī)定建立健全客戶檔案和監(jiān)測臺賬，剛好搜集整理、分析資料，實時監(jiān)測客戶信用狀況；并仔細做好貸后檢查和日常檢查，剛好催收貸款利息和本金；必要時主動參加企業(yè)管理，幫助企業(yè)搞好生產(chǎn)經(jīng)營管理和財務管理，盡最大限度削減資金損失。

四、客戶經(jīng)理應不斷地注意金融創(chuàng)新，加大優(yōu)質服務，力爭實現(xiàn)“雙贏”

思維確定行動，行動確定結果?？蛻艚?jīng)理必需具有較強的開拓創(chuàng)新意識，主要體現(xiàn)在客戶市場的開拓及金融產(chǎn)品營銷的開拓。優(yōu)質服務體現(xiàn)在全新的客戶服務理念、全方位的客戶服務內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務手段上。為使簡潔枯燥的服務工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)客戶第一的觀念。客戶經(jīng)理在接觸客戶的過程中，要牢記“客戶的需求就是客戶經(jīng)理的工作”這一發(fā)展思路，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)建性的開展工作，用真誠的心，把兄弟情、摯友義注入工作中，要為客戶所想、知客戶所愁，排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包涵客戶，專心去體諒客戶，用愛去感動客戶，用優(yōu)質服務去發(fā)展客戶。

針對不同客戶，實行不同的工作方式，努力為客戶供應最優(yōu)質的金融服務。當客戶過生日時收到我們送來的鮮花，肯定會在驚喜中留下感動；假如客戶苦惱時收到我們發(fā)來的短信趣言，也肯定會把不快短暫拋到腦后，而抱以一絲謝意；而當客戶不幸躺在病床，更因看到我們忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影而感動……雖說事情都很平常、也很簡潔，但肯定會贏得客戶的支持與理解，促進彼此之間的感情。

我認為要做一名合格的客戶經(jīng)理，應以風險防范為中心，始終貫穿以客戶為中心，創(chuàng)自身的品牌這一理念來培育我們的忠誠客戶，樹立信用社自已的形象，做出信用社自已品牌，從而最終實現(xiàn)我們的利潤最大化。

銀行客戶經(jīng)理走訪心得體會3

懷著無比的向往與憧憬，我融入了客戶經(jīng)理培訓的大集體。我覺得人生仿佛雨后的彩虹，起先呈現(xiàn)出絢爛奪目的光線。于是，和同樣懷著幻想的同事一起，我們組成了xx銀行第一期客戶經(jīng)理培訓班———一個團結奮進的班級。

總以為培訓過程是簡潔而又輕松的，沒苦惱也沒有有壓力，可是，在經(jīng)過了14天的培訓過后，我發(fā)覺這真的是一項艱苦的工作，須要不斷的努力奮進，須要頂住壓力發(fā)揮潛力，須要把自己全身心的工作熱忱全部投入進去。

在這14天的培訓當中，我學到了許多東西，比如如何審查企業(yè)報表，如何做好貸前的審查（包括企業(yè)的環(huán)境、企業(yè)老總的素養(yǎng)和貸款的風險等）貸后的跟蹤檢查，如何做好營銷工作，以及營銷的技巧等等。在學習的過程中，我體會到了前所未有的感受，這其中有苦澀也有甜蜜。

本次培訓時間緊湊，內(nèi)容新奇，條理清晰，既有理論指導，又有閱歷之談。從培訓的一起先，我就被培訓中的氣氛所感染，每一節(jié)課，我都會想：我該怎么做，我該怎么回答，我能得幾分。老師的一言、一行，提出的每一個問題，我都仔細體會，從而使自己得到更多。完全的培訓讓我受益匪淺，也有很有幾點體會：

首先，團隊精神是我體會最深的部分。

在培訓之前，全部學員就被分為五個組，一開課，先選出了組長，班長，每個組還定下了隊名和隊呼并進行了展示，課內(nèi)課外的每時每刻，我們都在通過團體和個人的精彩表現(xiàn)來獲得積分，為我們的團隊爭取最終的優(yōu)勝，在這個過程中，每個人的團隊意識都被充分調(diào)動了起來，都在為著自己的團隊而努力。

我很榮幸地得到了組員們的信任而成為了組長，但更加深刻感受到的，是我肩上的壓力和責任，幾天下來，組員們表現(xiàn)得都很不錯，我想對組員們說：你們都是最優(yōu)秀的。而我，也更加地看到了自己的不足，以后我會更加努力地提高自己?！皼]有完備的個人，只有完備的團隊”，我們每個人的實力都是有限的，只有我們有機地結合在一起，各自充分地發(fā)揮自己，為著一個共同的目標前進，才能做的最好。在平常的工作中也是這樣，沒有團隊合作的精神，就很難達到一個志向的工作效果，只有通過集體的力氣，充分發(fā)揮團隊精神才能使工作做的更精彩，完成得更優(yōu)秀，我們要“建設一流的團隊，創(chuàng)建一流的效益”。

其次我感受到，在工作中，我們要有劇烈的客戶服務意識。

站在客戶的角度為客戶服務，要以客戶的標準為標準，并要有超越客戶的期望的標準，要充分考慮到客戶的需求，急用戶之所急，想客戶之所想，讓客戶得到超越期望的更加滿足的答復，只有這樣才能贏得更多的客戶。特殊還要注意細微環(huán)節(jié)，學會運用溝通的技巧，任何一個微小的失誤都可能確定成敗，在日趨激烈的競爭中客戶隨時可以離開我們，而選擇其他人。服務是制勝的關鍵，客戶服務是產(chǎn)品的重要組成部分。服務和產(chǎn)品本身都是競爭力的重要組成。

在市場競爭日趨激烈的今日，銀行產(chǎn)品在價格和性能上的差異表現(xiàn)得越來越不明顯，要想突出產(chǎn)品的特性化，打響自己的品牌，獲得客戶的青睞，新奇和完善的客戶服務是我們致勝的法寶，客戶服務的差異性形成了產(chǎn)品的差異性，所以客戶服務是至關重要的，我們要用卓越的服務來贏取客